今天小编为大家推荐《商业银行个人理财业务营销论文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。【摘要】商业银行个人理财是银行利用客户的各项财务资源，帮助其代理金融资产管理、实现人生目标的过程。个人理财业务最显著的特点是能够帮助客户进行投资理财，对提高银行的业绩也有促进作用。近年来，云南省整体的经济水平在不断的提高，农民的生活水平也不断在改善。
商业银行个人理财业务营销论文 篇1：
商业银行个人理财产品营销策略研究
[摘 要]随着社会的发展进步，经济全球化已经成为必然的发展趋势，理财产品市场份额逐步增长，各级投资者对理财产品的需求量显著增加。在开展个人理财产品营销的过程中，很多商业银行影响理念陈旧落后，营销体系不够完善，这也导致实际销售效果不够理想，为此急需结合自身实际情况，采取合理的营销策略。本文分析了商业银行个人理财产品营销存在的问题，并给出了相应的营销策略，旨在为商业银行从业者提供一些有益的借鉴。
[关键词]商业银行;个人理财产品;营销策略
近年来，我国经济高速发展，人民生活水平持续提高，人均可支配收入显著增加，理财业务受到了社会各界的广泛关注。商业银行通过对市场经济发展趋势的深入分析，积极开展个人理财业务营销，以此来促进自身的持续发展进步。现阶段，受到社会经济等因素的影响，我国商业银行个人理财业务处于初步发展阶段，市场营销体系不够完善，个人理财产品无法达到预期的社会经济效益，但市场发展潜力巨大，为此相关机构应当加强研究，深入分析营销过程存在的问题，制定合理的解决策略，促进个人理财产品营销水平的提高。
1 商业银行个人理财产品营销存在的问题
1.1 营销模式陈旧落后，缺少对客户的深度分析
商业银行个人理财产品主要是指依据客户的实际需求，结合客户的收入情况、个人资产、投资需求等基本信息，利用商业银行自身具备的资金、信息、网店、技术、人才等方面的资源，为客户提供的个人理财基础方案，其主要内容包括信息咨询、代理投资理财、资金融通、汇兑结算、转账、代理保管、外汇、基金、国债、储蓄等，个人理财产品属于银行为客户提供的综合性金融方案，能够实现客户资产的收益性、流动性、安全性统一，促进资产的增值和保值，满足客户对回报的基本要求。目前商业银行在个人理财产品营销中存在诸多问题，营销模式缺乏有效的创意和系统策划，营销手段单一落后，营销过程随意和盲目性比较强，营销策略缺乏整体性和综合性。大部分理财客户经理在银行网点内播放理财产品的视频进行营销，这种模式需要大量的网点作为支持，也导致银行营销成本增加。同时，很多银行机构缺乏对市场的深度分析，对潜在客户和现有客户的特点缺乏足够的了解，导致营销过程缺乏针对性。另外，各个商业银行整体市场定位类似，营销策略同质化严重，在销售个人理财产品的过程中缺少对客户的风险提示，资产管理也不够科学，严重影响了营销的整体效果。
1.2 营销模式和营销渠道落后
以客户为核心，以市场发展为基本方向是很多商业银行提出的全新理念，但很多银行在实际执行过程中存在诸多问题，客户经理对客户的实际需求不够了解，依然采取简单推销的模式，片面的认为营销与推销相同，日常工作的重点是争取客户和拓展市场份额，这也导致营销缺乏战略性，对客户的分析不够深入，无法对市场发展趋势作出合理的判断，营销过程缺乏针对性。同时，很多商业银行营销渠道落后，部分客户经理采用熟人营销的方法，导致个人理财产品市场影响力严重不足[1]。
1.3 营销服务系统缺乏必要的创新
目前，我国商业银行实行金融系统分业经营的模式，这也对商业银行机构在个人理财产品营销模式的创新产生了不利影响。大部分商业银行理财产品主要是将自身贷款以及存款业务的中间业务内容进行二次组合销售，或进行服务方式的转变，尚未实现业务实际内容的根本性转变。
1.4 个人理财产品缺少足够的渗透力
当前，很多商业银行营销组织不够完善，对市场缺乏深度认识和理解，自身的市场定位不清晰。大部分商业银行日常运营与市场情况严重脱节，尚未建立起完善的营销管理制度，在个人理财产品营销的过程中没有建立起各个部门之间的协调机制。销售过程重视产品推销，对产品的售后服务不够重视，导致产品对客户缺少足够的渗透力，影响了服务的整体水平。
