方案在我们工作与学习过程中起着重要的作用，对于我们进一步开展工作与学习，有着非常积极的意义。那么一份科学的方案是什么样的呢？以下是小编整理的《个人理财规划方案》，希望对大家有所帮助。
第一篇：个人理财规划方案
个人理财规划方案
个人理财规划方案
先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分 析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财 和生活目标的专业个人理财服务。 要明白理财的三个目的
1、避险 避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险 避险 与可变风险;
2、获利 获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活 获利 品质提升等;
3、增值 增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造 增值 新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。 理财的 目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源 目的是达成人生的战略目标 的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的 最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段 的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税 收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。 养儿防老，是中国人几 一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况 下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的 私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养 老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不确定性。 值得一提的是，特别在目前的“421”型 的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己 能力所能承担的! 其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等， 都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置， 让自己的优质年老生活 成为空中楼阁，太可怕了! 因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿 防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好 自己养老的规划，这才是上上之策! 大部分人 四 应对风险 以防万一 谈到理财的时候， 都说要通过理财来为他的钱保值增值， 理财确实是这样的功能， 但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。
保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意 外事件， 但如果事先早做安排， 就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度， 从而达到规避风险的目的。
个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、 意外死亡等;另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何 风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击， 科学的理财安 排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失
措。 走出理财的误区 误区一 理财是有钱人的事。错。工薪家 庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实 压力，更需要理财增长财富。 误区二 有了理财就不用保险。错。 保险的主 要功能是保障， 对于家庭而言， 没有保险的理财规划是无本之木。 误区三 投 资操作“短、 快”。 平、 错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四 盲 目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投 资，独立思考，货比三家。 误区五 过度集中投资和过度分散投资。错。前者 无法分散风险， 后者使投资追踪困难， 无法提高投资效率。 误区六， 敢输不敢赢。 一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金 融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融 类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财 要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5 年，参加工作至结婚，收入 较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、 长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债 券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需; 家庭形成 期 1—5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。 理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴 费少的定期险、意外险、健康险; 子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛 增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于 教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金; 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50% 股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休 时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的 养老计划; 退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第
一、财富第二， 主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储 蓄、债券，40%活期储蓄，资
第二篇：如何落实个人理财规划方案
全盛金融超市
如何落实个人理财规划方案
个人理财规划会随着人们时间、生活环境、经济条件的改变而变化，不管最终内容是否一样，但是，如何落实个人理财规划方案呢？全盛金融超市从以下五个方面进行分析：
第一：检查财务健康状况
理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?
第二：确定财务目标
你需要将想要的东西写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。
比如，12个月后为了购买一台mac，需要准备大几千甚至几万元，或者多年年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。
第三：制定行动计划
灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件，比如未来的某一天我们突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?
如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者因为逛“某类社区”而突然被公司解雇时，这个计划就毫无作用。
流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。
全盛金融超市
没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。
保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场比较严重的交通事故，身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?
流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。
第四： 执行计划
制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。
要记住：理财计划不是目标，只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。
第五： 检查进展状况，重新评估和修改理财计划
斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。
全盛金融超市从五大方面分析得出：大家请记住个人理财规划不是目的而是达到你财务计划的工具，你通往梦想的地图，只要地图够清晰思路够清楚，相信你一定会找到正确的道路。
第三篇：理财规划方案
单身白领如何实现财务自由
尊敬的刘小姐：
您好!
非常感谢您与我们分享您所遇到的财务问题。根据对您财务问题的分析，在未来的一段时间内您需要不断增加财富以实现购房、买车和自身的养老规划，建立全面的财务保障计划，并进行与您的风险承受能力相匹配的投资。作为理财方面的专业人员，我们将为您提供全面的理财计划，帮助您顺利实现未来的生活目标。
当然，我们所制定理财计划仅仅是基于您为我们提供的基本信息以及资产负债和收支情况表。如果方便，建议您前往光大银行“个人理财中心”，我们的服务团队可以与您进一步沟通，在更准确地了解您个人基本情况和需求后，为您度身定制更加细致、合理的理财方案。
除您本人提供的书面许可外，我们将对您提供的所有信息严格保密。真诚地祝愿您能拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活!
