第一篇：助理理财规划师答案
助理理财规划师
考试简介：
助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 报考条件：
(1)连续从事本职业工作满6年。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
考试时间：
每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分-10点，技能考核为上午10点30分-12点30分，综合评审为下午2点-3点30分。 考试内容：
基础知识、专业技能、综合评审
参考资料：
《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》
合格标准：
基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。
考试费用：
大约3980元。
第二篇：助理理财规划师同步辅导第一章
千度杂志更多： 助理理财规划师同步辅导第一章
第一章 理财规划基础
一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习
1.生命周期理论与家庭模型
(1)生命周期理论
个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 1)单身期
单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验..
2)家庭与事业形成期
家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大.但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。
3)家庭与事业成长期
家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
4)退休前期
退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
5)退休期
退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事。
千度杂志更多： (2)家庭模型
基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。 2.理财规划的目标与原则 (1)理财规划的目标
1)理财规划的总体目标
每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同.但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
2)理财规划的具体目标
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
①必要的资产流动性。
为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产。以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
②合理的消费支出。
个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
③实现教育期望。
通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
④完备的风险保障。
理财规划师通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险。同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。
⑤积累财富。
正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置。确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
⑥合理的纳税安排。
合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资等经济活
千度杂志更多： 动的事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。达到整体税后收入最大化。
⑦安享晚年。
传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。
⑧有效的财产分配与传承。
理财规划师要选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。 (2)理财规划的原则
作为一名合格的理财规划师，在对客户进行理财规划的过程中，必须要注意遵循一定的原则，概括起来主要有以下几个方面： 1)整体规划原则
整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。作为理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的规划，这是理财规划师开展工作的基本原则之一。 2)提早规划原则
提早规划一方面可以尽量利用复利的“钱生钱”的功效，另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有通常人们想象得那么大，却与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。 3)现金保障优先原则
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。 4)风险管理优先于追求收益原则 .
理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理基础之上.因此理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
5)消费、投资与收入相匹配原则
理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配、投资规模与收入相匹配、投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配等。 6)家庭类型与理财策略相匹配
根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来 说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型;中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型;老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
3.理财规划的主要内容、工具与流程
(1)理财规划的主要内容
根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。
1)现金规划
现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
千度杂志更多： 2)风险管理规划
风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 3)家庭消费支出规划
家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 4)教育规划
教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。 ’
5)税收筹划
税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。
6)投资规划
合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
7)退休养老规划
退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
8)财产分配规划
财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。
(2)理财规划的主要工具
理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托(REITS)等。
1)共同基金
共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低.比较适合大众投资者。
2)商业保险
保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。
千度杂志更多： 3)固定收益证券
固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。 4)股票
作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。
5)期货
期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。
6)对冲基金
一般认为.对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金.投资于证券市场，其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求提供量身定做。对冲基金的操作手法多样，经营机制灵活，没有短期的利润指标和确定的资金投向限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多限制，这样，基金经理就能在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期的高额利润;在信息披露方面.对冲基金不必像共同投资基金那样定期公开披露详细的投资组合，每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息即可。
7)私募股权基金
私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。一般来讲，私募股权基金的投资起点、要求的回报都较高，投资风险较大，且面向特定投资者以非公开方式发行。根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种，其中，成长型基金即狭义的私募股权基金。在世界范围内，私募股权基金的组织形式有三种：公司型、有限合伙型和信托型。 8)外汇
一般来讲，一个经济前景看好、政局稳定的国家的货币相对一个经济发展减速或经济倒退、政局动荡的国家的货币来说，其价值(汇率)会不断走高，反之则下降。因此，在外汇市场进行投资也正是利用汇率本身的变动，进行低买高卖或高卖低买，通过其中的差额来获取利益。随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇手段的多样化。越来越多的人投入到炒汇当中。外汇的汇率随着市场而波动，所以需要投资者有敏锐的洞察力和相对及时的信息来源。 9)黄金
黄金作为理财规划的工具具有非常重要的意义：以黄金作为理财组合中的一个重要部分与其他投资产品进行资产配置，可以获取相对稳健的理财收益。黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品。实物黄金交易对象直观。但
千度杂志更多： 缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金的交易业务。 10)法律 31.客观公正原则要求( )。
A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露 C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方
32.专业尽责原则的具体规范不包括( ).
