第一篇：空头支票案例分析
全国支票影像交换系统业务发展分析
全国支票影像交换系统(以下简称CIS系统)是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。2007年6月25日CIS系统在全国成功推广上线运行，进一步完善了金融基础设施建设，提高了银行业的金融服务水平，促进了经济金融事业的健康发展。但是，CIS系统自上线以来业务量一直处于较低状态，以安徽省为例，2009年，全省提出业务3063笔，金额2.24亿元;提入业务663笔，金额0.64亿元。全省CIS系统日平均业务量，提出业务为9笔，提入业务仅为2笔左右，系统利用率低下，一定程度上造成资源浪费。
一、制约CIS系统业务发展的因素
(一)支票在防伪功能上设臵较为简单以及各银行机构支票样式印制不统一给受理行的防伪鉴别带来了相应的困难。提出行收到了异地支票，只能通过票面来鉴别支票的真伪，由于各银行机构支票票面颜色等要素存在差异，各银行机构彼此间又无支票票样，不利于支票真伪的鉴别。加之目前各银行机构支票的防伪标致设臵过于简单,使犯罪分子有机可乘，容易形成票据风险和支付隐患。
(二)支付密码器推广滞后对CIS系统业务发展形成一定的影响。目前支票核验方式主要有两种：一种是电子验印核验 1
方式，风险较大;另一种是支付密码核验方式，较为科学严密，风险较小。从安徽省辖内各银行机构对支票影像的核验方式看，仅工商银行采用支付密码核验方式，其他均为电子验印方式。据调查，工商银行支付密码器覆盖率较低，目前仅为30%左右，主要原因是：虽然支票密码核验方式较为科学，但支票密码器需要由客户自行购买，承担一定费用，客户意愿不强。支付密码器的低推广度已经严重制约了支票全国通用业务发展。
(三)分散接入方式及CIS系统高退票率，严重影响客户资金周转速度。目前安徽省辖内17家银行机构中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，业务处理环节多，自动化程度低，必须通过客户←→银行←→票据交换所传递资料，同时受制于票据交换场次的制约，支票影像信息传递速度较慢，影响客户资金周转速度。2009年，安徽省CIS系统提出业务退票笔数391笔，退票金额0.36亿元，分别占提出笔数12.77%，提出金额16.07%;提入业务退票笔数88笔，退票金额0.1亿元，分别占提入笔数13.27%，提入金额15.63%。主要原因是：出票人签章与预留印鉴不符、电子清算信息与支票影像信息不符、支票必须记载的事项不齐全等，严重影响客户异地使用支票结算的积极性。
(四)商业信用的缺失是异地支票难以大范围推广的根本原因。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，从柜面支票使用情况看，签发空头支票的现象依然存在，如果某一客户
在签发支票时账面上有足额的资金进行支付，但在客户提示付款时，由于资金频繁流动可能会造成账面资金不足，对于同城转账支票而言，可以通过多种方式很方便地进行解决，但对于异地支票，通过小额支付系统进行资金清算只能形成退票，给收款人造成很大的不便。因此，客户更乐于使用以银行信用为基础的“银行汇票”结算方式。
(五)各银行机构开展CIS系统业务成本上升，直接影响到CIS系统业务量。据统计，目前安徽省辖内银行机构对同城支票业务的通行收费大约每笔1.2元，由于支票业务没有形成规模，1.2元的费用根本无法弥补支票业务的柜台、人工、系统的成本费用。加之，CIS系统的建设，必然也带来成本的上升，商业银行势必提高支票异地通用的收费标准，造成客户不愿意异地使用支票结算。形成银行不热衷推广，百姓不了解、不使用的怪圈。
(六)人民银行推广工作的被动性制约了CIS系统资源的充分利用。CIS系统由人民银行开发、推广，但其使用的主体为各票据交换机构，直接使用者为广大的企事业单位，其业务开展情况主要取决于各银行机构的态度以及广大社会公众对其认可程度。目前，在部分银行业工作人员和广大社会公众的思想观念中，对转账支票业务已产生了根深蒂固的概念，既转账支票在同城范围使用、转账支票业务由付款行发起等。这种传统的观念制约了CIS系统上线运行后的业务量，导致CIS系统资
源的闲臵，人民银行在整个系统推广运行过程中，只能被动的加以宣传引导。
二、促进CIS系统业务发展措施与建议
(一)抓好基础工作，推动CIS系统业务发展。一是人民银行要围绕“以推动影像交换系统业务发展为方向，以引导企业个人主动办理为基础，以协调各行为出发点，兼顾社会、银行、企业三方利益，形成银企共赢局面”工作思路，主动与各银行机构进行探讨研究，组织做好支票影像业务推进工作。二是针对部分银行机构电子印鉴入库率、支付密码核验客户覆盖率低等情况，人民银行要加大管理协调力度，提高电子印鉴入库率和支付密码覆盖率，保证支票影像业务的顺利开展。三是鼓励各银行机构对行内系统进行改造，采用集中直联的方式接入CIS系统系统，减轻票据交换所负担，减少支票中间传递环节，加快支票流转速度。
