第一篇：中国环境最近发展
维果茨基与最近发展区
维果茨基是前苏联(俄国)的心理学家，在发展心理学史上，他的思想，独树一帜，不仅被俄国，而且被西方心理学界所推崇。在当今大力倡导素质教育的形势之下，维果茨基的最近发展区理论也与之暗合。
在教学与发展的关系上，维果茨基提出了最近发展区的问题。维果茨基认为：儿童有两种发展水平，一种是儿童现有的发展水平，一种是在有指导的情况下，借他人帮助所能达到的水平，这两种水平之间的差距就是最近发展区。而教学就是在别人的帮助下，消除这种差距。教学创造着最近发展区，第一个发展水平与第二个发展水平之间的动力状态是由教学决定的。
根据上述思想，维果茨基提出“教学应当走在发展的前面”。这是他对教学与发展关系问题的最主要的理论。也就是说，教学决定着智力的发展，这种决定作用既表现在智力发展的内容、水平和智力活动的特点上，也表现在智力发展的速度上。怎样发挥教学的最大作用，维果茨基强调了“学习的最佳期限”。在某一年龄阶段，儿童会表现出对某一事物或活动特别敏感，或者产生一种特殊的兴趣爱好，学习也特别容易而进步，是学习该事物的最好时期，这一时期经过一段时间就会消失。
作为教师，就是应该寻找孩子的最近发展区，在儿童学习的最佳期限，抓住这一时期，帮助指导儿童，获得知识的收获，感受学习的快乐。
记得，在《周弘：赏识你的孩子》中有这样一句话：每个孩
子都是一个独特的世界，你要能走进孩子的心灵，必须了解孩子独特的心灵和个性差异，你才可能尊重和满足孩子的心理需要。知之深，才爱之切。
有这么一句话：你不见得会喜欢你所欣赏的人，你一定会喜欢赏识你的人。就让我们携起手来，共同努力，帮助孩子跳得更高，摘到树上那成熟的桃子!
中班语言活动《小老鼠与西瓜》
一.设计意图
1、孩子在吃完半只西瓜后，不停的摆弄西瓜皮，还一个劲的问它可以做什么。这证明了孩子有较强的创造欲望，应该为孩子积极的提供创造条件，引导孩子动手、动脑，结合童话故事发展幼儿的想象力和创造力。
2、童话故事《小老鼠吃西瓜》正好适合这个设想。他通过老鼠种西瓜——想办法吃西瓜——请动物们喝西瓜汁的情节，塑造了个活泼有趣、热爱生活的老鼠形象，并证明了一个真理：爱劳动、爱动脑筋、爱同伴的人是快乐的，立志引导幼儿热爱生活、积极向上、乐于创新。
二.活动目标
1、感知童话故事结构，尝试在认识和想象的基础上，改编故事结尾，并用语言清楚的表达出来。
2、培养幼儿爱劳动、爱动脑筋和愿意与同伴分享劳动成果的好品德。
三.活动准备
1、课件《小老鼠种西瓜》
2、西瓜4个、车轮、风帆、橡皮泥、小木棍、彩色纸、浆糊、剪刀、刀、完整瓜皮、半圆瓜皮等。
四.活动过程
1、欣赏故事
a、老师以提问的方法引出故事名称，引起幼儿注意。 b、讲述故事，边讲边播放课件。
c、提问
老师：小朋友们你们知道小老鼠是怎样种西瓜的吗? 幼儿：撒种，浇水，除虫。
老师：他们是怎样吃西瓜的?
幼儿：用吸管喝西瓜汁
老师：小老鼠请了谁来吃西瓜?
幼儿：好多好多的小动物，有小猴子、小白兔、小乌龟、大象…… 老师：对，都是它的好朋友!
可是吃完了西瓜剩下了很多西瓜皮小老鼠不知道用它来做什么?那请小朋友们动动脑筋想想西瓜皮可以做什么呀?
幼儿：可以做成小房子，还可以做小船，还有小帽子，好多好多! d、教师引导幼儿归纳：老鼠种西瓜——是爱劳动的老鼠，用吸管吸西瓜汁——是爱动脑筋的老鼠，免费供应西瓜制——是关心同伴的老鼠。
2、用西瓜皮做什么
a、向幼儿提供一定的工具和材料，鼓励幼儿想象和操作。 b、根据幼儿的年龄和能力特点，将幼儿分组进行活动。
c、教师知道幼儿用西瓜皮进行实物操作，做成动物，房屋等形状，注意幼儿在操作过程中想象的发展。
3、想象讲述
在前阶段活动的基础上，要求幼儿为故事想象一个新的结尾，将内容完整讲述。
a、教师提问：老鼠吃完的西瓜皮可以做什么?
b、引导幼儿编写完整的故事：假定小动物们一起做了一个有用的东西，请你帮他们想一下，然后编入故事。
五.延伸活动
学习表演《种西瓜》，感受体验老鼠劳动收获的乐趣。 附：
春天到了，爱吃西瓜的小老鼠打算在院子里种西瓜，等待夏天结出大西瓜。它们每天都忙着播种、施肥、灌溉，经过几个月的辛勤劳动，小老鼠终于收获了西瓜。看着丰收的果实，小老鼠心里乐开了花。
看着一个个的大西瓜，小老鼠心里犯了愁，应该怎么吃呢?思来想去，小老鼠觉得今年西瓜的水分特多，最好能先喝果汁，但是用什么喝呢?最后决定用吸管吸。
但是小老鼠并没有忘记其他的好朋友，于是便邀请小动物们
到家里来吃西瓜、喝西瓜汁，并向大家免费供应西瓜汁。可是西瓜吃了，汁也喝了，剩下了一大堆西瓜皮却不知怎么办好了!
