实习阶段必然是一段难忘的经历,你必然会有很多的感想,通过实习日记的方式把每天的感想和生活、工作的点点滴滴及时记录下来吧!这对于我们回顾实习阶段,进行实习总结具有很大的帮助。今天小编给大家找来了《金融商务实习报告》的相关内容,希望能给你带来帮助!
第一篇:金融商务实习报告
金融电子商务情况汇报
1.金融工作
(1)灾后重建贷款回收:自营性贷款1316户2052.7万元,累计回收1282户2009.7万元,余34户43万元;委托性贷款1604户2069万元,累计回收962户1289.06万元,余642户779.94万元。
(2)妇女小额担保贷款:发放贷款284户950万元,累计回收283户947万元,余1户3万元。
2.电子商务工作
全镇共在淘宝、美丽说、孔夫子旧书网等网上交易平台开办网店27家,2014年实现交易额61.1236万元(线上交易31.1236万元,线下交易30万元),完成目标任务101%;2015年县上下达我镇线上销售额120万元,现阶段,我镇高标准、规范化建成镇电子商务服务中心一处,面积20平方米,并与各村签订电子商务工作责任书,下达各村网店数和销售任务。
3.劳务输转工作
今年县上下达我镇劳务输出任务3720人,职业培训任务232人。3月初,我镇抢抓“春风行动”招聘会机遇,广泛开展宣传动员,通过广泛宣传、积极引导,累计输出劳动力120人,超额完成县劳务办下达我镇的80人目标任务;第一季度通过零散、有组织计划输出1850人。
第二篇:大连商务职业学院金融会计学院毕业论文
大连商务职业学院金融会计学院毕业论文(设计)文本格式要求
1、基本要求
1)纸型:A4纸,单面打印
2)页边距:上2.54CM,下2.54CM,左2.5CM,右2.5CM,左侧装定线0.8CM。 页眉:1.5CM,页脚:1.75CM;
3)字体:正文全部宋体,小四;
4)行距:固定值20;
5)页码:居中,小五,底部。
2、封面格式:
大连商务职业学院金融会计学院(二号,黑体,居中)
毕业论文(设计)(二号,黑体,居中)
题目(三号,黑体)
专业 (四号,黑体)
年(班)级(四号,黑体)
学生(四号,黑体)
指导教师(四号,黑体)
完成日期(四号,黑体)
3、中文摘要:
标题“摘要”(三号,黑体,居中)
正文(小四,宋体;不少于200字)
关键词(五号,黑体):3-5个主题词(五号,宋体)
4、目录
1)标题:“目录”(三号,黑体,居中)
2)章标题(四号,黑体,居左)
3)节标题(小四,宋体)
4)页码(小四,宋体)
5、论文正文
1)页眉:论文题目(小五,黑体,居中)
2)章标题(三号,黑体,居中)
3)节标题(四号,黑体,居左)
4)正文(小四,宋体)
6、参考文献
1)标题:“参考文献”(小四,黑体,居中)
2)参考文献中所列的论著,按文稿中引用顺序排列,并在文内相应位置用该文献的序号以上标形式标注
3)示列(字体为五号,宋体)
期刊类:
〈序号〉作者1,作者2,………….作者N.文章名.期刊名(版本),出版年,卷次(期次):页次
第三篇:传统银行金融机构悄然做起电子商务业务
中国企业报道2013-02-18 12:02:47核心提示:就在阿里巴巴大肆进军金融领域的时候,传统的银行业金融机构也悄然做起了电子商务业务。
互联网金融的魅力已经显露无疑。就在阿里巴巴大肆进军金融领域的时候,传统的银行业金融机构也悄然做起了电子商务业务。最典型的莫过于建设银行,其在2011年4月和阿里巴巴的合作失败后,2012年6月就推出了电商平台“善融商务”,运营半年实现交易金额30多亿元。
除建行外,交通银行的“交博汇”、中国银行的“云购物”等银行系电商也陆续上线。据记者了解,有志于打造电商平台的不仅上述几家银行,包括工商银行、招商银行、中信银行、光大银行等都已经在筹备或测试自建的电商平台。
银行业遭遇金融脱媒已成大势,原本竞争白热化的电商能否为传统银行的盈利模式寻得另一个出口?招商银行副行长丁伟的解释更切中银行人士的真正意图,“银行做电商业务,关键要把银行的客户锁定住”。
抓住互联网
招商银行正是因把握住互联网发展的初潮,凭借“一卡通”发展成中国第六大银行。眼下,许多银行已经意识到了银行业的IT属性, 1
尤其在利率市场化和金融脱媒的双重压力下,面对再一次到来的网络金融新机遇,银行不想再错过发展机会。
2012年6月28日,建设银行作为金融机构第一个“吃螃蟹的人”,推出了“善融商务”电子商务金融服务平台,为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等服务。
这是建行在与阿里巴巴的合作失败后做出的快速反应。在建行看来,互联网金融市场已经实实在在摆在眼前,如不作为必将被传统电商瓜分。
建行副行长庞秀生在近期的推介会上指出,电商客户不仅需要静态的资金支持,更需要商流、信息流和物流对接的金融服务支持。建行除了为单个客户进行金融支持外,还要为其所在的客户网和客户链提供服务,正是基于此,建行搭建了善融商务平台。
据悉,在电商服务方面,善融商务提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域;在金融服务方面,为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。建行的目的在于,利用善融商务平台的资金流、结算、信贷、支付等功能,增强客户粘度和挖掘大数据的价值,并对传统电子商务模式进行创新。
不仅仅是建设银行进入电商领域,包括招商银行、交行等等均开始布局电商业务。
