一份优秀的方案要对活动的各个环节进行详尽的安排，包括实施细节、步骤等，也许你已经写过不少方案，但你真的懂得方案撰写的精髓吗？今天小编给大家找来了《综合柜员制实施方案》，希望对大家有所帮助。
第一篇：综合柜员制实施方案
2020综合柜员制实施方案
2020综合柜员制实施方案
人社局全面提升社会保险经办服务水平，推行实施“一窗受理、一站式服务、一柜台办结”的社会保险综合柜员制服务新模式，为办事群众提供了更便捷的社保服务体验，下面带来2020综合柜员制实施方案。
综合柜员制实施方案1
2020年，以县委“重点工作攻坚年”为契机，以打造“人社保障、情系万家”品牌为目标，按照省市“一次办好”改革的统一部署和要求，在全市开展综合柜员制改革提升行动，经局党组研究决定，对我县综合柜员制在现有基础上实行进一步改革提升。现制定以下综合柜员制实施方案。
一、任务目标
实施综合柜员改革提升行动，建成集就业、社保、劳动关系、人事人才为一体的人社业务综合柜员制系统。统一标准、统一步骤、统一管理，实现人社业务办理标准化、一体化、智能化、便民化、无纸化、透明化，推进人社保障服务质效提升、人社事业稳步发展。
二、组织领导
(一)统一思想。为确保工作顺利开展，成立由局主要负责同志任组长，相关分管负责同志任副组长的人社保障综合柜员制改革提升工作领导小组，领导小组下设人社保障综合柜员制管理办公室，负责推进落实。人社保障综合柜员制管理办公室设在局信息化管理办公室。机关各科室、局属各单位要切实提高政治站位，增强大局意识，牢固树立全局一盘棋思想，确保政令畅通，共同推进综合柜员改革提升工作顺利开展，为改革创造良好的工作氛围。
(二)明确责任。各级各单位要严格按照人社保障综合柜员制改革提升工作领导小组统一部署，明确分工、快速反应、抓好落实，确保人社保障综合柜员制改革提升行动按既定时间顺利运行。
(三)注重质效。领导干部要按照实施方案要求和具体工作安排，率先垂范，转变观念、改进作风，带头学业务，带头讲奉献，引导全员立足本职，恪尽职守，确保完成各项任务。
(四)鼓励创新。针对人社保障综合柜员制改革提升流程再造，鼓励干部职工勇于创新，倡导建言献策，群策群力，总结工作中的好经验、好做法，以创新思维为人社保障综合柜员制改革提升注入新活力。
三、步骤安排
共分三个阶段开展：
第一阶段：事项梳理(2020年4月1日-2020年4月15)
将群众办理频次高、覆盖面广、关联性强的各类人社事项进行重新归纳梳理、流程再造、制定人社事项流程细则，分步实施，逐步纳入人社保障综合柜员制，全面实现“一窗式”办理模式。机关各科室、局属各单位要按照综合柜员管理办公室要求，做好业务事项梳理，制定业务培训计划，编制业务培训教案，确保柜员制改革顺利进行。
第二阶段：培训提升(2020年4月16日-2020年4月30日)
通过机关各科室、局属各单位业务骨干轮流授课、实际上机操作等方式，对综合柜员全部窗口业务人员进行全面、系统培训。培训要以法律法规为依据，侧重于业务操作，结合日常工作中遇到的难题，提高培训的针对性、操作性和实用性。
第三阶段：业务试行(2020年5月1日-2020年5月20日)
试行期间，局相关科室、局属各单位业务负责人要做好前台站位，现场指导工作，确保人社保障综合柜员各项业务有序高效开展。同时，充分倾听群众意见，注重实施效果，从群众满意度等方面进行效能评估，对发现的问题及时进行调整、修改和总结，不断优化服务流程，提升服务质量。
高区社会保险综合柜员制实施方案2
按照市社保中心全面推行服务大厅综合柜员制的工作要求，适应社会保险服务渠道多样化、经办机构前台业务量大幅下降的新形势，我区将全面实行综合柜员制服务模式，打破前台经办工作中的条块分割现象，提供一站式办理、综合性服务。
一、具体实施方案
我区将按照综合柜员制经办服务的客观要求，再现有资 源重新整合配置的基础上，经各业务科室反复论证和方案调整，设置综合业务经办流程、岗位权限，强化内控机制，完善规章制度，做到及时跟踪、调整运行情况，确保业务顺利进行。
