第一篇：什么是投资与理财
什么人适合做理财投资？
看这么一篇报道：在谈到巴菲特倍受推崇的价值投资理念时，施罗德却告诉记者，理财投资并非是一条放之所有投资者皆准的真理，有三类投资者就不适合进行理财投资：公共基金的基金经理、即将退休或者已经退休的老人、借钱投资的人。
这段话非常有意思。我想如果现在哪家公共基金敢于在基金招募书上写上“本基金不秉承价值投资……”，一定会被视为“大逆不道”。价值投资已经成了各种基金的公共时尚外饰。但是如果有个人对他们说：“你们不适合做价值投资”，我相信基金经理们一定会100%的反对和不屑。但如果他们知道说这话的人是巴菲特的时候，这些基金经理们会作何感想呢?
我一直觉着，“价值投资”并非因“高尚”、“高效”或“正宗”而要写到任何类型的基金招募书上。这里面有两个问题：一是究竟价值投资是什么?有什么好处?二是什么人才适合做价值投资?搞清楚这些问题，至少投资会变得简单而清晰，而这也是投资成功的前提。
为什么大型公共基金(包括公募的和私募的)一般不适合做价值投资呢?我的理解是：首先是业绩当期排名的原因。价值是立足长远表现而轻视短期表现的，所以业绩当期排名的压力与之经常不符;其次是集中与分散的矛盾。把一家公司的价值搞清楚非常难，但大型基金由于其资金量巨大又有投资某家公司股票的数量上限，不得不去搞资产“配置”，配置的结果是不得不买百十家以上股票，远远超过一个基金经理大脑的工作量(能力圈)。所以，现行的基金体制，使大型基金不适合价值投资。不过，我这里并不是想反对现行的基金体制，只是别什么人都嚷嚷“价值投资”。如果把“按基本面”投资与“价值投资”划等号，那么投资与投机也就没了区别。其实叫什么投资并不重要，问题是别因叫法不同而混淆了自己的投资思考。我个人认为，施罗德或巴菲特的“价值投资并非适合很多人”的观点给我们的启发是：
1、价值投资是一项长期的事业，不是某一较短的阶段能做好或是被检验的。价值投资必然是长期投资，也必然是集中投资，这是由其长期与公司一道成长、只投资自己最有把握的公司这两个特点决定的。与此相关，套利、寻找市场热点、行业波动机会等等与基本面相关的“投资”，并非是价值投资的主流思路。
2、价值投资并非是市场上最可行、获利最丰厚或最快速的投资方法，但对一些人来说是最简单、最确定的方法。从长期的风险-收益均衡角度看，只要严格按照价值投资的原则去做，即使“智商不高”的投资人，也能获得超过市场平均水平的收益率(当然未必是最高收益率的一族)。这点早已为投资历史和众多投资人的经历所证实。
第二篇：2014投资理财什么好？千万不能错过的理财妙招
2014年投资理财什么好呢?回顾2013，是金融动荡的一年，A股低迷、互联网闯入金融市场、银行钱荒过后理财来袭、基金市场开始回暖，这一系列的金融热点不断涌入，2014年你是否想好如何理财呢?投资什么理财产品好?2014年的政策出台后，金融领域又将迎来新的征途，然而“改革”将成为2014金融行业的关键词。
2014年理财行业注定是不平凡的一年，由于2013年的群雄争霸，各个理财机构纷纷推出高收益理财产品，为2014年投资者理财创造了更多选择的余地，但是面对理财市场琳琅满目的理财产品，选择哪种投资理财产品好呢?对于投资者来讲是一个亟待解决的难题。
2014年不得不说的理财产品：银行理财
如果是年龄偏大的老年人，或者是只求保值的人群来讲，2014年应该选择什么理财产品好呢?众所周知，银行在经受了2013年的“钱荒”后，为揽储不惜一切将银行理财产品收益抬高，而且银行随着金融市场日趋激烈，同质化竞争非常严重，为了能够跟上时代的步伐，改变经营策略，来吸引更多的投资者揽储，银行更是不断扩大银行理财产品规模，据华夏泉盛刘经理预测，2014年银行理财产品将走上快车道，银行理财产品2014年收益会不断上升。对于想要求稳的投资者来讲，2014年投资理财什么好呢?2013预计第四季度银行理财产品规模达到十万亿元，因此2014年投资银行理财产品也将是一个不错的选择，随着银行不断的改变，2014年银行理财产品将会备受关注。
