第一篇：金融知识竞赛答案
中小学生金融知识竞赛答案
我是银行知识小达人
“高淳农商银行杯”中小学生金融知识竞赛试题
1、我国人民币的主币是（ A ） A.元 B.角 C.分
2、第一套人民币发行时间为（ B ）
A.1945年8月15日 B.1948年12月1日 C.1950年10月25日
3、网上购物时，密码设臵最安全的是（ C ） A.跟用户名相同的密码 B.使用自己生日密码 C.使用数字、字母混合密码
4、高淳区范围内有几家银行业金融机构：（ B ） A.8 B.13 C.16
5、如接到陌生电话自称医院、警官等，并说亲戚朋友突发情况急需用钱。此时正确的处理方法为（ A ）
A.保持镇定和警惕，亲自确认此亲戚朋友的真实情况，询问银行工作人员，如发现诈骗及时报警 B.打钱到陌生电话指定的“安全账户” C.不听从银行人员劝告，执意汇款。
6、第五套人民币共发行（ B ）种面额纸币。 A.3 B.6 C.8
7、高淳农商银行现推出的“国际慢城”金融IC借记卡，正面图案是（ B ）
A.牡丹 B.慢城蜗牛 C.长城
8、按照复利计算，年利率为5%的100元存款，经过两年后产生的利息是（ C ）
A.5元 B.10元 C.10.25元
9、第五套人民币50元纸币正面主景是 、背面主景是 。答案为（ A ）
A.毛泽东头像、人民大会堂图案 B.毛泽东头像、布达拉宫 C.人民大会堂、布达拉宫
10、小张在高淳农商银行购买了一笔10万元的理财产品，期限是90天。理财产品到期后，年化收益率是5.5%。那么小张可以获得收益（ A ）（收益=本金×到期年化收益率×实际理财天数/365）
A.1356元 B.5500元 C.2933元
11、第五套人民币5元纸币的背面主景图案是( B )。 A.桂林山水 B.泰山 C.长江三峡
12、如果你无意中获得假币，下面不属于可以上交的机构（A.商业银行 B.中国人民银行 C.工商管理机关
13、关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C ） A.可以透支 B.可以部分透支 C.不能透支
14、按照是否提供信用透支功能，银行卡分为（ A ） A.信用卡和借记卡 B.金卡和普通卡 C.信用卡和普通卡
15、“银联”标识从左至右依次是（ A ）三种颜色。
A.红、蓝、绿 B.红、黄、蓝 C.红、黄、绿
16、银行卡密码可设臵为（B ）位阿拉伯数字。 A.3 B.6 C.7
17、根据人民银行规定，银行借记卡在ATM机上取现（B ）
C ）A.每卡每日累计取现不得超过2000元 B.每卡每日累计取现不得超过20000元 C.不得超过信用额度
18、旋转第五套人民币100元纸币，正面左下角数字100的颜色变化是由（ B ）
A.红变绿 B. 绿变蓝 C. 蓝变黄
19、以下不属于“黑钱”来源的是（ C ） A.毒品交易所 B.敲诈勒索所得 C.诚实守法经营所得
20、第五套人民币20元纸币的主色调为（ A ） A.棕色 B.蓝黑色 C.紫色
21、商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成（ B）
A.贷款 B.存款准备金 C.存款
22、目前，高淳存贷款规模最大的银行是（A ） A.高淳农商银行 B.建设银行 C.中国银行
23、以下哪个机构能依法发行货币（ A ） A.中国人民银行 B.商业银行 C.财政部
24、下面（ C ）行为，会对你在中国人民银行征信中心的个人信用报告造成不良影响。
A.未及时归还银行贷款 B.信用卡账单没有及时偿还 C.以上两个都会影响
25、我国现行的活期存款基准利率是（A ） A、0.35% B、0.035% C、3.5%
26、高淳农商银行的银行卡在南京市范围内ATM跨行取款，手续费按（ C ）收取。
A.每笔5元收取 B.交易金额的3%收取 C.暂不收费
27、小王在银行给同学小李汇款，金额6007.15元。汇款金额用大写书写正确的是（ A ）。
A、陆仟零柒元壹角伍分 B、陆仟柒元壹角伍分 C、陆仟零零柒元壹角伍分
28、下面关于银行卡使用，正确的是（ B ）
A.银行卡可借他人使用 B.银行卡和身份证应分开存放 C.可以将银行卡密码告诉公安机关或银行工作人员
29、投资下列产品，哪个安全性最高：（ A ） A.存款 B.理财 C.股票
30、以下不属于我国法律法规规定的可以证明客户本人身份的有效身份证件（ B ）
A.居民身份证 B.机动车驾驶证 C.军人证
31、以下关于理财产品说法正确的是（ B ） A.理财产品只要出示身份证就可以提前支取 B.购买理财产品需出示有效身份证件，实名购买 C.理财产品的最低限额为10万元
32、存折、银行卡丢失以后，以下哪个做法是错误的（ C ） A.马上打银行客服电话口头挂失
B.马上凭自己有效证件到银行网点办理正式挂失 C.因为留了密码，别人不知道密码无法取钱，回家再找找
33、利率是（ B ）与本金的比率。 A、利润 B、利息 C、本息
34、在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：（ A ） A.妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息 B.不要保留交易凭条，以免浪费纸张 C.交易流水单如果无误，可以随意丢弃
35、高淳各银行中，唯一能够实现水、电、煤气、广电费“一站式”代缴扣的银行是（ C ）
A.国有商业银行 B.中国人民银行 C.高淳农商银行
36、在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，下面做法正确的是（ C ）
A.可以在“中毒”的电脑登陆网上银行
B.每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登陆”
C.尽量不使用公共场所的电脑登陆网上银行
37、以下可能导致ATM机吞卡的现象有（ A ） A.客户办理业务时忘记取卡 B.使用他行银行卡 C.使用异地卡
38、客户持有银行卡通过自助设备取款时，连续（ B ）次密码输入不正确，银行卡即被冻结。 A.2 B.3 C.6
39、信用卡区别于借记卡的特征是（ B ） A.取款 B.透支 C.消费
40、第五套人民币中没有（ A ）面额钞票。 A.2元 B.1元 C.5元
41、网上银行不具有下列哪项功能（ B ） A.查询余额 B.支取现金
C.转账汇款
42、银行开发越来越多的电子产品，以下体现便捷性特点的是（C） A.减免部分手续费 B.提高知名度 C.足不出户，就可以办理金融业务
43、小磊陪家人在百货商场购买羽毛球拍，价格300元。刷卡付款后小磊发现单子上打印的金额为3000元，此时小磊应要求收银员如何处理（ A ）
A.立即在POS机上做“消费撤消”3000元交易，再重新刷卡消费300元
B.立即退给小磊家人现金3000元，重新刷卡 C.收银员先做结算，然后重新刷卡300元
44、以下哪个机构不能收缴假币（ C ） A.人民银行 B.高淳农商银行 C.收费站
45、小明在淘宝网上购买了一套书籍，以下哪个渠道不能作为付款方式？（ C ）
A.网上银行
B.支付宝卡通
C.短信银行
46、刷卡消费后，持卡在交易回单上的签名应是当事人的（ A ） A.本名 B.外文名 C.笔名