A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33.违反严守秘密原则的是( )。
A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息
千度杂志更多： 34.理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?( ) A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务
35.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。
A.超出客户的授权随意处置客户的财产
B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分
36.在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当( )。
A.向客户隐瞒 B.视客户的重要度而定 C.向客户披露 D.等冲突明显了再向客户说明
37.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。
A.向客户隐瞒以免引起不快 B.向客户说明
C.如果客户问起就说明，不问即不必说明 D.视该金融产品而定 38.对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有( )。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师 C.理财规划师的家人 D.理财规划师的同事
39.对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。
F.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照
40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， ( )将承担侵权责任。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师本人 C.二者同时追究 D.视情况而定
41.执行理财方案时，理财规划师应注意( )。
A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C.妥善保管理财计划的执行记录
D.理财方案的制订和执行最好一成不变
42.不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。
A.进攻型防守型攻守兼备型 B.进攻型攻守兼备型防守型 C.攻守兼备型进攻型防守型 D.防守型进攻型攻守兼备型 43.私人银行的服务对象是( )。
A.金融机构的VIP客户 B.中低端的普通客户
C.拥有高净增财富的个人 D.收入比例中外汇占比高的人 44.下列错误的是( )。
千度杂志更多： A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45.对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。
A.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照 .46.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A.对客户的财务信息要有充分了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 47.理财规划师要遵守的执业原则不包括( )。
A.正直诚信原则 B.方案确保客户获利原则 C.勤勉谨慎原则 D.团队合作原则
48.理财规划师职业操守的核心原则是( )。
A.个人诚信 B.具有合作精神 C.客观公正 D.严守秘密
49.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。 A.取消其理财规划师资格 B.终身不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试 D.罚款
50.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。
A.侵权责任 B.违约责任 C.刑事法律责任 D.停业整顿 (二)多项选择题
51.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。
A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务独立 D.个人收入最大化
E.追求财务自由
52.下列关于理财规划的说法正确的有( )。
A.是简单的金融产品销售 B.强调个性化 C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供 E.是一项长期规划
53.衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( ) A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险
54.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。
A.整体规划 B.提早规划 C.现金保障优先 D.追求收益优于风险管理 E.消费、投资与收人相匹配
55.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。
A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析 D.财务比率分析 E.客户婚姻、子女情况 56.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。
千度杂志更多： A.单身期 B.家庭与事业形成期 C.家庭与事业成长期 D.退休前期
E.退休期
57.退休期的理财需求分析包括( )。
A.保障财务安全B.储蓄和投资 C.建立信托 D.准备善后费用 E.遗嘱
58.单身期理财需求分析不包括( )。
A.租赁房屋 B.建立退休资金C.满足日常支出 D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
59.家庭消费支出规划主要包括( )。
A.住房消费规划 B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.教育支出规划 E.个人信贷消费规划
60.以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，. A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
61.退休规划的工具包括( )。
A.企业年金 B.商业养老保险 C.社会养老保险 D.储蓄 E.投资 62.理财规划的标准流程顺序包括( )。
A.建立客户关系 B.收集客户信息 c.分析客户财务状况 D.制定并实施理财方案
E.持续理财服务
63.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( ) A.结余比率 B.投资与净资产比率 C.清偿比率 D.负债比率 E.流动性比率
64.就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括( )。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.中小银行财富管理 D.社区银行财富管理
E.私人银行财富管理
65.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。
A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突 66.个人持有现金主要是为了满足( )。
A.日常开支需要 B.预防突发事件需要 C.投机性需要 D.心理满足需要
E.投资需要
67.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。
A.电话交谈 B.互联网沟通 C.书面交流 D.面对面会谈 E.朋友介绍
68.家庭事业形成期的理财目标有( )。
A.购买房屋、家具 B.增加收入、子女智力开发及营养费 C.建立应急基金
千度杂志更多： D.建立保险
69.理财规划中需防范的个人风险包括( )。
A.过早死亡 B.丧失劳动能力 C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失 E.失业
70.下列属于理财规划组成部分的有( )。
A.现金规划 B.投资规划 C.风险管理和保险规划 D.教育规划 71.专业尽责原则要求理财规划师做到( )。
A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断 D.保持严谨的工作态度 E.建立退休基金
72.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。
A.不得再次参加理财规划师资格考试 B.吊销执照 C.警告 D.暂停执业理财规划师将受到行 E.罚款 (三)判断题
73.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( ) 74.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。 ( ) 75.勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。 ( ) 76.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。 ( ) 77.理财规划师的服务是一次性完成的。 ( ) 78.理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。 ( ) 79.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。 ( ) 80.对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( ) 81.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )
参考答案及解析
1.B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。
2.B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。
3.B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
4.B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。
5.D
千度杂志更多： 6.D 7.D 8.C解析：一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
9.C解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。
10.A解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
1 1.C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
12.D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此.保险是财务安全规划的主要工具之一。
13.D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。 14.A 15.A 16.A 17.B 18.C解析：理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进
19.C 20.C 解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。 21.C 22.B 23.D解析：为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。
24.D解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。 25.D 解析：财产传承是退休前期的需求分析。
26.D解析：在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。 27.D 28.C 29.B解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。
30.B解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
31.A解析：所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙
千度杂志更多： 人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
32.C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。
33.D解析：理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
34.D解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明.并停止办理委托事务。
35.A 36.C 37.B 38.C解析：理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。
39.C解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。 40.B 41.C解析：在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。③妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。 42.B 43.C解析：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。
44.D解析：理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。 45.D 46.D 47.B 48.A 49.D
千度杂志更多： 50.B 51.AE 解析：从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
52.BCDE解析：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
53.ABCDE解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括在里面。
54.ABCDE解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则;②提早规划;⑧现金保障优先;④风险管理优先于追求收益原则;⑤消费、投资与收入相匹配原则;⑥家庭类型与理财策略相匹配。
55.ABD解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女情况。
56.ABCDE解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
