第一篇：理财规划之现金规划
理财规划-现金规划
现金规划：
为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则：
短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
现金规划的基本程序：
首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。下面分两节来详细讲解
第一节
一、现金规划需要考虑的因素 1.对金融资产流动性的需求 交易动机
谨慎动机(或称为预防动机) 2.持有现金及现金等价物的机会成本 什么是机会成本 资产的流动性与收益性
二、流动性比率 资产的流动性
是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。
流动性比率
指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。 流动性比率 = 流动性资产 ÷ 每月支出 流动性资产
一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内
分析客户现金需求 到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随
时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。
第二篇：2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)
2011年助理理财规划师考前复习题
第1章 现金规划(含答案及解析)
一、单项选择题 同步强化练习
1.下列选项中属于现金等价物的是( )。
A.股票 B.期货 C.货币市场基金 D.期权 2.产生交易动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时问上不同步
3.产生谨慎动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步
4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。
A.二者呈反方向变化 B.二者呈同方向变化 C.二者不相关 D.以上说法都不对 5.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。
A.流动资产/流动负债 B.结余/每月支出 C.流动性资产/每月支 D.流动性资产/总资产
6.关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。 A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠
D.计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3%。。为计息利率
7.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。 A.4 B.3 C.2 D.1 8.下列各项中，不属于( )典当融资的优点。
A.典当行对客户的信用要求几乎为零 B。典当行不可以动产为抵押物 C.到典当行典当物品的起点低 D.典当贷款手续十分简便 9.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度
10.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。
A.第一层次(Mo) B.第二层次(M1) C.第三层次(M2) D.第四层次(M3) 11.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。
A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.零存整取 12.定活两便储蓄的起存金额为( )。
A.人民币1元 B.人民币5 元 C.人民币IO 元 D.人民币50元 13.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B.外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 C.到期凭存单支取本息
D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 14.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。
A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D.人民币5 元即可起存
15.整存零取的起存额度和存期分别为( )。
A.人民币1000 元;存期分为1年、3年、5年 B.人民币：100元;存期分为1年、3年、5年 C.人民币1000元;存期分为1年、3年
D.人民币10000：~己;存期分为1年、3年、5年 16.自2005年9月21 13起，个人活期存款按( )结息。 A.月 B.季 C.半年 D.年
17.( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.个人通知存款
18.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。 A.定活通 B.定额定期双定存单 C.活期储蓄 D.定活两便储蓄 19.关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。
A.中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动
B.客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C.签约账户利息捐赠的币种不限
D.签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 20.下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。 A.股票 B.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 C.可转换债券 D.剩余期限超过397天的债券 21.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。
A.收益高 B.风险大 C.分红免税 D.基金单位资产净值是固定不变的 22.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。 A.1 B.100 C.1000 D.10000 23.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
A.为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C.就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好 D.就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款
24.从狭义上说.信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡 25.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。 A.可以在信用额度内免息透支
B.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C.可以在国外透支外币消费 D.可支取现金而不付手续费
26.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用
额度部分的( )收取滞纳金和超限费。
A.1% B.3% C.5% D.10% 27.关于保单质押，下列说法中错误的是( )。 A.所有的保单都可以质押
B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C.超过1年的年金保险合同可以质押
D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28.保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 (一)根据材料回答29-35题
徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。 29.该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。 A.20 B.22 C.30 D.52 30.若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%，则该银行收取的超限费用为( )元。 A.25 B.30 C.250 D.300 31.如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。 A.1 B.5 C.10 D.15 32.调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。 A.10 B.20 C.30 D.60 33.2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。 A.500 B.1000 C.2000 D.5000 34.若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为( )元。 A.20 B.30 C.50 D.60 35.徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 A.0 B.5 C.27 D.49 (二)根据材料回答36-37题
孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。
