以下是小编精心整理的《家庭理财论文范文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。【摘要】本文对我国家庭投资理财的现状及其中存在的问题进行了分析，从原因探讨入手给出了家庭理财投资策略建议，希望本文能够为我国家庭理财投资的健康发展提供帮助。
第一篇：家庭理财论文范文
家庭理财知识讲座系列——家庭理财金字塔
编者按：挣钱、花钱，家庭的幸福美满，离不开投资理财。随着社会的发展，家庭理财已不是单纯算计柴米油盐那么简单。从本期开始，本刊特邀中央财经大学保险理财规划师万里祥老师，为您详细讲解家庭理财的基本知识，帮助您科学投资轻松理财。
什么是家庭理财?为什么要进行科学的家庭理财?
家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。
风险防范基金包括：
(1)、银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多。
(2)、社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的，有单位的，单位上大头，个人上小头;没单位档案存“人才”的，也应该给自己上。只要上够15年，退休后就可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障，要想得到丰厚的退休养老金，还需要有充足的商业保险。
(3)、商业保险。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是防范风险的一种措施;是分散风险损失的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;是社会互助抵御风险的一种保障机制。在三根支柱中，它的保障功能最大，防范风险的能力最强，在家庭理财中将发挥重要的作用。
现代人的理财方式是：
首先准备好风险防范基金，其次规划好家庭消费基金，最后考虑风险投资基金(如上图)。如果家庭理财的三根支柱都准备好了，其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。
但是目前很多中国人的理财方式是：先消费、后储蓄，甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄(有剩余就存，没剩余就不存)。如果缺少风险防范基金这三根支柱，家庭消费和风险投资犹如空中楼阁，没有根基，一遇风险，家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌，自己和家人的生活品质将会急剧下降，或者一贫如洗，负债累累，甚至弄得家破人亡。
以上不同工薪阶层家庭理财三项基金的分配比例仅供参考，其中消费基金的伸缩性很大，有志想尽快富裕的人，在保证必要的风险防范基金和基本消费基金的前提下，应尽可能注意节俭，压缩不必要的消费基金，逐步增加风险投资基金，才能加速实现自己的财富增值计划。这不但需要用顽强的毅力战胜购物的欲望，战胜吃、穿、玩、乐的诱惑，而且需要有一定的理财方法帮助自己培养这种毅力与习惯。下一期的《理财课堂》将告诉您如何运用“家庭理财三定律”使自己尽快加入富人的行列。
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作者：万里祥
第二篇：家庭理财投资策略探讨
【摘要】本文对我国家庭投资理财的现状及其中存在的问题进行了分析，从原因探讨入手给出了家庭理财投资策略建议，希望本文能够为我国家庭理财投资的健康发展提供帮助。
【关键词】家庭理财 投资理财 策略
一、家庭理财投资概述
家庭理财已经不是一个新鲜的话题，我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手，年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识，实际上就是家庭理财的缩影。对于普通家庭来说，手中的资金并不足以开创一份额外的事业，为了不断增加家庭财富，只有选择投资理财一条道路；另外，现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀，虽然国家经济并不受通货膨胀的影响，但是，货币的购买力下降还是十分明显的，家庭要使手中的货币价值能够保持住，就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因，家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计，我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财，尽管所采用的方式不一样，但是，家庭资金确实以不同的方式流向金融市场，并创造了相应的价值。
二、家庭理财投资的主要模式及其中的问题
（一）金融类的投资理财
我国大量家庭持有剩余资金始于20七八十年代，国民对剩余资产处理最主要的需要是将其保留下来，储蓄存款成为一代人的热门理财方式，国债的发行使得一部分人开始从存款理财转向金融投资；随着国家经济的发展，金融行业中出现一系列以融资为主的机构，为了达到融资目的，这些金融机构必须以一种国民认可的方式提供相应的红利，鉴于资金持有者的年龄特征，这些金融机构开始以“保险”为分红的方式鼓励民众参与投资，保险理财自20实际90年代起成为比较热门的理财方法。目前，金融行业发展瞬息万变，国民更倾向于以购买基金、炒股或参与民间信贷的方式进行金融理财，以其在金融经济中获得更大的利润。
（二）购买实物保值产品的投资理财
