风险投资策略研究论文范文第1篇
摘 要:随着社会经济的发展,我国金融市场不断成熟,投资领域开始走向繁荣,传统投资产品已经无法满足市场上高净值客户的需要,艺术品投资应运而生,如何有效降低投资风险,确保增值,是投资者必须要思考的问题。本文对艺术品投资进行概述,并分析了技术品投资价值及投资策略。
关键词:艺术品;投资价值;投资策略
前言:艺术品投资作为一种新兴的投资方式在短时间内迅速发展,一些大型的投资机构和私人投资者将其作为一种资产增值机会开始纷纷试水,但是,由于对市场缺乏深入研究,不能充分认识到艺术品投资中存在的风险,导致投资过于盲目,不但没有得到预计回报,反而付出惨痛代价,因此,研究艺术品投资价值及投资策略是非常有必要的。
一、艺术品投资概述
艺术品投资兴起于资本主义社会,一些资本家手里积累了大量财富,为了获取增值,便将财富投资在艺术品上,这种投资形式形成了最初的藝术品基金。这些基金最初主要购买一些名家画作,诸如毕加索的作品,几年以后,这些作品的价值以投资者意想不到的倍数增长,这些资本家因此获取了高额收益。1974年,英国铁路养老基金以投资组合的方式将流动资金投向了艺术品市场,并获取了巨大成功,该投资以13%以上的收益吸引了大批投资者的注意,自此金融市场上掀起了一股艺术品投资浪潮,并出现了“投资顾问”这一行业[1]。
二、艺术品投资价值分析
(一)艺术品投资的特性
经济学理论人们,人们只有将资本投向稀缺资源才能获取可靠的回报,诸如黄金和艺术品,与黄金相比,艺术品是不可复制的,因此收藏价值更高。随着投资行业的发展,人们对艺术品投资进行了深入研究,将年复合报酬率与当期通货膨胀率比较以后发现,艺术品具有抗通胀特性。虽然在经济萧条时期艺术品价值也会受到影响,但是与其他投资市场相比仍旧具备很大优势。一方面,与其他投资市场不同的是,艺术品市场的波动有一定的缓冲期,投资者可以利用这一时期调整策略;另一方面,从长期投资的角度来说,如果投资者延长艺术品的持有期,就会度过萧条期,收益呈现出明显上升的趋势。
(二)价值指数分析
分析艺术品价值时我们通常会用到梅摩艺术品指数,该指数主要用来描述艺术品市场的走向。通过分析1961年至1999年投资市场上收益率数据得出如下结论:在这三十几年中,与黄金相比,艺术品的收益较高,标准差也较小,也就说收益大、风险小,因此在这一时间段内的艺术品有较高的投资价值;同期与股票相比,艺术品的收益率仍旧占优势,但是标准差却相对较大,也就是说投资风险要高于股票,所以实际投资价值要因人而异,如果投资者有较强的承受风险的能力,就可以将资金投入到艺术品市场;另外,艺术品与其他投资市场的关联性较弱,因此可以将其作为资产配置的一种方法,用组合投资的方式来降低投资风险。但是研究1995年至2014年的数据却得到了另一种结果,与艺术品投资相比,股票的收益更高,数据表明二者之间呈现出一种此消彼长的关系,股市的收益情况直接影响艺术品投资的转移,如果股票收益提升,就会有一部分资金从艺术品市场转移到股市,股票收益下降则正好相反,因此艺术品投资者需要花上一定时间来等待市场复苏,如果因为艺术品市场低迷就匆忙处置,很有可能导致严重亏损[2]。
综上所述,艺术品投资价值在整个市场上相对较高,但是面临的风险也较大,要求投资者具备较强的承受风险能力,另外,艺术品不同于一般的金融产品,与其他金融商品的关联性不大,且种类丰富,投资者可以将其作为投资组合中的一部分,有效降低风险,提升收益。
三、艺术品投资策略分析
(一)提升鉴别能力
提升鉴别能力是重要的投资策略,投资者可以经常购买一些普通艺术品来积累经验,提升自己对艺术品的鉴别能力。首先是提升鉴别真假的能力,投资真品是获取收益的基础,一些人为了牟取暴利,专门制造一些高仿赝品,如果投资者不能准确辨认艺术品的真假,投资风险就会大大上升,如果不慎将资金投入到赝品中,就会造成不可挽回的损失;其次是鉴别收藏价值,投资艺术品仅仅靠鉴别真假是不够的,投资者还要有能力鉴别收藏价值,一些艺术品虽然是真品,但是收藏价值不高,收藏以后没有升值空间,对于这类艺术品投资者要谨慎投资;最后,要具备鉴定艺术品价格的能力,除了要确认投资价以外,还要分析该艺术品的市场走向,艺术品的价格是由市场决定的,因此是动态的,进行投资时,如果投资者不能准确把握其价格,或者是不能把握其市场走向,就容易受到损失[3]。
(二)有效利用空间距离