招商银行已经在上海成立了一家电子商务公司,除了运作差旅业务之外,下一步将计划推出出售奢侈品的电商平台。丁伟向本刊记者指出,招行并不是想通过电商赚钱,目的在于稳定客户、黏合客户、服务客户,只对招行的客户提供电商服务。
另外,中信银行的相关负责人向记者指出,中信银行成立了全新的网络银行部,正在打造一个金融类商城,已经进行内部测试。等金融类商城发展到一定阶段,银行也积累了做电商的经验之后,再去做普通产品的网上商城。
同样,光大银行的一个战略是打造网上光大银行,即重点突出网上营业厅。这个网上营业厅不仅可以买贵金属、各类商品、理财产品以及商旅等产品,更主要是想通过网上营业厅打通各个业务条线的联系。
但银行并未意图再打造一个淘宝或者京东。易观国际分析师张萌认为,从用户的角度来看,企业和个人触网都在加深,整个银行的用户和互联网的用户是有高度重合度的,因此,银行有动力去拓展电商业务。
银行电商优势
电商的影响力已经有目共睹,尤其在2012年双十一的抢购中,电商的魅力更是令人惊叹,淘宝当天的交易额就达到了191亿元。相比于传统电商,上线半年之久的建行善融商务,累计注册会员50万户,已认证上线企业客户数量近万户,但全部交易金额仅30多亿元。另外融资规模也不到10亿元。
银行从传统的金融领域转战新兴的互联网电商领域优势何在?中信银行电子银行部总经理陈树军认为,商业银行有很多对公客户,这些对公客户有一大部分是制造企业,这就决定银行有足够量的货源。另外,商业银行有大量的个人客户,可以作为买家,拥有的大量的买家资源。
同时,电商是个烧钱的行业。目前国内的电商大多有风险投资,风险投资对投资回报的要求是很高的,很多电商受制于此,随时存在资金链断裂的风险。而这方面,陈树军认为,商业银行财务实力雄厚,不会有这样的问题。
谈到进入电商初衷,建行有关负责人表示,正是瞄准了电子商务流程中金融服务的缺失。在交易管理、资金管理、安全与便利性方面,针对电商的金融服务难免不足,尤其在信贷方面的支持更是接近于空白,银行是责无旁贷需要进入的。
“我们不是再建一个淘宝。”招行信用卡中心总经理刘加隆指出,在已成熟的电商领域里,规模经济和配送都非常重要。招行要做的都是标准产品,配送都是非常便捷。
不可避免,银行开展电商也有其不足,其中最大的不足就是银行缺少电商人才。陈树军认为,商业银行有传统的金融人才,但缺少懂电商的人才。另外,商业银行内控比较严谨,流程比较长,而电商是短平快的业务,要求快速反应,这方面容易产生冲突。同时,银行与电商相比服务意识更差一些。
此外,仓储、物流等因素也是银行电商的短板,但实际上银行做电商的目的和传统电商并不相同。对于银行电商来说,无论是B2C还是B2B,在其整体业务中搭载更多的金融服务才是其发展重点。盈利之虞
不同于纯电商平台盈利模式,建设银行的善融商务在电商服务上对客户充分让利。如为支持商户发展壮大,建行提供免店铺租金、免交易佣金、免服务费、减免交易手续费等一系列金融服务。
张萌认为,银行的主要诉求是对传统业务的延展。银行的电商与传统电商的利润率不是一个水平线上的。银行自身的金融利润率是比较高的,但不是从做互联网业务获取的,而是通过做互联网业务更好地服务于客户,从而将线下的金融业务延展到线上。再有就是通过互联网的方式更低成本和更有效地获取小企业的贷款融资业务。
短期而言,目前银行还是以投入为主,用户的活跃度不够高,交易量也不及传统电商的千分之一。
建行电子银行部总经理徐捷表示,善融商务平台上线以来,B2C的成交量好于B2B,目前该电子商务平台主要还是专注于客户体验、产品布局等一些基础方面的运营。
易观国际研究认为,互联网金融是未来的发展方向,其中是银行通过自身打造电商平台,还是更多与已有电商的合作,这取决于银行在寻求最终目标的路径的选择,这个路径是不确定的,但未来银行更多的朝着互联网方向发展是必然趋势。
同时,对于传统银行业,电商是一个新的领域,尚未有明确的监管制度。“并没有不允许银行去做这块业务。建行这么做,银监会也没有说不允许,工商局也没有表态。这个方面,政策上应该进一步明确,不然商业银行存在一定的政策风险。”陈树军指出。
第四篇:金融实习日志,金融实习,实习日志,毕业总结[小编推荐]
实习日志
2015年4月之后的这一段时间里,我在投资管理有限公司理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏 上工作岗位,开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下 班,上班期间要认真准时地完成自己的工作任务,不能草率敷衍了事。 我们的肩上开始扛着民事责任,凡事得谨慎小心,否则随时可能要为 一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价,再也不是一句对不 起和一纸道歉书所能解决。
“天下英雄皆我辈,一入江湖立马催。”从大学校园到社会的 大环境的转变,身边接触的人也完全换了角色,老师变成老板,同学 变成同事,相处之道完全不同。在这巨大的转变中,我们可能彷徨,迷茫,无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争, 无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受 到领导重用,所干的只是一些无关重要的杂活,自己的提议或工作不 能得到老板的肯定。做不出成绩时,会有来自各方面的压力,老板的 眼色同事的嘲讽。而在学校,有同学老师的关心和支持,每日只是上 上课,很轻松。常言道:工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实 习时间虽然不长,但是我从中到了很多知识,关于做人,做事,做学 问。