第二篇：在小学语文教学中“最近发展区”的应用
一、“最近发展区”理论及其蕴含的教学思想
最近发展区是苏联心理学家维果茨基提出的一个概念。他的研究表明：教育对儿童的发展能起到主导作用和促进作用，但必须注意学生有两种发展水平：一是学生现有的发展水平，指由一定的已经完成的系统所形成的儿童心理机能的水平;二是儿童即将达到的发展水平。维果茨基把两种水平之间的差异称之为“最近发展区”(Zone of Proximate Development)。它表现为“在有指导的情况下，凭借成人的帮助所达到的解决问题的水平与在独立活动中所达到的解决问题的水平之间的差异”。[1] 可以说，正是有待发展的正处于未完成状态的心智功能是最能敏感地接受教育的影响，因此也是最有效的施加影响的发展区。而教学正是把学生思维“最近发展区”转化为“现有水平”的过程，该过程是螺旋式发展的结构。在新的现有水平的基础上，又出现新的思维潜在水平并形成新的思维“最近发展区”。于是教学又从新的潜在水平开始„„这种循环往复、不断转化和思维发展区层次逐步递进的过程，就是学生不断积累知识和推进自己思考能力发展的过程。教师应该利用新的教学模式，帮助学生不断地突破“最近发展区”。[2]故此，课程也应当着眼于学生的最近发展区去选择课程内容，实现新的发展，从而创造出又一个新的“最近发展区”,然后再着眼于这个新的发展区去选择课程内容。
支架式教学是以维果茨基的“最近发展区”理论为基础的一种新的建构主义教学模式，它是指通过支架(教师设置的问题或者情境)把管理学习的任务逐渐由教师转移给学生自己，最后撤去支架。教师提供的支架不会使任务本身更容易，但它可以使学习者借助支架完成任务，用维果茨基的话说，就是“将外部知识内化并转变为意识控制的工具。”
二、“最近发展区”理论在小学语文教学中的应用
(一)明确最近发展区，创造可教学时刻
如果教师在教育过程中只是利用学生现有的知识水平，那么这样的教学是保守的、落后的，教育过程就不可能成为学生发展的源泉，学生的发展就会受到限制和阻碍，影响其积极性和创造性。当然如若超越了“可能达到的水平”，学生
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就会因不理解而陷入被动，即所谓的过犹不及。教师应为学生提供原有知识基础上的新知识，这种新知识是学生原有知识结构中所不具备的，但它又与原有知识结构有一定的联系，从而使学生既感到一定的学习压力，又有一种对新知识的期望，使其产生认知冲突，激发求知欲望。在新知识与已经掌握知识的交互作用中，学生或同化新知识，充实原有的知识结构，或顺应新的知识，调整自己原有的知识结构，从而在一定程度上真正实现自身发展。
故此，维果茨基特别指出：“教学应当走在发展的前面。”在教学过程中，如何体现最近发展区的重要思想，做到教学走在发展的前面呢?针对这个问题，维果斯基强调了“学习的最佳期限”的概念。指出传统的教学处于教学的最低界限，好的教学应该处于“教学最佳期”(即最低教学界限与最高教学界限之间的期限)，而“教学最佳期”是最近发展区决定的。
那么，该如何来明确最近发展区，确定“教学最佳期”呢?可以从学生的年龄特征来确定。每个年龄段，或者说每个年级的孩子都会有自己独特的知识结构。比如说，今年刚进小学的一年级学生，至今为止，才学习了一个月，认识了声母、单韵母、几个整体认读音节和几十个汉字的读音，在此基础上，利用单韵母来学习复韵母，通过二拼音节来学习三拼音节，通过声母与单韵母的拼读来学习声母与复韵母的拼读等，都是在学生可以接受的范围内的，也就是在“最近发展区”。这可以从作业、试卷分析来确定。每个年龄段的孩子会有自己的知识特征，但同时该年龄段内的每个人又会表现出自己的特色。同样的教学，同样的教师，由于学生个体的差异性，最后知识的掌握程度也会有所不同，有好有坏，从课后作业的情况，还有考试情况，可以分析出学生的具体掌握情况。还可以根据课堂观察即时确定。例如，在课堂上，教师提出一个问题，学生会有不同的反映，掌握较好的人会积极举手，一知半解的的人努力思索，而那些完全不知所以的人则很可能放弃思考，在开小差。对于一堂课来说，既要根据前两条来确定，主要还是通过课堂观察学生的表现来确定学生的“最近发展区”。此外，还可以通过观察、访谈、提问等方式了解其现状。
了解了学生的最近发展区，要如何来创造可教学时刻呢?
1、引发适当的概念冲突，创造“可教学时刻”。所谓概念冲突，是指新旧知识间出现的某种差距或矛盾。正如上面所说，当人处于某种环境中，一直没有发生变化，那么环境对学习者就没有新的挑战，显得枯燥，就激发不了学习者的兴趣。但是如果环境变化太大，学习者完全置于一个崭新的环境中，和旧知识没
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有一点联系，学习者就会感到无能为力，激发不了学习动机。而最有利的激发动机的方法就是寻找“最近发展区”。如在教学三拼音节时，问学生：在duo、shuo、zhu中，哪些是三拼音节。很多学生受三拼音节“三”字影响，认为三拼音节一定是有三个字母组成的，觉得duo和zhu是;也有学生明白sh、zh各是一个整体，不能分开，觉得duo和shuo是，争论不休。然后我明确duo、shuo是三拼音节，引发学生的好奇心，这是我就可以教学三拼音节的概念，它由声母、介母、韵母三部分组成，zh、sh都是声母。
2、课堂教学上形成有价值的认知冲突，创造“可教学时刻”。有价值的认知冲突是指在课堂教学过程中形成的学生认知心理与教材内容的矛盾和冲突。比如在教学yu、yue、ju、qu、xue等音节的时候，隐去其他的字母，展示“u”,问：这个音节里的“u”读什么?大多数都会受之前知识的影响，回答“u”，而其实它是“v”，因为v见到y、j、q、x，擦掉眼泪笑嘻嘻(省去两点)。
(二)“最近发展区”理论对语文阅读教学的启示
最近发展区理论认为，在教学过程中，教师扮演着“促进者”和“帮助者”的角色，指导、激励、帮助学生全面发展，在语文阅读教学中也不例外。因此从最近发展区理论出发，在语文阅读教学中，教师主要有以下几个方面的作用：
1、对学生的阅读期待、解读方式以及接受水准进行动态的评估。 不同的时期，不同的学生，对作品的阅读水平是不一样的。因此，在阅读教学过程中，教师要充分考虑到每个学生阅读期待、解读方式及接受水准的不同。而所谓的动态评估就是指不仅对学生已有的阅读水平进行评估，更要对其在成人或比之更有能力的同伴的帮助下所能达到的水平进行评估。学生在进行阅读时，总是带着一定的期待心理，当文本水平远远低于学生的期待心理，即文本不能满足他们的阅读要求时，学生就会失去对文本的兴趣;而当文本远远高于学生的期待心理，即文本难度过高时，学生就会取法接受，最终也失去对文本的兴趣。因此，在阅读教学中，要让学生与文本构成一种平衡的张力，既要让学生觉得有一定的难度，又要让他们在努力思考后，在别人帮助下，能够理解作品内容，并且有一定的收获，即所谓“跳一跳，摘好桃。”而这就要求教师对每个学生的阅读期待、解读方式以及接受水准能够进行准确的动态评估。例如，小学一年级上册的课文《静夜思》，是一首相对较容易的古诗，但对于一年级的小学生来说，要掌握这首绝句并充分地理解作者深切的思乡之情还是有一定难度的，可是经过逐字逐句地分析讨论，特别是最后“思故乡”三个字，再加上反复朗读感受，最后
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基本上都能够比较恰当地把握作者的感情，并正确朗诵。
2、选择适当的阅读教学目标，使阅读教学任务适应并能促进学生的阅读先结构的发展。
阅读先结构是指学生在进行阅读理解之前已有的知识结构、能力水平及其合理的组织状态。语文阅读总是与人类的生产生活有一定的关联，它是人类智慧的结晶。而学生在阅读时，总是将自己的生活体验，主观感受融入到阅读中去。比如《自选商场》一课，学生在阅读时，很容易就会联想到自己去商场里买东西时的情景，并将这种体会带入到课文阅读中。因此，在阅读教学中，教师不仅要考虑到学生已有的阅读先结构，还要帮助学生促进阅读先结构的发展。
3、让学生充分发挥阅读创造性，但必须适时给学生提供一定的教学支持。 “一千个读者，就有一千个哈姆雷特。”每个人的生活经历不同，主观体验不同，对阅读文本所产生的感受也一定是不一样的。教师不可能以自己的阅读感受去要求学生，也不可能以自己的体验代替学生的体验。而越是优秀的作品，它的含义通常是越多方面的，能够进行开放式解读，它会随着时代的更替，角度的不同，产生新的意义。因此，学生在进行阅读的时候，教师应鼓励其根据自己的理解对文本进行创造性解读，寻求前人、他人不曾有过的答案。
但接受美学家伊塞尔认为文本的规定性也严格制约着接受活动，以使其不至于脱离本文的意向和本文的结构。虽然文本可以被多角度地理解，但无论如何，读者的建构始终要围绕着文本进行，而不能对作品进行任意创造性发挥。所以，在学生进行阅读时，教师要给与适当的指导，尤其是在学生出现误读时，要及时纠正错误。
在第三册语文书《难忘的一天》这篇课文中，最后有一句“天，仿佛格外的蓝;阳光，仿佛更加灿烂。”我提问：作者为什么会有这样的感受?有的学生理解是因为“我”给邓爷爷做了计算机表演，很兴奋;有的同学认为是邓爷爷的和蔼可亲让“我”觉得开心;再有的觉得邓爷爷对计算机的重视让“我”高兴，等等，答案丰富多彩，只要言之有理，我即认为是对的。但也有极个别学生认为是天和阳光真的发生了变化，这是就需要特别之处纠正。
4、给学生自主选择阅读材料的机会。
每个学生作为单独的个体，他们的兴趣爱好不尽相同，因此，在阅读教学过程中，教师要给每个学生自主选择阅读材料的机会。而每个学生的阅读水平也不尽相同，教师可以把阅读材料分成不同的水平和等级，让不同的学生根据他的最
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近发展区来进行选择。正如我们的语文书上的要求，有不少文章课后要求背诵自己喜欢的部分。这正体现了我国最早的教育家孔子在2500多年前，提出的教育原则——因材施教，而它也是几千年来教育界一直奉行的准则。
(三)提高语文作业含金量
近年来一直提倡素质教育，要求“减负”。要减轻小学生的负担，就要减少他们课外作业的数量，这是毋庸置疑的。那如何能做到减少作业，而不影响学生的成绩，或者反而令其成绩上升呢?这就要求提高作业的质量，提高教师布置作业的水平。
那么怎样的作业才算是高质量的呢?尽量接近所有学生的最近发展区，只有让所有学生都得到充分训练并产生适当成就感的作业才是真正意义上的高质量的课外作业。具体做法有以下几个：
1、变单一型作业为多样性作业。
过去，语文作业通常是抄写生字、词语，给生字组词，给词语造句等，内容比较单一。而小学语文要培养的是学生听说读写各方面的能力。所以，相对的，作业也应是针对各方面的，可以有不一样的类型。比如将抄写词语换成摘录课文中用得好的词语，将背诵课文变成朗诵比赛等等。在学习汉语拼音的时候，常布置的一个作业是：利用自己的肢体或身边的物体，摆出字母的造型，在轻松的环境中让学生掌握知识。如字母“c”,有人用大拇指和食指摆出了“c”,有人用大拇指和其余四根手指做出“c”的造型，更有的用整个身体演绎出“c”。
2、变机械完成为主动选择。
和文本阅读一样，每个学生的接受能力是不同的，而教师在布置作业时往往忽视了学生的个体差异性，要求所有完成同样的作业，造成有些人“吃不饱”，而另一些人“撑死”的现象，这种做法无疑违背了因材施教的原则。如朗读课文，若硬性要求读五遍，可能有些人已经滚瓜烂熟，而另一些人却还疙疙瘩瘩。这是不如改成熟读课文，会的可以少读几遍，而不会的则需要多读。教师也可以和阅读材料一样，把作业也分成不同的水平和等级，让学生根据自己的最近发展区来进行选择。
