随着互联网技术的进步, 互联网金融开始与多个产业结合, 开始实现了金融行业的创新发展, 但同时也带来了诸多的风险问题。因此, 要想为互联网金融发展提供保障, 就必须要深入地了解和分析其中的风险问题, 并采取强有力的监管工作, 这同样也是当下互联网金融发展亟待解决的问题。
一、互联网金融风险的基本概述
随着我国经济社会的快速发展, 其中的互联网金融发展速度十分迅猛, 但是由于互联网金融自身的特点和影响, 到目前为止我国并没有形成关于互联网金融风险的理论体系, 许多研究学者开始提出互联网金融存在一定的不可控性和不确定性, 严重情况下可能会造成巨大的损失。当然, 还有一部分学者认为互联网金融不可能避免产品、信用以及道德风险, 因此需在其发展过程中, 尽可能地找到预防措施进行处理, 以此来维护好互联网金融发展的正常秩序。
二、互联网金融存在的风险分析
(一) 网络理财产品风险
众所周知, 当前深受广大消费者喜爱和使用率较高的余额宝等互联网理财方式, 在经过调查后发现, 不管此类金融产品运营时间多长, 或是信誉度较高, 但是在深层次研究下仍然发现隐藏着巨大的风险。例如, 在使用余额宝进行理财期间, 理财者最终得到的收益往往不是其预期的收益, 而是根据最终收益为准。根据国家银监会规定, 指出在销售任何理财产品时, 均不可向投资者承诺一定的收益概率。由此可见, 互联网理财产品存在着风险。当前, 我国已进入互联网理财产品销售的高峰期, 投资者人数逐渐增多, 因此需时刻保持高度的警惕性, 这样才能有效地规避理财过程中可能出现的风险和损失。
与此同时, 由于很多金融企业开始追求经济效益, 大量互联网渠道开始销售一些基金产品, 这与传统的银行存款方式相比, 不仅其投资收益无法得到保障, 同时其风险系数更高。另外, 由于网络理财产品与网络公司息息相关, 一旦互联网公司在金融财产销售过程中出现严重的经营不当而造成的倒闭现象, 将对投资者的资金造成巨大的威胁。
(二) 互联网金融法律法规体系不完善
互联网金融在我国开始兴起时间与国外相比较晚, 且经营和发展时间尚短, 相关部门对互联网金融发展的风险控制能力还不够, 其重视程度还需逐渐加强, 因此到目前为止关于互联网金融的法律法规体系仍不够完善, 还存在着较多的风险问题。与此同时, 由于互联网自身存在的开放性、分享性等特点, 在很大程度上为监管互联网金融发展增加了难度, 导致互联网金融风险监管长期处于较低的水平。
(三) 网络技术与信息安全存在风险
互联网金融产品的重要支撑是互联网和相关技术, 因此互联网金融风险实质上是由互联网技术以及创新手段所引发的。因此, 网络技术本身就存在着风险, 例如系统自身缺陷、升级风险、运行不稳定等现象, 都是直接导致互联网中断或是出现故障的重要原因, 而关于信息方面的安全问题主要是指系统故障、内部人员泄密或是黑客等原因, 将客户信息或是金融数据盗窃等情况, 将直接对客户和金融机构造成影响。
(四) 信息不对称风险
众所周知, 互联网技术处于不断更新的状态, 因此由互联网衍生出来的金融产品或是服务都会受到其创新的影响, 例如在大量数据和信息资料产生的过程中, 需对其进行处理, 但是由于技术适应性跟不上其更新速度, 导致在处理过程中会出现“茫然无措”的情况, 便会直接造成信息不对称的局面。
三、加强互联网金融风险监管的对策分析
(一) 不断完善互联网金融相关法律法规
要想加强对互联网金融的监管力度, 首先需健全互联网金融风险管理的相关法律法规。因此, 相关部门需从法律的角度出发, 尽可能的采取相应的措施加快关于互联网金融的立法, 不断健全其法律法规, 同时需懂得充分利用立法手段, 加强对互联网金融发展的引导。另外, 还需明确监管的主体单位, 以此为中心, 不断协调互联网金融风险的各方面监管工作, 在加强两个部门风险监控的过程中, 进一步协调合作。除此之外, 还需建立起相应的征信体系, 创新预防互联网金融风险发生的预警机制, 提升政府征信与民间征信的协调发展。
(二) 不断提升互联网金融发展的公开程度
