论文题目：工行H分行前台业务客户风险管理优化研究
摘要：从银监会在2007年颁行的《商业银行操作风险管理指引》到巴塞尔委员会颁行于2010年的《巴塞尔协议Ⅲ》,世界范围内商业银行均尝试建构风险管理框架,尝试将风险管理作为商业银行经营与发展的关键,以稳健的发展机制降低商业银行经营中的过程性风险,进而实现风险控制。前台业务客户风险是商业银行面临的主要风险类型,并且前台业务领域也是客户风险的高发领域。随着近年来前台业务客户风险造成的大额损失事件次数及损失规模日趋提升,提升商业银行前台业务客户风险管理水平成为当务之急,也是国有商业银行在新常态的经济发展阶段尝试以内部管理进行优化发展,谋求商业银行长效稳定发展的关键。工行H分行作为工商银行的区域性特色分行,前台业务客户风险管理机制的优化是工行H分行响应《商业银行操作风险管理指引》的重要举措。基于此,本文运用案例分析法、文献分析法和归纳法与演绎法,针对其前台业务客户风险管理问题进行研究。通过研究可知,岗位权限权责不鲜明、授权复核机制有欠缺、凭证及印鉴管理薄弱、电子银行风险程度高、票据时效及合规性差以及授信及审批管理缺陷均是工行H分行前台业务客户风险表现。针对于这些问题,应当从内控和治理结构方面、操作流程合规化方面、银行业务联动式方面、内外部风险协同方面四方面入手,优化岗位授权管理机制、优化复核授权管理流程、提高凭证印鉴管理水平、健全电子银行管理机制、提高票据审核判断水平和提高授信审批管理水平,从而全面提升工行H分行前台业务客户风险管理水平,保障工行H分行前台业务的良性推行,保障其长效发展,并为我国同类商业银行提升风险管理水平提供依据。
关键词：风险管理;前台业务;客户风险
学科专业：工商管理硕士（专业学位）
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义和目的
1.2.1 研究意义
1.2.2 研究目的
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外文献现状
1.3.2 国内文献现状
1.3.3 国内外研究述评
1.4 研究内容与研究方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
1.4.3 技术路线
第2章 工行H分行前台业务现状及客户风险情况
2.1 工行H分行概况
2.1.1 组织结构概况
2.1.2 业务类型情况
2.1.3 银行盈利情况
2.2 工行H分行前台业务分类
2.2.1 信贷业务
2.2.2 金融产品自营及代销
2.2.3 网上银行及手机银行
2.2.4 授权及授信
2.2.5 柜面会计业务
2.3 工行H分行前台业务客户风险表现
2.3.1 岗位权限权责不鲜明
2.3.2 授权复核机制有欠缺
2.3.3 凭证及印鉴管理薄弱
2.3.4 电子银行风险程度高
2.3.5 票据时效及合规性差
2.3.6 授信及审批管理缺陷
2.4 本章小结
第3章 工行H分行前台业务客户风险管理优化思路及做法
3.1 前台业务客户风险管理优化思路
3.1.1 提高内控和治理结构的合理性
3.1.2 提高操作流程规范性与合规性
3.1.3 建立银行内部多业务联动机制
3.1.4 提高内外部风险协同管理水平
3.2 前台业务客户风险管理框架
3.2.1 损失因素及类型归集
3.2.2 风险管理框架与流程
3.2.3 风险控制模型与应用
3.3.前台业务客户风险管理优化做法
3.3.1 明确岗位授权机制并进行业务细分
3.3.2 建立健全银行复核流程操作规程
3.3.3 健全预留印鉴及印章协同管理机制
3.3.4 健全电子银行操作及数据风险控制机制
3.3.5 推进电票管理并健全票据交易保障
3.3.6 提高授信审批管理水平
3.4 本章小结
第4章 工行H分行前台业务客户风险管理优化保障性措施
4.1 制度保障
4.1.1 健全银行前台业务客户风控制度
4.1.2 保障前台业务客户风险优化规程
4.2 组织保障
4.2.1 完善内部控制和治理结构
4.2.2 健全业务规范性监督机制
4.2.3 健全银行审计监督制度
4.3 系统保障
4.3.1 优化CRM客户管理系统
4.3.2 优化客户风险预警系统
4.3.3 实现前中后台数据联动
4.4 本章小结
结论
参考文献