2014年投资理财什么好?大额投资者如何选择理财产品
对于想钱生钱的人群来讲，银行理财产品不足以满足他们的需求，大额投资者2014年投资理财什么好呢?据2013年投资理财行业分析来看，股票暂时不会成为投资者的首选，创业板暴跌，A股指数单边下行，股市已经处于低位，既然股市风险较大，那么2014年投资黄金是否可行?2013年中国大妈们抢购黄金事件轰动整个金融界，但是黄金价格一度走下坡路，连福布斯也声称黄金崩溃就在今年(2013年)，那么黄金理财已经成为很多大妈的硬伤。2014投资什么理财产品好?2013年人们对信托业规模可能突破十万亿，平均收益在百分之九左右，信托理财将会在2014年崛起，由于信托理财门槛较高，比较适合资金充裕的投资者，鉴于去年的金融理财分析，2014年投资信托理财将会大赚一笔。
2014年投资什么理财产品好?理财产品不断推出，收益不断增高，但是在选择投资理财产品时一定不要盲目，高收益与高风险始终是成正比，根据自身承受力、资金流动性理性的来选择理财产品，会让你马上有钱。
第三篇：“复利”是投资理财成功的秘诀
“复利”是投资理财成功的秘诀
很多人以为获取功名的先决条件是不菲的资金支持，庞大的信息人脉网和超出常人数倍的能力，其实并非如此。即使你的起点很低，只要你有清晰的人生计划和长期坚持的耐心，复利会使你走向真正的成功。
复利的效果
以理财举例，比如你现在往银行存入100元钱，年利率是10%，那么一年后无论您用单利还是复利计算利息，本息合计是一样的，全是110元。但到了第二年差别就出来了，如果用单利计算利息，第二年的本息合计就是120元;可复利就不一样了，第二年的本息合计成了121元已比单利计算的多了1元钱，如果本金或利率再大一点，年限再长一些，差距之大可想而知!(复利公式=本金x(1+利率))
有一个古老的故事，它显示了复利效果的威力。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏 ，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看，他的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。
算算你的人生投资何时翻翻
金融学上有所谓的“72法则”，用“72除以增长率”估出投资倍增或减半所需的时间，反映出的是复利的结果。举例来说，假设最初投资金额为100元，年利率9%，要想计算本金翻倍的时间，使金额滚存至200元，就利用“72法则”，将72除以9(增长率)，得8，即需约8年时间。虽然利用“72法则”不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
了解了复利，再利用72法则，我们就可以轻松算出自身价值何时翻倍。举例来说，阿伊和阿荣同时大学毕业，阿伊在内地家乡找了份工作，而阿荣则南下深圳求发展。两人找到的工作薪水一样高，都是年收入3万元。阿伊身处经济发展速度为1%的内地，要翻一番需要72(72/1)年的时间，而在阿荣所处的深圳，收入按3%增长，因此，收入翻一番只需要24(72/3)年左右。开始时的一点点投资，经过利滚利的发展后，差异如此之大，这不能不令人感到投资的微妙。仔细再想想，这样的投资不就是我们人生的一个经典的缩影吗?
爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”。对于一个刚刚起步的，拥有良好基础素质、条件的年轻人，“复利型”的职业规划，是成长之路最直接、最有效的方法，不但对这个年轻人本身，更对他的家庭以及他将工作的企业都非常有价值、有意义。
复利人生的三特性
要想拥有复利型的人生，参照已有的观点，我认为必须具备三点：首先，是目标导向性。我个人认为复利思维是以最终结果为目的的，它要求每个有理想的人都要有清晰的目标，而且要可以量化，让计划的执行者可以明白自己每天的任务，以及在计划中所处的位置，今天的事情要今天做完。
其次，越早越好的时效性。复利的作用需要在时间的隧道中发挥作用，如果行动过晚，时间很短，那么复利的作用不会太明显。所以凡事最好有了计划，尽早行动。执行力很强的人往往会提前行动，争取时间。有了目标，没有了时间的话，复利一样无法发挥作用的。所以有了目标，还要有时间，最后最重要的就是做了。做的不到位，最终目标一样无法实现的。
第三，长期维持的趋势性。有评论道：“我们每人每天都有一笔不菲的投资基金，谁都不多不少，那就是时间。时间一样，关键是你把它投资在哪里。有的人把时间撒在了学习和工作中，有的人把时间撒在了家庭中，有的人则把时间押注在混沌当中。似乎这一天的投资不足以决定什么或者改变什么，但是如果是两天、三天、四天„„或者一直持续70年，那么，当初意想不到的结果就会像被施展魔法似地发生，而施法者正是复利也。
这有点像中国人的养生，二十岁时看上去人人身体都差不多，但为什么最后有人活到70岁，而有人却活到90岁呢?就是每天一点小努力，一点小坚持，比如早睡半小时，少用一根烟、多笑一次、多锻炼20分钟„„一直坚持，寿命自然会多二十年。
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要说明的是，复利只是一个中性词，是褒是贬取决于使用者。使用的目的不同产生的结局可想而知。每天固定的投资额经过长久的持续，就会像雪球一样滚起来。十年寒窗所回报的不仅仅是考进一所好的大学，而且会是更多：好的工作，待遇，认识更高层次的人，接触更高的工作层面。而这些又会给你更体面的生活和更宽广的见识，简言之就是良性循环。而当初把时间荒废在吃喝玩乐中的人，可能(不能说绝对)获得的回报是为生活四处奔命，而在为糊口而忙的时候却已经已无暇顾及自身的进步和长远规划，追不上前进的脚步了。简言之就是恶性循环。”
李嘉诚先生从16岁开始创业一直到83岁时，白手起家67年，家产就已达260亿美元，对于普通人这是一个天文数字，是不可想象的，李嘉诚也因此成为世界华人的首富。但是我们仔细来算，如果我们有一万美元，每一年复利达到24.7%，用同样时间，就可以做得同李嘉诚一样出色。猛然看，一年24.7%的利润并不高，我们也许会在一两个星期的时间里获得比这高得多的收益，但事实上，成功的艰难不是在于一次两次的暴利，而是持续的努力与保持。
每天我们的人生都有24小时1440分钟86400秒，每天睡觉之前都反问一下自己：这一笔投资大部分都用在我所追求的目标上了吗?又坚持了多久?
当你坚持下去的时候，你会发现，即使一点点的投入，也不断地利复利，进入良行循环当中。即使开始的时候辛苦点、受点挫折也不要紧，坦然面对，要明白最终这一切都会有不菲的回报。
树立一个端正的态度，设立一个长期可行的方案持之以恒地去做，利用复利的威力，成功会离我们越来越近
【人们对复利的理解与看法】
也许和成长的环境有关吧，我生活在与投资、房产等等毫无关系的乡村里，因此自小对于财富的认识就是它是一个随缘的东西，即：钱不是攒出来的，而是随缘而来的。因此，我对这些东西向来不是很敏感。但是在城市里生活久了发现，懂得这些的人，生活才有计划性，工作生活和财富才能形成良性循环，比我们持有朴素原始财富观的人普遍生活得好得多、稳定得多!所以，我会试着去多了解，但我潜意识里还是觉得自己学不会这些东西，也把握不住。所以，如果我手里有财富，我想还是会把他用在我喜欢的事情上投资，而不是直接扔进金融市场享受利息。对了，个人认为，考虑投资的复利收益，是否还要考虑货币贬值的因素?——马超
读完“复利”是能觉得心潮澎湃，但是想来“复利”就不需要天时地利人和了么?在人口基数这么大的人类社会中，做到“复利”计划，没有成功的人肯定也不在少数。不过不管怎么样，“复利”计划总是成功的一种捷径也是必须的一种投资。——杨文
又一则成功学的雄文。把一些半通不通的数学概念和具有煽动性的成功故事联系起来，让人热血沸腾。但是我就想问一句，为什么非得成功?我就不想成功不行么?正是这种片面的成功心态，让人变得越来越冷漠，不仅对别人冷漠，对自己也冷漠。——王俊岭
看着数字我就有点儿发晕，不过可以这样简单的理解文中的意思，要有一个远大的目标，为了自己的目标不断的做乘法，要持之以恒才能接近财富和成功。——程鹏丽
复利的计算规则应用到人生的生存法则上，不免有些抽象，但是读懂之后，它所渲染的道理却很浅显易懂，努力的指数越大，越接近成功。——李斐
复利人生的成功之道很简单：坚持、坚持、还是坚持。——李特