(二)切实降低支票影像业务退票率，提高支票影像业务资金清算的成功率。一是提出行要严把审核关，按照CIS系统业务处理办法要求，对要素不全等不合规的支票，杜绝进入CIS系统系统。二是提入行必须按照CIS系统业务处理办法的规定核验付款，对存在疑问的支票影像，必须向提出行查询后进行处理，不得随意退票。三是人民银行要对CIS系统参与者加强检查监督，重点对退票、查询查复进行管理，对违反支付清算纪律的给予相应处罚。
(三)多措并举加大宣传力度，提高社会公众的认知度。业
务宣传是推动支票全国通用业务发展的重要条件，各级人民银行、各银行机构要开展多层次的宣传活动，利用电视、报纸等媒介，采取制作宣传册、折页，充分利用银行服务窗口向开户单位宣传CIS系统及支票全国通用相关知识，积极推动异地使用支票，提高支票跨区域流通的效率。
(四)加强银行机构一线人员的业务培训。为更好适应支票全国通用业务的发展，各银行机构要进一步对业务人员进行CIS系统业务操作的培训，努力提高一线经办人员的业务处理水平，规范支票影像业务操作，把好柜面关，减少因操作差错造成退票，加快支票影像业务资金清算速度，提高社会公众对支票全国通用的信心。
(五)强化风险管理，为CIS系统安全稳定运行保驾护航。针对CIS系统业务的特点相应调整风险管理策略：一是由于目前各银行机构的支票无论从颜色上还是形式上都存在一定差异，防伪标志也不尽相同，建议人民银行总行将各银行机构转账支票票样汇总成简易培训材料，发放至各银行机构前台，提高各行柜面人员的审核能力，有效防范风险。二是鼓励商业银行推广支付密码器核验方式，降低支票核验风险。
(六)加快信用体系建设，加大支付信用信息查询系统的推广和宣传力度。支票的签发和使用建立在商业信用基础之上，良好的信用环境是CIS系统业务发展的基础。为此人民银行应协调配合相关部门强化信用体系建设，加快支付信用信息查询
系统的推广，使其成为银行机构的助手。对存在签发空头支票等不良信用记录的单位和个人，将大大降低其信用等级，对情节严重的出票人，银行机构还可依法停止为其办理支付结算业务。
第二篇：空头支票处理办法
一、持票人收到支票应当及时到银行提示付款
持票人收到支票应当在出票日后10日到银行提示付款。根据《票据法》的规定，支票的提示付款期限为自出票日起10日。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
提示付款方式：
1、针对转账支票，持票人可以委托开户银行收款(借记支票)，或直接向付款银行提示付款(贷记支票);
2、针对现金支票，持票人只能向付款银行提示付款。
二、持票人发现出票人银行账户存款余额不足以支付支票票金额的处理
持票人应当立即通知出票人，要求尽快保证(应在提示付款期限内)银行账户资金充裕，如经向出票人告知，出票人无法在提示付款期内补足银行账户余额，持票人应要求出票人重新出具支票，如持票人拒绝或者拖延换票，则持票人在提示付款期限内及时向出票人开户银行或者委托自己开户银行提示付款，如无法付款遭到退票，则应要求银行出具《退票理由书》，由此，该支票即为空头支票。 实践中，一些银行特别是出票人的开户行为了保护其客户利益，拖延或者拒绝收票，对此，持票人应据理力争，维护自己合法权益。因为如持票人听信出票人或者出票人开户银行的一面之词，错过了支票的提示付款期限，则持票人的权益难度就增加了很多。持票人找出票人，出票人会辩称持票人自己不注意没有在法定的提示付款期限内提示付款，不理会持票人;同样，出票人的开户银行会以超过提示付款期限提示付款的，不予受理，不予付款。
三、持票人对“空头支票”如何处理
1、持票人应在支票出票后6个月内，以空头支票和退票理由书为证据向人民法院主张票据权利，要求出票人支付支票票面金额以及票面金额2%的赔偿金。法律依据：票据法第十七条规定:“持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月内不行使的，票据权利消灭。”《票据管理实施办法》第三十一条规定:“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取钱财为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。”
2、如超过6个月，持票人的票据权利已归于消灭，此时，持票人若想依法维护自身权益，就必须根据双方之间的实际民事行为来起诉——比如买卖合同、借款合同、服务合同等等，与前述票据追索权诉讼相比，除了诉讼的案由有区别外，持票人的举证责任也明显加重——必须举证证明自己和对方存在何种民事法律行为关系，譬如自己为其提供了何种服务或多少货物，双方对价款的约定，对方尚欠自己多少款项等等，只有在证据充分的情况下才能胜诉。法律依据：票据法第十八条规定:“持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。”
3、如果该出票人根本没有能力履行付款义务，其签发空头支票的目的是为了骗取财物，持票人可以向公安机关报案，要求追究出票人票据诈骗的刑事责任。法律依据：依照刑法第一百九十四条、第二百条和最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
第五条的规定，出票公司构成金融票据诈骗罪，可对其判处罚金，并对出票人的直接主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