47、我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息（ A ） A.个人的社会交往信息 B.个人的基本身份信息 C.个人在银行的贷款信息
48、以下不属于商业银行在储蓄业务中应坚持的原则（ C ） A.存款自愿 B.存款有息 C.取款收费
49、下列有权利向你索要网上银行登陆密码的有（ C ） A.银行员工 B.警方 C.以上都不是
50、高淳农商银行（江苏省农村信用社）的客服电话是（ A ）
第二篇：银行金融消费权益知识竞赛试题（附答案）
一、单项选择题
1、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是( C )
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
2、金融机构负责反洗钱工作的应当是( B )
A、设立专门机构。
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。
C、指定专人。
D、设立反洗钱专门机构或者指定专人。
3、客户身份识别是指：( C )
A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
C、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
D、 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
4、 银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件?( D ) A、5万人民币或1万美元
B、5万人民币或2千美元
C、1万人民币或2千美元
D、1万人民币或1千美元
5、 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息?( D )
A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织
B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织
C、外国政要
D、高风险客户或者高风险账户持有人
6、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：( C )
A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
C、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
7、以下交易中哪个属于大额交易?( D )
A、小王一次性取款10万元。
B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万
C、小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万
D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元
8、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：( A )
A、交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。
B、交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。
C、 客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。
D、客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。
9、 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：( A )
A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告
B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动
C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动
D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动
10、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是----。( B )
A、 该汇票无效
B、 背书人对后手的被背书人不承担保证责任
C、 该背书转让无效
D、 背书人对后手的被背书人承担保证责任
11、 商业汇票的出票人是( B )
A、银行 B、银行以外的企业单位等 C、付款人 D、收款人
12、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是(C)。
A、 定日付款
B、 出票后定期付款
C、 见票即付 D、 见票后定期付款
13、银行承兑商业汇票的签章是( C )
A、 业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章
B、 单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章
C、 汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章
D、 单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章
14、支票的提示付款期限是( D )
A、 自出票日起6个月
B、 自出票日起1个月
C、 自出票日起15天
D、 自出票日起10天
15、《支付结算办法》规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的(D)
A、 结算专用章 B、业务公章 C、转讫章 D、财务章
16、银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行(B)。
A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号
17、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( C )内向中国人民银行当地分支行备案。
A、5天 B、10天 C、5个工作日 D、10个工作日
18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过( A )账户办理。
A 基本存款 B一般存款 C 临时存款 D专用存款
19、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》中所称货币是指( A )。
A、人民币和外币 B、人民币的纸币和硬币 C、人民币纸币和外币纸币
20、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构( A )业务人员当面予以收缴。