57.ACDE 58.BDE解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。 59.ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 60.ABCD 61.ABCDE解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 62.ABCDE解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。
63.ABCDE解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
64.ABE解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。
65.ABCDE解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产;④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益;⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;⑥理财
千度杂志更多： 规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。
66.ABC解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
67.ABCDE解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。
68.ABCDE 69.ABCDE 70.ABCDE 71.ABCDE 72.BCDE 73.、×解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
74.×解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。
75.×解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。
76.×解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不会出现欺诈、误导客户等行为。所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。
77.×解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。
78.、×解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。
79.×解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
80.×解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。
81.×解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
第三篇：《个人理财规划》课程答案
个人理财规划
老师：张学谦 柴效武
作业标题：大众理财
(一)
1美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少?() A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正确答案： A 2 诺贝尔基金会成为于哪一年?() A、1952年 B、1854年 C、1863年 D、1896年 正确答案： D 3 以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时，需要更多注重的内容?()A、人生规划、风险管理规划 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、财产增值、财务整合 正确答案： D 4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。() 正确答案： ×
5理财等同于投资。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财
(二) 1 投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项?() A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 正确答案： C 2 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么?() A、投资房产 B、储蓄
C、炒股
D、股权投资 正确答案： B 3 让钱生钱最快的方式是()。 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 4 在关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查中，人数占比最多的是()。 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 正确答案： D 5储备是一种信用。() 正确答案： √
6理财也可以从退休时再开始。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财
(三) 1 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因?() A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 正确答案： C 2 发明并很好使用对冲基金的是()。 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 正确答案： A 3 以下哪一项不属于投资需注意的方面?() A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 4千万富豪是指具有千万财产的人。() 正确答案： × 5 理财对象的材性是一样的。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财
(四) 1 被比喻成“下蛋的老母鸡”的投资是以下哪一项?()A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 正确答案： B 2 基金这种投资方式被喻为什么?() A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
正确答案： A 3 以下哪一项不属于宏观环境的指标?() A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 正确答案： D 4无风险会造成通胀。() 正确答案： √
5投资的收益和风险肯定是成正比的。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财
(五) 1 测试风险承受能力，主要目的在于()。 A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少 C、测试投资收益性如何
D、测试投资价值如何 正确答案： A 2 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程?() A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场
D、按照策略来操作执行 正确答案： C 3 以下哪一项不属于价值投资关注点?() A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 正确答案： D 4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。() 正确答案： √ 5 价值是内在的，价值跟价格不一样。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(六) 1 抵御通胀最好的一项资产是什么?() A、储备 B、白银 C、黄金 D、股票
正确答案： C 2 投资产品的三把万能钥匙不包括()。 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 3 投资第一目标是什么?() A、保值 B、升值
C、 树立理财观 D、保证心态 正确答案： A 4分散投资可以实现风险相互抵消。() 正确答案： √
5分散投资不是无限的分散。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(七) 1 货币金融管理的最高机构是()。 A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委 正确答案： C 2 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指()。 A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 正确答案： A 3 实际利率与名义利率的关系是()。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 正确答案： D 4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。()
正确答案： √
5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(八) 1 一般而言，符合经济规律要求的只有()。 A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 正确答案： D 2 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为()。 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 3 目前国际上主要的三种汇率制度不包括()。 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系 正确答案： A 4 根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是()。 A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 正确答案： D 5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。() 正确答案： × 6 经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(九) 1 中国经济每年都以什么速度增长?() A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正确答案： C 2 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于()。 A、出口
B、保持货币购买力 C、经济一体化
D、提高本国经济实力 正确答案： A 3 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?() A、外汇对冲
B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 正确答案： B 4利率和汇率是绝然分开的。() 正确答案： ×
5汇率上升必然导致贸易顺差降低。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财
(十) 1 关于汇率升值，以下说法不正确的是()。
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升
C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降 正确答案： D 2 关于利率和汇率，以下说法不正确的是()。 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 3 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是()。 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 正确答案： A 4 以下哪项不属于财政政策工具?() A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 正确答案： D 5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。() 正确答案： ×
6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(十一) 1 以下哪项不属于税收的优惠性措施?() A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 正确答案： B 2 公债的三种效应不包括() 。 A、排挤效应 B、货币效应 C、赤字效应 D、收入效应 正确答案： C 3 以下说法不正确的是()。
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： C 4 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是()。 A、双紧 B、双松
C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 正确答案： B 5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。() 正确答案： ×
6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(十二) 1 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产()。 A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款
正确答案： D 2 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”() 。 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 3 银行的各类资产中，占比最大的是()。 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款
D、贷款利息 正确答案： A 4购买黄金无法规避通胀的风险。 正确答案： ×
5银行存款可能越存越少。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(十三) 1 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子()。 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 正确答案： A 2 自动转存体现的储蓄的什么优点?() A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 3 以下哪项不属于存款好习惯?() A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立的存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 正确答案： C 4存款期越长，就越划算。() 正确答案： ×