第三篇：空头支票整改报告
中国人民银行宁波中心支行领导：
你们好!
关于本公司签发空头支票一事，我公司现做以下陈述：我公司于2011年XX月XX日开出一张金额为X元的支票付给XX公司,出票日期：2011年XX月XX日，支票号为XXXX。
下面就称述下签发空头支票的原因，不要写太复杂。我是不管什么具体原因，直接写了：兹因我公司财务人员粗心大意，导致XX笔货款未能及时到达公司帐户，从而签发了空头支票一事。
我司与XX公司(指收票公司)有长期友好的合作。事后我公司向XX公司说明了情况，XX公司对我司所做的失误及造成的损失予以了理解并答应。。。。(写你们怎么把这笔钱给了对方公司)。该笔XX的货款已于XX年XX月XX日到达对方公司帐户。
基于上述情况我公司并非故意开出空头支票，这与票据法和票据管理办法中所规定的故意开头支票情形有着本质的区别，情节轻微，未造成危害后果。我公司之前并没有任何违反行政处罚法，也没有任何违法行为。今后也将杜绝此类行为的发生。依据《行政处罚法》第二十七条、请求贵行免于对我公司的行政处罚。 此致
敬礼
XX
XX年XX月XX日
希望可以帮到你。写谅解书得支票上那笔钱到达对方公司帐户上。得索要对方凭据。
第四篇：河南省空头支票行政处罚操作程序
郑银发[2010]132号
第一章 总则
第一条为了规范河南省人民银行系统对签发空头支票行为实施行政处罚的操作程序,确保行政处罚的合法、合理、高效，根据《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行行政处罚程序规定》、《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》(银发[2005]114号)和《中国人民银行关于对违法签发支票行为行政处罚若干问题的实施意见(试行)》(银发[2010]88号)等有关法律、法规、规章、规范性文件，结合实际情况，制定本程序。
第二条本程序所称空头支票包括余额不足、与预留签章不符的支票两种。
第三条人民银行支付结算部门履行下列职责：
(一)接受对空头支票行为的报告，审核机关证据，对拟作出的行政处罚的，制作《行政处罚意见告知书》(以下简称《告知书》)和《行政处罚意见决定书》(以下简称《决定书》);
(二)对已涉嫌犯罪的案件，按规定办理案件移送;
(三)对出票人提出的陈述或申辩意见进行查核;
(四)送达或委托送达法律文书;
(五)对出票人逾期不缴纳罚款的，负责催缴罚款;
(六)对出票人逾期不履行行政处罚决定的，会同法律事务部门向人民法院申请强制执行;
(七)负责行政处罚案件的立卷和归档管理;
(八面玲珑)负责对出票人开户银行报告情况进行监督检查;
(九)负责与代收罚款银行、国库部门核对罚款缴纳情况;
(十)按年向举报空头支票行为的银行核付协助执行手续费。
第四条人民银行法律事务部门履行下列职责：
(一)根据本程序规定负责对重点处罚案件审核：
(二)履行空头支票行政处罚的监督、检查和协调;
(三)组织听证、办理相关案件的复议和应诉工作;
(四)对逾期未履行行政处罚决定的案件，配合支付结算部门向人民法院申请强制执行。
第五条非重大行政处罚的，由主管行领导审定、签发;属于重大行政处罚的，提交行政处罚委员会讨论决定后，由主管行领导签发。
第二章调查、取证和审核
第六条支付结算部门收到出票人开户银行或其他金融机构(以下简称报告书)举报出票人签发空头支票的“报告材料”(包括：空头支票报告书、支票复印件、退票理由书、受理支票时出票人账户余额资料、同城清算系统提入票据清单、透支账户余额情况表、违规支票核查单)后，应及时查核当事人基本情况、有关的事实与相关的证据。对拟作出处罚的，支付结算部门填制一式三份《告知书》(一份人民银行留存，一份报告行留存，一份送达出票人)(附式1,重大行政处罚填制附式2),送法律事务部门审核。
第七条法律事务部门审核后，认为事实清楚，证据充分、确凿，适用法律、行政法规和规章正确，处罚适当，程序合法的，在一份《告知书》上签署同意意见。
有下列情形之一的，法律事务部门应当在《告知书》上提出纠正意见，退回支付结算部门。
(一) 违法事实不清，证据不足的;
(二) 定性不准，适用法律不当的;
(三) 处罚程序不合法的。
第八条“报告材料”经过支付结算部门审查，认为签发空头支票事实不清、证据不足或者不应处罚的，应将“报告材料”退回报告行。
第九条出票人要求陈述的，应当自收到《告知书》之日起5个工作日内，将陈述和申辩的书面材料递交人民银行，由支付结算部门负责签收。
第三章申辩和听证
第十条出票人收到人民银行的《告知书》后，对拟进行的行政处罚有异议的，应在《告知书》送达之日起5个工作日内将陈述和申辩的书面材料递交人民银行支付结算部门。
第十一条对拟进行重大行政处罚有异议的，出票人可以要求听证，应自收到《告知书》之日起3个工作日内,向人民银行提交听证申请书，说明听证的要求的理由，并签字或盖章。逾期不提出申请的，视为放弃听证权利。
第十二条法律事务部门应当在听证的7日前，告知申请听证的出票人举行听证的时间、地点。除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，听证应当公开进行。
