第一篇：保险互联网销售平台
互联网保险销售平台建设现状及改进措施
【摘要】互联网保险销售平台的建设是提升保险制品销售综合价值的关健，本文首先对互联网保险销售平台建设的主要模式以及发展历程进行了调查研究，从初始阶段、发展阶段以及爆发阶段几个方面，对互联网保险销售平台的发展历程进行了调查研究。还从销售渠道服务属性不足、保险产品结构合理性不足、销售技术创新水平较差、销售形式过于单一等多个方面，对互联网保险稍售平台建设存在的不足之处进行了总结研究，并针对具体存在的问题制定了与互联网保险销售业务实际需求相关的策略，对提升互联网保险销售平台的综合性建设价值，具有十分重要的意义。
【关键词】互联网保险;稍售平台;销售形式
金融工作范围的拓展是发展金融业所呈现出的主体特征，因此，使用互联网平台进行保险销售工作的执行，可以为互联网销售平台价值的完整变现创造有利的支持，以便互联网销售体系的价值可以得到足够完整的展现。
一、新形势下互联网保险销售的主要模式
在互?网保险推进销售渠道管理平台建设工作的过程中，兼业代理渠道的建设是一项十分关键的因素。在进行保险制品的销售模式管理的过程中，保险性质的制品务必保证与同类保险制品具备排他性。因此，固定的互联网保险营销渠道很有可能产生与多种主体资源的同时关联，其销售的业绩也将受到较大程度的影响。在单一的互联网保险销售渠道实现了与多种类互联网保险资源融合的过程中，互联网保险的影响工作可以较为全面的展现出自身的价值，而在进行销售模式创新建设的过程中，使用提高成本投入的方式进行互联网保险营销渠道的拓展也是互联网保险销售的主要模式之一。
二、互联网保险销售平台的建设发展历程
(一)初始阶段
在互联网信息资源刚刚产生的情况下，保险制品的销售平台建设工作也随之建立起来。因此，在中国保险信息网快速发展的情况下，我国的保险市场已经在技术层面得到了初步的建立。在网上投保功能得到了发展之后，互联网保险业务已经可以基本上满足社会各领域的保险销售业务建设需要。因此，对保险公司的官方网站进行合理的建设处置，是维护互联网保险销售平台价值的基础，也是确保互联网销售平台的综合性建设质量得到有效维护的关键。
(二)发展阶段
2012年以来，互联网保险行业的发展进入全面推进的阶段，随着相关法律法规资源建设的快速推进，互联网保险行业已经可以按照专业化发展的形式完成处理，并使各种基础性业务都可以按照规范化操作的方式完成对互联网技术资源的优化应用。在服务客户端逐步被社会各领域认可之后，携程和淘宝等重要互联网商业平台已经实现了对互联网保险销售业务的对接。另外，在余额增值属性得到发展的情况下，互联网保险销售工作的发展已经可以得到足够的支持。因此，对互联网保险行业的发展策略进行优化控制，是这一阶段互联网销售平台建设的主要工作。
(三)爆发阶段
互联网保险行业自2014年开始，始终保持在高速发展的阶段，因此，对保险行业的发展技术予以完善，可以为保险行业的创新性发展需求的满足提供帮助，并使互联网技术资源的价值得到更加完整的展现。另外，互联网营销业务的渠道在创新之中得到了很大程度的发展。因此，在保险产品不断更新的过程中，市场的需求得到了较大程度的满足，这一阶段的互联网保险销售渠道的建设工作被认定为互联网保险销售的爆发阶段。在这一阶段，传统的保险产品大量的被纳入互联网平台之上，因此，在进行保险资源的产品服务以及运营模式建设的过程中，销售渠道的价值可以得到较为完整的价值变现，而官网平台以及代理网站平台的建设也可以很大程度上实现与保险销售管理体系的对接，使保险产品的价值得到更加全面的价值显现。
三、互联网保险销售平台建设存在的不足
(一)互联网保险销售渠道服务属性不足
目前，部分互联网保险工作在进行渠道建设的过程中，对于金融服务属性的认识不够完整，并没有完整的按照金融服务体系建设的实际需要进行互联网销售渠道的创新处理，这就使得互联网保险销售平台的建设难以完整的实现与互联网保险行业发展诉求的对接，无法在互联网保险销售平台建设方面充分实现自身的价值。一部分互联网保险销售工作的执行对于电子服务渠道的价值认识不够完整，缺乏对传统信息资源控制渠道的重视，导致互联网保险业务的推进难以按照保险渠道的建设需求进行处理，难以在电子服务渠道建设方面取得进展。一些互联网保险销售业务在执行的过程中，对于电脑端技术服务的重视程度不足，难以按照移动客户端的实际使用需求进行互联网保险销售渠道的设计，这就使得客户端的应用价值无法得到完整的展现，很难在互联网保险销售渠道的建设中实现自身的价值。