互联网金融产品由于其本身的特性, 不高的透明度直接导致人们对投资的冲击存在一定的差异。例如, e租宝事件主要是因为没有及时的整合相关信息, 导致数据信息不能及时地传递到投资者手中, 直接造成投资者不了解金融产品的真实情况就开始盲目投资, 在很大程度上增加了投资的风险。因此, 互联网金融机构需不断合理化, 在操作的过程中不仅仅要为金融行业创造公平、公正的信息平台, 还要为互联网金融的可持续发展奠定良好的基础。
(三) 加强对互联网金融的准入和退出监管力度
这里所说的互联网金融准入与退出是指, 对进入互联网金融运营的相关主体, 都需对其资产规模、运营情况、财务情况、人员规模、技术条件等方面提出相应的标准;与此同时, 凡是违反准入机制的相关主体, 均采用退出机制, 并给予相应的惩罚, 进而提升互联网金融发展的公平性原则。同时, 根据当前互联网金融常用到的金融功能和经营手段, 需提前明确监管的主体和边界, 以免二者之间模糊不清, 从而直接影响到监管效率, 对监控互联网金融风险具有极大影响。
(四) 加强对互联网金融数据信息的监管力度
加强对互联网金融数据信息的监管力度, 首先需结合当前互联网大数据的优势, 将现有的互联网交易数据、网络数据、纳税数据、工商数据等进行高效的整合和分析, 并由此建立起相对完善的数据库, 利用权限处理明确数据库的特点。由此, 通过数据分析建立起的大数据分析模型和指标、维度等, 都可以对今后产生的互联网金融数据信息进行有效的分析, 从而可提升对互联网金融风险的监管力度, 促进互联网金融的可持续发展。
(五) 创新互联网金融法发展的管理模式
互联网金融的管理模式与传统金融相比, 传统金融的监管模式并不适用于当前的互联网金融的发展。因此, 需加强对管理模式的创新和不断改进, 进而有效的沟通行业之间的合作, 建立起相应的监管制度, 并充分保证各项指标的统一性。具体管理模式的确立可以从以下几个方面来实现:第一, 明确互联网金融行业的监管范围和责任, 在具体的监管过程当中需利用监管主体的职责和范围有效规避监管越位或是无效监管的现象出现;第二, 建立起相应的信息共享机制, 这样才会使得各个不同部门之间的联系更加进步, 从而达到扩大征信系统范围的目的;此外, 还需对其监管力度进行掌控, 使得它不会与传统金融监管标准相偏离, 以此保证其统一性, 从而保证整个监管工作的顺利进行。
四、结语
本文主要针对互联网金融风险进行了探讨, 对现阶段我国的互联网金融发展和运营进行了分析, 并提出有效的建议措施, 寄希望能够通过不断完善互联网金融的法律法规、加强对互联网金融运行的监管力度, 来降低互联网金融风险发生的概率。总而言之, 要想维护持续且较为稳定的互联网金融发展和运营, 必须从以上几点对策出发, 及时制定有效的解决对策, 尽可能降低互联网金融风险发生的概率。
摘要：随着信息时代的到来, 信息技术不断进步, 作为新兴金融模式的互联网金融开始在社会中普遍推广。与此同时, 这种互联网金融模式在带给人们生活的便利的同时, 还存在着一系列诸多的安全风险。因此, 相关部门需加强对互联网金融风险的评估和预防措施, 旨在提高我国互联网金融的安全水平。
关键词：互联网金融,风险分析,监管建议
参考文献
[1] 田雨瑄.互联网金融风险分析及监管建议[J].数码世界, 2018 (1) .
[2] 中国人民银行宁城县支行课题组.互联网金融风险监管工作中存在的主要问题及对策建议[J].北方金融, 2016 (4) .
[3] 郑欣, 王慧, 陈鑫.互联网金融发展的问题、风险和监管建议——基于PSR模型的分析[J].环球市场信息导报, 2017 (42) .
[4] 蒋保华, 史燕屏.互联网金融发展中的问题、风险及监管建议[J].经济管理 (文摘版) , 2016 (6) .
[5] 蔡水珍, 张乔娜.互联网金融监管存在的问题及建议[J].中共南昌市委党校学报, 2016 (5) .
[6] 胡亚敏, 赵贺峰.规范互联网金融发展与监管的几点建议[J].现代营销 (下旬刊) , 2016 (5) .