第十三条听证由法律事务部门根据《中国人民银行行政处罚程序规定》进行组织。
第四章处罚决定
第十四条传达《告知书》后的5个工作日内，未收到出票人陈述、申辩书面材料或出票人无《实施意见》规定的不予行政处罚、减轻行政处罚情形的，支付结算部门应及时填制一式三份《决定书》(一份人民银行留存，一份报告行留存，一份送达出票人)(附式3),向出票人发出《决定书》。
第十五条出票人递交陈述或申辩书面材料，支付结算部门应及时进行查核，分以下情况处理。
(一) 出票人有下列情形的，支付结算部门应填制一式三份《决定书》(一份人民银行留存，一份报告行留存，一份送达出票人)(附式4),经法律事务部门审核后，向出票人发出减轻行政处罚的《决定书》。
1.出票人第一次签发空头支票或者与预留银行签章不符支票，在银行退票后能主动、及时支付票款，但未获得收款人谅解的，可以给予支票票面金额1%但不低于300元的罚款;
2.出票人第二次签发空头支票或者与预留银行签章不符支票，并且在银行退票后能主动、及时支付票款，可以给予支票票面金额2%但不低于400元的罚款;
3.除《实施意见》规定的不予行政处罚的情形外，出票人第三次签发空头支票或者与预留银行签章不符支票，并且在银行退票后能主动、及时支付票款，可以给予支票票面金额3%但不低于500元的罚款;
(二)出票人有下列情形的，支付结算部门应填制一式三份《决定书》(一份人民银行留存，一份报告行留存，一份送达出票人)(附式5),经法律事务部门审核后，向出票人发出不予行政处罚的《决定书》。
1.支票提示付款期内出票人预留银行签章变更造成预留银行签章不符的支票，并且在银行退票后出票人主动、及时支付票据款的;
2.出票人第一次签发空头支票或者与预留银行签章不符支票，在银行退票后能主动、及时支付票款，并且获得收款人谅解的;
3.出票人签发以自己为收款人的支票时，因其工作失误，导致该支票成为空头支票或者与预留银行签章不符支票，并且该支票未经背书转让的;
4.商业银行或者其他金融机构(以下简称银行)在处理同一场票据交换提回的票据时，先处理支票等借方票据(应付款项)，后处理贷方票据(应收款项)，使出票人签发的支票无法兑付而退票，并且货方票据入账后出票人账户余额足够支付原签发的支票的;
5.由于银行办理结算业务中的差错或者支付清算系统故障等原因，使出票人的应收款项
不能及时入账，造成出票人签发的支票无法兑付而退票的;
6.出票人签发支票后，因其银行结算账户的存款被司法机关以及其他有权机关冻结或或者扣划，使出票人签发的支票无法兑付而退票的。但是出票人明知其银行结算账户的存款已经被冻结或者扣划仍签发支票的除外;
7.出票人的支票因被骗、被抢、被盗、遗失后被他人冒用造成支票无法兑付或者与预留银行签章不符的。
第五章送达、执行
第十六条《告知书》、《决定书》等法律文书可以由支付结算部门委托报告行送达出票人，也可以通过邮寄送达出票人、送达后均应填制《送达回证》(附式6)，要求出票人填写有关项目后送回或寄回。
第十七条出票人应当自收到《决定书》之日起15日内，持《决定书》到指定的罚款代收机构主动缴纳罚款。对逾期缴纳罚款的，每日按罚款金额的3%加收罚款。
第十八条《决定书》缴款期满时，支付结算部门可以通过电话或其他方式进行催缴。 逾期超过三个月的，支付结算部门应及时会同法律事务部门向人民法院申请强制执行。
第六章复议、诉讼
第十九条出票人对处罚决定不服提起行政复议或者行政诉讼的，由支付结算部门将案件材料移交到法律事务部门、法律事务部门按照办理有关复议及应诉工作。
第七章案件结案及案件材料归档管理
第二十条以下情况，支付结算部门应及时结案。
(一)出票人自动缴纳;
(二)通过强制执行程序执行终结;
(三)法院裁定执行终结。
第二十一条支付结算部门应将以下案件材料按会计档案管理要求进行专项装订、保管期限为五年。
(一)空头支票报告书;
(二)告知书;
(三)决定书;
(四)其他与案件有关材料(主要包括支票复印件、退票通知书、其他足以证明出票人违规签发空头支票的证据材料，以及出票人递交的陈述或申辩书面材料等)。
第八章监督、检查
第二十二条支付结算部门负责对报告行报告情况的监督。报告行不报、漏报或迟报出票人签发空头支票的，由支付结算部门负责查处，责令其纠正。对逾期不改正、情节严重的，可建议报告行其上级机构按照规定对报告的高级管理人员及其责任人给予法律处分。 法律事务部门负责对处罚案件的监督、检查。
第九章附则
第二十三条本程序“重大行政处罚”系指《中国人民银行行政处罚程序规定》第十二条中规定的情形
第二十四条本程序由人民银行郑州中心支行负责解释。
第二十五条本程序自发布之日起实施。人民银行郑州中心支行2008年7月2日发布的《河南省空头支票行政处罚操作流程》同时废止。
第五篇：出票人签发空头支票会受到什么处罚
赢了网s.yingle.com
遇到保险纠纷问题?赢了网律师为你免费解惑!访问>>
http://s.yingle.com
出票人签发空头支票会受到什么处罚
核心内容：出票人签发空头支票会受到什么处罚?出票人签发空头支票不以骗取财物为目的的，出票人要被处罚款。以骗取财物为目的的，出票人将被追究刑事责任。空头支票对出票人有何效力?赢了网小编为您详细介绍。
