今天小编为大家推荐《保险资金运行监管探究论文(精选3篇)》，仅供参考，希望能够帮助到大家。基层社会保障资金是老百姓的“养命钱”、“救命钱”，确保资金的正常运行对于城乡基层的社会稳定、经济的可持续发展及人民群众生活水平的提高都有着至关重要的作用。为了提高社会保障资金的使用效率，提高社会保障管理水平，现将我国基层社会保障资金运行中存在的问题进行分析探究，并提出相应对策。
保险资金运行监管探究论文 篇1：
浅析当前我国社会保障制度存在的问题及对策
摘 要：社会保障制度是现代社会必不可少的社会管理制度之一。本文简要地阐述了完善社会保障制度的意义，说明了我国社会保障的发展状况，分析了我国社会保障制度存在的问题，在此基础上提出了完善我国社会保障制度应采取的一些对策。
关键词：社会保障制度；存在问题；对策
一、完善社会保障制度的意义
社会保障制度，是指由国家依据一定的法律和法规，为保证社会成员的基本生活权利而提供救助和补贴的一种制度。它的主要功能在于，通过建立社会化为标志的生活安全网，来消除市场过程中产生的社会不安定因素，防止社会动荡。
社会保障制度作为一种社会经济制度，是社会发展和社会进步的产物，是公共选择的结果，也是现代化国家的重要标志之一。
随着我国改革开放的深入、经济体制改革的深化，社会保障制度的作用越来越重要。建立完善的社会保障制度，对于我国转变经济发展方式、国民经济的结构调整、产业的转型升级、健全国民经济的宏观调控体系、创新社会管理等方面都具有不可忽视的作用。
19世纪80年代，世界上第一个完整的社会保障制度在德国建立，经过100多年的发展，它已成为现代国家一项不可或缺的社会经济制度。我国改革开放30多年的实践证明，建立社会保障制度是社会主义制度的根本要求，它是我国社会事业发展的重要组成部分，是我国社会不断取得进步的重要标志。社保制度的建立和完善对于落实科学发展观、促进社会的进步与和谐有着不可替代的重要作用。
二、我国社会保障的发展状况
社会保障制度不断完善，各项社会保险覆盖范围继续扩大，参保人数和基金规模持续增长。2010年年末养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险参保人数合计比上年末增加8600万人以上，养老保险参保人数达到2亿人以上，医疗保险参保人数达到4亿人以上。2010年全年五项社会保险（不含新型农村社会养老保险）基金收入合计18823亿元，比上年增长2707亿元，增长了16.8%。基金支出合计14819亿元，比上年增长2516亿元，增长了20.5%。
从纵向来看，我国的社会保障事业取得了巨大的成绩。但从横向来看，不管是从参保的人数比例上看，还是从社会保障基金的规模、应用、管理上看，我国的社会保障事业和发达国家相比都还存在不小的差距。随着我国的国民生产总值成为世界第二，GDP规模越来越大，国家的综合实力越来越强，加强我国的社会保障事业建设势在必行。
2006－2010年社会保险基金收支情况
单位：亿元
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资料来源：2010年度人力资源和社会保障事业发展统计公报
三、我国社会保障制度所存在的问题
在广大发展中国家,社会保障具有更加特殊的作用。社会保障是国民收入再分配、缓解部分公民贫困的主要手段之一，其主要作用在于保障公民基本的生产生活权利。一般而言，发展中国家的经济发展水平普遍不高，劳动力存在着一定量的剩余，要形成完善的社会保障体系具有很多硬约束和软约束。改革开放30多年来，我国的经济建设取得巨大的进步，2011年国民经济总量超过日本，跃居世界第二位，进出口贸易超过德国，跃居世界第一。在经济社会建设取得巨大成功的今天，我国的社会保障建设却完全落后于国民经济的进步。我国的社会保障体系，主要包括社会保险、社会福利、社会救助、社会优抚四个方面。随着我国步入老龄化社会，社会保障的挑战将进一步扩大。我国的社会保障制度存在着4个方面的问题。