1、调整流程及岗位权限。
综合柜员制经办服务打破了原有科室职能的界限，办理 社会保险登记、申报基数、增减员、缴费、待遇核定、医保报销等业务由原来的多个窗口、多个科室变为一个窗口一次性办结，减少了经办环节，简化了办事手续，合理地调整配置了经办资源，实现了真正意义上的一站式服务。我区设置综合柜员五名，专职复核柜员一名，其他剩余窗口为后台审核、监管。
2、设置专职复核岗和内控小组。
原稽核审计科的复核权限从稽核审计部门剥离，综合业务科柜员区设置专职复核员，形成一对多的专职二级复核模式，缩短了内部横向传递的距离，稽核审计部门对内的工作重点放在时候全面内审上。
由各业务部门组成的内控小组，授予各个业务部门对综合柜员业务的事后复核权，有权对本部门相关的柜员业务进行事后或事中复核权，有权对本部门相关的柜员业务进行事后或事中延伸性复核，对不合规定的业务可以提出整改意见和建议，形成多对一的复核机制(多个业务科室对相关柜员业务进行复核)，突出强化内控机制。
3、设置业务咨询窗口。
为办事人员答疑解惑，确保柜员窗口专职受理业务，减 少柜员窗口的阻塞。随着业务类型的增加和新政策的落实，群众对社保业务咨询的需求与日俱增，如不能有效提供方便的咨询业务，势必会增加综合柜员业务经办压力，降低办公效率。因此，除综合柜员窗口外，还要单独设置咨询窗口。
4、实行三级复核制度，分层设置操作权限。 对业务办理实行一级审核、二级复核、三级审批的操作 制度。局长为三级审批人;综合业务科科长、专职复核员、退休和失业人员待遇联审小组为事中二级复核人;综合业务科以外的各个科室面对柜员业务为时候二级复核人;综合柜员为一级审核员。
将特殊的、重大的业务处理审核权限设置在最高层，即需要三级审批;关键的业务设置在中层，即需要二级复核，综合业务科科长、专职复核员、退休和失业人员待遇联审小组为事中二级复核人。
5、建立数据库日志审查机制。
通过信息系统从数据库调取日志信息，将其统计分类， 再细分为重点审计类、一般审计类、事中审计类，然后量化统计各项业务的发生量，填制统计汇总表，与其他区的日志文档比较流程差异性，筛查异常信息，审查各项业务经办的合规性。
二、征缴科业务柜员制实施以来的初步效果
征缴科现在有企事业社会保险征缴、养老和医疗保险转 移、单位和个人信息质量整理、死亡和异地人员退保返还、缴费基数申报及计划调整、社会保险补缴申请和受理、单位和个人参保证明的申请和办理、社保卡信息错误的变更和制卡八大块业务，共有五个窗口，原来按照分块办理的模式，平均一个窗口办理两块业务，但业务经办流畅度极差，效率低下，群众非常不满意。
自从征缴的八块业务实行综合柜员制办理模式以后，征缴窗口工作人员本着以人为本的服务理念，再确保基金安全的前提下，从服务对象角度出发，注重提供优质高效的服务，一站式服务、一次性办结，既方便了服务对象，也提高了经
办效能。
一是经办业务差错率减少。征缴科科员经过三个月的加班培训，对所有业务都能熟悉掌握，而且征缴科设置了专门的科长审核岗，确定了复核职责。因此，服务窗口办理的每笔业务，都能实现即时复核、联动审批，复核质量比以往明细提高，出错率大大减少，达到相互监督、减少差错和防范风险的目的。
二是柜员实现了真正意义上的一岗多能。征缴科科员现在都已经能够办理所有业务，对涉及政策和规定都有比较明确的认识和了解。科室内人员的请假和借调，都不会影响整体业务的办理。实施综合柜员制后，征缴科科员拓宽了各项业务政策的接触面，增加了业务经验和知识，增强了业务素质，在整体上形成了人人都是多面手、人人都是业务能手的局面。
三是领导放心、群众满意。实施综合柜员制后，征缴科并没有因为承担最多的业务工作量而导致更多的投诉和不满，反而是通过极高的业务经办效能，获得了企业和群众的一致称赞，经常是办事群众主动要求写表扬信、送锦旗，征缴科科员都一概拒绝。经常有群众办完业务后说：“这么快就都办完了啊，我同事在其他区办理的类似业务，跑了好几个窗口，最后也没办顺利!”
