第一篇：招商智远理财理财
招商银行理财网计划书.
招商银行SNS互动游戏提案说明书
一、项目提案背景和原则
招商银行结合业务发展需要，在当前在线生活时代建设基于SNS模式互动游戏，让客户在娱乐中了解投资与理财。将SNS理财互动游戏的视觉应用系统纳入银行品牌建设体系，不断持续积累，实现招行品牌资本的不断深化。本着长期战略合作发展的原则，现拟邀请贵公司参与我行互动游戏合作提案，合作方式可采取三种：(1)根据招商银行策划创意进行游戏定制设计开发;(2)贵公司提供可供招商银行选择的成型游戏，结合我行需求进行修订;(3)结合招商银行需求，双方策划创意、设计开发游戏。本次游戏计划于2009年12月中上线，考虑到时间因素，前两方向是本次提案主要合作方式。
本次比稿采取定向形式，本着“公开、公正、公平”原则，由招商银行总行零售银行部发起，并进行评选。
二、招商银行互动游戏工作方向
1、招商银行互动理财游戏传播信息创意
在招商银行的品牌体系与框架下确立SNS的游戏语言传播要素和视觉应用系统的建设，并完成整体游戏的开发与招行网站数据后台的对接。创意设计部分的重点在于结合银行金融特色完善游戏创意与规则，进行视觉应用系统的发展，主视觉创意设计与游戏语言文字风格应同步协调发展。
2、招商银行互动理财游戏基本描述
结合SNS类网站的平台特性、与时代发展特征相符合，在招商银行相关业务网站中加入SNS互动游戏，以增加客户粘性。网站上线初期原创设计两类游戏。
第一类游戏，投资理财互动游戏系列，寓教于乐，同时将我行部分业务、产品服务、投资理财观念融入到游戏设计之中，起到培育客户理财观念的作用;
第二类游戏，互动娱乐类游戏，通过游戏发掘相关客户70-80年代人物的特征，启发客户心中的共鸣，活跃客户，将招商银行与客户的关系拉的更进。
在策划、创意、设计过程中，注意充分运用招商银行相关元素，以及招行相关业务品牌元素，同时注意为游戏后续开发，以及系列化做好衔接和为后续铺垫。
三、提案工作内容
1、招商银行定制SNS游戏关键传播信息创意
(1)视觉应用系统形象：
确定招商银行游戏形象个性;游戏创意设计通调;
70-80年代互动游戏场景：
农家庭院、厂区筒子楼、四合院
投资理财类游戏风格：
角色扮演人物形象：新新人类、IT精英、基金经理(如，形象、动作、表情
等)
游戏场景：写字楼办公室、银行贵宾理财大厅
投资理财类游戏界面的风格，及金账簿(用以客户统计游戏中所购买产品)、
金葵花兑换牌价(用以客户兑换游戏资金与网站积分)等特色工具设计 互动偷取类的动作及特殊实现效果
辅助工具使用时，如机会卡应用，财富增值场景的实现效果
(2) 游戏产品语言信息系统：
针对SNS游戏目标客户群体的内涵传播的关键性语言风格。辅助的为整体的业务推广、营销活动策划做好视觉形象的支持，并且在权衡项目和公司在传播风格上与招商银行的品牌的一致性、延续性及发展创新。
2、后续主要工作清单
游戏定制类合作
(1)模拟投资类SNS游戏二款：游戏设计、游戏创意完善、游戏开发，对接
(2)互动娱乐类SNS游戏一款：游戏设计、游戏创意完善、游戏开发，对接
游戏采购类合作
(1)现有游戏的设计、技术改造，与招行网站嵌入，实现对接
本项目时间控制优先，首期游戏开发实现基本功能、确定游戏风格为主要，后期游戏升级与完善，持续进行。相关业务网站基于.NET语言编写。
注：以上清单内容需电子完稿文件、源文件、程序源码、使用说明书等
四、项目预算
请投标公司结合项目需求合理报价
五、提案文件及要求
提案文件包括：
1、招商银行SNS游戏设计创意简报：
以招商银行业务需求基本情况、游戏创意为基础，提供 游戏“视觉应用系统”创意设计要求的形象核心元素(主视觉、主场景)，创意设计符合业务所体现的精神、理念和行业特征。结合游戏创意，每类不同类型风格的创意设计至少各3套(更多创意方案不限)。
2、游戏公司自有推荐游戏简报：
请提案公司提供贵司提供自行设计、已开发的SNS游戏组件，包括游戏策划创意、游戏规则说明、游戏DEMO版等。
3、公司工商注册登记等法律文件
4、公司介绍(含规模)、主要服务团队介绍以及成功游戏案例
5、根据项目工作量合理报价、时间进程表
6、游戏营销策划及创意设计竞品分析(若有)
六、提案程序
1、初次评期(截止到2009年10月30日)：