5储蓄，图的就是一个安全稳妥。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(十四) 1 银行转账主要关注的是()。 A、方便性 B、利息 C、安全性
D、费用和时间 正确答案： D 2 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少?() A、0.18 B、0.3 C、0.5 D、0.62 正确答案： B 3 以下说法不正确的是()。
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险(未来利率上调)的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案： C 4 银行的主要四种中间业务不包括()。 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 5 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式()。 A、外汇存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、外汇兑换 正确答案： D 6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。() 正确答案： √
7外汇存款收益稳定但收益低。() 正确答案： √
作业标题：大众理财
(十五) 1 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是()。
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小
C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 正确答案： B 2 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。 A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 正确答案： D 3 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡 正确答案： B 4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。() 正确答案： √
5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财(十六) 1 超额透支，从哪天起支付透支利息?() A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 正确答案： D 2 一般信用卡以多少张为宜?() A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 3 关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是()。 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。() 正确答案： ×
5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(十七) 1 常见的银行卡犯罪手法不包括()。 A、短信诈骗 B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 2 加息时，一般可采取三种策略不包括()。 A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种 正确答案： A 3 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务()。 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 正确答案： D 4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。() 正确答案： ×
5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(十八) 1 关于可转债的特点，说法不正确的是()。 A、风险低 B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 正确答案： C 2 关于可转债获益方式，说法不正确的是()。
A、到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 正确答案： B 3 到期收益率是指()。 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案： A 4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。() 正确答案： √
5一般而言，债券的收益率和期限成反比。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财(十九) 1 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级?() A、6个 B、8个 C、9个 D、11个
正确答案： C 2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示()。 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级
正确答案： A 3 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要()。 A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定 正确答案： C 4 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低。() 正确答案： √
5通货较快的时候，债券价格是上涨的。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财(二十) 1 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易?() A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 正确答案： D 2 债券投资的两者组合投资法是()。
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。() 正确答案： √
4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(二十一) 1 股票的三种具体融资方式不包括()。 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 正确答案： D 2 社会公众股是指()。
A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 正确答案： C 3 以下说法不正确的是()。
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大;而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 4 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样()。 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 正确答案： A 5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。() 正确答案： √
6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(二十二) 1 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是()。 A、税后毛利润
B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率
D、每100股税前利润和净资产收益率 正确答案： B 2 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为()。 A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股 正确答案： D 3 股市的主要功能是()。 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 正确答案： B 4 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是()。 A、投资 B、投机 C、炒股
D、偶然获得 正确答案： A 5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红;二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。() 正确答案： √
6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(二十三) 1 理财首要的是()。 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 正确答案： B 2 把汇市当赌场总是希望()。 A、风险最小化 B、扩大受益 C、跟风
D、一朝发迹 正确答案： D 3进入股票市场应该考虑其风险性。() 正确答案： √
4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。() 正确答案： √
作业标题：大众理财(二十四) 1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货()。 A、专拣便宜货
B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风 正确答案： A 2 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信()。 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 正确答案： D 3 投资时，一般要以()为基准，作出决策。
A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 正确答案： B 4市盈率反映投资股票的成本。() 正确答案： √
5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。() 正确答案： ×
作业标题：大众理财(二十五) 1 “播下一个行动，收获一种习惯;播下一种习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运。”出自()。 A、伊索 B、都德
C、威廉·詹姆士 D、卢梭
正确答案： C 2 培养好的习惯应该在多少岁之前?() A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁
正确答案： C 3 在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯?()
A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯
D、锻炼身体的好习惯 正确答案： A 4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。() 正确答案： ×
5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(一) 1 一般情况下，理财从什么时候开始?() A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 正确答案： C 2 以下哪项是一种高级的理财模式 ?() A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车
正确答案： B 3理财一般不受个人家庭因素的影响。() 正确答案： ×
4大学教师不需要缴纳失业保险金。() 正确答案： × 5 个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有()。 A、1~2万 B、2~3万 C、超过5万 D、超过10万 正确答案： B 6个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。() 正确答案： × 7 以下关于个人理财的说法不正确的是()。
A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。 B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 正确答案： D 8 以下不属于四金的是()。 A、养老保险金 B、住房公积金
C、待业、失业保险金 D、企业基金 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说
(二) 1 人的一生需要考虑的事情一般不包括()。 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 正确答案： D 2 人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括()。 A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境 正确答案： D 3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(三) 1 财政管理属于哪种理财主体?() A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 正确答案： A 2 以下哪项不是单位理财?() A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 正确答案： D 3 国家社会公共理财内容不包括()。
A、国家年征收高达8万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排
C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 正确答案： C 4企业公司理财即财务管理。() 正确答案： √
5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。() 正确答案： × 6 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达()的财政收入。 A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 正确答案： C 7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。() 正确答案： √ 8 下列关于单位理财的说法不正确的是()。
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动每年可赚1万亿 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说