A、至少2名 B、至少3名 C、至少4名
21、收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的( B )。
A、假币没收凭证 B、假币收缴凭证 C、假币鉴定凭证
22、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向( C )申请鉴定。
A、上级公安部门 B、中国人民银行授权的鉴定机构 C、中国人民银行
23、中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示( A )。
A、中国人民银行授权书 B、反假货币上岗资格证书
C、反假货币鉴定资格证书
24、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以( B )的罚款。
A、1000元以上50000元以下 B、1000元以下 C、2000元以上
25、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以( C )的罚款。
A、5千元以下 B、2万元以下 C、1万元以下
26、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，情节较轻的，按《刑法》规定，( A )处理。
A、处3年以下有期徒刑或者拘役;并处或者单处1万元以上10万元以下罚金
B、处7年以下有期徒刑或者拘役;并处或者单处1万元以上5万元以下罚金
C、处7年以下有期徒刑或者拘役;并处或者单处5万元以上10万元以下罚金
27、伪造货币的，处( A )以上( A )以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、3年，10年 B、2年，5年 C、5年，10年
28、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处( A )元以上 元以下罚金。
A、2万，20万 B、1万，5万 C、5万，10万
29、变造货币，数额较大的，处( A )以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
A、3年 B、5年 C、10年
30、 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重清节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( A )元以上(A)元以下罚金或者没收财产。
A、2万，20万 B、1万，2万 C、1万，5万
31、明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处( A )罚金。
A、2万元以上20万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下
32、明知是伪造的货币而持有、使用，数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处 ( A )罚金或者没收财产。
A、5万元以上50万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下
33、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处( A )罚款。
A、15日以下拘留、1万元以下 B、20日以下拘留、1万元以下 C、15日以下拘留、2万元以下
34、对伪造货币集团的首要分子或伪造货币数额特别巨大的，最高可以判处( C )
A、有期徒刑 B、无期徒刑
C、死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
35、经查实，某金融机构发现假人民币而未收缴，按照规定，人民银行可以对该机构应处以( B )。
A、1000元以下罚款 B、1000元以上5万元以下罚款
C、5000元以上5万元以下罚款
36、现行《中华人民共和国外汇管理条例》的施行时间是( D )。
A、2008年8月1日B、2008年8月10日
C、2008年8月30日D、2008年8月5日
37、国家对经常性国际支付和转移( B )限制。
A、严格B、不予C、予以D、适度
38、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院( C )管理部门规定。
A、海关B、公安C、外汇D、税务
39、境外机构和个人在我国境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理( A )。
A、登记B、审批D、核准C、备案
40、我国对外债实行( D )管理。
A、总量B、总额C、金额D、规模
41、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的( B )汇率制度。
A、固定B、浮动C、基准固定D、自主浮动
42、外汇市场交易的( C )和形式由国务院外汇管理部门规定。
A、数量B、规模C、币种D、总额
43、外汇管理机关按照规定对( A )或者协助查
第三篇：第一届“中金所杯”全国高校大学生金融期货及衍生品知识竞赛题库答案
第一部分 股指期货
一、单选题
1-25. DBBDC DADCC ADABA CBCAD CCDAA 26-50. DAAAA DDACD DDCDA ACCCD ADBDD 51-71. AAACC BDDBC DDDCA AABCB A
二、多选题
72.ABC
73.ABCD 74.ABCD 75.BC
78.AB
79.ABC
80.BCD
81.ABC
84.CD
85.ABD
86.ABCD 87.BCD
90.CD
91.ABCD 92.ABC
93.AC
96.AB
97.ABD
98.ABCD 99.ABCD 102.ABC 103.AB
104.ABC 105.ACD 108.ABD
109.ABCD 110.AC
111.CD
114.AC
115.ABD 116.ABD 117.ABCD 120.AC
121.ABCD 122.AD
123.AC
三、判断题
126-130.√×√×× 131-135.√×√√× 136-140.√××√× 141-145.√×√√√ 146-150.√√×√√ 151-155.√√√×× 156-160.√√×√√
76.BD
82.ABCD 88.BD
94.BD
100.ABC 106.AB
112.ACD 118.ABD 124.AC
77.ABCD 83.BCD
89.ABC
95.AC 101.AB 107.ABCD 113.CD 119.AC 125.CD
第二部分 国债期货
一、单选题
1-5 BBADB 11-15 ADABA 21-25 CBCAC 31-35 DAABA 41-45 ACCAD 51-55 DBABC 61-65 ABDCB 71-75 DABCC
二、多选题
76-80 AB 81-85 ABD 86-90 ABC 91-95 ABD 96-100 ACD 101-105 AC 106-110 ABD 111-112 BD
三、判断题
