第一篇：银行信贷文化建设案例
工商银行企业文化案例
工商银行企业文化案例--同心动力案例库
有研究表明，作为企业灵魂的企业文化越来越成为现代企业核心竞争力的重要内容，是企业成长的关键。“工于至诚、行以致远”，在改革发展的实践中，工商银行已经探索出了一条企业文化建设的成功之路。从工商银行的发展历程同样也可以看出，之所以能成长为当今全球市值最大、盈利最多、客户存款第一和品牌价值最高的商业银行，很大程度也是在企业文化的凝聚、引领和激励下，持续努力和稳健发展的结果。
走过26个春秋，自成立初期工商银行提出了“求实创新、吃苦耐劳、顾全大局、团结奋进”的企业精神，激励全行在创业初期勇于进取，艰苦奋斗，迅速奠定了国内市场的领先地位。在国家专业银行时期，又提出了“经营效益高、资产质量高、自身信誉高”的“三高”观念，有力地推动了向商业银行转变的进程。在启动现代商业银行综合改革的阶段，工商银行积极倡导“效益、质量、发展、管理、创新”十字方针，激励全行奋发图强，逐步摆脱了经营困境。在股份制改革进程中，“团结一心、顾全大局、无私奉献、严谨务实、勇于创新”的股改精神更是激励工商银行广大干部员工成功完成了股改上市这一历史使命，掀开了建设国际一流现代金融企业的崭新一页。
在传承历史的基础上，按照“巩固、深入、提高、创新”的企业文化建设思路，工商银行积极主动地在培育企业精神、提炼先进理念、塑造品牌形象、提高员工素质等方面进行了深入探索，开展了有益实践。围绕各个阶段中心工作任务和员工思想实际，工商银行每年都推出一项形式新颖、主题鲜明的教育活动，例如近年来先后大力开展的“培育现代企业文化，提升核心竞争力”、“树立现代金融服务理念，打造一流金融服务品牌”等一系列主题教育活动，有效地推动了各项业务的健康发展，增强了全行的凝聚力和战斗力。针对新时期员工的思想特点，工商银行还实施了“心灵绿色通道”工程，引导员工树立阳光心态、培养健康心理，将压力管理和情绪管理纳入员工思想工作，同时不断加强对困难员工的帮扶救助工作，营造了和谐健康的企业氛围。
与此同时，工商银行还十分注重发挥先进典型对企业文化建设的示范带动作用，以文明单位创建活动为载体，大力培育积极向上的企业文化精神。截至目前，全行共有“全国文明单位”和“全国精神文明建设工作先进单位”95家，总行级“文明单位”和“精神文明建设工作先进单位”317家，创建成果名列金融系统之首。对于基层行在企业文化建设中形成的“旗舰文化”、“家园文化”等成果进行大力支持，为推进全行企业文化建设积累了丰富的经验。
股改上市后，工商银行进入了建设国际一流现代金融企业的新阶段，新的形势和任务目标都对企业文化建设提出了更高的要求，全面推进企业文化建设已经成为工商银行的迫切需要。为此，工商银行将培育和创建优秀的企业文化提上了重要议事日程，专门成立了“企业文化建设推进委员会”，调动全行各层面资源，对工商银行的企业文化进行了全面评估和研究，并形成了系统的企业文化建设规划。
今年6月，工商银行与北京同心动力企业文化咨询公司正式发布企业文化体系，并同时推出《中国工商银行企业文化手册》。此次发布的工商银行企业文化体系主要包括使命、愿景、价值观、基本理念和行为准则等内容。按照这一体系的指引，在新的历史发展阶段工商银行将践行“提供卓越金融服务”的使命，倾力服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会，秉承“工于至诚，行以致远”的价值观，把“经营、管理、创新、发展”作为企业的行为准则，将“道德、尽职、服务、执行、协作、学习”作为员工的行为准则，朝着建设“最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业”的愿景迈进。
作为企业文化的内核和精髓，工商银行“工于至诚，行以致远”的价值观涵盖了“诚信、人本、稳健、创新、卓越”五方面的基本价值取向，是对工商银行多年来企业精神、文化理念、经营方式和价值追求的凝炼表述。“诚”就是“忠诚、真挚、守信”，表明了对员工品行修养的标准，体现出社会对服务的要求，传达了对社会公众的庄严承诺;“远”就是“长久、高远、远大”，彰显出永不停息、创新超越的精神，昭示了力争成为行业典范的自我定位。在核心价值理念的基础上，工商银行还提炼形成了包括“发展、效益、风险、服务、品牌、团队、学习、人才”等八个方面的基本理念作为核心价值的外延。
工商银行相关负责人表示，下一阶段该行将全面推进富有自身特色、体现时代精神的企业文化建设进程，引导员工将价值理念内化于心，付诸于行，努力形成以新理念引领新发展的良好局面。
根据这一目标和任务，工商银行将进一步制定完善企业文化建设的管理机制，把企业文化建设渗透到日常经营管理工作中，并充分发挥员工在企业文化建设中的主体作用，多种渠道大力促进企业文化的传播、渗透，使全行员工形成共同的价值取向和行为规范。结合当前的工作实际，工商银行还特别提出着力抓好全体员工“六种意识”的培育和提升。即：“客户至上”的服务意识、“严谨规范”的合规意识、“锐意进取”的竞争意识、“协同高效”的团队意识、“立新求变”的创新意识、“勤勉尽责”的执行意识。
