第一篇：理财规划师职业道德
理财规划师职业要求
班级：财务管理1002
学生：黎姝彤 201030104013
田静 201030104045
一、职位描述：
金融理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，是客户的“私人理财顾问”是客户的“理财经纪人”。金融理财规划师以客户的利益为出发点，帮助客户进行产品选择，产品组合和资产配置，达到帮客户“赚钱”和回避风险的目的。 金融理财规划师需要具备丰富的金融理财实践经验，具备投资理财实际操作能力，必须在为客户理财的过程中，为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。金融理财规划师要有良好的职业道德，不是单一的金融产品的售卖模式，而是建立以客户利益为核心的金融服务模式，应把理财产品看成一个“金融百货店”，金融理财规划师应从众多的金融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客户的资产不断的增值!
二、岗位职责：
1、服务于公司VIP客户及京城高价值个人客户，为高价值个人客户提供全方面金融理财服务;
2、通过与客户沟通，了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求;
3、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，出具专业的理财计划方案，推荐合适的理财产品;
4、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置，使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值;
5、协助客户开立帐户及一系列后期服务;
6、定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系。
三、任职要求：
平安国际金融中心综合理财部招聘要求：
1、25岁以上，金融或相关专业，本科以上学历(海归优先);
2、1年以上证券、银行、保险、信托、期货、投资公司(其中之一)工作经历;
3、具有扎实的经济、金融、投资等领域的相关理论知识;
4、深厚的行业与公司研究能力，敏锐快捷的市场反应能力和较强的风险控制意识;
5、善于对宏观经济形势和股票市场进行深入分析，为客户提出行业配置以及投资策略建议;
6、具有严密的逻辑思维和分析判断能力，良好的公众演讲能力和沟通能力;
7、取得金融业专业资格认证者优先。
8、其他要求。
精诚理财企业管理咨询有限公司任职资格：
1、年龄：25岁以上;
2、在北京有3年以上的社会工作经历;
3、学历：大学本科以上的学历;
4、专业：不限，(金融、经济类优先)。
5、崇高的道德品质，诚实守信、为人正直、为客户保守机密;
6、很强的学习能力，将所学知识融会贯通，运用实践;
7、具有亲和力，善解人意，可以与客户进行深入的交流。
中国平安集团深圳公司总部罗湖招聘平安理财规划师任职条件:
1、25―46周岁，一年及以上工作经验; 2、学历:高中以上;
3、热情积极，有爱心，有责任感，学习能力强;
4、具有良好的心理素质及良好的沟通能力;
5、曾从事金融(理财、保险、银行、证券、基金等)、销售、人力资源、策划、管理、会计、医学、法律、教师等行业工作者优先。
四、相关证书及其要求：
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。有权威专家预计，我国理财规划师的缺口为70万人;2006年中国个人理财市场预计将增长到570多亿美元，并且以每年10%-20%的速度增长。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。 通过职业资格考试合格后，理财规划师可以从事三方面的工作，一是开设专业的第三方理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的第三方理财公司对人才的要求最高。金融行业如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人，企业财会人员、金融资产评估人员，以及从事或准备从事本职业的人员应及早参加培训考取国家职业理财规划师资格证书，作为求职、任职、开业、境外从业、对外劳务合作等有效的证明在全国范围内通用，且可以作为法律公证的有效文件，在全球90多个国家获得承认。 报考条件：
理财规划师(二级)要求
1、经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。
2、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上;取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上;具有大专学历，从事本职业工作4年以上。以上条件符合其中之一即可。
理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。
国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。
国家高级理财规划师(职业资格一级)：
具备以下条件之一
1. 连续从事本职业工作19年以上。
2. 具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。
3. 具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。
4. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 5. 取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。 国家理财规划师(职业资格二级)： 具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
3、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。 助理理财规划师(职业资格三级)： 具备以下条件之一
1、连续从事本职业工作6年以上。
2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关 专业毕业证书。
3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
相关专业：法律、金融、会计、管理类专业
第二篇：理财规划师职业发展和前景
2012 -8-16
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
第三篇：理财规划师国家职业资格认证的发展历程
2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。
2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。
2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。
2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。
2007年有近3万人参加认证考试。目前，我国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。
第四篇：自由职业族家庭理财规划范例
背景资料
