选择投资理财的选择

第一篇：选择投资理财的选择

投资理财的选择

时间：45分钟

分值：100分

一、选择题(每小题4分，共72分) 1.活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A.流通性更强

B.流动性更强 C.风险性更高 D.收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强;流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。

答案：B 2.假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A.999元

B.333元

C.675元

D.799.2元

解析：根据利息率的计算公式，利息=本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年=999元。

答案：A 3.商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A.贷款业务 B.存款业务 C.结算业务 D.代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。 答案：A 4.作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A.若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B.商业银行比较容易破产

C.定期存款提前支取会损失利息 D.存折丢失，容易被人盗取

解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误;题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意;材料说的是投资风险，D与题意无关。

答案：A 5.2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们( ) A.股票是一种高风险、低收益的投资方式 B.投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C.债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D.选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 答案：D 6.财政部9月6日发布公告，决定发行2010年凭证式(四期)国债。发行总额为400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%;3年期200亿元，票面年利率3.73%。发行国债是( ) ①宽松货币政策的主要措施 ②国家财政支出的重要方面 ③国家财政收入的重要来源 ④政府筹集资金的重要方式 A.①② B.③④ C.①④ D.②③ 答案：B 7.中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是( )

A.都是筹资者给投资者的债务凭证

B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票

解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票;政府债券往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。故选A项。

答案：A 8.周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险( ) A.是规避股市风险的有效措施

B.可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用 C.可以使投保人获得财产损失补偿

D.可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助

解析：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。故A项表述与材料不符，不选;C、D两项说法都是对保险的错误认识。

答案：B 随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。据此回答9～11题。

9.李先生对该公司所拥有的权利是( ) A.所有权 B.经营权 C.出卖权 D.使用权

解析：股票代表其持有者即股东对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等。故选A。B、C、D三项不符合题意。

答案：A 10.如果他想改变自己的股东身份，则他( ) A.随时可以要求公司退回其股份

B.不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资 C.可以将股票转给第三人 D.只能等到该公司破产清盘

解析：股东不能要求公司返还其出资，如果股东要改变股东身份，要么等待公司破产清盘，要么将股票转给第三人，A、B、D三项说法错误，应选C。

答案：C 11.李先生的这种投资收益( ) A.来自于公司按时给他发放的利息

B.只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利 C.只能靠转手出卖得差价

D.可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价 解析：股票收益包括两部分：一部分是股息和红利，另一部分是从股票升值中获得差价，故应选D。A、B、C三项说法错误，不能入选。

答案：D 12.某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是( )

A.股票 金融债券 存款储蓄 B.存款储蓄 金融债券 股票 C.金融债券 存款储蓄 股票 D.无法确定

解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，所以选B。 答案：B 13.经营存款、贷款、结算业务的是( ) A.银行 B.商业银行 C.中国人民银行 D.金融机构

解析：经营存款、贷款、结算业务的是商业银行，故应选B。A、D两项范围过大，不符合题意，C项属于中央银行，不经营三大业务。故不能入选。

答案：B 14.储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险是我国公民对金钱的处置方式。它们的共同点是( ) A.都是以获得利息为目的

B.都是安全性较高、收益较大的投资行为 C.都是具有较大风险的投资行为 D.都是个人投资行为

解析：A不是共同点，储蓄存款和债券是以获得利息为目的的，股票是以获得股息或差价为目的的，商业保险是规避风险的;B、C说法错误，股票的安全性较低而收益较高，储蓄存款的收益性较低而安全性较高，商业保险是规避风险的投资，其收益性要具体问题具体分析。

答案：D 15.2010年国庆期间，海南省遭遇大范围强降雨，太平洋保险公司面对不断增多的受灾报案，抓紧调配人力物力资源，派出20多个查勘理赔小组，及时对客户损失进行查勘定损。截至10月8日上午，太平洋产险海南分公司已全部完成海口、三亚等地车险报案的查勘定损业务，其他财产损失的定损、理赔工作正在紧张地进行之中。从材料中我们可以得到如下信息( ) ①商业保险能减少损失、防范后患、保障生活、安定社会

