随着资产管理行业市场份额的逐渐增多, 银行资产管理业务如何进行转型和发展, 并与国际先进水平接轨成为当今银行寻求可持续发展急需解决的问题。我国银行资产管理业务是在严格的监管环境下, 逐步发展起来的一项具有特色的业务, 在社会融资方面有着十分重要的作用。它一方面能够提高社会资金流通效率, 另一方面, 也满足了客户财富管理的需求。因此, 银行资产管理业务的转型和发展具有十分重要的意义。
一、银行资产管理业务的发展潜力
随着我国金融市场利率进一步市场化, 银行理财业务的内生动力也在渐渐的削弱。在银行资产管理业务进一步转型和发展的前提之下, 银行资产管理业务仍然具有很大的发展空间。
(一) 市场需求
随着居民财富的不断积累, 他们对于银行资产管理这一部分的需求十分巨大。据调查, 我们可以知道包括保险公司、银行资产管理, 基金募捐等大型的资产管理总额已接近五万亿元, 正在不断地向居民储蓄金额总量靠近。随着农村经济不断的改革, 农民财富也在不断地进行累积, 再加上我国人口老龄化情况不断地加剧, 这也使得相关的养老金机构投资数量不断加大, 这些由机构和居民累积起来的财富正在不断地转化为银行资产管理业务转型的动力, 这也为之后资产管理业务的进一步发展提供了方向。
(二) 市场经营环境变化
随着金融市场的进一步变革, 银行的经营环境以及市场环境正在不断地发生着变化, 这就要求银行应当进行资产管理业务的转型与发展, 通过与经济的转型相结合, 不断地促进银行业务盈利的可持续发展, 而通过银行资产管理业务的转型和发展能够不断地完善银行管理的运行体制, 做好相应的风险防范措施, 同时也能够促进银行加强相应的财富资产管理, 逐步参与金融市场。这样一来, 就能够从当前银行存贷利润差模式中脱身出来, 并且避免银行经济周期变动所承担的风险, 不断地推动银行资产管理业务成为未来银行发展的主流业务。
二、银行资产管理业务发展现状
(一) 产品服务同质化
当前, 银行资产仍然以分业经营这一模式进行管理, 在这些经营模式下, 银行资产管理业务的创新性受到了很大程度的制约。很多银行的理财产品仍然是对组织存款进行重新排列和组合, 理财的服务也只是停留在为客户讲解产品理念、进行风险分析、提供投资业务这一层面, 而一些相对先进的银行理财产品已经包括遗产管理、投资规划等多个方面, 它能够在了解顾客需求之后, 通过投资理财的深层次服务, 进行顾问型理财, 以满足客户的具体需求。
(二) 资源利用效率低
很多银行由于缺乏于银行理财产品相适应的营销体系, 导致现有的资源未能进行充分利用。从目前的情况来看, 银行的理财产品只有个人现金管理这一部分有不错的业绩, 其他都的销售状况都处于不理想的状态。在银行资产管理业务寻求转型与发展的状况下, 很多银行对如何维护客户资源, 进行资金的留存等方面有较大的压力, 这也对银行以后的投资业务的进一步发展带来了一定的风险。
(三) 风险管理滞后
银行资产管理业务作为一种新型的银行业务包含着很多风险, 例如信用风险、市场风险、法律风险等等, 很多银行都对不同的风险采取规范的风险管理流程, 从而进行理财产品风险控制, 相比较之下, 我国的银行资产管理人员处于十分粗放的状态。很多银行都缺乏防范风险的理论基础以及实际经验, 少数银行甚至对理财业务存在的风险进行忽视, 这些情况都不利于银行资产管理业务的转型与发展。
(四) 高素质人才缺失
随着资产管理业务的进一步发展, 银监会对专业理财人员的资格提出了要求, 如果银行人员缺少个人理财销售资格认证, 则不能够参与理财产品的相关销售, 随着银行理财产品的逐步增多, 并趋于复杂化, 每一个理财产品的收益效率以及风险程度方面都描述都十分复杂, 通过培训专业的复合型理财人员, 不仅仅能够熟练地掌握银行各项理财产品, 并且对保险、证券等方面也有一定的了解。与此同时, 还应当具有良好的人际沟通能力以及实践操作水平。然而, 目前银行资产管理业务发展的过程当中, 正是缺少这一些高素质的复合型人才, 这也在很大程度上制约了银行理财产品的个性化发展以及管理业务的转型。
