国民经济的快速发展下，越来越多的行业，开始通过报告的方式，用于记录工作内容。怎么样才能写出优质的报告呢？以下是小编收集整理的《信贷调查报告商贸类》仅供参考，希望能够帮助到大家。
第一篇：信贷调查报告商贸类
XX联社信贷六类检查情况报告
关于对XX信用联社六类信贷事项检查情况的汇报
XX市联社: 根据市联社2010年上半年“四进”活动、新增贷款、贷款新规执行、平台公司、票据业务及房地产贷款事项检查的通知安排，7月25日—29日，检查组XX、XX等一行5人组成专班，对XX联社上述“六类”信贷事项进行了专题检查，现将此次检查情况报告如下：
一、基本情况。
止2010年6月末，XX联社各项存款余额193207万元，比年初增加33799万元，各项贷款余额102536万元，比年初增加10296万元，本年累计发放贷款37639万元(其中包含转贴现5000万元，贴现329万元)，比同期多发放9168万元。其中农户贷款余额32103万元，比年初增加1663万元;农村工商业及各类经济组织贷款余额66741万元，比年初增加12641万元;其他贷款2364万元，比年初增加664万元;贴现余额1328万元，其中上半年办理票据贴现329万元。
二、六类信贷事项检查情况。
(一)“四进”活动检查情况及评价。止6月末，XX信用社已走访农户26023户，占辖内总农户的35%，列入重点支持的9987户，占比38%;走访重点社区2个，走访居民495户，占辖内总户的88%;走访个体工商户18809户，占辖内总户的99%，列入重点支持的5258户，占比28%;走访农业产业化农头化企业18户，占辖内总户的100%，列入重点支持的18户;走访骨干特色企业18户，占辖内总户的100%;走访重点医院、学校等事业单位9户，
占辖内总户的100%，列入重点支持的6户，占比67%。从检查组对该社活动的组织领导、包点包店责任划分、客户走访、客户建档及开展效果情况检查来看。XX联社能够积极贯彻执行省、市联社活动方案要求，并印发了活动方案，成立了组织领导，制定了工作措施。各社主任、信贷员认识到位，行动统一，能够按照活动方案要求积极开展进村入户调查工作。农户、个体工商户调查摸底表填写较为规范、完整;能归档管理，分类有序。
存在的问题：一是抽查发现，青峰信用社未对调查活动进行包点、包店责任区域分工。二是摸底调查表中，调查人员对走访对象的资金需求、等级评定，无明确支持意见。三是农户调查建档率较低，没有达到上级规定的比例。同时对有需求的优质客户没有进行筛选，支持目标不明确、项目对接措施未制定，仅仅做了初步的建档工作。四是档案未装订、资料管理较为零乱。该社对调查档案资料未做到统一装订，专人保管，摸底表与电子表的信息录入不同步。
(二)新增贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社青峰信用社各项贷款余额为2019万元。元至6月份累计发放贷款692万元，155笔。其中发放小额农贷140笔、金额328万元，发放短期农户贷款2笔、金额115万元，发放中长期贷款13笔、金额249万元。按照检查方案规定，检查组对该社元至6月新增的农贷进行了20%比例的抽查，抽查笔数35笔，金额370.8万元，分别占该社新增贷款总笔数和总金额的22.5%和53%。
存在的问题及表现形式：小额农贷检查存在的问题及表现形式。①借新还旧不合规4笔、金额11万元。不合规表现：一是未 2
按照办理借新还旧的规定，收回10%的贷款本金;二是办理借新还旧没有对信用贷款追加保证人，降低了借款条件;②发放小额农贷不合规 3笔，金额9万元。不合规表现：借款申请用途与农户小额信用贷款规定的特定用途不符;③合同使用不合规1笔，金额3万元。不合规表现：保证贷款使用信用借款合同。④贷款档案资料及要素不齐全27笔，金额347万元。主要表现：无借款人、担保人相关资产证明、无保证人夫妇及借款人配偶个人征信核查报告;发放小额农贷无评级授信年审表和贷款证;部分档案无合同编号、无贷款人公章等。
三 、“三个办法一个指引”执行情况检查及存在的问题。
1、固定资产贷款检查情况。按照检查方案要求，检查组对该联社4—6月新增的固定资产贷款7797万元进行了检查，检查户数5户，检查金额合计为3020万元，占4-6月新增金额的38.7%。从检查反映的情况来看，XX联社能够认真贯彻执行《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，能较好的遵循“协议承诺”的要求。但在落实自主支付和受托支付方面还未执行到位。
存在的问题及表现形式：①资金监管不到位1笔，金额为700万元。主要表现为：未落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》及十信发[2010]44号文件。②应收款登记与合同不匹配。
2、流动资金贷款检查情况及评价。该联社4—6月新增流动资金贷款6679万元，26笔，其中：抽查的5笔贷款流动资金贷款金额为1570万元，占新增金额的23%。检查发现，XX联社对执行《流动资金贷款管理暂行办法》情况较好，能积极落实流动资金
贷款的支付协议和贷后管控措施，基本上能按照“协议承诺”的要求加强对资金的监控管理，但对流动资金需求测算制度执行情况尚不够坚持;对借款人账户资金出口以及支付交易对手监管不够到位，导致借款人存在违规挪用资金的问题。
存在的问题及表现形式：①未落实流动资金测算规定5笔，金额1570万元。②贷后管理不到位，贷后检查报告质量较低，签字不规范。
3、个人贷款检查情况及评价。经检查XX联社4—6月新增个人贷款30笔，金额1853万元，随即抽查的10户贷款金额为684万元，占新增金额的43%。通过此次对个人贷款随机抽查发现，XX联社能够积极贯彻执行《个人贷款管理暂行办法》中的有关规定，尤其是在合同签订的过程中能积极与借款人签订“支付协议”和落实贷款的全流程管理，干部及员工的风险意识及对贷款新规的执行力得到增强。但对贷款档案资料的收集还不够完整，特别是在遵循“实贷实付”的原则和对贷款交易对手、贷款用途管理方面还存在管控不到位的问题。
