在一份优秀的方案中，既要包括各项具体的工作环节，时间节点，执行人，也要包括实现方法、需要的资源和预算等，那么具体要如何操作呢？以下是小编精心整理的《信贷业务检查方案》的相关内容，希望能给你带来帮助!
第一篇：信贷业务检查方案
**信贷业务检查报告
按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：
一、总体情况
截至**年**月30日**支行共发放**万元(不含)以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。
(一)信贷经营管理转授权管理制度执行情况。
**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。
(二)客户授信管理制度执行情况。
严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。
(三)审贷岗位分离制度执行情况。
能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确;办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。
(四)押品管理制度执行情况。
抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定 1 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。
(五)信贷业务办理程序和要求的执行情况。
信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。
(六)信贷制度执行情况。
贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵(质)押担保贷款的抵(质)押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。
(七)信贷业务档案管理制度执行情况。
以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。
(八)授信执行管理制度执行情况。
按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。
(九)信贷管理系统使用情况。 数据录入及时、准确、完整、真实。
二、总体评价
通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员 2 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。
通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。
三、存在的问题
本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：
(一)查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。
(二)对于单身借款人，无证明材料是否单身。
(三)合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。
这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。
**支行检查组：***、***、***、***、***
***年**月**日
第二篇：城固信贷业务检查整改报告20110824
城固县信贷业务审计业务检查整改报告
通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：
(一) 贷款申请受理中存在的问题
1、 小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、 在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、 留存肖轩明身份证复印件2份。
4、 在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
(二) 贷款发放中存在的问题
1、 李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。
2、 肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
(三) 档案管理中存在的问题：
1、 贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
(四) 贷款逾期情况：
截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。
(五) 业务管理中存在的问题
调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、 个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、 抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：
一. 建立建全贷款受理台账并及时登记。对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效“章戳;对资款相关客户及时进行身份联网核查 二. 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章;对各种单式及合同上填写完整。
三. 贷款资料(纸质及影像)必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。 四. 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全
五. 尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。
六. 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作，对有还款意愿的客户制订还款计划，逾期不还一托再托的客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。 七. 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训，通过远程教育网和参加省行专业化培训考核，确保取得任职资格持证上岗。
八. 及时将所有小额贷款资料，编号按序排列后分发给每个信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要求进行补缺。
九. 对小额贷款操作流进行重新学习，并严格按操做流程执行。
十. 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查，审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查，确保其真实，完整。
十一
加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章的用印工作要坚持先登记审核、后用印，增强工作人员的法律意识。
此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求：
通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业务做大、做强、做好。
区域信贷部主任：
支行信贷业务主管行长：
邮政储蓄银行城固支行信贷部
2011.8.24
第三篇：信贷业务自查方案
根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：
一、工作目标
通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。
二、自查小组
我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX 成员: XXX XX XXX
三、自查时间和对象
自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。
四、自查内容
(一)信贷业务内部控制
1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。
2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。