36.若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 、 A.0 B.9 C.30 D.39 37.若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A 0 B.9 C.30 D。39 【二)根据材料回答38—41题。.毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费——5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印‘‘本期应还金额”为人民币2000 ， “最低还款额”为100元。
38·若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为( )元。
A·29 B.11。4 C.30 D.40.4 39·若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为()元。 A.11.4 B.0 C.12 D.29 40·若毛女士于6月18日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 4l·若毛女士于6月10日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 (四)根据材料回答42~43题
以下为吴先生一家的每月平均支出表：
┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定电话费 ┃ 100元 ┃万先生手机费 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃万太太手机费 ┃ 130元 ┃上网费 ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水电费 ┃ 300元 ┃购买日常生活用品开支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通开支 ┃ 2500元 ┃休闲娱乐等开支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄给万先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄给万太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛
42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 。
A_lOOOO B.15000 C.30000 D.50000
43、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( ). 。
A、定额定期储蓄 B.股票 C.现金D.货币市场基金 (五)根据材料回答44~46题
杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。
44·如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。 A.医疗保险 B.意外伤害保险合同
C.财产保险合同 D.缴纳保费超过1年的养老保险合同
45.如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
46.若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
二、 多项选择题
47.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。 A.活期储蓄 B.各类银行存款 C.货币市场基金 D.股票 48.现金规划应遵循以下原则： ( )。 A.短期需求可以用手头的现金来满足 B.将来的需求可以用现金来满足
C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D.短期需求可以用短期投、融资工具来满足
49.个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。 A.交易 B.预防 C.谨慎 D.投机
50.( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 A.谨慎动机 B.预防动机 C.交易动机 D.投机动机 51.以下各项中，( )为影响交易动机的因素。 A.个人或家庭对意外事件 B.收入水平 C.有利投资机会 D.生活习惯 52.下列说法中正确的是( )。 A.现金及现金等价物的流动性较强
B.金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C.高流动性意味着收益率较低
D.现金及现金等价物的收益率相对较低
53.下列各项中，( )属于现金规划需要考虑的因素。
A.对金融资产流动性的要求 B.个人或家庭的投资偏好
C.个人或家庭的风险偏好程度 D.持有现金及现金等价物的机会成本 54.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。 A.客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出
B.编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策
C.编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等 D.收入支出表一般以12个月为一个编制周期 55.以下说法中正确的是( )。
A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素.因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率
D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议
56.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。 A.可以参考客户资金的流动性比率
B.只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
C.可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍
D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定 57.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。 A.现金在所有金融工具中流动性最弱 B。现金在所有金融工具中流动性最强 C.持有现金的收益率低 D.持有现金的收益率高
58.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。 A.人民币1元起存
B.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币 C.人民币5元起存
D.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币 59。关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。 A。全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息
B.自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日
C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息
60.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。 A。存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息 B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息 C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息
D.存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息 61.整存整取的起存额度为( )。
A。人民币50元起存 B.港币50元 C.日圆50元 D.其他币种为原币种10元起存 62.关于存本取息，下列说法中正确的是( )。 A.起存金额较高，一般为人民币5000元 、
B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 C.存期分为1年、3年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息
63.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为( )两个品种。
A.1天通知存款 B.5天通知存款 C.7天通知存款 D.10天通知存款 64.个人通知存款的起存额度为( )。 A.人民币通知存款开户起存金额为1万元 B.人民币通知存款开户起存金额为5万元
C.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含l万元) D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元) 65.下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。 A.存款人可分次存人，分次支取 B.个人通知存款一般为5000元起存
C.存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构
D.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 66.下列说法中正确的是( )。
