论文题目：人身保险在我国家庭金融理财中的价值研究
摘要：随着我国经济的发展,家庭的理财意识和需求与日俱增。但是目前理财市场上的各种金融产品琳琅满目,除了大部分人熟悉的银行储蓄存款和理财产品,还有股票和债券,以及证券投资基金和金融衍生产品,如何合理去配置家庭资产和做好家庭的金融理财,有效得配置好各部分的资金,让其发挥应有的作用,在家庭财务管理中至关重要。在众多的家庭金融资产中,保险无疑是不可或缺的一部分,尤其是人身保险在家庭金融理财中的价值日趋上升。但是在我国的金融理财市场中,人身保险受到我国整个保险行业发展的影响,使得大部分家庭对人身保险的认识不够,没有配置合适的人身保险。结果有些家庭在面临疾病和意外风险突然需要一笔大额开支的时候无法承担经济压力,有些家庭受到通货膨胀和物价上涨的影响导致自己的财富不断缩水;或者因为税务和婚姻等法律问题而不得不接受资产的流失。人身保险一方面作为社会保险的补充,在抵御疾病和意外风险方面具有其他金融理财产品没有的保障功能,在养老和子女教育方面也发挥不小的作用;另一方面,随着我国人身保险的发展,有一些新品种具有其他理财产品的理财投资特性,起到保值增值的作用,而且保险合同的避税避债和资产传承的功能也让人身保险产品在金融理财市场中独树一帜。目前国内对保险的研究大部分还是站在保险公司的角度去探讨产品的研发和资金的运用,站在家庭的角度去分析人身保险在金融理财中价值的文章还是相对较少。国内大部分的书籍也仅仅是简单对家庭财务规划给出一些粗略的建设性的建议,并没有深入分析人身保险的具体价值以及与其他金融理财产品的区别。从而导致大部分国内的普通家庭没有合理配置好资金,要么就是过多放在银行里,要么就是将大部分资金放在股市里,这都不是健康和合理的家庭金融理财方式。本文除了回顾经典文献与理论基础外,主要从如下几个方面进行剖析。首先,本文对我国家庭金融理财的情况进行了介绍,包括各种金融理财工具的占比情况,并分为银行理财、投资理财和保险理财三大类进行了介绍。人身保险是保险理财中不可或缺的一部分。其次,本文分析了我国人身保险的现状。分析了近些年特别是在新国十条发布之后,人身保险在我国有了比较迅速的发展。一方面,国内的保费虽规模不断增大,但是仍然存在家庭认识不够和产品功能不全等问题,离国家对保险密度和保险深度的目标还有差距;另外一方面,我国的保险市场还有很多空白区域。尤其是在农村地区,很多人连一份保险都没有,一旦出现疾病和意外风险,轻则背上沉重的债务,重则没钱治疗导致家破人亡。再次,本文将人身保险分为风险保障型保险和理财投资型保险两个部分,对其在家庭金融理财中的价值分别进行具体分析。一方面,将风险保障型保险和社会保险进行比较,从储蓄型和消费型两个角度进行剖析。一般人觉得有社保就行了,笔者认为仅仅靠社会保险是不能解决所有问题的,最好将风险保障型保险和社会保险结合起来。尤其是医疗部分,随着经济的发展,年轻人的工作和生活压力越来越大,而且环境的恶化,种种因素导致重大疾病的发病年龄越来越小,大几十万甚至上百万的医疗费用让本身就压力不小的年轻家庭雪上加霜,社保的作用也往往是杯水车薪。风险保障型人身保险在我国家庭金融理财中的价值在于抵御风险和强制储蓄,专款专用,以小博大,在平时的日积月累中提前为今后的未知风险和生活所需做准备。另一方面,本文以中国人寿锦绣前程保险组合为例介绍理财投资型保险并分析其价值。其之前一直是普通的年金保险,由于时间周期长且收益率不高,往往不是特别受消费者青睐。但是随着人身保险的发展,市场上逐渐出现了比较有竞争力的理财投资型保险。本文将理财投资型保险和其他金融理财工具对比,包括银行理财和投资理财两个大类,总结出人身保险在家庭金融理财中的具体价值。理财投资型保险也许收益率不是最高的,但是其保本性和收益的稳定性具有其优势,具有保值增值的功能。除此之外,理财投资型保险还可以进行资产传承,以法律合同的形式呈现具有避税避债的独特功能。最后本文从国家政策、保险公司和家庭自身三个层面对人身保险的发展提出相应的建议。要解决目前人身保险在我国仍然发展不足的问题,主要是提升群众对人身保险的认识,并且提供相应的对接产品满足客户多样化的需求。国家方面,应该通过政策法规的形式给予保险行业大力的支持,利用官方媒体对保险进行宣传,让保险观念深入人心;保险公司方面,应该根据客户不断变化的消费需求开发出适应时代发展并且性价比高的多样化产品,提升保险产品在售前、售中和售后的服务水平,减少中间复杂的环节并且提高理赔的效率,让保险的作用能够及时得到体现;除了以上因素,家庭自身也要加强对保险尤其是人身保险的认识和了解,运用标准普尔资产象限图和家庭生命周期表科学理性地进行金融理财,充分利用风险保障型保险和理财投资型保险合理进行家庭财务管理。
关键词：人身保险;家庭金融理财;资产配置;抵御风险;保本增值
学科专业：工商管理（专业学位）
摘要
abstract
第一章 绪论
一、 研究背景和研究意义
(一)研究背景
(二)研究意义
二、国内外研究现状
(一)国外研究现状
(二)国内研究现状
三、 研究思路和研究内容
(一)研究思路
(二)研究内容
四、研究方法和创新
(一)研究方法
(二)创新之处
第二章 相关理论与基本概述
一、基本概念与理论
(一)基本概念
(二)理论基础
二、我国家庭金融理财的基本情况
(一)我国家庭金融理财整体情况
(二)我国家庭金融理财各部分具体情况
第三章 人身保险发展的现状分析
一、我国人身保险发展现状介绍
(一)我国保险业近几年发展状况
(二)人身保险整体保费收入
(三)人身保险各险种保费收入
(四)人身保险在我国各地区保费收入
(五)保险密度和保险深度
二、我国人身保险市场的SWOT分析
(一)SWOT分析方法的介绍
(二)国内人身保险市场的分析
第四章 人身保险的价值研究
一、风险保障型人身保险价值研究
(一)风险保障型人身保险的优势分析
(二) 风险保障型人身保险的价值总结
二、理财投资型人身保险价值研究
(一)理财投资型人身保险与银行理财的收益比较
(二)理财投资型人身保险与投资理财的收益比较
(三)理财投资型人身保险的价值总结
三、人身保险在家庭金融理财中价值实现的障碍分析
第五章 提升人身保险在家庭金融理财中价值的对策建议
一、国家加大对保险行业发展的支持
二、保险公司提供满足客户需求的产品和高水平的服务
三、 家庭增强保险意识有效管理资产
第六章 总结
一、研究结论
二、研究局限与未来展望
参考文献
致谢