存在的问题及表现形式：①贷后管理不到位。②贷款档案资料不齐全。主要表现形式;借款人未提供相关项目承包工程合同书，担保人无有效资产证明，未制定分期还款计划等。
四、政府融资平台贷款情况。
经检查，XX联社无政府融资平台贷款和项目贷款。
五、票据业务检查情况。截止6月末，XX联社新增办理票据贴现业务3笔，金额327.8万元，分别为：XX星源科技有限公司、
湖北恒达纺织有限公司、XX启扬工贸有限责任公司贷款共计327.8万元。截止检查日，贴现利息均结止承兑到期日，但该社在办理票据贴现的准入和管理方面存在不足。
存在的问题及表现形式：公司部签订的权利质押合同第一条及第三条填写有瑕疵，对合同主债权种类及金额和合同质押物价值的表述不规范。
六、房地产贷款检查情况。截止2010年6月30日，XX联社共计发放房地产开发贷款2笔，金额合计400万元，分别为XX顺发房地产开发有限公司贷款100万元和XX万意房地产开发有限公司贷款300万元。止检查日，2笔贷款结息正常，贷款的准入和管理存在不足。
存在的问题及表现形式：①贷款发放管理不规范。借款人在承贷社开立了结算帐户，但未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》的规定签订账户监管协议，对贷款资金的使用和项目资金的回笼无法实现封闭式管理。②贷款合同中未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》规定对借款人或项目重要财务指标、加速条款、帐户监管、分期还款等风险管控措施进行约定。
七、整改意见：
针对此次检查存在的上述问题，市联社检查组视其不同的表现形式和问题的轻重缓急，本着严控风险、合规操作、规范经营、持续发展的思想，采取整改为主、处罚为辅的原则，提出如下整
改建议。
(一)对“四进”活动整改意见。一是组织人员对有资金需求的调查对象进行筛选，锁定优质目标客户，建立项目库，并制定项目对接措施予以分期分批支持，以加强对各类客户的拓展力度。二是对目前的“四进”活动资料进行分类装订、入档管理，此项工作限你社在8月底整改、完善到位。
(二)对新增农贷检查问题整改意见。一是借新还旧不合规问题，责令青峰社主任逐笔函证到位，并要求责任人与借款人签订分期还款计划。二是对发放小额农贷不合规的问题，要求社主任组织信贷员学习《农户小额信用贷款管理办法》，并严格落实;三是对合同使用不规范问题，要求经办人员立即与借款人重新签订借款合同，否则收回贷款。四是对档案资料不齐全、要素填写不完整的，责令你社在8月底进行整该、完善到位。
(三)固定资产贷款整改意见。一是针对发放固定资贷款资金监管不合规，建议及时落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》(十信发„2010‟44号)文件要求明确资金支付岗位及支付权限;二是建议你社及时办理电站抵押的各种保险，同时建议在今后申请提款时将提款申请书作附件，便于以后信贷查询的依据，(并附加交易对手合同);对于信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。
(四)流动资金贷款整改意见。一是建议对该担保公司的担
保涵及公司的贷款卡进行实地查询，落实担保人的真实的实收资本，及相对应担保贷款额度，发现风险及时化解。二是对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。
(五)票据贴现业务整改意见。对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在2010年8月10日前整改到位。
(六)对房地产贷款整改意见。一是签订账户监管协议，约定贷款资金的使用与项目销售资金的回笼在专门账户封闭管理。二是与借款人签订作为合同附件的补充协议，约定“贷款到期加速条款”，即项目销售比例达到80%或资金回笼明显好于预期时，承贷社可要求借款人提前偿还贷款本息。
特此报告
二0-0年七月二十九日
第二篇：酒水类商贸公司简介
酒在很多场合都是必不可少的一种饮品，比如结婚、应酬等。下面是酒水类商贸公司简介范文，欢迎参阅。
酒水类商贸公司简介范文1
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酒水类商贸公司简介范文2
湖北酒来酒网商贸有限公司以酒类产品销售为企业核心，基于电话营销的一个酒类专营的移动商务公司，于2013年8月28日创建的酒来酒网正式上线运营，自上线以来在湖北省已有超过100家直营店，并配有配送人员，提高配送效率。
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酒水类商贸公司简介范文3
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朝日超爽系列啤酒，自1987年问世以来，便以其“杀口、爽快”和“轻快、易饮”的新啤酒理念，一直在国际市场上获得了广泛的关注。该款啤酒味道纯正，口感爽快，带给人越喝越爽的畅饮感。其酒精含量约在4.5%，保质期1年，并且摒弃了以往重复使用啤酒瓶的传统经营方式，针对每批啤酒在其瓶身上特别打印了生产日期，这样就确保了每批啤酒生产日期的真实性。
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酒水类商贸公司简介范文4
烟台啤酒集团有限公司是烟台市市属十大企业集团之一，是以创始于1920年的烟台啤酒厂为主体发展而成的国家大型(一)企业。集团现有五个全资子公司、二个参股子公司，集啤酒、啤酒原料、生物工程、餐饮业、商贸物流为一体。年生产能力啤酒30万千升、啤酒麦芽5万吨、各种生物制品3000多吨。集团总资产5亿元人民币，年营业额6亿元人民币，员工1800余人。公司先后被评为全国食品行业效益先进企业、中国轻工200强企业和中国500家综合评价最优企业，省级文明单位。