3、引入竞争机制，消除学生惰性。
人都是有惰性的，更何况是自制力本来就弱的小学生，爱玩是他们的天性。在将作业分成不同等级之后，不少学生为了能快速完成作业，可以玩耍，就会选择最低等级的作业。但是爱听表扬，争强好胜也是孩子的天性，故此可将竞争机
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制引入作业中，及时地给与表现好，认真完成作业，并且尽量完成高水平作业的学生以书面的或口头的称赞。比较有横向的也有纵向的，不仅要将学生与周围的同学做比较，还要与其自己之前的表现做比较，教师应尽量挖掘学生的闪光点，给与肯定赞扬，这样就更能促进学生的学习热情，增强学习动力，完成作业的人会越来越多，完成高层次作业的人也会越来越多。现在我在班里的一面墙上贴了一张“一周表现表”。每天，我让表现最好的同学、做作业最认真的同学自己去上面打五角星，一周以后统计表扬，这样一来，孩子们的积极性就大大提高。
(四)对帮助语文学习困难学生的启示
1、为语文学习困难学生提供一个合作学习的环境
现代社会，是一个提倡合作的社会，在语文学习中也不例外。将学生进行分组，每组有语文学习优秀的学生，也有相对困难的学生，使之互相帮助，这样，优秀生会成为困难生学习的榜样，同时他们在组员的帮助下，成绩也一定能够有所提升。
2、为语文学习困难学生确定自学的具体目标
有了明确的目标才有前进的方向，因此在语文学习过程中，学生都需要有一个具体的目标，然后逐步朝着这个方向迈进。在给学生制定具体目标时，需要考虑到每个学生自身情况的不同，尤其是对困难生，要通过与之多交流多接触，让他们了解到自己的长处和优点，使之增强自信心。制定的目标不要太高，要让其在努力后可以实现，然后再确定一个具体目标，以此循环往复。在实现了目标后，教师也要及时的给与表扬和鼓励。
3、让语文学习困难学生在探究学习中也能体验到成功的乐趣
很多学生学不好语文是因为在语文学习中从未得到过成功的欢乐，而只有失败的痛苦，并不是因为他们对语文本身没有兴趣。每个人都有好奇心和求知欲，因此在语文学习中，要让学生主动去探索，而对于学生自己探索得出的成果，教师要及时的挖掘出其中值得肯定的部分，加以表扬。对于语文学习困难的学生，教师应放宽要求，放低标准，努力抓住其中的闪光点进行称赞，这样就能让他们在学习中得到成功的乐趣，从而激发学习兴趣，提高学习动力。
三、小结
综上所诉，维果茨基的“最近发展区”理论，在语文教学的课堂、作业、阅读、帮助困难生等各个方面都产生了非常深远的影响，给语文教师以深刻启示。
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其实“最近发展区”的教学思想与我国古代倡导的因材施教、启发式教学、循序渐进教学思想有共通之处。而随着我国语文新课程改革的不断深入,该理论也必将在新的背景下不断充实,为将来的语文教学改革提供更加有益的启迪。
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第三篇：中国制造业发展的经济环境
在全球金融危机爆发之前，受研发能力弱、管理粗放、人民币升值、原材料涨价和劳动力成本上升等因素影响，中国制造业就已经面临着严峻的挑战和压力。2008年，由美国次贷引起的金融危机自爆发以来很快席卷全球，国际经济的衰退给中国的经济稳定发展带来了很大的负面影响，尤其是中国的制造业更是雪上加霜。鉴于此，中国政府加大了对“铁、工、机”三大项目的投资力度来扩大内需，刺激经济增长，随着投资力度的加大加快了产业升级的步伐，已经取得了一定的效果。目前，中国制造业已经开始逐步回升。
我国制造业的劳动生产率(人均增加值)和增加值率，与美、日等工业发达国家相比存在着很大差距。我国制造业仍然停留在劳动密集阶段，技术含量低，附加值也低。虽然中国制造业目前发展迅速，但其增加值的总量及人均占有量仍旧与制造业强国有很大距离。2000 年中国制造业( 城镇单位就业人员) 人均增加值为11662 美元/ 人，而同期美国制造业人均增加值是它的10.2 倍，日本是它的6.7 倍。到2006 年，美国的制造业人均增加值还是中国的7.3 倍。即使与其他发展中国家相比，到2003 年中国也还低于拉丁美洲和加勒比海地区(人均665美元) 以及西亚和欧洲的发展中地区(人均615 美元) ，只高于南亚和东亚、北非的发展中国家。1993- 2006年中国制造业增加值率平均值为26.6%，而美国为47.2%，日本为36.9%。中国制造业的增加值率大大低于美国和日本，说明中国制造业的获利能力不强，制造业技术水平较低。也说明了中国制造业在生产中的物耗比重偏大、加工程度低下、技术含量不高,从而导致制造业产品附加值较低
第四篇：关于中国民营企业的发展环境
政治保障2005年，制定了《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，明确提出了推进非公有制经济发展的7个方面36条的重要政策措施，进一步完善了民营经济的发展环境，成为民营经济持续快速发展的重要保障。
经济地位2005年，内资民营经济约占GDP一半的份额，比"九五"末期的2000年提高7个百分点;"十五"期间，民营经济投资年均增长29.1%，比同期全社会固定资产投资增速高9个百分点;民营工业企业的个数、资产总值、增加值、利润占规模以上工业比重，分别从2000年的49.7%、13.1%、21.8%和16%提高到2005年的68.3%、24.6%、32.2%和27.5%;民营经济占城镇就业的比重，从2000年的2/3左右提升到2005年的3/4左右。
工业、建筑业、交通运输仓储和邮政业、批发零售业、房地产业、住宿和餐饮业、租赁和商务服务业等行业，上述行业的企业所占比重分别为：73.7%、3.3%、0.9%、7.1%、7.6%、0.9%、0.8%。从企业的地区分布看，东部地区占63.2%、中部地区占17.9%、西部地区占13.7%、东北地区占5.2%;从企业规模看，大、中、小型企业分别占5%、45.4%和49.6%;从盈亏情况看，盈利企业占70.1%、持平企业占16%、亏损企业占13.4%目前存在的问题
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4民营企业融资难问题尚未缓解， 并存在比较严重的人才瓶颈。 民营企业在享受公平国民待遇方面存在问题， 地方政府政策和规章制度透明度、简化行政审批手续、减少市场准入限制等方面存在不足
民营企业的发展总体趋势
1.企业经营状况总体趋好
关于企业目前经营状况45.9%的企业经营者认为企业经营状况"良好"，45.6%认为"一般"，8.5%认为"不佳"，认为"良好"的比认为"不佳"的多37.4个百分点。这一结果比2005年高5.1个百分点，表明今年以来民营企业经营状况总体趋好。
不同地区、不同类型的企业景气状况呈现差异，且2006年差异更为明显，主要表现为东部地区好于中西部地区与东北地区;大型企业明显好于中小型企业，区域发展不均衡依然存在，尤其是东北地区民营企业发展相对滞后，要尽快振兴东北老工业基地，必须借鉴东部地区的成功经验，加大改革力度，大力发展民营经济，带动整个地区经济发展。
规模越大，经营状况越好。调查结果显示，大型企业经营者认为企业经营状况"良好"的比认为"不佳"的，大型企业多67.5个百分点、中型企业多42.7个百分点、小型企业多29.5个百分点。这一数据与2005年相比均有上升，表明今年以来民营企业总体经营状况比2005年同期普遍要好;大型企业表现得更为明显，与中小型企业的差距进一步拉大。调查表明，随着市场竞争的加剧，
企业规模效应的优势越来越明显。
从不同行业看，企业经营状况差异明显，与2005年相比也有一些新的变化。近年来的能源紧张造成的油、煤涨价使采掘业一直保持良好的经营状况;居民收入水平的提高、消费结构的升级促进了住宿、餐饮、租赁、商务服务等服务业的发展;国家对创新型企业的鼓励政策使得信息传输、计算机服务和软件业等高新技术产业有了长足的发展;出口的增长给服装、电子等行业的企业带来了更多机会。，采掘业、交通运输、仓储和邮政业、住宿和餐饮业、信息传输、计算机服务和软件业、租赁和商务服务业以及制造业中纺织、化纤、冶金、金属制品、机械、电子及通信设备、仪器仪表等行业经营状况相对较好，企业经营者认为企业经营状况"良好"的比认为"不佳"的均多40个百分点以上。
2.产销平稳增长，物料和人工成本上升，企业仍保持良好盈利状况
产品销售价格情况，38.5%的企业经营者认为企业产品销售价格"持平"，35.6%认为价格下跌，比认为价格上升的比重高近10个百分点，与2005年相比，认为价格下跌的比重有所减少。调查表明，企业产品销售价格有趋于平稳的趋势。
分行业看，反映2006年产品销售价格上升的主要是电力、煤气及水的生产和供应业、房地产业、化纤和有色冶金等行业;而信息传输、计算机服务和软件业以及制造业中市场竞争程度高的行业如造纸、医药、机械、汽车、电子行业的销售价格则普遍下滑。
物料成本上升销售价格总体比较平稳的情况不同，民营企业经营者普遍反映今年以来企业的物料采购价格上升。调查结果显示，79.5%的民营企业经营者认为目前物料采购价格"上升"，仅3.7%认为"下降"。从不同行业看，化纤、塑料、非金属矿物、电气等行业反映物料价格上升情况最突出，认为物料价格"上升"的比"下降"多90个百分点以上
在物料成本上升的同时，今年以来民营企业人工成本也呈现普遍上升的情况。调查结果显示，87.1%的经营者认为企业目前的人工成本"上升"，而认为"持平"和"下降"的仅分别为12.4%和0.5%。
在不少企业产品销售价格下跌，而物料价格和人工成本普遍上升的影响下，民营企业2006年的盈利情况反而略好于2005年。调查结果显示，70.6%的经营者认为企业2006年上半年"盈利"(包括"较大盈利"、"略有盈余")、16%认为"持平"、13.4%认为"亏损"(包括"亏损"、"严重亏损")。认为"盈利"的比认为"亏损"的高57.2个百分点
3.民营企业研发投入增加，创新热情较高
从不同规模看，77.2%的大型企业经营者认为2006年研发投入"增加"，比认为"减少"的高74.7个百分点，而中型企业和小型企业认为2006年研发投入"增加"比"减少"的分别高51.3个和44.8个百分点。
从不同行业看，信息传输、计算机服务和软件业、电子、仪器仪表等行业中认为2006年研发投入"增加"比"减少"的高70个百分点以上，明显高于其他行业
4.订货形势良好，未来预期乐观，企业用工、投资计划呈现扩张态势
从对下期企业经营状况的预计来看，民营企业经营者表现出乐观情绪。调查结果显示，今年有超过四成的经营者认为企业的下期经营状况将会"好转"，比认为"恶化"的高34.6个百分点。这一结果与2005年相比有了较大提高，也比
国有及国有控股公司的相应结果多12个百分点
从不同行业看，对企业下期经营状况预期最好的是信息传输、计算机服务和软件业，该行业中有81.2%的经营者认为企业下期经营状况将会"好转";其次是电力、煤气及水的生产和供应业、房地产业以及制造业中的金属制品、电气、医药、电子、食品等行业
从企业的订货情况可以看出民营企业经营者的乐观预期有着良好的基础。调查结果显示，68.4%的经营者认为企业目前的订货情况"正常"，11.8%认为"高于正常"，仅19.8%认为"低于正常"。与2005年相比，认为"高于正常"和"正常"的比重增加了8.1个百分点
从不同地区看，东、中、西部地区企业订货情况没有明显差异，但东北地区企业订货情况不理想，31.6%的经营者认为企业的订货情况低于正常水平，这一比重比其他地区多12个百分点以上。
