第一篇：信用卡业务流程图
银行信用卡业务操作流程
附件：
银行信用卡业务操作流程
第一章 总则
第一条
为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品(以下简称银行卡)，并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》(见附件1)。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。
第二条
银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。
第三条
银行卡可办理分期付款消费(以下简称“分期消费”)、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账;仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对 1
于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期;分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。
卡片正面：
卡片背面：
第二章 参数管理
第四条
银行卡业务涉及的参数
(一)代发工资户预审批额度策略参数表
代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。
总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护(4721)”交易查询。
(二)代发工资户推荐产品等级策略参数表
代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护(4722)”交易查询。
(三)审核作业系统常量表
审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易(4781)”设置维护。
总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易
(4781)”进行查询。
(四)分期付款交易控制表维护表
分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括：分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等，由总行使用“分期付款交易控制表维护(1849)”交易统一设置银行卡2-24期(含)相关参数，分行不得自行维护相关信息。
需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构，应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批，分期期数最长不超过36期。审批通过的，由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护(1849)”交易设置本地区24期以上的参数，其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致，不得擅自修改。
(五)区域分行常量表
区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括：逾期自动扣款天数，由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用“区域分行常量表(1591)”交易查询。
(六)产品功能定制参数表
由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡
产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为“120160000121”。
(七)信用卡营销产品表
由总行使用“信用卡营销产品表维护(4559)”交易统一设置银行卡产品营销编号，银行卡的产品营销编号为“46000125”。
(八)授权控制代码控制管理表
由总行使用“行业组档案交易(4007)”和“账户授权仅允许参数表交易(4008)”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。银行卡的授权控制代码为“500056789”。
发卡机构根据市场推广策略，补充或调整银行卡受理商户范围的，应按现行参数流程及时提交参数维护申请，其中授权控制代码应注明为“500056789”。
(九)银行卡控制代码定义表
银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括：授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例，由总行统一设置维护，其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。
(十)牡丹卡年费表
由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。
(十一)网上办卡产品信息维护
由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。
(十二)审核作业系统卡BIN参数表
由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易(1834)”或以批量导入方式设置银行卡信息，确保审核作业系统可正常审批处理。
第三章 数据筛选
第五条
总行统一通过“个人客户关系管理系统(PCRM)”提取星级和代发工资客户数据，通过“个人客户内部评级系统(PCCM)”完成客户评级，通过“查询特别关注客户信息系统(CIIS)”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标(1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额)，形成代发工资目标客户营销数据，并自动导入“预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。
第六条
发卡机构须通过“分行卡中心传输接口(FCC接口)”下载上述清单，并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统，剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。