(二)互联网保险产品结构缺乏合理性
互联网保险产品结构的设计是决定保险销售价值的关键因素，但是，一些互联网保险产品在实施产品结构设计的过程中，依然受到传统营销理念的影响，难以为市场环境中的保险产品资源结构合理性的控制提供帮助。还有一些保险资源在进行产品结构创新的过程中，对于保险产品不同种类的均衡性发展诉求重视程度不足，并没有从保障性保险创新和健康性保险创新方面推进保险产品结构的改革，导致互联网保险产品的发展难以在结构层面实现突破，很大程度上降低了主要保险产品资源的创新处理水平。还有一些保险产品结构在进行创新处置的过程中，缺乏对理财型产品特征的关注，并没有从理财型保险资源的占比研究出发，对互联网保险产品进行结构改良，这就使得互联网保险产品由于结构的单一性，只能简单的凭借短期保险进行市场环境的开拓，并不能在业务占比方面实现与互联网销售平台主体需求的对接，难以为中长期保险的创新提供条件。
(三)互联网保险销售技术创新水平较差
技术创新是保证互联网保险销售技术的价值得到完整展现的关键，但是，很多互联网保险销售工作在执行的过程中，对于保险产品的定价以及业务流程的设计关注程度不足，这就使得与保险销售业务相关的技术创新工作难以获得有利的经营条件，无法为互联网保险销售技术的完整革新提供支持。一些互联网保险销售工作在执行的过程中，缺乏对当前市场环境变化趋势的了解，并没有对市场环境中复杂的信息资源进行完整的收集管理，导致互联网销售技术的创新难以在丰富的信息基础上实现创新，无法满足市场主体的需求。
(四)互联网保险销售形式过于单一
互联网保险销售形式是影响互联网保险销售平台质量的关键性因素，但是，一些保险销售工作人员在保险公司与第三方保性业务平台进行销售平台建设的过程中，并没有将多元化体系的建设作为一项基础性因素予以对待，难以多元化互联网销售体系的建设操作提供支持。还有一些互联网保险销售工作在进行品牌形象以及品牌忠诚度控制的过程中，缺乏对性价比因素的重视，造成场景化因素的价值很难在消费群体的碎片化需求得到满足的情况下实现自身的价值，难以为互联网保险销售形式的创新提供帮助。
(五)互联网保险法规建设质量较差
法规体系是互联网保险销售业务的终极保障，但是，一些互联网保险销售业务在运行的过程中，对于法规建设质量的关注程度不足，并没有将互联网保险行业的发展作为一项高层次战略加以设计，这就使得互联网保险法规的建设存在过于简单的问题，难以与互联网保险销售价值的对接需要保持一致。
四、互联网保险销售平台的优化改进方案
(一)提高互联网销售渠道服?账?平
首先，要强化对互联网保险业务本质的分析，使金融服务体系的建设可以更好的实现与金融行业建设需求的对应，为互联网技术资源应用价值的优化提供帮助。在进行客户体验平台建设的过程中，要将客户的忠诚度管理作为一项基础性因素加以对待，使渠道化网络服务体系的建设可以将自身的价值进行全面的体现，并保证互联网销售渠道的服务体系可以得到逐步的改良完善。要将渠道化网络销售平台的建设作为一项基础性工程予以定位，以便互联网销售渠道的建设可以更加成熟的实现与保险销售平台建设需求的完整对接，并保证互联网销售渠道的服务属性可以更加完整的展现自身的价值。互联网保险销售工作者必须强化对保险销售服务能力的重视，使销售性质的工作可以按照全渠道销售平台的建设特点进行操作，以便互联网保险销售业务可以更加完整的实现与销售服务标准优化诉求的对应，为互联网保险销售价值的完整展现提供有利支持。
(二)增强互联网保险产品结构设计合理性
首先，互联网保险销售平台的建设人员需要强化对产品结构特征的关注，使产品结构的设计工作可以凭借自身的平衡性需要，更好的实现与客户多样化需求的对接，以便互联网保险产品资源可以更加成熟的按照社会的新兴需求进行结构设计，保证可以为产品资源的创新性销售赢得更加有利的基础条件。在进行具体的保险产品结构设计的过程，要将不同类型的保险品种设计均衡性作为一项基础性条件加以对待，使互联网保险行业可以更加完整的符合产品结构设计管理工作的设计需要，以便互联网保险平台可以较为成熟的实现与保险产品设计需求的精准对接。要将互联网保险品种的创新由短期保险向着中长期保险进行改变，以便保险产品可以凭借时间层面的优势，更加完整的实现与市场主体需求的完整对接，为互联网保险产品更加完整的实现创新发展提供有利条件。