三、银行资产管理业务转型与发展的策略
(一) 优化资源配置
银行资产管理业务的竞争总的来说其实就是对客户资源、机构资源以及项目资源的竞争。随着各项制度的健全, 银行资产管理应当不断对资金核算、行为规范、风险预测等制度进行完善, 设立专门的业务管理部门, 从而推动银行资产管理业务进一步发展。通过深入的挖掘客户资源等多方面的潜力, 优化银行资产审批的流程, 及时准确地把握市场机遇来找到银行资产管理业务转型的契机。与此同时, 应当规范银行的各项业务进行协同配合, 发挥风险管理、产品发售、项目预测等多方面的职能, 从而提高银行管理业务的总有效率。最后银行也应当发挥自身的优势, 利用这些优势树立行业品牌。
(二) 进行机制创新
资产管理的业务在寻求转型和发展的过程当中, 创新也是其巨大推动力, 只有不断进行创新, 才能在激烈的市场斗争中赢得先机。, 一是对市场的动态进行追踪了解, 提升对市场动态的敏感度。二是创建专业的团队进行创新, 做到自主创新, 符合市场的个性化需求。三是对这种自主创新投入更多的研究能力, 银行应对创新激励机制做到更好的完善, 创建对专业人员的培训机构, 提高人员的积极性, 为创新机制带来人才保障。
(三) 提高资产管理水平
当前, 银行资产管理业务旗下的投资品种较为单一, 主要是以信用贷款为主, 这样一来, 银行投资管理业务缺乏较强的主动性, 风险的防范也不够分散。因此, 银行资产管理业务在进行转型和发展时, 应当进行全局的考量, 通过打通国内外市场, 进行人民币与外币之间的沟通交换, 积极地参与股票、商品、债券等的风险类型, 覆盖现有的市场组合, 迎合居民的投资需求, 从而完成风险的分散管理, 推动银行资产管理业务的进一步发展。
(四) 加强人员培训
银行应当不断地提高员工的综合素质水平, 打造一只具有高素质的, 能够迎合顾客不同要求的人才队伍, 从而打造项目调查、产品介绍、计划推广、理财咨询等一系列的综合服务。与此同时, 还应当定期地对银行员工进行实践培训以及理论教学, 从而使得工作人员适应当前的银行资产管理业务发展, 我们应当对于银行的理财产品介绍进行重点的培训, 保证银行员工能够充分的了解这些理财产品, 并且能够用清晰直白的语言向客户介绍这些产品。除此之外, 还应当强调企业资产管理业务的规范化, 按照正规的程序来销售这些理财产品, 银行的经理应当时刻做好监督工作, 从而保障工作人员进行规范化营销, 在产品销售的过程当中, 应当全面的为客户讲解产品说明以及存在的风险, 认真的分析客户的需求, 做到真正地为客户考虑, 服务客户。
(五) 加强业务风险管理
工商银行在处理业务的过程中通常会遇到各类的风险问题, 其中就包括操作风险、信用风险、法律风险等。对此, 需要工商银行做好对各类风险的识别工作, 把握其关键点, 认真对各类风险进行评估, 并做好相应的应对措施。此外, 银行也应该加强对理财业务部门的控制, 加强对其风险管理。在进行理财产品营销的过程当中, 应当全面的为客户讲解该产品的风险以及收益, 及时地了解理财资金的运用情况。通过建立严格的责任制度来保护理财产品的收益, 安全保障客户的根本利益。
四、结语
综上所述, 银行作为资产管理的重要机构, 拥有一定的客户资源以及品牌优势, 通过业务的进一步发展, 不断地拓宽业务模式, 加强银行的投资管理以及金融合作, 真正的发挥其管理职能, 从而实现银行资产管理业务的转型发展。
摘要：随着当前人民群众理财意识的逐步觉醒以及金融改革的进一步深化, 普通的银行业务已经很难满足金融市场日趋多样化的发展需求。因此, 银行的资产管理业务能够有效地调整融资结构, 对社会融资做出了一定的贡献。尽管银行资产管理业务仍然处于起步阶段, 但是通过银行资产管理业务的转型与进一步发展, 能够成为融资结构调整的主力军。本文就银行资产管理业务的转型和发展进行探究, 并提出相应的对策。
关键词：银行资产,管理业务,转型,发展
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