空间距离是影响艺术品投资价值的重要因素,改革开放初期,我国金融市场尚不完善,对艺术品投资缺乏认识,这一时期有很多海外投资者来到大陆购买一些艺术品,几年或十几年以后这些艺术品获得很大增值,这些投资者获取了意想不到的收益,这些收益的产生与时空距离是分不开的。例如,20实际80年代,一家普通的投资机构在大陆购买了一幅张大千的山水画,就在同年,与此同类的画作在香港的拍卖会上卖到了88万元,这就是利用空间距离实现艺术品增值的成功实例。受到经济因素以及文化因素的影响,不同地区在艺术品收藏方面有很大差异,空间距离这一因素会对艺术品价值产生重要影响,投资者要有效利用这一因素获取艺术品的价值增值。
(三)深入研究作家
作家的创作风格和名气会对艺术品投资产生重要影响,因此投资者在进行投资之前,不仅要了解艺术品的风格和技巧,还要了解该作品的创作背景以及作家的创作风格,了解该作家的同类作品是否具备较高的收藏价值,另外值得注意的是,赝品市场会专门模仿一些名家作品,因此要仔细甄别。投资之前可以请教一下这方面的专家,保持清醒的头脑,一些艺术品被媒体大肆炒作,实际上并没有那么高的收藏价值。对于那些出自不知名作家之手的作品,一定要了解详细信息,包括年限、具体购买时间、当时的价格等[4]。
(四)投资周期与投资组合
艺术品具有较高的保值性,投资周期过短反而不利于获益,比较普遍的投资周期是5至7年。分析我国的艺术品市场和投资规律,会发现投资周期与国外相比相对较短,具有一定的投机性,主要原因有以下两种:其一是投资者的耐心不够,习惯将艺术品投资与房地产投资相提并论,期待短期限、高收益;其二是近几年我国金融市场不景气,投资者因此对艺术品投资缺乏信心。实际上投资者应该认识到,对艺术品进行短期投资反而会面临更大的风险,如果投资者流转资金的能力较强,可以将投资周期确定为10年以上,如果投资者流转资金的能力不强,投资周期也应该保持在5年以上。另外,投资组合是降低艺术品投资风险的重要方式,可以将资金分散到不同的艺术品领域,除了知名画作以外,还可以投资一些金银器具甚至古籍善本等[5]。
总结:通过梅摩艺术品指数分析可以看出,艺术品虽然具备较高的投资价值,但是仍然会受到市场因素的影响,具有一定的风险性。投资者要提升自己的鉴别能力,有效利用空间距离,并对作家进行深入研究,适当延长投资周期,同时进行组合投资,以此抵御投资风险,提升投资价值。
(作者单位:武汉纺织大学)
参考文献:
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[5] 唐祥云.我国艺术品拍卖市场风险分析及对策研究[D].华东师范大学,2008.
风险投资策略研究论文范文第2篇
摘 要:随着互联网经济的发展,使得金融投资的工具逐渐增多,交易成本下降的同时,交易细分化的制度逐渐确立。因此在这样的大环境下,越来越多的企业和个人为了能够保障投资收益,纷纷采取量化投资的形式,并不断加强投资建设管理,对自身的投资行为进行指导和确立。本文主要研究量化投资的基本内涵,并分析其在国内投资市场中的应用。
关键词:量化投资 国内投资行业 应用
量化投资在国外的发展已经超过了几十余年,其稳定的投资回报和理性的投资风格受到大批企业和个体投资人的推崇,也成为基金经理的重要决策依据。量化投资在中国投资行业中的应用,不仅能够稳定国内投资市场的发展,同时也能够为大型企业和个人带来不小的经济回报,从而促进国民经济的发展和进步。
1 量化投资的含义分析
就目前来讲,量化投资主要是利用模型来构建多样化的投资形式。任何关于投资的想法或实践,都能够通过建立量化投资模型的形式对其展开深入分析,从而确定该投资想法的科学性和可行性。如果最终能够取得效益,就证明该模型是一个可作为量化投资的模型,从而为人们提供科学的投资参考依據。例如,中国量化策略基金的量化投资大多采取从一级股票库中初步选择,再从二级股票股中精确选择,最终对经济市场中的行业动态进行分析。具体的步骤为,第一步根据企业的实际盈利能力,选择具有代表性的盈利指标作为依据;第二步通过建立相关指标体系,对所持股票进行排名和认证;第三步,采取“B-L行业量化模型”对股票的重新组合进行优化配置,选择优质的股票组合形式,从而促进回报率的提升。量化投资是一种主动投资的形式,与指标化投资的理论基础完全不提供。因此对于大多数投资者来说,选择量化投资是因为想要用更加合理的手段去复制市场信息,从而获得长期稳健的收益,从而规避投资中可能面临的风险[1]。