自学能力
“在大学里学的不是知识,而是一种叫做自学的能力。”参加 工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操 作外,课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少,当然这只是针 ,平时对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问(或称操盘手) 在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化,查找和了解最新的国 际金融政策和一些重要商业机构的财务情况,在根据这些信息和数据 判定外汇市场的走势,最后找准时机,选择合适的价位进仓。看上去 是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百 花齐放,有英语专业的,有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等 等。但是现在的社会是知识复合型的社会,它所要求的不仅是专业的 更是全面的。我们这一批新的员工都是经过高等教育的,这在我们培 训中就显现出来了,在我们工作一星期后我们就熟悉了所有的工作流 程,这也充分说明了我们有及强的适应能力和自学能力。在这个信息爆炸的时代,知识更新太快,靠原有的一点知识肯定是不行的。我们 必须在工作中勤于动手慢慢琢磨,不断学习不断积累,遇到不懂的地 方,自己先想方设法解决,实在不行可以虚心请教他人,而没有自学 能力的人迟早要被企业和社会所淘汰。
工作很轻松
在广州和几个同学一起住房住,住的地方离工作的地方不 算是很远,有 6 个公车站,但是每天早上 7 点 30 就得起床去挤公交 车,因为广州的公车确实太挤了,这还不要紧,最重要得是还塞车, 一塞下来就是未知数,6 个站,在梧州的话不会超过 20 分钟,这里 有时一站就得花这么久的时间,一般去上班平均的时间是 40 分钟, 我们是 9 点上班,还有 30 分钟的预留时间,想想够惨的,就算再热 再差的天气,只要不是周末,都得去上班,公司还有一个好处就是周 末从来不加班,因为周末的外汇是不开盘的,还有就是一些国外比较 重要的节日如圣诞等,我们上班要求很严格,男士一定要正装,要打 领带带工牌,上下班都要打卡,迟到或早退都是要扣工资的,我们必 须克制自己,不能随心所欲地不想上班就不来,而不像在学校可以睡 睡懒觉,实在不想上课的时候可以逃课,自由许多。
每日重复单调繁琐的工作,时间久了容易厌倦。象我就是 每天就是坐着对着电脑看 k 线图和一些相关的经济指标,显得枯燥乏 味,中午休息的时候可以上 qq 和其他同学聊聊天之类的。但是工作 简单也不能马虎,你一个小小的错误可能会给客户带来巨大的麻烦或损失,还是得认真完成。如果哪个客户有意向的还得到处奔波去商谈。 而事实上所有的业务并不是一次就能交易成功的,他们必须具备坚忍 不拔的个性,遭遇挫折时绝不能就此放弃,犯错遭领导责骂时不能赌 气就辞职。一直以来,我们都是依靠父母的收入,而有些人则是大手 大脚的花钱。也许工作以后,我们才能体会父母挣钱的来之不易,而 且要开始有意识地培养自己的理财能力,我们刚毕业,工资水平普遍 不高,除掉房租餐费和日常的开支,我们常常所剩无几,一不留神可 能就入不敷出成为月光一族,但此时我们再也不好意思伸手向父母 要,因此很多时候我们要合理支配我们手中的这笔少的可怜的钱。
下面是我在一次早上发表汇评时的一些纪录,让大家分享 一下: 4 月 23 日 早上汇评
各位同事大家早上好,今天美指三角形整理接近尾声,欧 系货币维持区间振荡,欧洲股市小幅走软,市场情绪依然较为谨慎。 美元指数开于 71.44 基本盘出触底反弹的走势,随着国际现货黄金跌 破 900 美元/盎司关口,美元指数也触及 71.87 上方高点。非美货币 方面,欧元受到容克和茹耶置评打压英国央行公布的会议纪要显示, 4 月 9 日到 10 日会议上,英国央行货币政策委员会成员以 6-3 通过 降息 25 个基点的决议,多数委员认为降息 25 个基点符合市场预期, 由于鹰派成员认为消费与产出并未如预期般大幅放缓,并担心高通胀预期情况持续,该纪要弱化了市场对英国央行未来大幅降息的预期, 支持英镑反弹。导致市场区间振荡。
欧元兑美元:图表显示欧元汇价维持强势,短线技术阻力 位于 1.6000 区域。盘中受到容克和茹耶置评打压,汇价基本呈震荡 下行走势,高点触及 1.5976。技术面,欧元汇价回探 10 日均线附近 后强劲上扬,升越 1.60 关口后,刷新历史高。日均线系统呈多头排 列,RSI 指标在 60 强势区域横盘整理,MACD 线零轴上方抬头向上, 绿柱持续收窄趋向零轴,KD 指标进一步走高,进入严重超买区,布 林带口逐渐张大。汇价总体保持强势,目前处于上升楔形当中,若能 成功升越楔形上边线则将打开上升空间,强阻力 1.6120 水平。初步 支撑位于 1.5810.强支撑在 1.5745,守稳该线则将保持区间强势格局。