张女士，32岁 ，在私企工作，工作较稳定，近10年不担心失业问题，月收入4200元，年底奖金1~2万元(均为税后)。老公，33岁，属于自由职业族， 从事广告设计工作，年税后收入10万元。我们已于2005年一次性付款购买了1套价值60万元的4房2厅自住房 。现有存款1万元人民币和 2000美元。我和女儿分别 于2002年购买平安康乃馨，保额8万元，20年交费， 另购买意外、住院安心等险种，我有社保 医保。我先生于2002年 购买平安常青树，保额8万元，20年交 ，另购买意外、住院安心等险种， 有社保 医保 。双方父母身体健康，都有社保医保，公公，58岁，教育局干部，暂退二线，月收入1800元，以后退休金可以拿工资的100%，有大病商业医保。婆婆，56岁，小教一级教师，已退休，月收入1150元。爸爸，58岁，房产局普通职工已办病退，月收入1280。妈妈，54岁，粮食局下属企业普通职工，单位内退，月收入700元。
支出：(1)保险。老公7000元/年，自己3500元/年 ，女儿3300元/年 。
(2)给老公家3000元/年，自己家7000元/年 。(3)女儿 上幼儿园1200元/月 ，其他300元/月。(4)老公日常烟酒、 外出吃饭 、交通费1500元/月 ， 电话400元/月 ，其他300元/月 。(5)自己交通200/月， 餐费200元/月，服饰 、化妆品500元/月 。(6)家庭管理费 、水电、 电话 等600元/月 ，伙食费1000/元月 。
理财组合建议
(1)家庭日常生活开支。维持现有消费水准，年安排7.5万元。
(2)健美消费。年安排1万元。
(3)旅游消费。年安排1万元。
(4)赡养父母。年安排1万元。
(5)紧急备用金。年安排1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
(6)保险支出。继续维持现有保单效力，年缴费13800元。
(7)获利投资。将存款1万元和2000美元，以及年收入中节余下来的2.2万元，投资于风险投资市场。
理财组合比例
(1)家庭日常生活开支7.5万元。占家庭收入的49.86%。占家庭流动资产的42.51%。
(2)健美消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
(3)旅游消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
(4)赡养父母1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
(5)紧急备用金1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
(6)保险支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流动资产的7.82%。
(7)获利投资4.8万元。占家庭收入的14.62%。占家庭流动资产的27.21%。
理财建议分析
根据张女士提供的家庭背景资料来看，在理财方面，张女士还确实做得不错。 首先，张女士一家在家庭日常生活消费这一块，还是蛮舍得下血本，规划得挺周全的。一家三口，每年安排7.5万元在日常生活消费上，这符合“抓住今天的快乐”的理财目标。
其次，从避险的角度看，张女士在重疾、意外、住院医疗等方面做得也挺周全的。不过，养老这一块要在赚钱能力较强时加大投入。但在目前低利率期不宜购买此产品，待利率逐步回升后再购买，但最好在36岁以前切入，鉴于您双方父母年龄的增长，故在紧急备用金方面要逐步增加，以应对医疗风险。此外，当利率水平正常或较高时，应为女儿准备大学教育经费，起步应于女儿6周岁以前。
再次，从理财的专业角度看，作为年轻、收入稳定的家庭，应持进攻型策略。在理财上应趁着家庭成员赚钱能力强、赚钱的再生能力强、抗风险的能力强、身体健康、牵挂较少的人生最佳时机，在作好基本的避险准备和保持家庭足够生活费用的前提下，充分发掘家庭私人资本的潜力，使之发挥出最大的效益，以实现“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标。鉴于您对风险投资不甚了解，其投资宜购买固定收益 +浮动型理财产品。
(1)日常开支。享受生活、创造生活，过好幸福生活每一天，这是每一个人的基本权益和活着的理由。对于张女士一家三口来说，年日常生活开支7.8万元，这在目前的中国，也能够上中等消费水平的家庭了，与张女士一家的收入和资产水平亦是匹配的。
(2)健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。
张女士今年32岁，已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每年花1万元，找一家专业高档美容机构，定期进行护理。
(3)旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。张女士一家在抛开工作、学习的烦锁后，可以利用五
一、十一等假日去到处游游。
(4)赡养父母。在孩子尚无劳动能力之前，父母抚养和教育子女，这是父母的基本义务。而当父母丧失劳动能力，没有足够的经济来源以独自应对自身的生存和健康问题时，作为子女，就应负起赡养父母的责任。张女士双方父母都有基
金养老保险和退休金，这一块对张女士家庭来说省了不少负担。但每年逢年过节给双方父母一点礼品、欢喜钱那也是少不了的。
(5)紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。手头上有一定的备用金，在生活中遇到问题也能应对自如。
(6)保险投入。张女士已投保保单应继续维持其效力，按合同约定如期交纳保险费。
(8)获利投资。目前，1年期固定收益型人民币理财产品年收益大体在2.5%左右水平。但是，这对于注重收益性的投资者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮动收益型理财产品于年轻家庭而言，则更有优势。因为：第一，固定收益 +浮动收益型理财产品，属于保本型产品。从目前各家商业银行推出的这类产品看，或保证100%返本，或保证年收益率在1%左右，对于投资者而言，就筑起了一道亏老本的“防火墙”，锁定了投入资本的安全底线。当然，这类投资也有风险。从目前看，它的风险主要是：其收益率为0，或低于同期同档银行存款和国债的收益率，或没有跑赢通货膨胀率。从长远看，它的风险还有，银行破产倒闭。不过，目前这种风险很小很小，其几率几乎为0。第二，固定收益 +浮动收益型理财产品，它的资金运作，大都与国际外汇市场或黄金市场直接挂钩。它的收益高低取决于国际外汇市场或黄金市场的波动。在这里，我们以中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期产品为例来说这个问题。
发行银行 中国银行
产品名称 中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期
发售地区 上海
销售起始日期 2006年02月13日
销售结束日期 2006年03月10日
收益起计日 2006年03月14日
委托管理期 12 个月
付息周期 12 个月
预计最高年收益率(%) 11.5
收益率说明 收益挂钩国际市场黄金表现，投资者每年获得最低收益保障之余，还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时，“负表现”要从总的浮动收益中被扣除，因此，当黄金价格出现稳步上扬，各月份观察所得金价均呈上涨态势时，投资者可以拿到10%的浮动收益，加上1.5%的固定利息，也就是说，11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。如果个别月份黄金价格出现小幅下降，投资者的浮动收益部分有所下降，但是综合考
虑固定利息和浮动收益，总收益仍然非常可观。而当黄金价格大起大落，或者出乎意料连续下跌时，浮动收益也将迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益。
委托币种 美元
委托起始金额 10000