从不同行业看，造纸、化工、冶金、金属制品、电子等制造业订货情况最好，有超过85%的企业经营者认为企业目前订货情况"高于正常"或"正
从不同地区看，东部地区企业计划下期增加用工人数的比重最高，中部和西部地区基本一致，而东北地区仅有36.6%的企业计划增加用工人数，比其他三个地区低了13～15个百分点。从不同规模看，大型企业计划"增加"用工人数的比计划"减少"的要多55个百分点，中型企业和小型企业则分别多42.7个和39.4个百分点。调查表明，民营企业在提供社会就业机会方面做出了积极贡献
调查结果显示，49.8%的民营企业下期吸收农民工数量将会"增加"，比国有及国有控股公司高21.3个百分点，38.5%计划"持平"，11.7%计划"减少"，计划"增加"的比计划"减少"的要多38.1个百分点。
从对未来计划投资额增减的预计情况来看，调查结果显示，70.2%的民营企业未来计划投资额将增长，比国有及国有控股公司高12.8个百分点，有22%的民营企业未来计划投资额保持"不变"，7.8%认为"减少"，认为"增长"的比认为"减少"的多62.4个百分点，比2005的调查结果增加了14.7个百分点。从不同规模看，大型企业未来计划投资额"增长"的比"减少"的多83.5个百分点，中型企业多65.7个百分点，小型企业多57.6个百分点。
从不同行业看，信息传输、计算机服务和软件业等高新技术产业中94.1%的企业未来计划投资额将"增长"，明显高于其他行业。
民营企业发展的外部环境
1.东部地区外部环境相对较好
调查结果显示，超过1/4(25.4%)的经营者认为，民营企业发展外部环境"很好"或"较好"，比认为"较差"或"很差"的多3.5个百分点。东部地区明显好于中西部地区，近1/3(32.4%)的经营者认为"很好"或"较好"，比认为"较差"或"很差"的多16.8个百分点。
2.基础设施条件较好于其它外部环境
关于企业经营的外部环境，企业经营者对企业所在地基础设施条件的评价最高。调查结果显示，61.2%的企业经营者认为当地基础设施环境"很好"或"较好"，28.7%认为"一般"，10.1%认为"较差"或"很差"。从不同地区看，东部地区有67.7%的经营者认为当地基础设施环境"很好"或"较好"，分别比中部地区、西部地区和东北地区高17个、20.2个和14.1个百分点。调查表明，东
部地区基础设施条件要明显好于中、西部地区和东北地区。
3.期待进一步深化垄断性行业改革、享受公平国民
本次调查从当地政策和规章制度公开透明情况、行政审批手续方便简洁情况、地方政府对企业是否干预过多、市场准入限制是否过多、不同类型企业享受公平国民待遇情况来考察政府的管理效
关于当地政策和规章制度公开透明情况，调查结果显示，37.4%的企业经营者认为"很好"或"较好"，45.6%认为"一般"，17%认为"较差"或"很差"，认为"好"的比认为"差"的多17.4个
关于行政审批手续方便简洁情况，调查结果显示有32%的企业经营者认为"很好"或"较好"，41.7%认为"一般"，26.3%认为"较差"或"很差"，认为"好"的比认为"差"的多16个百分点
关于地方政府对企业是否干预过多，调查结果显示。有46.2%的企业经营者认为"很少"或"较少"，41.8%认为"一般"，12%认为"较多"或"过多"，认为"少"的比认为"多"的高34.2个百分点
关于市场准入限制是否过多，调查结果显示，有35.2%的企业经营者认为"很少"或"较少"，48.1%认为"一般"，16.7%认为"较多"或"过多"，认为"少"的比认为"多"的高18.5个百分点。
关于各类企业享受公平国民待遇情况，调查结果显示，25.7%的企业经营者认为"很好"或"较好"，39.2%认为"一般"，35.1%认为"较差"或"很差"，认为"好"的比认为"差"的少9.4个百分点
关于垄断性行业改革的成效，调查结果显示，5.4%的民营企业经营者认为"效果很好"或"效果较好"，27%认为"有些效果"，67.6%认为"尚未见效"，这一数字比2005年的调查结果增加了16.7个百分点。调查表明，目前行业垄断已经成为制约民营经济持续快速发展的重要因素
调查表明，企业经营者对地方政府减少对企业的不必要直接干预相对比较满意，对地方政府在增加政策和规章制度透明度、简化行政审批手续、减少市场准入限制等方面的努力给予一定肯定，同时对进一步深化垄断性行业改革、享受公平国民待遇方面表现出迫切的期待。
4.民营企业融资难问题尚未缓解
融资难是长期困扰民营企业发展的问题。尽管从宏观上看，今年的货币投放规模和贷款的增长速度较高，民营企业仍感到资金紧张。调查结果显示，50.8%的经营者认为企业目前资金情况"紧张"，43.7%认为"正常"，5.5%认为"宽裕"。从不同地区看，东部地区企业目前的资金紧张情况要好于其他三个地区;从不同规模看，大型企业目前的资金紧张情况要明显好于中小型企业
调查结果显示，65.2%的经营者认为企业目前的应收账款"正常"，19.8%认为"高于正常"，15%认为"低于正常"。从不同规模看，大型企业要好于中、小型企业
调查结果显示，79.3%的经营者认为企业目前的应付账款情况"正常"，10.2%认为"高于正常"，10.5%认为"低于正常"
关于企业从银行贷款的难易程度，调查结果显示，14.4%的企业经营者认为"很容易"或"较容易"，比国有及国有控股公司低7个百分点左右;29.7%的经营者认为"一般";55.9%认为"较难"或"很难"，比国有及国有控股公司高近10个百分点。从不同地区看，东部地区有18.6%的经营者认为"很容易"或"较容易"，比中西部地区高10个百分点以上，比东北地区高12.7个百分点
关于企业从民间渠道筹资的难易程度，调查结果显示，17.5%的企业经营者认为"很容易"或"较容易"，40.2%认为"一般"，42.3%认为"较难"或"很难"。从不同地区看，东部地区有18.7%的经营者认为"很容易"或"较容易"，中部地区为19.2%，西部地区为11.6%，东北地区为12.4%。调查表明，东部地区民营企业从民间融资相对容易一些
5.民营企业存在比较严重的人才瓶
关于在当地找到需要的熟练工人的难易程度，53.2%的企业经营者认为"很难"或"较难"，比国有及国有控股公司高8个百分点左右;关于在当地寻求技术人员，58.2%的企业经营者认为"很难"或"较难"，比国有及国有控股公司高9个百分点左右;关于在当地寻求管理人员，调查结果显示，52.8%的企业经营者认为"很难"或"较难"，比国有及国有控股公司高8个百分点左右。
技术、管理人才的短缺已经成为制约民营企业持续快速增长的瓶颈。尤其是熟练工人的短缺，反映出我国教育培训中重学历、轻技能的结构问题。
第五篇：中国金融业环境管理体系的发展
常淼，彭莉娟，王世文
摘
要：通过引入环保概念及实施规范，财政部门可以有效地促进金融业在环境管理体系方面的建立，该部门的可持续发展体系对本文从三个方面进行了分析：环境风险评价;财政对环保的支持和金融服务;环保企业和个人。从各种实体的角度来讲，如金融机构，金融监管当局，环保部门，企业，市民。该部门对中国金融业的环境管理体系发展的影响因素进行了讨论。并指出中国金融行业目前正处在过渡阶段，从防守态度到预防性的态度。对于中国金融业的环境监管应该努力发展环境管理系统，并且加强政府指导、监督以及公众的环境保护意识。 关键词：金融业、环境管理、环境风险评价、环境保护工程、环境友好行为
1引 言
由于融资机构和金融机构可以影响公司的业务活动，所以它们秉着对环境负责的态度，运用财政政策和指导方针，有利于环境保护和资源节约。随着越来越多的环保污染事故的发生，法律，法规和环保标准也已经得到了加强。因此，企业成本从预防到恢复环境已经大大增加。由于环境质量下降，企业投资的兴趣减少，所有这些因素提高了环境相关金融机构的风险。
在20世纪90年代，发达国家的金融机构开始关注环境问题，并采取措施，以避免相关的损失。然而，直到现在，中国金融机构才实施了几个与环境有关的政策。在最新的国际金融机构和实践的现状上，本文定义了中国金融机构在建立环境管理体系中的角色,中国的金融系统完成了环境保护的目标设定在第11个五年计划(2006 - 2010)。
2金融业环境管理体系的必要性
有以下几种环境问题所引起的不利影响,包括: (1)由于巨额的污染罚款，致使企业为预防环境污染所支付的费用提高,这些费用以至于它们进入清算阶段;
(2)绿色贸易壁垒减少出口，从而成为企业获利的障碍; (3)企业产生负面影响的活动，导致物业贬值，如土壤污染; (4)费用原材料或预处理单元扩大，以抵消因为污染的原材料或资源质量下降; (5)大规模的环境灾难造成社会和经济损失。
所有上述问题增加不良贷款、超额支付的保费和金融部门的环境风险,这极大地影响利润水平。
金融公司已经采取以下措施来规避环境风险： (1)在传统的信贷服务中将环境因素加以考虑; (2)开发特殊的金融产品,支持污染控制工程、环保产业和环保企业。发展环保管理系统，可以帮助金融机构加强日常运营的安全和促进金融服务的竞争力。
3在环保领域的金融服务功能
已经有一些国际金融惯例，旨在保护环境。根据金融服务如何促进环境保护，有利于环保的金融服务功能，可以分为三个领域。
3.1环境风险评估和控制
随着国家环保政策和法规的日趋完善以及与国际贸易之间的接轨，对出口限制的环境风险主要来自金融机构。环境风险引起的其他风险，如信用风险或投资风险。这些通常是当产品达不到国家环保标准或国际贸易的要求时，客户支付对环境的污染控制所带来的风险。环境风险评估，可以帮助机构规避金融风险。许多外资银行已经采取了“赤道原则”，以管理项目融资中的环境风险。一些银行根据赤道原则建立了环境风险管理准则，如环境风险的贷款政策，汇丰银行;环境和社会风险管理系统，花旗银行。现在中国的金融机构必须考虑环境的影响，例如，明确国有商业银行监管该项目的债务人必须提交环境风险评估报告，经环保部门批准方可进行贷款。然而，机构没有充分认识到环境风险。他们评估这些风险，只考虑项目合法，但很少考虑可能发生在整个项目中的环境风险规避。此外，环境风险评估只适用于项目融资。中国保险业尚未建立环境责任保险，这可能为环境风险所带来的机会。中国的金融机构还没有建立完整的环境管理、相关的业务指导和专业的风险评估体系。虽然中国人民银行最近已建立银行信贷系统的环境信息，但这个系统将在很长一段时间才能被用于金融服务。
3.2环保项目的财政来源
环保项目，是指可以改善环境质量的项目，例如，工业污染控制，环境基础设施建设和生态保护。这些项目通常由政府参与，以非营利性为目的，需要长期大量的资金支持。因此，支持环保项目的大多数金融机构是国家政策性银行，国际金融组织和银行集团，其中包括许多商业银行和保险公司。他们通常提供给环保项目长期低利率的贷款和担保。
中国国家开发银行(CDB)是相关政策的银行，与主要国家基础设施建设作为支持重点之一。2001年以来国家开发银行已加大对城市基础设施的贷款，然而，支持环保建设作为城市基础设施的类型在贷款金额方面很不稳定。由于国家开发银行和其他商业银行在贷款利率和应用程序方面对用于环保项目未做区别。它不清楚所支持这些项目的比例和方式，因此，它不能作为当前环保项目稳定和强大的资金来源。
在中国的环保项目也接受国际金融组织贷款和技术援助。自1981年以来，世界银行(WB)已投资2.7245亿美元，向中国提供的贷款占总额的6.47%，这些资金都用于中国的环保建设。自1995年以来亚洲开发银行提供贷款和技术援助金额高达82%。与其他金融机构相比，国际金融组织对中国环境保护的财政支持是相当大的。然而，它不是唯一的和稳定的资金来源，因为大多数国际金融机构在符合其战略和项目的的发展上，有选择的投资。
3.3具体的环保企业和个人的金融服务
