银行电子对账单格式

第一篇：银行电子对账单格式

银行对账单的格式

****公司：

贵公司与我公司货款往来至20**年**月**日止，我公司应收账款余额为****元，望贵公司收到对账单后给予核对并将回执填好后加盖财务章，回复我公司财务科，谢谢合作。

此致

敬礼!

*****公司

20**年**月**日

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对账单回执：

*******公司财务科：

我公司至20**年**月**日止，与您公司货款往来应付账款余额为*******特此回执。

此致

敬礼!

第二篇：加强银企对账管理 探索电子对账新路

加强银企对账管理

探索电子对账新路

银企对账是银行与开户单位定期核对账务，以达到两者账务一致、保证银行和企业内外账务相符的有效手段，是防止案件发生的重要措施。其作为银行内部控制的一个重要部分，已经引起了银行及社会各界的广泛关注。尤其是在案件等一系列由于银行内控机制出现问题，即对账工作实施不利造成的特大金融案件发生之后，各方对银企对账工作重要性的认识也发生了一定程度的改变。银企对账是银行和企业之间最直接和有效的沟通方式，它可以避免由于银企账目不一致所引起或隐藏的一系列问题，诸如各方对资金的非法挪用、资金的错误收付等。但随着金融业的迅猛发展，企业开户的数量明显增加，银企对账却没有得到同步发展。

一、加强银行对账管理 完善内部控制制度

2005年3月银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中提出了13条要求，其中第九条就是专门针对与客户对账工作的，文件中要求“加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段”。从监管部门下发的文件可以看出，加强与客户对账在内部控制中占有重要地位。银行必须完善并积极运用与客户对账手段，形成定期对账机制，进一步提高全行的内部控制水平，才能有效地防范金融风险。

目前，银行对银企对账工作的重要性认识要强于企业，纷纷采取了相应的措施，比如集中对账，对账人员和前台相分离等，但从接二连三发生的金融案件来看，在频繁的文件和口号背后，还存在很多问题。笔者从事对账岗位多年，我认为相当多的银行业机构存在“重经营轻内控、重效益轻管理”的问题，没有把银企对账工作从防范案件的高度来认识，这就造成了上热、中温、下冷的尴尬局面，严重影响了对账工作的开展。银企对账是内部控制制度建设的重要手段，能够保证银企双方资金安全高效运营，防范金融风险。尤其是在当前不法分子冒用单位账户诈骗银行资金、银行内部员工贪污挪用单位资金等经济案件屡有发生的情况下，切实做好银企对账工作对确保经营安全非常重要，也十分必要。因此，银行要坚持严格规范的银企对账，要把做好银企对账工作作为强化内控管理的一项重要措施。

二、银企对账中的技术问题

(一)在银企对账中，银行处于被动地位，虽然银行、银监会制定了一些银行与客户对账方面的规定，但这些规定不能对企业形成有效的强制约束。部分单位财务人员缺乏对账意识，把对账看成是银行工作，视为与其无关的“软性”任务，甚至有的单位财会人员认为对账是多此一举，能拖则拖，消极对账，甚至丢失了银行对账单而无法返还，银行对账单的回收率得不到保证。

(二)银行对账单在投递过程中存在无法送达的情况。随着城区改造和企业的发展，许多单位地址经常变更，但是企业没有按照规定及时到银行修改对账单地址信息，导致对账单在投递过程中因为地址错误被退回。另外许多保密单位和管理较严格的大企业不允许外单位人员进入，这也导致部分对账单无法送达。

(三)银行对账周期太长。我行重点客户是每月对账一次，非重点客户是每季度对账一次，对账周期太长。虽然这样做也可发现未达账项，最终调平双方账户，但对于防范可能发生的案件，则起不到及时发现的作用。因为有些诈骗分子可以利用时间差进行作案，如果不及时对账，就无法通过银企对账这种方式起到及时追查案件的作用。

(四)银行的对账单委托中国邮政代为投递，送达率很难得到保证。虽然外包降低了银行的对账成本，但是发送和回收率受外包公司工作效率的影响，无法得到有效的保证。

(五)银行在收到对账单回执后，核对预留印鉴，进行系统录入、统计时工作量巨大。部分企业存在“应付对账”的情况，对银行存款、贷款余额并未进行细致地核对，只是随便盖一个章程就算完事，经常出现对账单印章与预留印鉴不一致的问题，导致对账无效 。

(六)对账内容单一，信息不够全面。由于受到版面限制，银行邮寄给客户的对账单格式比较简单，对账内容仅有月底余额等，相关发生额、结算等信息根本无法反映,不利于风险控制与客户账户管理，造成企业对这种对账不够重视。