(三)提高互联网保险销售技术创新水平
首先，互联网保险销售人员必须将技术创新的价值予以明确，按照优化保险制品销售业绩的实际需求，对互联网保险销售技术的具体革新方向进行确定，为技术研发和引进成本的投放提供指导。互联网保险销售人员必须将大数据背景下的互联网产品资源创新以及业务流程创新予以研究，为互联网保险体系的发展提供更加完整的客观条件，并保证更多可以满足保险销售主体成员个性需求的因素可以完整的实现自身的价值，为互联网保险销售创新提供帮助。在进行互联网保险销售体系建设的过程中，部分互联网保险平台的建设工作与多元化互联网环境对接不够完整，并没有将互联网保险销售体系的价值认可作为一项重要因素予以对待，这就使得互联网销售业务的执行只能在保险销售形式的价值得到明确的情况下进行处理，难以为互联网保险销售业务的优化定位提供帮助。
(四)创新互联网保险销售形式
首先，互联网保险销售人员要强化对保险行业总体情况的关注，使保险的公司的基础性业务可以实现与第三方保险销售平台的对接，更好的体现多元化互联网资源的建设与应用要求。要按照互联网销售平台体系建设的客观环境，对销售模式的价值进行重新认识，结合保险公司品牌形象的建设需要，对更多的品牌忠诚度因素加以调查，为市场群体更好的实现优化定位提供有利条件。在进行第三方销售平台建设的过程中，要将互联网保险销售机制的运行作为一项基础性业务加以对待，使更多与消费群体相关的因素可以在互联网保险销售性质的意义得到明确的情况下进行操作，为保险销售形式的创新提供帮助。
(五)优化互联网保险法规建设质量
首先，互联网保险销售人员要将保险法规的建设与应用作为一项战略性因素加以考察，使互联网保险销售工作的价值可以得到较为完整的显现。在进行互联网保险长效发展机制建设的过程中，必须按照法规体系建设与操作的实际需要进行互联网保险法规建设策略的分析，为保险法等法律资源价值的变现提供直接保障。要按照保险行业新兴产品资源的价值管理需要，对网络信息安全和基础性法制建设等业务进行设计，以便互联网保险法规的建设可以与互联网保险销售的风性控制诉求保持一致，并为互联网保险法规的建设提供直接支持，以便互联网保险法规的建设质量可以得到有效的展现。
五、结论
互联网商业体系的建设已经很大程度上实现了与现代商业活动的对接，因此，将保险销售工作纳入互联网商业体系之中，是保证互联网销售渠道的价值得到完整变现的基础。因此，对互联网保险销售平台建设的不足之处进行调查研究，并制定与实际情况相符合的具体策略，可以为互联网保险销售价值的优化提供有利条件。并使互联网保险销售平台的价值可以得到足够完整的展现。
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第二篇：互联网保险O2O平台微服务架构设计
互联网保险O2O平台微服务架构设计 孢子框架
博客园
2015-12-15
关于架构，笔者认为并不是越复杂越好，而是相反，简单就是硬道理也提现在这里。这也是微服务能够流行的原因，看看市场上曾经出现的服务架 构：EJB、SCA、Dubbo等等，都比微服务先进，都比微服务功能完善，但它们都没有微服务这么深入民心，就是因为他们过于复杂。简单就是高科技，苹 果手机据说专门有个团队研究如何能让用户更加简单的操作。大公司都是由小公司发展起来的，如果小公司在开始技术选型时感觉某个框架费时费力就不会选择，而 小公司发展到大公司的过程，一般也伴随着系统不断优化的过程，而不断优化往往不会重新选择开发技术和框架，而是在原来基础改进，这也许就是简单框架流行的 本质。
假设我们需要为超高业务量的保险代理企业设计一个“互联网+”保险平台。假设这家保险代理企业网上保险注册用户规模为2千万，门店及加盟商销售 人员2万，年保单量2亿单(中国平安总用户规模达1.67亿，拥有超过79.8万名寿险销售人员和约24.6万名正式雇员。截至2015年6月30日，集 团总资产达4.63万亿元，归属母公司股东权益为3,311.90亿元。而目前互联网保险领头羊众安保险，经营以小额贷款为主，由于背靠阿里巴巴，日保单 销售量可达1亿，不过别人很难复制众安保险的模式)。因此我们取大型互联网企业和众安保险的折衷来考虑这个保险O2O平台。l 需求分析参考保险业务相关文档(文档不全)，获得如下核心需求矩阵(因为涉及功能太多，只取大的功能点)。
