论文题目：Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式流程优化研究
摘要：汽车工业作为我国重要的支柱产业,对国内经济的发展有着重要的影响。从2009年到2021年,我国一直是全球最大汽车销售国。汽车消费金融作为产业链中最具潜力的一环,未来有着巨大的增长空间。与此同时,传统商业银行作为个人消费信贷市场的主要参与者,近年来因政策原因导致住房贷款融资规模不断收紧,个人汽车消费贷款成为商业银行零售信贷的新增长点。Z银行作为国有大型商业银行,一直将零售信贷业务作为立行之本,为应对个人消费贷款领域日益激烈的竞争环境,在2017年引入了零售信贷业务“信贷工厂”模式。个人汽车消费贷款是第一批上线并按照“信贷工厂”模式运作的产品,该模式注重贷前作业流程化及贷中审批标准化,目标是实现业务发展的批量化。个人汽车消费贷款“信贷工厂”模式上线后,优化了零售信贷业务的产品流程,提升了综合运营体系的管理。但随着大数据科技不断融入金融行业,Z银行“信贷工厂”模式现在仍依靠人工操作的流程设计,开始逐渐体现出局限性。本文的研究内容首先明确了关于“信贷工厂”模式及互联网金融等相关概念,总结了与个人汽车贷款相关的信贷风险理论和信息不对称理论,通过文献研究为后续优化Z银行“信贷工厂”模式奠定了理论基础。其次,本文通过对比目前各家汽车金融机构现有的贷款模式,了解同业金融机构汽车贷款的产品及流程,来分析目前个人汽车贷款市场的现状。再次,本文概述了Z银行传统模式的汽车消费贷款,并分析了传统模式以及现行“信贷工厂”模式存在的问题,对“信贷工厂”模式上线后的运行状况进行了总结,以案例分析的方式来阐述“信贷工厂”模式的特点。最后,本文对“信贷工厂”模式下个人汽车贷款现有流程进行剖析,指出目前个人汽车贷款业务办理流程中的瓶颈,并针对流程中存在的问题,提出个人汽车消费贷款“信贷工厂”模式下的改进方案,引入流程线上线下融合的优化策略。
关键词：个人汽车消费贷款;信贷工厂模式;大数据风险控制;流程优化
学科专业：工商管理硕士（专业学位）
摘要
abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及目标
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目标
1.2 研究内容及意义
1.2.1 研究内容
1.2.2 研究意义
1.3 基本概念及相关理论综述
1.3.1 “信贷工厂”模式
1.3.2 个人汽车消费贷款
1.3.3 互联网金融
1.3.4 相关理论综述
1.4 技术路线图及研究方法
1.4.1 技术路线图
1.4.2 研究方法
第二章 同业金融机构个人汽车贷款现状
2.1 商业银行
2.1.1 平安银行汽车按揭贷款
2.1.2 其他银行购车信用卡分期
2.2 汽车金融公司
2.2.1 华晨东亚汽车金融公司简介
2.2.2 华晨东亚汽车金融公司零售金融产品
2.2.3 华晨东亚汽车金融公司贷款业务流程
2.3 互联网金融平台
2.3.1 “弹个车”直接租赁模式
2.3.2 易鑫公司售后回租模式
2.4 本章小结
第三章 Z银行传统个人汽车贷款模式分析
3.1 Z银行个人消费贷款基本情况
3.1.1 Z银行情况简介
3.1.2 Z银行个人消费信贷发展概述
3.2 Z银行传统个人汽车贷款模式
3.2.1 Z银行个人汽车贷款概述
3.2.2 Z银行传统个人汽车贷款模式流程
3.2.3 Z银行传统个人汽车贷款模式存在的问题
3.3 本章小结
第四章 Z银行“信贷工厂”模式概述与分析
4.1 Z银行“信贷工厂”模式简介
4.1.1 Z银行“信贷工厂”模式架构设计
4.1.2 Z银行“信贷工厂”模式流程设计
4.1.3 Z银行“信贷工厂”模式运行现状
4.2 Z银行个人汽车消费贷款“信贷工厂”模式概述
4.2.1 Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式流程
4.2.2 Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式案例分析
4.3 本章小结
第五章 Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式分析及优化策略
5.1 Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式局限性
5.1.1 贷前缺乏多维获客渠道
5.1.2 贷款流程智能化程度低
5.1.3 贷后未能突破固有模式
5.2 Z银行个人汽车贷款“信贷工厂”模式优化建议
5.2.1 贷款营销优化建议
5.2.2 贷中审批优化建议
5.2.3 贷后管理优化建议
5.3 本章小结
第六章 总结
6.1 总结及展望
6.1.1 流程优化方案总结
6.1.2 流程优化方案展望
6.2 研究局限性
致谢
参考文献