论文题目：新常态下Q银行全面风险管理研究
摘要：现阶段,我国宏观经济的增长速度愈加缓慢,国内银行业也从过去十多年的发展规模、利润飞速提升的扩张期逐步转向“新常态”,具体表现为规模与利润的增长速度放缓,呈中高速增长趋势,未来较长时间内,推进供给侧结构性改革、继续增加改革开放的力度、建构完善的经济结构、继续提升发展新动能的速度,让我国的经济运行始终处于合理的区间,成为主要任务。在新常态下,金融改革持续深入,党的十九大报告指出,要“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线”。中国人民银行、中国银保监会等监管机构制定一系列新的监管策略,政策内容主要集中于防控金融风险、优化银行业服务实体经济、推动银行业改革开放等方面,使监管制度更加趋于完善,上述政策的出台,大力促进了我国银行业管理制度的建构、完善和改革,有效监管、规避重点领域存在的潜在信用风险,大力推进区域性、系统性金融风险防控力度,保证金融系统的安全性。Q银行总部位于山东省济南市,是由城信社改制而来,虽然经过多年发展,经营规模、盈利水平一直名列前茅,但在新的环境下,挑战与机遇并存,在迎来大发展机遇的同时,Q银行在管理提升特别是风险管理水平提升方面遭遇了更为严峻的挑战。因此,本文结合Q银行全面风险管理进行研究,结合、借鉴国内外研究成果,提出Q银行全面风险管理优化的思路,提升Q银行风险管理水平。本文通过对商业银行的风险管理理论研究,引出全面风险管理理论体系。借助该理论分析Q银行风险管理的现状及存在的问题,围绕新环境剖析国内商业银行的风险管理,提出作为一家城商行在新常态的经济金融环境下风险管理主要面临的问题与困境,并重点针对信用风险和操作风险管控,提出了有效的优化方法,即提出了通过大数据、流程再造等方式提升信用风险管控,通过使用新的工具和策略提升操作风险管理质效等先进方式,总结、综合理论分析及问题分析所得,对症下药,提出可行性对策并制定实施方案,该研究是对当前城市商业银行风险管理理论的有益的补充,也是本文的主要创新。通过对Q银行全面风险管理的不足进行研究,提出主要面临的问题有:风险文化不够成熟,风险管控效果欠佳;信用风险压力不减、风险管控问题没有得到有效解决;未能建设有效且适用于Q银行的操作风险管理模式;各类风险交互发生、应接不暇,管控压力巨大。本文针对Q银行风险管理的不足,分析原因、提出优化对策,包括:引导树立全面风险管理理念,理顺公司治理机制,健全风险治理框架;加大金融科技投入,建立金融科技驱动的风险管理工具体系,提升风险管理技术;开展流程再造实现提质增效,有效控制信用风险;完善操作风险管理方法和策略,创新应用基于行为特征的数据分析;坚守各类风险底线,加强全面风险管理。
关键词：城商行;风险;全面风险管理
学科专业：工商管理（专业学位）
中文摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容和研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究创新与论文框架
1.4.1 研究创新
1.4.2 论文框架
第2章 概念界定与理论基础
2.1 基本概念界定
2.1.1 经济新常态的内涵及表现
2.1.2 金融新常态内涵及表现
2.1.3 银行新常态内涵及表现
2.2 理论基础
2.2.1 风险与风险管理内涵
2.2.2 传统商业银行风险管理理论
2.2.3 全面风险管理理论
2.3 本章小结
第3章 Q银行风险管理现状、存在问题及原因分析
3.1 Q银行基本情况
3.1.1 Q银行简介
3.1.2 Q银行组织架构
3.1.3 Q银行主营业务及经营业绩
3.2 Q银行风险管理的现状
3.2.1 面临的主要风险
3.2.2 风险管理体系和组织架构
3.2.3 Q银行全面风险管理开展情况
3.3 Q银行全面风险管理存在的主要问题及成因
3.3.1 主要问题
3.3.2 原因分析
第4章 Q银行全面风险管理体系优化设计
4.1 全面风险管理体系优化的总体思路
4.2 全面风险管理体系优化的重点环节
4.2.1 加强战略导向、匹配合理架构
4.2.2 信用风险管理优化
4.2.3 完善操作风险管理方法和策略
4.2.4 坚守各类风险底线
4.3 营造全面风险管理所需的内外部环境
4.3.1 内部环境优化
4.3.2 积极营造良好的外部监管环境
4.4 Q银行全面风险管理优化的系统实施及保障
4.4.1 实施步骤
4.4.2 保障措施
4.4.3 落地实施情况
第5章 结论与不足
致谢
参考文献