近日小编精心整理了《网络金融论文范文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。〔摘要〕“科技金融”可以解释为金融推动科技创新网络的一种链接机制。政府通过财政资金嵌入金融交易结构，可以增信科技型中小企业，降低金融机构的风险和交易成本，从而促进科技创新网络与金融网络的链接。
第一篇：网络金融论文范文
网络金融对当前中国金融体系的影响
摘 要：随着中国社会的发展，市场经济在不断的变化，很多的企业开始在我国经济环境不稳定的情况下，快速进入市场，抢夺市场份额，争夺大量的经济利益。正因为如此，我国开始在不断的完善市场经济体系，而进入21世纪以后，互联网开始不断的普及，网络金融不断的发展，已经能够直接影响到我国金融体系的内部结构，未来的金融体系将是呈多元化的竞争格局。所以目前我国的网络金融还需要进一步的提高和开发，这样才能保证网络金融能规范化和合理化，促进我国经济市场的开发和社会主义市场经济的增长。
关键词：网络金融;金融体系;金融监管;传统金融
网络金融主要就是指以电脑技术为中心，互联网为基础，进行的金融活动。这种金融方式随着时代的发展，开始逐渐的融入到企业中去，很多的企业开始了解网络金融的重要性，认识到网络金融能够在一段时间内快速的创造出经济效益。网络金融的主要表现方式就是在互联网平台上金融服务商提供银行、证券、保险等多种金融服务，这种金融服务方式是将现代网络技术和金融技术相结合，共同创造利益。网络金融的出现，强烈的冲击了我国市场经济体系的格局和金融体系结构。但是不同的金融机构的差别在逐渐的减少，混合经营方式是未来的主要发展手段。所以随着网络金融的不断兴起，也就代表着金融监管体系面临着巨大的挑战，内部存在的问题也是未来我国市场经济体系急需解决的部分。同时大数据时代的到来也就会促使我国网络金融的快速发展，互联网经济带动传统经济的发展，日常生活水平的提高也会促进网络金融的进一步发展。本文主要就网络金融对当前中国金融体系的影响进行研究和分析，简要的阐述我国为了市场经济在发展的过程中网络金融存在的重要性。
一、网络金融在当前中国的发展现状
1.以“支付宝”为代表的第三方互联网支付
自從我国进入21世纪以后，国家银行开始在社会中为了能够获取更多的用户和经济利益，逐渐的开通网上银行业务，为了能够方便用户日常的业务办理，同时这种业务方式也被很多的用户所喜欢，但是这种网上银行主要存在于本行内部，如果想要进行跨行业务，就需要第三方支付业务进行帮助。随着互联网技术的不断进步，我国的电子商务技术不断的发展，并且被应用于企业中，很多的企业在了解电子商务后，认识到电子商务的重要性，同时也积极的在企业内部运用电子商务技术。为了适应不同的经济市场需求，我国的电子商务网购业务得到了充分的提高和开发，在实际的交易中，我国的网购经济在逐渐增长。为了能够得到商家和消费者的信任，第三方支付业务需要提供付款担保等业务，这就能使得信用体系得到进一步的完善。支付宝就是一个十分成功的网络支付手段，充分的带动了网络金融的发展。在2008年以后，很多的消费方式开始和支付宝进行合作，人们的生活开始逐渐的融入到网络金融体系中。目前在我国比较成功的第三方支付业务主要就是支付宝，财付通等几种平台。除了平时的网上交易以外，还可以进行生活费用的缴纳，信用卡缴纳等便民性质的支付功能。据有关数据的显示，我国在2013年，第三方支付市场的交易额已经达到了53730亿人民币，这也就说明我国在未来的金融结构中，网络金融将会占有十分重要的位置。
2.P2P网络借贷