②商业保险是指国家通过法律强制实施，为受实群众提供必要的物质帮助的制度 ③保险公司是全心全意为人民服务的社会机构

④参加保险后，如果发生意外损失，保险公司需按保险合同约定赔偿投保人的损失 A.①③ B.②③ C.①④ D.②④

解析：②错误，商业保险坚持自愿的原则。③错误，保险公司是以盈利为目的的企业。①④正确且符合题意，选C。

答案：C 16.近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明( ) ①我国居民的投资意识增强

②投资股市是实现利益最大化的最佳途径 ③居民投资方式具有灵活性 ④居民的投资理念不断更新 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④

解析：股票高风险、高收益，不是投资理财的最佳途径，不选②。居民根据经济形势选择投资，体现了①③④。

答案：C 17.在股评节目中常见这样一句话“股市有风险，投资须谨慎”。“股海泛舟”者需要仔细权衡的是( ) A.预期股息、银行利率

B.股票价格、股市行情 C.保险系数、所有权限 D.投资风险、投资收益

解析：股票具有高风险、高收益的特点，投资股票要仔细权衡两方面，A、B、C三项为影响股票市场的因素，与题意不符。

答案：D 18.下列说法正确的是( ) A.一般来说，风险：企业债券>股票>金融债券>存款储蓄>国债 B.通常情况，收益：存款储蓄<国债<金融债券<企业债券<股票 C.一般来说，风险：股票>企业债券>国债>金融债券>存款储蓄 D.通常情况，收益：国债<存款储蓄<金融债券<企业债券<股票 答案：B

二、非选择题(28分) 19.北京的李先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。2010年10月李先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股，此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。无奈之下，李先生只好“忍疼割肉”，以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。

(1)李先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示?

(2)假如李先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我国可供投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。

答案：(1)各种投资方式均有不同程度的收益，但也各有风险，要做到合理投资，不宜把资金投向单一渠道，投资要多样化，这样才能降低风险。

(2)可供投资的对象：银行储蓄、债券(国债、金融债券、企业债券)、保险、基金、外汇、贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产、实业投资等。主要投资方式的利弊：①存款储蓄的收益一般低于债券和股票，但由于银行的信用度比较高，比较安全，风险较低。所以，储蓄存款是一种便捷的投资。②股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，它来源于：企业利润，只有在公司盈利的情况下才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使得股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。所以，股票是一种高风险与高收益同在的投资方式。③债券的风险比存款储蓄高，比股票低，但债券的利率比存款储蓄高，尤其是国债，素有“金边债券”之称。所以，债券是一种稳健的投资。④商业保险可以将投保人的风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降，这是保险所具有的保障功能。所以，商业保险是一种规避风险的途径。

第二篇：投资理财的选择说课

一.说教材

说教材的地位

本课是《经济生活》第二单元第六课的内容，在教材45页到52页。在学习了上两课的内容之后，学生已经认识到企业的设立，经营，发展需要资金。而这一节内容就是从投资理财入手，向学生介绍有关个人投资理财的方式和做法，让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段，增强学生经济意识。因此这一课是第二单元的落脚点和归宿，对提高学生参与经济生活的能力具有重要的地位。

二.说学情

高一的新生已经具备一定的知识储备，能对问题能做简单的分析。但是在进行综合比较、理论提升、知识应用等方面尚为不足。而且学生的素质还是参差不齐，不是很高，因而将传统教法和实践学习结合起来。在传统的理论学习的基础上完成课本相关内容的学习，然后再让学生进行实践学习，以保证学生能够获得有效的学习。

三.说重点难点

本单元重点在于比较四种投资方式的异同。难点在于综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财的方案。

四.说教学目标

(一)知识目标

1. 储蓄存款的含义、目的及主要种类，知道存款利息的含义及其主要影响因素及如何运算， 知道我国主要的储蓄机构商业银行的含义及主要业务

2. 学生能够识记和理解股票、债券、保险等投资方式的相关基本知识;

(二)能力目标

1. 学生通过参与探究活动，初步掌握自主、合作、探究的学习方式

2. 学生通过交互式学习，逐步建立起科学、客观的评价观念，学会听取反馈意见，有初步的信息交流能力。

(三)情意目标

1. 学生在人际交往中学会合作，学会诚实守信，培养公民意识;