第七条
发卡机构使用“目标客户分行确认交易(4720)”录入证件类型、证件号码和姓名，对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认通过的，“处理标志”应选择“通过”，该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿;确认不通过的，“处理标志”应选择“不通过”，该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易(4720)”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。
第八条
对于发卡机构确认通过的，系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。导入成功后，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。
第四章 发卡业务流程
第九条
柜面办卡
(一)快速营销办卡 1.代发工资客户识别
客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询(1738)”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿(4557)”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户(对于“贡献星级”字段为“无星级”，且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户，下同)，及“预审批星级”为四星级(含)以上的代发工资客户(对于未展现“预审批星级”字段的，以“贡献星级”字段为准，下同)，经办员应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，应按以下流程处理。
2.申请表打印及信息核实
经办员点击“营销”，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“46000125”，并打印《银行信用卡快速办理申请表》(以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过牡丹卡园地-资料下载栏目发布)。经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖
金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏;对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。
经办员将《申请表》交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。
对于客户同时申请其他信用卡产品的，应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。
后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。
3.设置自动扣款
发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单(个人卡)》，对于银行卡，经办员须根据《申请表》或影像资料信息，使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。
4.卡片制作及发放
经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。
(二)常规申请表办卡
客户填写《银行信用卡申请表》(将通过牡丹卡园地-资料下载栏目发布)办理银行卡的，经办员先按现有流程对
申请表进行初审，审核通过的，应使用“查询目标客户登记簿(4557)”交易查询营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户，及“预审批星级”为四星级(含)以上的代发工资客户，经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。同时，须提示客户填写自动还款信息。对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的，应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。后续按现行常规申请表流程办理。
经办员使用“申请表录入(1810)”交易录入申请表信息时，须正确录入产品功能编码“120160000121”，且在开户成功后应按照
(一)3流程，使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。
第十条
网上办卡
客户通过网上办卡渠道申办银行卡的，在资信调查和网点领卡时，除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外，还须做好以下处理：
(一)代发工资客户识别
经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时，应先判
断客户申请的信用卡产品是否为银行卡，对于申办银行卡的，经办员应使用“目标客户登记簿维护(4560)”交易查询该客户营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户，及“预审批星级”为四星级(含)以上并经使用“预审批登记簿维护(1828)”核实其为代发工资客户的，可允许申请办理银行卡，后续按现行网上办卡调查流程处理。不符合上述条件的，应拒绝申办。
(二)网点领卡
营业网点经办员受理银行卡网上办卡领卡业务时，按现有流程核实客户身份无误后，应先请客户提供本人代发工资账户，并使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的按后续流程办理;核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理。