113-115 × √121-125 × √131-135 × ×141-145 √ √151-155 √ √
6-10 CBBBB
16-20 CCBAD
26-30 ADACC
36-40 BCDBB
46-50 DCADD
56-60 DAACB
66-70 ADBBB ABCD ABC ABC ABC ABD ABCD BD ABCD ABCD ABC ABD ABCD BC ABCD AB CD ABD ABCD ABD ABCD AD D ACD ABD AB ABCD ACD ABCD ABCD ×
116-120 × × × ×√ √ √
126-130 × × × ×× × ×
136-140 × √ √ ×× √ ×
146-150 √ √ × ×× × √
156-160 √ × √ ×
√ × × √ × 第三部分 金融期权
一、单选题
1-10: BBCAA CBBCD 11-20 CCCCB CBDBB 21-30 ACBBC BBBCA 31-40 BDAAA DCCDD 41-50 DBAAB BDDBB 51-60 BBAAB DBDBD 61-70 DBCBD AADAD 71-80 DCDAC CBBCC 81-87 BBDBCDA
二、多选题
88-90 ABC ABCD ABCD
91-100 ABCD AD CD ABCD ABCD ABCD ABCD AB ABC AD 101-110 ABD AD BCD AD AB CD CD AD BC AC 111-120 BCD AB BC ABCD CD CD ABD ABC ABC BCD 121-125 AC ABC AC CD AB
三、判断题
126-130 √×√√√
131-140 ×√√√√ √√×√√ 141-150 √√√√× ××√√√ 151-160 ×√××× ×××√√ 第四部分 外汇期货
一、单选题
1-5：BBCCA
6-10：BBCCB
11-15：CCAAB 16-20：CDBBA
21-25：DACBA 26-30：BABDC
31-35： BDBA
36-40：CCAAA
41-45：ADACC 46-50：CBCDC
51-55：ABACC
56-60：BABAD 61-65：BCBCA 66-68：CBA
二、多选题
69-70：ABC ABD 71-75:AD ABCD AC BD ABC 76-80:ABCD ABCD ABCD ABD AC 81-85：AB ABCD BD BD ABD
86-90：ABCD ABD ABCD CD ABCD 91-95：ABCD ABCDAB BC ABC
96-100：ABCD ABCDAD ABC ABCD 101-105：ABC ABCCD AD ACD
106-110：ABC ABCABC ABCD BCD 111-115：ACD AD ABCD ADAD
三、判断题
116-120：×√√×× 121-125：×××√× 126-130：√√√×× 131-135: ××√×× 136-140：×××√√ 141-145：√√××√ 146-150：√×√√× 151-155：×√×√× 156-160：√√√×√ 第五部分 其他衍生品
一、单选题
1-10: CBABC CBBAA 11-20 ADDDD CCACA 21-30 ABCAC CBBBA 31-40 BAABC CADCA 41-50 CABAA BABCC 51-60 CADBC DCCAC 61-63 CCD
二、多选题
64-65 ABCD ABCD 66-70 ABC ABC AC 71-75 BD CD ABCD 76-80 ABC AD ABCD 81-85 ABCD AB BC 86-90 AC BCD AD 91-95 ABD AC CD 96-100 ABCD CD BC 101-105 ABCD ABCD BD 106-110 ABCD ABD ABD 111-115 ABD ABCD ABD 116-118 BCD ABCD BC
三、判断题
119-120 ××
121-130 ×√××√ ××××× 131-140 ×√√√√ √√××× 141-150 ×√√√√ ××××√ 151-160 √√×√√ √√√××
ACD ABD ABD BCD AC ABC AC AD AC BD AD ABCD BC ABCD ACD ABCD AD AD BD ABCD
第四篇：金融知识竞赛题库
金融知识竞赛(选择题)
四选一：
1.高校助学贷款到期还款日为(B)。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日
C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日
2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为(C)。 A、每月20日 B、每月末
C、每季末月20日 D、每季末
3.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年
4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年?(C) A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年
5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元
6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天?( B ) A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日
7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(C)。 A、提前还款申请
B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息
8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办?(C) A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心
1 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心
9.个人作为信用报告主体的基本权利是(D)。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告
D、向银行提供自己的信用报告
10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自(D)起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。
A、 大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日
11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款