A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 C.零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户 67.关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是( )。 A.期限为一年 B.存款金额固定、存期固定
C.面额分为50元、100元、200元、500元四种 D.记名并且可挂失 68.礼仪存单有以下特点：( )。
A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品 B.分为人民币整存零取和零存整取两种 C.采用不定额和实名制发行 D.不记名、不可以办理挂失
69.以下各项中，( )属于反映货币市场基金收益率高低的指标。
A.每股收益率 B.7日年化收益率 C.每万份基金单位收益 D.到期收益率 70.货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?( ) A.现金 B.1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D.期限在1年以内(含1年)的债券回购 71.货币市场基金具有以下特点：( )。
A.本金安全 B.资金流动性强 C.收益率相对活期储蓄较低 D.分红免税 72.以下各项中，( )属于影响货币市场基金收益率的主要因素。
A.利率 B.货币市场基金的规模 C.收益率趋同趋势 D.每万份基金单位收益 73.广义上的信用卡包括( )等。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡
74.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带( )等相关资料。 A.个人的记账记录、对账单 B.股票或债券相关凭证 C.保险单 D.重要的证件、单据的原件
75.下列各项中，( )属于货币市场基金投资的金融工具。 A.可转债
B.剩余期限为6个月的债券
C.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 D.1年以上的债券回购
76.关于典当融资，下列说法中正确的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定 B.当户可将其动产作为当物质押 C.当户可将其财产权利作为当物质押
D.当户可将其房地产作为当物抵押给典当行
77.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是( )。 A.柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款
B.约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败 C.ATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账 D.柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款 78.下列关于典当融资的说法中错误的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定
B.房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定 C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年
D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月
参考合案部分：
(一)单项选择题
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.D 7.B 8.D 9.B 10.A 11.B 12.D 13.D 14.C 15.A 16.B 17.D 18.A 19.C 20.B 21.D 22.C 23.A 24.A 25.B 26.C 27.A 28.B 29.D 30.A 31.B 32.C 33.C 34.B 35.A 36.A 37.D 38.D 39.B 40.C 41.A 42.C 43.B 44.D 45 A 46.A (二)多项选择题
47.ABC 48.AC 49.ABC 50.AB 51.BD 52.ABCD 53.AD 54.BCD 55.ABD 56.ACD 57.BC 58.AB 59.ABC 60.AD 61.ABD 62.AD 63.AC 64.BD 65.CD 66.BC 67.ABC 68.AC 69.BC 70.ABCD 71.ABD 72.ABC 73.ACD 74.ABC 75.BC 76.ABCD 77.ABC 78.BC 答案解析部分：
(一)单项选择题
1.C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
2.D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
3.C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出问缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
4.A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。
5.C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
6.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5‰为计息利率。 7.B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
8.D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
9.B解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为;到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务;典当贷款手续十分简便，大多立等可取。
10.A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(Mo)。
11.B解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。 12.D解析：定活两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。
13.D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。
14.C解析：存款金额由储户自定，每月需以固定金额存人：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。
15.A解析：整存零取一次存人本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。
16.B解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。
17.D解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 18.A 19.C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。 20.B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具： (1)股票。
(2)可转换债券。
(3)剩余期限超过397天的债券。
(4)信用等级在AAA级以下的企业债券。
(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
21.D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。
22.C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。
23.A 24.A 25.B解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金.国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。 26.C 27.A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 28.B解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。 29.D 30.A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5%。 因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：(6500—6000)×5%：25(元)。 31.B 32.C 33.C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。 34.B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。
35.A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率5%。。计收利息至清偿日止。
36.A 37.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5%o为计息利率。
2000元×0.05%×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0.05%×10 天(3月26日至4月6日)=39(元) 38.D解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账 单中循环利息为40.4元，具体计算如下：