2. 学生在创设的学习情境中，乐于学习，积极探究，具有实践能力和创新精神

五.说教学方法

1.情境教学法

2.小组实践法

六.说教学流程

导入新课：如果你有300万，你会用它们干什么?学生回答问题2分钟

通过学生回答的问题，让他们了解自己知道的投资理财的方法，然后再引出问题：每一种投资方法有什么利弊?怎么样才可以合理投资?让学生对本课内容产生兴趣。

过程：

理论学习和学生小组学习相结合

首先通过传统的讲授方式，学习《经济生活》第六课“投资理财的选择”，掌握家庭理财投资的基本知识。20分钟

在学生了解了基础知识以后，再次回归到导课的问题，让学生以10人为一小组设计一份合理的投机理财方案，每个小组派代表说明自己方案的原则，原因等，再请别的小组进行点评。20分钟

老师总结：三分钟

第三篇：投资理财的选择 导学案

思想政治必修1高一《经济生活》导学案(0011)

第六课投资理财的选择

一、预习案

【预习目标】

1、解析银行存贷行为，解释利润、利息、股息等回报形式。

2、比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为

【方法指导】学生自主阅读、思考

【自主学习】

(一) 便捷的投资———储蓄存款

1、 储蓄存款含义：(在书本上划线)

2、 储蓄机构：主要是各。

3、 如何计算利息?

4、 储蓄的分类__________和____________。各自特点在书本上划记。

5、 商业银行的含义(划线)、主要业务_______(基础业务)、_______(主体业务、营利来源)、________;

其他业务________________________。

拓展思维：请思考，我们生活中有哪些性质的银行?在经济生活中起着什么作用?

【补充】A、中央银行—中国人民银行：在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。职能： 第

一、依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第

二、发行人民币，管理人民币流通。第

三、经理国库(银行的银行、政府的银行)

B、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行

C、商业银行：国家控股银行如中国工商银行、中国农业银行等;民营股份制商业银行如招商银行、民生银行等;外资商业银行如花旗银行、渣打银行等

(二) 高风险、高收益同在———股票(股份有限公司的筹资方式)

1.股票

(1)含义：(划记)注意股票的发行主体

(2)股东权利：_______________________________________________________。(划记)

(3)股票性质：所有权证书;(注意与债券相区分)股票基本特征。

2.股票投资

(1)股票投资的收入构成一是__________________二是。

(2)股票投资的基本特征：高、高。

思考：为什么说股票是一种高风险的投资方式?

3.发展股票市场的作用(划记)

(三)稳健的投资——债券(企业或政府筹资的方式)

1.债券的含义(划记)

2.性质：债务凭证(注意与股票相区分)

3. 债券的分类及各自的基本特征

4.何谓基金?其有何优点?(见教材P50)

(四)规避风险的途径——保险

1.商业保险的含义(划记)注意区分投保人、保险人、受益人(举例说明)

2. 保险机构：___________

3.保险业务类型:____________和_______________。

4.订立保险合同的基本原则：_____________、________________、__________________。

重要提示

作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，

收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

②要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局

限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，

经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国

家法律、政策。

【预习自测】

1、统计数据显示，我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是()

A.我国经济的健康发展，居民可支配收人增多B.人民生活水平的提高

C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策

2、储蓄存款的直接目的是()

A、为了更好地消费B、为了获得利息C、支援现代化建设D、养成良好的消费习惯

3、(06文综全国卷Ⅱ)银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()

A.商业保险、吸收存款和发放贷款B.证券投资、发放贷款和办理结算

C.吸收存款、发放贷款和办理结算D.信托投资、吸收存款和发放贷款

4、我国商业银行的基础业务是()

A.贷款业务B.存款业务C.结算业务D.代理保险、提供保管箱

5、作为投资者，你认为风险最大的投资方式是()

A.储蓄存款B.购买股票C.购买债券D.购买商业保险

6、半年前，小王在股市低迷时买了6万元股票，半年后抛出，获利2万元。这2万元收益的来源是

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A.①②B.①③C.②③D.①④()

7、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应

的债券的发行主体分别是()

A.政府金融机构企业B.金融机构政府企业

C.政府企业金融机构D.企业金融机构政府

8、2010年，我国居民购买国债的势头连续攀升。居民主要是看中它的()

A.收益率高于其他投资方式B.具有信用度高、安全性强的特点

C.由政府发行、没有投资风险D.具有流动性强、灵活方便的特点

9、财产险与人寿险相比，二者()

①都是社会保险②都是商业保险

③都是参与保险者个人意志的体现④都能使投保人定期获得收益

A.①②B.②④C.③④D.②③

【算一算】假如小李在于2008年9月20日在银行存入定期存款10000元，年利率为4.14%，扣除5%的

利息税，1年后他能得到的利息是多少?