实施品牌营销战略，创新市场运作模式。以先进的技术和营销方式，创国际知名品牌，是烟台啤酒集团有限公司不断追求的发展目标。早在三十年代，烟台啤酒就以优异的品质和先进的行销模式名振上海和东南亚。进入九十年代，又与世界十大啤酒集团之一的日本朝日啤酒株式会社和世界500强之一的日本伊藤忠商社合作，构筑起国际性技术经济平台。将国际先进的管理、经营和技术与积淀80余年的烟台啤酒优秀品性有机结合，不但能生产世界一流的朝日舒波乐啤酒、烟台纯生啤酒，并且在全国首创了纯生化管理模式，引领中国啤酒工业的一场革命，将中国啤酒工业推向了崭新的纯生化时代。目前，集团已形成“烟台啤酒”、“日本朝日啤酒”、“啤酒原料”和“食品添加剂及调味品”四大产品系列60多个品种，产品畅销全国20多个省、市及日本、朝鲜半岛、马来西亚、柬埔寨、台湾等国家和地区，烟台啤酒在国际国内各类质量评比中共获得14个金奖，1995年获得ISO9002国际标准“产品质量”和“质量体系”双认证，并先后获得“全国食品行业名牌产品”、“全国质量信得过食品”等荣誉称号。
以人为本，塑造学习型团队和现代企业文化。烟台啤酒集团有限公司十分重视对人才的引进、培养和使用，建立了一整套学习交流机制，不断提升员工的知识结构和综合素质，形成了尊重知识、尊重人才的良好氛围，目前公司大专以上学历的员工占总数的30%。
烟台啤酒人把“诚实为人，勤奋工作，用智慧去创造，有信心才有力量”奉为企业精神，决心将烟台啤酒集团建设成为一流的国际性大企业。
酒水类商贸公司简介范文5
酒水商贸公司主要经营：等产品。公司尊崇“踏实、拼搏、责任”的企业精神，并以诚信、共赢、开创经营理念，创造良好的企业环境，以全新的管理模式，完善的技术，周到的服务，卓越的品质为生存根本，我们始终坚持用户至上 用心服务于客户，坚持用自己的服务去打动客户。
欢迎各位新老客户来我公司参观指导工作，我公司具体的地址是：山东 济南市 山东济南市平阴 。
您如果对我们的产品感兴趣或者有任何的疑问，您可以直接给我们留言或直接与我们联络，我们将在收到您的信息后，会第一时间及时与您联络。
第三篇：商贸类企业经营范围参考
商贸类(普通类部分)：
五金交电、电子产品、电子元器件、电讯器材、电线电缆、电动工具、工具刀具、工量刃具、家用电器、机电设备、机械设备及配件、通讯器材、通讯设备、照相器材、通信器材、通信设备、健身器材、音响设备、汽摩配件、自行车、仪器仪表、医疗器械、建筑材料、装璜材料、钢材、石材、黄沙、木材、木制品、陶瓷制品、卫生洁具、橡塑制品、橡胶制品、塑料制品、化工原料及产品(除危险品)、电脑及配件、电脑周边设备、打印设备、电脑耗材、音响设备及器材、摄影器材、印刷机械、印刷器械、印务科技、印务器材、办公家具、办公设备、文体用品、文化办公用品、纸制品、包装材料、工艺礼品(除金银)、玩具、金属材料、金属制品、钢丝绳、阀门、管道配件、轴承、紧固件、制冷设备、压缩机及配件、服装鞋帽、服装服饰、皮件制品、皮塑皮革制品、纺机配件、纺织原料(除棉花)、针纺织品、床上用品、洗涤用品、化妆品、护肤用品、劳防用品(除专控)、酒店用品、酒店设备、商品混凝土、家具、家具用品、体育用品、健身器材、健身器械、船舶配件及材料、实验室设备、无尘室设备、过滤器材、灯具、布艺、日用百货...生产加工型企业经营范围参考(普通类部分)：
鞋业生产加工、机械设备及配件生产加工、橡塑制品生产加工、服装服饰加工、休育用品生产加工、水泵生产加工、清洗机生产加工、针纺织品生产加工、汽摩配件生产加工、家用电器生产加工、自行车生产加工、鞋帽生产加工、床上用品生产加工、纸制品加工、木制品加工、电子元器件生产加工、金属门窗加工、五金加工、塑料制品切割、冲压加工、混凝土加工、电子元器件生产加工、家具生产加工、玩具生产加工、工艺品生产加工、竹木制品生产加工、生物制品生产加工...
服务类(普通类部分)：
电脑图文设计制作、网络布线、电脑安装维修、企业营销策划、企业形象策划、文化艺术策划、赛事活动策划、公关活动策划、舞台艺术造型策划、美术设计制作。企业投资咨询、商务信息咨询、商务咨询、信息咨询、旅游咨询、财务咨询、理财咨询、劳务咨询、企业管理咨询、投资管理咨询、企业营销咨询、人力资源信息咨询、人力资源管理服务、人才信息咨询服务、职业发展咨询、人才中介(许可证经营)、市场调研、商务咨询、财务咨询、劳务服务、会务服务、文化教育信息咨询、健康保健咨询、展览展示服务、建筑装饰工程、环保工程、通讯工程、房地产开发(许可证经营)、室内装潢设计、水电安装、制冷设备及水暖器材安装、电器的安装维修服务、设备租赁、货运代理、货运代理服务、物流仓储、鲜花服务、礼仪服务、婚庆服务、婚庆礼仪服务、美术设计、冲印服务、盲人按摩、资料翻译、工艺礼品设计、服装设计、快递服务、清洁服务、室内保洁服务、保洁服务、清洁干洗、摄影服务、彩扩、绿化养护、汽车装潢。广告设计、制作、
发布、代理、信息咨询、商务咨询、会展咨询、市场调研、礼仪服务、会务服务、快递服务、清洁服务、服装干洗、摄影服务、绿化服务、汽车装璜、房地产开发(带资质)、房地产经纪(许可证经营)、家庭装璜、建筑工程、市政工程、绿化工程、园林工程、装潢设计工程、建筑设计、景观设计、管道安装、室内设计、电器安装、制冷设备安装、水电安装、机电设备安装、货运代理、物业管理服务、资料翻译服务、餐饮管理、其他居民服务、市政工程配套服务、物业管理服务、旅游咨询、钢结构制作安装及销售、企业登记代理、房地产信息咨询(除房地产中介)、法律信息咨询，医药信息咨询，经济信息咨询...科技类(普通类部分)：
技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务、电子科技领域内技术开发、计算机软硬件、网络科技、网络技术、环保工程、通讯工程、网络工程、电子计算机与电子技术信息、生物与医药、化工新材料、光机电一体化、航天海洋与现代运输装备、能源与环保、民用核能技术、传统产业中的高科技运用、生物制品、印务科技...