英镑兑美元:图表显示英镑汇价继续振荡整理为主。盘中 受到英国央行会议纪要支持,反弹至 1.9973,之后汇价便持续下滑, 接连失守 1.99 和 1.98 关口。技术面,英镑汇价 K 线图显示,汇价接 连失守两道关口,跌破 20 日均线 1.9835 支撑,进一步回撤支撑见 于 1.9720 和 1.9589,上方反弹阻力见于 1.9905 和 2.0000。预期汇 价维持在 1.9580-2.0000 区间振荡,建议保持区间交易策略。
欧元:阻力 1.5762 强阻力 1.6053 支撑位 1.5756 强支撑 1.5584 英镑:阻力 1.9856 强阻力 2.0003 支撑位 1.9712 强支 撑 1.9580
同事相处 有句俗话叫“林子大了什么鸟都有。”踏上社会,我们得 与形形色色的人打交道。由于存在着利益关系,又工作繁忙,很多时 候同事不会象同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎,背 地里却勾心斗角不择手段,踩着别人的肩膀不断地往上爬,因此刚出 校门的我们很多时候无法适应。这里说一下我自己的一点小小感受 吧!在我们公司也有自己小团队,刚刚进入团队的时候我比较拘谨, 做事小心翼翼,后来我们之间慢慢熟悉了,并开始找到了和自己性格 和爱好都比较一致的同事,他们都比较喜欢远动和玩单机游戏,比如 ,说足球和魔兽,没多久我们就成了“哥们” 这之后我很快融入了团队, 并在团队中扮演着重要的角色,而我们团队也成为公司最活跃业绩最 好的团队。环境往往会影响一个人的工作态度,一个冷漠没有人情味 的办公室,大家就会毫无眷恋之情,有更好的机会他们肯定毫不犹豫 的跳槽,反之也是同样的道理。偶尔的为同事搞一个生日 party,生 病时的轻轻一句慰问,都有助于营造一个齐乐融融的工作环境。心情 好,大家工作开心,有利于公司的发展。在电视上不止一次的看到职 场的险恶,公司里同事之间的是非,我想我能做的就是“多工作,少 。闲话” 且在离毕业走人仅剩的几个月,更加珍惜与同学之间的相处。
总结
我是学管理的,在书本上学过很多套经典管理理论,似乎 通俗易懂,但从未付诸实习过,也许等到真正管理一个公司时,才会 体会到难度有多大;我们在老师那里或书本上看到过很多精彩的谈判 案例,似乎轻而易举,也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自己能力 的欠缺和知识的匮乏。实习这两个多月期间,我拓宽了视野,增长了 见识,体验到社会竞争的残酷,而更多的是希望自己在工作中积累各 方面的经验,为将来自己走创业之路做准备。
2015年5月24日
第五篇:金融产品与金融产品营销信息检索实习报告
—金融产品营销
目录
第一章 金融产品概述 第二章 金融产品营销概述 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 金融产品营销策略 银行产品 保险产品 证券产品 金融衍生产品 金融产品网络营销 金融产品营销市场环境金融产品的创新管理
主题分析
随着中国加入WTO以后金融市场开放程度不断的加大,中国金融企业面临的竞争日趋激烈。一方面,经济的发展和人们对金融产品需求的多样化,使得证券公司、保险公司、信托投资公司等各种非银行金融机构开始抢占更多的金融市场份额,金融同业的竞争更加的激烈;另一方面,实力雄厚、管理先进的外资金融机构也对我国金融市场虎视眈眈,这些国际金融公司在风险管理、资本运作、成本控制、营销手段、产品服务等方面均显示出明显的比较优势。面对各种竞争和机会,国内金融企业必须尽快学习并掌握现代金融营销理论与技能,运用营销理念,充分挖掘金融市场的潜力,才能在激烈的市场竞争中快速赢得先机。因此,在新形势下,从新的角度、以新的视野来研究金融营销的发展规律,有助于金融营销理论的发展和运用,有助于新营销理念的树立。
金融产品的营销是营销管理与金融产品互相结合的产物,是营销管理理论在金融产品上的全过程运用,包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说是指,金融企业以金融市场为向导,对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分,选择对自身最有利可图的目标市场,设计出“合适的”金融产品和服务,运用整体营销手段传递并提供目标客户,以获得、保持、增加顾客,在满足客户的需求和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。
金融产品营销研究要点:开发金融产品、制定营销方略、进行金融产品市场调研、分析金融产品营销环境、影响金融产品营销因素、防范金融风险、提高经济效益 。
金融产品营销主要涉及学科范围有政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融市场、国际贸易实务、国际金融管理、国际结算、外汇银行会计、保险概论、投资项目评估、英文函电等。
投资理财 、客户经理、保险代理、 融资主管 、客户服务、 风险管理和控制 、证券、期货、外汇 、信贷的管理、资
信评估 、核保理赔、证券总监、 银行会计、 外汇交易、保险精算、产品研发 、融资总监。