三、探索电子对账 开拓对账新局面

虽然近年我行对账工作取得了长足的进步，但是由于银企对账中的技术问题制约了对账工作的快速发展，笔者认为应该大力发展银企对账管理自动化，积极探索电子对账，建立起依托服务器的远程对账平台，为企业提供一个便捷的对账渠道，提升对账工作水平，提高对账工作效率。

随着社会现代化发展战略的不断提出，利用科技网络，实行电子对账是今后对账发展的必然趋势，国内已有多家银行开发出网上银行对账系统，但是都比较简单，处在初级阶段。我行作为国有大银行，应该加大、加快这方面的技术投入，研发出自己的银企对账系统，大力推行网上对账，这样既方便快捷又具有保密性，使我行的银企对账管理工作达到同业领先水平，促进银企对账工作迈上新的台阶。从银行的角度来看，电子对账完全不同与传统对账，它避开了制约传统对账发展的技术问题，电子对账通过网上银行的渠道为客户提供了实时的自主、自助的对账方式，节约了银行的邮寄成本，实现了银企互动。客户经过数字身份认证登录网上银行，可以轻松了解公司所有银行账户的资金交易情况，并将对账结果通过网络反馈给我行，不需要再加盖印鉴章，解决了传统对账中的难点问题。对于长期不进行对账的客户，系统可以进行相关设臵，将超过30天没有对账的客户导入生产系统，如果客户前来办理业务，前台柜员就可以从系统中得到提示，要求客户先对账然后再办理业务。

未来的电子对账系统要充分体现人性化设计理念，一方面满足客户个性需求，能根据客户提供的邮箱地址或手机号码实时提供提醒服务，另一方面考虑到银行业务渠道、产品服务、客户分类都在不断发展，系统应整合对账信息管理、对公账单管理、系统内往来对账、回收统计考核等各项功能，不仅方便客户操作，更成为银行明晰内部账务往来、监控特殊账户的系统。

笔者认为银行的对账中心应当逐渐由银行的一个内控部门向银行的一个新的业务部门过渡，电子对账系统中对账只是最基本的功能，银行应该利用自身的资源优势，在对账业务上寻求新的利润增长点，运用专业的金融分析为客户提供更高层次的服务。对于大额客户，资金链的风险及相关信息是企业运作中很关注的问题。我行可以运用其强大的信息系统及专业的金融分析能力(理财服务)，将对账工作的外延扩展，使其变为一种有偿的金融服务，如果银行的能力有限，可以在保密的前提下，提供账户数据给第三方咨询公司，为企业经营决策提供服务，这样不仅解决了银行对账的成本问题，而且找到了新的利润增长点。可能这个方法的实施需要一定的时间，但是如果能够成功实施，将会对银企对账工作有一个很大的推动作用。

银企对账是一项长期而经常的工作，他是加强内部控制、防范案件发生的有效监督手段。在******新一轮的发展中，我坚信我行会与时俱进，充分利用高科技手段，将银企对账管理落到实处，确保银行和客户的资金安全。

第三篇：收款收据、银行对账单

收款收据

1、收据主要是指财政部门印制的盖有财政票据监制章的的收付款凭证,用于行政事业性收入,即非应税业务 !一般没有使用发票的场合，都应该使用收据。是重要的原始凭证!

收据与我们日常所说的"白条"不能画等号，收据也是一种收付款凭证，它有种类之分。至于能否入账，则要看收据的种类及使用范围。

2、收据的种类

收据可以分为内部收据和外部收据。外部收据又分为税务部门监制、财务部门监制、部队收据三种。内部收据是单位内部的自制凭据，用于单位内部发生的业务，如材料内部调拨、收取员工押金、退还多余出差借款等等，这时的内部自制收据是合法的凭据，可以作为成本费用入账。单位之间发生业务往来，收款方在收款以后不需要纳税的，收款方就可以开具税务部门监制的收据。行政事业单位发生的行政事业性收费，可以使用财政部门监制的收据。单位与部队之间发生业务往来，按照规定不需要纳税的，可以使用部队监制的收据，这种收据也是合法的凭据，可以入账。除上述几种收据外，单位或个人在收付款时使用的其他自制收据，就是日常所说的"白条"，是不能作为凭证入账的。

对账单

银行进账单的定义

银行进帐单(bank deposit receipt)

银行进账单是持票人或收款人将票据款项存入收款人在银行账户的凭证，也是银行将票据款项记入收款人账户的凭证。

银行进账单的分类

银行进帐单分为三联式银行进帐单和二联式银行进帐单。不同的持票人应按照规定使用不同的银行进帐单。 二联式银行进帐单的第一联为给持票人的回单(即收帐通知)，第二联为银行的贷方凭证。

持票人填写银行进帐单时，必须清楚地填写票据种类、票据张数、收款人名称、收款人开户银行及帐号、付款人名称、付款人开户银行及帐号、票据金额等栏目，并连同相关票据一并交给银行经办人员。对于二联式银行进帐单，银行受理后，银行应在第一联上加盖转讫章并退给持票人，持票人凭此记账。