自营进出口权：
从事货物及技术的进出口业务(国家明令禁止及特种许可的除外)。
食品类(普通类部分)：
保健食品、速冻小包装食品、南北货、土特产、瓶装饮料、糖果糕点、日用香料、调味剂、膨化食品、米面制品、罐头食品、植物油、奶制品、粮油制品、茶叶、包装食品、速冻食品、糖果、饮料、糕点、水果、水产、南北干货、土特产、粮油制品、炒货、奶制品、调味品、保健食品、肉制品、植物油、茶叶、食用香料、食品添加剂、酒类(许可证经营)...
备注：上述经营范围涉及行政许可的，凭许可证经营。 招商报备注：经营项目未列入的，客户只需描述清楚经营项目由工商部门规范即可。
行业名称参考备注
商贸有限公司 贸易有限公司
工贸有限公司 实业有限公司 建材有限公司 计算机科技有限公司
信息技术有发公司 五金机电有限公司 酒店设备有限公司
餐饮管理有限公司
投资咨询有限公司 企业管理有限公司 企业管理咨询有限公司 信息科技有限公司 商务信息咨询有发公司
劳务信息咨询服务有限公司
展览展示有限公司 广告有限公司 印务有限公司 印务科技有限公司 印务器材有限公司 图文设计制作有限公司
百货有限公司
房产经纪有限公司 装饰材料有限公司
装饰工程有限公司
机电有限公司
机电制造有限公司 汽配有限公司 电子有限公司 快递有限公司
化工有限公司 服饰有限公司 针纺织造有限公司家具有限公司 净水科技有限公司 沙发有限公司 木业有限公司 保洁有限公司 物业管理有限公司 设备租赁有限公司 涂料有限公司
门业有限公司 洁具有限公司
环保设备有限公司 休闲设备有限公司 钢结构工程有限公司建筑工程咨询有限公司
电子科技限公司会务服务有限公司化妆用具有限公司家具有限公司建筑设计有限公司文化传播有限公司网络科技有限公司 网络技术服务有限公司
第四篇：“类信贷”的前世今生
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作者 | 王尔帝类信贷之迷——缘起 作为近些年国内银行业最大的创新之一，类信贷业务用辉煌的业绩，开启了诸多银行趋之若鹜的疯狂盛宴。应该说，类信贷业务是资本与监管之间反复缠斗后的特殊形态，具有极高的隐蔽性。然而从2015年末开始，其庞大的规模伴随着深刻的隐患开始逐渐浮出水面。 一什么是类信贷
(一)疯狂出表
从形式上来看，类信贷是银行信贷资产的疯狂出表。银监会首次引用“类信贷”的概念是在《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》(银监办发[2016]27号)，其范围主要包括银行体系表内外最终底层资产为信贷资产的业务总称。区别于传统银行信贷业务，“类信贷”是利用了表外的资金和资产大做文章。从影子银行，到信贷资产转让，再到非标债权，实现了业务的大量出表，并且创造了极高的收益。
(二)次级贷
从内容上来看，类信贷就是次级贷。如果拨开眼花缭乱、芜杂不清的千种形态，穿透到最终的底层资产，我们将发现，类信贷投向的客户，往往都是银行由于各种政策限制，正在从表内退出或无法接纳的产能过剩、地方政府融资平台、房地产等等行业客户。由于这些不符合银行内部风险偏好，或者外部监管要求的“次级资产”，无法从银行表内获取常规的信贷资源，而商业银行又迫切追求信贷扩张，便滋生出了类信贷的资产出表。 二类信贷的发展
(一)从表内到表外
为了看懂类信贷业务，我们不妨简单回顾一下它的发展过程。说来也巧，提到次级贷，人们自然会想到2008年美国的次贷危机。而正是在次贷危机之后,中国的次贷业务却迅速逆市发展起来。
从2010年起我国的影子银行迅速扩张，大大小小的信托公司遍地开花，热闹非凡。其主要的业务模式就是银信合作，由银行设计和发行信托产品募集资金，信托公司再将资金对接到有资金需求并愿承担高利率的客户中。这些客户其实就是银行由于各种政策限制，正在退出或无法介入的客户。 在与信托公司的合作中，影子银行9%-15%的资产价格不断撩拨着银行的心弦，但囿于监管，银行表内的信贷业务无法接纳这些资产。于是银行开始尝试利用信贷资产转让，或者信贷资产理财——即后来的非标债权，用理财资金对接资产，从而将资产出表。
银监会随即出台文件，不允许理财资金直接购买信贷资产(银监发[2010]102号)。其本意是希望银行引入第三方进行风险隔离，但是后来银行仅是在产品组合中加了一层通道，让资金稍兜了一个弯，并没有将风险转移。
同时银监会在多份文件中，强调了一系列的“应当如何”、“不得如何”，对信贷资产出表业务制定了复杂的细节、繁多的禁忌，试图延长业务流程，提高交易成本，从而不断抬高业务门槛，进而挤压业务规模。但是遗憾的是这些文件并没有对出表的模式做出清晰的规范和引导。而且更致命的是，缺乏有效的监督执行的手段。
而银行通过引入信托、券商、基金子公司、融资租赁公司等机构合作创新，混业经营，由于银行在资金和资产方面都有绝对话语权，所以各种模式都能轻易打通。通过这些模式，银行将监管要求逐步压降的资产，在表外用高价格承接回来,从而极大提高了收益水平。
(二)从表外到表表外
针对银行表外业务的大量扩张，监管层进一步展开了各种围追堵截。比如要求信贷资产收益权转让必须全额计提拨备，占用经济资本等等。但逐利的资本从不会坐以待毙，银行紧接着创新出了各种方法夹缝求生。利用买入返售、远期回购协议，以及自有资金池的灵活错配，银行将表外的类信贷业务彻底从资产负债表中挪走了，或者称之为表表外业务。 通过类似于反担保的抽屉协议，使信贷结构中的出资人变成了名义出资人，但实质出资人却又并不是真实的风险承担主体，而最终为风险兜底的机构，表面上已经与这笔业务没有关系，也就根本不会计入其资产负债表中。
最终，类信贷业务再一次躲过了监管层的视线，开始疯狂扩张，变成了冲出牢笼的洪水猛兽，还未成熟，却已泛滥。 类信贷之痛——执迷 三类信贷的风险暴露
(一)金融市场的系统性风险
国内银行业在几十年间逐步构建起来的风险防线，在类信贷业务中几乎被摧毁殆尽。类信贷虽然在躲避内外部的监管中屡建奇功，但在应对各种风险时却直如飞蛾扑火一般彻底迷失。
为了追逐高回报，类信贷业务可以抛弃掉银行业本该有的审慎理念和严谨流程，抛弃掉尽职调查、风险评审、贷后管理等等各种风控手段，取而代之的是浩浩荡荡的资金，轰轰烈烈的项目，和表面上红红火火的业绩。但是所有的繁华都孕育着毁灭的种子。迅速提升的业绩和巨大的利润让人们变得膨胀和短视，也让类信贷业务欲罢不能，欲壑难填，从而使金融市场的整体风险迅速提升。
首先是类信贷的资产大部分都是“两高一剩”等限制性行业，或者原地方政府融资平台贷款，行业整体的违约风险极高，而过度授信又加大了其泡沫，当其项目收益率不足以偿付类信贷利率时，整个游戏就变成了庞氏骗局;其次是类信贷业务的行业集中度和客户集中度极高，实体经济的风险极易放大倍数地传递到金融系统当中;最后是类信贷业务的风险缓释基本为零，由于类信贷的资金池中错配了大量不同期限、不同收益的结构化产品，根本无法将风险有效隔离，所有风险都由银行兜底，即使有个别银行能够侥幸将风险传递到了下一家手中，但对于系统整体而言，风险却越累越高，一旦潮水落下，便会空降成表内不良，甚至有可能引发系统性的风险。
(二)宏观经济的泡沫化
银行信贷对于企业来讲是一种财务杠杆，通过负债经营，加大杠杆，可以借鸡下蛋，在利润率不变的情况下，提升利润总量。而类信贷业务对于银行来讲，本质上也是一种杠杆，同样是利用非权益的体外资金池，对接表外和表表外的资产，来提升利润水平。所以这种模式对于供求双方，对于实体经济和金融市场，都是一种加杠杆的经营活动，进而加速了双方泡沫的形成。
更重要的是，类信贷使企业过度的负债经营，加大了财务杠杆，并开始极度膨胀。由于近些年我国持续宽松的货币政策，许多授信客户通过年年倒贷，使银行借款几乎变成了自有资本。不知从何时起，贷款挪用、借新还旧、短贷长用等等手段，已经成为了部分银行与客户间公开的秘密。而一些规模庞大，银企合作密切的客户，通过多家银行的类信贷资金，已经能够组成自己期限错配的资金池，玩起资本游戏，甚至搞起地下钱庄，或者干脆变成庞氏骗局，把银行绑架成了过河的卒子，只能陪人家一条路走到黑。
这类客户往往都是旧经济中的贵族，比如钢铁、煤炭、房地产，或者地方政府融资平台，他们利用高利率吸纳了大量的类信贷资金，但是一方面该行业整体的下行趋势是无法逆转的，短期的输血只是饮鸩止渴，而且过高的财务成本又加重了企业负担，造成更大的隐患;另一方面这些行业对类信贷的掠夺，客观上抢占了新经济的金融资源，哄抬了市场上的资金价格，使金融资源的使用效率极大降低。旧的不去，新的不来，短期内充裕的类信贷资金客观上推迟了去产能、去杠杆和产业升级等经济结构调整的步伐。 类信贷之殇——轮回 四类信贷的风险分析
(一)反复的创新博弈
在IT领域有一个著名的“诺威格”定律，是由Google研究院的主任，诺威格博士提出来的。他指出“当一家公司的市场占有率超过50%以后，就无法再使市场占有率翻番了”。表面上看这是谁都明白的大白话，但却道破了许多企业，甚至行业的兴衰命运。