（一）社会保障立法滞后，法制建设不规范
社会主义市场经济作为法治经济，必然要求法治化的社会保障制度与之相适应。但是，新中国成立以来，我国还没有出台一部专门的社会保障基本法，关于社会保障建设的立法较为滞后。作为社会主义法治国家，立法先行应该是社会保障制度的一项基本原则，在社会保障建设方面，走在前列的许多工业化国家以及一些发展中国家在建立本国的社会保障制度时都会遵循这一原则。到目前为止，我国的社会保障制度改革主要还是以部门行政法规的形式出台，对企业的法律约束力并不强。社会保险制度作为社会保障体系的中流砥柱，还没有建立起一套统一、有效的法律制度，致使一些企业拖欠社会保险费、不参加社会保险的事件时有发生。
（二）社会保障覆盖面过窄，保障水平低
我国社会保障制度另一个突出问题就是社会保障的覆盖面过窄，保障水平不高。我国的社会主义市场经济是由以前单一的公有制转轨而来，以前单一的计划经济体制导致相应的社会保障制度也比较单一。社会保障的对象只限于国家机关、事业单位和国有集体企业的职工，而众多的农民、城镇居民、外企职工和个体工商业户是被排除在社会保障体系之外的。健全的社会保障制度应该覆盖全体社会成员。既使在已经享受社会保障的人群中，享受的社会保障水平也是参差不齐的。由于资金来源渠道等原因的影响，机关事业单位的退休人员与企业的退休人员在养老保险方面和医疗保险方面的待遇相差巨大，这也是近年来造成公务员热的重要原因之一。
（三）社会保险基金监管手段薄弱，资金运行效率低
我国的社会保险制度是社会保障制度的核心内容，保险制度的完善与否，直接决定了社会保障制度的成色与质量。而社会保险基金管理作为社会保险制度管理的一个抓手，显得十分重要。在社会保险基金的监管方面，手段薄弱。由于起步较晚，基础薄弱，社会保险基金的收支、管理等环节还存在一定的风险和隐患。社保基金的筹集乏力、挤占挪用社保基金的事件时有发生。轰动一时的陈良宇挪用社保基金案就是一个让人胆战心惊的例子。在社会保险基金的运行管理方面，资金运行效率较低。社保基金缺乏积极运用，保值、增值的手段单一，缺乏一定的进取心。在近年来通货膨胀率居高不下的情况下，社保基金不能做到顺势而动、积极进取，将造成社会资金的人为闲置和巨大浪费。
（四）社会保障管理体制不顺，管理水平较低
我国社会保障管理体制的不顺，主要表现在管理结构重叠、政出多门。在地方上，到处都能够看到，劳动部门管理企业的失业保险，社会保险部门管理城镇养老保险，而民政部门管理农村养老保险，这种各自为政、分散管理的体制增加了管理成本，造成了巨大浪费，延缓了社会保障制度的改革进程。
四、完善我国社会保障制度应采取的一些对策
随着我国综合实力的不断提升，改革步入深水区，社会矛盾开始凸显。中央政府高屋建瓴，提出建设社会主义和谐社会，其中社会保障制度的建设是我国和谐社会建设的重头戏。但目前我国社会保障制度建设仍然是和谐社会建设的一块短板，针对当前我国社会保障制度所存在的问题，提出以下建议。
（一）加强社会保障法制建设，健全社会保障法律体系
针对我国没有社会保障建设方面的专门法律，应该加快《社会保障法》等基本法律的立法进程，逐步建立起以《社会保障法》为统帅，以《社会福利法》、《社会保险法》、《社会优抚法》为重要组成部分的社会保障法律体系。
（二）进一步扩大社会保险覆盖面