二、学习案

【学习目标】

1、 能够区分几种投资方式的异同

2、 能够运用投资理财的有关知识，设计投资一个家庭投资理财方案。

3、 注意培养投资理财理念，防范投资理财风险，培养诚实守信的品质。

【学习重难点】几种投资方式的异同

【合作探究】

小组活动2我当理财顾问

张大爷购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了甲、乙、丙、丁四个

人，甲建议他炒股，乙建议他买债券，丙让他买商业保险，丁建议他还是存银行，张大爷被说得左右为难，

不知该怎么办才好。

(1)如果你是股票组或债券组或保险组或储蓄组的一员，你准备如何向张大爷推销?(小组讨论后面向

张大爷及班级同学口述)

(2)以小组为理财顾问小组，请为张大爷设计一个投资方案。

(3)作为一个理性的投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题?

【知识构建】

【练习案】

(一) 选择题

1、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同

点是()①都是国有制商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的

③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则

A、①B、②④C、②③D、③④

2、某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000股.下列行为是他在该公司倒闭前后的

做法,你认为是错误的或不理智的行为有()

A. 当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中30%的股票

B. 该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求

C. 公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失制改革

D. 他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀

3、股票和债券的主要区别在()

A. 股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证B. 购买者与公司的实际经济关系不同

C. 股票可以买卖,债券只能到期还本付息D. 股票收益总是大于债券收益

4、张某在做个人投资理财时,既要求安全性高,又要求流通性和收益率高,对他来说,最好是()

A. 购买股票B. 购买政府债券C . 购买保险D. 定期储蓄

5、“保险是晴天不借伞、雨天有伞撑的地方。”这说明商业保险()

A.是规避风险的投资B.以利润回报为主要目的

C.能保障基本生活需要D.是筹集分散资金的有效方式

6、“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念强调的是要重视股票、债券等投资方式的()

A.流动性B. 灵活性C.风险性D.稳定性

(二)、非选择题

1、我国城乡居民储蓄存款情况： 17253.

4(1) 上述图表反映了什么经济现象?

(2) 你是怎样认识这种现象的?

2、通过上网，同学们查询到了这样一则资料：小张在2009年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚

了10万元。而2010年同样的投资却亏损了16万元。如果小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资

股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，可获利2万元。

同学们就“同样是投资，有的赚钱，有的却亏本，原因何在”这一问题进行了探讨。请结合上述材料谈谈

你的看法。

课后反思：

第四篇：“投资理财的选择”教学设计

于 萍(中国人民大学附属中学分校)

一、教学背景分析 【课标要求】 解析银行存贷行为，比较债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。 【学情分析】 学生对投资理财比较感兴趣，同时具有较强的获取和整合资源的能力，适合采取课下分组，合作探究。学生通过阅读书本、查找资料等方式整理储蓄、股票和债券的基本知识，为制定合理的理财方案做好准备。

二、教学目标 【情感态度与价值观】 1.通过分年龄段的模拟理财活动，调动学生参与经济生活的热情和积极性。 2.通过分年龄段的模拟理财活动，引导学生树立投资理财与风险防范的意识。 3.通过模拟理财活动和对股票、债券等相关知识的讲解，培养学生积极投资的观念。 【能力目标】 1.通过模拟理财活动，引导学生自觉比较、发现储蓄、股票投资、债券投资的异同。 2.通过对学生理财方案的评析，引导学生在不同情境下做出合理的投资理财选择，培养学生知识迁移运用的能力。 【知识目标】学生在整理资料及参与模拟理财活动中： 1.了解储蓄存款含义、分类、利息的计算，储蓄具有稳健、低风险的特点。 2.了解股票含义、股票投资收入的构成、影响股价变动的因素及股市的风险性。 3.了解债券的含义、知道国债、金融债券、企业债券三种债券的异同。