银行进账单的注意事项

(1)进账单与支票配套使用，可以一张支票填制一份进账单，也可以多张支票(不超过四笔)，汇总金额后 填制一份进账单，即允许办理一收多付(一贷多借)。对一些收受支票业务量较大的收款单位，如商业(供销)批发、另售等企业经其开户银行审查同意也可以抄附票据清单，汇总填写进帐单，委托银行办理收款。这样规定目的，主要是为了方便客户、简化手续，以减轻客户填制凭证的压力。

(2)对于办理一收多付(一贷多借)的进账单，客户必须根据不同的票据种类和支票签发人所属的不同票据交换 行处分别填制，不得混淆。主要原因：一是票据种类不同，如支票、银行汇票，在银行内部核算处理的方法和要求不一样，二是由于受路途远近、交通情况等客观条件的限制, 我市一些基层交换行处有的参加两次交换, 有的只能参加一次交换，在交换票据的处理，资金的抵用时间等方面就存在差异。鉴于上述原因，为了保证客户及时用款，因此这样 规定。

(3)进账单上填列的收款人名称、帐号、金额、内容均不得更改，其他项目内容应根据所附支票的相关内容据实 填列。这是因为银行受理票据后，支票和进帐单两者分离，要分别在不同的柜组或行处之间进行核算处理，为了防止差错纠纷和经济案件的发生，便于事后查找，故作此明确规定。

(4)进账单第二联最下端的磁码区域必须保持清洁，任何企事业单位或个人不得在此区域内书写或盖章，其目的、作用与支票相同。

第四篇：赴法签证银行对账单

银行对账单

关于提交银行对账单的注意事项 

 

 银行对账单必须是由银行出具的，但是对银行类型以及账户金额没有限制。 所有的银行对账单原件不一定用A4的纸张打印，但是所有的复印件必须用A4纸打印。 如果您的对账单复印件是银行存折，则不需要加盖银行章，但如果是用信用卡或者借记卡打印的银行对账单，则需要加盖银行章。 如果申请者的父亲或者母亲有自己的公司，即为法人代表，申请者可以直接提供其父亲或母亲公司名下的银行记录。 如果您提供的银行对账单不满三个月或者六个月，既无法达到使馆要求，您也可以提交该文件，但是需要附加解释信，签证的最终结果由使馆决定。 申请者也可以提供其他资产证明，例如股票或者基金的账户情况，但此类文件不能代替您清单内使馆要求的银行对账单。 请注意：银行对账单，即银行进出账单是指您的活期银行卡或者存折，该账单中体现了您在银行的日常支取记录，不是定期存折或者存款证明。 请注意：请确保您的银行对账单上有申请者的名字，申请者的名字必须是由银行打印的，如果是手写的，则不符合材料要求。如需提供父母或配偶的银行对账单，则对账单上要显示相应的名字。 关于翻译的注意事项 

 

 所有的翻译可以是英文或者法文，而且并不需要来自专业的翻译公司，您可以自行翻译，无格式要求。 如果文件中包含的文字内容较少，则翻译的内容可以直接写在该文件的复印件上，即翻译件和复印件是同一份文件。 银行对账单上的个人信息，工资或养老金等条目的中文必须翻译，但是账目中金额不需要翻印。 所有翻译无固定格式要求，但翻译必须清楚、准确。 所有翻译文件无需认证或公证 所有翻译文件不需要盖章。

最近三个月工资单，退休金或养老金复印件

 如果您提供的是银行对账单，在对账单上必须写明工资或退休金等字样。 申请者如果是未成年人或无业人员，需提供父母或配偶的银行对账单。 如果工资或退休金是以现金形式支付的，申请者可以提供由公司出具的工资证明或者工资条，但必须盖有公司印章。

银行或银行卡最近三到六个月的进出账单(对账单)复印件

 如果您提交的银行对账单中包含了工资条目，则不需要重复提供此类文件。 如果您提交的是工资条或者工资证明，则需要提供此类文件，即银行或银行卡最近三到六个月的进出账单(对账单)复印件。

 您打印的银行记录可以是您的借记卡或者银行存折。

父亲和母亲近六个月以来的银行记录 

 对于申请长期留学的申请者，您必须提供父母双方的银行记录原件。 如果您只能提供其中一方的银行记录原件，则需要给使馆写一封解释信，说明未能提交该文件的原因。解释信将同您的其他文件一起递交到使馆。 如果申请者有学校出具的奖学金证明，则不需要提供此类文件。

第五篇：补打银行对账单申请书

广发银行

因对账需要，现需补打2015年3月-2016年1月份客户银行流水对账单，请贵行能给予补打，谢谢! 特此申请，请审批

日

2016年4月23