社会保险作为我国社会保障的中坚力量，应该进一步扩大社会保险的覆盖范围，争取做到应保尽保。根据我国经济发展的实际情况，首先，可以将已经实现工业化和城镇化的人群纳入到社会保险的覆盖对象之中。其次，随着我国城镇化和工业化进程的不断推进，可以尝试将正处于城镇化和工业化过程中的人群纳入社会保险的保障范围之内。第三，随着我国综合实力的进一步增强，再将农村的广大农民纳入到社会保险的覆盖范围之内。
（三）加强社会保障基金的监管和运营
社保基金的监管和运营在通货膨胀时隐时现的今天，显得更为重要。我国必须探索社保基金保值增值的有效途径。在2000年以前，我国的社保基金主要是通过存在银行和购买国债来实现保值增值，随着“通胀老虎”的到来，这种运营方法土崩瓦解。2000年以后，社保基金可以进入证券市场，从国外的情况看，这是社保基金运营的有效方式。但需要注意的是，我国的证券市场还不够成熟，法律法规还不完善，社保基金进入证券市场必须慎之又慎。
（四）理顺社会保障管理体制，提升社会保障管理水平
现在我国已成立了人力资源和社会保障部，从顶层设计的角度，开始慢慢理顺社会保障的管理体制。但是，我国的社会保障管理仍然分散，多头管理的毛病依然存在。同时，当前的社会保障管理体系中，一直缺少一个全国性的、统一的、具有一定相对独立性的社会保障管理监督机构，要提升社会保障的管理水平，设置社会保障管理监督机构势在必行。
参考文献：
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作者：曹帅
保险资金运行监管探究论文 篇2：
基层社会保障资金运行中存在的问题及对策
基层社会保障资金是老百姓的“养命钱”、“救命钱”，确保资金的正常运行对于城乡基层的社会稳定、经济的可持续发展及人民群众生活水平的提高都有着至关重要的作用。为了提高社会保障资金的使用效率，提高社会保障管理水平，现将我国基层社会保障资金运行中存在的问题进行分析探究，并提出相应对策。
一、基层社会保障资金运行现状
经过二十多年的不断发展，我国社会保障体系从无到有，由小到大，逐步完善，已经初步形成了覆盖城乡所有人口的社会保障体系：在城区实现了职工“老有所养、病有所医、工作不怕丢、工伤来解忧”的保障制度；在农村实现了“孤寡五保有所养、最低生活有保障、大病医疗有保险、贫困医疗有救助、自然灾害有救济、60能领养老金”的农村养老、医疗、救助保障体系，。社会保障事业快速发展取得了显著成效，促进了社会稳定和谐发展。但从近年审计情况来看，基层社会保障资金运行中普遍存在着重复参保、重复享受待遇、不符合条件人员违规享受待遇等问题。
二、造成基层社会保障资金现状的原因剖析
1.各行业参保制度不同
我国各个行业的参保制度不一致，如铁路、邮电、煤炭等行业不参加地方统筹，实行行业统筹。这种状况造成管理浪费、资金分散，分割了社会保障资金统筹统管的整体性，扼制了社会保障资金的调剂功能的有效发挥。
2.社会保障管理机构重叠，业务交叉。
参与社会保障管理的有劳动、民政、卫生等各部门，他们都各自设立了不同的社会保障机构，如人力资源和社会保障部门设有企业职工医疗保险、城镇居民医疗保险，卫生部门设有新农合，人力资源和社会保障部门设有企业职工养老保险、城乡居民养老保险。这种设置使得社会保障机构重叠，业务交叉。且因相互间信息不共享，致使在管理过程中出现参加城镇居民医疗保险和新农合的人员重复，参加城镇职工基本医疗保险和居民医疗保险的人员重复，参加职工养老和新农保的人员重复等现象。最终造成财政多次重复投入，降低了社会保障资金的使用效率。
3.社会保障部门与外部相关部门信息不共享