空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。《中华人民共和国票据法》规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额，即不得签发空头支票，这就要求出票人自出票日起至支付完毕止，保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。对签发空头支票骗取财物的，要依法追究刑事责任。如果签发空头支票骗取财物的行为情节轻微，不构成犯罪，票据法规定要依照国家有关规定给予行政处罚。
对空头支票的处罚
根据央行规定，支票全国通用后出票人签发的支票凭证不变，支
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票的提示付款期限仍为10天;异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，一般在银行受理支票之日起3个工作日内均可到账。为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。办理支票业务，银行向客户的收费暂按现行标准不变。
根据规定，空头支票被禁止签发。出票人签发一张支票，如果账户余额不够支付所签发支票的金额，该支票就是一张空头支票。另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。同时，签发空头支票将依法受到处罚。对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的赔偿金;以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。
空头支票对出票人的效力
1、票据责任
票据法为民法的特别法，票据责任本质上讲也是一种民事责任，但因为票据法的特殊性，故将出票人所应负的票据责任单独列出。出票人应承担以下票据责任为担保付款。《中华人民共和国票据法》第
26、70、7
1、94条及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第22条的规定，支票的出票人，应按照支票文义担保支
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票付款，因此付款人拒绝付款时，出票人对于收款人及其后手，均应负偿还责任。此项担保付款的责任，并不以票面金额为限。持票人向出票人行使追索权时，得请求自为付款提示日起的利息。利息为中国人民银行规定的企业同期流动资金贷款利率计算。
2、民事责任
1)民事填补责任
《中华人民共和国票据法》第107条规定：依照本法规定承担赔偿责任以外的其他违反本法规定的行为，给他人造成损失的，应当依法承担民事责任。”签发空头支票的行为显属违反我国《票据法》规定的行为，故签发空头支票的行为人除应依法承担票据责任，向持票人清偿《票据法》第70条、第71条规定的金额和费用外，如果该行为还给持票人造成损失的，理应依法承担民事赔偿责任。
2)出票人应向持票人赔偿支票金额2%的赔偿金
《支付结算办法》第125条规定，出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
银行应予退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金，对屡次签发的，银行应停止其签发支票。从该条的规定看出，空头支票的出票人除了负担票据责任外，尚应向支付持票人赔偿金。这一赔偿金的性质，宜认为违约金，是对出票人违约应承担的民事责任。因为支票主要为支付证券，而出票人签发空头支票，也就违反合同的约定，故由其承担违约责任。但也许持票人与出票人之间不存在直接的合同关系，但通过层层追索，直到票据转到从出票人手中取得票据的人手中，该人与出票人存在合同关系，也是责任的最终承担人。该违约金应为惩罚性的违约金。因为依据《票据法》第70条及第71条，第94条的规定，出票人承担的票据责任，己使持票人的损失得到完全补偿，故该违约金的约定就具有惩罚的性质。
3、行政责任
1)罚款
对空头支票的签发人按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款。《中华人民共和国票据法》第104条规定：有前条所列行为之一，情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。”在前条(即第103条)所列的票据诈骗行为第三项规定签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
