第一篇：村镇银行征信系统
蒙银村镇银行“征信”宣传活动
接到人民银行的宣传活动通知,我行领导高度重视,为让此项工作落实到实处，起到实效，积极部署工作,努力配合人民银行参与此次宣传活动。
本次活动采取悬挂横幅、印发宣传单等流动宣传方式，向公众散发宣传资料，为了让客户了解评定“信用户”的条件、标准、信用办法及良好的信用记录的目的、作用、意义等。
6月11日上午，中心街道马路边拉起了红彤彤的条幅分别写着“珍爱信用记录 维护信用权益”、“利率市场化与存款保险制度宣传活动”。此次活动在人民银行的组织下多家金融机构统一装着，身批授带，手拿宣传单，为过往的行人发放宣传资料。在鲜艳的条幅衬托下，每一位参与活动的人员脸上都洋溢着笑容，耐心的为前来咨询的客户讲解，使他们能够多了解一些金融知识。
通过宣传向广大客户有效普及了金融知识，使社会公众进一步了解了信用报告的相关内容，提高了公众的信用意识和主动查询信用报告的积极性。也使我行的服务更进一步贴近客户，提升了我行服务金融市场的能力，也取得了良好的社会影响。
第二篇：中国人民银行征信系统
作者：金投网
中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。
什么是征信?为什么需要征信?
如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁;需要判断您是否能按时还钱;以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。 征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”(即个人信用报告)，再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。
在我国，中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
信用与征信的区别?
信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动;征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。
谁决定您能否获得贷款?
(一)决定您是否能获得贷款的机构：信贷机构?征信中心?
决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。
(二)银行根据什么做出是否给您贷款的决定?
银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：
银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定。
借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等;
借款人的信用状况：借款人当前的负债水平;是否曾经有过借钱不还的信用历史等。
因此，您的信用报告只是帮助银行做出信贷决定的参考之一，并不是唯一依据。
第三篇：6.商业银行外联业务系统 - 央行征信系统
央行征信系统
1 央行征信系统简介
中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。
央行个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征
1 信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。2005年7月1日起，央行力推的全国个人征信系统在北京、浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南8个省份联网。2005年年底，我国所有商业银行和部分有条件的农村信用社将联合起来，实现个人信用信息的共享。个人信用信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，以全面反映一个人的信用状况。
企业征信系统开发是在人民银行总行的直接领导下，对原有银行信贷登记咨询系统进行的升级改造。通过对信贷管理系统的改造，通过信贷管理系统采集数据，自动生成上报文件，向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据，扩充信息量，提高了数据上报的及时性和准确性。 该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。2005年人民银行启动企业征信系统升级工作，年底顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务，近期将实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。新系统实行全国集中建库，各金融机构一口接入，从而实现了全国所有金融机构在全国范围信息共享。新系统的数据采集项由原来的300
2 多项扩展到800多项。目前，人民银行正在通过改进支付工具为企业信用信息基础数据库采集企业之间的商业信用信息创造条件;通过采集尚未与银行发生信贷关系的中小企业信用信息，推动建立中小企业信用体系;通过与相关政府部门的积极协调，尽快采集税务、法院、环保等信息。同时，扩大企业信用信息基础数据库的服务范围，为企业之间商业交易服务，为金融监管、宏观调控服务，为相关政府部门履行监管职责服务。金融机构在受理企业贷款申请时，需查询企业征信系统，了解借款企业的财务状况和信用状况。随着征信系统的建设和完善，征信系统在帮助金融机构防范信用风险，提高商业银行信贷资产质量;促进信贷市场发展，扩大信贷范围，促进消费增长;加强金融监管和宏观调控，改善金融环境等方面的功能日益显现。 2 个人信用信息基础数据库采集信息分类
央行个人征信系统通过采集个人信用信息基础数据库的信息，自动生成上报文件，向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据。数据库的信息主要包括个人信用信息、个人身份信息、特殊交易信息，其中个人信用信息按照业务种类的不同又分为贷款业务、准贷记卡业务和贷记卡业务。因此，个人信用信息基础数据可采集信息主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、转贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息和特殊交易信息8类信息。如下图所示：
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图一 个人信用信息基础数据库采集信息
(1)贷款开立信息采集指标有借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成，如图：
(2)贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成：
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(3)准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡号码、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(4)准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准
5 贷记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。
(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、制卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、引用恶毒等指标组成。
(6)贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成。
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(7)个人身份信息采集指标由个人身份、工作信息、家庭信息等组成。
