评职称或毕业的时候，都会遇到论文的烦恼，为此精选了《城市商业银行个人理财业务论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。摘要：随着经济的高速发展，金融业也在迅速的提升，储蓄业务已经不足以维持银行的竞争力，于是商业银行开始注重其它业务的发展，个人理财业务逐渐成为各商业银行之间竞争的另一战场。并且经历了07、08资本市场的大起大落，人们的金融意识也逐渐觉醒，对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐成为了人们关注的焦点。
城市商业银行个人理财业务论文 篇1：
重庆银行发展个人理财业务的几点思考
个人理财业务（简称“PFS”），就是商业银行在经营中按客户划分市场，对居民个人或家庭提供的金融产品和理财服务的总称，它是商业银行通过对个人金融资产的重组与再利用而使其保值、增值的新型业务。
随着人们生活水平的不断提高，手中的钱也越来越多，股票、债券、基金、保险等已进入百姓的投资领域，从而为人们选择投资渠道提供了更多的机会。但是，由于投资者素质不一，加上缺乏专业的理财知识和经验，使得许多老百姓对如何更加合理地分配自己手里的资金感到茫然，迫切希望得到专家理财的帮助，这种需求使个人理财业务应运而生。
近几年来，重庆银行逐渐向现代零售银行的转型，努力发展成为优秀的“客户专家型银行”，为成为个人客户的金融服务专家，扩展重庆银行的个人金融服务的内涵，就要把个人理财业务作为个人银行业务的重要组成部分牢牢地抓在手中。
第一,加强金融机构之间的合作，丰富理财业务内涵。重庆银行应加强与其他金融机构的合作，争取与证券、信托、基金、保险等金融机构之间应开展广泛的跨行业业务联系，大力发展多元化金融产品的代销和深入产品的开发，进而可适当考虑与外资金融机构进行合作共同开发新的金融产品和更便利的产品营销模式。此外，重庆银行要整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，使居民的货币资产以储蓄为纽带。在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动，并从这些业务办理进程中得到综合的效益，逐渐聚集起核心个人客户群体。
第二，培养和选拔专业的理财人员，提高理财人员的素质。重庆银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。①要明确理财人员的准入门槛，选拔素质高、可塑性强的人员充实到理财队伍中。②要通过严格的、多方位的培训，建立起一支全面掌握银行业务，具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。③要明确理财人员职责，制定工作目标，将理财业务的发展和理财人员职业规划结合起来，将理财人员个人职责、工作成绩与考核奖惩紧密联系起来。
第三,建立独立的理财中心，提高理财业务的品质。重庆银行应当仿效其他银行，建立专门的理财中心，理财中心主要负责银行理财业务的管理，理财产品的销售，以及对银行VIP客户等重要客户量身定做理财计划、提供全面金融服务，满足重要客户个性化的需求，同时也增强了重要客户对重庆银行的信赖度和忠诚度。
第四,优化理财系统，加大对理财业务的技术支持。首先，重庆银行要做好个人理财业务产品个性化需求的研究，根据不同的人在不同阶段的不同需求，有针对性地提供个人理财方案，并建立专门的数据库。同时，增强该措施的现实操作性，从技术上对客户市场进行细分，以客户为中心，针对客户的不同特点，加大个人理财产品的创新力度，为客户度身定做金融产品，使客户实现最大化的保值和增值。加大对自助银行和电子银行的宣传，从引导客户理财到客户自助理财转变。另外在研究个人理财业务的各类风险时，应科学制定与之相配套的风险评估标准及控制措施，如在制定指标体系时可以选择多项指标，如个人资产总量指标、个人资产结构指标、个人资产增量指标、个人资产增量结构指标、个人资产质量指标、个人资产规范管理指标等。从而提高重庆银行理财业务战略规划能力，结合自身优势开展理财业务。银行个人理财业务的发展必须和银行的整体发展战略相适应，个人理财对银行的整体发展意义巨大。需要结合银行的市场定位、银行未来发展战略和银行的资源优势，从整体上规划个人理财的发展战略。
