脱贫攻坚的未来3年里, 仍有3000万左右农村贫困人口需要脱贫, 还需要巩固已经取得的脱贫成果, 为打赢脱贫攻坚战, 中共中央国务院出台了《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》, 提出“加大金融扶贫支持力度”, 明确“创新产业扶贫信贷产品和模式, 建立健全金融支持产业发展与带动贫困户脱贫的挂钩机制和扶持政策”。笔者从加大金融扶贫支持力度, 助推脱贫攻坚产业发展作了一些思考。
一、脱贫攻坚工作开展情况
党的十八大以来, 以习近平同志为核心的党中央把贫困人口脱贫作为全面建成小康社会的底线任务和标志性指标, 举全党全国全社会之力, 采取超常规的举措, 全面打响脱贫攻坚战。经过几年的努力, 脱贫攻坚取得决定性进展, 贫困地区群众生产生活条件显著改善, 贫困群众收入水平明显提高, 贫困群众获得感显著增强, 已经取得决定性进展。截至目前, 全国832个贫困县已有68个摘帽, 贫困人口减少6853万。国务院扶贫办数据表明, 从2014年到今年6月, 金融扶贫资金已接近10000亿元。但由于诸多因素影响, 许多贫困地区的贫困家庭仍然因资金的制约, 不能得到金融资金的有力支持, 而无法摆脱贫困或巩固脱贫成果。
二、实施产业扶贫是打赢脱贫攻坚战的关键
乡村振兴战略将“产业兴旺”作为总要求之一, 产业是经济发展的重要基础和有力支撑, 产业兴则经济兴, 产业强则经济强, 产业扶贫有利于促进贫困地区经济发展、贫困群众增收和巩固脱贫成果。要帮助贫困群众脱贫致富, 首要条件就是要通过各种政策和措施千方百计增加贫困群众的收入, 笔者认为增收的主要手段要着力于发展产业。脱贫攻坚战的主战场在农村, 打赢脱贫攻坚战主要看产业能不能发展起来, 没有产业支撑的脱贫致富, 是无源之水、无本之木, 是不可持续的。
贫困地区致贫的最直接最根本的原因就是缺乏产业支撑, 一方面是由于自然地理条件的限制无法形成规模化生产, 家庭式小农经济大都从事的是养殖、种植等附加值低的农业生产;另一方面缺乏产业链和基础设施配套的支持。贫困地区特别是边远山区, 由于交通等基础设施落后, 农产品的销售因出行成本过高困难重重, 出生在湖南醴陵的北大才女张培祥一篇《卖米》在感动无数读者的同时, 也真实反映中国贫困农村的现状——无较完善的基础设施配套支撑产业的发展。
三、资金需求依然是产业发展的瓶颈
我国的贫困地区大多分布在中西部等老少边穷地区, 自然环境恶劣, 基础设施落后, 中央投入大量的资金完善贫困地区基础设施, 而对于贫困群众生产生活, 财政的“输血式”扶贫投入是远不够的, 还要靠“造血式”金融扶贫政策措施的支持。多数贫困户由于自有资金有限, 又很难外借到款项, 所以种植、养殖规模有限, 除去成本后所剩无几。目前我国大部分贫困地区金融扶贫贷款准入门槛较高、符合要求的承贷主体相对较少, 符合抵押要求有效资产不多, 贷款风险防控程序多, 金融扶贫成本偏高, 金融扶贫贷款无法满足贫困地区的资金实际需求。
四、金融扶贫助推脱贫攻坚产业发展的建议
就如何加大金融扶贫支持力度, 助推脱贫攻坚产业发展, 笔者提出如下建议:
(一) 创新金融扶贫开发机制, 完善农村金融生态环境
在金融体制机制建设方面, 应在顶层政策设计上下功夫, 比如实施差别化存款准备金率、再贴现、公开市场业务等一般性货币政策, 利用央行的常规性货币手段刺激资金供给市场, 增加贫困地区金融机构的可贷资金来源。鼓励金融机构加大对农村贫困地区信贷投入, 优先保证贫困地区产业发展的信贷需求, 对贫困地区信贷产业规模化生产予以重点倾斜。继续推动贫困地区扶贫小额信贷业务增量扩面、精准性和效率性工作。引导金融机构创新信贷管理机制, 扩大抵 (抵) 质押品范围, 差别化贷款率, 大力创新符合贫困地区产业发展需要的金融产品和金融服务方式。比如针对我国农村特别是贫困地区劳动力缺乏的现状, 设立一系列优惠贷款鼓励农民工返乡创业, 为农民工创业解决第一桶资金。进一步完善贫困地区农村信用环境评估体系, 完善信用信息征集评价, 严厉打击各种逃债行为, 培养贫困户重视保护个人信用的意识, 提高贫困地区各类经济主体的信用意识, 向贫困群众宣传金融扶贫政策, 消除“贷款不用还”的错误观念, 广泛开展“信用户、信用村、信用乡镇”创建, 宣传树立信用典型, 营造贫困地区良好的农村信用生态环境。