2 商业银行个人理财产品营销策略
2.1 转变营销模式，深入进行客户分析
为解决当前商业银行个人理财产品销售存在的问题，需要积极开展分层次的服务模式，结合客户对银行整体利润的贡献以及实际的金融需求，设立差异化的服务体系，促进银行收入水平的逐步提高和个人理财产品内容的逐步扩展。当前，大部分地区商业银行机构主要服务群体为高端客户，设立了个人理财办公室，贵宾卡等服务模式，制定了便捷服务通道以及优惠计划，这种服务模式能够满足少部分客户的实际需求，但忽视了大部分普通客户的需求，为此在客户划分的过程中适当进行标准的调整，可以依据账户资金等标准，对客户重新划分，提供差异化的服务模式，针对高端和中等收入水平的客户设立专门的理财室，在满足硬件需求的同时，改善服务模式，提高用户的服务体验。针对普通理财客户，可以设立一般性的理财产品，加强宣传，使其认识到理财产品的优势，提供营销的效果。同时，银行需要建立起个人理财系统，详细记录客户相关信息，分析客户的财务状况，为客户推荐理财计划，也为银行进行理财产品的设计提供必要的支持。具体的系统内应当包括客户信息数据库，客户分析模块以及理财模型，通过智能化的系统分析，生产具有极强针对性的理财产品，便于提高营销的实际效果[2]。
2.2 拓展营销渠道
随着信息互联网技术的全面普及，商业银行应当积极将个人理财产品的营销与互联网进行融合，利用移動支付技术的发展和普及，将网络营销平台作为营销的重点，提高个人理财产品的社会影响力。为适应时代发展需求，商业银行应当积极与支付宝、微信等企业进行合作，通过其大量的用户和强大的功能，促进个人理财产品的销售。同时，银行也需要及时建立自身的微信公众平台，为用户提供便捷服务，包括个人资料修改、账单查询、代存代缴、资产情况分析、积分管理兑换、网上购物等，定期推荐个人理财产品，设计在线理财的相关功能，带动个人理财产品的销售。
2.3 积极开展营销服务创新
开展个人理财产品营销服务创新符合社会发展趋势能够促进个人理财产品盈利性和安全性的提高，有助于增加市场竞争力。为此，商业银行应当积极开展银行卡基本功能创新，使用户的银行卡成为个人理财产品和日常储蓄的综合性账户，逐步完善相关功能。将商业银行代理业务的范围由生活缴费逐渐扩展至消费业务、外汇买卖、基金托管、证券业务、保险业务等领域，打破业务限制，实現金融产品的互动销售。以银行网点为基础，利用自身的社会形象，为用户提供一站式理财服务，丰富客户的理财产品选择，与保险公司、基金公司进行深度合作，实现资源共享，降低运营成本，促进营销水平的持续提高。
2.4 提高商业银行个人理财产品的渗透力
当前，客户的需求日趋多样化，为此银行应当深入研究，采取理财产品组合销售的基本模式，提高营销的实际效果。在实际工作中，银行需要结合客户使用银行产品的频率，分析客户对银行各类产品的参与度，提高营销的针对性，推出出国留学、自由职业、校园、职场精英、都市白领等不同群体的理财产品，最大限度上满足客户需求。同时，需要规范自身服务行为，采取标准化服务，重点提高售后服务水平，促进个人理财营销的发展。
3 结 语
商业银行个人理财产品能够满足客户的理财需求，发展前景广阔，为此银行需要充分利用自身优势，建立完善的营销体系，提高产品的社会影响力，促进自身经济效益的提高。
参考文献：
[1]王子轩.新经济形势下商业银行个人理财业务发展前景分析[J].中国市场，2019（04）：39+41.
[2]刘璐.互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展的新思考[J].现代营销（下旬刊），2018（12）：46.
[3]丛斌.我国商业银行个人理财产品的营销策略研究[J].财会研究，2013（8）：78-80.
[4]陈晶萍，韩霄.我国商业银行个人理财产品营销策略探析[J].商业经济， 2006（11）：71-73.