目录
第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结
第一部分客户基本情况介绍
刘小姐研究生毕业两年，在一家科研所工作，每年的收入大约有10万元，年终奖3万元，拥有五险一金。另外，今年刘小姐在工作之余，开了一家网上淘宝店，每年其网店的收入为1万元至2万元。刘小姐的每月开支大概5500元，其中房租为1000元。目前有存款10万元，无其他投资，除单位的五险外，没有其他的商业保险。刘小姐在三年内有两大目标：第一是计划明年购买一辆价值15万的小车;第二是在后年按揭购买一套50万元的住房，计划首付20万元。
个人收入情况
每月收支状况(单位/元)
收入 月平均收入 网店月平均收入 合计 每月结余
支出
10800 800—1600 11600——12400 6100——6900
房租
基本生活开销 合计
1000 4500 5500
个人资产情况
个人资产负债状况 单位/元个人资产 储蓄存款 理财产品 基金定投 基金 股票
其他金融资产 合计
家庭资产净值
10万 0 0 0 0 0 10万 10万
家庭负债 房屋贷款 其他贷款合计
0 00
第二部分财务分析
1、速动比比率：流动性资产/每月支出=100000/5500=18.2
根据目前经济情况，作为紧急备用金的流动资产一般只要维持3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而刘小姐目前速动比过高，买房买车是明后年的理财目标，所以建议对流动资产进行多元化的投资搭配，以获较高的投资收益。
2、每月节余比：每月节余/每月收入=6100/10800=0.56
一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，刘小姐个人节余比达到了56%，属于比较节约型，但考虑到刘小姐刚参加工作，虽无家庭财务负担，但储蓄余额较少，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
3、节余比：节余/收入=66000/130000=0.58
通过以上分析，可以看出刘小姐个人的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高个人生活质量，带来休闲旅游费用的开支。
第三部分理财目标分析
刘小姐研究生毕业，工作稳定，收入较高。虽参加工作仅两年时间，但已有10万元的个人储蓄，个人财富积累速度很快。根据刘小姐财务状况、工作状况和经济状况，分析其理财目标：
(1)明年准备按揭贷款购买一辆价值在15万元左右的车。
我认为刘小姐还很年轻，应先注重事业规划，应大部分资金用于充电。可先按揭贷款购买一辆价值在8万元左右的小轿车，不至于让自己按揭负担太重，降低生活水平，等事业稳定后，再将其便宜的车卖掉换取一辆更好的车。
(2)后年准备按揭贷款购买一套价值在50万元左右的房子。
刘小姐属于单身状态，其住房为自住性需求，建议面积以60平米左右为宜，这样购房支付的首付款和每月需归还的按揭贷款数额均在其承受范围之内，还款压力较小，不会因此而降低其生活质量。假设刘小姐三年后结婚，其该套住房一方面可用于“二人世界”时自住，即：将该套住房作为其婚房，这样节省了其结婚支出;另一方面，其结婚时另有婚房，则该套住房可作为其资产用于出租，这样每月有较为稳定的租金收入，提高婚后生活水平。
第四部分理财目标规划
一、财务安全规划
财产的安全保障是理财的第一步。刘小姐除了单位每月交纳的社会保险外，暂无其他的商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心的进行投资。可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费，参加保险额度为50万的意外险，以及交纳4000左右保险费，参加保险额度为20万的重大疾病险。
二、应急备用金规划
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3-6个月日常支出，现在工作竞争压力增大，建议预留4个月的支出22000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品。
三、购车规划
依据刘小姐现有资金情况，目前的净资产已达到10万，建议通过分期付款的方式来实现明年买车的计划，可减轻资金压力并增强资金的流动性。依据目前银行发放车贷的规定，15万的车可选择贷款5年，首付车款的30%为45000元，月供(含汽车保险)2018.25 元。
四、购房规划
银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比在55%以下(含55%)。但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，则会产生较大的压力。
我们假设刘小姐的收入年均增长率为15%，投资收益率是15%，两年后的购房价格上涨至8000元/平方米。那么，依据刘小姐现有的收入情况及需求，建议月供不要超过月收入13700(预两年后月收入)的40%(5480元)。因此，她可以考虑房屋面积为60平米左右，均价8000，总价50万的小户型楼房，并且选择30年等额贷款，降低还款压力。由此可以算出，在首付40%的情况下，刘小姐需一次性交纳首付20万，此后三十年每月还款1787.1元。
五、充分利用信用卡的支付手段
建议刘小姐申请信用卡作为日常支付的主要手段，这样不仅安全可靠，享受短期借贷的免息期，最重要的是银行的信用卡对账单还可以免费帮你记账。此外也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段，如此便可以减少应急资金的储备转而将其投放收益更高的其他金融资产上。信用额度建议按照刘小姐2个月的收入两万元多为妥，卡片的数量上建议一张授信额度较低的作为日常生活支付的主力卡，另一张授信额度较高的，最好同时也是双币种卡以备大额支付的需要。
六、投资组合方案
根据刘小姐情况分析，全部资产均为金融资产，过于单一，且风险保障薄弱，一旦有任何金融危机，将面临重大风险。银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于资产的保值、增值。所以，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和风险保障的合理规划，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。由于刘小姐的预期购车购房时间分别为一年和两年后，因此将现有资产100000元，预留2.2万现金备用金，剩余的78000元可用来投资。依据刘小姐的高抗风险能力，建议投资基金组合为50%股票型，40%混合型，10%债券型。假设年均回报率为15%，1年后投资收益为89700元，交汽车首付45000元后，剩余44700可用来继续加入
投资组合，通过合理的组合搭配创造较好的业绩回报。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，为结婚及将来养老做准备。
第五部分规划总结