经办员使用“网上办卡申请表打印(4556)”交易打印《申请表》，并将核实无误的代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。交易成功打印《通用机打凭证》并复印，复印件随申请表传递保管，原件随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。
其他按网上办卡领卡流程处理。 第十一条 集体营销
分行与代发工资单位合作开展银行卡发卡业务的，须与其签署《牡丹信用卡发卡合作协议》(见附件2);与新增客户合作开展代发工资及牡丹信用卡发卡业务的，须与其签署《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》(见附件3)。经办员应做到首张信用卡亲见签名，禁止他人代客户签名办理，并应准确核实《银行信用卡申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏中填写的代发工资账号，同时，须提示客户填写自动还款信息。其他按现行单位集体办卡流程处理。
开户成功后，发卡机构应根据申请表或影像资料，使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定。
第十二条
客户经理营销
对于我行代发工资客户，客户经理应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可按柜面办卡流程处理，或请客户通过我行门户网站申请办理。
第十三条
电话呼出营销
对留有电话的代发工资客户，可导入电话银行营销系统。电话服务中心座席代表通过电话银行营销系统主动营销功能查询信用卡目标客户信息，同时还应使用“目标客户登记簿维护(4560)”交易查询具体营销信息，对于“预审批星级”
为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元(含)的目标客户，及“预审批星级”为四星级(含)以上的代发工资客户，坐席代表应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理。
分行也可自行开展电话呼出营销，同时引导客户可在我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。
第十四条
其他方式营销
(一)手机短信营销
对留有手机号码的代发工资客户，可由总行集中发送邀请办卡的营销短信，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。
(二)邮寄信函营销
对留有通信地址的代发工资客户，分行可通过邮寄邀请函方式进行发卡营销，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。对于客户持邀请函到网点办卡的，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。
第五章 卡片使用
第十五条
银行卡按现有流程办理存款、取现和转账等
业务，但不得透支取现和透支转账。
第十六条
持卡人使用银行卡，在指定商户仅可办理POS分期付款消费业务，单笔分期消费金额不得低于600元人民币。分期消费时，持卡人可在2至24期内任意选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期消费，分期期数可超过24期，最长不超过36期，并可选择分期手续费收取方式。交易成功后，须客户在POS打印凭证上签名确认，完成分期消费交易。
第十七条
发卡机构不得受理银行卡调整卡片个性化定制信息业务;不得调整银行卡产品功能编码、授权控制代码及取现透支比例。
第十八条
调整自动扣款信息
银行卡持卡人申请变更代发工资账户的，需本人持银行卡和有效身份证件到营业网点办理。经办员应使用“个人账户历史明细查询(7628)”交易核实该账户历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，确认是否为代发工资账户。审核无误后，使用“逾期自动还款登记簿(4794)”交易修改代发工资账号，交易成功打印《银行信用卡快速办理申请表》第一页，请持卡人签字确认，交易凭证随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。
第十九条 银行卡设置自动扣款后，在满足扣款条件时
系统自动从代发工资账户扣款归还银行卡欠款。
第六章 附则
第二十条
本流程自印发之日起实施。
第二十一条
本流程未涉及部分，遵照现有牡丹信用卡业务操作流程执行，原相关管理办法与本流程相抵触的，以本流程为准。
附件：1.《牡丹“银行”信用卡领用合约》
2.《牡丹信用卡发卡合作协议》
3. 《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》
附件1：牡丹“逸贷”信用卡领用合约.do附件2：牡丹信用卡发卡合作协议.doc附件3：代发工资及牡丹信用卡发卡合作协
第二篇：出口信用保险业务流程
投保手续：出口企业首先填写《投保单》和《客户信息表》;中国信保接受投保后,将制成一整套投保材料给出口企业，投保材料包括：《保险单明细表》、《费率表》、《国家地区分类表》等。
办理完投保手续后，具体业务操作流程分为三个阶段：
1、限额申请
(1)投保企业对每个投保的海外买家填《信用限额申请表》,并交中国信保。 (2)中国信保对这些买家进行调查资信和信用评估，通常约14个工作日;根据评估情况批复信用限额，并将《信用限额审批单》交投保企业。
2、出运申报
(1)投保企业在有效信用限额下向海外买家发货，每一票货出运填《出口申报单》，并向中国信保申报;中国信保盖章确认回传《出口申报单》，并承担此票货的保险责任。申报时间：对亚洲地区的出口，于货物出运后3个工作日(其中对港澳地区的出口，于货物出运后24小时)内申报;对其他地区的出口，于货物出运后3个工作日内申报。
(2)中国信保按月(一般每月20日截止)汇总投保企业的《出口申报单》，发出《客户对账单》，请投保企业确认. (3)开出《应收保费通知书》;投保企业收到后，通过银行划帐缴纳保费;中国信保邮寄《保费发票》。
(4)中国信保根据限额的实际使用情况，不定期地向投保企业做收汇跟踪，以便限额不被占用，并可循环使用以满足投保企业出货的要求。
* 整个过程非常简单，基本可以通过传真、快件、电邮等形式完成。
3、索赔
(1)投保企业在获悉发生或可能发生保单项下的损失时，及时填报《可能损失通知书》交中国信保。
填报时间：政治风险事件已经发生、买方破产或无力偿付债务和买方拒绝收货等情况之日起十个工作日内;买方拖欠货款二个月内。