[5]郑欣，臧展.我国商业银行个人理财产品的营销策略研究——以中国银行为例[J].对外经贸，2017（8）：94-95.
作者简介：李雅祺（1998—），女，湖南人，本科，中国地质大学（北京）人文经管学院工商管理专业。
作者：李雅祺
商业银行个人理财业务营销论文 篇2：
云南省个人理财业务发展研究
【摘要】商业银行个人理财是银行利用客户的各项财务资源，帮助其代理金融资产管理、实现人生目标的过程。个人理财业务最显著的特点是能够帮助客户进行投资理财，对提高银行的业绩也有促进作用。近年来，云南省整体的经济水平在不断的提高，农民的生活水平也不断在改善。人们对个人理财的需求越来越高，而银行仅仅要依靠存款储蓄来获取利息的传统理财方式已经不能满足人们的需求，因此，发展理财业务和创新理财产品，已经成为云南省比较紧迫的问题。本文通过分析对个人理财业务的需求状况，以及云南省在发展个人理财业务中存在的一些问题提出了相应的对策，希望能够对云南省个人理财业务的发展有一定的帮助。
【关键词】云南省 个人理财 发展对策
一、个人理财业务的发展意义及其现状
（一）个人理财业务的发展意义
个人理财业务是指商业银行为客户提供的财务分析、投资顧问等专业化服务，以及商业银行以特定的目标客户为对象，推销各类投资产品和理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
云南省整体的经济水平在逐年提高，农民的生活也得到了很大的改善。仅依靠传统的存款储蓄进行理财投资已经不能满足人们的需求，面对个人理财市场发展的需求，如何抓住机遇，创新个人理财业务，将成为农村信用社比较紧迫的问题。同时对国内银行业来说也是一种机遇，通过开展理财业务，增进银行的业绩也将成为一种方式。
（二）云南省个人理财业务的发展现状
一方面，随着农民收入的持续增长，人们对理财投资的需求也日益增长，仅依靠传统的存款储蓄方式已经不能满足人们的需求。另一方面，如果能够解决好农民的个人理财业务，这不仅可以使农村信用社获得新的利润增长点，而且还可以应对竞争，稳定其在农村金融市场中的地位。云南省个人理财业务，拥有广阔的市场前景，但是由于其发展相对滞后，面对的客户总体风险认知水平薄弱，导致发展个人理财业务比较困难。
其次，云南省的信息网络系统发展不够完善，区域之间的差异性很显著。与其他省份相比，云南省的网络技术要比其他省份要落后，很多的技术都是在其他省份推行以后，云南省才实施。云南省很多家银行的网络平台还不是很完善，存在着很多的漏洞。
现阶段，云南省的个人理财业务的钟来在不断的增加，而个人理财已经成为居民生活中的一部分，居民对于理财服务的模式要求也发生了巨大的变化，居民对于金融资产已由单纯的保值转变到现在的增值，人们的消费习惯已由数量变为质量，对于那些高收入的优质客户群体，银行为其提供专业化的理财规划和个性化的金融理财服务，更是越来越被需要，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。
二、云南省银行体系发展个人理财业务的优势
长期以来，金融机构一直关注农村市场的融资问题，却忽略了对投资的需求。随着云南省乡镇居民收入的持续增长，人们对于个人理财业务的需求也日益凸显，农民收入持续增长促进了农村理财市场的发展。据国家统计局云南调查总队按照国家住户收支与生活状况调查方案开展的一体化住户调查显示，一季度云南居民人均可支配收入3596元，同比增長11%，其中，2007年农民人均纯收入实际增长10.1%，到2010年则达到了13.2%，对开展农村理财市场有了可实现性和可操作性。
银行在信息、人才、设备以及客户资源等方面具有优势，所以开展个人理财业务，既满足客户的需要，又可以为银行带来业务和利润。云南省在推广个人理财业务中，不断的对理财产品进行创新，云南省富滇银行所推出的理财产品种类较多，收益也比较稳定，而且后期提供的增值服务也非常的好，得到很多消费者的认可；还有招商银行的“金葵花理财”品牌及服务体系，成为招商银行未来利润的重要增长点。“金葵花理财”推出仅仅两个月的时间，贵宾客户就达到了3.07万户，比推出前上升了21个百分点。