P2P网络借贷是指投资者通过网络平台对想要进行资金融资的个体或者企业进行投资。我国P2P网络借贷比较成功的企业就是拍拍贷，在2007年拍拍贷在上海首次开发了小额无担保网络借贷平台，这种平台帮助很多缺少资金的人群获得资金。拍拍贷的主要功能就是起到中介的作用，这种网络中介在交易中指充当技术帮助的作用，交易过程中不承担风险和责任，其贷款利率主要有交易双方自行设定。拍拍贷这种以互联网为平台，快速的发展并且突破了原有传统经济的束缚，充分的发挥出网络金融低成本的特点，在整个交易的过程中，采用线上的交易模式，减少了传统货币交易的成本，同时还能提高了交易的效率。近几年的时间，我国内部出现了很多的类似于拍拍贷的网络金融机构，这种P2P网络贷款，在我国已经有将近300家左右的企业，每年的交易额已经能够达到700亿元以上，这种交易模式的兴起，也代表着我国为了经济体系需要网络金融的补充，才能对我国市场经济发展起到巨大作用。同时P2P网络贷款的发展，也能促进我国民间借贷的规模扩张，缓解了我国商业银行信贷业务的压力，同时也能帮助解决我国中小企业的融资问题。
3.网络理财的概念和经营方式
我国的网络金融还包括网络理财业务，这种业务的出现，抢夺了商业银行的大量业务，促进了网络金融的进一步发展。我国目前发展较为良好的就是余额宝，这种理财平台可以帮助用户通过网络进行合理化理财，不仅在实际的交易中，能够使得交易简单，方便用户资金的转入和转出，还能够帮助在存钱的同时进行理财，余额宝的理财产品通常都会比商业银行的收益高，并且在实际的操作中，比实体银行更加便利，这些特点极大程度的吸引了消费者的关注。在余额宝出现后的半年时间里，便取得了巨大的成功。具有关数据的表明，在2013年末，余额宝的使用规模已经超过1850亿人民币，在2014年末，规模超过2500亿人民币，这些数据可以清楚的表明，余额宝在实际的开发应用中带动了网络理财发展的脚步。与此同时，各大企业在看到余额宝取得巨大成功之后，开始相继的开发出“现金宝”，“零钱宝”等多种理财业务，这些理财方式的出现，也对我国市场经济的发展产生巨大的冲击，造成了严重的影响。
二、网络金融对当前中国金融体系的影响
1.电子货币逐渐取代传统货币
电子货币的概念就是以电子信息作为基础，能够实现交易过程，具有流通和支付的虚拟货币。电子货币主要的表现形式就是信用卡，电子支票或者是数字化的电子现金，这几种方式能够帮助交易双方便利的进行操作，抛弃传统经济中的传统货币交易方式。首先需要说明的就是电子货币具有传统货币相同的职能，但是电子货币能否在实际交易中进行“通货”，目前还需要进一步的研究。但是电子货币的出现，使得市场经济更加简单化，没有过多的冗杂过程。但是随着电子货币的出现，严重影响了传统货币的发展。对于货币来说，主要的功能就是为了完成交易过程，使得交易双方各取所需。而电子货币的出现，在一定程度上已经取代了传统货币，实现了在网络交易平台上的过程。但是电子货币自身就带有不稳定性因素，导致电子货币的利率起伏不定，影响了电子货币本身的发展空间。对于电子货币来说，是一种能够帮助国家减少铸币成本的方式，但是也直接影响了传统货币的使用量。由此看来，电子货币的出现，已经开始挑战传统货币理论和实际操作。
2.网络金融的发展影响了我国金融体系
互联网具有开放性和虚拟性，这两大特性也使得互联网的出现在我国企业内部得到了多方面的应用，不仅能够创造大量的经济利益，同时也能让企业面临财务风险，损失资金。互联网能够降低金融产业的壁垒，帮助更多的金融产业快速的进入金融行业。但是随着社会的发展，越来越多的金融企业开始出现相同点，企业开发的业务也大同小异，对使用者来说，吸引力逐渐减少。可是这也会使金融产品本身朝向综合化方面发展，这也意味着未来的经济发展趋势是混业经营。只有将传统经济和互联网经济相互结合，才能稳定我国的市场经济。网络金融的出现也会造成我国传统金融监管机制有效性的减弱，因为金融机构的网络化就会导致监管机制出现死角，不能全面的对金融机构及交易情况进行监管，同时随着网络金融的快速发展，其网络金融监管机制没有跟上发展的步伐，目前还没有得到有效的完善，所以网络金融还存在监管问题。