(四) 1 以下哪项不属于财产性收入中的不动产?() A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 正确答案： A 2 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?() A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正确答案： B 3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。() 正确答案： √
4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。() 正确答案： × 5 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是()。 A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产
C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。 D、城市住房家庭住房资产约150万亿 正确答案： D 6个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。() 正确答案： × 7 以下不属于理财要素的是()。 A、资产 B、负债 C、支出 D、就业
正确答案： D 8财产性收入是指家庭拥有动产(如银行存款、有价证券等)和不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得收入，如股息红利租金等。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(五) 1 以下哪项属于非金融理财?() A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权
正确答案： B 2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。() 正确答案： √ 3 目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是()。 A、国家法律法规制度的建造和利益保护 B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具和产品 D、需要学校和媒体的无条件配合 正确答案： D 4 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是()。 A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金
正确答案： C 5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(六) 1 以下哪项是典型的第三方理财机构?() A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 2 以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?() A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发
D、个人持家理财 正确答案： C 3 银行理财属于哪种理财方式?() A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 正确答案： D 4理财是有钱人的专利 。() 正确答案： ×
5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。() 正确答案： ×
6理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。() 正确答案： × 7 理财事务所在中国大陆还没有开始发展。() 正确答案： √ 8 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说
(七) 1 《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地?() A、第一 B、第二 C、第三 D、第四
正确答案： B 2 个人理财规划出现的缘由不包括()。 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识
C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 正确答案： D 3 专门复杂化的理财，委托专家理财更合适 。() 正确答案： √
4市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。() 正确答案： √ 5 关于基金公司说法不正确的是()。 A、专家理财 B、只是证券理财
C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 正确答案： C 6 中国的股民数量达到()。 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案： D 7 理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。() 正确答案： √ 8 个人理财规划出现的缘由是()。
A、大家收入增长，财务增多，有财可理 B、大家有了理财意识
C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径 D、社会赋予个人自主理财的权利 正确答案： C 9舆论对于理财没有推动作用。() 正确答案： ×
作业标题：个人金融理财解说
(八) 1 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 2 “理财”的定义是()。
A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 正确答案： A 3 全过程理财规划的中义角度是()。
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 正确答案： B 4客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。() 正确答案： √
5中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。()
正确答案： √
6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。()
正确答案： × 7 以下说法不正确的是()。
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D 8 随着中国大批的新富阶层迅速出现，个人金融财富管理已经成为迫切的需求。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(九) 1 全过程理财规划的最后一步是()。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、对理财方案运营中问题进行修订完善 正确答案： D 2 理财师的工作内容不包括()。
A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 正确答案： D 3 个人经济生活事务管理不包括()。
A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 4理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。() 正确答案： √
5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。() 正确答案： × 6 以下关于第三方理财的说法不正确的是()。 A、提供银行服务
B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 正确答案： D 7 下列关于全过程理财规划说法错误的是()。
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。 正确答案： D 8 理财师无需保证客户财务和闲暇的终身消费。() 正确答案： × 9 个人死后遗产处置计划属于()。 A、个人意愿管理 B、个人经济投资 C、家庭经济事务管理 D、个人经济事务管理 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说
(十) 1 一般最为活跃的资产是()。 A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车 正确答案： A 2 以下哪项不是理财目标?() A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险
D、个人事业有成 正确答案： B 3 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?() A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财目标 D、理财资本 正确答案： D 4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。() 正确答案： √
5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。() 正确答案： ×
6理财只是一种金融产品。() 正确答案： × 7 关于理财说法错误的是()。
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、中国现阶段无论从理财产品数量上还是质量上都和美国接近
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 8理财只是货币资产打理。() 正确答案： × 9 占据家庭财富总量的半数的是()。 A、汽车
B、货币金融资产 C、住宅资产 D、人力资产 正确答案： C
作业标题：个人金融理财解说
(十一) 1 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?() A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 正确答案： D 2 以下说法不正确的是()。
A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺
C、近年来，国内外对财富及理财的观念几乎趋于一致 D、国内外对遗产规划的认同度不同 正确答案： C 3 关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是()。 A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 正确答案： D 4理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。() 正确答案： √ 5 国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。() 正确答案： √
6公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。() 正确答案： √ 7 中国金融环境不好的重要原因是()。 A、经济发展不充分 B、社会普遍信用太低 C、经济发展时间太短 D、社会理财意识不够 正确答案： B 8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(十二) 1 关于银行重视个人理财，说法不正确的是()。 A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 正确答案： C 2 个人金融理财置于较高位置的原因不包括()。
A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案： A 3 金融大厦得以矗立的两大支柱是()。 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 正确答案： A 4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。() 正确答案： √
5家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。() 正确答案： √ 6 关于银行的业务，以下说法正确的是()。 A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确 正确答案： A 7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。() 正确答案： √ 8 几乎不存在风险的是()。 A、公司金融业务 B、社会金融业务 C、国家金融业务 D、个人金融业务 正确答案： D 9 中国的个人信贷现在达到了()。 A、三万亿到四万亿 B、五万亿到六万亿 C、七万亿到八万亿 D、九万亿到十万亿 正确答案： B 10家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。() 正确答案： ×
作业标题：个人金融理财解说
(十三) 1 关于家庭理财意义，不正确的是()。
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 2 大家关注理财的表现不包括()。 A、多数人希望提高收入 B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 3 以下哪项不属于“聚财”? A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 4 购买汽车属于哪项花费?() A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 正确答案： B 5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。() 正确答案： × 6 关于个人家庭理财的意义说法错误的是()。
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。 C、对国家没有意义
D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。 正确答案： C 7 以下说法错误的是()。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、理财可以合理利用老百姓手中暂时用不到的钱 C、生财、聚财的最终目的是用财 D、理财观念已经深入人心 正确答案： D 8 下列不属于个人金融理财的内容的是()。 A、买房 B、买车 C、看书
D、养老保障费用 正确答案： C 9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销;子女抚养教育费用;子女结婚成家费用;购建住房用费;医疗保健;养老保障等用费。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说
(十四) 1 以下哪项是与投资相关的金融理财?() A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 2 以下哪个行为体现的是融资需要?() A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买
D、买车积蓄资金 正确答案： A 3 关于个人理财目标，说法不正确的是()。 A、不同的人有不同的目标
B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 4客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。() 正确答案： ×