目前，云南省的很多银行在个人理财服务上，在不断的在优化服务。随着“一带一路”战略的提出，很多合作项目的引进，人们对个人理财的关注越来越高，对于云南省的银行也来说，这是一个机会也是一次挑战，随着金融业的开放，外资银行也在迅速地发展个人理财业务，外资银行对特色产品进行大规模宣传，更多地使用品牌战略抢夺优质客户。
三、云南省个人理财业务发展存在的问题
（一）云南省缺乏个人理财的高素质人才
个人理财业务是一项综合性能很强的业务，不仅要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，而且还要熟练的掌握投资、保险、法律、银行、财务等多方面的知识。从整体上看我国持有理财规划师国家职业资格认证证书人数仅有30余万人，其中高级理财规划师只有3243人，这远远无法满足行业需求。
（二）银行缺乏优质的客户群体
首先，银行在发展个人理财业务的关键在于客户，否则一切都将成为空谈。拥有了客户，还需要对客户群体进行规划，目前农村金融市场上的客户大多是农民，临柜购买基金、保险、外汇买卖等绝大多数是中老客户，从理财客户对象看，也是一些零零散散的客户，他们对理财业务的专业知识认识不够，所以很多理财者都是一般客户群体。相对而言，云南省的银行是很缺乏优质客户群体，如何挖掘和培育优质的客户群体将成为农村信用社开展个人理财的另一个关键点。
（三）银行个人理财业务的推广不足
要发展好个人理财业务，银行第一步要做的就是加大力度推广和宣传本行的个人理财业务。然而，银行并没有向客户群体宣传和推广个人理财业务。不难发现，只有走进银行网点办理业务的时候才会看到一些有关个人理财业务介绍的标语，仅仅依靠这种方式，把推广的范围定格在银行内部，这将不利于个人理财业务的发展，更不利于人们对其产品的了解。
四、对云南省个人理财业务发展中存在的问题提出建议
（一）加强对个人理财业务高素质人才的培养
云南省的很多银行人才缺失，比起发达省市，人们更愿意在其他省市发展，所以云南省的缺乏很多专业型人才。在许多的银行里，员工对理财产品和业务的认识还不够全面，没有花时间去认识和学习，重视程度不够，只有等客户需要的时候才去找寻相关资料，长期以来必然会处于被动的状态，不利于长远发展。另一方面，由于银行对个人理财业务的发展关注度不高，使得个人理财业务的发展被忽视，对有关个人理财业务的规划师的培养教育力度都不足，甚至没有花时间培训员工，导致随便进入一家银行，能熟练为客户服务个人理财业务的人员屈指可数。
得人才者得市场，人力资源是一个企业的核心部分，只有抢占了大量的人力资源，才能有新的创新。银行个人理财业务的发展要依靠人才来创新，有创新才能带动银行经济的发展。在昆明地区，专业型人才严重缺乏，人们不敢勇于创新，只是单纯的依赖以前的个人理财业务来发展，以此带来利润增长缓慢，个人理财业务的发展滞后其他的城市。
（二）大力挖掘和开发优质客户群体
在开发客户群体上就存在问题，目前农村金融市场上的客户对理财业务的专业知识认识度还不强，在接受理财产品或热衷理财产品的客户中，能够成为优质客户的人数还比较少。银行应该大力挖掘优质客户群体，在客户购买理财产品后，应该进行买后服务，不断为客户提供优质的服务，从客户的实际利益出发，进一步通过了解客户的年龄、职业、收入、家庭、性格等实际情况开展综合理财咨询，认真对待客户提出来的意见，让客户感觉自己的意见得到重视，通过这样的方式来留住客户群体。
（三）积极推广个人理财业务，做好宣传和营销服务
拥有了专业的理财师和足具特色的理财产品，银行还需要对自身的理财业务进行宣传和推广，可以选择发传单、广告介绍、深入实地为客户讲解等方法进行推，充分运用手机绑定功能，根据客户的需要，对理财业务进行绑定，如果有新型的理财产品就在第一时间以短信的方式发送到客户的手机里，让客户获得更多了解，并且还可以建立有关银行理财业务的公众号，通过手机微信传递理财信息。
参考文献
[1]金維红.《现代商业银行个人银行业务营销、管理与实务》[J].中国金融出版社，2006：88-96.