三、教学重点与难点 【教学重点】储蓄、股票、债券等投资理财方式的回报方式及特点。 【教学难点】影响股票价格变动的因素及股市的风险性。

四、教学方法与学法 【教学方法】建立模拟任务、体验式教学、合作探究;多媒体辅助教学。 【学习方法】基于任务的学习方式( projectbased learning)。在教师建立的模拟任务中，学生自主查阅、整合教材知识，合作探究，学会在变动的情境中运用所学知识解决问题。

五、课前准备 发放任务条、并以ppt的形式公布各组任务条内容，明确各组任务。具体如下： a组：假定你们是中国工商银行海淀支行储蓄部的工作人员。请依据书本第45-47页相关内容，介绍储蓄业务的优点及获利方式，推荐储蓄业务，以争取潜在的客户资源。 b组：假定你们是中信证券公司的工作人员。请依据书本p48-p49有关股票相关内容，介绍股票投资的优点及获利方式，推荐股票业务，以争取潜在的客户资源。 c组：假定你们是中国工商银行海淀支行承销债券的工作人员。请依据书本p49-p50相关内容，介绍债券投资的优点及获利方式，推荐债券投资，以争取潜在的客户资源。 d组：你们年轻有为，年龄25-30岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。 e组：你们人在中年，年龄40 45岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。 f组：你们一生辛勤奋斗，年龄65-70岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。 教师帮助学生理解任务，指导学生搜索、整合资料，形成科学性与可读性兼备的课堂探究展示成果，并将其转化为重要的课堂教学资源。