5个人理财目标只取决于生存环境。() 正确答案： ×
6金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。() 正确答案： √ 7 金融理财中的与住房与养老相关的是()。 A、按揭贷款 B、住房储蓄
C、反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、养老储蓄 正确答案： C 8 客户理财的需要唯一目的就是赚钱。 正确答案： × 9 以下说法错误的是()。
A、买房买车贷款是客户的理财需要。
B、子女接受大学教育或自己读书是积蓄资金的原因之一 C、社会需要可以激发客户的需要
D、资金的融通在中国现在表现得很好 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说
(十五) 1 专业理财师确定理财方式的因素不包括()。 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 正确答案： B 2 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是()。 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房 正确答案： A 3 以下说法不正确的是()。 A、不同人生阶段有不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财
C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合
D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 正确答案： D 4理财目标因人而异。() 正确答案： √
5确定理财目标后要进行自我评价。() 正确答案： × 6 下列说法错误的是()。
A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。 B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。 C、需考虑客户的收入水平 D、无需考虑家庭情况 正确答案： D 7 下列说法错误的是()。
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。 正确答案： D 8 下列说法错误的是()。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说(十六) 1 个人理财目标制定的首要步骤是()。 A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 正确答案： B 2 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容?() A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 3 以下哪项不属于债务计划的内容?() A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 正确答案： D 4理财目标一旦制定不能更改。 正确答案： ×
5已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。() 正确答案： √ 6 下列说法错误的是()。
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但不可能同时实现所有适合于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。 正确答案： C 7个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。() 正确答案： √
8理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。() 正确答案： × 9 下列说法错误的是()。
A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容
D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。 正确答案： C
作业标题：个人金融理财解说(十七) 1 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使()既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 正确答案： A 2 以下哪项是权益证券工具?() A、期权 B、货币 C、债券 D、股票
正确答案： D 3 ()是一种高级长期投资。 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车
正确答案： C 4债券是固定收益证券资本市场工具。() 正确答案： √
5在美国，购买房地产会增加税收。() 正确答案： × 6 货币市场工具包括货币和结算。() 正确答案： √ 7 以下不属于证券投资计划的是()。 A、货币市场工具
B、固定收益证券资本市场工具 C、权益证券工具 D、经济核对工具 正确答案： D 8 投资需要考虑流动性、收益和风险安全。 正确答案： √ 9 买房无法为融资带来便利性。 正确答案： ×
作业标题：个人金融理财解说(十八) 1 购买房地产目的一般不包括()。 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 正确答案： B 2 关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是()。 A、房地产是一种高级长期投资
B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握
C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 3 关于买房与租房，说法不正确的是()。 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷
C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 正确答案： D 4总的来说，买房优于租房。() 正确答案： √
5不同年龄的人向银行贷款的年限相同。() 正确答案： × 6 下列房地产投资计划说法错误的是()。
A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C、需要考虑自己的房地产投资目的。 D、有些规定可以不予理睬 正确答案： D 7 关于买房租房取舍的说法错误的是()。 A、年轻人一般一辈子租房
B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租
D、合租负担低，但是生活质量差。 正确答案： A 8贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。() 正确答案： √ 9 贷款时不需要做太久考虑，所有的贷款方式利率都相同。 正确答案： ×
个人金融理财解说(十九) 1 买车需要考虑的花费一般不包括()。 A、养车费
B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴
正确答案：D 得分： 20.0分 2 下列说法错误的是()。
A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。 B、没有房子可以选择租房;没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。 C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。 D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。 我的答案：A 得分： 0.0分 3 下列说法错误的是()。
A、自身的教育投资一般时间短
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、子女的教育投资效果都很好。 D、子女的教育投资花费很大。 我的答案：A 得分： 0.0分 4 教育投资是指对子女的教育投资。() 正确答案：× 得分： 20.0分 5 目前所有城市的车位数量都很充足。() 正确答案：×
作业标题：个人金融理财解说(二十) 1 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是()。 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源 正确答案： D 2 个人生涯规划原则是()。 A、明确人生目标
B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 正确答案： B 3 教育投资首先要考虑要达到的目标。 正确答案： √ 4 个人生涯规划应该紧扣社会现状，放弃自身特色。() 正确答案： × 5 下列说法错误的是()。
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
D、教育基金不属于教育投资计划工具。 正确答案： D 6 下列说法错误的是()。
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容 正确答案： C
作业标题：个人金融理财解说(二十一) 1 以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则?() A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 正确答案： B 2 关于个人生涯规划的要点，不正确的是()。
A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
D、勿拘泥于按照计划行事 正确答案： D 3 以下哪项不属于个人生涯规划特点?() A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 正确答案： A 4个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。() 正确答案： ×
5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。() 正确答案： √ 6 关于个人生涯规划的说法错误的是()。
A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、需要明细考察社会经济大环境
C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 正确答案： D 7个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。() 正确答案： √ 8 职业生涯规划的特征不包括()。 A、可行性 B、实施性 C、实时性 D、适应性 正确答案： C 9 理财规划应该作为生涯规划的辅助，二者应该独立看待。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说(二十二) 1 以下哪项属于有形资源?() A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 2 以下哪项属于社会关系资源?() A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能
正确答案： A 3 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?() A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源
C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 正确答案： B 4 知识、技能、时间、体力可以称为身内资源。() 正确答案： √
5任何人都拥有别人很需要又没有的资源。() 正确答案： × 6 关于特色优势资源说法错误的是()。
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 正确答案： D 7 以下属于无形资源的是() A、货币 B、设备 C、知识 D、房产
正确答案： C 8社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。() 正确答案： √ 9 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是()。 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确 正确答案： C 10拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说(二十三) 1 择业需要考虑的因素一般不包括()。 A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 正确答案： C 2 以下哪种职业的福利待遇最好?() A、外企职工 B、公务员 C、小贩
D、民企职工 正确答案： B 3 以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷?() A、职业设计多方面拓展
B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划 C、具备的知识技能单一
D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标 正确答案： A 4 家境贫困人员自我经营的能力优于家境富裕人员。() 正确答案： √
5公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因 正确答案： ×
6自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。() 正确答案： √ 7 下列说法错误的是()。
A、择业时需要考虑收入和福利待遇。 B、无需考虑收入的增长性
C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。 正确答案： B 8 下列不属于择业时需要考虑的因素的是()。 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障 D、他人择业意愿 正确答案： D 9 员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是()。 A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展
D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。 正确答案： C
作业标题：个人金融理财解说(二十四) 1 税务策划不包括()。 A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 正确答案： D 2 以下哪项一般不属于分项征收的内容?() A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利
正确答案： D 3 美国“花钱越多缴税越少”体现是()。 A、收入延期
B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 正确答案： B 4依法纳税是每个公民应尽的责任。() 正确答案： √