第五，建立和完善各项规章制度。个人理财业务对于重庆银行来讲是一个新兴业务，各类规章制度还不健全、不完善，必须尽快建立和健全一整套个人理财业务规章制度，并在实际工作中不断完善。同时，在实际工作中，还必须摸索和探讨出比较完善的客户服务体系，不断总结经验，以便为客户提供更好的金融服务，从而提高重庆银行的知名度和信誉度。
重庆银行的个人理财业务仍处于起步阶段，难免会遇到许多困难。因此，在向零售银行转型的过程中，重庆银行需要吸取他行个人理财业务发展的经验和教训，以客户为中心，不断提高自身的理财专业水平和技术水平，明确个人理财服务的发展战略、客户定位、服务定位及品牌定位，大力进行产品创新与服务创新，使服务朝个性化、分层化、纵深化发展，努力打造中国西部城市商业银行理财业务的第一品牌。
作者简介：周婧，女，西南财经大学经济学院西方经济学专业2009级在职研究生，现就职于重庆银行。
作者：周婧
城市商业银行个人理财业务论文 篇2：
我国商业银行个人理财业务的现状及发展建议
摘要：随着经济的高速发展，金融业也在迅速的提升，储蓄业务已经不足以维持银行的竞争力，于是商业银行开始注重其它业务的发展，个人理财业务逐渐成为各商业银行之间竞争的另一战场。并且经历了07、08资本市场的大起大落，人们的金融意识也逐渐觉醒，对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐成为了人们关注的焦点。
本文从我国商业银行个人理财业务现状出发，对理财业务存在的问题进行了深入的分析，针对这些问题提出了个人理财业务发展的几点建议，以促进我国商业银行个人理财业务的持续健康发展。
关键词：个人理财业务；现状；问题；发展建议
根据2005年9月出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银行个人理财业务为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”，具有个性化、组合化、综合化的特征。随着我国改革开放的逐渐深入，市场经济体制的不断完善，资本市场日益活跃，银行进行产品创新和服务创新的速度不断加快，个人理财业务成为内外资商业银行争夺市场的重要阵地。然而，目前我国商业银行个人理财业务的发展还处于初级阶段。
一、我国个人理财业务的现状
（一）个人理财产品市场规模持续扩大，股份制商业银行仍为发行主力
2011年，我国银行理财市场呈现爆发式增长态势，产品发行总量明显提速，2011年，我国银行理财产品发行数量为19176款，较2010年上涨幅度为71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。无论是产品发行数量还是产品发行规模，其同比增速均大幅超过2009年和2010年。
大型银行和股份制银行占据个人理财市场主导地位，国有银行的理财产品发行数量为6529款，市场占比由2010年的35.18%降至34.05%。股份制商业银行的全年产品发行数量为7344款，市场占比达到了38.30%。城市商业银行异军突起，市场份额由2010年的15.88%上升至2011年的20.89%，产品发行数量超4000款i。
（二）理财产品短期化趋势明显，超短期产品受到限制
1个月以下期的超短期理财产品因其高流动性和高收益性而备受追捧。2008年这类产品发行量占理财市场的比例为10.64%，2009年为17.56%，2010年继续上升为23.74%，而2011年这个比例更是高达30.28%，虽然银监会为规范银行理财市场的健康运行，防止商业银行变相高息揽存，于2011年9月底，明确提出了要对“利用短期产品进行监管套利行为”进行限制，致使第四季度超短期理财产品发行量一路下滑，但当月发行的1个月至3个月期产品占比接近60%，其中32天至45天期产品占比更是高达30%。可见，在政策监管下，银行理财产品发行期限只是避开了1个月以下期限的监管红线，发行的理财产品仍然为短期性质。