(2)一旦损失确定，投保企业填写《索赔申请书》向中国信保提出索赔申请。
第三篇：信用社(银行)贴现业务操作流程
一、贴现业务操作流程
银行承兑汇票贴现具体操作流程是：受理申请→票据审查→办理查询→贴现审批→业务办理→后期管理→到期收回。
(一)受理申请
1、贴现申请人条件：(1)申请人应为在我县联社开立存款 账户的企业法人或其他经济组织。(2)与出票人或其直接前手之 间具有真实合法的商品、劳务交易关系。(3)提供与其直接前手 之间的商品、贸易合同和增值税发票或足以证明具有真实交易关系的其他证明材料。
2、提交资料。申请人应提交以下贴现资料： (1)、《银行承兑汇票贴现申请书》;
(2)、申请贴现的未到期银行汇票原件及复印件;
(3)、有效期内的工商执照、法人身份证、贷款证卡及年检证明; (4)、贴现票据下的商品、劳务交易合同原件及复印件;以及能够证明票据项下交易确已履行的凭证，包括其与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据等复印件，或者其他能够证明银行汇票合法持有的证明。
(5)、若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，如公司章程有相关规定的应提供有权机构同意申请贴现的决议或证明文件。
(6)、贴现申请人近期的财务会计报表及信用社认为需要的其他资料。
(二)票据审查
受理贴现申请人提交的资料后，业务人员应从以下几个方面对资料进行审查：
1、申请人资格及提供资料审查。
2、票据跟单资料。审查内容包括：
(1)、合同及增值税发票购销双方是否与票据最后关系人一致; (2)、合同及增值税发票标的是否一致并在其营业范围之内; (3)、合同签订日期、有效期及发票的开立日期与汇票签发日期、贴现日期是否符合逻辑关系;
(4)、合同要素是否完整齐全，发票要素是否齐全合规。
3、票据审核。主要内容包括：
(1)、无条件支付的委托;
(2)、鉴别票据真伪，特别注意汇票号码是否有涂改迹象; (3)、签发及支付日期必须为符合《支付结算办法》规定的大写;
(4)、承兑银行、出票人的签章是否真实、齐全、清晰;
(5)、收、付款单位的户名和账号及开户行的行名和行号;
(6)、汇票大、小写金额是否一致;
(7)、粘单上的第一记载人，必须在汇票和粘单的粘接处签章;
(8)、背书是否连续，填写是否规范;
(9)、票据金额、日期、收款人名称不得更改，其他记载事项更改的须有原记载人的签章;
(10)、是否注有“不得转让”、“质押”字样;或者背书填明“委托收款”字样而有被转让的;
(11)、汇票号码是否为已公布的被盗汇票、公示催告过的汇票或其他非法汇票;
(12)、是否填写承兑协议编号，是否有将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的汇票背书。
(三)办理查询
业务人员将初审无误的资料移交给会计人员，会计人员按照相关规定复核审查无误后，对申请贴现的银行承兑汇票应向承兑银行发出查询查复书(金额巨大的可通过信贷部门进行实地查询)，取得承兑银行书面回复后，将“银行汇票审核查询通知书”回执联反馈给信贷部门，并做好查询记录的保管。未经查实的银行承兑汇票一律不得办理贴现业务。
(四)贴现审批
贴现业务的审批按照联社有关授权办理。即：基层信用社单笔审批权限为50万元，余额累计超过100万元(含)上报联社 审批。上报资料主要有：贴现申请书、查询查复书、贴现业务审批表、银行承兑汇票正反面复印件、商品交易合同及相关税务发票的复印件、贴现申请人承诺书等。联社业务部门主要审核贴现资料是否符合规定，贴现手续是否完整、合规，经贷款审批委员会研究同意后方可通知基层社办理。
(五)业务办理
业务部门收妥查询回执等基本资料后办理：
(1)、计算贴现利息及实付金额。
①计算公式为：
贴现利息=票面金额X贴现期限(天)X月利率/30天，实付贴现金额=票面金额—贴现利息。
②贴现期限的计算。贴现期限为自贴现日起到票据到期日 止的实有天数，算头不算尾。如为异地票据，应另加3天的划 款日。期限最后一日是法定假日的 ，以休假日的次日为最后一 日计算。
③贴现利率。根据人民银行再贴现利率水平，参考其他商 业银行现行贴现利率标准，由联社业务部按季通知。低于通知 利率标准的，逐笔上报联社审批。
④贴现利息及实付金额以会计核算计算生成的数据为准。
(2)、利息计算完毕，业务人员填写贴现凭证，并复印票据正反两面及粘单、查询查复书，将汇票、查询查复书、跟单资料及贴现凭证等提交所在社(部)主任审查，审查后提交会计部 门审核。
(3)、会计部门经办人员对业务人员提交的贴现凭证及资料进行审核。审核内容包括： ①审批程序是否完整、齐全;
②贴现凭证填写是否完整、规范，利息计算是否准确;
③入帐凭证内容是否与审批情况一致。审核无误后，按照有关规定办理划款手续。
(六)后期管理
1、票据管理。已贴现的票据由会计部门经办人员收存， 并于当日营业终了交出纳入库专夹保管。在库存期间任何人不得擅自将票据提取出库。
2、档案管理。贴现资金发放后，业务人员应整理客户档 案及有关资料，在贴现手续办妥三日内进行归档。贴现档案包 括：
(1)、基本资料。包括营业执照、法人代码证、税务登记证、 法人代表身份证等复印件。
(2)、贴现业务相关资料。包括贴现申请书、贴现合同、贴现审批书、贴现汇票正反面复印件、申请贴现人与其直接前手之间的增值税发票复印件、商品交易合同(或商品发运单据)复印件、查询查复书、企业近期财务报表及担保有关资料等。
3、帐簿管理。业务部门应逐笔做好贴现台帐的登记和综合系统录入工作，并根据票款收回情况逐笔销记台帐。台帐内容包括：汇票号码、承兑行、金额、出票日、到期日、贴现日、贴现人、利率、贴现期限、利息、实付金额、经办人等。会计部门应按照贴现业务发生情况，逐笔登记《票据业务登记簿》，内容包括：汇票号码、承兑行、金额、到期日、贴现日、贴现人、发出委托日、款项收回日等。业务部门、会计部门应按月核对台帐和票据实物、登记簿、帐表，确保帐实、帐卡、帐表一致。
(七)到期收回
在贴现票据即将到期时，会计部门经办人员应匡算邮程并提前3—7天向承兑行办理委托收款，并在预计单据到达日进行电话联系，督促对方按时付款。划回帐款后，凭划款凭证复印件信贷部门注销台帐。
第四篇：农村信用社综合业务网络系统计算机业务岗位操作流程
为了加强信用社计算机内部管理，规范信用社柜员操作行为，提高信用社工作效率，促进计算机业务操作程序规范化、制度化，特制定本操作流程。
一、业务系统登录
1、营业网点正常的开机顺序为:每天上班前10分钟，打开UPS电源→机柜电源→打印机电源→终端电源。
