论文题目：商业保险对家庭消费的影响研究 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）数据
摘要：作为国民经济增长的三大关键驱动因素之一,消费在中国经济和社会发展的过程中发挥着日益关键的作用,居民消费能力稳步提升,消费品质得到明显改善。总体消费状况好转的同时,当前我国居民仍面临收入水平不高、高品质消费品供给不足和区域间发展不协调不一致等问题,严重制约着中国居民消费潜能的有效释放和内循环格局的构建。作为中国社会基本保障体系的关键补充,商业保险在降低居民对不确定性的感知,降低家庭预防性储蓄等方面皆可起到关键效果,进而对家庭消费支出产生影响。所以,研究商业保险对居民消费所起的作用,探究居民消费如何受商业保险参与影响,该影响又是经由何种机制作用,有助于增进对居民消费的认识,在拉动内需、挖掘我国消费潜力等方面完善理论支撑。本文从我国现实背景分析出发,基于家庭消费和社会保障视角,在详细梳理家庭消费、社会保障及两者关系相关文献的基础上,进一步明确家庭消费水平、消费结构、商业保险等相关概念,以持久收入理论、预防性储蓄理论以及生命周期假说为基础分析两者之间的关系。实证分析部分选取数据并进行合理筛查后,依据分析需要处理数据并构建回归模型,通过实证模型验证商业保险参与与家庭消费之间的关系;通过设计改善型消费指标和日常型消费指标,分析商业保险参与对家庭消费结构改善的影响;定义家庭消费率指标,探究主要解释变量对家庭消费率与支出率的作用效果。考虑到本文所得结论受家庭城乡差异、收入差异及原生消费的影响较大,仅作为控制变量参与回归难以得到有说服力的解释,从而将居民家庭依据上述指标进行分组,进行异质性分析。此外,本文将不确定性风险进行数据化处理,构建失业风险、医疗风险等指标,验证了商业保险参与的作用机制。本文通过实证研究得出结论如下:商业保险参与对居民消费水平、居民消费率和居民支出率存在正向促进作用,可以提高家庭消费量,同时会改善家庭消费结构,降低生活支出在总支出中的比重。机制检验中商业保险参与在不确定性风险作用渠道下,能够减少家庭对不确定性风险的预期,并减少家庭预防性储蓄,从而促进家庭消费。通过多种方法进行稳健型检验也得出相同结论。通过对中国目前的家庭消费状况和家庭商业保险参与现状进行统计分析可知,现阶段中国国内消费稳步提高,消费结构逐步改善,城镇居民消费水平相对低迷,平均消费倾向持续走低,地区间差异较为明显,而农村消费持续向好,通过国家政策引导释放出巨大消费潜力,消费支出增长率、平均消费倾向均已超过城镇消费。针对这些问题,本文在实证分析后,为提高商业保险参与率,促进保险市场发展提出了相关建议,主要有:根据各地方特征发展特色商业保险服务,创新商业保险品种,健全商业保险制度,建立服务平台,完善多层次社会保障体系等。
关键词：商业保险;家庭消费水平;家庭消费结构;不确定性风险
学科专业：金融学
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 关于家庭消费方面
1.2.2 关于商业保险方面
1.2.3 关于商业保险与家庭消费关系方面
1.2.4 简单述评
1.3 研究思路与研究方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 研究内容与框架
1.4.1 主要内容
1.4.2 研究框架
1.5 研究创新点
第2章 理论基础与作用机制分析
2.1 相关理论基础
2.1.1 持久收入理论
2.1.2 预防性储蓄理论
2.1.3 生命周期假说
2.2 商业保险影响家庭消费的渠道分析
2.2.1 不确定风险渠道
2.2.2 预防性储蓄渠道
第3章 商业保险和家庭消费发展现状的统计分析
3.1 我国商业保险发展现状统计分析
3.1.1 商业保险的保费收入
3.1.2 商业保险的保险深度
3.1.3 商业保险的保险密度
3.2 我国家庭消费现状统计分析
3.2.1 城乡居民消费现状总体分析
3.2.2 我国城镇居民消费现状分析
3.2.3 我国农村居民消费现状分析
3.3 我国家庭消费存在的问题分析
3.3.1 居民收入总体水平偏低
3.3.2 品质型供给短缺
3.3.3 家庭生命周期性的消费升级
3.4 本章小结
第4章 商业保险对家庭消费影响的实证分析
4.1 实证模型变量选取
4.1.1 样本数据
4.1.2 被解释变量选取
4.1.3 主要解释变量选取
4.1.4 控制变量选取
4.1.5 变量的描述性统计
4.2 模型构建及内生性讨论
4.3 商业保险对家庭消费影响分析
4.3.1 商业保险对家庭消费水平的影响分析
4.3.2 商业保险对家庭消费结构的影响分析
4.3.3 商业保险对家庭消费率的影响分析
4.4 稳健性检验
4.4.1 更换2016年中国家庭追踪调查(CFPS)数据
4.4.2 更换主要解释变量
4.4.3 工具变量的近似零方法(LTZ)
4.5 本章小结
第5章 商业保险影响家庭消费的机制检验与异质性分析
5.1 商业保险影响家庭消费的机制检验
5.2 商业保险对家庭消费影响的异质性分析
5.2.1 城乡差异
5.2.2 收入水平差异
5.2.3 分位数回归
5.2.4 细分商业保险种类
5.3 本章小结
第6章 研究结论与政策建议
6.1 研究结论
6.2 政策建议
6.2.1 完善商业保险服务体系
6.2.2 构建商业保险服务平台
6.2.3 健全商业保险管理制度
6.2.4 加强保险保障宣传教育
6.3 未来研究前瞻
参考文献
致谢