金融类理财投资的利润额度受投资额度的限制，也受市场风险的影响，而存款储蓄使资金的购买力受到货币价值的影响。因此，许多自身资产实力比较雄厚的家庭，采用购买实物保值产品的方式进行理财投资，这些实物保值产品包括古董、字画、珠宝和房地产等。其中，房地产投资在21世纪初成为最炙手可热的实物保值投资方式，国民经济的进一步发展以及80、90后建立新家庭的需要，使我国房价在15年之间增长了一倍多，大多数参与房地产投资的家庭，都从中获得了丰厚的利润，甚至直接解决了子女婚姻住房的问题。
（三）家庭投资理财存在的问题
无论是金融类的投资理财，还是购买实物保值产品的投资理财，都能够使家庭理财投资得到较为可观的收益，但是，并不是每个家庭在任何时期的投资理财都获得了成功。一些家庭在购买基金、炒股的过程当中，由于股市震荡损失了大量的财富；还有一些家庭参与民间信贷，由于借款人的信誉不佳，导致资产无法收回；购买保险的家庭，也发生了由于紧急的资金需要不能满足，而导致家庭资金链断裂的情况。购买古董、珠宝等进行投资，受到文化产业波动的影响，而房地产无法流通，使家庭资产被变相冻结。这些家庭投资理财产生的问题之主要原因，在于民众的投资理财意识和理财策略不符合实际。有研究者对家庭投资理财观念进行调查表明，大多数理财者对家庭投资理财的观念仅止于金融理财且没有长远的理财计划，对投资理财的利润估计票高而对风险估计偏低；还有一部分家庭理财者则是“随波逐流”的，并没有从自身家庭的经济发展需要角度选择合适的理财方式，存在着一种“什么赚钱就投什么”的机会主义想法。
三、家庭投资理财的策略
（一）树立良好的家庭投资理财观念
热门的理财软件开发商以及相应的以帮助家庭理财为目的的研究者、理财咨询师对我国民众的家庭投资理财观念进行研究，认为民众在进行家庭投资理财时，存在的错误观念包括了以下几种：第一，认为理财就是赚钱的过程；第二，看中理财方式或理财产品的利润效益而忽视其中的风险；第三，理财是对剩余资金进行短期的财富增值过程，与家庭日常资金应用无关；第四，选择何种理财方式依照个人喜好或家庭中某一成员的喜好决定。这样的理财观念与中国家庭财产收入分配不平均，家庭成员在财产应用的权利不一致的情况有关系，受深层的文化观念影响，但也正因为这样，我国大部分家庭的投资理财观念都是不健康的。因此，进行合理的家庭理财，应该从树立良好的家庭投资理财观念入手。首先，为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念，在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。家庭中负责投资理财的成员应该多学习相关的理财知识，将投资理财作为一种个人能力或家庭能力进行长期的培养和发展，而不是将理财作为一种跟风形式的资金应用方式；其次，政府和相关机构、银行等组织应该协助家庭确立正确的理财观念。股市的调整打击了大多数股民对炒股的热情，但从另一个角度上来来，这不失为一种提醒民众不要盲目投资、重视投资风险的一种方式；地方政府和金融机构对民间借贷的控制，理财规划师提供给家庭成员的基金购买建议，实际上都是帮助民众树立科学的家庭投资理财观念的有效手段。这些方法应该进一步深化，甚至，政府和金融机构可以利用网络，对健康理财观念进行传播。
（二）以家庭生活实际为基础设置投资理财规划
投资规划可以帮助家庭获得更多的未来收益，通常表现为为了未来的收入而牺牲当前货币。进行投资时必须遵循的原则是：收益越大，风险越大。巴菲特曾经提出过一种投资策略：发挥市场的作用，实现有规律的投资。投资规划对于家庭理财也有十分重要的意义。家庭通过工作获取报酬，然后通过合理的投资规划，可以使资产进一步增值，这样钱生钱的理财理念才能符合如今快节奏的都市生活以及愈来愈高的消费水平。我国家庭发展的规律性十分明显，通常是以结婚为开端，构建家庭的财富基础，然后将大量的家庭资金用于养育子女、教育和供养老人、实现晚年生活目标上。随着国家社会福利保障制度的发展，我国家庭在供养老人方面的资金应用在逐年减小，而公民素质发展建设使家庭在教育方面的投入增多，子女结婚的开支也在不断上升，这意味着，我国家庭投资理财规划，应该根据家庭在不同时期的资金应用需要而设置，最为稳妥有效的理财规划设计策略是，进行家庭开销预算，以理财为手段，积累未来的家庭开支资本。因此，按照普遍规律发展的家庭，应该采用长期投资和短期投资相结合的方式，将家庭的剩余资金分为两部分，预计未来几年内的固定家庭开支的额度，将一部分剩余资金用于长期投资，以便满足未来开支的需要，例如，从子女出生开始，有规律地购买银行针对教育投资的理财产品，为子女大学和以后的学习花销做准备；另一部分剩余资金则可以应用在短期理财上，如购买基金、炒股或者参与民间借贷。
（三）重视理财中的家庭个体差异
家庭经济的状况不同，在选择投资的工具上的侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。因此，在进行家庭投资理财时，应该客观地分析单个家庭的经济现状以及家庭成员的发展需要。如果有条件，则应该将家庭剩余资金按照家庭成员发展需要进行独立的分割，使不同成员主动承担理财责任，这样一来，就可以避免由个人负责的家庭理财造成的理财风险。
四、结语
综上所述，家庭投资理财是我国家庭发展中的一项重要内容，不论民众使用怎样的理财方式，其中都存在着一些问题，这些问题使家庭理财的效果减弱，甚至造成了严重的家庭经济问题。而改变理财观念，从家庭实际建立理财计划以及从家庭个体差异方面入手进行理财，能够帮助解决家庭投资理财中的问题，使以家庭为单位的经济发展更为健康。
参考文献
[1]李兴华.家庭理财投资策略的问题研究[J].现代经济信息，2015（01）：123-124.
