1 中美保险市场比较
自第二次世界大战结束, 美国的经济在世界上一直排名很好, 保险业的发展无论市场规模还是资金状况都居于全球排名的前列甚至首位。美国保险市场大体上可分为非寿险市场和寿险市场。美国保险市场竞争日趋激烈, 并购浪潮风起云涌, 于是出现了美国市场上保险与银行混业经营的局面, 这无疑在一定程度上推动了美国保险业务的创新和发展。美国近年来的保费规模一直位于国际上的第一位, 2016年的保费规模可以达到14000亿美元, 几乎两倍多于我国。2014年美国寿险行业保费收入达5282.21亿美元, 全球市场份额为19.9%, 排名第一。
就我国来说, 2015年我国金融行业的资产规模仅有5.39%投入到了保险行业, 大部分的资金都投入到了银行方面, 因此我国保险业还需要进一步的发展和成熟。2016年中国非寿险 (包括意外伤害和健康保险) 保费收入规模为2035亿美元, 为亚洲第一大、全球第二大市场;寿险 (不包括意外伤害和健康保险) 保费收入规模为2626亿美元, 为亚洲第二大、全球第三大市场。2012年至2016年期间, 中国非寿险 (包括意外伤害和健康保险) 保费收入年均复合增长率为18.19%, 亚洲、欧洲和北美洲市场同期的年均复合增长率分别为5.95%、-1.85%和2.57%;中国寿险 (不包括意外伤害和健康保险) 保费收入年均复合增长率为16.78%, 亚洲、欧洲和北美洲市场同期的年均复合增长率分别为0.36%、-0.49%和-0.50%。
2 中美保险资金运用比较
美国没有联邦保险法对保险资金的运用进行限制, 但各州都有通过立法来限制保险资金的运用方向。在资金运用的管理上, 较多的保险企业会选择投向现金活动;债券或者拥有债权方面的优先股;在担保物权上, 主要有加拿大不动产, 还有抵押贷款和信托方向的投资;在股权上, 基本也有普通股性质的投向, 以及优先股, 这是有股权性质的。2008年至2013年间, 美国的保险资金投资额一直在增长, 2013年保险公司投资额为49656亿美元, 比2012年增长3.68%, 在债券领域投放的资金规模是较大的, 直至2014年比例将近达到总比重的一半。至于寿险资金, 其资金投向也是呈递增趋势, 从20世纪初近100多年的时间内, 其股权投资比例从1.4%增至32.3%。美国保险业在投资收益方面一直未出现过较大的波动, 美国投资组合的制定高效并且多样化, 这样有利于未来资金方面的回笼, 而且其波动幅度也不会很大。自从2009年, 美国在寿险方面, 资金投向都是较为稳定的, 即使是2008年金融危机期间也未受太大影响, 说明美国保险业和保险市场相当完善和成熟。
反观2004年至2016年间, 总体来看我国保险资金运用余额一直呈增长态势, 金融危机期间及以后资金运用余额增速较几年相比出现了大幅度的下降。并且我国保险业资金运用大部分都投入到了债券, 虽然2008年以后投资的比重在不断地减少, 但是在每年的资金运用渠道比例中还是占一大部分的。股票和证券投资基金所占比例一直是最小的, 但从2013年至今所占比例都在呈上升趋势。我国保险业资金运用收益也出现大幅增长, 截至2017年, 我国的保险企业其获得的收入达到近5924.31亿元, 至于在长期股权资金投向方面, 其收入也是相当可观的, 达到3293.62亿元, 增长19.44%, 从以上的规模和收益来看, 我国目前保险资金运用处于不错的阶段。
3 对我国保险业发展的建议
通过比较, 就目前的市场现状来看, 我国保险业各方面发展的势头良好, 但是和美国比起来仍然有较大差距, 尤其是在行业竞争方面, 我国发展很不均衡, 经营较高的一直是几家名气比较大的公司, 应该鼓励保险业的合理竞争。美国不只是国内的很多家的保险公司竞争, 同时海外公司也发展得很好。因此我国在发展国内保险业的同时, 也要注重海外公司的发展, 做到与国际接轨。另外, 在保险资金的运用方面, 我国的大部分资金都投入到了债券上, 并且从2015年开始其他投资如衍生品投资开始增多, 甚至超过了债券所占的比例。借鉴美国用多元化投资保证投资收益的经验, 我国也应继续拓宽我国保险资金的投资的渠道, 合理配置保险资金的投资渠道, 从而进一步实现保险资金配置的多元化来稳定投资收益, 这也是保障债权人和所有者的利益的有利途径。同时在投资的过程中也应该注意积极响应我党的号召, 通过各种方式来服务我国实体经济。
摘要：目前, 我国保险业的发展一直处于上升的趋势, 人民的保险意识较以前有了很大的提升, 保险业的专业技术越来越成熟, 偿二代的提出也在推进我国保险业的监管更上一层楼。但是, 社会在不断地变化, 对我国保险业的改革和发展也在不断地提出新的要求, 美国是世界上保险业目前发展最好的国家。本文将通过两国的保险市场和资金运用情况进行简单的介绍和分析, 最后再为我国的保险业建设提出一些建议。
关键词：保险,中美,比较
参考文献
[1] 张雪薇.我国当今保险资金运用分析[J].中国市场, 2017 (33)
[2] 陈文辉.新常态下的中国保险资金运用研究[M].北京:中国金融出版社, 2016.