3.商业银行支付服务原有的垄断地位受到挑战
根据金融行业的发展过程可以看出，我国具有支付服务功能的机构是商业银行，但是网络金融的出现，严重影响了我国商业银行的发展和市场开拓。网络金融的出现，使得用户的选择度更大，吸引了更多用户的关注。网络金融能够在虚拟中进行交易过程，和商业银行具备的支付职能相同，而商业银行业务面临中越来越多的挑战，随着社会的发展，和国际化市场接轨后，国际发展模式涌入我国，很多的新兴产业模式出现，使得原有的单维竞争发展为现有的多维竞争。所以说商业银行未来的发展和网络金融有很大的关系，只有将两者的关系处理好，才能使的双方谋取更多的利益，促进我国经济市场的稳定和经济的快速积累。
4.我国金融体系开始形成多元化的竞争格局
我国未来金融体系的发展趋势就是多元化的竞争格局，早在20世纪后期金融概念金融我国后，我国的商业银行据面临着巨大的挑战，随着网络技术的兴起，网络金融逐渐的进入人们的日常生活，更多的金融机构出现，与商业银行之间抢夺更多的市场份额，使得我国金融行业内部较为混乱。随着社会的发展，经济时代到来，更多的人们开始对网络金融加深了理解，认识到网络金融能够带来的好处，所以网络金融在我国得到了相当大的发展空间。首先互联网使得很多的企业和机构开始进入到金融行业中，凭借高超的计算机技术和创新能力，在金融行业中站稳脚跟，并且获取了大量的经济效益。再有就是网络能够将全球的经济联系在一起，使得用户可以在全球范围内进行实质的交易过程，这也会使得我国的网络金融面临来自国际金融业的挑战。
三、对网络金融影响我国金融体系的相关建议
1.不断的提升央行对国家经济的宏观调控
我国的商业银行都受央行的调控，这样才能在国家经济变化的同时，商业银行政策能跟上时代的变化。央行作为一个宏观调控的机构，能够有效的保证我国市场经济的增长。国家货币的发行、利率等调控都需要央行进行分析和研究，在第一时间内做出最為合理的判断和决策。只有不断的提升央行对国家经济的宏观调控，才能全面准确的对国家经济进行监管，及时的了解资金流向和规模，减少国家经济损失。当国家经济出现巨大波动时，央行需要快速做出反应，适时地发布相关的法律条文，对网络金融进行适当的限制，避免国家资金向虚拟经济流失。
2.传统的金融部门进行变革，加大对金融的创新力度
网络金融的出现，严重的影响了我国的传统金融的发展速度，对我国的传统金融是一次较大的冲击。但是这同样也是一个机遇，传统经济需要对目前的经济体系进行分析和了解，并且对经济理论进行探讨，总结出未来传统金融的发展趋势和改进措施，保证传统金融能够通过改革，改变目前的现状。传统金融需要摆脱原有的垄断意识，要立足于根本，深刻的分析网络金融的优势与劣势，这样才能对传统金融未来进行更好的导向。在目前传统金融的基础上，开发新的业务项目，不断的改进金融政策，利用新型的组织结构和经营方式，面对网络金融的市场抢夺。再有就是需要传统金融针对不同类型的客户，选择不同的金融产品，运用自身的创造力，开发出更加人性化的业务产品，进而提高传统经济的日常经济效益。
3.制度相关的政策，规范网络金融的行为和发展
网络金融的发展时间较短，在我国还没有相应的法律法规进行有效的约束，这就导致传统金融和网络金融之间的矛盾，因此我国需要及时的进行网络金融制度化建设，这样能帮助网络金融合理的整合行业内部秩序，对我国市场经济的发展有至关重要的作用。及时的建立专门的网络金融制度，加强对网络金融的管理，合理的对网络金融进行控制。同时网络金融的经营者需要整体的提高自身素质水平，能够推动网络金融的进一步发展。对于网络金融企业来说，深入的了解网络金融特点，对网络金融进行进一步的开发和应用，重新审视网络金融可能带来的风险和机遇，在实际的工作中，有效的规避市场风险。
4.逐步完善网络金融体系