提案单位在2009年10月30日下午5点前将所要求的提案书面材料及电子版发送下列收件人：
招商银行总行零售部电子银行室徐文浩 贾胜春
地址：深圳市深南大道7088号招商银行大厦 11楼
邮件：kevin_w_h_xu@cmbchina.com
jiasc@cmbchina.com
电话：0755-83078065
0755-83076508
2、演示会(2009年11月2日-11月6日)
请提案公司现场演示及电话会议说明，具体时间另行通知
3、应用期 (2009年11月6日-12月25日)
- 游戏创意设计的修改、游戏规则的确认、技术需求分析、游戏开发与对接 - 与确认机构进行合同相关沟通准备签约
- 各项目具体工作的执行
七、评选标准(主要)
形象创意设计符合相关业务与品牌定位20%
游戏创意及游戏规则建设性规划能力20%
(差异性、创新性、独特型、亲和性)
游戏可延展性、升级与具有持续的维护能力15%
游戏及相关程序公开透明、方便与现有系统对接 15%
服务配合度、快速响应能力10%
公司实力、项目团队以及成功案例10%
项目预算费用10%
八、提案说明
本招标提案的解释权归招商银行。为推进本合作，招商银行可能向合作伙伴提供经营、业务、产品各技术等有关的文件、信息、图纸、软件等资料，提案方对招商银行所提供的全部资料均负有保密的义务，并采取一切合理的措施以使其所接受的资料免于散发、传播、披露、复制、滥用及被无关人员接触，详细内容以招商银行与提案方签署《保密协议》为准。
招商银行总行零售银行部2009年10月19日
第二篇：以德理财以智理财以法理财
以德理财以智理财以法理财2007-02-02 21:54:
51以德理财以智理财以法理财
月日，为响应公司届次职工代表会暨届次工会会员代表号召，大唐××工程项目部召开了全体职工大会，项目部党支部书记王安国向广大职工传达了公司“两代会”精神。财务科全体成员在认真听取和学习王宏生总经理的行政报告后深受启发，决心以财务人员高度的责任心和使命感，充分运用会计理论、会计方法、运用相关的会计信息为公司决策层提供科学、真实、可靠的依据，积极主动当好领导的参谋。为实现公司“做精做强”远大目标和项目部顺利完成安装任务而努力工作。通过认真反思、集体讨论、结合财务科实际情况，我们认为
应该从以下几个方面做起：
一、以德理财
作为财务工作人员，理财而不贪财，近财而不迷财，视国家之钱财如生命是我们职业素质的根本。“两代会”一个目标三个管理的方针振奋人心，作为财务人员，我们更要树立大局观念，严格遵守公司制度和各项财政法规。是公正无私、秉公办事，还是以权谋私、假公济私?在这个问题上，我们深刻做到了反躬自省，警钟长鸣。古人云：“剑拆于莹，墙甭于巢，微渐不杜，将来害之大也”。此次具有深刻教育意义的职工代表大会，从各个层面、多角度的介绍了公司现状及发展前景。我们清楚地认识到，广大职工生存的根本—河南第二火电建设公司并不富裕。在扭亏为盈的起步阶段，机遇与风险并存，作为财务人员，我们强烈地意识到发挥主人翁意识的重要性和必要性，用自己的实际行动做好聚财、用财、生财、省财，为公司创造利益最大化而不懈奋斗。
二、以智理财
我们认为应该做好以下两个方面：
(一)基础要牢
扎实的财会基础理论功底是做好财务工作的本钱，也是拓宽知识领域、实现知识更新的根基，感谢公司为财务人员提供了多次会计电算化、职业化素质教育、会计人员后续学习的机会，在“两代会”精神指引下，公司以人为本的管理理念给了我们强大的精神动力和智力支持，使得××项目部财务科安全管理、资金周转、人员配置等方面做到最好。
针对电建施工企业的特点，服务一线是财务人员的天职，热心配合一线施工我们责无旁贷。在有限的资金使用方面，怎样做到积极运筹、合理调度资金;怎样控制库存材料的收发有度，做到节能降耗，开源节流，提高公司核心竞争力和树立企业形象，吸引更多更好的合作伙伴;怎样正确处理同甲方财务、公司总部财务部、银行的关系，保证资金往来顺利;作为把安全工作视做生命的