良好的生活习惯，可以成就一个人的优秀品行，好的人生规划可以避免走失方向，有时候大脑运用起来后还真能给人意外。——何林
财富都是一点点积累起来的，“复利”就像是开了“加速器”。——周金玺
看了这篇文章算是长见识了，复利就是持之以恒的去做一件事情，即使完成这件事的报酬很微薄，在一段说长不长说短不短的时间内你就会成功。“复利”的结果可以让很多人心潮澎湃，但是想想其中的艰辛，不是每个人都可以坚持下来的!每个人都想欲速而达之，就像赚钱，肯定希望赚钱越快越多越好。“复利”思想是一种着眼长远的思想，不要鼠目寸光，眼光一定要放长远，既得利益是暂时的!——张欢
作为一个在校学生，什么都没有，有的只是时间。可是我平均每天真正的学习时间不到两个小时，“复利”的道理我不是不知道，可是计划好的事情总是做不到，所以我觉得什么成功致富法则都是空谈，只有行动和坚持不懈才会有结果。——汪兰
说起来容易，做起来难，所以，成功的总是少数人。我觉得，要想成功，必须首先得有成功的渴望，然后再来谈复利。像我，一心只想游戏人间，对于做大事业，赚大钱，根本毫无兴趣，只想着把赚到的钱花得愉快，是不会考虑这么多的。当然了，我现在连这个目标也还没有实现，不过，这个过程也挺有意义的。没有挑战和关卡，还叫游戏吗?——龙在天
循环积累理论，首先还是得有积累。——黄林盛
获取功名的先决条件是一个心底的梦想支持和为此奋斗的努力和坚持。有些人不明白为什么把梦想放在前面，其实很简单，因为如果你内心坚定不移地坚持一个梦想，那么所有阻碍你通向成功道路上的荆棘都不是障碍，你也会一直向着它出发，同时你也就会一直在坚持，因为它是你的指明灯，是你生存下去的动力。成功的人生首先不应该是茫然的，因为有了梦想才有坚持的动力，也有了方向。——胡倩
道理很浅显，但实践不容易。就拿理财来说，不考虑赶超李嘉诚的24.7%复利，单单每年获得10%的收益已经很客观了，要知道在股票市场，普通散户的命运往往都是一赚二平七赔。想要获得福利，也要学习投资技巧。当然用复利来指导健康生活还是挺有帮助的，每天坚持少吸一根烟，多锻炼半小时，没什么技术含量，完全可执行。——笔笔的笔
又一名成功学大师，其理论就是实现数学和经济的跨界。想当年李嘉诚创业之时，未必有这个理论来指导。——李展蓝
在开放的时代，多走走多看看多学学，积极些阳光些公平些，物质财富可以用复利法计算，邻里和睦、人际融洽、精神财富也可以如此。成功在于汗水加勤奋。——栗彦卿
数学是人类最成功的造物之一，它只能拿来证明，却难以证实。成功没有秘诀，因为每一个成功都是秘密，都自有其秘诀。方法可以借鉴学习，但不要给自己灌太多迷汤，否则真成了别人的数字，而忘了人还是个人。——小迷
复利是世界第八大奇迹——爱因斯坦。通过复利可以创造N个100万。复利是一种人们对清晰可行的目标持之以恒加以实现自己的人生价值，成功不是偶然的发生的，偶然的也造就不了成功，而是一种正确的态度作用在正确的事情上为之努力。——喻东翔
数学不仅是一门实用的学科还是一门高深的哲学。万物积少成多，薄积而厚发。我们会诧异当年平凡不起眼的人如今获得让人刮目相看羡慕的成功，这就是厚发，这背后的积累是别人察觉不到的。曾经有人说，每天提早一个小时关电脑上床看书，日积月累你就能比别人大大超前一步。这看似很容易做到的事情，关键在于坚持，谁都知道复利的好处，但只有少数人能够利用它。——高欣婷
理财白痴表示，“复利”真是太深奥了，只能看看，不能深解。——潘昕妙
富兰克林当年也是这么回事，曼昆的经济学原理里面好像也说到这么个故事。富兰克林早年5000元的投资，自己忘了，年纪大了以后，才发现自己以前还有这么一笔后来看来如天文数字般的财富。一句话，复利告诉我们，泰山不让细土，故能成其大，江海不择细流，故能就其深。怀有美好的信仰和梦想，坚持就是胜利。——刘鹏飞
有目标，有计划，持之以恒经常被人们挂在嘴边，认为是成功必备的三要素，景随境迁，心随境转，谁能保证自己的心态一直处在峰顶?——赵倩
复利的基本介绍与计算方式
复利
复利 是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而随着年期越长，复利效应亦会越为明显。
复利效应
复利是现代理财一个重要概念，由此产生的财富增长，称作“复利效应”，对财富可以带来深远的影响。假设投资每年的回报率是100%，本金10万，如果只按照普通利息计算，每年回报只有10万元，10年亦只有100万元，整体财富增长只是10倍，但按照复利方法计算，首年回报是10万元，令个人整体财富变成20万，第二年20万会变成40万，第三年40万再变80万元，10年累计增长将高达1024倍(2的10次方)，亦即指10万元的本金，最后会变成1.024亿元。
随着年期增长，复利效应引发的倍数增长会越来越显著，以每年100%回报计算，10年复利会令本金
增加1024倍(2的10次方)，但20年则增长1,048,576倍(2的20次方)，30年的累积倍数则达1,073,741,824倍(2的30次方)，若本金是1万元，30年后就会变成10737.42亿元。