2000元×0.05%×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0.05%×12天 (6月28日至7月10日)=40.4.(元) 39.B 40.C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。
41.A解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期;另一个是银行对单日与还款日之间的天数。
42.C解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的3～6倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在23070—46140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。 43.B ’
44.D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同。此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。
45.A解析：保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短。一般不超过6个月。
46.A解析：典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 。 (二)多项选择题
47.ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
48..AC解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
49.ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
50.AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
51.BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。 52.ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
53.AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求;二是持有现金及现金等价物的机会成本。
54.BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。
55.ABD解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面.进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
56.ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。
57.BC解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。
58.AB解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币l元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
59.ABC解析：活期存款在全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
60.AD解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息;存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。
61.ABD解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存。港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。
62.AD解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。
63.AC解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为l天通知存款和7天通知存款两个品种。
64.BD解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)，外币通知存款提前通知的期限为7天。
65.CD解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。
66.BC解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。
67.ABC解析：定额定期双定存单期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄网点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。
68.AC解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。
69.BC 70.ABCD解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
71.ABD解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达2%一3%，高于同期银行活期储蓄的收益水平。
72.ABC解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低的指标。 73.ACD解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。
74.ABC解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
75.BC解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具： (1)现金。
(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。 (3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。 (4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。
(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。 、
(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 76.ABCD解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”
77.ABC解析：参照教材表l_4“信用卡的多种还款方式”。
78.BC解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。
第三篇：【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛
案例1———再婚小企业主的理财规划
陈大国先生，48岁，广东人。八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。陈先生现有存款10万。另外拥有银行基金30万。除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。现任陈太太对孩子们期望较高，平时也会让孩子参加各种培训，目前孩子的每月开销在5000左右。她希望大女儿大学毕业后就直接去美国读2年硕士，小女儿与儿子高中毕业后都能在美国读上大学本科或硕士。
陈先生比较关注公司的运营发展状况，对于家庭的财务状况则并不清楚。作为独
资企业的所有人，陈先生没有从企业领取固定薪金，除生活费用以外的开销，有发票的都列在公司帐上支出。在支出方面，先生太太各一辆车用于自用，车费合计5000元/月。陈先生朋友多，经常一块儿吃饭，每年应酬开支10万左右。陈先生工作都很勤奋，对退休及未来的生活未做过多的思考。对于未来企业继承问题，陈太太发现目前儿女都很年幼，因此也没有打算非要把公司留给孩子不可，陈先生则希望尽可能的让孩子来接班他的事业。
案例2----外来务工人员理财规划
湖南李才先生,42岁，五口之家,大儿子21岁读大二(在长沙市),一年学杂及生活费用2.5万元左右。二儿子16岁下半年念高一,一年学杂费用0.8万元左右。养女4岁上幼稚园,一年学杂费用0.3万元左右。老婆在家无业,尚有70岁母亲身体健康(住乡下老家),没与李同住,一年只负担其生活费0.5万元左右(李有俩兄弟各自负担5千)。老婆与儿、女生活及日常开支年费用2.5万左右(在其县城三人之费用)。李才在东莞东城一鞋厂上班,有一辆12款福克斯两相小汽车,年费用在2.5万元左右。一年回家三次共1.5万元(开车回家的每次平均费用0.5万元)。无外债,也无贷款。全家只有李才买了重大疾病险二十年分期交费的,保费每年交1300元多一点,(已交了十年)。李才工作的地方(东莞市东城区)也买了养老和医疗保险,家人其它成员也就是参加了农村合作医疗保险。
李才资产:1)、农村房子一幢三层小洋房占地面积约300平方左右(现给母亲居住)估计价值在20万元左右(已有本地方老乡出此价格); 2)、县城四室两厅房一套,市值35万元左右(
现自住);3)、湖南民生银行一年期理财产品20万元;4)、一年定期存款10万元;5)、借给自已兄长5万,借给老婆的哥哥3.5万;6)、家用活期存款6万左右。
李才收入:1)、工资年收入12万(稳定), 年终红利1万左右(不确定)。 2)与朋友合伙开了一皮鞋厂(已有十年厂龄,比较稳定健康的经营管理模式,现有资产约千万元, 李才为五分之一股份)。年红利20-25万左右。
理财目标：短期今年年底想换一辆30万元左右的小车,是贷款(分期付款)好?还是付现款好?