7 (8)特殊交易信息采集指标由金融机构代码、业务号、特殊交易类型等组成。
3 个人征信系统各系统之间的关系
图二 个人征信系统与各外部系统之间的关系
如上图所示，商业银行和其他社会机构将个人的各种信息采集指标数据上报到征信信贷数据中心，客户登陆信贷征信数据中心时通过身份认证中心进行身份审核，信贷征信数据中心将统计信息上报给人民银行，商业银行通过信贷征信数据中心进行信用报告查询，同时为其他征信机构提供数据，社会个人可在信贷征
8 信数据中心中进行异议申请处理。各系统之间通过联网，形成完备的信贷征信体系。 4 个人征信系统功能
图三 个人征信系统功能
个人征信系统包括数据采集业务、信息查询业务、异议处理业务、运行管理业务和统计分析，其中，信息查询业务又包括单笔信用报告查询和批量信息查询。
结合图六，数据采集业务是指征信信贷数据中心采集商业银行和其他社会机构的个人信息指标数据，信息查询业务是指商业银行通过信贷信息数据中心查询个人信用情况，异议处理业务是指个人通过个人征信系统进行异议处理，统计分析是指人民银行通过征信系统采集的数据进行统计分析，为国家制定经济政策提供参考。
5 个人征信系统核心业务流程图
9 下图显示的是个人征信系统连接各外部系统业务处理的一个流程
图八 核心业务流程
6 数据上报流程
图四 数据上报流程
如上图所示，商业银行登陆征信系统网站后，登陆征信系统页面，提交上报文件，若传输成功则上报文件金融人行征信服务中心，如不成功，则再次上报，直至成功为止。
而在报文上报过程中，商业银行通过DVD光盘介质将报文上
10 报到人行征信服务中心后，介质管理人员检查光盘是否合格，若合格则进行登记将光盘放入介质管理库并开具回执单给商业银行，若不合格则商业银行须将DVD介质带回重报，再将重报后的介质传输给人行征信中心，介质人员再检查，直至介质合格为止。如下图所示：
图五 个人征信系统数据介质接收流程
商业银行将报文上报给征信服务中心，征信服务中心数据校验人员运行预校验程序，报文若通过报文级校验，则进行下一步的报文记录校验，反之则通知商业银行重报报文，若报文级校验通过，则 将报文记录加载入库，若报文级校验不通过，则将错误文件反馈给商业银行，让其重新上报。如下图：
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图六 个人征信系统报文校验反馈图
7 个人征信系统信息查询
个人征信系统信息查询分为单笔信息查询和批量信息查询：
单笔信息查询流程为用户在个人征信系统中输入查询条件并提交，征信系统检验其有效性，若有效则系统自动进行查找，提示信息存在或不存在，若存在则生成信用报告，并显示报告提供打印，若有效性检验无效，则用户改变查询条件，重新进行有效性检验。
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批量信息查询流程为用户生成批量信息查询请求，通过个人征信中心系统进行校验，托校验合格则生成查询结果文件，并将结果反馈给用户，若不合格则通知查询机构，用户再进行批量查询请求。
8 个人征信系统信异议处理流程
图七 个人征信系统异处理流程图
15个步骤完成异处理过程：消费者提出异议，到客户服务登记，已由审批员将异议申请单调出，到信用报告历史库中查询信
13 用报告，按照信用报告核对消费者的异议申请，异议审批员通过内部协查生成内部协查单上报至征信服务中心，征信服务中心将外部协查函通知商业银行，若外部协查函正确，则商业银行进行外部协查，并形成外加载到数据处理系统，部协查结构，若不正确则商业银行更正错误，将异议报文加载到数据处理系统。消费者接受到异议报文结果后，征信服务中心对个人提出的申明进行审查，若个人申明正确则加载到数据处理系统，若不正确，则征信服务中心对个人申明进行否定。
异议处理方法 (1)个人处理办法
个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。
在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。
14 个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。
(2)银行处理办法
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的l0个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。
15 征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。
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第四篇：查询征信系统授权书(光大银行)
授权委托书
中国光大银行：
本人授权中国光大银行在对借款申请人的个人信用业务以及相关风险跟踪管理中，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统查询、打印、保存和使用本人的个人信息和信用报告;同时本人授权贵行按照国家相关监管部门的有关规定向中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统提供本人的基本信息和银行业务信息;或通过其他合法渠道进行信用调查。
授权人：(亲笔签名)
月
第五篇：中国人民银行征信系统考试题库
11.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。
A. 对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
B.征信服务中心可根据个人申请有偿提供其本人信用报告
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
12.目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括()。
A.商业银行
B.个人所在单位
C.个人
D.司法机构
13.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A. 个人基本信息
B.个人结算账户信息
C.个人职业信息
D.信用交易信息
14.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供下列哪项()。
A.委托人身份证原件及复印件
B.代理人身份证原件及复印件
C.委托人的个人信用报告
D.代理人的个人信用报告
15.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。
A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10 2011年银行从业资格考试个人征信系统模拟题
16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。[2009年6月真题] A.3 B.5 C.10 D.15 17.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在()个工作日内对异议信息进行更正。
A.2 B.5 C.7 D.10 18.征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A.7 B.10 C.15 D.30 19.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应()。[2009年6月真题] A.对该异议信息做特殊标注
B.对信息进行复核
C.保留原信息
D.按申请人要求更改个人信用信息
20.下面关于异议的说法正确的有()。
A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明
B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复
C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正
D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复