（三）非保本型产品成为理财产品市场主流
2011年发行的银行理财产品中，非保本浮动收益型是主要风险收益类型，该类型产品发行共计11246款，市场占比达到了58.65%，较2010年上升了3.33个百分点。保本浮动收益型产品发行数量为2817款，市场占比近15%，而保证收益型产品的市场份额则出现回落。从各类风险收益特征产品市场占比的变化形势可以看出，浮动收益类型产品越来越广泛，固定收益类型产品的市场份额则呈萎缩趋势。
二、商业银行个人理财业务存在的问题
虽然近年来我国商业银行个人理财业务有了一定的发展，各银行也普遍认识到开展该项业务的重要性，但由于我国的银龙管理体制和金融市场发展程度的限制，我国个人理财业务仍存在很多问题。
（一）经营理念有待提高
由于在个人理财业务发展之初，被当作扩大银行存款规模、提升业务模式和实现转型的手段，单纯的依赖产品导向的发展模式，至今仍未能成功的转变为以客户为中心的综合性发展模式。错误的经营理念使得个人理财业务难以正常发展。
首先，忽视以客户为中心致使本应合作双赢的银行客户关系可能转变为竞争性的零和游戏，双方博弈陷入囚徒困境。银行从自身利益出发，不顾客户的投资需求，一味追求自身利益最大化，给客户带来了不必要的损失。
其次，错误的经营理念造成银行间及银行与其它金融机构之间陷入过度和无序竞争, 一味追求占有市场份额，不利于产品和服务创新,导致同质化现象严重。
第三，产品导向的经营理念使得客户定位不明确，市场细分不严格。在产品导向理念下，银行理财产品的设计难免出现闭门造车的现象，难以符合客户的实际需求，营销过程是根据产品的特点寻求合适的客户，这是很难完全匹配的。
（二）监管不足和政策限制
首先，监管标准不统一，商业银行、证券公司和基金管理公司等都通过信托原理开展了各式各样的理财业务，仅仅是理财的主体不同，产品本质上没有太大区别，但是不同的监管主体针对各金融机构推出了不同的监管标准，造成了金融机构间不公平竞争。
第二，我国商业银行个人理财业务资金管理不规范，由于我国商业银行的监管机制不完善，部分银行沉溺在理财资金挪用的现象。目前，商业银行通常对出售理财产品获得的资金没有设置专门科目进行管理，只是在储蓄存款科目反映，资金实际用途难以监控，增加了监管的难度 。
第三，多数银行的组织架构呈现出“大总行、大分行、小部门”的特点，理财部门也承袭了该特点，但“三级管理、一级经营”的组织结构仍未彻底改变，存贷、中间、证券等业务部分割。
（三）信息系统不健全
加快金融电子化、信息化、网络化的建设，打造网上的个人理财业务平台在竞争中尤为重要。虽然几年来金融行业的信息化建设从无到有，并获得了突飞猛进的发展，形成了覆盖全国的电子证券交易系统、金融管理系統和电子汇兑清算系统，但据个人理财业务的发展要求还差距很远。部分银行还停留在以宣传图表、计算器等简单工具的水平上，以账户管理为基础，未能实现为客户量身定做理财计划的要求，也浪费了客户信息资源。同时银行间、银行与证券业、信托业和保险业之间的客户信息不能共享也造成了信息的浪费，不利于个人理财业务的发展。
（四）缺乏理财方面的复合型专业人才
个人理财业务是一项新兴的、综合性的业务，要求理财人员在充分了解客户的财务状况、投资经验、风险偏好和理财目标的情况下合理推荐理财产品，所以理财人员不仅要有很强的业务能力和沟通能力，还要掌握财务、税务、投资、会计、证券、保险、法律等相关知识。但由于我国长期以来实行分业经营政策，这样的复合型人才非常稀少，而且理财人员大多是由传统银行业务转型过来的，并不具备专业理财师的要求，仅仅能提供基本的产品推销和较低层次的业务介绍。
三、发展我国商业银行个人理财业务的几点思考
个人理财业务是一项综合性很强的业务，近年来已经逐渐成为我国商业银行的竞争焦点，为了加快个人理财业务的发展，不仅需要良好的金融市场环境，商业银行自身更要从重视市场细分，树立品牌观念，加强人才培养等角度进行改革。
（一）科学细分市场，明确市场定位
