第一篇：阻止客户被诈骗的案例
成功阻止客户资金被诈骗的案例
一、案例经过
一位老年客户来到网点柜台办理了一张银行卡，并将旧卡中的钱全部转入到新卡中。在业务办理过程中有人给客户打来电话，客户接通电话后询问柜员可否办理网银开户，客户的异常行为引起了柜员的警觉，柜员问他是不是自己需要办理，本人会不会使用。客户的电话一直处于通话状态，嘴上说是儿子要他办的，一只手又指向自己背的包，此时柜员怀疑客户接的是一通诈骗电话，柜员很肯定的告诉客户我行对客户办理网上银行的相关规定，网上银行必须本人办本人使用，特别是老年客户，要自己会使用电脑，懂得网上银行的相关操作。柜员叫来大堂值班经理示意客户正在接诈骗电话，客户的表情越来越紧张，手已经开始发抖了。客户一边接着电话一边往门外走去，由于担心客户会被诈骗分子骗至柜员机进行转帐汇款，大堂值班经理便叫来大堂经理关注此客户，大堂经理发给客户一则防范诈骗的安全折页。客户出门一会儿又返回银行大厅，将电话放到坐椅上，人离开电话有五米远的距离，但电话一直未挂掉。大堂值班经理和大堂经理立即上前寻问客户是否遇到了什么困难，客户要我们和他小声地交谈，不要对方听到我们的谈话。经过和客户的交谈后才了解到对方自称是公安局的，正在查一个案子，必须按对方的要求办，否则会进行抓捕。客户已将自己家的所有信息都告诉了对方，并把帐户密码都改成了身份证前六位。客户一直害怕对方的抓捕，不敢挂掉对方电话，网点一男性柜员经过客户同意后与对方通了电话，叫对方不要再打电话过来。客户听了大家的一翻解释后，释然了许多，随后将密码进行了更改。
二、案例分析
(一)不法分子选择诈骗的对象：一般为防范意识比较薄弱的老年人，老年群体大多不懂网上银行的操作风险。
(二)在电话诈骗正在进行时，员工的细心观察，对规章制度的认真执行，才有效成功地防止了这起电话诈骗案件的发生，未造成客户的损失，也防止了诈骗分子将风险转移给银行。
(三)工作人员认真负责的态度，既提高了客户对工商银行服务的满意度，客户放心的将钱都转入了我网点。
三、案例启示
(一)抓好案防教育、强化案防意识。定期组织员工开展业务培训和风险案例的学习教育，特别是电子银行诈骗，提高员工识别诈骗案件的能力。
(二)银行应通过多渠道向客户宣传电话诈骗的案例，提高客户的识别和防范能力。以客户资金安全为出发点，进而提高客户对银行服务的满意度和我行的社会形象。
(三)员工工作细心仔细，工作责任心强，本案得以成功防范，正是网点长期保持高度警惕的结果。
第二篇：银行成功阻止电话诈骗的案例
节前，一名老年黄姓客户来到银行办理汇款业务，网点柜员小肖受理了该笔业务，按照银行规定程序询问客户是否认识收款人，这笔资金汇过去的用途，并且告知客户临近年底电信诈骗案时有发生，客户要提高警惕等提醒话语。在询问的过程中小肖发现该客户说词含糊，声称接到来自亲戚的电话，要将一笔5000元的现金汇给第三方，但第三方黄姓男子之前并不结识，碍于情面，无奈只能汇给对方，此时小肖立即加强了警惕性，再次询问客户知否认识该名亲戚，对方手机号是否为熟悉号码，并警惕客户该笔汇款的风险性较大，黄姓客户听了以后开始有些犹豫和疑惑，声称电话号码并不熟悉，但肯定是自己所结识的某位亲戚，并执意要求柜员小肖为他办理该笔业务。小肖将此情况第一时间上报营业经理。营业经理在仔细了解事情的来龙去脉后发现了数个疑点，由于是电话联系，客户无法确认是否是亲戚本人，只是认得声音听上去像，先报了名字，对方也没有否认;同时对于该笔汇款的用途，对方也没有详细说明，只是表示急需。鉴于此，营业经理对客户进行了进一步的劝导，建议客户先通过熟悉号码与该名亲戚取得联系，确认该笔汇款的用途以及安全性再定夺是否办理该笔业务。黄姓客户欣然接受该提议，并第一时间通过熟悉号码与亲戚取得联系，在得知其亲戚并没有致电过本人以后，黄姓客户终于及时醒悟，终止了汇款手续。客户在离开时也对银行专业负责的工作态度表示了高度的赞许。
案例分析及启示
以上案例中的电信诈骗案件在岁末年初的节点上尤为猖獗，作为一名银行的一线员工，要时刻提高警觉，避免客户蒙受不必要的损失。所以，银行平日一直非常重视开展防诈骗活动，也着重落实各项工作措施。