物的”。在这里的签发空头支票行为是被视作为票据欺诈行为”的。签发空头支票是否要求出票人的主观故意呢?有学者认为：既然是一种票据欺诈”，那么就要求行为人必须是故意的，即行为人必须是明知在付款人处无资金而签发空头支票以骗取公私财物。对于签发空头支票的行为，按照中国人民银行《支付结算办法》给予行政处罚。《支付结算办法》第125条规定：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;……对屡次签发的，银行应停止其签发支票。处罚程序依《支付结算办法》第239条的规定：对单位和个人承担行政责任的处罚，由中国人民银行委托商业银行执行。这也是对我国原先试行的《支付结算办法》的落实，并将该罚款作为商业银行的收入。
因为在实际操作中，办理支票存款业务的金融机构，发现客户(出票人)签发空头支票以后，惯例上，先是设法通知客户在当天扎账之前补足应付款的差额。如果客户没有及时补足差额，商业银行就按照上述标准对客户处以罚款，并依据人民银行发布的《支付结算会计核算手续》第八部分之四的规定，直接从客户的存款账户上扣款，罚款收入列入其营业外收入科目。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
2)资格罚
根据《支付结算办法》第125条的规定，对屡次签发空头支票的，停止其签发支票。但学者对此问题的注意程度不够，大多对其没有论述。这是因为在我国目前商业银行竞争激烈，商业银行为了笼统客户，往往不对其进行罚款，更不用说禁止其开户了;况且因为金融秩序商业信誉没有建立起来，在某个商业银行被禁止后，完全可以在其他银行等金融机构开户。
4、刑事责任
《中华人民共和国票据法》第103条规定：有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任：…
(三)签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的，…”。这是我国《票据法》关于签发空头支票应当承担刑事责任的规定。在此基础上，《中华人民共和国刑法》第194条规定又对因签发空头支票而构成的金融票据诈骗罪及其刑事处罚作了明确具体的规定。根据该规定，票据诈骗罪应具备下列特征：
1、该犯罪侵犯的客体是复杂客体，既包括国家的金融管理秩序，也包含国家、金融机构或者他人的财产所有权。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
2、在客观方面，行为人必须具有利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
3、犯罪的主体是一般主体，既可以是个人，也可以是单位。
4、在主观方面，必须出于故意的，即行为人明知自己的支票账户上没有存款或存款不足而签发明显超出其实有存款金额的支票，以骗取公私财物。
如果行为人出于过失，则不构成犯罪。区分票据诈骗罪的未遂与既遂，以是否骗取到财产作为标准，如果行为人实施了行为，但未骗取到财产，应以犯罪未遂论处。关于构成金融票据诈骗罪的签发空头支票行为的刑事处刑，我国新《刑法》第194条规定：对于通过签发空头支票骗取公私财物构成犯罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
来源：(出票人签发空头支票会受到什么处罚http://s.yingle.com/jr/470144.html) 金融保险.相关法律知识
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票据无因性原则的内涵是什么样子的 http://s.yingle.com/jr/661702.html 如何涂销票据的必须记载事项 http://s.yingle.com/jr/661701.html 票据承兑主要有哪些功能
http://s.yingle.com/jr/661700.html 股票期权的法律主体是什么
http://s.yingle.com/jr/661699.html 买卖承兑汇票犯法吗 http://s.yingle.com/jr/661698.html 背书的连续性是指什么
http://s.yingle.com/jr/661697.html 支票的规定(2018)是如何的
http://s.yingle.com/jr/661696.html 认证的发票必须当月抵扣吗
http://s.yingle.com/jr/661695.html 出票行为中有具体哪些当事人 http://s.yingle.com/jr/661694.html 医院退款没有收费票据怎么办 http://s.yingle.com/jr/661693.html 本票无需承兑是真是假
http://s.yingle.com/jr/661692.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
收到银行本票后的处理方法
http://s.yingle.com/jr/661691.html 票据出票日期中文大写填写规范 http://s.yingle.com/jr/661690.html 关于汇票提示承兑的相关知识有哪些 http://s.yingle.com/jr/661689.html 出票的涵义具体是什么样子的 http://s.yingle.com/jr/661688.html 现金支票用途可以写什么