市场细分是个人理财业务的基础，商业银行根据客户的不同特征，对理财市场进行划分，结合自身产品优势和区域优势确立相应的营销目标市场，即进行市场定位，可以看出，市场划分是市场定位的基础，市场定位是市场划分的目标。
根据市场划分理论，可以从多个角度进行市场细分，可以根据地理位置划分经济发达区和欠发达区，根据客户的收入水平划分高收入群体和中低收入群体，根据客户的风险偏好分风险偏好者、风险中立者、风险规避者，或根据客户的年龄层次进行市场细分。在市场细分的过程中，建议增加市场细分的变量，同时注意变量之间的组合，可以采取多层划分方案，突出差异化和个性化，逐步完善市场细分策略后将其固化。
（二）注重品牌的塑造，进行个性化服务
由于商业银行之间产品的模仿能力强，为真正形成竞争优势，品牌的塑造尤为重要。商业银行理财产品的品牌塑造要以银行特有的品牌文化理念作为支撑并将其细化。要建立理财产品的品牌与银行品牌的关联度，这样可以提高客户的认可度。在品牌建立的过程中，要考虑同业竞争者的品牌选择和客户的偏好程度，充分考虑品牌的影响力可能会随时间环境而变化，所以，银行在创建理财产品是要站在一定的高度，综合考虑各方的影响因素，结合自身比较优势来打造自己的品牌。品牌确立后，要注重品牌的宣传和维护。可以借助有影响力的媒体扩大宣传力度，在为客户制定理财方案时，为客户量身定做理财产品，通过理财品牌将银行差异化、个性化服务理念传递给客户。
（三）推进组织结构扁平化
由于个人理财业务是一项综合性很强的业务，它集存贷款、证券、保险、基金等业务于一体，而我国目前个人理财业务的组织机构呈现出存贷款业务部、中间业务部和证券业务部相互分割的状态，限制了个人理财业务的发展，因此，应推进业务扁平化，以业务大类为基本驱动元素，以业务事业部制或单元制为组织结构，实行扁平垂直管理，缩短管理层次，有利于个人理财业务进行独立核算经营、统一协调产品与客户经理资源，面向高端客户全面提供贵宾服务。
（四）加强个人理财业务信息系统建设
在信息化时代，个人理财业务的发展必须加大信息技术的支持力度，建立、晚上理财服务专业化平台，即加强客户关系的管理，又要加强商业银行与其他金融机构、非金融机构之间的跨行业合作。
首先，要建立先进的客户关系管理系统，通过构建以客户为中心的数据模式，利用数据仓库建模技术和数据挖掘技术，对客户的成本、利润等数据进行分析，针对不同的客户需求提供相适应的营销策略和服务手段，实现银行个人理财业务低成本、低风险、高利润的经营目标。
其次，建立统一的理财业务平台，由于个人理财业务涉及领域，因此应加快金融电子化系统的集成，即根据市场和客户需求，将各种金融产品和相关业务的操作、处理、管理、控制的环节有机的结合在一起，以商业银行的资金流和信息流为核心，充分发挥商业银行服务贴近客户，证券业注重投资组合，保险业降低风险的优势，里边灵活的适应客户个性化需求。
（五）加强专业化人才的培养
专业化的理财团队是个人理财业务发展的保障，但由于个人理财业务的专业化程度很高，对理财团队的要求必然也很高。为建立专业化的理财团队，银行可以从两方面入手，第一是加强现有从业人员的培训，另一方面则是人才引进。银行应根据个人理财业务的特点和发展需要，学习先进国家的经验，采取系统的培养策略，打造集银行、证券、保险等综合知识于一身的理财顾问、理财规划师，提高产品研发能力，更能根据客户的具体情况合理推荐产品。在人才引进方面，要明确准入门槛，选拔高素质人才，也可以和重点高校建立定向培养策略，专门注重培养理财人才。除此之外，银行要明确理财经理职责，设立绩效评估机制，同时国际标准的服务理念，建立理财人员的职业道德规范。
四、总结
银行个人理财业务是商业银行利用其技术、人才、信息和资金等各方面优势通过制定和实施一系列有目的、有规划的措施，帮助客户实现资产增值保值的理财服务。经历了起步、稳定发展、繁荣阶段及2009年“零收益”尴尬之后，理财业务基本走向了正常发展的轨道。当然在发展过程中仍然存在着许多问题亟待解决，商业银行需要确立“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，合理运用生命周期等原理进行市场细分及客户定位，创建自己特有的品牌，同时，注意风险防控，加强信息系统的建设，注重人才培养策略，一定能使我国的个人理财业务获得快速、持续、健康的发展。