对于我国而言，对网络金融方面体系还很欠缺，需要逐步的完善网络金融体系。我国可以根据国外的合理经验，与我国的基本国情进行结合，不断的摸索出具有我国社会主义特色的网络金融体系。并且对网络金融的研究和分析，科学的建立金融监管机构，对一些违法现象进行合理监控和处罚，严防不法操作。再有就是需要在国家方面，加大对网络金融方面的教育，在有关院校内增设同类科目，补充经济市场中的网络金融人才。其次就是需要对群众进行宣传，使得群众对网络金融产生足够的了解，使其具有一定的风险防范意识。
总而言之，本文主要就网络金融对当前中国金融体系的影响做出简要的分析和研究，说明我国网络金融还有很长的一段路要走，只有坚持不懈，合理的借鉴国外的先进经验，在和国内现状进行结合与对比，才能总结出属于我国的网络金融理论，进而建立科学合理的网络金融体系。将网络金融逐渐的融入到我国金融体系中，推动我国经济市场的进一步发展。
参考文献：
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作者简介：陈星诺(1994- )，女，满族，辽宁省辽阳市，本科生，渤海大学管理学院会计系，财务管理
作者：陈星诺
第二篇：科技创新网络与金融网络的链接机制
〔摘要〕 “科技金融”可以解释为金融推动科技创新网络的一种链接机制。政府通过财政资金嵌入金融交易结构，可以增信科技型中小企业，降低金融机构的风险和交易成本，从而促进科技创新网络与金融网络的链接。构建财政资金的风险分担与补偿机制不仅是政策性金融的一种市场化运作，也是提高财政资金运用的杠杆效应的一种金融创新，在推动科技创新与成果转化过程中财政资金能够发挥更大的作用。苏州科技金融实践提供了可资借鉴和进一步研究的范例。
〔关键词〕 科技金融;金融网络;科技创新网络;结构洞
〔
一、科技知识创新网络及其政府作用
网络联系(或者活动)是指网络行为主体之间的交互活动或关系。Beckman(1994)最早提出了知识网络(knowledge networks)的概念。笔者把科技知识创新网络定义为“科技知识创新与科技成果产业化的社会网络”。科技知识创新活动链接了企业、科研机构和大学，即所谓“产、学、研”相结合的模式。但是，市场需求是科技创新成功与否的最终判断标准，因而科技创新网络必须链接消费者，即“知道技术可用在哪，以及为什么人所用”，〔1〕所以，科技创新网络一定是“产、学、研”与市场相链接的社会网络。
政府促进科技创新网络链接有三方面作用：第一，按照波兰尼的观点，科学与人应该是合一的，个人的意会知识(tacit knowledge)和个体技能(Skills)在人类科学知识创新中发挥着基础性的作用。〔2〕有效保护知识产权能激发创新者的积极性并产生更多科技成果，政府的作用是建立与完善制度体系，营造尊重知识产权和鼓励创新的社会环境。第二，政府对科技知识创新活动进行直接或者间接的金融支持，间接金融支持即“政策性金融”与市场的结合。第三，格兰诺维特把人们的直接联系称之为“强关系”，间接联系称之为“弱关系”。〔3〕强关系网络具有的高“接触频率”与“情感密度”以及“结构等位”(网络成员具有同等位置)，有利于科技创新的产生，但也导致信息同质化;“弱关系”则带来新信息或机会，从而形成互补性的科技知识创新网络。依据这一理论，政府的作用是扮演科技金融网络“桥(bridge)”的角色，通过服务平台促进科技型企业与科研院所、金融机构等发生链接。
二、财政资金嵌入金融交易结构的机制
“金融交易结构”是金融资产的未来收益、风险和流动性的结构化，并形成以交易价格为核心的交易双方的权利配置。金融交易结构是金融网络的链接机制，也是金融网络与科技创新网络发生链接的机制。当金融网络与科技创新网络发生链接时，这种社会网络称之为“科技金融网络”。政府的“桥接”作用便是通过政策性金融与服务平台共同影响“金融交易结构”，改变收益与风险匹配关系，促进科技型中小企业与金融机构自愿达成交易。