人类历史中，要长期达到每年100%回报是几近不可能，以华人首富李嘉诚为例，1950年以7,000美元成立长江塑胶厂，在2006年拥有约188亿美元身家计算，撇开其他因素，他的财富在57年增长268.6万倍，其每年的复利回报亦仅为26.68%。
在另一个西方世界常引用的例子中，假设美国土著1626年，愿意以60荷兰盾出售今日曼哈顿的土地，并将这60盾放到荷兰银行，收取每年6.5%的复利利率，他们2005年将可获得约63960亿港元的存款，较纽约市五条大街的物业总市值还要高。而2006年全球市值最大的上市公司艾克森美孚，市值亦只有34000多亿港元。
正因为复利的倍数式增长速度，在不同古代社会中均禁止收取复利。古兰经就明文规定穆斯林，“不要吃重复加倍的利息。”重复加倍的利息，说的正是复利。1571年，英国开始容许每年最高10%的货款利息，引发连串道德争议，但此后利息效应开始为人注意。1613年，英国数学家李察·维特(Richard Witt)发表《数学问题》一书，全面研究复利效应、及在复利下土地的估值物问题，成为研究复利的划时代作品。
现时世界各国普遍都有对放债人所收取的利息有最高限制，一般都以30%年息为上限，在此以上的都被视为进行高利贷活动而加以取缔。而现时信用卡的过期罚息普遍订为24%。
基本公式
最简单的复利公式如下：
FV(Future Value)是指财富在未来的价值;PV(Present Value)是指现值，亦即指本金;i(interest)是指周期内的固定利率或固定回报率，n则是累计的周期。
如上文的例子，假设每年(即周期是1年)的回报是100%，1万元是怎样在30年后(累计有30个周期)变成10,737.42亿元，公式如下：
该公式只要稍作改动，则可计算出不同资讯。例如，投资者现时持有1万元本金(PV=10,000)，希望10年后(n=10)拥有10万元(FV=100,000)，将可凭以下公式，计算出所需的年复利率(i)。
或
假设已知周期内的固定利率或回报率(i)，累计周期(n)亦已确定，那么进行一些代数调整后，就可以计算需要多少本金(PV)，才可以在指定的时间内得到未来一定的回报(FV)。
复利计算器
1. http:///tools/fuli.htm
2.http://card.money.sohu.com/tools/html/CalcCompInterest.htm
经典语录分享：
金融领潮者(@lingchaozhetz) 【一句话知道投资各种学】
1、经济学：投资是牺牲当前消费获得未来收益。
2、理财学：利用复利实现资产增值。
3、政治经济学：获取剩余劳动价值。
4、管理学：投资让金钱永不休息工作。
5、关系学：你不理财，财不理你。
6、决策学：投资是风险与收益之间寻求均衡。
7、金融学：投资是价值与价格差距的艺术。
第四篇：合伙中国告诉你，小额投资理财做什么好？
合伙中国是互联网金融领域众筹模式服务品牌，总部位于石家庄。包括众筹网站、创业孵化等服务内容，为项目发起者提供募资、投资、孵化、运营、投后管理等一站式综合创业孵化服务，为大众投资者提供多样化项目及创意的投资平台。
想要投资首先得规划好，自己想要投资什么，确定好自己的目标!对于小资金的投资，做实物投资基本不怎么实际，可以考虑资金投资!相信很多工薪阶层最期待的节日就是——新年，不但可以有假期，而且一般都会收到一笔年终奖。面对这一笔说大不大说小不小的资金，应该如何进行理财呢?就跟大家一起探讨下，如何进行个人小额投资理财。
一、 一万以内，首先考虑储蓄，是不错的个人小额投资理财方式
刚刚进入职场的新人，一般年终奖金不会很多，大多都在一万元以内。在处理这万元内的年终奖时，应该注意控制好消费额度，一般30%便可。年轻人有积少成多，及时储蓄的好习惯。那么，除了30%用来消费，剩下的便可以考虑进行适当理财了。在选择理财产品时，应主要考虑储蓄。储蓄是在以后需要大额支出时，最好的应对措施，往往能够救急，这一部分应占整个资金的40%。最后剩下不多的30%的资金，可以适当做一些小额的投资。例如，买份预防风险的保险，或者购买一些货币型基金，像广发基金的“钱袋子”功能不错，除了可以购买货币基金外，还有流动性较好、风险较低、可能通过基金转换和定期转换两种方式投资股市或者债市，迅速调整资产配。
二、一万以上，五万以下
随着工作时限的拉长，年终奖或者平时的一些其他零散收入也会增多，有些人可能会拿到一万至五万元不等，那么，这样又如何进行个人小额投资理财呢? 金额的增多，投资方式的选择余地自然也更加广泛，除了存定期储蓄、买保险等，还可以选择买基金，投资实物黄金等。
不难发现，目前黄金走势强劲，从2008年到2011年，涨幅接近200%，收益呈倍数增长，被称为“负利率下最保值最赚钱的投资品种。因此，在拥有一万以上五万以下的小额资金，想要投资理财时，建议考虑投资黄金，但也不可孤注一掷，只考虑黄金，其所占金额约为10%即可。
另外，还可以考虑各类保本型基金、债券型基金、货币型基金、国债等。保本基金的投资金额限制较低，一般认购起点为1000元;债券型基金和货币型基金的投资金额按品种不同差距较大，低的甚至以100元为认购起点，高的5000元也有;而国债认购起点仅以100元为起点。