http://s.yingle.com/jr/661687.html 支票必备哪些项目 http://s.yingle.com/jr/661686.html 汇票法律关系有哪些 http://s.yingle.com/jr/661685.html 先开票后付款会存在哪些法律风险 http://s.yingle.com/jr/661684.html 现金支票有效期如何计算
http://s.yingle.com/jr/661683.html 短期应付票据有哪些形式
http://s.yingle.com/jr/661682.html 票据融资存在的原因是什么,票据融资减少的现状 http://s.yingle.com/jr/661681.html 票据法律关系分为哪些关系
http://s.yingle.com/jr/661680.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
银行本票的背书如何转让
http://s.yingle.com/jr/661679.html 票据背书的连续性是指什么
http://s.yingle.com/jr/661678.html 票据承兑人需要承担哪些责任 http://s.yingle.com/jr/661677.html 光票托收一定要提交汇票吗
http://s.yingle.com/jr/661676.html 汇票保证有保证期限吗
http://s.yingle.com/jr/661675.html 转账支票兑现时怎样填写收款人 http://s.yingle.com/jr/661674.html 支票出票行为有哪些注意事项 http://s.yingle.com/jr/661673.html 发票能不能作为付款的凭证
http://s.yingle.com/jr/661672.html 本票与汇票有哪些异同点
http://s.yingle.com/jr/661671.html 转账支票效力审查的范围是什么 http://s.yingle.com/jr/661670.html 银行票据的种类有哪些
http://s.yingle.com/jr/661669.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票据纠纷 http://s.yingle.com/jr/661668.html 银行汇票的付款人是谁你知道吗 http://s.yingle.com/jr/661667.html 什么是汇票的付款人 http://s.yingle.com/jr/661666.html 票据承兑规则 http://s.yingle.com/jr/661665.html 伪造涉及的票据法基本理论有哪些 http://s.yingle.com/jr/661664.html 票据时效与消灭时效有什么区别 http://s.yingle.com/jr/661663.html 汇票付款期限怎么选择
http://s.yingle.com/jr/661662.html 银行承兑汇票延期证明书写格式2018 http://s.yingle.com/jr/661661.html 知道发票总额如何计算不含税金额 http://s.yingle.com/jr/661660.html 票据行为的一般特征是什么
http://s.yingle.com/jr/661659.html 支票日期填写对照表 http://s.yingle.com/jr/661658.html 票据承兑的分类 http://s.yingle.com/jr/661657.html 空白票据及票据制度是什么样子的 http://s.yingle.com/jr/661656.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
汇票的记载法定事项有哪些
http://s.yingle.com/jr/661655.html 汇票出票的效力有哪些
http://s.yingle.com/jr/661654.html 商业承兑汇票期限最长是多久 http://s.yingle.com/jr/661653.html 票据管理制度是怎么样的
http://s.yingle.com/jr/661652.html 收条和收据的法律区别
http://s.yingle.com/jr/661651.html 票据付款中的法律问题包括了哪些 http://s.yingle.com/jr/661650.html 什么是票据行为、特征票据行为 http://s.yingle.com/jr/661649.html 虚开发票罪的主体 http://s.yingle.com/jr/661648.html 银行现金支票填写要求
http://s.yingle.com/jr/661647.html 票据的时效是什么意思
http://s.yingle.com/jr/661646.html 汇兑结算要注意些什么
http://s.yingle.com/jr/661645.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