[2]刘永章.《银行营销》[M].上海财经大学出版社，2013-02：16-18.
[3]張丹.《论我国商业银行个人理财业务的发展》[M].广西师范大学，2008：13-21.
[4]朱云霞.《我国商业银行个人理财业务研究》[M].华中师范大学，2012：32-39.
作者：苏灿芬
商业银行个人理财业务营销论文 篇3：
基于多角度对浦发银行的投资价值分析
摘 要：近年来，浦发银行加快国际化、综合化、集团化经营发展，并于2015年提出未来互联网金融发展战略--打造一个平台、服务三类客群、构建三种服务模式，形成三个产业化特色。2016年年初，"spdb+"浦银在线互联网金融服务平台由浦发银行提出，深入加入互联网金融大潮。文章从多角度对标的公司的投资策略建议。
关键词：浦发银行；股票走势；投资建议
一.浦发银行历年季度研报研读
营业收入和净利润继续保持双增长的动力主要有三个方面：一是资产负债结构持续优化；二是息差逐步企稳；三是非息收入继续保持较好的增长。受益于资产管理业务、信用卡业务、投行业务、托管业务、结算与清算等业务继续保持良好增长，前三季度，浦发银行实现非利息净收入458.68亿元，同比增长17.38%，占营业收入比重为36.76%，较去年同期提升4.44个百分点。资产投向持续优化，积极服务实体经济。截至三季度末，浦发银行资产总额6.06万亿元，首次突破6万亿元，较上年度末增长3.53%。其中，本外币贷款余额30，921.44亿元，较上年末增加3，293.38亿元，增长11.92%。浦发银行负债总额56，411.37亿元，较上年末增长2.86%；其中，本外币存款余额31，190.07亿元，较上年末增加1，169.92亿元，增长3.90%。浦发银行相关负责人表示，浦发银行坚持实行“早暴露、早化解、早处置、早出清”主动防控风险经营策略，风险处置决心坚决、措施到位。截至3季度末，90天以上逾期贷款与不良贷款之比已经降至94%，较年初下降26个百分点，资产质量进一步夯实。
二.对浦发银行股价走势作简要的技术分析
由此可画出支撑线和压力线：
可看出：中短期走势接近支撑位，有一定上涨空间。
市场表现：一个月走势弱于大盘，弱于行业
中长期多空趋势不明显，处于盘整阶段
三.对投资标的公司的投资策略建议
近年来，商业银行不良贷款持续双升，同时国家经济增速放缓，国内企业利润下降、违约增加、股市动荡使信贷融资形势恶化又进一步倒逼不良贷款。因此研究不良貸款的生成周期，找出不良贷款生成的根源，从源头上降低不良贷款变的尤为重要。浦发银行不断加强国际化、综合化和轻型化业务布局，在行业监管趋严的背景下，公司扩张增速放缓，但3季度公司整体营收情况有所改善，单季净息差呈现企稳回升趋势。浦发银行 3 季度不良暴露有所加快，不良率环比 2 季度提升 26BP 至 2.35%，浦发季度年化不良生成率较 2 季度大幅提升 69BP 至 2.90%，为近年来高位。截至2015年12月31日，浦发银行理财产品保有量过400亿，占市场份额的8.2%，但较业内发展较好的同仁相比，还有一定的差距和不足浦发银行个人理财业务面临着产品形态灵活、管理链条短、购买渠道便捷等优势，存在私人银行体系不完善、理财队伍专业度不高等劣势，客户理财意识的逐渐增强、移动金融业务的不断发展，为浦发银行个人理财业务带来了新的机遇，同时伴随着利率市场化、新型财富公司日渐增多想象的出现，也给其带来了一定的威胁。
投资建议：谨慎买入
参考文献：
[1]宋超妍. 浦发银行个人理财业务营销策略研究[D].山东财经大学，2016
[2]杨梅. 互联网金融背景下浦发银行西安分行营销策略研究[D].兰州理工大学，2016
[3]付晓峰. 浦发银行互联网金融业务发展规划及重构研究[D].哈尔滨工业大学，2016
[4]朱小桃.基于风险管理的商业银行内部控制研究——以浦发银行为例[J].中国乡镇企业会计，2017（03）：144-145
作者：李红霞 唐虹 赵彬熺 张涵