一万以上，五万以下金额的投资理财方式多种多样，你可以结合自身情况，慎重考虑。
三、五万以上
若拥有五元以上的资金，在进行投资理财时，首要考虑的是贷款。目前大多数普通市民都有贷款要还，因此，若有贷款，应首要考虑清偿贷款。随着国家对房地产的调控，银行贷款利率也一调再调，因此，在有贷款要清还的情况下，尽量减少偿还次数，尽可能的降低偿还银行的利息总额。
另外，还可考虑银行理财产品、例如债券类的银行理财产品，收益相对不错而且较为稳健。对于成本不高而且相对保守的投资者而言，用年终奖购买银行理财产品或者做其他低风险投资产品，这种分散式的个人小额投资理财既能实现正回报，又能保持一定流动性。
第五篇：投资与理财
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
涵义
涵义：
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
2种类
2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在十一个方面：
信托
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。
信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。
2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知(讨论稿)》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。
2010年，《信托公司净资本管理办法》出台;
2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。
财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。
因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。
重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。
事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心;为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。
从中国信托业协会获悉，截至目前，获得中国银监会批准，通过重新登记获发新的金融牌照的信托公司已有68家。
炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债
国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
外汇市场是全球交易量最大的金融市场，平均每日交易量高达4万亿美元，市场流通量极高;影响外汇走势的重要信息(例如经济数据及央行政策等)，均由国家央行及统计局等权威机构统一发布，交易公平、公正、公开;可以24小时双向交易外汇，既可买涨，也可买跌，汇率升跌皆有获利机会。
保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
P2P
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。
随着各类P2P理财平台的发展，P2P行业本身也在发生演进，如在最初的个人对个人(Peer 2 Peer)，又出现了P2C(个人对企业，Personal(个人) to Company(公司))的网贷平台。同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、大型金融集团推出的互联网服务平台，例如5173旗下658在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台，结合数十年综合的金融、电商及服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。
四、以交易参数为基点，结合O2O(Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。
五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。
自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，截至2014年6月，全国P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元;但由于行业监管不到位，P2P行业频繁发生“跑路事件”，截至7月份，P2P网贷平台“跑路”的企业超过150家，那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察，降低资金风险呢?