刘小姐比较年轻，在这个阶段个人的上升空间还比较大，因此需要注重自身
能力的积累和价值的提升，除职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高;在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累投资基金做好准备;努力掌握投资理财知识，在学习和实践中培养投资意识、锻炼理财能力。逐步树立"终生理财、快乐理财"的观念。
个人财务状况会随社会经济发展而不断变化，希望刘小姐及时与我行理财中心沟通，我们将根据您变化了的财务状况及时做出相应的调整。
中国光大银行西安友谊路支行许 媛2010年01月31日
第四篇：家庭理财规划方案
家庭理财规划方案五步骤
如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步：设定理财目标
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。第二步：了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资 1
计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三步：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市 ，只要是投资，就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会
由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说
另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四步：选择投资工具
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助
理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻
求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
第五篇：大学生个人理财规划方案
个人理财规划确实随着经济的发展和人们生活水平的提高日益受到了人们更多的关注。在大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。
作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。
大学生理财规划方案
在资金的使用上
假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排
⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。
⑶交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。
⑷服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般家长由承担。
⑸通讯费：30至50元。
⑹护理和日用品花费：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250至950元的结余，这部分钱就可自由支配。
一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生常常未到月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提供攻略全集如下：
大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。
男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销一般250元就够了
日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，当然，女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品当然是必买不可的了，所以，逛逛超市，买些杂七杂八的东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。不过，女孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。
手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。当然，刚开始一两个月，可能因为不适应陌生环境。
还有上网费，如果没电脑，千万不要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无底洞。
这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右，女孩子比较省，也要50-70元。
刚到一个新城市，总要出门逛逛，或到其他城市找老同学，或者到城里买书，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱一般一个月在30-40元左右，当然这是搭公车的费用，打的可不止了。
一般女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花200-400元。而男生则是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。
在学校里的开支不少，不过进账的项目也是不少，当然这些都要在不影响学习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。
每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分
一、
二、三等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，尤其是三等奖学金，一般优秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大学时代学习是最主要的。
利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等，这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。
闲钱的增值用途：合理存款
一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。
另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期从生活费中拿出20至30元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。
还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。