六、教学过程 环节一：创设情境导入新课 【教师活动】 1.ppt出示“努力跑赢cpi”、“理财是个问题”两张漫画图片。 2.设问：伴随着中国经济的快速发展，人们的收入不断增多，越来越多的百姓有了投资理财的需求。与此同时，企业的快步发展也急需扩大融资渠道。在此背景下，投资理财成为人们共同关注的话题，也成为每个人都应该掌握的一项发展技能。那可以通过哪些投资理财的方式让我们手中的钱保值增值呢?回忆一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的? 【学生活动】学生根据生活经验，答出储蓄、炒股、投资房地产、购买基金等。 【设计意图】从学生生活实际出发，导入新课，引导学生对本课所要介绍的储蓄、股票、债券等理财方式有初步的感性认识。 【教师活动】(过渡)刚刚同学们提到父母有很多不错的投资理财方式。过去同学们是无财可理，那如果现在你的手中有了30万，面对种类繁多的理财项目，你会怎样选择，你会制定什么样的理财方案呢，这个理财方案又是不是合理的呢?今天我们就通过一个模拟理财活动体验一下。 环节二：建立模拟任务激发学习动力 【教师活动】 提活动要求：(1)按课前确定的分组开展活动。(2)按任务条指定角色完成相应任务。 【学生活动】 1.abc三组同学按任务条指令，准备介绍储蓄存款、股票投资、债券投资的相关资料，课上派代表分享。 2.def三组同学在听完abc组发言后，按任务条提示，集体讨论并制定理财方案，并派代表公布方案及理由。 【设计意图】1.通过创设生动、具体的生活情境，赋予学生具体的身份角色，建立具有可控制的挑战性的模拟理财任务，激发学生探究动力。2.该活动中，无论是abc组模拟理财师，还是def组模拟投资者，都要求学生深入了解储蓄、股票、债券等投资理财方式的优劣点，有助于教学目标的实现。3.对模拟投资者在年龄上做有区分度的划分，培养学生在变动的情境中运用所学知识解决问题的能力。4.学生在准备过程中所形成的集体探究成果将会转化为课堂教学资源，为之后的教学讨论环节做准备。 环节三：小组合作展示 突破教学重点 【学生活动】 1.a组代表以幽默诙谐的语言风格介绍储蓄类型、利息计算及其稳健的特点。 2.b组代表从股神巴菲特的股市收益谈起，介绍股票的基本常识，股票高收益的投资特点及健全股票市场对企业发展的意义。 3.c组代表介绍债券的分类，从收益和风险两个角度介绍不同类型债券的特点，从稳健安全投资的角度重点介绍了国债。 4.def组代表公布他们在了解各种理财方式后制定的理财方案。 5.全班共同讨论def三组理财方案是否合理。 【教师活动】 1.在各组代表介绍之后，简单归纳并板书各理财方式的收益方式及特点。 2.针对学生发言中偏重于各理财方式的优点，教师在细节处继续追问，引导学生思考各种理财方式的不足。 3.组织全班讨论def组理财方案是否合理，并说明原因。 【设计意图】1.引导学生在角色体验中，深入了解并掌握有关储蓄、股票、债券的基础知识，突破教学重点。2.引导学生用辩证的眼光看待每一种投资方式。3.通过制定不同年龄段的理财方案，培养学生运用所学知识，在不同条件下解决问题的能力，活化了知识的运用，并在评价他人理财方案是否合理中，加深对所学内容的理解。 环节四：引导深入探究突破教学难点 【教师活动】 1.(过渡)在大家制定的理财方案中，我们看到不同年龄段的人群、因为面对的生活情境不同、需求不同、心理状态不同，做出了不同的理财方案，反观现实生活也是如此。值得肯定的是大家没有盲目地追求收益，制定了多元组合式的理财方案。刚刚三组投资者都提到了股票投资的风险性，那股票投资的风险性到底在哪呢? 2.通过对茅台股价持续下跌、银行上调储蓄利率及光大证券乌龙指事件的分析讲解，使学生了解影响股价变动的因素。具体操作如下： (1) ppt出示材料：酒鬼酒被爆塑化剂超标2.6倍，受此事件影响，整个白酒行业萎靡不振。中央出台改进工作作风八项规定之后，天价的茅台从云端跌落，却仍滞销，公司业绩大滑坡。 (2)设问1：你估计茅台股价会发生什么变化，为什么? 明确答案：受国家政策、舆论导向、公司经营状况影响，人们的预期股息下降，减少对股票的购买，引起股价下降。 设问2：如果你手中正好持有贵州茅台的股票，你们打算怎么办，可以退给公司吗? 明确答案：股东不能要求公司返还出资，可以等待公司破产清算，或者是通过股票交易转手给他人。为了方便股票交易，出现了证券交易所，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。如果一家公司的股票能够在股票交易所交易，我们就称其为上市公司。在我国，上市需要经过证监会的批准。 (3)ppt出示材料：自央行允许金融机构将一年期存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，四大国有银行将一年期利率上调8%，北京、上海地区各商业银行也陆续跟进，上调其存款利率。 设问3：此番银行上调利率，你估计会对股价产生什么影响，为什么? 明确答案：利率上升之后，一部分资金从股市转而投向银行储蓄，造成股票价格的普遍下降。所以，利率的变化会影响到股票的价格。从之前的这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一个一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。 (4)小结：从这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。此外，2013年光大证券乌龙指事件发生之后，投资者人气涣散，纷纷抛售，四个交易日内，股价从停牌时的12. 12元下跌到9. 84元累计市值损失达77.9亿。从中，我们可以看到大众心理及很多不可控因素也会影响到股价变动。除上述一些原因，经济全球化使得世界各国的联系更加密切，美国纳斯达克指数、标普指数、日本的日经指数，我国香港地区恒生指数的变化等也会对我国a股市场产生影响。总之，影响股票价格的因素太多了，因此，股票价格的波动具有很大的不确定性，因此我们说炒股是一种风险较高的投资方式，入市需谨慎。2013年获得诺贝尔经济学奖的三位经济学家的研究也从侧面证明了，要精确预测短期内的股市走向几乎是不可能的事情，但是却可以预测更长期的走势，例如在未来三年至五年内的走势。从这个角度说，股票投资仍不失为一个很好的理财方式。而且尽管股市风险很大，但如前所说，股票市场的发展对于资金融通，提高资金使用效率，推动企业发展具有重要作用。 【学生活动】1.阅读材料，在老师层层设问下积极思考、回答问题。 【设计意图】1.通过对新闻热点的分析，引导学生思考影响股价变动的因素，理解股票投资的风险性，增强了教学深度;由此引申出股票流通、上市公司、证监会等内容，扩大了教学的广度。2.借助2013诺贝尔经济学奖获得者的研究成果，一方面说明股票投资的风险性，另一方面明确健全股市的重要意义，引导学生做到一分为二全面看问题。 【小结】今天我们通过一组模拟活动，深入了解了投资理财。经济学是关于如何力求经济的学问，即“花最少的钱干最多的事”。对于投资者来说，就是要以最令人满足或能获得最大收益的方式来使用我们手中掌握的经济资源。 世界是复杂的，现象是多样的。选择何种理财方式，既要考虑不同理财方式的特点，又要考虑自身的实际，合理规避风险提高资金的使用效率。而针对投资风险的另一种理财方式——商业保险，我们将在下节课继续讨论。 专家点评(杨灵，北京市西城区教育研修学院) 以学生为中心的课堂，要求教师懂得“为何而教”，在理论储备上要有对学科知识的把握和学科本质的追问，在形式上要能够营造开放的学习环境，明了学生将在课堂上学到什么。只有教师相信学生具有形成相对稳定的观点和价值判断的能力，学生才能承担起学习过程中的主体角色。 本教学设计中，教师紧紧抓住了“风险”“收益”等经济学核心观点，通过小组合作的方式组织学习过程。事实证明，课堂环境越自由，学生就越是乐意释放自己的学习能量。abc三组的融资方、efg三组的投资方，基于不同的经济身份并运用相关的学科知识，阐述论证探讨自己行为选择的经济学依据，充分体现了思想政治学科实践性和开放性的课程理念。丰富复杂的生活经验与简洁概括的经济学知识叠加，原有的生活经验、原有的知识储备在变化了的情境中经历观察、思考、质疑、提炼的过程，学生不是止步于“我该知道多少”而是懂得“我该怎样知道”。教师的指导到位，很好地承担了学习环境的提供者、学习问题的咨询者、创造性学习的合作者等任务，实现了有效教学。 (责任编辑：王葎)