环保行为是指活动期间由企业或个人的活动业务对环境的影响考虑。环保行为尝试着阻止环境破坏，并保护环境和生态系统。金融机构通过以下几种方法支持企业的环保行为。
(1)为环保公司提供了尽可能多的资金。例如，三菱东京银行与日本政府合作开发环境信用制度，根据环保信贷准则为每一个公司评估其环保表现，企业超过一个特定的水平，可以申请低利率贷款。
(2)建立环保投资基金，专门支持环保方法和环保公司，如汇丰可持续发展领袖基金。
(3)开发新的金融产品，专门用于资助环保项目，如可再生能源，废物回收，有机农业。
与国际惯例相比，中国金融机构在支持企业和个人的环保行为上没有实质性的措施。环境基金是最常用的方法，以支持环保的企业和个人。然而，这些资金大多是非政府组织(NGO)。由于很少参与金融机构和缺乏市场机制，该基金运作不是很好。公司在环保、污染预防和控制的信用评级机构没有排名的影响。传统的信贷服务还没有专门用于环保行为的有利做法。
4对中国金融机构的促进因素，制定环境管理体系
中国金融机构环境管理体系的建立是由各种实体影响的，它涉及金融监管，环保部门，企业和公众。中国拥有雄厚的资金控制。它的金融监管结构，由一个中央银行和三个监管机构组成。这些机构通过财政政策和法规引导金融机构，建立环境管理体系。中国人民银行(PBC)，是中国的中央银行，负责设定存款和贷款利率，并实行其他金融政策的影响，因此它可以融入对环保产业政策倾斜的金融政策。对于社会信用体系的发展，中国人民银行可以采取另一种方法，以促进环境保护。在社会信用体系的大前提下，企业的环保信息可通过披露/报告信息在污染物排放以及奖励环境保护。它也可以指导机构，建立环境管理体系。三大金融监管机构，即中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会，中国保险监督管理委员会，监督和规范金融市场行为，以确保有利于环境保护的财政政策的实施。它们可以监测环境管理体系，并确保金融机构符合政策和法规的行为。金融机构客户现在专注于中国在“入世”后的竞争会更加激烈。企业和金融机构客户可以鼓励金融机构建立了环境管理体系。企业有两个主要方面影响金融机构发挥，企业的环境问题迫使金融机构采取措施，以减少对环境的风险。连续的环境污染事故造成公司重大经济损失和破坏自己的形象，使公司无法偿还金融机构债务。金融机构的行为可能进一步激发环保部门的环境监管。当环保标准上升时，越来越多的法规使企业对环境保护措施与还款的费用提高，造成重大的损失。企业环保行为正越来越多地为金融机构创造机会。机构可以提供新的金融服务，以满足这些企业日益增加的需求，提高金融服务与提供商之间的竞争力。环保行为对大股东管理企业，以及对投资者的投资价值意见有很大的影响。国际金融组织通过先进的管理经验可以推动中国金融机构在环境管理体系上的发展，特别是对环境风险。
5结论和建议
金融服务和环保相互促进彼此的理论和一些切实可行的政策方向。金融机构可以扩大对客户服务的影响，并迫使他们通过其金融服务，做些环境有益的行为。相反，环境的改善为金融机构提供机会，减少风险，促进金融工具的创新，扩大服务规模。然而，仍有许多工作实现通过金融服务的完善环境保护的目标， 有几个建议，以提高中国金融机构在环保领域中的作用。 (1)政府应引导商业银行信贷与相关政策相结合
从国家宏观经济发展和产业升级的角度来讲，中国政府应制定一系列连续的中期和长期的产业政策，适合当前的环境形势，并引导商业银行为中国经济的发展，给予企业相应的信贷和贷款。政府应采取切实可行的措施，如贴息、政策鼓励、延长贷款期限、减少甚至撤回对那些被限制或禁止开发的贷款。
中国政府也应建立环境信息，当他们申请贷款时，以帮助商业银行知道这些企业的数据揭露。在银行业，政府应加强环境信息的数量和种类方面的社会信用体系。对公司、企业环境报告和环境审计应鼓励或法律强制实施。 (2)各金融机构应加强环境管理体系
尤其是高层的金融机构应该认识到建立环境管理体系的重要性。应制定金融产品创新，以发现更多在金融服务上的机会，避免由环境问题引起的金融风险。金融机构应确定风险的服务水平，并制定出相应的实施规则。环保培训计划，如环境政策，技术先进和环境影响评估，也应被设置为运营商学习的基本知识。 (3)研究适合中国金融业与国际经验相结合的环境管理体系。
中国政府应组织金融机构，环保部门，监管部门之间的相关研究，关于金融服务和环境保护之间的关系。应该制定一个可行的计划，以建立与我国目前的污染状况，经济特点，国家产业政策和国际先进做法相适应的金融业环境管理体系。
Development of environmental
management system in China’s financial sector
Miao CHANG, Lijuan PENG, Shiwen WANG
Abstract The establishment of the environmental management system in the financial sector can be effectively promoted through the introduction of the environmental protection concept and its implementation by the financial sector. The impact of a sustainable development system on the sector is analyzed in this article from three aspects: environmental risk assessment, financing support for environmental protection projects, and financial services to environmentally friendly corporations and individuals. Influential factors on the development of the environmental management system in China’s financial sector are discussed from the perspective of various entities such as financial institutions, financial regulation authorities, environmental protection departments, corporations, and the public. It is pointed out that China’s financial sector is now in the transitional phase from a defensive attitude to a preventive attitude. Strengthening governmental guidance, the supervision of regulators as well as public awareness of environmental protection should be used to enhance the initiative in the development of the environmental management system in the Chinese financial sector. Keywords financial sector, environmental management, environmental risk assessment, environmental protection project, environmentally friendly behavior 1 Introduction
As the financing agency, financial institutions can influence the business activities of corporations. They behave in an environmentally responsible manner through financial policies and guidelines beneficial to environmental protection and resources conservation. As more and more environmental pollution accidents occur, laws, regulations, and standards for environmental protection have been strengthened. Therefore, the corporate cost from environmental prevention and restoration has increased. Interest in corporate investment decreases due to decreasing environmental quality. All these factors raise environmentally related risks of financial institutions. In the 1990s, financial institutions in developed countries started to pay attention to environmental problems and adopt measures to avoid relevant losses. However, Chinese financial institutions have implemented few environmentally related policies until now. This paper defines the role of Chinese financial institutions on the establishment of the environmental management system based on the latest practice of international financial institutions and the current situation of China’s financial system to accomplish the targets of environmental protection set forth in the 11th Five-Year Plan (2006–2010). 2 Necessity of the environmental management system in financial sector