金融企业将走向全面营销的时代,营销将渗透到金融企业活动的方方面面,所以金融产品的营销对未来经济有很大的影响,对金融产品营销的研究有利于对未来经济的更好把握,可以更好的适应未来的经济社会,对自身的发展也存在巨大的价值。掌握好金融产品营销的各个方面知识,不仅对社会经济发展有重大意义,对自身的发展也具有重大价值意义。并且在近年来,伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进,金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。金融衍生产品种类繁多,金融活动的内容也被极大丰富,而另一方面,客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式尤其是营销方式的改革,使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。
现如今,增强营销创意,培养营销环境,整合营销队伍,优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争,已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国这样一个金融业还不尽完善的国家来说,在入世后面临着来自海外经验丰富的金融企业的巨大竞争压力,只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武装”自己,才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。
第一章 金融产品
检索方式:计算机网络 检索工具:数据库
检索文献:金融产品的拓展链接
作者:王成吉
出处:天津财经大学, 金融学, 2010, 硕士
关键词:概述 分类 认知
检索途径:中国知网—资源总库—学位论文—中国博士学位论文全文数据库—检索—金融产品
文章摘要:所谓金融产品是指资金融通过程的各种载体,它包括货币、黄金、外汇、有价证券。就是说,这些金融产品就是金融市场的买卖对象,供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格,如利率或收益率,最终完成交易,达到融通资金的目的。金融产品可以从不同的角度加以分类,金融产品随着社会经济的不断进步种类也越来越多,人们可以根据这些类型的金融产品进行投资,获得利益。金融产品的类型越多人们获利的机会越多,随着金融界的创新,金融产品的种类会越来越多。我们要充分了解目前金融市场上相关产品的介绍,加深对金融产品各个类型的种类和特点的认知,要充分对金融产品进行认知了解还要深入分析目前市场上的创新金融产品的特点。
自我评价:虽然金融产品可以给给我们带来巨大的收益,但是收益越高风险也越大,所以在我们投资金融产品时要更谨慎,要充分了解现如今金融产品的行情,认真分析各金融产品的趋势,找到利于自己投资的时机,然后再进行投资。金融的产品多种多样,在选择金融产品时要充分认知它的特点以及各种风险,做好充分准备。金融将在未来的经济发展中占有极高的地位,所以现在我们更要多了解金融产品,为我们以后的生活打下基础。我认为对金融产品的了解是我们必须做的,多我们有重大的意义。
第二章 金融产品营销概述
检索方式:网络
检索工具:数字图书馆
关键词:定位、营销
检索文献:金融产品渐成营销新渠道
检索途径:登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—金融产品营销
文章摘要:金融产品营销是营销管理与金融产品相结合的产物,是营销管理理论在金融产品上的全过程运用,包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说,金融产品营销是指金融企业以金融市场为导向,对用户们从人文、心里以及行为上差异进行细分,选择对自身最有利可图的目标市场,设计出“合适的”金融产品和服务,运用整体营销手段传递并提供目标客户,以获得、保持、增加顾客,在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。
金融产品营销是金融企业在金融产品层面上展开的营销管理活动,是金融企业营销的一个组成部分。金融产品营销非常注重企业形象,注重人性化、注重感情,注重品牌的营销,注重全员的营销。金融市场的激烈竞争是金融产品营销的内部动力,顾客需求的多样化是金融产品营销的外部动力。
自我评价:随着金融知识教育的不断普及,人们文化素质的日益提高,客户金融意识的日趋成熟,他们越来越趋向于要求金融机构为其提供样式多样、灵活方便且能融安全性、流动性和盈利性为一体的金融产品和服务。这种变化对金融企业的经营提出了更高的要求,企业必须掌握客户需求的变化,及时开发出合适的金融产品满足客户需求,并要努力的拓展分销渠道,加强促销工作以实现企业的经营目标。随着西方各国经济的发展、生产社会化程度的提高,各国之间联系不断加强,生产经营和资本的全球化越来越显著,促进我国金融对外发展,是金融业务全球化,对金融营销有了更高的要求。
第三章 金融产品营销策略
检索方式:手工
检索工具:二次、三次文献 关键词:产品营销、创新 检索文献:金融产品营销
作者:蒋丽君 东北财经大学出版社 检索途径:图书馆—金融类的书架—关于营销的书—金融产品营销
文章摘要:金融机构营销活动实际上是从金融产品向市场,需要根据顾客的购买和使用情况,做出这种金融产品是否合适市场需求的判断。然后,根据对市场情况以及各种相关因素的判断,来决定这种金融产品的未来以及应该采用的市场策略。金融产品营销策略有:优质产品或服务取胜策略、以新取胜策略、以快取胜策略、以廉取胜策略、高档产品与低档产品策略、系列产品策略等。