第五篇：课时同步练习(6) 投资理财的选择

2015高考复习政治课时同步练习(六) 投资理财的选择

(时间：40分钟 满分：100分)

一、单项选择题(每小题5分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是最符合题意的。)

1.我国是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已超过50%，远远超过世界平均水平。居民选择银行存款的最主要原因是()

A.银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险

B.银行的信用比较高，银行存款比较安全，风险比较低

C.银行存款是规避风险的一种有效的投资方式

D.银行存款以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，风险较小

2.阿里巴巴旗下的支付宝平台与某投资基金联手推出新业务——余额宝用户可将暂时闲置的资金放入其中以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动。账户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为这一业务推出后人们最有可能把________账户中的资金转入余额宝。()

A.活期储蓄

C.股票B.商业保险D.政府债券

3.目前，我国城乡居民储蓄存款余额跃升到40万亿元以上，且储蓄倾向和增长幅度均十分强劲。专家认为，过高的储蓄不一定是好事，这是因为，过多的储蓄()

①弱化了消费对经济增长的拉动作用 ②会使流通领域中的货币量增加 ③不利于股票、债券等资本市场的发展 ④不利于企业获得充足的信贷资金

A.①③

C.②③B.①④D.②④

4.存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务()

①吸收了社会闲散资金 ②为银行营利提供了来源 ③方便了现代经济生活中发生的货币收支 ④限制了市场上的货币流通

A.①②③

C.①③④B.②③④D.①②③④

5.下列关于我国商业银行的说法正确的是()

①我国的商业银行以国家控股银行为主体 ②发行银行信用卡是我国商业银行的主体业务 ③商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 ④我国的商业银行以方便人民生活为主要经营目的

A.①②

C.①③B.③④D.②④

6.下表是不同投资的收益率与风险排序构成，依据图表可以看出()

A.投资的收益和风险并存，风险增大的同时，预期的回报收益也将增大 B.投资必定伴有风险，收益就是风险 C.不同投资方式之间的收益和风险是相同的

D.投资股票的实际收益一定比购买政府债券的收益大 7.下面漫画反映了()

A.我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 B.无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益 C.当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化的特点 D.投资股票、基金和房地产是没有风险的

8.公民在选择投资方式时，除了购买股票外，还可以选择债券、基金、储蓄存款等。下列有关这些投资方式的比较正确的是()

A.收益率：股票>债券>基金>储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款 B.收益率：股票<债券<基金<储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款 C.收益率：股票>基金>债券>储蓄存款 风险度：股票>基金>债券>储蓄存款 D.收益率：储蓄存款>股票>基金>债券 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款

9.“你不理财，财不理你”，这是央视二套《理财》节目的名言。这句话给我们的投资启示是()