一家企业在发展上升期，可以通过抢占同行业的市场份额来实现自己的利润。当企业业务较少时，他可以保持每年20%、50%，甚至100%的利润增速，而当他的市场份额达到50%以后，或者整体行业的市场空间迅速收窄的时候，他就再也无法重现昔日的增长步伐。可这时，他如何向投资人交代?如何向管理层交代?如何向“追逐增量”的绩效考核交代?于是“创新”，“转型”，“跨界”就成为必然的选择。这就解释了IT行业的巨头们，在纵向发展触顶后，便纷纷开始马不停蹄地横向跨界。
国内商业银行在2012年前，利润飞速增长，凯歌高奏，笑傲江湖。但在利率市场化、存款理财化、经济下行资产质量恶化之后，利润迅速收窄。这时摆在商业银行面前的局面是，负债成本连年上升，资产业务每况愈下，中间业务难当大任。但从上到下的考核导向仍旧是“增量考核”，利润只能增长，不能下降。逼得大家必须要寻找新的利润增长点。 要业绩、要创新、要寻找新的业务模式和盈利模式。这是特定阶段下，摆在每一家银行面前的新课题。
(二)宽松的货币政策
类信贷业务发展的又一个背景，是我国近年来持续推行的宽松的货币政策和积极的财政政策双重力量交织的经济格局。 我国资本市场的直接融资工具发展较慢，主板市场融资的闸门时断时续，而且效率较低。原本为了补充和完善主板市场功能的新三板，由于缺乏有效的二级市场流动性，始终不温不火，并没有发挥预想的作用。对于真正符合条件的融资主体，其实相对缺乏融资渠道，从而形成了“场外融资”的大量需求。民间融资、影子银行、非标债权等模式应运而生。但这些种野蛮模式只看收益，对风险控制过于宽松，导致了“劣币驱逐良币”，接纳的资产鱼龙混杂，甚至风险颇高，积累了极大的风险隐患。
国内广义货币供应量M2，从2012年的97万亿，增长到了2015年的139万亿，年均增长14%，而同期的GDP年均增长仅有9%。近四年间，广义货币供应量不但显著高于GDP，而且其增速也显著高于GDP增速，使M2/GDP的比值持续扩大。
积极的财政政策带动了国内经济的持续增长，也吹大了地方政府融资平台和房地产、钢铁等部分产业的泡沫。
地方政府强烈的投资欲望，成为类信贷快速发展的主体力量。近年来各地方政府纷纷建立表外工具借款，为开发项目提供资金支持。在实体经济增速放缓的过程中，大量的资本通过各种形式又被吸纳回了过热的泡沫中来，使尾大不掉，终成大患。
(三)原始的逐利冲动
在我国利率市场化推进过程中，资金的价格在同业和跨界的竞争中迅速提高，银行的利差迅速收窄，只有通过扩大规模来维持利润水平。但是，国内银行业的信贷规模要受到存款准备金、贷存比(今年已取消)、资本充足率等指标的限制，同时表内信贷资产还要受到经济资本占用等指标的约束，最后表内的利差收入还要受到贷款减值准备等项目的调剂，所有这些使得传统的表内信贷几乎毫无利润可言。于是，银行与监管层之间便展开了一场旷日持久的缠斗，衍生出了天量的类信贷。
其实金融行业天生就有一种脱离监管、脱离实体经济的冲动。金融本身并不直接创造价值和财富，它的价值本应是通过实体经济来实现的。如果把实体经济看做一个企业的话，资本的利润其实夹在企业的财务成本中，要受限于企业的毛利率。如果企业的毛利率不高，承担不起过高的财务成本，便支撑不起金融行业的增速要求。但是金融又是一个资本逐利的竞技场，永远在贪婪地追逐利润。所以纵观历史，每当实体经济遭遇下行周期，资本市场都会经历一场泡沫破灭的危机。从郁金香泡沫到伊利运河泡沫，从1929年大崩盘到滞涨危机，从互联网泡沫到次贷危机，屡试不爽。无论是混业还是分业，无论是巴塞尔协议还是存款保险制，无论是表内还是表外，难以克制的其实是人性的贪婪和恐惧。 五类信贷的风控建议
(一)更灵活的风控 在商业银行的这场击鼓传花游戏中，很难有人能独善其身，也永远不会有办法能一劳永逸。风险的形态始终都在运动变化当中，也许未来对银行风控的要求，不是谁能高瞻远瞩高屋建瓴，而是谁能更及时地对变化做出反应，谁能更深刻地对现象进行洞察，谁能更灵活地对问题进行纠偏。
风控已经不能仅仅局限在业务流中的一个环节和一个阶段，那样只会被轻巧地越过或是蒙蔽。正由于逐利的冲动无处不在，所以风控需要不断地拓展更全面的视野和体系，不断地探索更灵活的角度和手段。
(二)更全面的监管
为了摆脱银监会的围堵，类信贷融合了信托、券商、甚至保险等各种通道的产品，从而变成了地道的混业经营。但分业的监管显然还没有做好准备。
以“非标债”为例，银监会的定义是“未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产”(银监发[2013]8号)，其内涵主要指信贷资产类理财和信托等“债权”，证监会的定义是所有场外交易产品，包含了股权、债权和其他权利，保监会的定义基本采纳银监会，但三会对“非标”的风险偏好和管理措施是大相径庭的。类似的，“资金池”这一形态，三会也同样存在不同口径、不同偏好的问题。
当混业经营遭遇分业监管，就会产生监管套利的空间。尤其是在各自为战又屡屡失利之后，显然需要一种更为全面的监管体系。
(三)更健康的模式
客观地讲，类信贷是经济社会发展的阶段性产物，无论是需求方，还是供给方，都实实在在拥有庞大的市场。这种模式正是市场在多方博弈后，对以商业银行为中心，以间接融资为主导的金融秩序的挑战。而这一金融秩序已经运行了三十年。从这一角度理解，剑走偏锋的类信贷，其实也是对新模式、新秩序的迫切呼声。
在去库存、稳增长、去产能的宏观经济目标中，实体经济的发展更需要一个完善、健康的金融环境。无论是规范的直接融资渠道、灵活的资金定价机制，还是高效的退出机制，都是一个健康的金融模式的基本前提。 本文作者：王尔帝
第五篇：省联社业务题库-信贷业务类
沧县农村信用社“三定两聘”信贷管理类复习题
一、单项选择题：
1、下列属于《从严执纪十条禁令》内容的是：(A)
A：私设小金库 B：参与经商 C：工作时间撤离职实 D：违反规定进行工程项目招标
2、开具存款证明，不需要提供的材料是( D )
A：存款人本人有效身份证件 B：存款人有效身份证件复印件 C：开立存款证明的存款凭证 D：所在单位的介绍信或证明材料
3、下列项目中属于流动资产的是( A
)。
A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用
4、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据( C
)确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力
C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力
5、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有(D) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性 D： 安全性、流动性、效益性
2、按贷款期限划分短期贷款是指(C) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 11有关保证的下列说法中，错误的时是A) A：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任 B：保证方式有一般保证和连带责任保证之分
C：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。 D：债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除
12、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为(B) A：一年 B：两年 C：三年 D: 五年
13、不良贷款打折清收必须坚持的原则不包括下面哪一项( E ) A：最大限度地减少或挽回损失原则 B：区别对待原则
C：分级审批、大额备案原则 D：严格保密原则 E：谨慎性原则
14对于已列为损失类的贷款，如能够双方签订还款协议分期偿还贷款本息，且偿还本金达( B )以上的，上浮利息、加罚息和复息不再收取。 A：10% B：20% C：25% D5：50%
15、责任不良贷款累计金额达到( C )，为较大损失
A：10万元以下 B：20万元以下 C：20万元(含)以上50万元以下 D：50万元(含)-100万元
22、银行卡可分贷记卡和借记卡，下列哪种说法正确( A ) A、前者先消费，后还款;后者先存款，后消费 B、前者先存款，后消费;后者先消费，后还款 C、两者没分别，名称不同而已
23、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款