3.是否落实逐及授权、区别授权;转授权是否超越权限;是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。
4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本;授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约;管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。
5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。
6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。
7.是否落实违规行为责任追究;是否落实绩效考核办法。
(二)贷前调查
1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案;是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载;是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。
2.贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。
3.调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。
4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否可靠;贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。
5.贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。
6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。
7.是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿能力是否充分、可靠。
(三)贷款审批 1.审查意见中存在需要补充资料的，是否有相应的后续处理，是否有审批主管明确审批意见并签字。
2. 贷款审批手续是否完善、合规;是否对尽职调查内容进行全面审查;是否审查法律文件的合法合规性;是否落实贷款发放条件。
3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。
5.审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否合理确定贷款产品要素。
6.审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、会议决议是否清晰、完整。
(四)合同签订与贷款发放
1.贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符，受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。
2.贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一致，借据要素是否齐全，是否与审批结果一致。
(五)贷后管理
1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。 2.是否专门检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。
3.是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。
4.是否对借款人风险或项目情况实行动态监测，当发经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施;展期是否符合规定;是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。
5.信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料安全、完整。
6.电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。
(六)贷款新规落实情况
银监会 “三个办法一个指引”出台后，是否按总行要求落实贷款新规。
(七)内部管理情况
1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一致;是否存在冲突岗位兼职情况;是否实行了岗位近亲属回避制度;记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理;是否存在工号混用。
2.内部道德风险：信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形;信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的情况;通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规情况。
五、工作步骤
本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下：
(一)检查阶段(XX月XX日—XX月XX日)：
本次自查采用抽查方式，抽查比例为：XX类贷款结余户数的XX%，XX贷款结余户数的XX%，以及XX贷款和XX贷款业务结余户数的XX%。
(二)汇总阶段(XX月XX日—XX月 XX日)：
针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。
(三)整改阶段(XX月XX日—XX月XX日)：
由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。
(四)复查阶段(XX月XX日—XX月XX日)： 由检查小组人员针对整改的问题进行复查。
六、处罚措施
本次检查中，对于发现的问题，根据情节严重程度，并针对相关人员进行处罚。
第四篇：信贷检查方案
##信用社贷款检查方案
为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：
一、组织领导
为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容
(一)检查范围
本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
(二)检查内容
1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况;
2、担保、抵(质)押贷款是否合法，手续是否齐全;
3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符;
4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款;有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题;
5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全;
6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行
办法》管理，档案内容是否齐全、完整;
7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效;
8、依法起诉未执行案件的管理情况;已核销贷款管理情况;
9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤
(一)检查方法
1、信用社内部自查;
2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
(二)检查时间、步骤
****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。
****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。
****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。
三、工作要求
各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自
