自2008年车险全面实行“见费出单”、保监会“70号文”出台和打击“三假”工作实施以来, 车险经营的内外部环境发生了重大的改变。从外部市场和监管环境看, 市场规范程度日趋提高, 市场环境在监管力度不断加大的过程中得以净化。从内在发展要求看, 车险经营正经历着从粗放经营向精细化经营的转变, 车险的发展模式和盈利模式随之发生变化。车险发展方式转变和管理创新要求对车险的经营提出了新的要求, 同时也对效能监察工作提出了更高的要求。如何发挥效能监察对车险经营的导向作用, 进一步巩固和提升这一险种的盈利能力, 是当前产险公司需要加以研究的课题。
1 发挥效能监察对车险经营导向作用的目标分析
1.1 通过开展效能监察, 引导车险经营企业建立“以效益为中心”的经营决策体系
车险是管理型的险种, 对车险开展效能监察, 重点在于对管理决策的监督。在车险的经营过程中, 如何正确处理业务结构调整和业务发展的问题, 如何建立科学的考核机制调动基层公司和员工的积极性, 如何通过依法合规的手段参与市场竞争, 这些问题, 既是各级经营班子需要面对的重大决策事项, 同时也是开展车险效能监察工作需要重点关注的问题。
1.2 通过开展效能监察, 引导各级管理者实
现履职行为与规范管理、推进党风廉政建设工作相统一, 解决效能背后隐藏的不正之风和腐败问题
在当前监管力度不断加大, 市场环境逐渐规范的经营条件下, 市场混乱、竞争激烈不应再成为基层公司违规行为的开脱理由。手续费列支不规范、套取费用、虚列成本、理赔水分等违规行为背后, 往往隐藏着腐败问题和不正之风等问题。通过对车险开展效能监察, 揭露和处理造成车险经营困难、管理混乱、效益低下背后的违规违纪问题, 有利于引导各级管理者实现履职行为与规范管理、推进党风廉政建设工作相统一。
1.3 通过开展效能监察, 引导车险经营企业增强内部管理和风险控制能力, 夯实车险经营管理基础
车险经营能否出效益, 关键在于是否具备精细化的管控措施以及全面的风险识别和控制能力。通过效能监察, 剖析车险经营管理存在的问题和潜在的风险, 逐步引导分支机构建立车险业务数据分析系统和承保管控系统, 实行业务分类管理和差异化经营;逐步实现承保管控由“政策指导型”向“业务直控型”转变, 由“后期纠偏”向“前期引导”转变, 提高各经营单位的风险识别和盈利预期判断能力、手续费和折扣率差异化运用能力, 进一步夯实车险精细化管理的基础。
2 发挥效能监察对车险经营导向作用的途径选择
结合工作实践, 笔者认为:面对新时期的车险经营管理, 监察部门应重点加强对“决策、制度、人员、资源、风险和数据”六个方面的效能监察。
2.1 对各级车险经营管理者干部作风和决策能力实施监察, 提高管理决策能力
决策是经营管理活动的原点, 决策体系是公司的神经中枢。基于保险经营管理内在逻辑, 建立以专业为支撑、以标准为基础, 统筹兼顾、集中决策的科学决策体系, 提高公司经营决策水平, 是加强车险盈利能力建设的第一步。在监察工作实践中, 笔者就发现了由于决策失误导致的车险经营不理想的情况。如个别公司在贯彻执行业务政策中, 存在对市场判断过于主观武断, 业务结构调整政策一刀切, 对业务结构调整产生的后果估计不足, 导致车险业务发展乏力, 甚至严重下滑。要关注各级经营班子是否建立了民主科学的决策机制。
2.2 对制度的健全性和有效性实施监察, 实现政策效果的最大优化
如何实现政策效果的最大优化, 是当前开展车险效能监察工作必须加以关注的重点内容。尤其要关注宏观政策在微观制度的落地和执行, 关注经营单位是否能够依据车险发展的总体战略, 制定有针对性的、差异化的区域发展战略、经营战略和职能战略, 并根据内外部环境变化进行修正。避免“为管理而管理, 为执行而执行”的现象, 影响车险的业务发展和经营效益。
在开展车险效能监察的过程中, 特别要关注经营单位是否能够结合市场、监管环境、消费群体等各方面的特性, 实现对车险经营业务政策的本地化工作, 使得政策更加贴进市场、贴进客户的消费需求。
2.3 对资源的配置效率和效能实施监察, 提高现有资源的运用效率和效能
资源的优化配置是当前车险经营工作的重点, 如何实现有效资源的最优配置, 发挥各类资源引导优质业务发展、以增量调整存量, 优化业务结构的作用, 是车险效能监察工作需要关注的重点之一。对获取高比例资源投入的业务, 是否产生预期的效益;对某一保险中介机构, 其代理的业务是否能够为公司的车险经营带来利润;对不同渠道销售的业务, 其资源投入和经营产出是否相匹配。这都是新时期开展车险效能监察工作需要加以关注和研究的内容。
2.4 加强岗位要素分析, 抓好关键岗位人员的监察, 提高从业人员的廉洁自律能力
从目前的车险经营看, 车险的经营已经从单一的价格竞争走向了多元服务的竞争。在做好业务效能监察工作的同时, 监察稽核部门还要注重岗位要素分析, 通过加强效能监察实现对涉及人、财、物等关键岗位的人员风险和操作风险的分析, 提高关键岗位人员的廉洁自律意识, 实现源头治理, 从而有效遏制车险经营腐败行为。尤其体现在理赔服务方面。同时, 保持理赔队伍的廉洁性是减少赔案水分的重要保证。近年来, 基层公司违纪违规违法行为多发的部位之一就是理赔环节, 理赔人员素质良莠不齐, 业务水平参差, 抗诱惑能力弱, 是造成虚假赔案、理赔水分居高不下的重要原因之一。
因此, 加强对关键岗位人员的监察, 提高从业人员的廉洁自律能力, 是新时期车险效能监察工作的重要内容之一。
2.5 探索风险导向的效能监察模式
近年来, 行业内财险公司纷纷强化车险多维度监控分析力度, 均建立了车险精细化管理与差异化经营模式。对车险开展效能监察工作, 可以车险精细化管理与差异化经营模式为基础, 探索风险导向的效能监察模式。通过抓住关键节点, 解决突出性问题, 有重点地开展专项效能监察。如针对性地选择出险率高的划痕险赔案进行某一险种的专项效能监察。
2.6 加强对数据的监察, 确保经营绩效的真实性
数据质量的问题, 一直是影响车险经营真实性的重要因素。经营决策的有效是建立在数据的基础上。从行业高度集中的管理平台下, 应该更加关注数据质量, 尤其是基层公司对于前端数据录入的真实性、准确性和有效性。
摘要：机动车辆保险是我国财产保险业务的骨干险种, 其业务量占财产保险的一半以上。近年来, 车险经营持续出现行业性的亏损。进入2010年, 全行业车险业务开始步入扭亏为盈的发展时期。本文就如何发挥效能监察的导向作用, 通过效能监察这一重要手段和途径有效地服务于车险经营管理, 推动车险发展方式转变, 不断提高车险盈利能力进行探讨。
关键词：效能监察,车险经营,导向作用