24、贷款五级分类的标准是(A) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐
25、自营贷款的期限一般最长不超过(C) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年
26根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(A) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70%
29、自营贷款的期限一般最长不超过(C) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年
31、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(A) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70%
32、贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过(A) A：一个月 B： 半个月 C： 十天 D: 二十天
33、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任(A) A：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行 34短期贷款展期期限累计不得超过(C) A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半
35、动产抵押质权人最主要的权利是(C) A:留臵质物的权利 B:救济质物的权利 C:优先受偿权 D:代位权
36、下列那个担保形式不属于物权担保(D) A：抵押 B： 质押 C： 留臵 D： 保证
37、信用社再贴现业务是指(C) A：信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现 B：信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现 C：信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现
D：信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现
39、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为(B) A：一年 B：两年 C：三年 D: 五年
40、不良贷款打折清收必须坚持的原则不包括下面哪一项( E ) A：最大限度地减少或挽回损失原则 B：区别对待原则
C：分级审批、大额备案原则 D：严格保密原则 E：谨慎性原则
41、对于已列为损失类的贷款，如能够双方签订还款协议分期偿还贷款本息，且偿还本金达( B )以上的，上浮利息、加罚息和复息不再收取。 A：10% B：20% C：25% D5：50%
42、贷款审批权限以( B
)贷款金额确定。
A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔
43、票据权指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利( D )。
A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权
44、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不 超过( C )个月。
A、3 B、5 C、6 D、9
45、第一还款来源是指( B
)。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
46、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按 时足额偿还的贷款应归为( A
)。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
47、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( B
)。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
48、乡(镇)村企业土地使用权( C
)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押 B、不允许抵押 C、不得单独抵押 D、经登记部门登
49、( B
)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券
52、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是( D
)。
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、专用存款账户 D、临时存款账户
54、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为( B
)。
A、关注类贷款 B、可疑类贷款
C、次级类贷款 D、损失类贷款
55、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于( A
)。
A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小
56、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为(D
)。
A、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现
4、农村信用社年末存贷比例不得高于(C) A:70% B:75% C:80% D:65% 60、农村信用社资产负债比例管理指标中资产利润率为(D) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 6
1、贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过(A) A：一个月 B： 半个月 C： 十天 D: 二十天
62、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任(A) A：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行 6
3、对担保合同说法正确的是(A) A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系
B：担保合同为主合同 C： 被担保合同为主合同 D：担保合同本身能够独立存在
64、动产抵押质权人最主要的权利是(C) A:留臵质物的权利 B:救济质物的权利 C:优先受偿权 D:代位权
11、农村信用社核销呆帐贷款的程序是(D) 65：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销 C:上级要求核销 D: 先认定后核销 66贷款利息收回率指标叙述正确的是(D) A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75% B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80% C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85% D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90% 6
7、票据一般没有( D )
A、面值 B、期限 C、发行者 D、票面利率
68、未经( D )的汇票，商业银行不予贴现。 A、提示 B、托付 C、担保 D、承兑
69、票据权指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利( D )。
A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权
70、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不 超过( C )个月。
A、3 B、5 C、6 D、9 7
5、银行卡可分贷记卡和借记卡，下列哪种说法正确( A ) A、前者先消费，后还款;后者先存款，后消费 B、前者先存款，后消费;后者先消费，后还款 C、两者没分别，名称不同而已 7