结合金融产品、金融机构本身的特点,可以从是否有中介商的参与将销售渠道大致分为直接销售和间接销售两大类,接下来,可以采用广告促销策略、人员推销策略、金融企业的人员推销形式、营业推广策略、公关关系策略、促销组合策略等来进行金融产品营销。
自我评价:建立营销道德最根本的方法是确立并实施社会营销理念。企业在营销中要形成一套履行道德与社会责任的行为准则,自觉维护消费者利益与社会福利。进一步健全和完善金融行业的法律、法规,严格的依法治理市场,约束企业的不正当竞争行为,制裁欺骗和损害消费者权益的行为,建立权威性的保护消费者利益的监督、检查、仲裁机构,切实维护消费者权益。通过加强对消费者的宣传教育,增强其自我保护意识,积极的与违法和不道德的营销行为作斗争。
第四章 银行产品
检索方式:计算机网络 检索工具:BING 关键词:创新管理、银行、金融产品
检索文献:银行产品工厂—创新能力评价解析 检索途径:BING—搜索—中文搜索—搜索引擎大全—中文搜索引擎—必应—银行产品文献
文章摘要:新时期,我国银行面临着诸多的机遇和挑战,尤其是利率市场化的条件下,我国银行趋势必要更全面地参与到市场竞争中去。创新管理是我国银行的必然选择,也是增强竞争能力的有效手段。本文旨在通过对创新管理新时期,我国银行金融产品的简要分析,来进一步加强对我国银行认识,并对我国银行的金融产品创新提出一些可行性的建议。我国的银行在新时期要加强自身的创新管理,以此适应愈演愈烈的市场竞争。一方面要加快制定我国银行创新管理体制,使得我国银行要减少对国家的依赖程度,自主掌握管理权,建立更加符合市场机制的资本结构;两一方面就是要强化我国银行的内部激励与监督机制,完善我国银行层与层之间的关系。除此之外,我国银行还要从对外经营上找到突破口,具体就是对于金融产品的开发与创新。
自我评价:金融产品是我国银行获利的重要途径, 我国几家国有大型银行的利润很大一部分是靠金融产品的开发与创新得来的。随着市场经济体制的建立与完善,尤其是我国为加入世界贸易组织做出了放开利率庄严承诺,我国银行生存能力成为了主要的考验。在这个条件下,能否推出适应市场需求、适应客户需求的金融产品,对我国的各类银行的生存与发展具有重要的意义。另外,我国银行可以通过对金融产品的不断创新,增强自身的整体创新的能力,可以优化自身的产品结构,大幅度的提升产品的竞争力,也就会获得更大的利润。
第五章 保险产品
检索方式:网络 检索工具:数字图书馆
检索文献:保险服务质量及创新研究
作者:杨欣鹏 出处:辽宁工程技术大学 关键词:保险服务、保险创新
检索途径:登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—保险
文章摘要:保险产品是一种服务产品,保险创新尤其要重视服务内容的创新。就保险服务而言,为了适应保险消费者对保险产品灵活性的要求,中资保险公司可以再保险产品设计过程中考虑增加保费自动垫交存款、贷款条款、不丧失价值任选条款等服务内容,结合保险公司的保单管理能力加以组合创新,以降低退保率。就信息服务而言,中资保险公司可以借鉴外资保险公司的经验,为客户提供风险咨询、风险管理以及保单查询、变更、索赔等服务,以增进保险客户对保险公司的了解和认同。在投资服务的方面,中资保险公司在保险产品设计中,可以考虑采取一般账户与分离账户结合的方式,给予保险客户在购买保险产品时更多的选择权,中资保险公司则发挥出专业理财的优势,为客户提供优质的投资服务。保险要完成和保险所要解决的问题是我国在构筑市场经济运行体制的变革过程。
自我评价:本文分析了中国保险公司的服务创新,从服务现场,存在的问题,市场需求及行业竞争的角度,明确了保险企业实施服务创新在保险业发张中的战略地位,然后从服务观念创新服务内容创新服务手段务体制创新以及延伸服务领域的创新五个角度对中外保险公司服务创新进行比较。由于保险是一个特殊的金融产品领域,现如今虽然保险已在普及,但很多人还是对保险有很大的意见,所以加强保险的服务对保险的发展有种很大的意义。
第六章 证券产品
检索方式:网络
检索工具:数据库
检索文献:证券产品创新
关键词:存在问题、创新
检索途径:登录万方数据资源网站—资源检索—书目检索—选择文献类型(期刊)—输入检索词—证券
文章摘要:个人金融业务的发展,为证券公司提高经营效益提供了有力的支撑,为业务经营的可持续发展奠定了坚实基础。但是,各个证券公司对个人金融产品营销的深度和广度还不够,重点不突出;已搭建的个人金融业务平台功能未得到充分发挥;现有的个人业务品牌、客户群体、个人金融产品、客户经理团队等资源潜力尚未挖掘;金融产品增势乏力。为进一步提升个人证券金融产品综合营销价值要注意以下因素:
1、宏观政策因素
2、信息技术有待进一步提高
3、营销人才缺乏
4、产品创新难度高。
证券产品主要包括股票产品、债券产品和基金产品。随着信息技术的发展与全球化趋势的推进,如今,证券产品创新不断涌现,各国都把证券产品创新作为提升竞争力的重要途径之一。在发展、规范我国证券市场的过程中必须积极推进证券产品的创新。
自我评价:改革开放以来,收益于我国经济持续高速发展和藏富于民的改革政策我国居民财富水平显著提高、 居民个人和家庭逐渐成为社会财富的主体。 但在个人金融产品现实营销中存在很多问题。 随着居民消费升级和居民金融资产需求多元化, 证劵公司的金融产品营销面临巨大的机会与挑战。因此,研究证券公司的金融产品的营销策略具有很大的现实意义。
