互联网贷款消费是一种通过互联网络技术和信息技术发展起来的新型的消费模式, 也被称作为现代消费、合作消费和网络消费。互联网贷款消费有狭义和广义之分, 从广义上说像网络购物、在线教育、网络游戏、网络影视等所有的消费方式都可称之为互联网贷款消费, 互联网贷款消费是指直接或间接使用互联网而进行的购买有形商品或无形服务的行为;当然, 狭义的互联网贷款消费仅仅是指经由某些网站或app购买有形商品, 即网上购物.近十多年来我国的互联网快速发展, “互联网+”影响下的教育培训产品涌现市场, 2018年中国在线教育市场规模达到了2517.6亿, 未来几年我国在线教育市场规模还将持续增长。
一、以教育培训产品为例的大学生互联网贷款消费的现状调查
(一) 基本情况
本次采用问卷调查的方式对重庆部分高校400名大学生进行随机调查, 其中回收的有效问卷有390份, 有效回收率为97.5%。被调查者中女性居多, 占78.57%;被调查的大学生所学的专业多属于文科类专业, 占74.62%;调查的对象主要是大四学生, 占61.54%, 其次是大三学生, 占15.38%。。
(二) 调查结果
通过本次调查可以发现, 在校大学生2017年有43%使用过网络贷款或是贷款消费形式, 从学生选择教育培训的形式看:有92.86%的大学生主要通过互联网查阅资料, 有57.14%的大学生通过互联网记单词, 其次是进行直播听课 (视频学习) 、APP刷题。目前大学生使用较多的答疑软件是学霸君、作业帮、猿辅导;使用较多的英语学习APP是可可英语、金山词霸、有道词典;对于大四的学生, 更多的开始进行职业技能培训, 比如对啊网旗下的会计随身学、教师随身学, 此外还有中公的19课堂、华图教育、一起考教师、金标尺的事考帮等。从互联网学习时间看:57.14%的大学生每天用于网上学习的时间在半小时以内, 有35.71%的大学生每天网上学习的时间在1-2小时之间, 几乎没有人每天用三小时以上的时间进行网上学习。从互联网学习月均花费看:有50%的大学生平均每月用于网上学习的花费在1-50元之间, 有7.14%的大学生花费51-100元用于网上学习, 有14.29%的大学生平均每月用于网上学习的花费在100元以上, 甚至有28.57%大学生没有用于网上学习的费用。从互联网贷款消费意愿看:57.14%的大学生认为互联网教育培训消费是一种发展趋势, 但不会取代传统消费, 42.86%的大学生认为互联网教育培训消费有较好的发展, 逐渐取代传统消费。
二、大学生互联网贷款消费存在的问题
大学生愿意消费教育培训产品其实是好事, 只是通过互联网贷款学习就存在一定的风险, 因为部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段诱导学生过度消费, 导致其陷入‘高利贷’陷阱, 侵害学生合法权益, 造成不良影响。主要存在问题:
一是消费安全问题:网络消费在带给人们极大方便的同时, 也存在消费安全问题。比如网上购物所填写的个人信息, 交易时所使用的支付宝等支付工具, 都会成为别人觊觎的对象, 稍不注意就会造成损失。
二是消费结构不合理:大学生消费欲望逐渐膨胀。71.43%的大学生平均每月通过互联网贷款消费500元以下, 50%的大学生平均每月用于网上学习的花费在1-50元之间, 但是有28.57%的大学生从来没用于过网上学习;可见, 大部分大学生存在消费结构不合理, 精神追求消费比例偏低。
三是养成非理性消费:绝大部分大学生没有制定适合自己的消费计划, 有一些同学生追求品牌, 偏爱高档商品, 有学生使用信用卡透支消费, 网上花呗、借呗等无利息的提前消费方式。这些非理性消费, 不只给大学生的家庭带来经济负担, 也易造成大学生形成不正确的人生观、世界观和价值观, 引起一系列心理问题和行为失当。
三、大学生互联网贷款消费的引导对策
(一) 高校应加强消费风险意识教育
一方面, 学校要利用校内网、广播站、校报等媒介进行网络消费安全知识宣传。另一方面, 可以开展互联网贷款消费的相关讲座, 开设相关课程, 通过教学, 帮助学生认清网络消费中潜在的风险, 知道遇到风险该如何维权。采用案例分析提高大学生网络消费的安全防范意识, 通过学生之间的讨论, 引导大学生增强网贷消费风险意识。
(二) 家长应营造勤俭节约的家庭环境
对于引导大学生形成正确的网络消费观念与行为, 家庭教育发挥着重要作用。家长除了关心大学生学业基本情况外, 还要多了解日常生活情况, 包括消费动态及思想动态等, 要帮助大学生认清网络过度消费的弊端与危害, 帮助大学生抵制享乐主义与拜金主义的危害;帮助大学生建立科学合理的消费计划。要为子女树立良好的榜样, 营造勤俭节约的家庭消费环境。
(三) 大学生应自觉养成理性消费
我国大学生的生活经济来源主要靠父母, 大学生作为社会主义道路建设的接班人, 在网络消费中做到理性消费, 自觉抵制享乐主义的诱惑;在网络购物时注重商品的实用性, 在选择商品时要提高辨别能力, 谨慎选择合理消费、理性消费。
摘要：互联网的发展带动网络经济的发展, 改变了人们的传统消费行为, 衍生发展起来了许多新型互联网贷款消费模式。本文主要通过对大学生贷款消费教育培训产品的问卷调查了解大学生互联网贷款消费情况, 找出其贷款消费过程中的问题并提出引导对策, 旨在引导大学生合理消费、理性消费, 树立正确的消费观。
关键词：互联网贷款,引导对策,教育培训产品
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