社会保障部门与外部相关部门数据不共享，如银行、工商、公安、税务、房产部门、财政开支人员之间各种数据独立，电子数据也不全。民政、人力资源和社会保障、卫生等部门在核查相关信息时，不能正确核查，以致享受社保资金待遇人员提供虚假资料而能够享受待遇，最终造成不符合保障条件人员享受社保资金待遇现象。如：已就业人员领取失业金，财政开支人员重复领取差额工资，不符合条件人员领取低保金，退休职工重复领取新农保待遇。导致社会保障资金不能最大限度的惠之于民，本应雪中送炭，变成锦上添花。
4.社会保障机构自身存在问题
（1）信息化建设不够规范
目前国家尚未开发统一的社会保险业务信息化软件和财务管理软件系统，各地由不同的开发商开发。信息系统格式不一，口径不一，标准不一，很难资源共享，给上级部门的情况掌握、数据汇总带来不便。加之社会保障部门经费不足，不愿意也不能够实现现代化的信息管理。
（2）机构设置和人员编制与新时期社会保障工作不相适应
社会保险经办机构分分合合，人员变化快，对经办人员的培训不够，在工作过程中对档案管理、信息采集录入、报销环节管理不严格。造成参保人员、享受待遇人员信息不全，业务数据质量不高。加上经办人员与参保人次比例差距几千倍以上，有的甚至更高。经办人员严重不足，工作量大，对定点医疗机构监督不力，为社会保障资金的违规管理提供了客观和主观条件。
（3）社会保障资金管理人员素质不高
有的社会保障资金管理人员不仅政治素养和责任心不高，在执行国家政策时他们该作为的不作为，不能作为的而作为，滥用权力，以权谋私。
三、加强基层社会保障资金运行的基本对策
1.加强对社会保障资金监管工作的认识
加强社会保障资金监管，是社会保障制度可持续性发展的保证。基层审计部门的领导和工作人员一定加强对社会保障资金监管工作的认识，思想要重视，组织要确保：一要确保社会保障资金安全，二要确保不滥用权力，三要确保按时足额支付。
2.加强社会保障资金管理的法制建设
用法律形式制定我国社会保障资金管理制度，进一步深化资金管理法律的强制性和完整性。通过社会保障资金监管的相关法规，提升资金监管法律、法规的可操作性，明确社会保障资金监管工作中资金监管机构的法律地位，保证资金监管不受外界干扰，最终实现对社会保障资金投资运营的监管。我们要认真吸收现行社会保障资金监督管理方面有关行政规章中的合理成分，不断完善社会保障资金监管法律规范，将社会保险资金监管置于法律控制之下，与其他相关法规构成完整的社会保障资金监管法律、法规体系，使社会保障资金监管主体有法可依，执法有力。
3.加强社会保障资金监管基础工作建设
（1）加强社会保障信息建设
立足于长期发展战略构建社会保险资金监管体系，必须高度重视监管制度若干基础设施的构建，人力资源和社会保障部门、民政、卫生及相关部门建立信息共享平台，从源头杜绝重复参保、不符合保障条件的人员违规享受待遇现象。
（2）加强对社会保障经办人员的培训，提高业务素质
要保证经办人员的连贯性，加强人员力量，减少工作过程中的不规范行为。同时主管部门要加强社保、低保、救助资金的跟踪监督，使社会保障资金真正惠及人民群众。
（3）制定健全的社会保障经办机构内部控制制度
审核、支付分家，会计、出纳分离，经办机构根据每一项业务的风险点，对关键部门、环节和岗位，制定明确的责任制度，形成有效地制约机制。进一步规范社保经办业务流程，实施精细化管理，指导经办机构整理、优化经办流程，建立约束机制，为加强资金管理和监督打好基础。
4.强化社会保障资金的全面监管
（1）强化社会保障机构的监管
