论文题目：晋商银行个人理财业务发展策略研究
摘要：伴随城镇居民经济购买力持续提高,银行理财产品备受人们青睐。在资金较为充裕的环境中,不少居民试图通过投资理财实现资产保值或增值。而最初的代货类产品愈发难以保障居民理财需求的实现,个体与家庭普遍关注其各类金融产品与服务。目前,商行个体理财业务发展进程相对滞后。理财产品创新性不足等问题严重影响了个体理财业务的转型。所以,本研究会重点探究晋商银行个体理财业务期间的实际情况,并据此提出一些针对性的优化方案,帮助银行实现更高效益发展。论文研究主题为晋商银行个体理财业务,先阐述了本研究的研究缘由、国内外已有研究成果、研究思路与工具等;接着介绍了个体理财业务的具体含义与理论基础,并重点解读了晋商银行目前个体发展理财业务期间的实际问题,发现该行理财产品类型较少、未配备足够具有专业理财背景的理财经历、理财业务推广效率低、未设置全面的用户关系管理机制,上述问题进而影响了该行个体理财业务规模的拓展。另外,论文通过SWOT和PEST等分析工具剖析了晋商银行个体理财业务发展情况,并据此依次围绕产品、用户关系、员工管理与营销几个维度设计了科学实用的个体理财业务发展方案,以推动该行实现长期高质量运行。本文通过对晋商银行进行调研,发现目前该银行在资管新规背景下,个人理财业务服务营销策略上存在以下问题:一是理财产品上,缺乏创新性,同时缺乏必要的品牌效应,缺少品牌管理的长期规划和战略目标;二是营销渠道上,没有将线上和线下营销策略进行结合,线下门店的作用不明显;三是价格体系上,没有根据市场走向随时变更产品的价格,造成价格灵活性不足的现象;四是推广渠道上,较为单一,没有实施对客户进行一对一推广,大数据运用不够,作用效果不凸显;五是人员管理上,工作能力有待提升,服务方式有待改善。在过程管理方面,工作人员尚未对客户进行定制化服务,对客户的了解较少。在物质环境上,没有对产品进行形象具体的宣传和展示,导致客户无法详细具体的了解产品的特点。通过对以上问题进行分析,本文认为应该针对资管新规对银行个人理财产品造成的影响重点加强个人理财产品营销策略方面的措施,重点在强化产品品牌效应,规范价格体系,细化目标客户,实施个性化服务,丰富营销渠道,系统了解客户,满足客户需求,客观具体推广产品等方面加大力度。本研究主体为晋商银行,借助剖析目前该行个体理财业务发展策略,能够分享针对该行理财业务发展的新方向,对于国内在商行个体理财业务方面的研究也有一定贡献。
关键词：个人理财;晋商银行业务;发展策略
学科专业：金融（专业学位）
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 国内外研究现状述评
1.3 研究方法和研究内容
1.3.1 研究方法
1.3.2 研究内容
1.4 创新点与不足之处
1.4.1 创新点
1.4.2 不足之处
第2章 个人理财业务的有关概念和基本理论
2.1 个人理财业务的概念
2.1.1 个人理财业务的定义
2.1.2 商业银行个人理财业务的分类
2.2 个人理财业务相关理论
2.2.1 投资组合理论
2.2.2 生命周期理论
2.2.3 风险管理理论
2.2.4 差异化理论
第3章 晋商银行个人理财业务的现状与问题
3.1 晋商银行概况
3.2 晋商银行个人理财业务发展现状
3.2.1 个人理财业务价值定位
3.2.2 个人理财产品结构
3.2.3 个人理财产品客户群
3.3 晋商银行个人理财业务存在的问题
3.3.1 个人理财业务价值定位模糊
3.3.2 个人理财业务产品同质化严重
3.3.3 个人理财业务销售渠道效率低
3.3.4 个人理财业务高净值客户流失严重
3.4 晋商银行个人理财业务存在问题的成因
3.4.1 个人理财产品风险控制不健全
3.4.2 个人理财产品创新性不足
3.4.3 个人理财业务的营销机制不完善
3.4.4 个人理财客户关系方面建立不足
第4章 晋商银行个人理财业务的内外环境分析
4.1 晋商银行个人理财业务宏观环境分析
4.1.1 政治法律环境
4.1.2 经济环境
4.1.3 社会环境
4.1.4 技术环境
4.2 晋商银行个人理财业务SWOT分析
4.2.1 优势
4.2.2 劣势
4.2.3 机会
4.2.4 威胁
4.2.5 SWOT矩阵分析
第5章 晋商银行个人理财业务发展的优化对策
5.1 加强对理财业务风险控制
5.1.1 加强银行的内控
5.1.2 对新的理财业务进行全面的风险管理
5.1.3 完善银行的风控管理体系
5.1.4 增强专业人员的风险控制意识
5.2 提高差异化、本地化的理财产品与服务
5.2.1 精准把握市场需求
5.2.2 建立专门产品研发机构
5.2.3 增强理财产品创新力
5.2.4 打造特色化的理财产品体系
5.2.5 提升理财服务能力
5.3 加强网点渠道的优势
5.4 优化定价能力
5.4.1 针对高净值客户采取差异化定价策略
5.4.2 针对不同购买起点的产品采取差异化定价策略
5.5 提升业务理财经理的素质
5.5.1 建立健全人员培训管理体系
5.5.2 建设和完善理财服务团队
5.5.3 强化员工的职业素养和服务质量
5.6 增强与客户间的联系
5.6.1 不断增加客户群体的基数
5.6.2 增加大客户定制产品
5.6.3 针对高净值客户提供个性化产品
结论
致谢
参考文献