参考文献：
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[2] 丁建秋．商业银行个人理财业务发展对策[J]．企业研究，2012(02)
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[5] Gerry Ward. Personal Financial Planning for Individuals and Families [J].Journal of Economic Psychology，2005(2)
作者：张娜
城市商业银行个人理财业务论文 篇3：
浅析农村信用社如何开展个人理财业务
摘要：随着城乡一体化建设进程的加快，个人投资理财的需求将会大大提高，一旦市场成熟，巨大的农村市场将为信用社带来可观的经济效益。而如何在日益激烈的竞争环境中站稳脚跟，发挥自己的优势积极开办理财业务，巩固在农村的金融主力军地位就成了摆在农村信用社面前的一道难题，本文拟就这一问题提出自己的一些看法。
关键词：农村信用社 个人理财 研究
1 农村信用社开展个人理财业务的必要性
1.1 开展个人理财业务是农村信用社经营发展的需要。农村信用社是经营货币的特殊金融企业，经营的目标是实现利润最大化，开展个人理财业务可以从中获得更多的收益，同时可以进一步转移和分散风险，在这方面，商业银行已经为我们提供了成功的经验。目前，随着邮政储蓄银行的建立、农行重返农村和村镇银行的相继设立，农村信用社一统天下的局面一去不复返，金融企业之间竞争日益激烈。为巩固各自的市场，各家商业银行积极开展业务创新，扩大服务范围，增加服务项目，开办新的业务品种。农村信用社要适应这一形势，积极开展个人理财业务，一方面可以为城乡居民提供更多、更广泛的多层次服务，进一步树立农村信用社良好的社会形象，另一方面也可以展现农村信用社的全新服务功能，增强对客户的吸引力，带动存贷款业务的发展。
1.2 开展个人理财业务是服务客户的需要。随着农村经济社会的发展，城乡居民可支配收入也不断增加，传统的储蓄观念受到冲击，富裕起来的农民特别是个体工商户、民营企业、私营企业的老板理财的观念日益增强，而在县域经济内，只有少数的金融机构开展理财业务，而这些机构又大多数在城区，而地处农村的客户无法享受到理财服务。农村信用社作为县城经济内网点最多、资金实力最雄厚、服务覆盖面最广的金融机构，拥有较多的客户资源，要想方设法开办理财业务，为更多的客户服务。
1.3 开展个人理财业务是防范经营风险的需要。农村信用社在经营过程中，不仅面临着较大的市场风险和信用风险，还面临着流动性风险、利率风险、操作风险等诸多风险，通过开展包括多种中间业务和表外业务在内的个人理财业务，不仅能带来可观的经济效益，还可以有效化解和防范经营过程中可能出现的风险。
2 制约农村信用社理财业务发展的因素
虽然农村信用社在农村占有强大的存贷款市场份额，但在具体理财的产品上，目前尚不能办理诸如基金、股票、信托和国债等理财业务，普遍存在理财产品少、专业人员匮乏等因素，这些都制约着理财业务的开展。
2.1 理财专业人员匮乏。自农村信用社与农业银行脱钩以来，农村信用社通过不断招录大学生、引进专业人才等方式积极优化人才队伍，对年龄大、素质低的员工采取内退离岗的方式进行减员，员工队伍的整体素质有了大幅度的提高，但与商业银行相比，员工的整体素质有待于进一步提高，特别是长期以来，农村信用社从未开展过理财业务，一些大学生由于缺乏实际操作经验和专业的理财理论知识而不能胜任理财工作，更不知道理财业务从何做起。
2.2 创新意识明显不足。多年来，农村信用社以存贷款利差作为盈利的主要渠道，营业收入以贷款利息收入为主，创新观念、开发新产品的意识明显不足，业务发展依然依靠传统的存款贷款业务，中间业务收入占总收入的比例极低，对新业务的开发、研制缺乏必要的物力、人力特别是计算机网络系统的投入，忽略了新业务开发对农村信用社抢占城区市场、巩固农村市场和提升外部形象的重要意义和作用，与商业银行相比，创新的差距较大。