转账支票的主要用途和注意事项有哪些 http://s.yingle.com/jr/661644.html 转账支票效力怎么样 http://s.yingle.com/jr/661643.html 票据抗辩的种类可分为几类
http://s.yingle.com/jr/661642.html 支票结算的特点是什么
http://s.yingle.com/jr/661641.html 商业汇票当事人有哪些
http://s.yingle.com/jr/661640.html 本票的出票规则 http://s.yingle.com/jr/661639.html 汇票付款的行为具有哪些法律特征 http://s.yingle.com/jr/661638.html 票据善意取得制度的解析
http://s.yingle.com/jr/661637.html 什么是无追索权商业汇票贴现的承兑人信用风险 http://s.yingle.com/jr/661636.html 票据的变造行为由什么条件构成 http://s.yingle.com/jr/661635.html 伪造票据的法律效力是如何的 http://s.yingle.com/jr/661634.html 如果沒有发票如何维权
http://s.yingle.com/jr/661633.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票据丧失后的补救措施具体有哪些 http://s.yingle.com/jr/661632.html 什么是见票即付 http://s.yingle.com/jr/661631.html 银行汇票如何兑现 http://s.yingle.com/jr/661630.html 银行汇票的基本规定(2018)有哪些 http://s.yingle.com/jr/661629.html 票据权利善意取得必须具备哪些法定要件 http://s.yingle.com/jr/661628.html 什么是票据挂失止付 http://s.yingle.com/jr/661627.html 支票出票的效力怎么样
http://s.yingle.com/jr/661626.html 发票缴销的程序具体是什么样子的 http://s.yingle.com/jr/661625.html 银行本票有哪些特点 http://s.yingle.com/jr/661624.html 解析票据更改的概念及特征有哪些 http://s.yingle.com/jr/661623.html 空白支票和空头支票有什么区别 http://s.yingle.com/jr/661622.html 出口押汇是什么,怎么申请
http://s.yingle.com/jr/661621.html 签发票据应注意哪些时效
http://s.yingle.com/jr/661620.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
票据的付款期限和提示付款期限怎么区分 http://s.yingle.com/jr/661619.html 票据无效和票据变造如何判断 http://s.yingle.com/jr/661618.html 所谓合法占有票据指的是什么 http://s.yingle.com/jr/661617.html 空白票据丧失的补救方法有哪几种 http://s.yingle.com/jr/661616.html 票汇结算办法有哪些 http://s.yingle.com/jr/661615.html 票据权利如何行使和保全
http://s.yingle.com/jr/661614.html 票据签章有什么作用 http://s.yingle.com/jr/661613.html 票据贴现需要什么资料,办理程序是什么 http://s.yingle.com/jr/661612.html 支票用来付款是否合法
http://s.yingle.com/jr/661611.html 银行本票的提示付款期限
http://s.yingle.com/jr/661610.html 票据伪造所引发的纠要怎么处理 http://s.yingle.com/jr/661609.html 完善我国空白票据制度有哪些建议 http://s.yingle.com/jr/661608.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
银行承兑汇票的法律程序
http://s.yingle.com/jr/661607.html 票据的保证主要是什么保证
http://s.yingle.com/jr/661606.html 票据变造的定义 http://s.yingle.com/jr/661605.html 单位虚开发票罪怎么处罚
http://s.yingle.com/jr/661604.html 单位虚开发票替单位跑腿有罪吗 http://s.yingle.com/jr/661603.html
法律咨询s.yingle.com