There are several negative effects caused by environmental problems, including: (1) Corporations pay for the measures against environmental pollution, and they even go into liquidation because of enormous expenses for pollution-related reparations; (2) Barriers of green trade decrease exports and thus corporate profit; (3) Negative effects by corporate activities, such as pollution to the soil, result in the depreciation of properties; (4) Expenses on raw materials or pretreatment units expand to offset the decrease of the quality of raw material or resources because of pollution; (5) Large-scale environmental calamities cause social and economic losses. All of the problems above increase non-performing loans, overpayment of premiums, and environmental risks of the financial sector, which greatly influences profit levels . Measures which financial companies have adopted to evade environmental risks are as follows: (1) Taking environmental factors into consideration in traditional credit services; (2) Developing special financial products to support pollution control projects, environmental protection industries, and environmentally friendly corporations. The development of the environmental management system can help financial institutions enhance the safety of daily operations and promote competitiveness of financial services. 3 Function of financial services in the environmental protection field
There have been several international financial practices aimed at environmental protection 2,3. Based on how financial services promote environmental protection, the financial service function beneficial for environmental protection can be divided into three fields. 3.1 Environmental risk assessment and control As the national environmental policy and regulation are becoming more complete and tightened and international trade is making more limitations on environmental influences on exports, major environmental risks for financial institutions occur consequently. Environmental risks generate other risks such as credit risks or investment risks. These usually happen when clients pay for measures on environmental pollution control, or when products cannot meet national environmental standards or international trade requirements. Environmental risk assessment can help institutions avoid financial risks. Many foreign banks have already adopted the Equator Principles to manage environmental risks in project financing. Some banks established the environmental risk management guidelines based on the Equator Principles, such as the Environmental Risk Lending Policy by HSBC bank and Environmental and Social Risk management system by Citibank. Financial institutions of China now consider environmental influences on services, for example, state-owned commercial banks explicitly state in regulation for loan applications that project debtors have to submit the environmental risk assessment report approved by the environmental protection department. However, institutions are not fully aware of environmental risks. They assess these risks only to keep projects legal, but with little consideration of the evasion of environmental risks probably occurring across the project. In addition, environmental risk assessment is only applied in project financing. The insurance industry of China has not yet established environmental liability insurance, which is regarded as an opportunity brought by the environmental risk. Financial institutions of China have not established a complete environmental management system with relevant operational instructions and professional risk assessors. Although the People’s Bank of China has added environmental information into the bank credit system lately, it will take a long time for this system to be used by financial services. 3.2 Fiscal sources for environmental protection projects Environmental protection projects refer to projects which can improve environmental quality, for example, industrial pollution control, environmental infrastructure construction, and ecological conservation. These projects are usually characterized by the participation of government for a non-profit purpose and require a large amount of funding with long-term repayment. Therefore, most financial institutions which support environmental protection projects are state policy-related banks, international financial organizations and banking syndicates which consists of many commercial banks and insurance companies. They usually provide environmental protection projects long-term and low-interest rate loans and guarantees. China Development Bank (CDB) is policy-related bank with major national infrastructure construction as one of its support emphases. CDB has been increasing loans on urban infrastructure since fiscal year (FY) 2001. However, support on environmental protection infrastructure as one type of urban infrastructure is not very stable in terms of the amount of the loan. CDB also does not distinguish itself from other commercial banks in terms of the loan rate and application procedure specifically for environmental protection projects. CDB remains unclear on the proportion of