“金融交易结构”是由科技创新类型与金融交易方式共同决定的。其一，基础科学知识创新一般采用财政资金直接投入;技术创新除财政资金投入外，还以技术应用单位提供研究经费或专利转让费等为补充;企业的“产品创新”和“过程创新”则可以通过VC和PE、银行贷款等金融资源配置方式。其二，高新技术企业或者产品生命周期各阶段，在风险最大的初创期利用自筹资金，辅之以政府种子基金或天使投资;在风险次之的成长初期除自筹资金外，还可能有VC或PE等股权投资;在风险较小的成长期和成熟期则采用PE投资、企业债、银行贷款等。长久以来，政策性金融在推动市场机制不能有效解决的基础科技研究方面起到了决定性作用，而财政资金嵌入“金融交易结构”，以实现政府引导与市场基础性作用相结合方面的尝试在近年也取得一定成果。
风险、收益与流动性相匹配是决定金融交易结构的经济学法则，当财政资金嵌入金融交易结构改变了风险与收益的不匹配关系时，过去不可能达成的金融交易现在可以自愿达成，所以，财政资金的嵌入本质上是一种政府信用的嵌入，以达到为科技型中小企业增信的目的。如苏州“科贷通”模式就是政府通过设立信贷风险补偿专项基金，对合作商业银行的科技型中小企业贷款违约损失实施风险补偿，从而降低了商业银行的风险。从金融交易结构创新的角度分析，企业与银行的双边交易结构在嵌入政府信用后转变为一种三边交易结构;金融机构之间的互动甚至可以形成多边交易结构，如苏州推出的“保险贷”就是在金融交易结构中嵌入保险公司的“信用履约保险贷款”，即经保险公司履约保证保险后发放给科技型中小企业的银行信用贷款。但是，由于政府嵌入放弃了全部或部分商业利益，而金融机构则以商业利益为目的，所以，商业性多边交易结构往往会导致更高的交易费用。笔者的看法是，如果不能降低交易成本，这种商业性多边金融交易结构很难认定是一种有效的金融交易结构创新。
三、政府服务平台的“桥接”机制
初创期科技型中小企业普遍面临着融资困境，而创投机构则缺乏科技项目信息。如果企业与创投机构主要通过“重复关系人”获取资金或项目信息，就会各自形成一种缺乏“结构洞(structural holes)”〔4〕的强关系网络。强关系网络的高“接触频率”和“情感密度”能够增强网络成员之间的信任，而“结构等位”的特征能够营造平等的氛围。但是，缺乏“结构洞”也使网络成员的信息同质化，只能产生非累加性利益。“结构洞”可以产生信息利益和控制利益。所谓“信息利益(information benefits)”是指“非重复关系人”带来的通路(access)，先机(timing)和举荐(referrals)使企业与创投机构各得其所;而“控制利益”是指非结构等位产生的控制权利益。“结构洞”链接可以产生非重复性和可累加性的网络利益。所以，链接那些“非重复关系人”对于科技型中小企业和创投机构而言都非常重要。
科技型中小企业的非重复关系人分为两类，第一类是公共部门的非重复关系人，如政府财政资金管理机构、科技金融服务平台等。第二类是私营部门的非重复关系人，如创投机构等。公共机构不同于私营机构之处在于，前者为了实现政府促进科技创新与科技成果转化的公共目标，为科技型中小企业和创投机构提供的服务具有公益性与非赢利性;后者则是出于自身盈利之目的。当科技型中小企业与非重复关系人发生链接时，在自己的社会网络中便形成“结构洞”，有利于获取更多金融和科技资源的信息;当创投机构与政府公共服务平台发生链接时，也在其社会网络中形成“结构洞”，有助于获取更多的科技项目信息。所以，“结构洞”链接意味着企业、创投机构与政府公共服务平台之间互为非重复关系人，“信息利益”具有共享性。