三、下一步打算
征缴科综合柜员的实施和应用，经历了数次整改和完善， 现在各项业务办理已经非常顺畅，但遇到其他科室的联动办公问题，就会遇到瓶颈，亟需通过全市综合柜员制的实施要求，实现我区所有业务科室的综合柜员制服务模式，进一步提高社保业务自动化、信息化、联动化水平，进一步提升办公效能。具体要落实好以下工作：
1、重新安装排队叫号设备。现有的叫号系统非常不适 应综合柜员制的工作要求，下一步要更新设备，确保每个综合柜员窗口办事人员合理地疏导分流，从而缩短办事时间，进一步提升效率。
2、设立大企业单位办理接待窗口。大企业人员较多，办理类似转移和补缴的业务，办理时间过长，不利于综合柜员业务的高效流转，因此需要单独为其服务，给其他综合类业务办事人员留出时间。
3、继续完善内控机制，加强内审措施。经常开展“回头看”活动和科室交流活动，找出潜在的风险，不断改进和完善，避免重大问题的发生。
4、完善奖惩机制。对业务量和压力较多的专管员，要在考核时重点考虑，在干部提拔和任用上有所倾斜，提高整体人员的工作积极性，完善考核机制。
5、完善档案管理制度。加强对纸质材料、电子档案的管理，定期整理和封存，同时利用信息系统建立好查询系统和备份系统，以对经办业务提供信息支持。
第二篇：县信用联社综合业务柜员制实施方案
各营业网点：
综合业务柜员制，是指营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员组合，为客户提供储蓄业务、对公业务、代理业务的全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。综合柜员实行单人临柜，自我约束、自我控制、自担风险。为了适应业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕客户中心服务理念，进一步优化我县信用社劳动组合，改进服务方式，提高服务质量，依据《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》，结合我县实际，我县将于今年八月份以前在业务量较大的城关、营业部、江口推行综合柜员制，现将实施方案安排如下：
一、组织机构：本次综合柜员制在联社主任的领导下，财务部牵头，计划推行单位参与推广实施。联社财务部制定实施方案、维护柜员信息，网点做好宣传动员、提交具体柜员设置方案。
二、时间进度：
1、8月30日以前全面完成已确定三个网点的实施，其中城关社在6月20日以前实施，营业部在7月20日以前实施，江口在8月20日以前实施。
2、5月31日以前为城关社宣传动员阶段：联社组织相关网点召开动员会议，网点组织学习《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》，并结合网点情况，提出柜员设置方案(含但不限于统计本网点10至3月的业务量、设置几个柜员、几个对外窗口、柜员权限、钱箱额度等);联社财务部制定实施方案。营业部、江口社在6月25日以前完成此项工作。
3、6月1日至6月9日为城关社信息设置阶段：网点在6月5日前根据上一阶段统计的业务量计算出每个柜员每月保底业务笔数、向财务部书面提交本网点柜组及柜员设置情况;财务部信息人员6月9日前完成柜员权限、钱箱额度维护，机具管理人员及时订购相关机具(含但不限于终端机、点钞机、打印机、密码键盘、刷卡器、图像终端)，雕刻业务印章。营业部、江口社在7月9日以前完成此项工作。
4、6月10日至6月20日为城关社实施运行阶段：网点综合柜员制对外营业，根据计算出的每个柜员每月保底业务笔数制定本网点综合柜员考核办法并报联社，三季度起联社将网点综合柜员的不与网点绩效挂钩部分的工资(含柜员业务风险资金、岗位职责资金、柜员业务量考核资金)全部划入网点，由网点根据柜员业务量进行考核兑现;财务部财会、信息人员现场指导操作。营业部在7月20日以前完成此项工作，江口社在8月20日以前完成此项工作。
5、8月21日至9月10日为总结汇报阶段：各实施网点注意收集在实施过程中出现的情况，全面总结实施情况，并于实施完成后10个工作日将总结上报联社财务部，联社财务部汇总上报。
三、柜组、柜员设置
1、实施网点均设置两个柜组对外营业;
2、根据网点具体情况设置单位领导、网点主管、主办会计、主出纳、综合柜员、联行柜员等岗位，单位领导、网点主管、主办会计、主出纳负责机构签到、签退、事中复核授权，综合柜员负责除管理业务之外的所有业务。其他设置及操作规定、职责范围遵循《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》相关规定。 对外营业柜员设置为综合柜员，各网点在现有人员基础上合理安排设置人员。城关、营业部设置三个(或三个以上)对外营业柜员，每天上两个柜员，每个柜员上两天班休息一天轮换，轮换情况可参考如下： 第一天第二天第三天第四天第五天第六天第七天第八天第九天……