委托金额递增单位 1000
提前终止条件 在存续半年后可以提前赎回，但投资者必须在指定日期内，根据银行报出的市场赎回价格，在原有网点进行赎回。客户可赎回日：2006年9月4日至2006年9月5日。
申购条件 已在中国银行开户的投资者可以持中行活期一本通和投资资金到指定网点认购，尚未开户的投资者需要首先凭本人身份证件开立活期一本通后，持活期一本通和投资资金到指定网点认购。目前，只有中国银行上海分行各大理财中心和各支行本部可以销售该产品，请先咨询95566。
产品管理费 无
产品特色
一、投资风险低：银行承诺到期100%本金保证和累计1.5%的固定利息，相当于投资一年的最低收益保障为1.5%;
二、潜在回报高：除了固定利息外，投资者还享有与黄金表现直接挂钩的浮动收益，浮动收益为10%-黄金价格出现下跌的各个月份的累计“负表现”。也就是说，自产品起息日开始，每个月是一个观察期，每个观察期期末的黄金价格和观察期期初的黄金价格比较，如果出现下跌，则把跌幅累计，最后从10%中扣除后作为投资者的实际浮动收益;
三、流动性有保障：投资者半年后可在银行指定的日期按照银行报出的赎回价格赎回产品，以满足自己的流动性需要;
四、附加值诱人：中行为该产品特别设立了奥运体验大奖，凡是购买“金牌金”产品的投资者都将有机会赢取奥运双城游或2008年北京奥运会入场券。
优惠活动 本产品是国内首款蕴含奥运理念的外汇理财产品，投资者有机会参加“奥运双城游”、获得“2008奥运入场券”。
从这期产品看，有这样几点值得投资者关注：(1)投资满期，无论发生什么情况，投资者的年投资收益最低也在1.5%，本金安全有保障。(2)如果国际黄金市场价格上扬，则有可能获得较高的浮动收益。(3)在客户可赎回日，客
户可提前终止投资。但这种赎回，必在存续半年后，且在2006年9月4日至9月5日进行。这于客户而言，其投资行为具有一定的约束性。
第三，固定收益 +浮动收益型理财产品，其投资币种大多为美元，但市场也有结构性人民币理财产品。但这种产品，其本金返还为人民币，其收益部分，既可以以人民币进行结算，也可以以美元结算。从市场目前的情况看，光大等股份制银行，时有这类产品推出，但须留心把握。
理财提示
(1)利率水平正常或较高时，夫妻俩可分别购买一些养老保险，理财规划应予调整。
(2)利率水平正常或较高时，应为女儿购买子女教育保险。
第五篇：理财规划师理财部分
理财基础部分
一、 单选
2006年11月
28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
(A)是否有充足、稳定的收入
(C)是否制定了奢侈品消费计划
(B)是否有适当的住房
(D)是否有适当、收益稳定的投资
29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是
()。
(A)财产分配规划
(B)现金规划
(C)风险管理与保险规划
(D)投资规划
3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
(A)客户的婚姻状况
(B)客户的风险管理信息
(C)客户的家庭成员
(D)进行教育规划时客户对子女的期望
53、()不属于理财目标确定的原则。
(A)理财目标必须切实可行
(B)理财目标要能够用货币衡量
(C)理财目标必须明确具体
(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备
2007年5月
26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在
()。
(A)家庭收入稳定、充足
(B)已建立完备的家庭保障计划
(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
(D)有稳定、充足的收入
27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。
(A)日常生活储备
(B)意外现金储备
(C)家族支援现金储备
(D)追加投资储备
28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。
(A)消费支出规划
(B)退休养老规划
(C)投资规划
(D)财产分配与传承规划
2007年11月
26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。
(A) 可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出
(B) 一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备
(C) 该资金可以投资于股票或者房地产
(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备
27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。
(A) 进行理财规划，就可以实现自己的梦想
(B) 理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
(C) 理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
28、合理的理财规划流程应该是()。
a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议
d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案
(A) aecfdb
(B) ecafbd
(C) aecdbf
(D) eacbdf
34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是()
(A) 职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划
(B) 现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划
(C) 投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划
(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划
35、对于大多数客户来说，()是其初始阶段积累财富的最主要手段。
(A)储蓄 (B)融资 (C)投资 (D)贷款
36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。
(A) 签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本
(B) 将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
(C) 审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力
(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字
37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是( )
(A)平衡型基金 (B)未上市股票 (C)科技类股票基金 (D)纸黄金
38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是( )
(A) 原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化
(B) 市场中出现了适合客户的新投资机会
(C) 房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元