企业文化贵在传承，重在创新。在企业文化建设中，工商银行将在保持已形成共识的价值取向和行为方式的基础上，积极适应发展环境的变化及时进行调整，并通过精心培育和广泛借鉴吸纳，为工商银行文化不断注入新的体现时代精神和发展要求的内涵，使企业文化始终保持旺盛的生机与活力。 同心动力企业管理顾问有限公司 工商银行项目组
第二篇：中国建设银行警示教育案例学习心得
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法 。
(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效 评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，从而让员工真正得到警示。
第三篇：学习《中国建设银行警示教育案例》心
得1
珍惜自由、生命、尊严
由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。
〈〈走错一步入深渊〉〉这篇给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，从XX年7月至9月，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。
反思这一案件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。从当时的实际情况看,长期以来，长治市郊区支行形成的“一把手”负责制，使“一把手”的权力过于集中。班子成员之间盲目顺从，只讲团结,不讲原则,互相监督难以形成。有的员工慑于权威，出于对自身发展和利益的考虑,对领导只有服从,谈不上监督。在此案中还有精通会计业务的副科长作帮手,能够巧妙地避开各种检查,因而实施的常规检查很难发现。这样一来对李伟失去了有效的监督，使其一步步走向了犯罪的深渊。
“十案十违章”。有章不循,违章操作,是发生案件的最主要原因。从案件中暴露出的问题看,长治市效区支行规章制度形同虚设。内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严,印章和操作员密码管理不善,重要空白凭证管理混乱,支付结算制度落实不到位,致使李伟参与诈骗,挪用银行资金得逞。
案发后，司法机关抓捕涉案人员12人,建行共处理人员17人。这么多人无一人及时发现,及时举报。这说明有相当一部分员工责任意识,风险防范意识,法律意识淡薄,缺乏自我保护意识,简单听信,盲目服从,互不设防,不能严格执行规章制度,在客观上为犯罪分子提供了机会。对李伟的犯罪行为缺乏应有的警惕,使李伟作案有机可乘。
由此案我想到了发生在我们身边的闫立兵案件,同此案有诸多的相似之处：一是监督检查不到位,对违章操作问题不能及时发现;二是有章不循,违章操作,使犯罪分子有机可乘;三是员工防范意识差,对领导盲目服从,丧失原则。
这一系列案件,不但给建行造成了重大资金风险和损失,损害了建行形象,而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是惨痛的。李伟在他人生的十字路口选错了方向,一步走错步入深渊。作为一名普通人,我们没有比尔.盖茨的伟大智慧,我们成就不了惊天伟业,但是踏踏实实做好自已的本职工作,用自己的勤劳和汗水为自己，为国家，为社会创造价值也是一种幸福，因为我们无愧于良心,无愧于这份工作,我们拥有自由,拥有做人的尊严.不论创造价值大小,只要是通过合法正当途径,就会获得大至国家给予的尊严,小至个人给予的尊严。
第四篇：学习《中国建设银行警示教育案例》心得6
读《代价》感想
读完《代价》一书，思绪万千，心情非常沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘不过气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送美好前程而惋惜。这本书通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读《中国建设银行警示教育案例》我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民诈骗案,从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案。在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示。