2、如果是图形终端，打开电源后自动转到登录界面; 如果是普通终端，打开电源后，在login:的提示符下输入cbs,回车，进入登录界面。
在登录界面分别输入网点号：42XXX(五位)、柜员号：42XXXX(六位)(系统设置自动刷卡，不需手工录入)，密码：XXXXXX(六位)
按照分配各自的柜员号进行签到，柜员签到后要仔细核对屏幕左上角的机构编码和右上角的营业日期是否正确。
3、上机操作人员不得擅自更改终端、打印机的设置，要掌握室内UPS 电源的控制方法以及紧急情况应急措施。开机前对电子设备进行清洁，随时观察、检查电子设备的运行情况。
二、上下班操作规程
1、网点签到：每天早上在开始办理业务之前，首先要执行网点签
1 到交易：
D.柜员支持---B.网点交易----A.网点签到;网点签到必须由两位柜员先后进行签到。
2、柜员签到：网点签到提示成功后，各柜员用自己的柜员卡各自签到：
D.柜员支持----A.柜员交易----A.柜员签到;录入自已的柜员密码，提示签到成功。
3、工前准备：机构每天营业前要有一名柜员执行工前准备，所谓工前准备就是完成报表打印，以及核对上一工作日账务。必须打印的内容有：网点营业日报表，流水帐、批量报表打印，开销户登记薄(按月打印)以及联社要求打印的其它资料。
4、临时柜员交班：⑴柜员轧账：核对自己的帐务是否平衡正确;⑵尾箱核对：核对自己尾箱的现金和重要空白凭证是否正确;(3)核对好自己的尾箱余额后做柜员签退交易，锁好自已的尾箱;并登记柜员交接登记薄;(4)接班柜员用自己的柜员卡及尾箱登录并签到。
5、每天先下班柜员：先作柜员轧账再作尾箱核对，然后作柜员签退。
6、最后一个下班柜员(一般会计主管为最后一个下班柜员)： (1)柜员轧差：核对自己的帐务是否平衡正确;(2)尾箱核对：核对自己的尾箱现金和重要空白凭证是否正确;(3)柜员签退：核对上尾箱余额后签退自己。(4)网点签退：所有柜员签退完后，做网点轧
2 账交易，最后由两名柜员执行网点签退交易，停止本机构的帐务办理;(4)在柜员支持----查询打印----查询机构状态，查询自己的网点状态是否是“已签退”。如果是“已签退”就可以关闭终端了。
三、 暂退、签退与关闭终端
1、柜员在当班过程中，如果需要临时离开柜台，必须退出操作界面或“柜员签退”交易暂时退出业务界面，回来后重新登录或“柜员重签”交易。
2、每日柜员下班前必须严格按照下班流程完成签退，具体签退时间和营业时间一致，有特殊情况另行通知，没有按时签退的柜员依照相关规定进行处理。
3、终端关掉电源前必须先退出系统，图形终端要回到登录界面，普通终端要回到login:提示符状态，才能关闭，然后依次关闭打印机电源后，终端电源，机柜电源，UPS电源，按规定检查各项安全设施，入库保管印章、重要空白凭证，锁好抽屉等柜员方可下班。 附：常用查询交易：该部分比较简单，通过交易即可了解，不再详述。系统提示的查询包括：
A 查询机构状态
查询本机构状态是已签到 、未签到或已签退。 B 查询柜员信息
查询本机构柜员一般信息及状态。
C 查询柜员历史信息
查询指定柜员历史信息，包括挂失、改密、
3 维护等变动信息。
D 柜员业务量查询
查询柜员在指定时间段的业务量。 E 查询网点尾箱信息 查询指定机构的尾箱信息。 F 查询尾箱交接信息 查询指定尾箱交接信息。 G 查询柜员卡
查询符合条件的柜员卡使用情况。
H 查询转授权或顶岗记录 查询符合条件的转授权或顶岗记录。 I 查询机构/柜员签到签退情况，查询本网点或下属网点机构或柜员的签到签退情况。
四、存取款业务
1、上线前后更换存折业务：如果确定上线前的储户身份证号码是正确的，就执行A 存款业务----C 公共交易----F 更换单折交易。如果不能确定储户的身份证号码是正确的，那么就直接以销户处理，再重新开户，具体操作步骤为：(1)A 存款业务----A 账务处理----E 存款销户;(2)A 存款业务----A 账务处理----A 存款开户，在此过程中重新维护该储户的客户信息。
2、借贷转账：本交易用来完成账户之间的资金相互转账功能。包括活期存款、内部账、定期零存整取、教育储蓄、存本取息、保证金的转账存入和支取。具体操作步骤：存款业务----账处处理---借贷转账 中进行交易。
4 根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存、取款凭条、储蓄存折、对公存折、复式记账凭证等。
交易处理说明：对公转对私、或对私转对公时，对私方只能是个人结算账户，储蓄账户不能转账。
3、现金支取：本交易用来完成账户现金支取记账功能，包括活期存款、定期存本取息的现金支取。具体操作步骤：存款业务----账务处理----现金支取 程序进行交易。
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄取款凭条、储蓄存折、对公存折等。
交易处理说明：保证金、抵质押和全部冻结或挂失账户不得办理现金支取业务。
4、现金存入：本交易用来完成账户现金存入记账功能。包括活期存款、零存整取、教育储蓄的现金存入。具体操作步骤：存款业务----账务处理----现金存入 程序进行交易。
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存款凭条、储蓄存折、对公存折等。
5、存款销户：本交易用来完成账户的销户功能。包括对公活期、个人储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、教育储蓄、通知存款等的销户交易。对公活期销户需要先执行“对公单户结息”交易，销户交易中直接联动结息。具体操作步骤：存款业务----账务处理----存款
5 销户
程序进行交易。
根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存、取款凭条、储蓄存折、对公存折、储蓄利息凭证、存款账页等。
交易处理说明：
1、如果抵押、部分冻结、全部冻结或挂失，则不能销户。
2、转账销户的贷方账号必须是个人或对公结算户，储蓄户不能转账。
6、特殊交易：存款业务的特殊交易是指对各类存款账户的挂失、冻结止付质押、司法扣划、存款证明、不动户激活等业务处理。 (1)、挂失/撤挂
本交易主要完成存款账户(包括活期、定期、借记卡等)的存款凭证、密码以及双挂、挂失申请等挂失和撤销挂失。具体操作步骤：存款业务----特殊交易----挂失/撤挂程序进行交易。
交易处理说明：凭证挂失须提供存款帐号、不能提供的，则需提供存款种类、金额、户名。