a柜员上班上班休息上班上班休息上班上班休息……
b柜员休息上班上班休息上班上班休息上班上班……
c柜员上班休息上班上班休息上班上班休息上班……
江口设置三个柜员，每天上两个柜员，社内可根据实际情况安排柜员换休。
网点必须每天安排授权人员跟班监督授权，每个柜员必须建立授权登记表，凡发生授权业务要即时登记，授权人员授权后必须在所授权的业务清单上签章。每日授权人员必须对前一日柜员办理的业务进行事后复核，实现对柜员操作的复核与监督。柜员每办完一笔业务，必须根据业务性质，在原始凭证上加盖有关业
务印章(对外凭证加盖柜员业务章、内部凭证加盖业务清讫章)和柜员名章;事后复核人员进行复核后必须在每一笔经手复核过的原始凭证上加盖名章，在交易凭证上加盖业务公章及名章。
事后复核人员在复核之后要对前一日柜员业务量进行统计，分柜员建立业务量统计登记表：事中复核业务为操作员、复核员各计算一笔业务量;残损币兑换任务应分解到各柜员，每兑换100张以内残损币计算一笔业务量，100-200张计算两笔业务量，300-400张计算三笔业务量，以此类推，残损币任务未完成的，比例扣减履行岗位职责分值;大额现金缴存20万元以内计算一笔业务量，20-40万元计算两笔业务量，40-60万元计算三笔业务量，以此类推，残损币兑换及大额现金缴存业务量由柜员提示授权人员现场计算统计。柜员不得办理柜员自己的存取款业务，严格抹帐授权，严禁多次重复抹帐和化整为零办理业务，对无故抹帐和一笔多办业务，在业务量统计时要作为差错计算，并剔除后统计，差错过多扣减业务质量得分。 重空由主出纳管理，所有现金及重空的调拨必须通过主出纳办理;借据、抵质押物品可由主出纳或事后复核人员管理。
3、柜员因换
休、出差、请假、换岗(含但不限于)时，钱箱及重空必须进行交接，交接双方当面点清所有实物，并在交接登记簿中登记签章。每日营业终了，柜员保管的现金、重空单证、各类印章，在授权人员的监督下进行盘存，准确无误后装箱加双锁，其中由柜员加一把、主出纳或授权人员加一把，钥匙分别由柜员和主出纳或授权人员保管，城关社款箱交主出纳或授权人员送交押钞车，营业部、江口社款箱交主出纳或授权人员，与当日管库人员一道送库房，并做好款箱的交接登记。
4、柜员配备的各类业务印章，按网点编列序号，专人专用，并在业务保管使用及印模登记簿中登记，领用人员签收。柜员因换休、出差、请假、换岗(含但不限于)时，必须办理交接手续，登记相关登记簿。
5、根据网点人员结构和实际情况，在确保相互制约和业务安全的情况下，允许一人多岗。但综合柜员不得兼任其他柜员，主办会计不能兼任主出纳，管理类柜员不能兼任营业类柜员。
四、业务考核管理
综合柜员要加强业务学习和锻炼，努力提高业务处理速度和质量，及时办理客户提交的各项业务。根据联社相关考核办法，将实行柜员制网点柜员的绩效工资划分为任务考核资金、柜员业务风险资金、岗位职责资金、柜员业务量考核资金等四个方面，按照
2、
1、
3、4的比例分别考核：绩效工资(岗位工资加效益工资)的20%随社内任务完成情况考核;绩效工资的10%作为综合柜员制柜员业务办理风险金，每月不做考核，按季计发;绩效工资的30%作为履行岗位职责考核：其中柜员保底业务量占绩效工资的20%，完成计分，柜面服务、atm加钞、残损币兑换、大额现金登记、反洗钱以及其他临时性工作占绩效工资的10%，由社内考核;绩效工资的40%作为柜员业务量考核，将当月所有柜员制柜员绩效工资的40%全部汇总，除以本机构当月业务总量(剔除保底业务量)计算出每笔超保底业务量的分值，再乘以柜员超保底业务量计算出柜员当月应得超保底业务量考核工资。网点可制定具体考核办法并上报联社，每月对柜员进行考核，按季将考核资料上报联社;联社每季度除将柜员任务考核资金随社内完成情况考核外，其余资金依据社内考核资料情况划转网点，由网点向柜员考核兑现。
五、实施要求
1、实施网点要高度重视柜员制推行工作，加强制度学习，要让每个员工都熟悉相关制度和实施方案，按期完成各阶段工作，确保此项工作顺利开展。
2、今年暂未推行的网点也要加强学习，了解新制度、新规范要求，为柜员制全面在我县推行打下基础。
综合业务柜员制实行方案
综合业务柜员制实行方案
第一条 为促进农村信用社业务发展，提高工作效率和服务水平，增强市场竞争力，加强内部管理和风险防