[2]巩艳红.浅谈工薪阶层家庭理财中的证券投资策略[J].西藏科技，2011（05）：125-126.
[3]李贺.证券投资在家庭理财中的地位和作用[J].中国市场，2013（12）：105-106.
作者：许文芸
第三篇：家庭理财新主张
[摘要] 本文对常见家庭的投资理财的一些错误方式进行了分析,并结合当前情况对家庭投资理财如何获取收益及家规避家庭投资理财风险进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
[关键词] 家庭投资理财行为分析投资收益投资风险
随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭的余钱越来越多,投资理财已成为日益重要的问题。常言道:你不理财,财不理你。许多人在看重家庭理财收益的同时,风险防范意识却很淡薄。提起金融风险,不少人的头脑里想到的肯定只是金融机构的事,与自己无关。其实,在如今复杂的市场环境下,家庭投资也是有风险的。
一、错误家庭投资理财方式
1.银行储蓄最安全:许多年前,在中国一般老百姓的眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,居民理财投资带来的利益无非就是“存钱生利”。将钱存在国家银行既安全又增值是一个最好的办法。其实目前我国已处于银行负利率时期,随着全球金融危机,通货膨胀的影响,将钱存入银行只会缩水贬值。
2.证券投资最盈利:“股市有风险,入市须谨慎”,这句警语已明白告诉大家:投资股票,既有高回报,又有高风险。我国目前的证券市场不太规范,基本还属投机性的;近一年来股市一直处于持续低迷的状况。许多股市炒作不是以上市公司业绩来作为依据,陷阱较多,稍不留神便深深套牢。据有关调查瓷料显示:去年每10位般民中,赢利的仅1人;亏损的达8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:艺术品具有不可再生性,故有极强的保值功能。且随着时间推移,艺术品升值空间较大,所以艺术品投资回报率高。但当今的收藏品市场假货成灾,如果你缺乏经验和识别能力,盲目涉足这一投资领域,其后果会是血本无归甚至倾家荡产。邮票市和古玩市场都有一句“有价无市”的俗语,也就是说古玩收藏流动性差,若要套现变值比较困难。
4.购买黄金最保值:我国自古就有金银保值之说,10多年的通货膨胀高峰期,不少人家投资购买金银饰品以保值。可多年过后,其他商品价格一涨再涨,黄金价格却一直不变,这实际是贬值。
二、合理家庭理财方案
现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:
1.制定投资理财计划坚持“三性原则”:三性原则:即 安全性、收益性和流动性。所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性,将家庭储蓄投资之后要有增值,当然盈利越多越好,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。
2.以平常的心态制定理财计划。贪婪和恐惧是投资理财的大忌,理财需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心态是不可取的,要根据家庭收人的实际情况、个人知识结构,选择合适的投资理财方式,理智投资、健康理财。
3.了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度地规避风险、减少损失。
4.了解国家的时事动向,掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景,宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时,了解国家的法律法规,使得投资合法化,不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。
5.计算“生活风险忍受度”,量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外,在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支,然后再选择投资,以备急需之用;同时,不能以降低生活质量而过度投资。
6.根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
7.在家庭投资理财过程中,开源固然重要,但节流不容忽视。有计划的适度消费,选对时节购物,针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,适度节俭,减少不必要的支出,长期下来,可以出现积少成多的复利效果。
总之,老百姓在进行家庭投资理财时,一定耍绷紧风险防范这根弦,面对陷阱与诱惑,协不可盲目轻信,同时,还要掌握一定的金融知识,多多关注金融市场动态:另外,经济无风险是促进家庭和睦的重要因素之一,所以千万别忘了和您的家人多商量,多为家人考虑,三思而后行,使家庭金融风险得以有效防范,使您的家庭和谐幸福。
参考文献:
[1]张小平:家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财,2002年第05期
[2]张勤朴:家庭理财与保险投资.上海保险,1998年第08期
[3]柯静:家庭投资理财ABC.时代金融,2004年第11期
作者：陈文芳