1、平台风险控制，看P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。如搜易贷就是由搜狐集团投资创建的，拥有一支来自各大银行、专业评级及风控咨询等机构的专业独立的风险管理团队，在金融业务风险控制领域具有丰富的从业经验。
2、平台实力，一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人;公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标;还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。
3、资金安全保障，平台是否从投资人资金账户、标的、信审、本金保证等方面有良好规范的资金安全保障管理体系，在平台出现风险的情况下，能否做好风控，保护好投资人的资金。
房产投资
期房一般指尚未竣工验收的房产，在香港期房也被称作"楼花"。因为开发商出售期房，可以作为一种融资手段，提前收回现金，有利于资金流动，减少风险，所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。一般折扣的幅度为10%，有的达到20%甚至更高。同时，投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高，需要投资者对开发商的实力以及楼盘的前景有一个正确的判断。
国家的各种政策(限购、包括银行给予贷款的额度)的出台，二手房基本已经失去了升值的空间，一线城市的二手房价格只会跌不会涨，国家重点发展的对象是中小型城市，所以我们何不把握好这个机会去投资那些二线城市的新楼盘呢?而且新楼盘基本上都是开发商给予包租，等到二线城市的经济发展起来的时候你的本钱已经回来了，你的房子也涨价了。
期货
期初库存量
期初库存量是指上或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。根据存货所有者身份的不同，可以分为生产供应者存货、经营商存货和政府储备。前两种存货可根据价格变化随时上市供给，可视为市场商品可供量的实际组成部分。而政府储备的目的在于为全社会整体利益而储备，不会因一般的价格变动而轻易投放市场。但当市场供给出现严重短缺，价格猛涨时，政府可能动用它来平抑物价，则将对市场供给产生重要影响。
本期产量
本期产量是指本或本季度的商品生产量。它是市场商品供给量的主体，其影响因素也甚为复杂。从短期看，它主要受生产能力的制约，资源和自然条件、生产成本及政府政策的影响。不同商品生产量的影响因素可能相差很大，必须对具体商品生产量的影响因素进行具体的分析，以便能较为准确地把握其可能的变动。
本期进口量
本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。同时，进口量还会受到国际国内市场价格差、汇率、国家进出口政策以及国际政治因素的影响而变化。
3理财保险
分红型险
顾名思义，
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。
但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。
投连险
它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。
它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。
万能保险
与投连险有相似之处，
但它有最低保底收益，
而且它的投资风险对于投连险
来说相对稳健。
不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，
高风险同时意味着高收益。
其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实
际需求进行选择，
但是不要忘了买保险首先买的是保障，
不能够只顾着理财而忘
记了保障自身。
4延伸阅读
我们常见理财产品可分为三大类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。
第一大类是固定收益类的理财产品，常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，收益率相对较低，安全有保障。而信托理财产品，一般有明确的投资方向和资金保障措施，但投资起点高，一般老百姓投资不起。
第二大类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主，虽本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般较保本固定收益类产品高。
第三类是非保本浮动收益类理财产品，主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步;
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益;
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要;
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点;
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
6、学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。
5主要误区
误区一：
投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：
投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
误区三：
自己没钱 再怎么投资理财也没用。
对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高;有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
6途径
投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。
一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。