范，根据《农村信用社会计基本制度》和相关计算机管理规定，结合我市实际，制定本方案。
第二条 柜员制是指营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员为客户提供储蓄、存贷款、结算等业务，并独立承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。
第三条 营业网点实行柜员制的基本条件：
1、网点必须有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下进行。
2、每个柜员须配置一套计算机终端设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。
3、营业柜台等基础设施齐全，符合安全保卫工作要求，客户办理业务时，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。
4、每个柜员都有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔断。
5、柜员必须具有良好的职业道德和熟悉会计、出纳业务技术的综合素质。
6、实行柜员制的单位必须达到一定的业务量和存款余额。业务量少的可不实行柜员制或少配备柜员，根据我市实际，考虑到我们联网时间短，一线操作人员对该程序不是太熟练，对公存款、贷款管理有待统一，本着稳妥的原则，我们只对存款余额在3000万以上的，每日业务量在200笔以上的分社实行柜员制。
第四条岗位设置
1、联社营业部、信用社：主管(监督)柜员、综合柜员、营业柜员。
2、信用分社、储蓄所：主管柜员、营业柜员，业务校大的可设综合柜员。
第五条 岗位职责
1、营业柜员：主要是实时、熟练、正确的使用计算机处理客户提交的各种业务。包括：各种存、贷款的存取、转账等结算业务，联行业务不实行柜员制，仍执行联行印、押、证分管制度;现金整点、兑换业务。
2、综合柜员：主要是负责各种内部账务的处理，包括：费用、固定资产、折旧等内部账务;其次是负责本单位各柜员的现金、空白重要凭证的保管和调拔业务，办理库款和箱包的出入库工作，以及总库存的轧计工作;再次是负责本单位的当日账务的总轧平，日终打印和传票的整理和装订及各种报表的上报工作。
3、主管(监督)柜员：主要是负责本单位的人员分工及安排，实时监督各柜员的业务处理过程及执行制度的情况;掌管使用行政公章，库房钥匙;负责大额提现、冲正、抹账等特殊业务的授权审批工作;定期对各项工作进行检查。
第六条 业务处理的简要过程：
综合柜员日始开机、出库、调拔现金和重要空白凭证→ 营业柜员办理各种业务日终轧平自己的账务账款核对正确→综合柜员做日终总轧账、总库账款核对、传票整理、关闭主机→主管柜员对一天的业务进行逐笔核对、审查各种业务的合法、合规性、传票入档等工作。
注：前三步可视为前台处理过程，最后可视为后台处理过程。
第七条 柜台设置
联社营业部或信用社：设综合柜，主要业务是：各项费用的计提、入帐，各种内部户的入帐，联行业务，社内往来业务，各种报表的编制上报工作，人员配置一般3-4人， 设专职出纳1名。人员情况也可视业务量而定;营业柜，也就是单一的柜员制业务，包括：各种储蓄业务，对公结算业务。
信用分社：可根据业务量大小而定，一般只设营业柜就可以，一个分社可设2-3个营业窗口。营业人员3-4人。
第八条 档案管理
柜员制以后，每天的传票由各柜员自己整理，装订方法是按每天的流水序号加盖封面装订，封面内容包括一天的业务量情况及存库存情况。不再执行按科目清分装订的办法。应及时装订入档保管。
第九条风险控制
1、要求凡实行柜员制的网点必须达到以上要求的硬件配置条件。
2、实行柜员制的网点营业人员实行竞争上岗，必须具备较为熟练的业务技术素质和坚定的思想政治素质，忠实的职业道德。
3、营业环境的场景录像片必须保存规定的时间，最好是硬盘永久保存。
4、除不执行复核制外，其他业务操作应 严格执行各项会计基本制度及操作规程。各柜员要严格按照综合业务应用系统各项基本制度和操作规程正确组织各项账务核算，认真审查原始凭证，正确选择相应交易，准确录入各项要素，仔细核对输出结果，每项业务做到真实、完整、准确、高效。
5、各操作员应严格履行自己的岗位职责，不断提高自己的业务素质。
6、凡实行柜员制的人员，必须在工资中拿出一定的工资作为风险金，每个月加以考核，在柜员制岗上的人员基本工资应高于其他岗位上的工资，工资构成=基本生活费+业务量考核工资+风险金。