(2)、挂失凭证补发：本交易主要完成存款已挂失凭证的补发。具体操作步骤：存款业务----特殊交易----挂失凭证补发
程序进行交易。根据不同交易所产生的提示信息打印存单、存折、挂失申请书等。
7、公共业务
(1)对公账户信息维护：本交易主要完成账户部分信息修改，可以修改计息标志、取现标志、利息入账账号、结算收费方式等账户信
6 息。具体操作步骤：存款业务----公共业务----对公帐户信息维护 程序进行交易。
(2)账户支取方式维护：本交易完成存款账户密码的修改及其他支取方式的修改。包括挂失改密、修改密码、新增密码、删除密码、凭证件支取、凭证改凭密码等功能。具体操作步骤：存款业务---公共业务----账户支取方式维护 程序进行交易。
(3)补登存折：本交易主要完成存款的未登折交易的补登折功能，包括代发代扣交易信息的补登，存本取息的补登及定期一本通无存折开户的补登。具体操作步骤：存款业务----公共业务----补登存折 程序进行交易。
(4)更换单/折：本交易主要完成折、单、证实等的满页更换或损坏更换功能。具体操作步骤：存款业务----公共业务----更换单/折程序进行交易。
附：常用查询交易：该部分比较简单，通过交易即可了解，不再详述。系统提示的查询包括：
A 客户帐户组合查询 主要完成客户名下或客户号下所有账户情况的查询功能。
B 账户情况查询 主要完成对存款账户情况的查询
C 明细账查询打印 主要完成对存款账户明细账的查询打印(可查询当日)。
D 客户对账单打印 主要完成对存款账户对账单的打印(可打印
7 当日业务)。
E 开销户登记簿 主要完成对开销户登记簿的查询及定期打印。 F 特殊业务登记簿查询打印
主要完成司法扣划、冻结/解冻登记簿、挂失/解挂登记簿、止付/解除止付登记簿、质押/解除质押登记簿、不动户登记的特殊业务登记簿等的查询打印功能。
G 其他业务登记簿查询打印
主要完成协定存款登记簿、通知存款登记簿、签发对单位定期存款单登记簿、存款证明登记簿、预约转存登记薄、换卡登记簿、过户/分户登记簿、对私/对公大额现金支取登记簿的查询打印功能。 H 即将到期账户查询打印 主要完成对公即将到期账户的查询打印功能。
I 即将睡眠账账户查询 主要完成查询对公与对私即将睡眠的账户信息。
五、 贷款业务
1、贷款开户/发放：完成普通、专项、按揭、委托、贴息贷款及垫付款的开户和发放。具体操作步骤：贷款业务----贷款账务处理----贷款开户/发放，进入贷款开户/发放界面。在贷款发放前要先建立客户信息。
2、贷款柜台还款：完成除已置换贷款和已核销贷款以外的贷款还款交易。具体操作步骤：贷款业务----贷款账务处理----贷款柜台还
8 款，进入贷款柜台还款界面。
3、手工形态调整：本交易将符合呆账认定条件的贷款从任何一种形态(正常、逾期、呆滞)转为呆账，或将账务得到落实的呆账贷款形态调整为正常、逾期或呆滞。具体操作步骤：贷款业务----贷款账务处理----手工形态调整。
4、贷款管理维护： (1)贷款信息维护
用于维护贷款账户的基本信息，包括修改结息周期、贷款类型、利率调整方式、利率浮动比例、罚息标志、逾期浮动比例、复利标志、自动形态调整、自动扣款标志、用途等。具体操作步骤：贷款业务----贷款管理维护----贷款信息维护。 (2)贷款展期登记/撤销
用于办理贷款展期业务或对已申请展期贷款进行撤销处理。具体操作步骤：贷款业务----贷款管理维护----贷款展期登记/撤销。 附：贷款常用查询交易：
A 贷款内部分户查询 对贷款内部下设分户进行查询以及对分户状态下所有贷款账户查询。 B 贷款模糊查询
本交易根据贷款的发放科目、币种、期限、还款方式等一项或多项组合条件，查询出贷款的帐号、户名、到期日期、发放科目、本金、表内利息和表外利息等信息。
C 贷款基本余额查询 查询贷款账户的基本余额。
9 D 贷款账户信息查询 查询贷款账户的全部信息。 E 贷款明细查询 查询贷款明细。 F 到期贷款查询 按贷款到期日查询。 G 不良贷款查询 查询贷款逾期情况。
H 贷款时点余额查询 按自动扣款账号或贷款账号查询基本余额。 I 贷款开销户登记簿查询 查询贷款开户销户情况
六、代理业务
代理中间业务是指农村信用社接受客户(政府、企事业、个人)委托，利用自己的资源优势为客户提供代理收付、代理销售、保管箱、理财及其他金融服务，并收取一定比例的手续费的业务。 具体操作步骤：
1、建立委托单位信息
(1)、建立单位法人客户信息(详见甘肃省农村信用社综合业务网络系统操作手册 第2章) (2)、建立委托单位信息
A前台柜员根据信用社主管部门提供或审核的委托协议书，按照代理类别，选择代理款项种类代码，建立和维护该客户将实现的代理款项种类信息;
B前台输入单位建立客户信息时所用证件类型、证件号码，查询返回单位相关信息，输入单位代收代付相关资料联系电话、代理名称、开户留密方式、帐号标志等信息;
10 C提交后台，建立单位在银行的代收代付资料，生成单位编号、内部账号过渡户，并反显在屏幕上，并打印此页面(选P)，以备后查。
2、审核委托单位提供的花名册后，将代发额从委托单位账户转到上步生成的过渡账户。(转入金额必须等于工资花名册总额)。
3、批量数据录入
柜员手工批量录数据或以磁盘数据处理。
手工录入：A、“单位编号”为建立委托单位信息时取得的编号; B、“文件类别”根据“↓”列表进行选择(01入账文件、02入账文件(含开户)、03委托建立文件 04委托取消文件);
C、根据录入屏幕，输入用户号、账号、金额等数据;在录入结束后，(此时切记要与花名册所有要素核对一致，特别是金额和身份证号码)生成对应格式的磁盘文件，按F3退出。如发现错误可按信息进行修改和删除等操作。
电子文件上报：A、由委托单位填制统一格式的电子表格,经信用社会计审核后(主要审核金额及身份证名字与身份证号)，上报联社，联社统一上报省联社科技部。
4、批量数据上传
批量数据上传就是入账的过程，具体操作步骤：
1、柜员输入需要上传数据的单位编号。
2、柜员输入对应的文件类别。(第一月
11 输入02入账(含开户)，次月直接输入01入账);
3、按照委托单位提供的数据来源，录入数据存放盘位置(硬盘)。
4、柜员录入总金额、总户数、入账日期、摘要码;
5、按文件类别进入不同屏幕，并录入凭证种类(储蓄存折)、等事项后上传批量文件。
6、提交批量处理程序，主机产生流水号(记住这个流水号)，交易成功。
5、G.批量数据状态维护，查看代发是否完成
处理状态为“未处理”则有发放失败的，在H.批量代理业务清单打印中打印出失败的。再进“K.批量数据下传”文件类别与以前相同，数据类型选择“1.失败”，记住出现的文件名，再返回“C.批量数据录入”，在磁盘文件名项输入上传失败的文件名，修改错误信息。修改完成后再作“E.批量数据上传”。