查工作。通过自查，补充信贷资料，完善贷款手续，为检查工作做好准备;二是积极配合检查组进行检查。对检查所需的信贷资料，要如实提供，并对提供资料的真实性、完整性负责;三是落实整改。对县联社检查中发现的违规问题，要落实责任，对贷款手续不完备，贷后检查、催收通知不到位，档案缺失等问题要限期整改，对提出的整改意见、建议，要逐项落实，确保整改到位;四是认真做好检查工作。检查组要以认真负责的态度，全面、细致的进行检查，要发现存在的问题，要真实反映问题，提出整改意见和建议，要对检查的真实性负责，凡对检查工作不认真，图形式、走过场的将严肃处理，以确保检查工作取得实效。
第五篇：1信贷专项检查方案
00农村商业银行
信贷业务专项检查实施方案
为提高信贷资产质量，防范信用风险、操作风险，查找信贷管理中存在的问题和漏洞，督促各办贷营业网点加强和规范信贷管理，按照总行领导的安排，结合我行实际情况制定本方案。
一、组织机构与职责
为确保此次检查工作的有效推进，总行领导高度重视，专门分别成立信贷业务专项检查领导小组，具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施，实行组长负责制，检查小组内部明确责任，小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。
领导组组长： 副组长： 成员： 检查组成员：
检查分组分片情况表如下：
二、检查对象及范围
检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点。检查范围：截止2016年6月末的存量贷款，重点检查贷款发放后的贷后管理工作;对有疑问或发现重大问题的贷款，可延伸检查;需要与客户面谈确认的，进行面谈记录。检查结束后，整理检查结果形成书面报告上报领导组。
三、检查时间
检查时间：2015年4月20日-2015年7月20日
四、检查方式及步骤
此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进行全面检查，重点检查以下几类贷款：
1、正常、关注类贷款中本金或利息逾期3个月以上的贷款;
2、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款;
3、未按照事先约定的结息方式结息，尤其是自贷款之后从未结息的贷款;
4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款;
5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。
6、担保公司担保的贷款。
检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。 对档案资料不完整、不规范的问题，必须在检查段结束时，全部整改完毕。对隐患性的违规问题，要在检查结束后的一个月内，全部整改完毕。对已经形成不良的贷款，要认真分析原因，查找症结所在，总行将严格进行责任认定，从严进行责任追究。
五、检查内容
主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进行检查;重点对贷款发放后的贷后跟踪检查，贷款资金的流向，贷后结息等进行系统性的检查。
1、贷前调查是否得到有效落实。检查借款人有无借款申请，借款人申请贷款是否符合有关规定;是否具有还本付息能力;是否开立了账户;借款人的各项财务指标是否符合有关要求;贷前调查的真实性;对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等。
2、贷中审查是否严格执行规定。检查借款人法定代表人及法定代表人的委托授权是否合法有效;借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效;签订的贷款合同是否合法有效;是否严格审查贷款用途，有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金，改变借款用途;借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好;是否向有不良记录的借款人新增贷款;贷款的抵押担保是否具有法律效力，是否存在无效抵押和无效担保;贷款的审批是否执行审贷分离;是否超权限或越权发放贷款;是否逆程序发放贷款;是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款，是否在审查报告中明确审查意见等。
3、贷后管理是否及时落实到位。是否认真执行贷后跟踪检查制度;是否严格监控借款用途;办理展期原因是否真实且符合规定;是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为;检查逾期贷款的清收处置情况，是否对逾期贷款进行催收，及时发出或实地送达《催收通知书》，是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案;是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任;是否认真落实不良贷款责任追究制度;是否认真执行信贷档案管理有关规定，对档案中缺少的有关内容是否进行补充和完善。
检查时要把握以下要点：(1)农户小额信用贷款重点检查评定是否按程序操作，调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理，贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况，贷款证年检审核情况;(2)住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例，开发商相关资料的完整性、合法性，是否存在虚假按揭，是否执行面签、面谈制度;(3)自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向，是否存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况，核实借款人的资产、收入情况和经营规模，是否与贷款金额相匹配;(5)企事业单位流动资金贷款重点检查准入资格的合法性，授信额度核定的合理性，财务数据的衔接性和经营情况的真实性;(6)企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的到位情况，相关批文的完整性，贷款资金与自有资金的配套使用情况，贷款资金受托支付情况。
六、工作要求
(一)统筹考虑，合理安排。这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容，检查任务统筹考虑，妥善安排，合理分配时间与稽核力量，确保全面完成。
(二)认真检查，保证质量。本次检查实行组长负责制，所有检查人员都要认真负责，检查组内部要明确责任，小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责。要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任，如发现有稽核检查走过场、督促整改不力或被查单位整对故意隐瞒重大违规问题的检查人员，要视同该笔违规业务的直接责任人进行严肃处理。
(三)重点突出，查纠结合。
各检查组要把握轻重缓急，做到有序推进，特别是贷后管理方面的问题，要对形成不良的贷款，要认真分析、重点检查，找出形成不良的原因。
2、区别对待、查纠结合。检查过程中发现的规范性问题以现场纠改为主，已形成风险的贷款以清收转化为主，对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责。
3、过罚相当、惩教结合。对违规问题的定性以及对责任人的认定要准确，处分类型要与违规行为的情节、性质、严重程度相适应。在人员处理时要本着惩前毖后，治病救人的原则，惩教结合，严禁纵容包庇，对严重违规违纪行为定性轻微，以罚代处;严禁对轻微违规违纪行为上纲上线。
(四)认真梳理，分类处置。检查组要对检查结果进行认真梳理，分类处置。对已经形成不良的贷款，要督促移交风险管理部门，按照不良贷款的有关规定进行管理;对未形成不良，但存在违规问题的贷款，要移交信贷管理部门限期整改;对形成不良以及存在违规的贷款要进行责任认定，提出稽核建议，并进行严厉的责任追究。
(五)归纳总结，按时报告。对此次检查将建立电子档案，作为今后信贷检查的数据信息和档案资料，同时认真汇总分析检查情况。对检查过程中，发现的重大违规违纪问题或案件线索，要及时向领导组报告。
八、检查依据
1、《固定资产贷款管理暂行办法》
2、《流动资金贷款管理暂行办法》
3、《个人贷款管理暂行办法》
4、《项目融资业务指引》
5、《担保法》、《物权法》、《贷款通则》