施工单位财务科怎样做好部门安全，做到库存现金和重要财务信息的安全完整我们不能玩忽职守;怎样综合考虑多方面因素，保证施工安装工程需要;怎样做到及时、准确、合理的对一线工人的日常报销、工资、津贴、奖金的发放工作。这些看似细微的工作，财务科人员都要以高度的耐心、一贯的细心、坚定的决心抓紧抓好。“两代会”上多次提到一个名词——细节管理。作为财务工作者，我们更能体会到认真和细致是我们工作的基本，把一件简单的事情重复做好就是不简单，把一件平凡的事情重复做好就是不平凡，我们争取在平凡简单的工作岗位上做出不平凡不简单的业绩。
(二)眼界要高
在此次职工代表大会上，公司经营指导、市场开拓、多经指导的三条思路引发了财务科人员深深的思考。我们怎样早日实现思路中提到的目标，怎样提高市场竞争力，大家一致认为在兢兢业
业做好工作的同时，更要对国际国内经济大形势、重大经济金融事件、政府领导、政策导向、市场变化、产品行情、经营环境、企业发展方向、行业竞争、风险因素等关系到企业命运的问题，都要纳入自己的视野之内，仔细观察，认真分析，准确判断，只有看准了大形势，才有坑内在参与企业经营决策时，就资本运作、筹资策略、资源配置、成本控制、奉贤规避等重大问题提出好的情况。
可以想象，如果我们只埋头算帐，一点儿也不关心上述事件，外部世界变化了，我们还在夹着算盘帐本踱方步，对企业财务经营战略不作任何调整，不及时采取一些因有之策，这个企业的财务工作肯定被动得一塌糊涂。在实际工作中，对外付款方面，为确保施工安装的质量和工期，财务付款采用预付形式，极大提高了外协队和供货方的积极性;内部控制方面，对银行预留印采用了会计和出纳分员管理，实施内部牵制制度，保证了各项工作职权分明，严格有序;
内部往来方面，及时催收单位借款，加大债权债务清理工作，预先向银行，总部财务部做好部分往来帐款的核对工作，高效率完成任务;成本费用方面，积极与领导共商对策，对日常报销、工资定额管理得到合理控制;认真参与项目部经济合同签定、定额工资分配、工资制度改革等，提出了一些加强管理方面的良好建议;对与项目部有资金往来的单位一律采用竞标的形式，采用现今的财务制度解决实际问题我们收益匪浅。我们更加体会到：以智理财，就是要勤快一点，看远一点，多想点事，不能懵懵懂懂过日子，做个心中有本帐的明白人。
三、以法理财
为深入贯彻公司“两代会”精神，作为财务工作人员，我们更要知法、懂法、模范守法。依照国家的有关财经、税收政策和法规，按照《会计法》的要求，结合项目部财务运作情况和经营管理的需要，制定分工合理、职责明确的岗位
责任制度，并坚持参照制度履行会计职能。如：财务科长岗位职责、综合会计岗位职责、货币资金会计岗位职责。在间接费用的控制上，财务科执行公司总部下发的《河南省带那里公司关于差旅费报销的有关规定》、《关于项目部业务招待费的有关规定》、《河南第二火电建设公司大唐××项目部差旅费及相关费用报销的补充规定》等的有关文件，压缩开支，开源节流，建立健全项目部内部控制制度;根据《河南第二火电建设公司大唐××工程项目部移动通讯管理规定》，对项目部中层以上管理人员以及确因工作需要的相关人员电话费报销规定进行有效实施。合理控制资金调度，把公家的钱当成自己的钱一样珍惜。避免了部分管理人员以权谋私的不良现象。通过履行各项法律法规，大唐××项目部财务科营造了一个健康、规范、合规、合法的财务工作环境，在团结向上的良性氛围中相信我们会把财务工作做到更好。
在全国上下掀起保持共产党员先进性学习热潮的同时，又迎来了公司“两代会”精神的洗礼。财务科全体成员立足本职，敬业爱岗，精打细算，扎实工作，以服务一线为宗旨，一定会在项目部党政领导的带领下精心组织成本核算，为公司把好关、理好财，为公司在激烈的市场竞争中实现“双赢”，占领市场而不懈努力。以“三个代表”思想和“两代会”精神严格要求自己，用一流的工作业绩服务公司、回报社会。
第三篇：家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案
家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
参考资料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com
第四篇：[理财]外汇理财策略
外汇投资理财策略
如今，国内个人外汇投资理财的渠道越来越多，除了传统的外币存款外，还能进行外汇买卖或投资B股;近年来，市场上又出现了种类繁多的外币理财产品。然而，外汇投资往往伴随一定的汇率及利率风险，所以必须讲究投资策略，在投资前最好制定一个简单的投资计划，做到有的放矢，避免因盲目投资造成不必要的损失。