5每个人都应该寻找各种方式去减少税负。() 正确答案： × 6 下列关于税务策划的说法错误的是()。 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量
D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 正确答案： C 7 个人所得不包括()。 A、工资薪金所得 B、劳务所得 C、稿费
D、营业收入 正确答案： D 8企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。() 正确答案： ×
9买股票需要交印花税、证券交易税等。() 正确答案： √
作业标题：个人金融理财解说(二十五) 1 遗产规划最关键的是()。 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 正确答案： B 2 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿()。 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
正确答案： C 3 遗产规划主要内容是()。 A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平 正确答案： A 4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。() 正确答案： √
5美国需要缴纳遗产税。() 正确答案： √ 6 人们一般从
三、四十岁开始就要做退休养老规划。() 正确答案： √ 7 下列说法错误的是()。
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 正确答案： D 8 为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是()。 A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 正确答案： C 9没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。() 正确答案： × 10 关于遗产规划的说法错误的是()。
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗嘱的内容主要是遗产分配问题 C、遗产规划首先任务是制定遗嘱 D、立遗嘱不利于家人的财产分配 正确答案： D
作业标题：个人金融理财解说(二十六) 1 关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是()。 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 正确答案： C 2 以下哪个行为不利于搞好理财?()
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 3目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善()。 正确答案： ×
4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。() 正确答案： √
作业标题：理财规划师
(一) 1 理财规划师的英文简称是()。 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正确答案： C 2 “在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责?()A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 3 注册会计师单科的通过率约为()。 A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正确答案： B 4理财一般分为金融理财和非金融理财()。 正确答案： √
5金融理财师进入门槛高，考试通过率低。() 正确答案： ×
6金融理财师和理财规划师并无任何区别。() 正确答案： ×
7 不属于金融理财师的日常工作的是()。 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、家庭财物顾问 D、企业管理咨询 正确答案： D 8 关于金融理财师特点的说法错误的是()。 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大
C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 9 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年 正确答案： D
作业标题：理财规划师
(二) 1 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是()。 A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什
D、劳伦斯·萨默斯 正确答案： B 2 关于金融理财师，表述不正确的是()。 A、需要人员众多
B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 3 《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年?() A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 4 理财规划师首先应做的工作是()。 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 正确答案： A 5理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。() 正确答案： ×
6理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表(收入与支出日记账)。() 正确答案： √ 7 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万 正确答案： C 8目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。() 正确答案： √ 9 下列说法错误的是()。
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。 D、中国的金融理财师年薪可达7万 正确答案： D 10 金融理财师这个职业风险极大。() 正确答案： × 11 下列说法错误的是()。
A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。 B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。 正确答案： A
作业标题：理财规划师
(三) 1 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过()。 A、0.4 B、0.5 C、0.6 D、0.7 正确答案： A 2 香港首批理财规划师共有()人。 A、66 B、74 C、88 D、92 正确答案： C 3 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业?() A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 正确答案： C 4近几年，理财规划师职业排名已在前三名。() 正确答案： √ 5 下列说法错误的是()。
A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、美国CFP开始时间是1969年
C、中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 6 香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试。 正确答案： × 7 理财规划职业的要求不包括()。 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 正确答案： C 8理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。() 正确答案： √
作业标题：理财规划师
(四) 1 国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是()。 A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 正确答案： A 2 理财规划顾问工作的特点不包括()。 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和 正确答案： D 3理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。() 正确答案： ×
4理财规划师的独立自主性有限。() 正确答案： ×
5理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。() 正确答案： √ 6 现阶段国内金融理财师的培训费为()。 A、1万-1.5万 B、2.3万-3万 C、3.3万-4万 D、4.6万-5.5万 正确答案： C 7 理财规划师的咨询服务的收费标准为()。 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 8 理财规划师的收费标准为客户需要管理资产的()。 A、12%-15% B、6%-10%
第四篇：个人理财规划2016最新答案
一、 单选题(题数：50，共 50.0 分)
1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。(1.0分)
0.0 分
A、
比金融理财师通过率高
职业风险小 B、
C、
注册会计师考试为5门课
D、
中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点?()(1.0分)
1.0 分
A、
关注市场政策
要谋而后动 B、
摆正心态 C、
端正态度 D、
正确答案： D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()(1.0分)
0.0 分
金融环境 A、
信用环境 B、
法律环境 C、
道德环境 D、
正确答案： D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分)
1.0 分
税收 A、
公债 B、
公共支出 C、
企业投资 D、
正确答案： D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点?()(1.0分)
1.0 分
实惠性 A、
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、
正确答案： C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?()(1.0分)
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、
正确答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?()(1.0分)
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
正确答案： C 我的答案：C 8 下列说法错误的是()。(1.0分)
0.0 分
A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、
时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：A 9 “以房养老”的功用不包括()。(1.0分)
1.0 分
A、
养老保障
B、
房产交易量减少
C、
国民经济有了新增长点
D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案： B 我的答案：B 10 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。(1.0 分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
1.0分) C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 11 理财规划师首先应做的工作是()。(1.0分)
1.0 分
判断分析 A、
提出对策 B、
资产配置 C、
产品搭配 D、
正确答案： A 我的答案：A 12 专业理财师确定理财方式的因素不包括()。(1.0分)
1.0 分
资产状况 A、
身体状况 B、 C、
家庭情况
D、
社会发展
正确答案： B 我的答案：B 13 以下哪项不属于“聚财”?(1.0分)
0.0 分
A、
证券投资
B、
储蓄存款
C、
投资获取收入
D、
保险投资
正确答案： C 我的答案：A 14 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”()0.0 分
A、
1965年
B、
1978年
。(1.0分)
1982年 C、
1988年 D、
正确答案： D 我的答案：B 15 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?()(1.0分)
1.0 分
A、
充分了解自己拥有资源
B、
慷慨借用自己的资源
C、
各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势
D、
了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
正确答案： B 我的答案：B 16 购买房地产目的一般不包括()。(1.0分)
1.0 分
A、
晚年养老保障
B、
显示社会地位
融资便利 C、
传承后代 D、
正确答案： B 我的答案：B 17 关于银行重视个人理财，说法不正确的是()。(1.0分)
0.0 分
A、
个人金融理财产品研发开始重视
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善
D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：B 18 以下哪项属于非金融理财?()(1.0分)
1.0 分
保险 A、
抚养赡养 B、 C、
股票
D、
债权
正确答案： B 我的答案：B 19 个人经济生活事务管理不包括()。(1.0分)
0.0 分
A、
个人经济生活、消费支出事务的管理
B、
个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、
个人日常生活中人身与财产风险防范
正确答案： C 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。(0.0 分
A、
.75
B、
.81
1.0分)
.86 C、
.94 D、
正确答案： C 我的答案：B 21 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。(1.0分)
1.0 分
A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、
第三方机构技能知识全面
D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 22 全过程理财规划的中义角度是()。(1.0分)