12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站
C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C
13.(B)是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是
2 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%
16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B) A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制
17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。 A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理
18.在(D)均可以查询个人信用报告。 A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地
19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗(B) A、可以 B、不可以
C、特殊情况可以 D、将来可以
20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办(C) A、暂时无法修改 B、无法修改
C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心
要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改
21.生源地信用助学贷款到期还款日为(C) A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日
3 D.贷款期限最后1年的12月31日
22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136
23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费
C.学费和住宿费
D.学费、住宿费和生活费
24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C) A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年
C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本
D. 假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本
25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500
26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)
A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日
27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款
B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元
28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)
A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。
29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)
4 A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款
30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息
罚息利率为本合同借款利息的(A)。
A.130% B.150% C.160% D.200%
31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D. A或C
32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136
金融知识竞赛(判断题)
1. 非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。(√)
2. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)
3. “借记卡和信用卡均可以透支”。(×)
4. 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。(√)
5. 借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。(√) 6. 逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。(√)
7. 银联规定的信用卡永久额度最高为3万。( X )
8. 信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。(√)
9. 假币一般分为伪造币和变造币两大类。(√)
5
10. 外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。(√)
11. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)
12. 目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)
13. 理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)
14. 蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。(√)
15. 如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。(×)
16. 担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。(√)
17. 开放式基金的分红方式只有现金分红方式。( X )
18. 对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)
19. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)
20. 未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。(×)
21. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)
6 22.