2.3 软硬件设施落后。近年来，农村信用社各项业务有了突飞猛进的发展，在农村的市场份额日益得到巩固，在城市中的形象也不断提升，农村信用社已经成为城乡居民认可的金融机构。但是与商业银行相比，软硬件建设相对落后，甚至无法与起步较晚的城市商业银行相抗衡，农村信用社电话银行刚刚起步，手机银行、网上银行等尚未开通，与个人理财业务相关的计算机软件尚未立项开发，理财业务基本上是处于“空白”状态。
3 开展个人理财的思考与建议
按照银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。开展理财业务是农村信用社新形势下拓宽收入渠道、增强竞争力的必然选择，也是实现农村信用社实现可持续发展的有效途径，农村信用社应未雨绸缪，及早制定开展理财业务的各项规划、制度，培养专门人才，开发理财业务系统，为下一步开展理财工作奠定基础。
3.1 转变思想观念，积极制定个人理财业务发展规划。农村信用社各级管理部门应积极转变观念，充分认识发展个人理财业务对农村信用社增加收入、树立公众形象和巩固农村市场的重要作用，积极研究和探讨开展个人理财业务的重要性和可行性，根据农村市场的变化情况，调整经营战略，制定个人理财业务发展规划，明确发展目标和发展步骤，确定合理的资源，加快发展步伐。尽快选择一批熟悉懂金融知识、了解理财业务、熟悉法律法规的人员，成立专门的组织，研究个人理财业务的运行规律、特点和风险防范的重点，制定具体的理财业务管理办法。
3.2 储备专门人才，奠定理财业务基础。农村信用社要想开展好个人理财业务，就必须培养一大批通晓法律法规、精通金融业务的复合型人才，各级管理部门应定期组织人员学习个人理财业务知识，鼓励员工参加理财规划师资格认证考试，获取专业的资格证书后持证上岗，提高农村信用社理财业务的社会公信度。要挑选一批资历高、素质好、知识面广、有客服经验和奉献精神的员工从事调整到理财岗位，有计划、有步骤地进行营销技巧、投资理财和理财方案制定等方面的专业培训。使其尽快掌握银行、证券和保险的各项理财业务，还有就是要掌握与理财顾问和综合理财服务有关的业务知识，这对下一步更好地开展个人理财业务有很大益处。因为理财顾问服务是提供综合理财服务的前提，也是成功向客户推介理财产品的重要保障。综合理财服务是指农村信用社在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。学到了理财顾问和综合理财的本领就为更好地开展理财业务奠定了基础。
3.3 做好资金规划，加快理财业务的开发进度。农村信用社开展理财业务，必须有足够的和必需的资金投入。要更新和完善计算机网络、开发与时代同步的理财业务系统、更新落后的硬件设施。而增添新的业务机具、培养专门人才、实现数据业务共享都需要大量的资金，需要农村信用社对理财业务详细的财务开支有一个规划。农村信用社要尽快制定理财业务开支规划，做到未雨绸缪、早预算、早筹划，尽快筹集部分专门的资金用于理财系统的开发。在具体费用的列支上，应本着勤俭节约、从严控制的原则，设立专门的组织、指定专门的人员具体负责费用管理和列支，由审计和纪检部门对资金的使用情况进行监督。
3.4 加强风险管理，提高风险识别能力。发展理财新业务，风险防范要先行。理财作为农村信用社的新业务、新事物，同样面临较多的操作风险、法律风险、声誉风险、市场风险和信用风险，应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，加强风险管理，提高理财业务风险识别能力。加强制度建设，建立和完善与理财业务的相关规章制度，把风险管理纳入信用社风险管理体系中。建立合规审查制度，由合规部门对理财产品进行严格的审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，确保理财产品的收益。设置风险监测指标，树立有效的市场风险意识，防范各类风险。
作者：王香翠