7、加强事中和事后监督工作，二者相结合，加强管制和约束。实行柜员制后，主要的风险防范是事中监督，坐班主任经常对各柜员的操作进行巡视，发现违规现象及时纠正，对大额或特殊业务授权工作必须分离授权，严格保管自己的操作密码,每天业务终了，必须核对各柜员的库存现金与微机帐务核对相符，对重要空白凭证仍执行再销号制度，进行严格管理。事后监督是指业务终了，二日以内必须对每个柜员的业务由坐班主任或事后监督人员逐笔核对，确保业务处理的合规、合法性。
8、加强内勤主任或坐班主任的责任心，实行柜员制以后，内勤主任在制度管理方面起着至关重要的作用。联社应与内勤主任签定责任书，增强其管理的主动性和责任心。
9、建立严励的柜员违规处罚制度，对不执行会计基本制度和结算制度的，给予一定的处罚和处分，对不适合柜员岗的人员应及时调离。
第三篇：综合柜员制自查报告
综合业务柜员制自查自纠报告
县联社财务科技部：
根据县联社有关文件要求，我社已于2009年6月13日实行了综合业务柜员制，现依照下发的《安徽省农村合作金融机构综合业务柜员制管理暂行办法》，我社认真开展自查自纠，现就在自查中存在的问题上报如下：
1、我社综合业务柜员均具有良好的职业道德，并能熟练掌握专业知识和相关的岗位操作流程、能够独立处理日常业务。根据办法要求的应在每个柜员间安装隔离板，我社暂没有做到，联社总部也没有实行远程联网监控。
2、柜员在办理各项业务时均能够认真执行各项规章制度，帐务核对能够做到“五无、六相符”，并认真执行各级授权制度。现金、重要空白凭证管理均实行“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，营业终了入库保管。
3、文件要求营业终了，各柜员结计现金、重要空白凭证由主管柜员进行认真核查相符后扫数装箱入库，但根据上次联社下发的综合柜员各岗位职责中规定，由库管员进行核对，我社现已配备库管员岗位，所以由库管员在营业终了对各柜员结存的现金及重要空白凭证进行核对。主管柜员对各柜员的现金尾箱、重要空白凭证每月不少于六次进行查库、社主任每月不少于三次进行查库，并有相关记录。
4、柜员在中午交接班时登记相关登记簿并签章确认，由柜员之间相互进行监交。
信用社
2009年12月10日
第四篇：综合柜员制营业网点内部管理
近年来，为适应金融市场竞争和业务发展的需要，农村信用社进一步转变理念，围绕“以客户为中心”的服务观念，加快营业网点整合步伐，大力推广实行综合柜员制，切实提高柜面工作效率和服务水平，有效促进农村信用社柜面业务持续健康稳定增长。现笔者结合近阶段综合柜员制验收和检查情况，针对实行综合柜员制应加强关注的内部管理浅谈几点看法。
一、综合柜员制的含义及内部管理一般要求。
综合柜员制指的是营业网点为提高柜面服务效率，区别于双人复核制的平行岗位组合，实行一线临柜柜员与二线管理柜员纵向岗位结合，由临柜柜员按照操作规范要求，单人完成客户需求的存款、结算、银行卡、贷款、代理等各项柜面业务，并对其受理的柜面业务实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的一种劳动组织形式。也就是说综合柜员制实现由双人复核制模式转变为一线临柜柜员单人柜面操作并自我复核、二线管理柜员负责业务授权和后续业务处理的模式，大大地提升了农村信用社的窗口服务形象和工作效率，但其业务操作、柜员行为及风险防范控制也就进一步显现重要性，由此可见，规范、严密的内部管理是营业网点实行综合柜员制之必备条件。
实行综合柜员制营业网点的内部管理一般至少应具备以下条件：一是综合柜员制操作规程和实施细则等规章制度要健全、完善;二是营业网点安全设施配备要符合安全防范“三防一保”要求;三是临柜柜员要有相对独立的业务操作空间，要配备监视系统，要针对每个临柜柜员实行“一对一”的探头，监视系统要能清楚监控柜员业务操作及清晰监控柜员的点钞机、尾箱、现金票面等情况;四是柜员配置要能够满足综合柜员制岗位设置和岗位分工的要求;五是柜员要有较高的思想觉悟和职业道德修养，要具备熟练的点钞、录入等基本业务技能，要熟悉及严格遵守综合业务系统各项规章制度和各项业务操作规范，并能准确、迅速地办理各项日常业务。
二、实行综合柜员制应进一步加强关注的部分内部管理。
(一)监控录像。监控录像在提高员工操作意识，防范不规范业务行为，威慑及防控犯罪，保护农村信用社财产和员工合法权益等方面发挥着积极、有效地作用，因此营业网点实行综合柜员制是否有针对临柜柜员一对一的监控探头，监控资料保存期限是否达到一个月以上，监控设备是否能清晰监视柜员操作、现金票面、点钞机、尾数箱、客户形态等是非常关键的保障机制。