“结构洞”链接形成了非结构等位，或者说因为非重复关系人实际占据着不同的位置，导致争夺“控制利益”的博弈。由于科技创新与成果转化过程中存在技术风险、市场风险和政策风险等，“权利—权力”配置成为交易双方争夺“控制利益”的焦点。在这里，权利(rights)主要是指股权、债权、期权等安排，而权力(power)主要是指对企业的控制权(如董事席位、投票权、否决权、清算权、赎回权等)。对于VC而言，希望的是投入尽可能少的资金，获得更多股权和控制权，并采用分阶段注资、可转换债券或可换优先股等期权安排;而高科技企业则希望让出更少股权和控制权获得更多的资金。由于当前我国创投机构聚集于PRE-IPO公司，较少投资于初创期科技型中小企业，造成IPO公司强势而创投机构弱势的非等位结构。“投资后移”不仅推高IPO发行价格，增加市场的“破发”风险，也与创业机构的性质不相符，不利于推动我国科技创新与成果转化。
笔者利用2010、2011年度苏州市企业投资发展报告数据，分别计算了创投机构强弱关系链接应答比例，创投机构股权投资、债券投资应答比例，创投机构获取互补性知识、控制权应答比例。分析苏州市科技金融实践可以看出，政府服务平台在科技金融网络链接中的“桥接”机制，以及财政资金嵌入金融交易结构，对于引导金融机构投资并改善科技金融网络中“结构洞”的非等位结构状态，促进科技型中小企业与金融机构发生链接的桥接作用。
苏州市科技局、财政局与交通银行、浦发银行等10家金融机构合作创新的科技金融产品“科贷通”，自2010年5月正式推出以来，已累计发放贷款5批，共为122家科技型中小企业解决贷款10亿元，户均819万元。“科贷通”的金融交易结构由于嵌入了“政府信用”，由政府分担部分信贷风险从而改变了收益—风险匹配关系，促进了银行贷款的“前移”。下表显示了“科贷通”的增长情况。
政府服务平台即“苏州市科技金融服务中心”除了运行科贷通项目外，更将自己定位为企业资源库、企业信息库、企业信用库的综合信息平台。在“科贷通”项目开展过程中认证入库企业700余家。体现出政府试图扮好“桥”的角色，以“结构洞”机制链接不同的科技金融子网络。
苏州科技金融网络促进了创投机构的“投资前移”与商业银行“贷款前移”。前者表现为创投机构对初创期科技型中小企业投资的比例上升，而成熟期企业的比例下降;后者表现为商业银行对初创期科技型中小企业的项目贷款稳步增加。
四、结论与启示
科技知识创新与金融创新都离不开政府的支持，但是，政府是应该采用直接金融配置还是引导市场进行间接的金融配置?政府引导与市场基础性作用如何才能更好地结合?本文的分析表明，政府通过财政资金嵌入金融交易结构，可以增信科技型中小企业，降低金融机构的风险和交易成本，从而促进科技创新网络与金融网络的链接。构建财政资金的风险分担与补偿机制不仅是政策性金融的一种市场化运作，也是提高财政资金运用的杠杆效应的一种金融创新，在推动科技创新与成果转化过程中财政资金能够发挥更大的作用。
苏州科技金融实践提供了可资借鉴和进一步研究的范例，其意义已经超出了纯粹的科技创新或金融创新的研究领域。两个重要启示是：其一，政府财政资金运用方式的创新途径能影响或改变科技型企业与金融机构之间的金融交易结构;其二，政府在科技金融网络链接中扮演着公益性“重复关系人”或者“桥接”作用。
〔参考文献〕
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〔4〕〔美〕罗纳德?伯特.结构洞——竞争的社会结构〔M〕.任敏等译.致格出版社，上海人民出版社，2008.18.
作者：毛有佳 毛道维
第三篇：金融信息化与网络金融相关性研究
[摘 要]信息技术的发展，特别是Internet技术的迅速发展和应用，促使金融业积极进行信息化建设，不断进行金融创新，而网络金融就是这种创新带来的一种最新成果。 目前，在众多的有关金融信息化与网络金融的研究中对两者最基本的内涵、区别和联系的研究却是少之又少，因此，本文旨在这方面提出一些自己的观点。
[关键词]金融信息化 网络金融金融创新
作者：史芳丽 吴士敏