分类
功能
质量
约束
电子商务(B2C)
产品展示(搜索、详情展示等)
及时响应、安全性、健壮性、易用性
多种险种，处理方式可能不同
产品购买(提交订单、支付)
及时响应、安全性、健壮性、易用性
多种险种，处理方式可能不同
用户中心(我的保单、我的理赔等)
及时响应、安全性、健壮性、易用性
多种险种，处理方式可能不同
代理人管理(加盟商管理)
车险投保(询价、录单、缴费)
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
非车险投保(询价、录单、缴费)
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
保单查询
及时响应、健壮性、可扩展性
单证管理
及时响应、健壮性、可扩展性
我的账户(我的保单、佣金结算等)
及时响应、安全性、可靠性、易用性
多种险种，处理方式可能不同
案卷管理
案卷录入
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
索赔资料收取
及时响应、健壮性、可扩展性
案卷交接
及时响应、健壮性、可扩展性
案卷跟踪
及时响应、健壮性、可扩展性
客户管理
客户信息维护
及时响应、健壮性、可扩展性
上传大量文件
客户活动管理
及时响应、健壮性、可扩展性
商机管理
及时响应、健壮性、可扩展性
我的工作台(消息、活动、商机)
及时响应、健壮性、可扩展性
保险公估
车险定损过程跟踪协助
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
人伤出险协助
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
法律援助服务
及时响应、健壮性、可扩展性
多种险种，处理方式可能不同
第三篇：互联网保险可跨区域销售
近年来，随着信息技术的快速发展与广泛普及，互联网及移动互联已成为保险机构销售和服务的新兴渠道。数据显示：目前国内有91家保险公司开展互联网保险业务。今年1—5月，国内互联网保险保费收入659.93亿元，占总保费收入5.7%，比去年同期增长1.5个百分点。目前国内除了众安在线，另有三家互联网保险公司新近获批成立。
不过，在快速发展的同时，互联网保险也存在销售行为触及监管边界、服务体系滞后和风险管控不足等问题，亟须进一步规范。保监会日前出台的《互联网保险业务监管暂行办法》从经营原则、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等多个方面对互联网保险经营进行了规范，将从今年10月1日起施行。
只要售后服务能配套跟进，可以跨区卖保险
目前，网销保险品类繁多，除了传统人身险、财险产品，还有与网购相关的退货险，服务于食品外卖的食品安全责任保险，缓解延期付款压力的众筹保险，保障支付安全的保证保险等，销售互联网保险的有传统保险公司自营平台、第三方平台、互联网保险公司等。
哪些产品可在网上销售?保监会财险部主任刘峰介绍，此次《办法》未对互联网保险产品做出特殊规定，未提出单独报备“互联网专用产品”要求，而是采取与线下产品一致的监管要求。与此同时，基于互联网方便、快捷、跨地域的特点，与此前发布的有关规定相比，此次《办法》还有条件地放开部分险种的经营区域限制。《办法》规定，人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险，个人家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险等险种，以及能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的险种，允许在没设立分支机构的区域销售，但必须明确告知投保者可能存在服务不到位、时效差等问题。
“除上述列明的险种外，其他险种原则上不得在没有分支机构的区域经营。但这个规定也并非‘一刀切’。”保监会人身险部主任袁旭成表示，本着鼓励创新的宗旨，只要能保证售后服务到位，监管部门允许互联网保险产品跨区域“空降”。他举例说，众安在线与平安财险合作，后者能协助前者车险服务的“落地”。“尽管众安没有分支机构，但最近保监会已经批复他们开展互联网车险业务。”