1.0 分
A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、
资金筹措、资源合理配置
D、
推销理财产品，拿取提成
正确答案： B 我的答案：B 23 社会公众股是指()。(1.0分)
0.0 分
A、
有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B、
企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C、
我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D、
我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
正确答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过()。(1.0分) 0.0 分
A、
.4
B、
.5
C、
.6
D、
.7
正确答案： A 我的答案：B 25 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是()。(1.0 分
A、
投资
B、
投机
C、
炒股
D、
偶然获得
正确答案： A 我的答案：A 26 理财规划顾问工作的优点不包括()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
A、
压力不大
B、
风险小
C、
待遇优厚
D、
市场需求已经饱和
正确答案： D 我的答案：B 27 以下不属于个人生涯规划的特点的是()。(1.0 分
A、
可行性
B、
实施性
C、
清晰性
D、
持续性
正确答案： C 我的答案：C 28 让钱生钱最快的方式是()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
A、
股权投资
B、
银行存款
C、
投资房产
D、
工资增长
正确答案： C 我的答案：A 29 对于理财规划师来说，()是立足之本。(0.0 分
A、
高收益
B、
低风险
C、
客户需求
D、
自身价值追求
正确答案： C 我的答案：D 30
1.0分) 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?()(1.0分)
0.0 分
外汇对冲 A、
B、
银行结售汇制度
转汇制度 C、
汇率制度 D、
正确答案： B 我的答案：A 31 我国人均GDP大约多少余美元?()(1.0分)
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
正确答案： B 我的答案：B 32 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?()(1.0分)
0.0 分
A、
主观原则和实际原则
B、
公开原则和具体原则
C、
一般原则和具体规范
D、
专业原则和公开原则
正确答案： C 我的答案：A 33 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货()。(1.0分)
0.0 分
专拣便宜货 A、
B、
犹豫不决，贻误战机
欲望无止 C、
盲目跟风 D、
正确答案： A 我的答案：D 34 基金这种投资方式被喻为什么?()(1.0分)
0.0 分
千里马 A、
猪 B、
羊 C、
牛 D、
正确答案： A 我的答案：B 35 以下不属于四金的是()。(1.0分)
1.0 分
养老保险金 A、
住房公积金 B、 C、
待业、失业保险金
企业基金 D、
正确答案： D 我的答案：D 36 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0分)
0.0 分
借记卡 A、
贷记卡 B、
信用卡 C、
准贷记卡 D、
正确答案： D 我的答案：A 37 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做()。(1.0分)
1.0 分 A、
两代同堂
B、
三代同堂
C、
四代同堂
D、
五代同堂
正确答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我国老年人口大概有多少?()(1.0分)
1.0 分
A、
2亿多
B、
3亿多
C、
4亿多
D、
5亿多
正确答案： C 我的答案：C 39 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该()。(1.0 分
1.0分)
无需理会 A、
B、
履行一个公民应尽的责任，向国家举报
C、
严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同
不声张 D、
正确答案： B 我的答案：B 40 下列说法错误的是()。(1.0分)
1.0 分
A、
积极的理财应该是有目标的理财。
B、
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D 我的答案：D 41 以下哪个行为体现的是融资需要?()(1.0分) 0.0 分
A、
拾遗补缺
B、
证券交易
C、
国债购买
D、
买车积蓄资金
正确答案： A 我的答案：C 42 下列关于个人经济事务管理说法错误的是()。(1.0 分
A、
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
B、
个人日常生活中的管理
C、
个人金融和非金融资产的投资管理
D、
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
正确答案： D 我的答案：D 43 中国的股民数量达到()。(1.0分)
1.0分) 0.0 分
3000万 A、
5000万 B、
8000万 C、
超过1亿 D、
正确答案： D 我的答案：B 44 以下哪项不属于个人生涯规划特点?()(1.0分)
1.0 分
间断性 A、
可行性 B、
实施性 C、
适应社会 D、
正确答案： A 我的答案：A 45 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。(1.0分) 0.0 分
A、
贷记卡
B、
借记卡
C、
准贷记卡
D、
信用卡
正确答案： B 我的答案：C 46 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。(1.0 分
A、
上百人
B、
上千人
C、
1万~2万
D、
几十万
正确答案： C 我的答案：C 47 以下哪项是权益证券工具?()(1.0分)
1.0分) 0.0 分
期权 A、
货币 B、
债券 C、
股票 D、
正确答案： D 我的答案：A 48 公债的三种效应不包括() 。(1.0分)
0.0 分
抑制 A、
B、
减少民间部门的投资
C、
淡化赤字的通胀后果
D、
消费的“排挤效应”
正确答案： C 我的答案：B 49 以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()(1.0分) 0.0 分
A、教育B、考试C、经验D、理念
正确答案： D 我的答案：B 50 培养好的习惯应该在多少岁之前?()(1.0分)
0.0 分
A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁
正确答案： C 我的答案：A
二、 判断题(题数：50，共 50.0 分)
1 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
2 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √ 4 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
5 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
6 进入股票市场应该考虑其风险性。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
7 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
8 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 9 理财目标一旦制定不能更改。(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
10 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
11 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
12 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
13 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。()(1.0分)
0.0 分 正确答案： √ 我的答案： ×
14 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
15 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： ×
16 投资的收益和风险肯定是成正比的。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
17 舆论对于理财没有推动作用。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
18 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
19 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
20 教育投资是指对子女的教育投资。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
21 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
22 分散投资不是无限的分散。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
23 房子养老没有任何风险。()(1.0分)
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
24 银行存款可能越存越少。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： ×
25 理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
26 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
27 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
29 理财只是一种金融产品。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
30 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
31 债券是固定收益证券资本市场工具。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
32 80年代留学的基本都是精英。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
33 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
34 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
35 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
36 确定理财目标后要进行自我评价。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
37 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。()(1.0分)
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
38 汇率上升必然导致贸易顺差降低。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
40 目前所有城市的车位数量都很充足。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
41 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
42 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()(1.0分)
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
43 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
44 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()(1.0分)
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
45 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
46 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
47 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。()(1.0分)
1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √
48 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
49 老年人很有必要购买医疗保险。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
50 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()(1.0分)
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
第五篇：《个人理财规划》答案案例分析
1、工艺矿物学主要研究对象为：由用物理手段无法进一步分割的单一无机晶体所组成的集合体。
2、混匀常用的方法：铁锹拌匀法、环锥法、滚移法、槽型分样器法。
3、单体解离度是衡量磨矿效果的重要指标。
4、显微镜可分为偏光显微镜、反光显微镜、透射电子显微镜、扫描电子显微镜。
5、油浸物镜分辨力比干燥物镜分辨率强，易于观测矿物的双反射、非均质性、内反射等光学性质。
6、矿物的颜色可分为体色和表色，两者大致互补。
7、按中矿物间的结合关系，可将连生体分为毗邻型、细脉型、壳层型和包裹型。
8、内反射测定的常用方法：斜照法、正交偏光法。
9、矿相显微镜下除了光学性质外，还可以观察和测定矿物的硬度、磁性、导电性、脆性与塑性、浸蚀鉴定特征以及矿物的某些结晶习性等。
10、元素在矿石中存在形式主要有三种：独立矿物、类质同象、离子吸附。
11、矿物粒度按分析目的不同，可分为：单晶粒度、集合体粒度、标准粒度、工艺粒度。
12、观察抗磨硬度时，提升镜筒(或物台下降)，亮线向低硬度矿物方向移动;下降镜筒(提升物台)，亮线向高硬度矿物方向移动。