(二) 建立健全金融扶贫组织体系
根据贫困地区产业发展实际需要, 鼓励金融机构适量增加贫困地区营业网点, 扩大金融服务覆盖面, 建立覆盖广、效率高的农村金融组织体系, 积极为贫困地区互联网金融发展提供配套环境支撑, 包括电话银行、网上银行、第三方支付、安装ATM、POS机、自助服务终端等, 实施电商扶贫, 优先在贫困县建设农村电子商务服务站点。动员大型电商企业和电商强县对口帮扶贫困县, 推进电商扶贫网络频道建设。为贫困地区互联网金融发展提供便利, 进一步延伸服务网络, 让贫困地区农户享受“足不出村”的基础金融服务。积极发掘贫困地区农村金融市场包括资本市场和保险市场的发展机遇, 要合理利用农村经济中社会资本和民间资本, 通过相关政策规范让其成为贫困地区金融扶贫资金的重要组成部分, 增强贫困地区的金融信贷供给能力。积极推动贫困地区农村资源变资产、资金变股金、农民变股东改革, 制定实施贫困地区集体经济薄弱村发展提升计划, 通过盘活集体资源、入股或参股、量化资产收益等渠道增加集体经济收入。“金融扶贫, 保险先行。”在扶贫工作中引入保险机制, 放大财政扶贫资金效用, 改善贫困地区金融生态环境, 为贫困地区脱贫攻坚提供有力支撑。
(三) 精选金融扶贫产业发展扶持项目
结合贫困地区农业农村经济发展的特点, 创新符合贫困地区农业农村发展特点的金融产品, 高标准高效率选准金融扶贫产业发展扶持项目, 支持贫困地区走上可持续发展的扶贫之路。江西赣南地区首创“政银”结合, 创新金融扶贫服务模式, 给予果业、林业、油茶、红色旅游等多种特色农业产业经济支持, 推出“扶贫信贷通”“油茶贷”“金穗光伏贷”等多种金融扶贫新产品, 直接帮扶创业对象1.7万余人, 带动就业10.4万人。加大农业农村基础设施建设, 包括农村公路、水利设施、农村动力用电、网络通讯等基础设施, 改善贫困地区农村出行、饮水、人居环境等基本生产生活条件, 为脱贫致富奠定坚实的基础。加大农业产业规模化生产支持力度, 培育贫困地区优势特色产业, 努力推进贫困地区优势农产品向优势产业集中, 走产业化规模化经营之路, 带动贫困地区农民增收致富。深入提升贫困地区特色产业工程, 因地制宜加快发展对贫困户增收有明显带动作用的种 (养) 殖业、农产品加工业、特色手工业和乡村旅游, 积极培育和推广特色农产品。四川浦江、重庆巫山将农产品与地理区位结合, 打造浦江红心猕猴桃、巫山脆李等地理标志性产品, 成为不可复制的特色品牌, 很有借鉴意义。进一步加大产业基地、项目资金、政策技术的整合, 加大生产——加工——销售环节的衔接, 提高扶贫产业经济效益, 带动贫困户走上脱贫致富之路。
(四) 扶贫同扶志扶智相结合, 确保金融扶贫取得实效
正确处理外部帮扶和贫困群众自身努力的关系, 强化脱贫光荣导向, 增强守法诚信意识, 着重培养贫困群众依靠自力更生实现脱贫致富的意识, 着重提高贫困地区和贫困人口自我发展能力。采取金融优惠政策鼓励优秀教师扎根贫困地区, 鼓励社会力量通过捐助捐赠方式创立“教育奖励基金”, 用于奖励扎根贫困地区的优秀教师, 加大贫困地区教师队伍建设, 积极实施国培计划、公费师范生培养、中小学教师信息技术应用能力提升工程。创新贫困地区“助学贷款”产品和模式, 着力解决贫困地区因学致贫、因贫辍学问题, 从根本上改善贫困地区群众科学文化知识水平偏低的现状。积极开展送金融知识进农村活动, 宣传培训金融扶贫、产业发展等相关知识, 还可以用采取捐赠科普、农业、创业、管理科学文化书籍和光碟等方式, 帮助贫困地区群众提高科学文化水平, 增长金融知识, 学会金融致富。金融机构应利用信息相对集中化的优势, 为贫困地区提供信息支持, 为其招商引资提供有用信息, 从中牵线搭桥, 帮助贫困地区引进既能近期增产增收又有发展后劲的可持续发展产业项目。
摘要：自打响脱贫攻坚战以来, 我国取得了决定性的进展, 但仍有部分贫困地区群众需要脱贫。本文根据国家出台的指导意见等相关文件要求, 对加大金融扶贫力度助推脱贫攻坚产业发展, 为贫困地群众脱贫致富提出了几点思考和建议。
关键词：脱贫攻坚,金融扶贫,产业发展