(D) 客户家庭遭受火灾，损失惨重
46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于( )
(A)短期理财目标 (B)中期理财目标
(C)中长期理财目标 (D)长期目标
2008年5月
26 、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是()。
( A )财务独立(B )财务安全
( C )财务自主(D )财务自由
27 、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。
( A )建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
( B )收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
( C )建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
( D )建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
二、
多选 2006年11月
86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括
()。
(A)制定理财方案(B)收集客户信息
(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划
(E)持续理财服务
10
1、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。
(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权
(B)可以委托别人代为行使代理权
(C)要忠实谨慎地对待代理权
(D)必须亲自行使代理权
(E)要从客户利益出发
10
2、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。
(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款
(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款
(E)违约责任及争议解决条款
2007年5月
86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。
(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析
(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析
(E)对客户子女的状况进行分析
87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。
(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查
(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务
(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况
93、理财服务费用条款通常包括()。
(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式
(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位
(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费
94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。
(A)电话交谈(B)互联网沟通
(C)书面交流(D)面对面会谈
(E)熟人介绍
10
4、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。
(A)通观全盘、整体规划
(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略
(C)建立现金保障
(D)风险管理优于追求收益
(E)开源与节流并举
2007年11月
86、理财规划的流程主要包括( )
(A)建立客户关系 (B)收集客户信息 (C)分析财务状况 (D)制定理财方案
(E)执行理财方案
87、以下属于理财规划组成部分的有( )
(A)现金规划 (B)投资规划 (C)风险管理保险规划 (D)教育规划 (E)消费支出规划
88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。
(A) 短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足
(B) 通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件
(C) 合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出
(D) 由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划
(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡
92、客户对理财方案的声明包括( )
(A)己经完整阅读方案 (B)信息真实准确，没有重大遗漏
(C)重要问题己经解释 (D)对理财规划师的致谢 (E)接受该方案
2008年5月
86 、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。
( A )是否有稳定、充足的收入(B )个人是否有发展的潜力( C )是否有适当、收益稳定的投资(D )是否有额外的养老保障计划( E )是否购买了适当的财产和人身保险
103 、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于()。
( A )客户资本规模(B )客户个人财务变化幅度( C )理财规划师的性格和工作习惯(D )客户的投资风格
( E )理财规划服务机构的制度
104 、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括()。
( A )个人财富的增加，生活期望的满足〔 B )退休和身后财产的积累( C )个人财务的安全〔 D )消费支出的合理
( E )为社会做贡献
三、 判断
2006年11月
118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()
2007年5月
1
22、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()
1
24、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()
2007年11月
1
16、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。
1
18、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。
2008年5月
116 、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。( )
117 、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。()