6、全部完成后再做“K.批量数据下传”，为下次发放做准备。具体操作步骤：
1、柜员输入需要下载的单位编号;
2、柜员选择确定文件类型，可列表选择(与上传时相同)，
3、柜员选择确定需要下载的数据类型，输入原上传起始日期、上传流水号，确定需下载数据存放磁盘文件的位置(硬盘)，及磁盘文件名称(修改文件名前两位字母，由KH改为RZ)，提交后台，交易成功。
7、“F.批量凭证打印及领卡”，在此功能中打印新开户的存折，打印户数每次控制在10-20户之间，可以隔天打印。
8、J代理记账凭证打印。
七、现金凭证管理
1、现金管理
系统实现方式：对柜台的日常收、付业务通过逐笔登记“现金收入、付出登记簿”，并实时结计现金余额。设立区县级、信用社级、分社储蓄所级三层现金库款管理。区县级的库柜员纳入区县级联社营业部(清算中心);信用社级的库柜员纳入信用社本部，库款与信用社本部的前台指定柜员现金尾箱合并;分社储蓄所级的库柜员纳入该网点，库款与网点的前台指定柜员的现金账尾箱合并，各营业网点按柜员分配尾箱号、ATM现金也分配尾箱号，视同柜员管理。网点间不得调剂现金，必须通过上交或领入的方式，网点的柜员间可以相互调剂现金。
操作介绍：
在系统总菜单中选择“J 凭证现金”回车确认，再选择“A 现金管理”，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码“221”回车确认，即可进入现金管理子系统总菜单。 (1)、现金入库
由于每笔现金入库均对应一笔现金出库(除从人行和从其他金融机构领款外)，所以现金入库时，只需要输入对应该笔出库交易的币种和凭证号码以及现金来源，系统自动调出其他相应信息。具体操作步骤：
1、第一屏
选择“现金来源”：“1-他行/人行”或“2-系统内机构;”
2、如选择“1-
13 他行/人行”，则选择“凭证种类”;输入“凭证号码”;选择“币种”;输入“入库金额”、“贷方账号”(是指存放中央银行或存放农行或其也同业款科目下的内部账账号);打印“现金出入库单”，交易完成。
3、如选择“2-系统内机构”，进入第二屏：输入“对方机构”;选择“币种”;打印“现金出入库单”，交易完成。 (2)、现金出库
向人行/他行缴存现金出库; 向上级机构上缴现金出库; 接受下级机构请领现金出库; 向同级机构现金出库。
具体操作步骤：
1、第一屏：选择“现金去向”：“1-他行/人行”、“2-上级机构”或“3-下级机构”;
2、如选择“2-系统内机构”或“3-下级机构”，进入第二屏;输入“对方机构”;选择“币种”、“出库金额”;打印“现金出入库单”，交易完成。 (3)、现金调剂
网点内部柜员之间的现金调剂处理。具体操作步骤：
1、由调剂一方柜员选择“调剂种类”：“1-调入”或“调出”;选择“币种”;
2、由调剂的另一方柜员输入“对方柜员”、“密码”，经第三柜员授权;
3、打印“现金调剂单”，交易完成。 附：现金管理方面的查询功能： 假币登记查询
查询假币的登记情况。
尾箱余额查询
查询柜员尾箱中的现金和重要空白凭证的种类和余
14 额。
现金登记簿查询
查询现金发生、结存情况。 出入库预约查询
查询出库预情况。
现金在途查询
查询出库方出库、但入库方尚未入库的在途现金。 现金项目查询打印
查询打印现金项目电报统计表。 现金统计月报表
打印现金月报统计表
2、凭证管理
系统对凭证的控制方式：
1、跟踪每张重空凭证从进入区县级联社凭证库到最后销毁的全过程。可以随时查询任何一张重要空白凭证的所在位置(所在机构、柜员或客户)及其状态(正常、使用、挂失、作废、销毁等)，并可以查询到某客户的某种重要空白凭证存量、状态等信息。 操作介绍：
在系统总菜单中选择“J凭证现金”，回车确认，再选择“B 凭证管理”，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码“241”回车确认，即可进入凭证管理子系统中。 (1)、凭证入库
从印刷厂/他行/卡中心领入、购入重要空白凭证入库; 从上级机构领入重要空白凭证入库;
接受下级机构多领、错领重要空白凭证退回入库。
具体操作步骤：
1、在“凭证来源”处可选择“1-上级机色”、“2-下
15 级机构”、“3-卡中心”或“印刷厂”“5-他行”。
2、选择来源为“上级机构”，自动回显“对方机构”、“机构名称”;选择源为“下级机构”，需输入“对方机构”，处动回显“机构名称”。
3、“数量”、“凭证始号”、“凭证止号”三项在“凭证来源”为“印刷厂”或“他行”时输入，否则自动回显。
4、打印“凭证出入库单”交易完成。 (2)、凭证出库
上级机构因下级机构领用重要空白凭证而出库; 下级机构因多领、错领重要空白凭证需退回出库。 具体操作步骤：
1、输入“对方机构”(必须是有上下级凭证领缴关系的机构)，自动回显“机构名称”;
2、选择“凭证种类”;输入“数量”“凭证始号”“凭证止号”;
3、打印“凭证出入库单”，交易完成。 (3)、凭证调剂
同一机构各柜员间重要空白凭证的调剂、凭证调剂不设最小号控制。具体操作步骤：
1、由调剂一方柜员选择“调剂种类”：“1-调入”或“2-调出”;
2、由调剂的另一方柜员插柜员卡并输入密码;
3、选择“凭证种类”;输入“数量”“凭证始号”“凭证止号”;
4、打印“凭证调剂单”，交易完成。 (4)、凭证出售
对客户出售支票等重要空白凭证。出售现金支票时，如账户性质是“一
16 般账户”，则不允许出售。具体操作步骤：
1、第一屏
输入“客户账号”;
2、第二屏 选择“凭证种类”，输入“数量”“凭证始号”“凭证止号”;
3、第三屏
选择“交易类别”：“1-现金”“2-转账”，确定是现金收费还是转账收费;如选择“2-转账”，系统自动从客户账号中扣收手续费和工本费;
4、打印“业务收费凭证”，交易完成。 附：凭证管理方面的查询功能
尾箱余额查询
查询柜员尾箱中的现金和重要空白凭证的种类和金额。
柜员凭证状态查询 查询柜员的凭证状态。
凭证在途查询
查询出库机构已出库，而入库机构尚未入库的在途凭证。
凭证当前位置查询 查询凭证的当前位置。 挂失登记簿查询 查询挂失登记簿。
重空凭证余额查询
查询重要空白凭证余额。
八、 求助流程
业务办理中交易如有疑问，先查询相关操作手册和资料，看看是否已有解答;然后按照系统提示请求逐级上报处理。
第五篇：信用卡业务常识
消息广播
建行前来我委办理龙卡信用卡，该信用卡不收年费并有礼品相送，可购车分期还款等。
地点：大厅首层东侧最北侧柜台
时间：上午10:00——中午14:00
(一)龙卡信用卡有什么优势?