第三方平台不得截留数据及保费，不得擅自发布广告
数据显示：通过第三方网络交易平台，如淘宝保险、网易保险、中民保险网等销售的保险，已占互联网保险保费总额的七成以上。
此次《办法》加强了对第三方网络平台的监管，明确互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理以及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的，必须取得保险业务经营资格。《办法》还规定，保险机构应将保险监管规定告知合作单位，并留存告知记录。
“年化收益率8%!秒杀一切理财产品”这样的宣传固然有诱惑力，但是将不再合法合规。《办法》规定，对影响消费者利益和购买决策的事项等，网络平台必须按保险公司统一要求发布。此外，第三方平台收到投保申请24小时内，必须向保险公司完整、准确地提供承保所需的资料信息，投保人交付的保费应直接转账支付到保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保费并进行转支付。
业内人士指出，此次《办法》强化了对保险经营中责任主体的认定，对保险公司和第三方都形成了压力，促使他们改进流程、查缺补漏，提高服务水平。
客户信息保护仍缺乏强有力措施
近年来，大型保险公司在互联网渠道泄露客户信息的事件已发生多次，给行业敲响信息安全警钟。近两个月内，包括太平洋保险公司、中华保险公司、新华保险、吉祥人寿等在内的保险公司都被曝出存在信息安全漏洞，千万客户的数据面临泄露风险。
“保险公司的数据信息包括投保人的年龄、住址、联系方式、健康、财富状况等。一旦发生泄露，波及面广并且有可能严重侵蚀投保人利益。”业内人士说，不久前某保险公司高管因倒卖客户信息被判刑，足以说明这个问题的严重性。“从几年来发生的信息泄露看，主要原因在于保险公司吝于投入、疏于管理，如果没有强有力的监管措施，惩罚力度不够，这种事故还会一再发生。”他说。
此次《办法》规定，保险机构及第三方网络平台不得将相关信息泄露给任何机构和个人。对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息，保险机构应严格保密，不得泄露，未经客户同意，不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。《办法》还规定，对于交易数据丢失或客户信息泄露，造成不良后果的，中国保监会可以责令整改，情节严重的依法行政处罚。
“监管表述是原则性的，缺乏操作性。比如，泄露的人数和信息深度，该对应什么样的处罚，罚款额度以及领导人员问责力度等都没有明确表述。对此《保险法》和其他行业法规中缺少有针对性、操作性强的规定，可以说还是行业监管的一个短板。在互联网时代，这个短板会发展成为行业信誉危机，必须高度重视起来。”相关业内人士表示。
相关阅读：四类互联网保险可跨区域经营
7月27日，保监会公布《互联网保险业务监管暂行办法》，对于互联网保险定义、互联网保险机构、经营范围红线等进行规范，标志着我国互联网保险业务监管制度正式出台。
《办法》中首次明确，互联网保险业务是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。而第三方网络平台不得参与保费代收，所有保费收入直接进入保险机构专用账户。此外，互联网保险业务的核保、理赔、退保、投诉及客户服务等关键环节应当由保 险机构直接负责,不得委托第三方网络平台进行操作和管理。
保监会相关负责人表示， 对于外界最为关注的保险产品跨区域问题，细则中明确规定，仅有四类险种的互联网保险业务经营区域可以扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。其中包括：人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;中国保监会规定的其他险种。
办法同时规定，对不能保证异地经营售后理赔服务导致出现较多投诉的保险机构，监管部门将及时采取监管措施，停止其相关险种的经营，通过建立行业禁止合作清单等方式，强化保险机构和第三方网络平台的市场退出管理，督促其依法合规经营。