11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)
23. 对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。(√)
24. 未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。(√)
25. 只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。(×)
26. 生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√)
27. 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√)
28. 忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。( X )
29. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√)
30. 借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√)
31. 目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。( X )
32. 授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√)
7 33. 已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√)
34. 国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√)
35. 高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√)
金融知识竞赛(抢答题)
1. 我国第一家私人资本银行是：信成银行 2. 中国人民银行成立于哪一年：1948年
3. 在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西
4. 标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》
5. 世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6. 中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河
7. 国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8. 合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制
9. 1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10. 金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11. 中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人
12. 目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所
13. 按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14. 长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15. 2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16. 什么是国有商业银行的权力机构：股东大会
17. 不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件
18. 《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑
19. 世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行
20. 目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行
21. 商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22. 1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥
23. 1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24. 目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元
25. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26. 在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险
27. 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策
8 28. 长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年
29. 生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年
30. 当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学
31. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担
32. 每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月
33. 可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村(居)委会
34. 生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息
35. 生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码
36. 不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37. 生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费
38. 生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款
39. 办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要
40. 高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心
41. 生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部
42. 因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难
43. 生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年
44. 根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45. 生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请
46. 生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属
47. 生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48. 生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证
金融知识竞赛(名词解释题)
1. 金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。
2. 金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。
3. 银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务
9 活动提供的信用。
4. 国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。
5. 消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。 6. 银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。
7. 金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
校园贷款知识竞赛(填空题)
1. 除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2. 贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付
3. 银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具
4. 借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5. 全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6. 对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任
7. 国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8. 国家助学贷款的性质属于商业性贷款
9. 国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容
10. 国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。
11. 借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续
12. 国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款
13. 借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。
14. 我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。 15. 按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生
16. 家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。 17. 勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。
18. 国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支
19. 国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息
20. 信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21. 国家开发银行的使命是增强国力、改善民生
22. 发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还
23. 未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理
24. 我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废
10 25. 银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人
26. 定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式
27. 银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡
28. 银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29. CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30. BOC是中国银行银行的英文缩写
31. 中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32. ICBC是中国工商银行银行的英文缩写
33. 贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
34. 信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道
35. 银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权
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第五篇：金融知识竞赛题库
（三）
一、填空题
1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（ ）。
答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）的罚款。
答案：5万以上50万以下
《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（ ）为标准进行处罚。
答案：上限
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（ ）、（ ）、（ ）分管原则。
答案：印；押；证
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（ ）缴存保证金。
答案：贷款或贴现资金
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
6、（ ）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。 答案：财务制度和财经纪律
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
7、费用支出应与（ ）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。 答案：经济效益
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（ ）、（ ）或（ ）等方式来代替轮岗制度的落实。
答案：离岗休假；代班检查；离岗审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ ），轮岗同时必须实施（ ）。
答案：3年；离任审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（ ）不得参与本机构的对账工作检查；（ ）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。
答案：经办对账工作的人员；被查机构人员
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（ ）、（ ）、（ ）等客户信息进行数据筛选。
答案：交易量；资金量；存款量
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（ ）。
答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。
答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（ ）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。
答案：名单制
来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（ ）的贷款。
答案：以客户交易结算资金为担保
来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知
16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（ ）和（ ）。 答案：策略风险；声誉风险
来源：《商业银行操作风险管理指引》
17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（ ）、（ ）、（ ）、（ ）及（ ）操作风险
