论文题目：建行G分行手机银行业务发展研究
摘要：大数据信息化时代,互联网经济高速发展,转变传统经营道路对商业银行而言是大势所趋,大力发展网络金融业务成为其开拓新零售、践行新金融理念的必由之路。作为网络金融核心的手机银行业务,更是各大商业银行抢占市场份额、加快线下业务向线上迁移,排兵布阵的必争之地。随着新型快捷支付方式的快速崛起,支付宝、微信、银联云闪付等第三方机构纷纷逐利资本,抢占资源,分一杯羹,商业银行传统金融霸主的地位进一步被动摇,转型之路迫在眉睫。为进一步推进改革创新步伐,2020年建总行提出了“兴建旺行”的数字化经营理念,再次强调了手机银行推动零售业务新发展的重要性。如何在紧跟总行的大政方针下将手机银行业务在同业及兄弟行的激烈竞争中脱颖而出,成为零售业务强有力的线上承接平台,是建行G分行需要深入思考的问题。因此,在数字化转型推进中研究手机银行业务发展对建行G分行来说具有重要意义。本文以建行G分行的手机银行业务为研究对象,选取包括涉及概率统计的长尾理论与“二八定律”、关于用户生命周期的AARRR理论、以及用于企业战略谋划的SWOT-PEST矩阵分析等相关理论,分别从建行G分行手机银行业务的客群结构、用户增长、活跃与维护、以及市场推广环境与营销策略选择等方面对其业务发展进行研究,并据此提出针对性优化建议。在研究方法的选择上,主要采用数据收集、文献查阅的理论分析、企业内部策略与外部环境相结合、优化的实证分析,以及学习典范、案例借鉴的比较分析,意图做到论文理论分析与实际发展建议提出的相互融合。通过客户满意度问卷调查,收集建行G分行的手机银行C端用户反馈,发现其产品设计不足和服务存在缺陷;并将SWOT与PEST分析法相结合,以矩阵图表的形式从政治、经济、社会及技术等宏观层面,简洁且直观地逐点解构建行G分行手机银行业务营销内外面临机遇与挑战;通过国内外先进商业银行的手机银行业务发展模式与现状,具体分析典型案例,从中提炼独特的、可以专门运用在建行G分行手机银行业务发展的经验,加以学习借鉴。而针对发现其现阶段存在的产品同质化竞争严重、客户价值挖掘及分层精细度维护不足、长尾客群直营力度较弱、手机银行新签约用户新增乏力及用户活跃度不高等问题,从数据使用、经营工具和方法运用的数字化革新等层面提出专业且切实可操作、可推广的创新性改进意见和策略建议,从而对其业务发展作出具体指导,使建行G分行手机银行业务不但能够在同业竞争中脱颖而出,更能够助力其自身零售业务的数字化发展,以期对各大商业银行及金融机构提供参考价值和借鉴意义。
关键词：手机银行;电子银行;数字化;网络金融;业务发展;
学科专业：工商管理硕士（专业学位）
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外文献综述
1.3.1 国外文献综述
1.3.2 国内文献综述
1.4 研究内容及方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
1.5 论文创新点
第二章 相关概念及理论基础
2.1 手机银行相关概述
2.1.1 手机银行
2.1.2 手机银行活跃用户
2.2 长尾理论
2.3 AARRR理论
2.4 SWOT-PEST矩阵分析法
第三章 国内外银行手机银行业务发展模式与现状
3.1 国外银行手机银行发展模式与现状
3.1.1 国外银行手机银行发展历程
3.1.2 国际大型商业银行手机银行业务发展现状
3.1.3 国际商业银行对建行G分行手机银行业务的启示
3.2 国内银行手机银行发展模式与现状
3.2.1 国内主要商业银行手机银行发展概述
3.2.2 国内主要商业银行手机银行数字化推进现状
3.2.3 建设银行手机银行业务发展情况
3.2.4 建设银行手机银行APP整合
3.3 国内银行手机银行案例—以招商银行APP为例
3.3.1 招商银行手机银行APP助推财富业务发展
3.3.2 招商银行APP对建行G分行手机银行业务的启示
第四章 建行G分行手机银行业务发展现状
4.1 建行G分行手机银行业务发展现状
4.1.1 数量维度
4.1.2 用户维度
4.1.3 客群维度
4.2 建行G分行手机银行业务SWOT分析
4.2.1 优势分析(S)
4.2.2 劣势分析(W)
4.2.3 机会分析(O)
4.2.4 威胁分析(T)
4.3 建行G分行手机银行业务发展存在问题
4.3.1 手机银行覆盖度及活跃度偏低
4.3.2 手机银行新增客户较少
4.3.3 手机银行嵌入场景单一
4.4 建行G分行手机银行业务发展问题归因分析
4.4.1 外部原因
4.4.2 内部原因
第五章 建行G分行手机银行业务发展建议
5.1 基于数字化智能画像的精准营销
5.1.1 客户关系管理系统运用
5.1.2 到店场景营销功能应用
5.1.3 外呼触达组合应用
5.1.4 数据使用
5.2 数字化工具创新性运用
5.2.1 “云上广C”小程序应用
5.2.2 数字化经营工具和方法应用
5.3 客群分层经营与客户经理管理
5.3.1 客群分层维护
5.3.2 客户经理管理
5.4 外部营销策略
5.4.1 产品设计
5.4.2 功能搭载
5.4.3 宣传推广
5.5 制度建设与风险防控
5.5.1 人才队伍培养及数字化经营体制建立
5.5.2 安全防控与风险管理
第六章 研究结论和展望
6.1 研究结论
6.2 研究不足与展望
6.2.1 论文不足之处
6.2.2 研究展望
参考文献
致谢