保监会有关负责人强调，保险机构要加强互联网保险业务的客户服务管理，建立支持咨询、投保、退保、理赔、查询和投诉的在线服务体系，创新服务方式，切实保护消费者合法权益。
目前，已有四家保险公司获得互联网保险牌照，除去年获批的众安保险外，又批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。保监会在公告中称，将积极有序增加专业互联网保险公司试点机构。该《办法》将于今年10月1日正式实施，在此期间将给保险机构提供过渡期，对于没能按照监管规定操作的保险公司，将采取约谈、取消其互联网保险经营许可等处罚。
第四篇：互联网游戏平台应用调查
自1969年互联网出现以来，不断的为我们所熟知，为我们所应用，我们应用互联网查阅资料，与远在千里之外的朋友相互发送邮件、共同完成一项工作、共同娱乐。互联网将人们彼此的距离拉的更近，使我们的地球更像一个“村子”，它做到了“足不出户”就能让人们碰面，购物，工作，娱乐，大大的方便了人们的生活。
我国是互联网应用大国，据调查，中国网民规模继续呈现持续快速发展的趋势。截至2008年6月底，中国网民数量达到2.53亿人，网民规模已跃居世界第一位。比去年同期增长了9100万人，越来越多的居民认识到互联网的便捷作用，随着网民规模与结构特征上网设备成本的下降和居民收入水平的提高，互联网正逐步走进千家万户。但是，因为中国正处于发展中国家，所以，中国的互联网处在发展的上升阶段，发展潜力较大。
伴随着互联网的不断升级，不断更新，各个网络中所适时推出了不同的游戏平台，游戏大厅。
游戏大厅，顾名思义，由多种游戏加入供网民共同娱乐交流而创建的一种游戏平台，这种游戏集合方式，休闲竞技游戏、麻将类游戏、牌类游戏、棋类游戏、手机游戏等几大类游戏集合于一体，供用户下载娱乐，这种娱乐方式，被各类网民所推崇，适应不同年龄，不同职业的网民。
这种游戏大厅、游戏平台，随着网民用户不断的增加，不同的网络公司也出品了很多的游戏平台，比如：QQ游戏大厅、联众游戏平台、百度游戏大厅、迅雷游戏大厅、起凡游戏平台。
其中，QQ游戏是腾讯自主研发的全球最大的休闲游戏平台，分为两大类：一种是非QQ游戏平台下的网络游戏，如QQ飞行岛，QQ飞车，穿越火线等;另外一种则是基于QQ游戏平台下的大部分为休闲游戏为主的游戏。
据调查，QQ游戏2003年面世以来，经过了八年时间，QQ游戏同时在线的用户达到7,742,120人，注册用户3.5亿占据了中国大部分的中国休闲竞技网络游戏用户市场。QQ游戏之所以娱乐人数多，这和QQ聊天软件的普及是分不开的。
在QQ聊天软件的操作面板上所有的腾讯业务都有显示，只要点击一下，就可以立即进入游戏大厅，而且，每一组聊天框中都可以相约直接进入游戏，非常的方便。
在PC版的QQ游戏大厅红火之际，腾讯又适时的推出了手机QQ游戏大厅，并根据中国手机市场的需求推出了手机QQ游戏大厅JAVA版，手机QQ游戏大厅Android(安卓)版，手机QQ游戏大厅IPHONE版，这标志着腾讯已将QQ游戏大厅推广到了移动互联网中。
在腾讯以QQ聊天软件作为QQ游戏推广基础的同时，百度(Nasdaq)以百度搜索引擎为推广基垫，推出了百度游戏大厅。
百度游戏大厅是百度推出的一款在线游戏平台。目前已有休闲竞技类欢乐斗地主、欢乐三张牌、国标麻将、二人麻将、夺宝奇兵、美式台球、中国象棋、德州扑克、连连看、对对碰等休闲竞技游戏，玩家以游客身份或百度通行证均可直接登录。
在网络游戏大厅娱乐时，所应用的游戏币都是属于出品公司所有，玩家在游戏中需要使用游戏币，有的游戏币是需要充值的，或者是要玩家去做一些游戏活动来赚取的，这样，因为，用活动来换取游戏币，而非充值渠道，大大的增加了，用户的娱乐积极性。
伴随着利用网络娱乐的人群不断的壮大，各个网络公司的盈利手段也层次不穷，游戏大厅之中游戏的花样也不断翻新，如今，游戏大厅、游戏平台已经成为个人电脑的装机必备软件。
第五篇：电商平台的互联网金融市场
2014-04-23 15:06 来源：金融论文 有107人参与在线咨询
1、电商金融和发展的原因x x22