了解自己投资需求及风险承受能力不同的外汇投资者有不同的投资需求及风险承受能力。有些人的外汇主要用于投资升值，风险承受能力较强。另一些人虽然也进行外汇投资，但极度厌恶风险，将保本作为投资底线。还有一些人持有外汇，是为将来可能有留学、境外旅游、境外考试等其他用途的需要，所以不但风险承受能力有限，连投资期限也有一定限制。因此，充分了解自己的投资需求和风险承受能力，应该成为投资的基础。
制定符合自己实际情况的投资策略在了解了自己的投资需求后，就可在此基础上制定投资策略。投资升值需求强烈，风险承受能力强的投资者，可将部分资金用于外汇买卖或投资于风险较大、但投资回报率较高的外汇理财产品，并配合一些保本型投资以控制风险;风险承受能力较差、或是以保值为主要目的，则可将大部分资金投资于一些保本型的理财产品。
一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的理财产品，或是不同的币种，从而有效地分散投资风险。各种理财产品或外汇币种的比重则可根据不同的偏好来决定。当然，对于资金量较小的投资者，分散投资可能不太现实。在这种情况下，选择一种最佳的理财产品就显得尤为重要。
充分了解理财产品的结构要在最合适的时机，选择最合适的理财产品，不仅应该对国际金融市场有一个基本的认识，同时还应对各种理财产品的结构特性有一个全面的了解。
目前市场上的理财产品，尽管名字五花八门，实际上它们的区别只是结构不同而已。有些理财产品与某币种汇率挂钩，汇率上涨越多，收益就越高，有些产品则正相反;有些产品与美元利率正向挂钩，利率上扬则投资收益增加，也有些产品与美元利率反向挂钩，利率下跌则收益增加。了解了产品特性以后，结合自己对市场走势的判断，选择理财产品就显得简单多了。比如，判断某一货币将持续走强，那么就可以通过外汇宝买入该货币，也可以投资与该货币汇率挂钩的理财产品以提高存款收益;在利率缓步上扬的市场中，可以考虑投资于收益递增型或是利率区间型理财产品;而在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率反向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。
总之，只要投资前认真做好准备，就一定可以找到最适合自己的投资渠道，真正提高外汇理财的收益。
第五篇：银行理财VS证券理财
理财产品是一种由正规金融机构发行的，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
银行理财产品VS证券理财产品
1.从预期收益上看，既然大家都明确了不能保本(哪怕投资于国债，也不能说保本)。银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等，以5万元投资为例，1个月的预期年化收益在4.5% 左右，1年的预期年化收益在5.5%左右，而证券公司1个月的理财产品预期年化收益在4.8%左右，1年的预期年化收益在6%左右。
2.从风险系数来看，许多人会选择银行理财产品就是因为它有银行做保障，即使达不到预期，也不会亏，券商的股票只会亏钱。但是目前环境下，证券公司的理财产品，其实有国债逆回购、货币型基金、可转债集合理财、债权类信托等，而银行也是借助这些金融工具来投资，两者的风险系数相差不大。
3.从流动性来看，如上所说银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等。银行的理财产品的品种没有证券公司的品种多，证券公司会对不同类型的不同客户做出不同的方案。
4.从投资参与门槛上来说，银行产品的5万起占绝大部分，证券公司的国债逆回购， 1000元就可以参与了，而且国债逆回购的利率可以达到30%，是低风险产品的不错的选择。
5. 从手续费来说，银行的手续费相对会比证券公司的手续费偏高，证券公司的许多产品会通过银行代销。直销费用肯定会比代销费用低，此外证券公司还有专业知识上的优势。 综上所述，证券公司理财产品也是投资理财的一个不错的选择。