证券产品的创新还有待加强,如果要提高我国的证券市场水平,首先要进行证券产品的创新,这样才能提高我国的证券产品竞争力,才更有利于我国经济的发展,也能提高我国的金融市场的实力。
第七章 金融衍生产品
检索方式:计算机网络
检索工具:数据库
检索文献:中国金融衍生品市场发展研究 作者:谢圣姬 出处:复旦大学
关键词:金融衍生品、新兴市场
检索途径:CNKI数据库—资源总库—学位论文—中文学术辑刊全文数据库—检索—金融衍生产品
文章摘要:金融衍生工具主要由资本、衍生市场和风险三部分组成,其本质上是基于货币价格(即汇率)或国家间货币的关系进行变动的各种合约。金融衍生产品交易的风险防范机制主要通过对市场准入的监管、建立健全风险管理制度、要求商业银行或其它金融集团加强内部控制并规范运作、加强衍生产品交易的信息披露力度、妥善处理市场退出等。金融衍生产品应该采用正式的监管规则和专业化的监管来代替现有的由中央银行和财政部组成的非专业监管。避免因对衍生产品的监管不严,金融衍生产品交易额的急剧增加,抑或负责监管的政府部门掌握信息不全不及时等因素造成的金融系统的不稳定。其主要主张用法律来限制金融衍生产品的交易。
随着金融市场化、全球化趋势的日益加深,加速中国金融衍生品市场的发展,加快中国金融市场与国际金融市场的接轨,发挥金融对中国经济的促进作用已成为迫在眉睫的重要课题。
自我评价:从以上研究内容看,当前国内外的经济学者对于金融衍生品有着一致或相似的理解,国内学者从各种不同角度对于我国金融衍生品发展存在的问题进行了理论分析,归纳总结出我国金融衍生品存在着产品自身、监管方、市场三面的问题。金融自由化、全球化发展趋势是金融衍生品市场发展的内在原因,我国应该积极参与国际金融衍生品市场活动,提高国际金融竞争力,稳妥发展我国金融市场并维护国家金融安全,这对我国金融衍生品的发展具有重要的现实意义。
第八章 金融产品网络营销
检索方式:计算机网络
检索工具:搜索引擎
检索文献:银行振翅金融网络营销之翼 作者:刘东明
关键词:网络金融、网络服务
检索途径:Google—高级检索—A OR B即 网络金融产品OR 金融产品网络营销
文章摘要:金融产品网络营销是指金融企业以网络为途径,运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务,在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。金融产品网络营销是一个动态的过程,它以满足客户现实需求和潜在需求为目的。网络金融产品营销的方法主要是营销手段的组合,具体包括网络金融产品和服务的开发、调研、信息沟通、分销、定价以及业务活动等,并使它们相互作用,以最协调的状态来满足客户的需要,从而实现网络金融企业的盈利目标。
金融机构凭借网络渠道扩展业务无疑搅动了传统渠道的一池春水。但在业内人士看来,基于多项监管政策、客户习惯、既有软硬件设置等因素,金融产品的传统销售渠道格局短期难以改变。然而,对于新渠道的开发却又是众金融机构不可忽视的,得渠道者得天下,新渠道之战已如箭在弦。
自我评价:万物各有所长,也各有所短。作为新兴营销方式,网络营销具有强大的生命力,但也存在着某些不足。网络营销尤其是网络分销无法满足消费者个人社交的心理需要,无法使消费者以购物过程来显示自身的社会地位、成就或支付能力等,尽管如此,网络营销作为21世纪的营销新方式势不可挡,将成为全球企业竞争的锐利武器。网络营销是基于互联网的一种模式,而如今互联网的发展趋势是客户导向,因此金融行业建设网络营销渠道,关键要立足于客户,以客户为主。
第九章 金融产品营销市场环境
检索方式:计算机网络
检索工具:数据库
检索文献:基于转型经济的中国金融市场环境分析
关键词:转型经济、市场环境
检索途径:万方数据资源网站—资源总库—期刊—中国学术辑刊全文数据库—检索—金融产品营销市场环境
文章摘要:金融产品营销环境,是指影响金融企业产品营销能力和目标实现的,营销部门又难以控制的各项因素和力量的总称,是企业制定产品营销计划和进行调研的重要内容。金融产品营销环境是一个不断完善和发展的概念。在20世纪初,企业仅将销售市场作为营销环境;到了20世纪30年代后,企业又把政府、公会、竞争者等对企业有利害关系者也看作是营销环境因素;进入20世纪60年代以后,企业进一步把自然生态、科学技术、社会文化等作为重要的环境因素;随着政府对经济干预的加强,20世纪70年代以来,现代企业开始重视对政治、法律环境的研究。
自我评价:金融产品营销环境的分析主要是企业内外情况对照分析。
1、一个企业具有了优势就具有了超越其竞争对手的能力,或者具有了公司所特有的能提高公司竞争力的东西。
2、机会是指营销环境中队企业营销有利的因素,即企业可取得竞争优势和差别利益的市场机会。
3、组织的劣势是指能力和资源方面的缺陷或者缺少。
4、威胁是指一种不利的发展趋势所形成的挑战。总之,只有充分了解了金融营销的环境,才能实施有效的金融产品营销。
随着中国政府履行在加入WTO时的承诺,我国金融市场已经开始逐步开放,国内的金融企业将面临更大的生存压力。为保证决策正确.必须对企业营销环境进行充分了解。
第十章 金融产品的创新管理
检索方式:网络
检索工具:数据库
检索文献:市场之声引领金融产品创新 关键词:金融产品、创新
检索途径:登陆超星数字图书馆网址—全部分类—经济管理—财政、金融—金融产品创新