答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》
19、（ ）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
答案：声誉
来源：商业银行声誉风险管理指引
20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（ ）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况
答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引
21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
答案：市场准入
来源：商业银行声誉风险管理指引
22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（ ）提高最低资本充足率要求。
答案：上一年度案件风险金额占核心资本比例的两倍
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（ ）。
答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（ ）。
答案：新设境内分支机构
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（ ）个周期，以实现全面覆盖的要求。 答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（ ）、（ ）、（ ）。
答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ ）。 答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（ ）。
答案：每案立卷，专人管理
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（ ）的方式，且延期支付期限一般不少于（ ）年
答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
30、商业银行绩效考核指标应包括（ ）、（ ）和（ ）。 答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（ ）。
答案：主动汇报和提请工作回避
来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引
32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等问题。
答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。 答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标
来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
34、对于（ ）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。 答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
35、商业银行内部控制应当贯彻（ ）、（ ）、（ ）、（ ）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引
36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ ）、（ ）、（ ）和（ ）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引
37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（ ）和（ ）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引
38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。 答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引
39、商业银行应当确保（ ）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。
答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引
40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）的六相符。
答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引
41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ） “五公开”
答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限
来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知
42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（ ）、（ ）、（ ）三个级别。
答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
43、特大服务突发事件包括（ ）等。
答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
44、贷款分类应遵循（ ）、（ ）、（ ）、（ ）原则。 答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引
45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）、五类，后（ ）类合称为不良贷款。
答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引
46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（ ）作为贷款的主要还款来源，（ ）作为次要还款来源。
答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引
47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（ ）类。 答案：关注
来源：贷款风险分类指引
48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类。
答案：可疑
来源：贷款风险分类指引
49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（ ）原则。
答案：审慎性
来源：贷款风险分类指引
50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（ ）直接划分风险类别。 答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引
51、流动性风险监管指标包括（ ）。 答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（ ）。
答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
二、简答题
1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：
(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。
(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。
(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。
(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）
2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。 来源：《商业银行操作风险管理指引》
3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：
（一）没有公示而收费的；
（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；
（三）实际收费与公示价格不一致的；
（四）没有提供实质性服务而收费的；
（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；
（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的
来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：
（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。
（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。
（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 来源：商业银行内部控制指引
5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：
（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。
（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。
（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。 来源：中国银行业从业人员流动公约
6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：
（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；
（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；
（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；
（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；
（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 来源：中国银行业反不正当竞争公约
7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款项目的盈利能力；
（五）贷款的担保；
（六）贷款偿还的法律责任；
（七）银行的信贷管理状况。 来源：贷款风险分类指引
8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：
（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
（三）改变贷款用途；
（四）本金或者利息逾期；
（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
来源：来源：贷款风险分类指引
9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：
（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；
（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；
（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引
10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：
（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。
（二）流动性风险限额管理。
（三）融资管理。
（四）日间流动性风险管理。
（五）压力测试。
（六）应急计划。
（七）优质流动性资产管理。
（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。
（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。
11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：
目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。
基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。
12．什么是系统性风险和非系统性风险？
答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。
非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？
答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
14．什么是票据的背书？
答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。
15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？
答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
16．何谓“洗钱”？
答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。
17．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。
18．什么是派生存款？
答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
19．什么是货币乘数？
答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate ），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。
21．如何理解流动性比率？
答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。
22．什么是存款准备金率和备付金率？
答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
23．什么叫货币供应量？
答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。 24．什么是FDI？
答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。
25．什么是金融创新？
答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。
26．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为"资产负债表外交易（简称表外交易）"。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。
27．什么是巴塞尔协议？
答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。
28．什么是骆驼评级制度？
答案：骆驼评级制度全称"银行统一评级制度"，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文"骆驼[CAMEL]"一词，因此通常称之为"骆驼评级制度"。
29．什么是声誉风险？
答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。 重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。 银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：
商业银行内部控制的目标：
（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
（三）确保风险管理体系的有效性。
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
内部控制应当包括以下要素：
（一）内部控制环境。
（二）风险识别与评估。
（三）内部控制措施。
（四）信息交流与反馈。
（五）监督评价与纠正。