7主要平台
七星掌柜平台设立本息保障计划，保证在借款人逾期时由本息保障金垫付投资本息，为投资人创造一个安全的理财环境。七星掌柜不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的难题。七星掌柜结合多年的资产管理服务和风险控制经验，利用先进的信息处理技术，不断为平台用户提供更丰富、更便捷的互联网理财产品。[1]
风险控制
风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险;但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。
1、经营风险
也叫营业风险。由于企业生产经营方面的原因,而给企业预期的经营收益或税前利润带来的不确定性,这种风险的来源分为企业外部原因和企业内部原因两方面。企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。
2、财务风险
也叫筹资风险。由于筹资上的原因,因负债而产生的到期偿还本金和利息的风险。当企业进行负债筹资时,不论盈亏都要按合同或协议规定向债权人定期还本付息,如企业的经营收入不足以偿付这些本息时,则可能产生财务危机,严重时会造成资不抵债乃至破产。企业的资金利润率越高,同时负债的利率越低,则财务风险越小;反之,当负债利率大于资金利润率时,负债不仅不会提高股东的净收益,反而会成为企业的一项沉重的债务负担。总投资报酬率可用下面公式表示:
如何理财
首先：专业理财分析师都是有很好的心态的，你看看金融市场中是不是很喧闹呢?但是分析师照样可以安静的一个人在那里分析市场，所以不会受到其他人的干扰，所以要想做一个技术高超的理财分析师，我们就要学会控制好自己的心态，以后在做单的时候遇到大风大浪是不会有很多的心理变化的。
其次：精准的分析来源于我们的收集和判断，一个行情能不能做进去，我们之前就要进行分析，那么怎么分析呢?分析师都会按照消息面的数据进行查询，可以查询之前的数据和预估数值进行对比，另外需要在市场中找出一些重要人物对相关的消息所抛出的言论，综合分析后就会有一个比较明朗的界限。
再者：做单干净利索，一个单子分析好了后，也看到点位到了相应的点数了，这个时候我们的投资分析师就会毫不犹豫的进场，根据不同的点位进行相应的参数设置，那么投资理财分析师是不会有很大的顾忌做单的，不会和其他投资者一样，进去会不会有亏损的担忧。单子只要坐进去到了相应的点位也不会留恋就直接出仓。
理财新投资者要注意以下几点：
1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2、理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，可以去环球金汇学习。
3、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。
4、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益;
技巧
投资理财七个技巧
技巧一：记帐
技巧二：量入为出
技巧三：积累你的原始资金，越早越好
技巧四：不要什么都用信用卡付帐
技巧五：不要盲目投资
技巧六：请投资你自己
技巧七：给自己保险给父母保障
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由于我国第三方理财发展尚未成熟,目前我国对第三方理财机构的监管仍然接近空白,既没有明确的监管部门,也没有针对性的监管制度,更没有监管细则。
第三方理财在界定和规范上属于法律真空。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”,“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作,具体又分为两种模式:其一是只提供理财咨询,其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管,上海财经大学金融学院霍文文教授在接受媒体采访时就表示,很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。
众多第三方理财公司的身份不被监管层认可,使许多正规公司也处于尴尬地位。所谓“身正也怕影子歪”,正规公司盼监管之切也就不足为奇了。
道德风险:信息不对称难“中立”披露机制待完善
第三方的优势是独立性,但是这种独立性或只是“看上去很美”。受托方或因专业知识有限,不可能知晓所有信息,也就是在受托方和接受委托方之间存在信息不对称。中国经济网记者查阅了百度给出的定义:信息不对称是指基于双方信息不对称,从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。[2]
上海财经大学教师何韧曾表示:“受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构,很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构,就更有可能因投资能力不佳而让投资者受到损失。另外,很多理财机构操作不规范,缺少必要的定期信息披露机制,投资人的利益也难以获得稳妥的保障。
投资风险:理财顾问水平参差不齐成高额利率绊脚石
理财就像沙里淘金,需要有一双火眼金睛。对于投资者来说,一个专业的理财顾问师就是自己淘金的利器。
然而事实上,现存的第三方理财机构水平参差不齐,理财顾问的专业能力也不尽如人意。由于理财机构门槛较低、监管滞后,不少基金经理和销售人员也正在加入,这就造成了第三方理财机构理财顾问水平参差不齐,从业人员素质相差甚远。许多人甚至没有理财顾问资格证。而那些能够真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务的理财队伍更是凤毛麟角。[2]
为投资者兑现高额利率需要专业的人员和智慧的队伍,投资能力的高低取决于实际的投资回报。缺少专业能力的理财顾问在风险控制和产品筛选能力上都有所欠缺，这些无形成了不能兑付投资者预期收益率的绊脚石。
尽管第三方理财存在一定地风险,但是对于新富阶层而言请专门“管家”打理财富俨然已成为一种趋势。笔者在此只是想提醒投资者在理财这条道路上一定要擦亮双眸，在轻松理财的过程中将风险降到最低。[3]
(一)实行会员准入制。网站实行注册会员制管理，要想向公司投资首先必须实名注册为该站会员，并且提供注册人的网上银行账号。