论文题目：商业银行零售业务转型发展的效果探究 ——以兴业银行为例
摘要：随着我国经济从高速增长阶段向中低速增长阶段转变,同时面对宏观经济放缓、市场利率收窄、不良率提升等不利因素层叠增加的影响,我国银行业利润空间大幅压缩,正处于转型的关键阶段。因此,银行零售业务凭借经营风险分散、资产质量高、资产收益高、客户规模大等优点成为银行利润增长的必定选择。近年来,第三方支付、电商平台、电信运营商等各类机构不断推出个性化产品,以电子金融和移动金融为典型的新型互联网模式也迅速发展,成为不容忽视的具有巨大潜力的新势力。面对激烈的业务争夺市场环境,银行进行零售业务转型一往无前。零售金融是压舱石、稳定剂。本文首先对商业银行零售业务的发展现状进行总结,主要包括:零售业务逐渐成为银行盈利贡献的新引擎、零售客户的精细化、手机银行持续发力、金融科技的助力作用等方面,显然可见商业银行零售业务的转型已经取得良好效果,再分析商业银行零售业务的转型动因,然后归纳银行零售数字化转型的模式。接着,对兴业银行进行案例分析,进一步探寻其对银行业零售业务转型的发展经验和改进建议。兴业银行零售业务转型主要包括信用卡业务、私人银行、社区银行等特色领域,先是对兴业银行零售业务的发展过程进行简介,明确兴业银行于2017年正式拉开零售转型的序幕,然后从其自身角度分析它零售业务转型的原因,发现加快零售金融发展是兴业银行在宏微观环境影响下实现战略转型的需要,最后介绍兴业银行零售业务转型的举措。为了研究兴业银行近年来零售业务转型的效果,选取兴业银行、工商银行、农业银行、招商银行、中信银行等商业银行的相关数据指标,从零售业务、零售客户、零售经营、零售风控能力四个方面对兴业银行零售业务转型效果进行横向和纵向分析,并找出兴业银行零售业务发展的差距和阻碍,主要表现为:专业人才供给不足、风险管理面临挑战、零售业务同质化严重等方面,并针对问题进一步提出举措:一是注重人才引进,建设专业团队;二是强化风险管理,构建风控体系;三是扩展业务领域,加速产品创新;四是完善数字平台,加强精准营销;五是明确网点定位,优化实体布局。兴业银行的零售发展也具有一定的借鉴意义,同时总结其零售业务转型发展的经验,希望各商业银行在零售业务转型的过程中根据自身的发展情况及时进行战略的选择和调整,推动零售业务长远发展。
关键词：商业银行;零售业务;兴业银行;转型效果
学科专业：金融（专业学位）
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 创新和不足
第2章 相关概述与理论基础
2.1 商业银行零售业务概述
2.1.1 零售业务含义及分类
2.1.2 商业银行零售业务的特点
2.2 相关理论基础
2.2.1 销售理论
2.2.2 超货币供给理论
2.2.3 长尾理论
第3章 商业银行零售业务现状分析
3.1 商业银行零售业务的发展现状
3.1.1 银行盈利贡献的新引擎
3.1.2 零售客户的精细化深耕
3.1.3 手机银行持续发力升级
3.1.4 金融科技助力零售转型
3.2 商业银行零售业务的转型动因
3.2.1 商业银行盈利空间变窄
3.2.2 金融科技带来转型机遇
3.2.3 消费升级增加客户需求
3.3 商业银行零售业务的转型模式
3.3.1 全能银行转型模式
3.3.2 重营销的转型模式
3.3.3 重产品的转型模式
第4章 兴业银行零售业务案例介绍
4.1 兴业银行零售业务发展的过程
4.2 兴业银行零售业务转型的动因
4.3 兴业银行零售业务转型的举措
4.3.1 四大人生的客户品牌建设
4.3.2 财富和私行优先的战略转型
4.3.3 信用卡竞争优势的体制改革
4.3.4 基建数字化转型的科技赋能
4.3.5 全方位服务渠道的智慧网点
第5章 兴业银行零售业务转型效果分析
5.1 零售规模增长提速,业务结构持续优化
5.1.1 零售资产业务分析
5.1.2 零售负债业务分析
5.1.3 零售中间业务分析
5.2 零售客户数量攀升,线上线下协同并进
5.2.1 零售客户(含信用卡客户)分析
5.2.2 私人银行客户分析
5.2.3 手机银行客户分析
5.3 信用卡发展潜力大,经营效益稳中有升
5.3.1 信用卡交易分析
5.3.2 零售经营效益分析
5.4 资产质量管控强化,零售风控能力加强
5.4.1 资本结构分析
5.4.2 资产质量分析
5.5 兴业同业横向对比，零售发展存在差距
5.5.1 零售业务规模横向对比分析
5.5.2 零售客户数量横向对比分析
5.5.3 零售经营效益横向对比分析
5.6 兴业转型虽获成效,零售发展尚存阻碍
5.6.1 专业人才供给不足
5.6.2 风险管理面临挑战
5.6.3 零售业务同质化严重
第6章 兴业银行零售业务转型的经验启示与对策建议
6.1 兴业银行零售业务转型的经验启示
6.2 兴业银行零售业务转型的对策建议
6.2.1 注重人才引进,建设专业团队
6.2.2 强化风险管理,构建风控体系
6.2.3 扩展业务领域,加速产品创新
6.2.4 完善数字平台,加强精准营销
6.2.5 明确网点定位,优化实体布局
参考文献
致谢