长期目标：计划在其大儿子大学毕业后的二年内,供一套房。二儿子大学毕业后一年内,计划再供房一套, 李才计划五十五岁退休。退休时养女读高三,也想给她存足够大学到毕业的费用,还期望夫妻有较高品质的养老生活，并想给儿女不错的资产，请为其做一综合综合理财规划。
案例3——中产家庭的理财规划
居住广州市的胡先生，今年40岁，妻子李小姐，今年35岁，两人有一个4岁的女儿悦悦。美满的三口小家。
胡先生的家庭状况算得上中上等，胡先生就职于国内某商业银行，任广州市某支行行长，收入颇丰，年薪60万，税后50万。妻子李小姐在生下宝贝女儿时，就辞职在家，照顾孩子，在悦悦三岁上幼儿园后，李小姐在家兼职做网店，专卖儿童服装，悦悦就是服装代言人。两年的时间，网店有了一些起色，但李小姐时间有限，网店的规模不大，很多的时候主要是给女儿挑衣服而进货，做的都是熟人生意。网店收入不稳定，每年平均带来10万元的盈利。
胡先生一家虽然收入颇丰，但是开销也大。其中，每月生活开支4000元，比较稳定，还算正常;但是由于李先生的工作性质，每月应酬交际费用较高，每月5000元;李小姐平日自己的开销主要是购物、美容、健身费用，每年大约2万元。夫妻俩望女成凤，给女儿悦悦报了三个兴趣班，一个外语班，兴趣班费用中等，每个每月500元，外语班由于是全外教授课的所以费用较贵，每年20000元。夫妻俩的父母都在老家，不跟他们同住，但是每月各孝敬双方父母1500元。
胡先生家现居住在海珠区一个90平米的两室一厅，由于买的较早，房价不高，还贷压力不大，每月还贷2000，还有10年还清，由于房子升值很快，现在价值150万。胡先生5年前买了台车，奥迪A6，40万(考虑折旧估计现在能值15万就不错了)，每月养车费用2000元。
胡先生家由于胡先生的工作性质，家里的资产以银行产品为主，其中活期存款10万，5年定期存款20万，银行理财产品40万。除此之外，胡先生于5年前买了一个6平米的商铺，当时40万，现在价值60万，每月带来3000元的租金收入。
胡先生一家是标准的中产阶级，收入高，消费高，资产单一。如今胡先生已经40岁了，站在了一个人生新的起点，对于未来他有几个想法：
1、胡先生想为妻子买台车，方便妻子出行，更重要的方便妻子接送女儿上下学。
2、悦悦今年4岁，还有2年就要上小学了，现今广州优秀教育资源有限，胡先生在考虑是否要去越秀或者天河区买个学位房。是买个三四十平米的小房，只获得学位，仍然住在现有房子呢?还是直接买个三房一厅，全家都搬过去呢?如果选后者，现有的房子是出售还是出租呢?
3、李小姐是独生子女，最近国家刚刚放开了单独生二胎的政策，胡先生考虑想再生一个孩子，但是再生一个孩子，开支会增大，一个是孩子本身的消费，一个是两个孩子李小姐一人忙不过来，还需要请保姆帮忙照顾。
4、胡先生所在单位福利较好，保障较为齐全，但是李小姐没有固定的工作，胡先生考虑要为李小姐做好养老、医疗方面的保障。以及全家的合适的其他商业保险。
5、胡先生认为自己的投资相对保守，未来生活成本越来越高，他希望能够做更加激进一些的投资。
这些问题，胡先生有很多的思考，但是拿不定注意。他想咨询下专业的理财规划师，该如何规划他的未来。
第四篇：理财如何调整理财规划
导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...
理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。
理财的几个关键点 1
首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源
接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规
其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。
然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱
最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。
财富的 4321 定律 2
即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。
个人及家庭亲人身体健康的投资 3
对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。
投资组合考虑家庭资产情况 4
风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
投资切记鼠目寸光 5
金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值投资失误是损失，资金停滞不动也是损失短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业选择好的投资，小钱会生大钱反之，则可能会像"肉包子打狗，有去无回"。
第五篇：个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。