and the way that it supports such projects. Thus, it cannot act as a stable and strong funding source for current environmental protection projects. Environmental protection projects in China also accept loans and technical assistance from international financial organizations. The World Bank (WB) has invested US $2.7245 billion in environmental protection programs of China, which takes up 6.47% of the total amount of loans supplied by WB to China since 1981. The number of loans and technical assistance programs provided by the Asian Development Bank adds up to 82 since 1995. Financial support for Chinese environmental protection by international financial organizations is considerably large compared to other financial institutions. However, it cannot be a consistent and stable financial source since most international financial organizations choose projects selectively in line with their development strategy and the project location. 3.3 Specific financial services to environmentally friendly corporations and individuals Environmentally friendly behaviors (Table 1) refer to activities which take environmental influences into consideration during business activities by corporations or activities by individuals. Environmentally friendly behaviors try to prevent environmental problems and sustain the environmental and the ecological system. There are several ways that financial institutions could support corporate environmentally friendly behaviors. (1) Providing favorable funding as much as possible to environmentally friendly corporations. For example, Bank of Tokyo-Mitsubishi has collaborated with the Japanese government to develop an environmental credit system in which every corporation is evaluated for its environmental performance according to the environmental credit criterion. Corporations which surpass a specific level can apply for a low-interest loan. (2) Establishing the environmental investment fund to specially support environmental methods and the development of environmentally friendly corporations, such as the ‘‘HSBC GIF Sustainability Leaders Fund’’. (3) Developing new financial products to specifically fund for environmental protection projects such as renewable energy, waste reclamation, and organic agriculture.
Compared to international practices, Chinese financial institutions have little substantial measures in supporting environmentally friendly behaviors of corporations and individuals. The environmental fund is the most common approach to support environmentally friendly corporations and individuals. However, such funds are mostly operated by non-governmental organization (NGO). The operation of the fund is insufficient with little participation of financial institutions and a lack of market mechanism. There are no credit rating agencies to rank the efforts of corporations in environmental protection or in pollution prevention and control. Traditional credit services have not adopted favorable practices specifically for environmentally friendly behaviors. 4 Promotive factors for financial institutions of China to develop the environmental management system The establishment of the environmental management system in financial institutions of China is influenced by various entities (Fig. 1), involving financial regulators, environmental protection departments, corporations, and the public.
China has strong financial control. The structure of China’s financial regulation consists of one central bank and three regulatory organizations. These authorities could direct financial institutions to set up the environmental management system through financial policy and regulations. The People’s Bank of China (PBC), the central bank of China, is responsible for setting the interest rate of deposit and loan, and for instituting other financial policies which affect financial support for other industries. Thus, it can integrate industry policy into financial policies inclined towards environmental protection. Development of a social credit system is another approach that the PBC can adopt to promote environmental protection. It can subsume information of corporations’ environmental performance under the social credit system, including disclosing/reporting information on pollutant discharge and awards for environmental protection. It can also instruct institutions to establish the environmental management system. The three financial regulatory organizations, namely China Banking Regulatory Commission, China Security Regulatory Commission, and China Insurance Regulatory Commission, supervise and regulate financial market behaviors to assure the implementation of financial policies which are beneficial to environmental protection. They can monitor environmental management systems and ensure that financial institutions behave in line with policies and regulations. Financial institutions now concentrate more on client needs due to fiercer competition