一、必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
四、面对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
第五篇：邮储银行信贷培训案例
六、大案例题(各题分值见下，共28分)
以下是一个信贷员做的调查报告，提供的文字信息真实，但表格填写或个别计算结果可能存在错误。请认真阅读并回答调查报告下方的问题。(注:试卷中此调查报告的空白部分无需填写，所有答案请在答题纸上做答)
调查时间：2009年4月16日
一、客户及家庭信息
其他需要说明的情况: 杨老板今年32岁，研究生毕业后，2002年来本市，在本市的一家电脑设备公司上班，05年开始自己办厂，生产电脑配件。杨老板至今未婚，但有一个女朋友。女朋友也在他的工厂上班，负责工厂的财务。客户目前住在市区亲戚家。
征信报告上反映，杨先生在2007年9月时获得过一笔期限为一年的经营性贷款，贷款金额为5万元，该笔贷款曾经出现过2次逾期，每次逾期2-3天，现已结清该笔贷款。
二、业务信息
2.1业务信息概述
2.2采购及销售信息
杨老板主要从5家供应商处进原材料，少部分货到付款，大部分是本月结上月款;此外，杨老板从2家供应商处购买模具，他的模具生产流程是：首先自己设计模具，然后请别人制作模具，最后机器冲压，包装出厂。每年支付给模具制造厂的费用约为12万元，基本为按月支付。
客户的订货商是相对比较大的电脑公司，回款还算准时。一般都是通过支票和转账的方式支付货款，两种进账方式各占一半。支票一般是自己去银行兑出来。调查时看到，有3月份支票复印件(原件已经给出去了)，共计34.2万，是09年2月份的货款。 2.3季节性分析
2.4毛利率计算表单位(元)
说明：杨老板的工厂主要生产电脑主机的电源外壳，有2种主打产品，其中一种是镀锌电解板，占总营业额的80%。成本为2.6元(成本包括原材料与水电费)，卖出价为3.5元;另外一种是烤漆面板，占20%，每个成本是3.5元，卖出去是5.5元。客户口述其毛利率约为27%。
三、财务信息
3.1损益表 (生产损耗忽略不计)
关键财务指标补充说明：营业收入按照客户帐本上的数字计入，毛利率按照客户口述的
27%来计算，得出每月可变成本及利润。杨老板讲称基本上旺季每个月付给工人的所有工资
需要近7万，淡季和平季时一般为5.5-6.5万。工人基本工资为800元，计件工资为0.1元每个。工厂租金为每月1万5，工厂要自己送货，每月要花2万元，电话费和自己手机每月要2000元。产品的包装材料每月都要2万元，还有每年支付给模具制造厂的费用约为12万元，按月支付。冲床的工作比较危险，身边还得备个
1、2万的防止员工出现意外，每月的工伤差不多都要10000元。每月的税收为1.2万元。一般和客户吃个饭应酬什么的，一个月还需要万把块钱。 3.2资产负债表
表外项目：关键财务指标补充说明：客户银行存款及现金共有55680元，根据出货单可算出客户现在有206万的应收账款。他同时也欠着供货商的款，目前有137万。现有的存货主要是原材料，现场清点大约有35吨，其市场价格为6300元每吨;和2万套镀锌电解板的成品存货。固定资产有工厂的设备，冲床10台，每台现在市场价为3万，冲压机4台每台现行市场价为2万，此外还有价值10万元的常规模具。租赁工厂场地时付了一个长期的6万元押金，现在房租是每年4月支付，本月初刚交清本的房租18万元。另外工厂目前有一辆购于07年，目前价值8万元左右的货车，已看到相关证件;客户本月初购买了一套80万元的商品房用于自己居住，首付为20万元，贷款10年，该银行有特殊优惠，本年可暂不还款，从明年4月开始还款。
3.3 逻辑检验
此外,信贷员提供了如下单据及相关信息：
(1)客户有从08年5月到09年3月份及部分4月份的出货单。近期的月对账单总额如下(单位：元)：
(3)客户称每月销售60万元就能保本。
请回答以下问题：
1.加权毛利率的计算是否正确?正确的计算方法及结果是什么?(2分) 2.损益表中存在一处明显的计算错误，请在答题纸的损益表中将计算错误的项目画圈，并在旁边空白处写出正确的答案。 (1分)
3.请在答题纸的损益表上补充08年9月的损益情况。(5分)
4.题目的资产负债表填写存在一些错误，请重新填写一份资产负债表。(4分) 5.请根据更正、补充后的数据信息，进行销售额逻辑检验、毛利率逻辑检验，并写明检验过程。(每种逻辑检验要求至少有两种检验方法)。(7分) 6.客户05年开厂只到达保本，从06年开始盈利，当年约赚了20万元，07年约赚到30万元，08年开始达到现在的经营规模，期间客户的设备折旧共计为10万元。请对客户进行权益检验，并写出应有权益的计算公式与期间利润的计算过程。(注，考察期间内的利润计算，利用损益表中代表月份财务信息，在答题纸上作答)(6分) 7. 你认为这笔贷款存在哪些风险点?(3分)(应至少列出两点)