6、票据一般没有( D )
A、面值 B、期限 C、发行者 D、票面利率 7
7、未经( D )的汇票，商业银行不予贴现。 A、提示 B、托付 C、担保 D、承兑
78、票据权指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利( D )。
A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权 80、现金支票的起点为( A )元。
A、100 B、1000 C、2000 D、10000 8
1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 C 。 A、30% B、20% C、25% D、35%
83短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限;中期贷款展期期
限累计不得超过原贷期限的A;长期贷款展期期限累计不得超过A。 A、一半， 3年 B、一半， 2年 C、三分之一，3年 D、三分之一，2年
84、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B 。 A、40% B、50% C、60% D、30% 85贷款展期的，是否应征得保证人同意( D)
A、应征得保证人同意 B、无须征得保证人同意 C、口头同意即可 D、书面同意
86、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以(B) 的内容为准。 A、合同约定 B、登记记载 C协商 D、法院裁定 8
7、抵债资产处臵原则上采取 B 的方式。
A、私自拍卖 B、公开拍卖 C、协议转让 D、自行处理
88、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? ( A) 。 A、只对物的担保以外的债权承担保证责任 B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任 D、以上全对 89不允许设定抵押权的是 ( B ) 。
A、机器设备 B、国有土地所有权 C、存货 D、房产 90、长期贷款是指贷款期限在( c )的贷款。 A、3年以上(不含3年); B、4年以上(不含4年); C、5年以上(不含5年 9
1、担保法》规定，下列哪些财产不得抵押( BCD )。
A、土地使用权;B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;C、所有权、使用权不明或者有争议的财产;
D、依法被查封、扣押、监管的财产。 月 B、6个月 C、9个月 D、一年
93、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B 。 A、40% B、50% C、60% D、30% 9
4、贷款展期的，是否应征得保证人同意( D)
A、应征得保证人同意 B、无须征得保证人同意 C、口头同意即可 D、书面同意
95、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以(B) 的内容为准。 A、合同约定 B、登记记载 C协商 D、法院裁定 9
6、抵债资产处臵原则上采取 B 的方式。
A、私自拍卖 B、公开拍卖 C、协议转让 D、自行处理
97、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? ( A) 。 A、只对物的担保以外的债权承担保证责任 B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任 D、以上全对 9
9、长期贷款是指贷款期限在( c )的贷款。 A、3年以上(不含3年); B、4年以上(不含4年); C、5年以上(不含5年 101我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 C 。 A、30% B、20% C、25% D、35% 103按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款
10
5、农村信用社年末存贷比例不得高于(C) A:70% B:75% C:80% D:65% 10
6、农村信用社资产负债比例管理指标中资产利润率为(D) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 10
7、贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过(A) A：一个月 B： 半个月 C： 十天 D: 二十天 109对担保合同说法正确的是(A) A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系
B：担保合同为主合同 C： 被担保合同为主合同 D：担保合同本身能够独立存在
110、动产抵押质权人最主要的权利是(C) A:留臵质物的权利 B:救济质物的权利 C:优先受偿权 D:代位权 1
11、农村信用社核销呆帐贷款的程序是(D) A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销 C:上级要求核销 D: 先认定后核销
1
16、对于已列为损失类的贷款，如能够双方签订还款协议分期偿还贷款本息，且偿还本金达( B )以上的，上浮利息、加罚息和复息不再收取。 A：10% B：20% C：25% D5：50% 1
18、对本息以现金形式一次性收回达到( )%以上的，可免除对责任人的处分( ) A：60 B：70 C：80 D：90
五、多项选择题
1、下列对农村信用社信贷业务主要特点表述正确的有(Bc) A：信贷业务的区域性相对较弱
B：信贷服务于农民、农业、农村三农
C：信贷种类以短期为主 D：信贷服务不够灵活
2、按贷款方式划分贷款种类包括(ABE) A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现
3、接收抵债资产必须具备的条件是什么?(ABCD)
A、借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使基层信用社债权遭受更大损失。
B、借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现。
C、取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让。
D、抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则
4、打折清收的利息包括( ABCD )
A：基准利息 B：加罚利息 C：上浮利息 D：复息
5、下列哪些贷款如能一次性归还本金，债务人所欠利息可不再收取;归还部分本金的，债务人所欠同等比例利息不再收取(ACD )
A：已被列为损失类贷款的 B：已丧失对债务人的诉讼时效的 C：暂无财产执行导致法院裁定中止的 D：现有财产无法执行导致终结执行的。
6、以下哪些方式是对不良贷款的保全措施。(ABC)
A、原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体;
B、原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续;
C、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。
7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 ABCD 。
A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。 C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿;未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 D、抵押物登记的先于未登记的受偿。
8、农村信用社贷款应当坚持 ABD 的经营原则。 A、效益性 B、安全性 C、稳健性 D、流动性
9、、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD 。
A、经营不善，严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、未按约定的借款用途使用借款