A.要多元化，不能把鸡蛋都放在一个篮子里 B.要集中优势，选择股票等高收益的投资方式

C.要组合投资，存款储蓄、债券、基金、商业保险都要涉及 D.转变投资观念，变被动等待为积极主动

10.“现在老百姓一听说要发行国债，半夜就起来到银行排队，国债一个上午就卖光。” 国债之所以热销是因为()

①国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄 ②国债是国家发行的，风险小，利率水平较存款储蓄高 ③国债在各种投资方式中风险最小，收益最高 ④作为金融债券，可抵押可转让，流通性强 ⑤公民生活水平提高、投资方式日益多元化

A.①③⑤ C.②⑤

B.②④⑤D.①③④⑤

11.对吴女士来说，丈夫是这个家庭的经济支柱，他的收入占家庭总收入的65%，她决定为丈夫购买商业保险，重点考虑重大疾病伤害保险，以便在出现某些意外时，仍然有较为稳定的收入来源，从而得到一定程度的补偿。这表明商业保险的基本功能是()

A.使投保人的资金保值增值 B.使投保人参与保险公司的分红 C.规避风险

D.减少意外事故的发生

12.某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是(

)

①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低

A.①③ C.②③

二、非选择题(共40分)

13.(20分)近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由银行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。

(1)该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息?这笔利息是按哪种利率计算的?(5分)

B.①④D.②④

(2)被扣去的0.17元利息属于什么利息?为什么张某要支付这笔利息?(7分)

(3)银行开办这类业务具有什么意义?(8分)

14.(20分)阅读下列材料，回答问题：

注：据调查，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。

请结合上述材料对居民投资方式加以评析。

答案

1.选B 本题考查对储蓄存款的理解。A说法不正确，因为任何投资都有风险。C、D两项也不正确，因为商业保险才是规避风险的一种有效的投资方式，国债才是以中央政府的

信誉担保、以税收作为还本付息的保证;银行存款比较安全是居民选择存款的主要原因，因此选B。

2.选A 活期储蓄利率较低，流动性好，所以人们最有可能将其账户中的资金转入余额宝。其余三种不适合这种做法，舍去。

3.选A 过多的储蓄不利于扩大居民消费和其他投资需求，①③符合题意，②④错误。 4.选A 此题考查商业银行的主要业务的相关知识，①是存款业务的作用，②是贷款业务的作用;③是结算业务的作用;④说法错误。

5.选C 本题考查我国的商业银行在我国金融体系中的地位，①③正确。②④观点是对我国商业银行的错误理解。

6.选A B中“收益就是风险”错误;不同投资方式之间的收益和风险是不相同的，C错误;D观点绝对化，因而错误。

7.选C 漫画主要体现了居民投资方式的多元化，C符合题意;A、B、D观点错误。 8.选C 各种投资方式中投资的收益与风险成正比，即“高收益、高风险”，正确选项应该是C项。

9.选D 理财在这里一语双关，就是要求每个人要转变观念。题目并没有涉及投资的具体措施或原则，A、B、C均不符合题意。

10.选C 金融机构发行的债券是金融债券，①错误;国债在三种债券投资中风险最小，收益最低，③错误;作为金融债券，由于其风险性较大，因此流通性较差， ④错误。②⑤观点是对于国债的正确认识。

11.选C 商业保险的功能和投资人投资保险的目的就是为了规避风险，故选C项;商业保险是将投资人的风险转移给保险公司，但是这并不能减少意外事故的发生和实现资金的保值增值，B项不是基本功能，故排除A、B、D三项。

12.选D 该家庭的投资有股票、国债、定期储蓄和保险，其中股票投资占80%，定期储蓄占10%，国债占5%，保险占5%，说明偏重于风险资产投资，定期储蓄和国债投资所占比重偏低，这种理财方式不合理，风险规避意识也不强，排除①③;②④符合题意。

13.(1)张某存入龙卡的钱当月没有用完，余下的钱就等于在银行的存款储蓄，因此，银行必须对这笔余额支付利息。这笔余款不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算的。(5分)

(2)这属于贷款利息，龙卡上透支，银行代为缴纳电话费，就相当于张某贷款缴纳话费，因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。(7分)

(3)银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。(8分)

14.(1)多数居民将储蓄存款作为首选的投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是

风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民。(6分)

(2)股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。(6分) (3)多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化，部分居民从未办理过任何商业保险，他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑;投资“地下钱庄”不受法律的保护，要合法投资。(8分)