(二)业务操作授权。业务操作授权是综合业务系统临柜柜员处理超权限业务及非常业务的一道重要防线，授权柜员要对临柜柜员所提交的授权业务认真核对并对承担的相应责任清楚;具体操作就是授权员要对业务、传票认真审核，对综合业务系统界面录入内容与凭证要素认真核对，并在授权时注意防止泄密;简单地说，就是实行综合柜员制营业网点要特别关注抹账、冲账、大额存取款等授权业务是否由管理柜员按规定核对凭证和核对电脑屏幕界面显示内容，授权是否真实有效控制。
(三)流水账勾对。流水账勾对是每个临柜柜员扎账签退前最后一道业务差错防范的保障，是二线管理柜员重要的职责，对防范风险、及时处理差错等方面起着至关重要的作用，因此实行综合柜员制营业网点应进一步加强柜员流水账勾对工作，有效落实柜员流水账是否换人在监控下逐笔认真勾对签章，内部自制凭证是否真实、完整，是否存在无凭证录入、操作，流水账是否勾对完毕并确认无误后临柜柜员才操作签退等。
(四)一日两碰库。一日两碰库是防范营业网点柜员保管的现金及重要空白凭证出现大差错的有效监督制度，特别是综合柜员制单人操作、自行复核，碰库“卡大把”工作更是显得重要，因此实行综合柜员制网点要确保现金和重要空白凭证实行一日两碰库，并注意是否双人当面碰库，是否在监控下碰库，碰库后是否及时把现金及重要空白凭证入尾数箱，是否及时上双锁，是否存在碰库后又从尾数箱中取出现金或重要空白凭证等现象。
(五)操作权限设置。操作权限设置是对柜员进入综合业务系统进行业务处理的有效控制，柜员要具备对应的权限才能拥有综合业务系统相对应的业务处理权力，而权限的不规范配置将导致一定的风险隐患，因此实行综合柜员制营业网点要确实规范、完善柜员操作标志及级别的合规设置，要经常查看柜员信息表的变动，关注是否一人多个操作代码，是否管理柜员或信贷人员等非临柜柜员配备有临柜操作权限，是否严格执行《综合业务系统柜员业务操作权限兼容性一览表》有关规定，柜员休假是否按规定操作“柜员假期维护”，综合业务系统柜员尾箱设置是否合规，柜员变动是否及时维护柜员卡信息或收回柜员卡等内容。
(六)柜员行为。柜员行为是营业网点最基本、最重要的内部管理;营业网点实行综合柜员制要求柜员必须熟悉业务，遵守各项规章制度，无违规违纪等不良记录，并具有良好的职业道德修养和端正的政治思想品德;结合实际情况来看，就是要注意防范临柜柜员是否替客户保管存折、存单、借记卡、贷记卡及其相对应的身份证件和密码，是否替客户保管支票、印鉴，是否存在应打印未打印而改用手工填写存取款凭条，是否存在未收款先入账、未记账先付款，是否以方便客户为名私自替客户代理各项业务，是否违规为自已办理存取款业务，是否代储户在存取款凭证上签字，柜员交接是否双人当面交接，重要空白凭证(含中间业务重要凭证)及现金(含散币)交接是否完整清点，柜员离柜是否将柜员卡、凭证、印章、现金、钥匙等收妥并入屉上锁、是否将综合业务系统退出至初始状态或操作临时签退，以及客户存折或卡无法写磁时是否违规采取手工录入账号操作等内容。
三、加强综合柜员制内部管理的几点意见和措施。
(一)验收把关。营业网点实行综合柜员制前，均应事先进行自律、整顿、规范，并经熟悉综合柜员制基本条件和各项规章制度不少于2人的验收小组对其进行实地查看、有效评估，切实对营业网点的监控录像、电子设备等基础设施把关，并针对营业网点的内部管理情况，根据综合柜员制的内控要求，对营业网点综合业务系统、内控制度、安全保卫等进行检查式验收。
(二)思想把关。过去的经验教训表明，风险大多是由人引起的，人的行为是受思想支配的;因此，思想防范是控制风险最根本的措施，只有管住了思想，才能管住人的行为;也就是说强化内部管理要加强思想政治教育，加强风险意识教育，注重提高员工业务素质，切实把以人为本的管理理念贯穿于风险防范的全过程，充分利用思想教育，发动和依靠员工抓好风险管理工作。
(三)制度把关。要建立健全综合柜员制操作规程、实施细则，不断修订、规范各项内部控制制度，在坚持过去行之有效的规章制度的同时，要把握形势，紧贴业务，不断研究、防范新的操作风险控制点，完善各项规章制度，及时有效地评估并控制可能出现的操作风险，把各种不安全隐患消除在萌芽状态。
(四)业务把关。业务熟练、制度熟悉是防范和控制风险的最根本保障，特别是实行综合柜员制营业网点，对柜员的业务素质提出了更高的要求，柜员的业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键;因此实行综合柜员制要定期加强临柜柜员和管理柜员的业务能力培训及规章制度学习，要把培训与学习作为日常工作来抓，建立培训教育长效机制，切实有效提高柜员其综合业务能力。