文章摘要:近年来,我国金融创新产品的品种日益丰富,但这些创新产品多以吸纳性,趋同性为主,即单纯的模仿国外或同业产品,缺乏个性化。金融产品同质化现象极其严重,一家金融机构自主研发出来的产品很快就被同业效仿,严重缺乏自主创新,是一种单纯的投机行为,有违背金融的经营原则,其次金融的各个部门从局部的利益出发,争先恐后的推出金融产品,只重视速度效率,忽略了质量,各个部门之间缺乏信息交流,相似产品的开发,管理的不系统,产品标准化程度低,规范性差,严重影响了银行金融产品的整体协调性,最后银行的金融产品缺乏个性化的差异性。目前我国的金融产品难以满足多样化的需求。其主要体现在,一方面,我国绝大多数金融机构缺乏明确的市场定位;另一方面,因为缺乏合理有效的市场细分,无法为客户提供个性化解决方案来满足各户多样化的要求。
自我评价:针对金融产品整体上不足加强金融监管,保护金融产品的创新成果。并且想要想让我国金融业保持发展势头,更好更有活力的创新发展,我们必须针对这些问题进行改革,只有这样我国金融业才能健康、持久、活力发展下去。目前国际金融创新的形式是放松金融管制,加强金融监管,这是我国需要借鉴的地方。然后是明确创新战略,加强产品创新的统一规划。最后细分市场,制定推广计划,进行产品营销,跟进后续服务,金融产品也是一种商品,金融产品也需要完整的产品宣传,产品推广,产品促销及一系列的后续服务。
综合论述
近年来,伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进,人们的金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地,金融活动的内容被极大丰富。而另一方面,客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式尤其是营销方式的革,使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。
为了在这种竞争中保持和扩大自身市场份额,各金融机构纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施,用营销理念来创新金融产品和金融服务。现如今,增强营销创意,培养营销环境,整合营销队伍,优化营销策略以及合理的引导金融企业的有序竞争,已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国这样一个金融业还不尽完善的国家来说,在入世后面临着来自海外经验丰富的金融企业的巨大竞争压力,只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武装”自己,才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。
在金融全球化、知识化、信息化的新形势下,金融企业要想在激烈的竞争中取得市场优势,必须根据目标市场需求、竞争对手及自身实力,选择自己各种营销策略。首先,构建动态战略规划系统,结合金融产品自身的业务特点,运用金融营销的理论与方法,充分研究市场,进行市场细分确定市场目标,在此基础上,企业要对所有营销业务做出总体、系统的规划与部署,并根据市场和金融条件的变化,适时调整,以确保各项业务能在金融营销中稳定、健康发展。其次,建立营销信息系统,金融企业应充分利用现代电子通讯技术,构建高效的电子网络通道,建立动态的、高效的、开放的、网络化、规模化的信息系统,尤其建立客户数据库,提高营销管理系统的灵敏度和效率,减少营销风险。最后,要建立以服务为重点的营销策略,服务作为一种特殊的金融产品,也具有产品的一般特征,它是经过员工多年的经验累积和总结出的,它以一种文化形态渗透在业经济活动之中,体现在银行与客户接的各种层面上,从而使得银行具有符合其自身的内涵进而增加在公众中的信誉度和美誉度。总之,金融产品作为现代金融业的载体,具有其
本身的特性,只有把握它的产品特性,才能有针对性的制定其营销策略,实现既定的营销目标。
当前,创新金融产品和服务的方式是构建新金融的迫切需要,近年来,全国各地都在金融产品创新上进行有益探索,不断推出多种适当的信贷新品种,大力发展政策性、商业性和互助性等多元化的贷款担保机构,不断的增加担保基金和担保能力,以促进产业结构调整,为经济发展发挥了较好的作用。
金融企业经营业务的本质,是其产品的营销与服务。银行要发展,必须不断创新,努力追求和发展具有创新意义资金产品的营销与服务。目前,金融界就这一问题的研究,尽管取得了一些重要成果,但仍不够深入,主要表现在:1、在理论研究上,缺乏一定程度上的系统性,很少把金融产品的市场营销与金融服务作为一个有机整体,进行系统分析研究,导致这些研究基本上停留在经验描述阶段。2、在应用研究上,不仅缺少系统的理论依据,而且局限性较强,缺乏宏观上的指导意义,具体对策和建议的可比性、可操作性和可检验性较差,因而,运用这一理论研究的实际效果也就不十分明显。我们首先应该准确理解把握金融产品营销与服务的内涵 ,然后多层次定位、注意营销特色化和创新,最后注重服务增值,开展“特色”、“名牌”、“创新”服务于文化特色之中。
金融营销是一种以客户为对象,以盈利为目的的,通过各种营销策略的运用,把金融服务产品转移到客户手中的管理活动。“营销师生产能销售的东西,而不是销售能生产的东西”所以一个完整而有效的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行价值定位、中期的金融服务产品推出、营销策略组合以及后期的销售服务、营销风险监控等方面。