论文题目：U公司互联网金融业务的风险控制 ——基于大数据的研究
摘要：U公司是领先的移动信息、移动运营商计费结算、第三方支付服务提供商,是国内领先的第三方支付合作品牌,公司目前从事的互联网金融业务包括U支付,在线供应链金融和消费金融。各业务之间相互促进,有序发展。公司为每类业务建立了对应的信息化系统,分别为支付业务系统及风控系统,在线供应链云平台,消费金融云平台,沉淀了大量数据。公司构建了大数据风控应用服务平台,开发了信用评分模型、风险评分模型、反欺诈信息核查等风控模型。公司目前拥有大量的金融数据,运营商数据,消费数据及商户数据,基于风控模型对现有数据进行多维度分析,为公司的互联网金融业务风险控制提供了有利支持,取得了一定成果。为了充分发挥大数据平台在U公司互联网金融业务风险控制中作用,不断推进U公司互联网金融业务的健康快速发展。本文重点对U公司的互联网金融业务运用大数据进行风险控制研究。本文在互联网金融风险,大数据风控文献研究基础上,对FICO,Zest Finance,Kabbage国外公司,及蚂蚁金融,京东数科,同盾科技国内公司进行了深入研究,结合国内外企业的相关经验得出了对U公司互联网金融业务进行大数据风险控制的启示。接着对U公司的互联网金融业务大数据风控现状、问题及原因进行了分析,具体包括U支付,在线供应链金融和消费金融业务的现状,风险点及应对措施,大数据风控现状,应用效果及问题分析等。已有大数据风控模型及金融风控大数据应用服务平台在互联网金融风控方面取得了一定成果,但是也存在一些问题,尚有提升空间。存在的问题主要包括数据来源相对单一;风控模型不够丰富,更新不够及时,大数据风控运营保障力度不够等,并分析了上述问题存在的原因。进一步探讨了提高U公司的大数据风控能力的措施,主要包括宏观和微观两个方面,宏观方面主要包括加强风险监管,建设征信体系,制定法律法规,微观方面主要包括丰富数据源并积极加入社会征信体系建设,丰富及优化风控模型,提升金融风控大数据应用服务平台能力,保障措施,上述措施对于提高U公司的大数据风控能力具有重要指导作用。本文以U公司目前主要互联网金融业务中的支付,在线供应链金融及消费金融为重点研究对象,充分借鉴了国内外的成果经验的基础上,提出了适合U公司提高互联网金融大数据风控水平的切实可行的建议,有利于充分发挥大数据在U公司互联网金融业务风控中的重要作用,提高公司的风险控制能力,推动公司互联网金融业务的快速发展。本研究可以丰富互联网金融业务大数据风控的研究案例,对其他公司具有一定借鉴意义。有利于U公司大幅提升自身的互联网金融风控水平,也可以服务更多的互联网金融公司,对同类企业具有借鉴意义。同时解决了行业共性问题,填补行业空白。
关键词：互联网金融;大数据风控;在线供应链金融;消费金融
学科专业：工商管理（专业学位）
摘要
abstract
第一章 导论
第一节 选题背景和意义
一、选题背景
二、选题意义
第二节 国内外相关文献综述
一、国外文献综述
二、国内文献综述
三、文献综述总结
第三节 论文的研究方法、基本框架和创新点
一、研究方法
二、基本框架
三、创新点
第二章 互联网金融及大数据风控相关理论
第一节 互联网金融相关理论
一、互联网金融概念及模式
二、互联网金融理论基础
三、互联网金融风险类型
四、互联网金融风险特殊性
五、互联网金融相对传统金融的比较优势
第二节 大数据风控相关理论
一、大数据风控概念与特征
二、大数据风控的理论基础
三、大数据风控的相关技术与能力
第三章 国内外企业的相关经验与启示
第一节 国外某些公司的经验
一、Fair Isaac Corporation(FICO)
二、Zest Finance
三、Kabbage
第二节 国内某些公司的经验
一、蚂蚁金服
二、京东数科
三、同盾科技
第三节 对U公司的启示
一、大数据是控制互金业务风险的有效手段
二、数据源在大数据风控中占据重要位置
三、模型优劣直接影响大数据的风控效果
第四章 U公司互联网金融业务大数据风险控制现状和问题分析
第一节 U公司互金业务的现状和存在问题
一、U支付
二、在线供应链金融
三、消费金融
第二节 U公司的大数据风控现状
一、大数据应用服务平台架构
二、大数据应用服务平台数据源
三、大数据应用服务平台风控模型
第三节 U公司互联网金融业务运用大数据风控的应用效果和问题分析
一、U公司互金业务运用大数据风控的应用效果分析
二、U公司大数据风控存在的问题以及原因分析
第五章 提高U公司的大数据风控能力的探讨
第一节 宏观层面
一、加强风险监管
二、建设征信体系
三、制定法律法规
第二节 微观方面
一、丰富数据源并积极加入社会征信体系建设
二、丰富及优化风控模型
三、提升金融风控大数据应用服务平台能力
四、保障措施
第六章 结论、不足与展望
第一节 结论
第二节 不足与展望
一、论文的不足
二、展望
参考文献
致谢