10、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的呆账核销必须提供以下材料(ABCD) A、破产、关闭、解散证明
B、撤销决定文件
C、县级及县级以上工商行政管理部门注销证明
D、财产清偿证明.
11、下列哪些权利可以质押 ABCD 。
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。
12、商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD 。
A、商业银行的董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员
13、下列对农村信用社信贷业务主要特点表述正确的有(Bc) A：信贷业务的区域性相对较弱
B：信贷服务于农民、农业、农村三农
C：信贷种类以短期为主 D：信贷服务不够灵活
14、按贷款方式划分贷款种类包括(ABE) A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现
15、下列对票据贴现描述错误的是(AD) A：票据贴现的贴现日期最长不得超过一年 B：票据贴现的贴现日期最长不得超过半年
C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止 D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内
16、打折清收的利息包括( ABCD )
A：基准利息 B：加罚利息 C：上浮利息 D：复息
17下列哪些贷款如能一次性归还本金，债务人所欠利息可不再收取;归还部分本金的，债务人所欠同等比例利息不再收取(ACD )
A：已被列为损失类贷款的 B：已丧失对债务人的诉讼时效的 C：暂无财产执行导致法院裁定中止的 D：现有财产无法执行导致终结执行的。
18、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循 ABCD 原则。 A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用
19、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 ABCD 。
A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。 C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿;未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 D、抵押物登记的先于未登记的受偿。 20农村信用社贷款应当坚持 ABD 的经营原则。 A、效益性 B、安全性 C、稳健性 D、流动性
21、、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD 。
A、经营不善，严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、未按约定的借款用途使用借款
22、下列哪些物品为不得接收的抵债资产 ABC D。 A、土地所有权 B、学校
C、医疗卫生设施 D、依法被查封、扣押、监管的财产
23、下列哪些权利可以质押 ABCD 。
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票
C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。
24商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD 。
A、商业银行的董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员 25《担保法》规定，贷款保证的方式有( A C )。
A、一般保证; B、终生保证; C、连带责任保证; D、人格保证
26、银监会“三项治理”的内容是指( ACD
)。
A、案件专项治理 B、合规风险管理 C、商业贿赂专项治理 D、社会治安综合治理
27、下列财产不可以抵押的有(ABD)
A、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B、所有权、使用权不明或者有争议的财产
C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
D、土地所有权
E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;
28、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正;逾期不改正的，中国人民银 行可以处以5千元以上1万元以下罚款( ABD )。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、
没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C、
没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、
没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
29、下列属于票据贴现审查的内容有( ABCD )。
A、票据是否有真实的贸易背景
B、票据贴现申请人的信誉 C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当 30抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有(ABC ) A、借、贷双方协商议定的价值
B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值 C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价
31、下列权利可以质押(ABD)
A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;
B、依法可以转让的股份、股票;
C、航空器、船舶、车辆
D、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权
32、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容( ABCD )。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
34、下列属于票据贴现审查的内容有( ABCD )。
A、票据是否有真实的贸易背景
B、票据贴现申请人的信誉 C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当
35、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有(ABC )
A、借、贷双方协商议定的价值
B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值 C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价
36疑类贷款具体特征包括( ABC )。 A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善 C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
37、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记以下不正确的是(ABC) A、公证处
B、人民法院
C、政府机关
D、工商行政管理部门
38、农村信用社贷款应当坚持 ABD 的经营原则。 A、效益性 B、安全性 C、稳健性 D、流动性
39、《中华人民共和国担保法》规定，下列单位能作为保证人的是(ABC)。 A、具有偿债能力的法人;
B、具有偿债能力的其他组织; C、具有偿债能力的公民;
D、企业法人的分支机构;
41、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容( ABCD )。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序