1.网点分布广泛：我行营业网点遍布全国，可为办理信用卡还款、取现、签约等业务提供方便的服务。
2.国内首推密码可选：根据个人用卡习惯灵活选择，满足持卡人的不同需求。可仅凭签名，或凭签名和密码确认支付;也可以设定在一定额度以下只凭签名、超过设定的额度则需要签名和密码确认支付。
3.免年费政策最优惠：红十字龙卡终身免年费;标准卡首年免年费，每年刷卡三次免次年年费;奥白卡每年消费18笔免次当年年费(汽车卡、商务卡、钻石/白金卡除外)。
4.境内取现手续费同业最优：取现手续费为0.5%，最低人民币2元，最高人民币50元。
5.专设24小时免费服务热线800-820-0588。为持卡人提供全年365天、每天24小时的贴心服务。
6.买机票送航意险：在全国540余家指定商户购买机票普卡送50万元、金卡送100万元的航空意外险(详情请登陆：了解)。
7.特色分期付款：邮购型分期、消费型分期(单笔消费1000元以上商品可通过客服热线进行3,6,12期分期付款业务)、商户pos分期、现金分期等多重选择。
8.全球特惠商户:境内数千家特惠商户提供特别折扣礼遇。境外港澳地区刷卡亦可尊享折扣或精美赠品(详情请登陆：了解)。
9.还款方式多样：网点柜面还款、约定账户自动还款、网上银行还款、ATM转账还款等多渠道任持卡人选择。
(二)龙卡信用卡特色产品有哪些?
1.红十字龙卡：是国内第一张回馈社会体现博爱的信用卡。卡片有效期内免收年费。持卡人可参加红十字会与我行不定期组织公益活动，让爱心得以体现。持卡人每一次日常消费，建行都将按照一定比例交予红十字会，用于支持红十字会公益事业，实现持卡人回馈社会的愿望。
2.龙卡汽车卡
龙卡汽车卡是国内首张专门服务私家车主的生活方式型信用卡，是专门面向私家车主的服务平台和支付结算工具，是私家车主优越生活和良好信用的一个独特身份证。
龙卡汽车卡秉承了龙卡信用卡的各项卓越功能，还特别提供团购车险、积分换油、免费洗车、道路紧急救援等增值服务。卡片采用高科技材料制作，既新颖时尚又优雅华贵，可按车主个人喜好自主选择。
3.奥白卡
百年奥运，白金生活，限时珍藏，以奥运为主题的信用卡中最高端的一款;多重增值权益，实用性强：最高20万元信用额度，购买机票赠送高达500万元航空意外险，开卡后赠送全球机场贵宾厅PP卡，多条全球航线票价优惠，VISA白金秘书服务;刷卡抵免年费优惠：一年内刷卡满18次即可抵免当年年费。
4.百货联名卡：目前我行推出了庄胜龙卡、长安龙卡、华联龙卡的百货联名信用卡。百货联名卡既是商场的会员卡，享受商场尊贵会员待遇，又是龙卡信用卡，二卡合一。持卡人可以获得商场和建行双重消费积分。
5.Mylove 信用卡
DIY自己制作卡面，卡面完全由自己决定。记录真爱瞬间，亲情、友情、爱情，喜爱之情，展现自己所爱。享受各类促销活动和“我的最爱我的卡”专属主题活动。
购车分期业务介绍
一、业务简介：
龙卡信用卡购车分期付款是指客户在经销商处向建行递交分期购车申请，建行审核通过后，客户交首付款以及办理保险等手续，建行为客户提高信用卡额度，客户在经销商处
刷卡提车，并分期还款给银行。
二、业务亮点：
手续便捷：免抵押免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续
优惠费率：合作汽车厂商贴息，0 利息优惠手续费率 上牌无限制：车辆无需抵押，上牌地域无限制
专业服务：专业团队支持，新办卡客户也可申请，尊享周到服务
积分回馈：每月分期入账金额同享积分礼遇，逐月累积 专享额度：购车分期额度最高可达20万，且不占用正常信用额度(最高额度根据车型活动不同)
灵活期限：最长24月分期还款，提前享受汽车生活 轻松理财：缓解资金压力，增加购买预算