小微企业面临的挑战却是电商巨头眼中的机遇。对于电商平台来说，依附其平台进行开店、供货的企业越多越能增强其竞争力，为平台源源不断的注入新鲜活力。提供小额贷款不仅整合了供应链，为上下游提供了良好的金融服务，而且起到了拓展客户和市场的的增值作用。针对信息不对称、风险大、贷款程序繁杂、耗时长以及交易成本高等劣势，电商平台利用自身优势，尽可能的控制甚至力求消除其不利影响。一方面，电商金融主要针对在自己平台上注册的商户，依托与他们历史的交易记录、信誉评价、认证信息、近期的交易动态、实时运营状况以及其他相关的外部数据信息进行综合分析评判，掌握其信用、财务状况，相比传统的信息来源更具及时性和可靠性，一定程度上可以减小逆向选择的风险。并且由于借贷客户涉及范围广、业务经营多样化，可以分散还款的风险。另一方面，通过第三方支付进行收付，不仅提高了资金的归集效率，而且利用其庞大的客户资源优势获得较低的银行线上的手续费，一定程度地降低了交易成本，同时也对交易双方进行监督和约束，降低了双方的风险。 1
2、电商金融百花争鸣
2.1阿里金融
最初的阿里金融可追溯到2002年推出的“诚信通”会员服务，经过漫长的投石问路阶段，阿里巴巴于2007年先后与建行和工行联手分别推出“e贷通”“易融通”，以商户在
阿里巴巴平台上的历史交易数据向银行申请贷款，由银行进行审核并决定是否发放贷款，探索了一条以数据为基础的金融体系。随后由于全球的金融危机影响的不断扩大，阿里和银行在信贷理念上较大的差异以及仍容易陷入银行死板的操作和不易通过审批等诸多因素，于2010年双方终止了合作。通过与银行的合作，阿里初步掌握了贷款流程以及风险控制，为接下来的阿里金融累积了不少经验。随后陆续成立浙江省阿里巴巴小额贷款公司和重庆市阿里巴巴小额贷款公司，专门服务于被传统银行忽视的中小微企业。其具备无须抵押、办理流程快捷、支取及时方便等特点，商户只需凭借自己的信用便可申请贷款，为广大中小微企业送来福音，并顺利拿到人民银行颁发的第一张《支付业务许可证》。在短短的三年时间内，阿里不仅在信贷和第三方支付上取得重大进展而且逐步将金融业务拓展到保险、担保等领域，规划着未来阿里的金融蓝图。针对小额贷款，目前阿里提供淘宝贷款和阿里巴巴贷款两种不同类型的贷款服务。淘宝贷款面对全国的具有完全民事行为能力的天猫、淘宝以及聚划算的卖家，没有地域限制，只要求经营满6个月且店铺信用记录良好。其B2B业务放贷需要阿里金融委托第三方机构进行实地勘察，而由于一般的淘宝、天猫、聚划算商户的业务经营均可在淘宝平台上完成，其交易信息、财务和经营状况都一一记录在平台的数据系统中，故可直接在网上进行申请、审核以及发放贷款。前者最高可贷额度限制在100万元之内，贷款期限为30天，按日利率0.05%计息，系统自动还款，商家提交申请后，经审核通过，即时打入客户的支付宝账户。后者的贷款额度、计息方式和贷款流程与前者保持一致，但贷款期限延长为12个月，以不得少于0.05%每日的贷款利率计息，且需按月付息、到期还本、每月均需归还固定利息及本金。阿里巴巴贷款者主要面向阿里巴巴的会员，其要求工商注册时间满2年且有较严格的地域限制，最初主要面向江苏、浙江以及上海的部分付费会员，但随后开始向江浙沪的普通会员和广东的付费会员开放，并计划陆续覆盖国内中小微企业密集地区。
其贷款额度最高限定为300万元，贷款期限为12个月，以不低于1.5%每月的贷款利率按月等额本息还款，每月于还款日前5天通知到期支付宝自动扣款。
2.2苏宁金融
在阿里成功进军金融行业后，苏宁紧跟阿里的步伐，拿到独立开展贷款业务的牌照，并于2012年注资3亿成立了重庆小额贷款有限公司，欲将现有的支付业务与小贷公司组合成一个开放、综合的金融服务平台，尽可能的满足供应商、合作伙伴和广大消费者对电子商务、支付结算、信息服务等系列产品和服务的需求，同时为公司带来固定的收益。苏宁小贷与阿里小贷相似，其资金的来源都不是银行，都采用旗下独立子公司直接放贷的模式。这种模式不仅可直接积累用户的信誉和交易数据，同时具有放贷灵活、控制力强的优势，但这也意味着有较大的资金压力、政策风险且有一定程度的区域限制。相比阿里平台的小商户模式，苏宁平台对商户以及产品都有更严格的要求，无形中淘汰掉一大批中小微企业，商户规模均相对较大，这导致苏宁不得不扩大贷款的额度。为此旗下的苏宁易购采取的“超电器化”战略，走精细化、精准化、精益化的品类运营之路，上线了日用百货、母婴美妆、彩票、机票酒店、充值缴费、图书等多个新品类和新业务，使代理商和中小微商户迅速增加。电子商务环境下的巨大的交易量和过快的货物周转特征需要拥有足够的资金作为支撑，这便为苏宁小贷提供了数量可观且稳定的需求，拓宽了苏宁小额贷款业务的发展道路。苏宁在发展小额贷款的同时也看到了主营业务与保险行业的关联，针对供应商销售相关信用险、网络安全保险、仓储和物流险，开展保险业务。而在线下也准备成立民营银行，丝毫不愿放过任何有利可图的金融业务。