一、加强柜面提示，切实做好防范工作。银行全体员工对诈骗案件有着高度的警觉性，多次成功阻止诈骗案件的发生。平日里，银行也积极开展防诈骗知识的培训，要求员工在日常开展工作的过程中能做好汇款、网银等业务办理前的提示工作，切实保障客户的资金安全，防止各类诈骗案件的发生、
二、加强大堂巡视，密切关注客户。银行在日常的营业过程中，十分注重大堂的巡视工作，网点工作人员能密切关注客户的神情和举动，一旦发现有行为异常的客户便及时上前询问，并积极了解情况，防患于未然。
第三篇：成功阻止客户擅自代理法人开立对公账户的案例
一、案例经过
今年2月的某日上午，一名女子持某企业的相关证明文件来到分行营业部某网点要求尽快开立对公账户、企业网上银行转账版、财智账户卡。
大堂值班经理和柜员在一起核实企业相关证明文件时发现三大可疑之处：第一，授权书只盖了法人名章无法人亲笔签名，名章字体为雕刻粗糙的繁体字;第二，公司章程股东签名处均为盖章无主要股东签字;第三，大堂经理登陆信息网查询企业营业执照信息时发现企业营业执照注册号码下的名称与现营业执照企业名称不相符。大堂值班经理把这三大问题向代理人详细说明，并要求法人亲笔签字授权代理开户，且到工商行政部门开立企业户名变更相关证明。
当日下午，自称该女子的同事便带来了重新雕刻的法人名章、有法人签字的授权书和工商行政部门的户名变更证明来到了网点要求审核材料。大堂值班经理立刻发现法人签名的字体和开户申请书的字迹不一致，认为此签名并非法人亲笔签名，由此拒绝客户的开户申请。但是客户坚持说签字是法人本人的笔迹且资料齐全，强烈要求尽快开户。鉴于这种情况，大堂值班经理向客户说明做完尽职调查后便立刻开户。
大堂值班经理按照客户留下的联系方式拨通电话，在询问是否是法人本人、法人本人身份证号码时对方均流利回答;可是经理询问到年龄时，客户称要计算一下;再而经理立刻询问其属相，客户沉默了许久。于是经理严肃地对客户说向银行提供虚假信息的单位客户，银行是不能为其开立对公账户的，这时候客户才承认自己不是法人本人，并提供了另外一个号码给经理联系。经理拨打了另外一个联系方式，核实是法人本人后，对法人详细说明了情况。该法人完全不清楚自己名字下的此对公账户已经变更户名，也不认识之前来网点代理开户的女子，并且拒绝开立此对公账户，同时感谢网点工作人员严谨的工作态度和对客户负责的精神。经过电话核实后证明此客户提供的信息存在虚假，因而拒绝了客户的开户申请，也避免了由此产生的风险。
二、案例分析
在本案中，代理人未经法人本人同意，擅自代理法人签字、开立对公账户，向银行提供虚假联系方式，串通他人伪装法人本人与经理联系。在该事件中，一方面审核人员能认真审核材料，坚持人民银行和银行的单位结算账户制度不放松，调查人员尽责调查成功阻挡违规事件发生;另一方面网点工作人员设法积极与法人取得联系，了解事情真相，保障了客户的合法权益，得到客户的肯定，维护了银行的声誉。
三、案例启示
(一)要严格执行人民银行及我行关于结算账户的管理规定。切实做好开户资料的审查工作，认真审查开立银行结算账户资料的真实和合规性进行，并对客户身份和办理业务的真实性严格审核把关。在为企业开立银行结算账户时，应履行对银行结算账户审查的职责，“遵循”了解你的客户原则，对客户的身份的真实性和办理业务的真实性都需要严格审核把关，尤其是非本人办理的业务，务必对被代理人身份和代理业务的事项进行逐一细致核实，防止遗漏，杜绝走过场。代理开户时对被代理人的电话核实不能流于形式，不能提示信息让客户核对，而是要求客户提供信息进行核实，严把风险防控关。
(二)要多渠道对开户资料进行核实。金融机构通过开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当对客户出具的相关开户证明文件进行认真审查，必要时通过信息网、全国组织机构核查系统、税务热线电话进行核实，信息共享，防范金融诈骗行为，维护客户合法权益及银行的形象。
第四篇：及时制止ATM机操作被诈骗的案例
一、案例经过