建立健全各项规章制度，使社会保障各项工作有章可循；进一步加强各项社会保险资金的征缴与监管，切实搞好扩面征缴工作，严格抓好社会保险登记和缴费申报制度，强化社会保险稽核和劳动保障监察执法工作，认真审核参保人员，避免重复参保。同时核查参保人员、参保单位少报、漏报，努力提高征缴率。
（2）强化财政部门的监管
严格收支两条线管理，确保专款专用；按照建立公共财政的要求，积极调整财政支出机构，加大对社会保障资金和经费投入；在保证资金资产安全性、流动性的前提下，实现资金资产的增值。
（3）强化审计部门的监管
准确定位社会保障资金审计目标，以效益审计为总揽，以社会保障制度运行过程为主线，以社保资金的真实、安全、规范为切入点，发挥审计监督作用，使社会保障资金能够安全有效运行。
（4）强化社会各界的监管
让社会保障资金运行在阳光下，增加透明度，主动接受群众、人大、政协和新闻舆论监督，减少暗箱操作、以权谋私的可能性。保障群众的利益，使社会保障资金用到实处，促进社会公平、缓解社会矛盾、降低社会风险、保障国家安全运转。
社会保障制度是一项关乎国计民生、社会稳定的重要经济制度，而让基层社会保障基金的在法律的监管下健康有序的运行，是我们每一个审计工作人员的义不容辞的责任。只要我们依法严格监管，定能使社会保障制度更好的落实，让人民群众安居乐业，让社会更加稳定和谐发展。
作者：钱艳春
保险资金运行监管探究论文 篇3：
第三方互联网支付清算市场创新发展浅析
【摘 要】随着中国第三方支付市场的快速发展，互联网支付行业正变得更加成熟，同时，行业内的竞争也正变得更加的激烈。无论是科学技术的发展、电子终端的升级换代还是用户需求的改变，中国第三方支付企业所提供的支付服务正发生这深刻的变革。激烈的竞争迫使第三方支付企业做出更多更大胆的创新与尝试。不管是“支付+金融”的模式也好，还是“支付+社交”的模式也好，我们会发现支付的创新将会融入我们生活的各个角落。
本文首先综合了国内相关学者对第三方支付行業的研究与看法。再通过“长尾理论”和“外络外部性理论”分析第三方支付创新的动因和方向。最后再结合当下中国互联网第三方支付行业的最新创新产品与创新发展趋势，总结出当下支付创新的特点与趋势，对未来第三方支付产品的发展提出对应的想法与建议。
【关键词】第三方支付；创新；互联网金融；长尾理论；网络外部性
一、第三方支付文献综述及研究方法
1.选题背景及意义
从1999年中国第一家第三方支付公司“首信易支付”开始运营，到今天已经15年了。中国第三方支付市场从起步发展到今天，爆炸式发展让市场看到了他巨大的潜力。截至2015年，中国第三方支付交易量就达到将近32万亿元，同时，相关企业发展数已经达到数百家。当下的大环境就是同业之间的竞争越来越大，对于支付行业的监管越来越严格。在这个时候，创新也就显得极其重要了，一个想要在未来中国支付市场上占据一席之地的支付企业，创新才是其发展的唯一道路。打破传统的支付就只做支付的观念，积极创新，结合各大金融行业，提供更多切实满足消费者需求的金融服务产品。在把市场这块蛋糕做大的同时，抢占市场份额。
本文试图通过分析国内已经开始提供服务的第三方支付创新产品，总结其特点与趋势，找出现有支付创新产品的不足与可取之处。对未来第三方支付产品的发展提出对应的想法与建议。
2.第三方支付的概念
所谓第三方支付，就是一个第三方独立机构提供的交易支持平台，他们与国内外各大银行签订合约，有实力且有信誉保障。通过这个平台，付款方在交易发生后先把资金付给第三方支付机构，在确认交易成功后，再由第三方支付机构把资金付给收款方。
3.研究方法
（1）文献研究法
主要分析国内近10年各个时期对第三方支付在功能界定、创新、监管、发展等方面的研究。在此基础上全面了解第三方支付的历史发展与现状，并探求第三方支付的演化思路，分析第三方支付的产业特征，以此寻求更加符合时代发展的创新发展思路。