(五)管理把关。实行综合柜员制营业网点要切实加强管理力度，加大设备投入，建造高清晰电子监控系统、购置高效能点验钞机具、添置高效率终端机和打印机等硬件设备，并有效、充分利用管理柜员职能，切实做好业务授权、后续业务处理、柜面风险防范、事后监督等工作，并逐步建立柜员等级制度、客户经理制度、服务效率评价制度等，合理、有效强化管理关。
(六)检查把关。营业网点综合柜员制的推广增加了临柜窗口，带动了业务量的增长，但操作上缺少了换人复核关口，无形中增加了风险隐患;因此对综合柜员制营业网点来说，定期、不定期开展稽核检查是非常重要的，稽核检查能带来发现问题、整改问题、促进规范、完善管理等有效功能，特别是对临柜人员行为、现金、重要空白凭证、印章、各类登记簿、科目余额、计算机运行日志、柜员流水账、业务授权、监控录像等更应加强检查力度，通过稽核监督，防范于未然。
总之，营业网点实行综合柜员制是适应当前金融竞争和业务快速发展的一项重要制度，也是提高农村信用社窗口服务水平、工作效率和竞争力的有效手段，但是我们同时也应该清醒的认识到，综合柜员制是一把“双刃剑”，如果没有好的管理办法和操作规程，没有防范控制风险的意识，没有行之有效的内控制度，综合柜员制只会给我们带来更大的风险隐患、形成更大的损失，所以说综合柜员制内部管理是非常重要的，只有建立健全内部管理，加强风险控制防范，实行综合柜员制才会对农村信用社的健康发展起到良好的促进作用。
第五篇：综合柜员制操作流程及注意事项
为了提高柜面业务工作效率，促进业务发展，确保我社综合柜员制的顺利开展，现将柜员制业务操作步骤通知如下：
一：基本要求：
1、各网点设臵2个对外综合柜员窗口，其中一人兼职现金总出纳，负责调配该网点现金。
2、各操作柜员同时为综合柜员和事后监督柜员。综合柜员对外办理对公、对私、贷款、汇兑等现金和转账业务。事后监督柜员负责为对方综合柜员办理的所有业务进行复核，监督。
3、柜员之间交叉进行业务流水的监督(交易码99)。 单笔金额5万元(含)以上的现金交易实行实时监督方式，5万元以下的交易原则上按每半小时监督一次，每日当班的柜员在交班时或轧账时必须全部监督完当日业务流水。
4、业务用章实行谁使用谁负责的制度，交接时需办理登记，个人名章自行负责管理。
5、人员交接应按要求办理交接手续，临时离岗应做暂退或签退并收好现金、重要空白凭证、业务用章等重要物品。1
6、轧平帐务后，各柜员应打印柜员业务流水账(交易码119)、柜员轧差报告表(交易码106)、柜员尾箱清单(交易码112)。
7、柜员按日登记每天需要登记的登记簿。(工作交接登记簿、大额支付、可疑支付、挂失登记簿，重空领用使用销号登记、“库(柜)钥匙交接登记簿”，退票等登记簿。
8、 柜员交班或轧账时，柜员之间相互交叉复核钱箱、 票箱，并互相签字确认。
9、重要空白凭证按谁使用谁管理的原则管理和登记，包括重空的领用、使用、销号、保管等。
10、综合柜员当日办理的所有业务凭证需整理后按照永信联发(2011年)17号文件规定装订上交。整理时按每个柜员当日办理业务的流水号从小到大顺序排列。核对无误后装订。各网点需建立凭证交接登记簿。
11、网点总出纳需在营业终了前做好以下事务：第
一、打印机构帐(108)并核对机构库存，相符后签字确认。第
二、查询交易码(450
1、740
3、7901)应作处理的大、小额业务，汇兑业务是否已全部处理。第
三、查询交易码(706)网点各柜员是否已全部签退，查询完毕方可下班。
二、综合柜员账务核算的基本规定。
1、单人临柜，收付自行复核，要求账款、帐实相等， 手工登记与电脑记录相一致;
2、款、章、证实行一人一箱，谁使用谁负责，离柜上 锁;
3、人员变动，办理交接，并进行相关登记;
4、临时离开，退出至登录状态;
5、柜员互相制约，相互授权;
6、存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付款， 转账业务先记借后记贷;
7、加强账务核对，确保账账、账款、账实、账证、账 表、内外账务六相符。
8、网点负责人每周对网点柜员的尾箱进行核点一次，包括现金、重空、印章等。
三、现金管理
1、库存现金按照柜员设臵钞箱，实行一柜一箱，自管 自用的原则。机构负责人为每个钞箱设定库存限额，营业中现金不足时，经机构负责人批准后，柜员之间可自行调剂，打印出的交接单由负责人签字确认。柜员的库存超出核定限额时应及时缴存。
2、交接班时由需由交接双方签字确认，接收方认真核 对现金、票、章，一旦交接双方签字确认后，若有不符由接收方自行负责。