客户在支行ATM自助机上边接电话边操作，立即引起网点负责人的主意。经询问，客户于日前购买了一辆轿车，自称是税务局的人打来电话叫他到银行自助机上进行退税交易。于是客户拿来自己的银行卡按电话的指示在ATM机进行交易。网点负责人凭多年工作经验断定这是一起电话诈骗案，接过电话询问对方人员身份后，对方支支吾吾挂掉电话，负责人劝客户到税务局亲自打听一下。次日，客户告知自己险些被骗，感激银行及时的制止才挽回了自己大额存款被划转的危险。
二、案例分析
从此笔电话诈骗案中，可以看出：
(一)客户办理购车手续时，有些环节中确实存在不道德兜售客户信息的现象，这种信息被不法分子获取后，极有可能导致诈骗案件的发生，银行对此类客户要予以温馨提醒。
(二)客户对ATM机业务操作不熟，被人指挥操作容易上当受骗，将卡内金额转入到不法分子账户，遭受经济损失。
(三)客户一旦发觉被骗，将会第一时间找到银行要求帮以解决，虽然银行没有义务追回被骗款项，但也要安排人员处理相关事情，会牵扯较大精力，对银行信誉也会造成影响。
三、案例启示
由于ATM机是自助操作设备，容易被不法分子利用，银行一直在加强自助机具的保安监督力度，附行式自助机更能得到工作人员的维护，因此对ATM机诈骗起到了不小的震慑作用。但从该案例应该得到以下启示：
(一)网点工作人员要及时提醒接打电话操作业务的客户操作时尽量不要分心，减少被骗的可能性，不给陌生人透露账户信息，更不要轻易进行转账汇款操作。
(二)加大对ATM机操作知识的普及，增加客户对存取款外业务的熟悉程度，提高保护账户安全的意识。
(三)银行要与当地公安部门紧密合作，严防电话诈骗案件的发生，打击非法侵犯客户财产的犯罪行为。
第五篇：成功防范电信诈骗保护客户利益的案例
一、案例回顾
支行网点走进一位神色匆匆的客户，大堂经理迎上前去，在经过与客户的交谈中得知：客户之前接到自称为社保中心工作人员电话，告诉其一笔自己的退休养老保险要给他，让客户到了银行再通过电话联系社保工作人员。网点大堂经理立马意识到这可能又是一起电讯诈骗，立即提示客户加以防范并将近阶段发生的各类案件的各种手段向客户加以说明。但此时客户却对大堂人员的提示不置可否，他拿出对方发给自己的手机短信，表示其对自己的工作经历等情况都很清楚，而且的确自己有一笔社保养老金要领取，觉得很符合自己的实际情况，对此信以为真，不理会网点人员的劝告。
为了谨慎处理，大堂经理提示客户此类诈骗案件就是让其往对方账户里汇钱，并与客户达成共识：先由客户打电话给对方，如遇到对方要求其汇款入某账号时，就以不会操作为由交大堂人员处理，果然在交谈了几句之后，对方便提示客户前去汇款，网点大堂遂拿过手机，与对方核对起来，没过多久对方所谓的社保中心人员就露出了破绽，主动挂掉了电话。客户最后终于明白真相，对工作人员的谨慎态度和责任心表示由衷的感谢，并表示等自己他行的资金到位之后就来该行办理业务。
二、案例分析
汇款诈骗案件尤其是电讯诈骗近来越发泛滥，各种法院传票、社保账户、账户欠费、安全账户、医疗事故等名头都成为了骗子惯用手法，其中又多以中老年人上当的概率最多，这就要求我们时刻保持警惕，加强日常的网点的巡视工作，凡事多询问一句，保障客户的财产不受损失。若不能及时制止此类风险，虽不会直接给银行资金损失，但会形成社会不安因素，违背银行品牌服务形象。
三、案例启示
(一)主动询问，善于识别。网点大堂服务人员作为防范风险案件第一道防线，有必要加强主动服务，养成多问一句的习惯，对客户业务办理多留心，涉及转账汇款业务，多问一句汇款意图，关心客户的同时有效遏制案件发生。
(二)加强宣传，防微杜渐。落实网点内各种防诈骗宣传资料摆放，做好网点内特别是自助机具区域的安全防范工作，提高广大客户防范警觉，利用网点内宣传小手册为等候办理业务的客户提供必要防范小知识，建立起一个安全的网点环境。
(三)加强防范，拓展资源。通过此次防范成功，客户遂表示将其资金回笼后来该行网点办理业务，在保障了客户资金安全的同时，又为网点业务增添助力。随着现代商业形势发展，不能仅停留在为客户提供优质、高效服务商，必须加强对客户资金安全保护，拓展客户资源，以此带动网点业务营销开展。