（2）理论分析法
运用“长尾理论”、“网络外部性理论”等理论作为支撑，以此探讨第三方支付创新的动因、方向。从不同的层次、不同的侧面、不同的角度反映第三方支付创新，进一步探讨符合实际的创新方法。
（3）个案分析法
通过对当下热点支付创新产品的全方位分析，总结支付创新产品的成功因素，并试图探求成功支付创新产品的特点与形成过程。同时分析这些产品与服务的内在缺陷与不足，并提出相应的监管建议。
二、第三方支付存在的监管问题及创新解决方案
第三方支付的迅猛发展得益于市场经济，但市场经济具有其固有的缺陷。它的外部效应性、信息不对称性、公共物品性、自然垄断性难免带来一系列风险，对支付市场产生不利影响。
1.监管问题
我国的监管水平已有提高，但目前存在以下监管缺失：第一，第三方支付企业法律定位不明，可能“越界”触碰法律底线；第二，相关法律制度的立法工作滞后；第三，客户备付金所有权权属有争议；第四，易产生洗钱、套现等网络犯罪风险；第五，交易过程中双方的信用风险。
2.创新解决方案
本文创新点有以下两点：第一，在明确客户备付金利息的归属方面。拟成立第三方支付消费者保护基金，客户存放于第三方支付平台中的备付金产生的利息全部划入这个基金账户中，性质上等同于风险准备金。第二，建立小额纠纷解决程序上。建议由全国消费者协会建立一个网上购物纠纷处理中心，本着公平公正的原则，为消费者提供便捷的维权通道。在收取费用上，由第三方支付消费者保护基金支付，用于日常工作的维持。
我们具体可以这样做：
（1）市场准入方面
采多元监管，权利下放到各级政府，由其自行制定监管政策，基本原则是保护电子商务发展，政府不得过度监管。虽然具体监管措施不完全相同，但大多都要求支付机构需事先取得本地的营业许可证，跨地经营需要取得每个省份的营业许可证，支付机构不得从事禁止性业务，必须保证客户资金流动性、安全性。规定了最低资本要求。
（2）客户备付金监管方面
政府应对第三方支付平台定位为货币服务机构。中央层面主要依靠存款保险公司监管网络交易过程，第三方支付机构在该保险公司开立账户，存放客户备付金，保险公司提供“存款延伸保险”，保险费有客户备付金利息缴纳，这样可以保证客户备付金不被挪用，且可用来弥补客户损失。
（3）网络犯罪监管方面
重视对网络金融犯罪的监管，设置了中央和地方两级反洗钱监管制度。规定第三方支付机构需要在财政部的金融犯罪执行网上注册，发现可疑交易及时汇报并保存好交易纪录。”
（4）消费者权益保护方面
为了保护金融消费者，规定由央行下的独立金融消费者保护局负责。作为货币转移机构的第三方支付企业，若提供市场份额较大的支付平台账户模式的服务就会被金融消费者保护局严格监管，以监督执行相关法律，充分保护消费者利益。
我们相信，通过一系列的监管创新，将最终解决当前互联网第三方支付过热发展，而监管不配套或者说跟不上节奏的现状。
三、国内第三方支付的创新与发展
互联网金融是未来中国金融行业的大趋势，而一个有效的互联网金融市场需要一个有效的现代支付体系。反过来，金融服务改革的方向也就决定了支付服务创新的方向。现在中国互联网金融的特点就是资金小微化、服务个性化、资金的跨区域配置，而这所有的种种，支付结算机构的创新在都处于非常重要的位置。
1.互联网支付行业的创新发展的趋势主要体现在以下方面。
（1）完善支付账户体系建设
支付结算体系是国家经济金融体系的重要组成部分，通过法规制度和设施安排，向银行业和公众提供资金运行的工具和通道，提供快捷、高效、安全的制度结算服务。
（2）跨境支付