2.3京东金融
考虑到相对较小的平台以及没有完善的第三方支付的现实情况，京东、慧聪、敦煌等众多电商企业选择和传统金融机构合作的方式，让自己的业务模式锲入传统金融机构，共同为平台上的商户服务。不论金融模式的优劣，不得不说，相比阿里和苏宁那种承担实质性风险的模式，这种仅提供融资信息、技术服务的模式更符合类似京东、慧聪、敦煌等的电商企业的具体情况。京东于2012年启动供应链金融服务，联手中国银行为供货商提供订单融资、应收账款和协同投资等金融服务。在前两项服务中，京东充当受托人的角色，为核心企业提供资金，由银行审查商户的资金、物流情况，对其发放贷款，这样供货商可以提前拿到货款，尽可能的减少周转中出现的资金短缺问题。从2013年开始，京东计划重点为下游的消费者服务，尝试性的与银行合作，推出类似信用卡分期付款的新服务，方便直接累积、整理和分析用户的信用和交易数据。在短短的1年多的时间内，京东就创造了平均贷款额度80-100万的佳绩。随后在年底推出的3分钟融资到账业务“京保贝”，则正式确立了京东供应链金融业务，给使用入库单的供应商提供贷款，一定程度上提升了贷款额度。现阶段与京东合作的银行已经有中国银行、建设银行、交通银行、工商银行、华夏银行等，京东也以较低的贷款利率成功获得了超过50亿元的授信。刘强东称“2014年京东从基金、支付领域快速发展，之后，融资业务和小额贷款则是业务重点”。
2.4腾讯金融
腾讯作为后来者，看似丧失了很多机遇和优势，而实际上旗下的电商平台就包括了易迅网、拍拍网、QQ网购，其商户的规模绝非一般平台可以媲美，与此同时，腾讯还坐拥7.21亿QQ活跃用户、3亿的微信移动用户、近6亿的社区用户以及最高880万在线的游戏用户，这都是可以开发的巨大金融业务潜在客户和资源。腾讯为保持庞大的用户优势，所以无论从近期动向还是业务构成来看，其业务重点仍放在移动互联网上，确保牢牢锁住新兴的移动用户，以便有充分的时间考虑和谋划属于腾讯的金融之路。后期欲通过即时通讯工具QQ和微
信，向用户捆绑推送金融资讯和产品，包括基金、保险、理财、信托等来发展和拓宽腾讯的金融之路。腾讯的支付平台“财付通”进行了小额贷款的工商注册并开在深圳市行政管辖区内，专营小额贷款业务，其业务内容和运行模式都与阿里小贷类似，也都面临着区域限制的问题。未来几年腾讯将陆续在电子商务发达地区设立小贷公司，陆续渗透到有巨大小贷需求的区域。近期来微信支付业务、手机QQ支付是腾讯金融的一大特色，它的出现和发展不但完善了微信和手机QQ商业化的支付环节，拓宽了财付通的功能，同时为广大商家的推广营销提供了更广阔的空间，无形中吸引了更多可能有小贷需求的中小微企业，这也是腾讯一直将重心放在移动互联网上的又一重要原因。
3、电商金融所面临的挑战
第一，电商金融没有抵押担保，具有较大风险，而类似阿里、苏宁成立独立的小贷公司的模式，不能税前提取风险准备金，虽可以在资金短缺时通过“同业拆借”形式进行融资，但却不能超出其注册资本的2倍。同时因为没有对吊带公司进行明确的定位，所以小贷公司不仅未享受到任何优惠政策，还导致了过重的税收。第二，小贷公司有严格的资金来源的限制，资金只能来源于股东缴纳的资本金、捐赠金或者是不超过两家银行的融通资金，不能向内向外集资或是变相吸收公众存款，这极大程度影响了资金的流动和周转，也导致可贷资金短缺以及资金的后续供给不足，从而限制了业务的扩展。第三，电商金融的服务对象是面对全网、全国的中小微商户，但由于现阶段的地域限制，其信贷业务的广度受到了很大影响。第四，在各大电商平台开始涉及金融业务时，银行也陆续推出电商平台，中信银行联合银联商务在广州共同推出“pos商户网络贷款”业务，平安银行推出“贷贷平安商务卡”，民生银行和工商银行也在积极打造自己的电商体系。相对电商企业，传统银行在资金方面有极大优势，传统银行转战互联网金融也将是电商金融的强力竞争对手。
作者：李钰婕 王明宇 单位：湖南农业大学东方科技