in the sector after China’ WTO accession. Corporations, as the clients of the financial institutions, can encourage financial institutions to establish the environmental management system. There are two major influences which corporations can exert on financial institutions 6. One is that the environmental problems of corporations are forcing financial institutions to take measures to reduce environmental risks. Continuous environmental pollution accidents cause corporations significant economical losses and destroy their image, which make corporations unable to repay debt to financial institutions. Action by financial institutions action can be further motivated by severe environmental regulation of environmental departments. When environmental protection standards rise and more regulations are constituted, corporate expenses on environmental protection measures and repayment for losses from accidents expand. Environmentally friendly behaviors by corporations are increasingly creating opportunities for financial institutions. Institutions can provide new financial services to meet these increasing needs of corporations to enhance competitiveness among financial services providers. Environmentally friendly behaviors are greatly affected by the major stockholder’s opinions on the management of corporations as well as by the investment value of investors. International financial organizations can push Chinese financial institutions to develop the environmental management system through their advanced management experiences especially on environmental risks. 5 Conclusions and recommendations
Financial services and environmental protection are mutually promoted by each other with the direction of theories and certain practical policies. The financial institutions can expand the effects of their services on clients and compel their environmental-beneficial behaviors through their strategies of financial services. Otherwise, the improvement on environmental protection provides financial institutions opportunities on the reduction of risks, innovation of financial tools, and expansion of service scale. However, much work remains for financial institutions of China to realize the objective of bettering environmental protection through the financial services. There are several suggestions to enhance the role of Chinese financial institutions in the field of environmental protection. (1) The government should direct the credit of commercial banks with a combination of relevant policies The Chinese government should institute a series of consecutive mid and long term industrial policies, which are suited for Chinese economic development and for the current environmental situation from the perspective of national macroeconomic development and industrial upgrade, to guide commercial banks on credit and loans given to companies. The government should take practical measures such as a subsidized interest or prolonging the loan period towards industries which are encouraged by the policy, and decrease or even withdraw the loan towards those which are limited or prohibited to develop. The Chinese government should also establish the disclosure system of environmental information to help commercial banks know such data of companies when they apply for a loan. Within the banking sector, the government should strengthen the social credit system in terms of the quantity and variety of environmental information. Towards the companies, the corporate environmental report and implementation of the environmental audit should be encouraged or forced by law. (2) The financial institutions should enhance the environmental management system Financial institutions, especially the high quarters, should realize the importance of establishing the environmental management system. Innovation of financial products should be developed to discover more opportunities in financial services and avoid financial risks induced by environmental problems. Financial institutions should identify the risk level of services and work out the corresponding rules for implementation. Environmental training programs should also be set up for operators to learn basic knowledge such as environmental policies, advanced technologies, and environmental impact assessment. (3) Study the environmental management system suited for China’s financial sector with a combination of international experiences. The Chinese government should organize relevant researches among institutes, financial institutions, environmental protection departments, and regulatory authorities to study the relationship between financial services and environmental protection. It should develop a feasible plan to establish the environmental management system in the Chinese financial sector, which should correspond with the country’s current pollution situation, economic characteristics, national industrial policy, and international advanced practices.