“海淘”、“海外代购”这些名词对今天的中国网购一族来讲已经不是什么新鲜词汇。随着跨境电子商务的快速发展，全球企业都看到了中国跨境网购市场的巨大商机。预计到2017年，中国跨境电商市场将会达到7万亿元。
（3）移动支付
截至2014年，中国智能手机用户以3.5亿的数量，超过美国成为全球智能手机用户最多的国家。同时各大电信服务公司纷纷推出网络4G服务，移动终端的联网速度将会得到飞速的提升。
要大力发展移动支付，首要的工作便是要改变用户的支付习惯。用户的互联网支付习惯是从PC端培养出来的，现在要让用户接受新型的移动支付必然需要一个过程。除此之外，还必须解决以下问题。一是保障支付的技术安全。二是解决相关利益方利益分配问题。三是加快创新，建立核心竞争业务。
四、典型互联网支付创新产品简介——余额宝
“余额宝”是著名第三方支付平台支付宝为其客户提供的一项增值服务。支付宝用户在将自己的资金转入余额宝后，不仅可以向支付宝那样随时的支出资金，更重要的是，自己在余额宝的余额会给自己带来一部分额外的收益。余額宝的实质是货币性基金，就是与天弘基金合作并以支付宝为平台，用户通过支付宝购买天弘基金，最后分享收益。余额宝创造性的把支付业务与金融（基金）业务有机的融为一体。
五、结论与展望
1.研究结论
未来的互联网支付绝不会再是单纯的支付，支付所具有的属性将会越来越多，越来越贴近我们的实际生活。第三方支付的“长尾”业务也会越来越多，我们今天有了“支付+金融”、有了“支付+社交”，明天还会有更多的支付创新等待第三方支付机构去发掘。中国的第三方支付市场还远没有饱和，第三方支付的潜力在大片领域都没有开始开发。我们要做的就是不断去挖掘用户在各个行业的支付需求，把握住这个互联网时代随时可能出现的新型行业中带来的支付商机。
（1）深度创新——深耕行业内的应用
细分目标市场与客户，就是去发现不同细分市场和客户的特殊性和差异性。通过大数据挖掘客户的差异性需求，提供更加个性化、定制化的服务。就如余额宝这样的第三方理财产品，对所有的消费者提供的是同一种理财产品。同时，我们不能忽略的就是对现有的运用进行产品升级，在安全性与便捷性之间找到更有价值平衡点。不断提高产品的客户体验，这不仅是留住客户的主要手段，也是吸引更多新客户的最直接有效的方法。
（2）广度创新——促进行业间产业融合
产业融合是指不同产业或同一产业不同行业相互渗透、相互交叉，最终融合为一体，逐步形成新产业的动态发展过程。对于第三方支付行业来说，更多的体现在产业融合中的产业渗透。在经济全球化、科技飞速发展的大背景下，不同产业的融合将是不可避免的大趋势。
在政策方面，在中国针对第三方支付行业的法律法规还很不完善，但可以肯定的是，中国市场发展的大方向是完全市场化，至少在未来相当大的一段时间内，市场在资源配置中的作用将会越来越大，政府的管制将会放松。正如“余额宝”的成功说明了金融监管部门对网络金融监管并不是一味的禁止，而是在其发展的过程中密切关注风险变动、提出规范性意见，鼓励竞争和金融创新。
2.展望
最后，第三方支付机构应该以跨国企业的快速发展为契机，大力发展跨境支付，促进国际间的产业融合。当不同国家的不同服务、不同需求、不同理念碰撞在一起，创新就成为不可避免的过程。要满足不同国家的不同支付需求，满足用户的全球支付需求。对于像支付宝这样的第三方支付龙头企业，他的服务对象不应仅仅局限在中国，应该借力于跨国企业，发展成为一家全球性的第三方支付企业。
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作者简介：
孙瑞婧（1995-），女，汉族，四川成都人，大学本科在读，成都理工大学，研究方向为工商企业管理。
作者：孙瑞婧