2 量化投资的优势和不足
2.1 量化投资的优势
第一,量化投资可以充分发挥理性优势。量化投资是一种主动投资的类型,主要是通过建立数学模型的形式来代替投资者的主动判断,这样不仅能够在深入分析经济市场的情况下,始终保持理性的思想好观点,以克服市场中不良思想的影响。同时,将投资决策的过程数量化,还能最大限度地减少投资者负面情绪对投资决策的影响,防止其在非理性情况下作出决策,从而有效提升投资决策的科学性。
第二,量化投资可以实现全经济市场范围内的高效率择股处理。通过采取量化投资的形式,可以建立有效的数学模型对全市场范围内的投资对象进行审核和关注,从而有效帮助投资者选择合适的投资机会。与之对应的定性投资则要受人力、物力等水平的限制,选择的范围和覆盖面难以与量化投资相比。
第三,量化投资需要注重对风险的管理。量化投资需要进行三步选择,也就是说,在严格管控风险的基础上资源优化重组的过程,这样一来不仅能够满足预期的经济收益,还能 有效控制风险。除此之外,由于量化投资在方式选择过程中更加较少依赖投资者的主观判断,也就避免了人为意见造成的交易风险。
2.2 量化投资的局限性
量化投资是投资形式的一种,自身是否合理主要取决于投资者思想的科学性。也就是说,只有在投资者思想正确的前提下,该投资形式才能发挥既定的功效,量化投资自身并不存在局限性。但是在量化投资实际的应用过程中,却存在过度依赖的风险。量化投资本身是一种更加深层次性的分析行为,与传统定性分析相比,具有合理性和高效化的特点,但是其应用的范围却有些狭窄。例如,在特定的技术行业中,想要获取该行业的发展前景的话只能用传统的定性法,无法采取量化投资法进行分析。一般情况下,量化投资的选股范围基本涵盖了整个投资市场,投资者必须要对并不熟悉的其他行业进行分析,在没有科学论断和准确信息的情况下,投资者的决策很可能存在失误的比例,因此需要承担巨大的经济风险。由此可见,企业中的基金经理在投资的过程中一定要注意不能过于依赖量化投资,需要结合本身的经验以及国内经济市场的形式进行准确判断法,防止信息失误等情况的发生。
3 量化投资在国内投资行业中的应用分析
3.1 股票对冲策略
在股票对冲策略中,较为常见的是市场中性策略,也就是阿尔法(alpha)策略。这种方法的基本运行模式就是通过构建多头或空头头寸来对冲经济市场中相关的风险,从而获取市场中的有效资源,并取得稳定的收益。该方法包括基本面套利和统计套利两种类型。具体的操作步骤就是通过量化的方法,选择构建相关的股票池,通过卖空对应的控股期货来分离贝塔,从中获取收益。其模型的选择以及系统风险的覆盖面都在一定程度上决定了该策略的盈利模式。该模式在震荡市和熊市中表现最佳。但是面对2012年的经济危机,我国股票行业持续低迷,阿尔法策略在对冲市场下跌的情况下依然能够保持绝对的收益,是非常难得的表现[2]。
3.2 事件驱动策略
事件驱动策略是指投资人在提前挖掘和深入分析投资市场和被投资企业的情况下,在面对投资指标存在差异性波动的基础上,通过把握交易时间,获取交易份额所取得的一种投资回报。该策略一般需要投资人对事件发生的概率以及想要投资资产的价格进行分析和预测,并提前加入等待,然后选择适合的时机再推出。由于我国金融市场具有非完全有效性,投资事件的发生以及其转播效率对金融市场造成了不小的影响,并最终影响了金融市场中金融资产的定价。在我国,主流的事件驱动策略是根据投资事件中所涉及的宏观和微观层面进行分析,这类事件一般分为三个类型:首先是大多数人预知的事件;其次是小部分人预知的事件;最后是几乎无人能够预知的事件。根据事件类型的不同特点,需要制定与之相符合的交易策略。
3.3 全球宏观策略
全球宏观策略主要是通过分析宏观经济市场中的有效信息,并在其中获利的发展模式,并在世界各国的资本主义市场中进行多方向的杠杆投资交易。基本上思路就是在经济复苏的阶段,在股票市场中进行大规模投资;在经济过热使其,投资大宗商品;在经济出现滞涨的阶段保持手中大量的现金资源;在经济逐渐衰退的阶段投资债券。我国投资具有诸多限制,因此目前宏观策略基金与国外的投资模式有很大差异,但是基本上都是以国内市场投资为主要类型,并采取有效的利率工具,对不同国家和地区的经济市场进行综合有效的分析。
3.4 相对价值套利策略
相对价值套利策略强调从资产价格的相对高低中,不断获得利润,也就是在寻找差价的过程中不断获得相关商品的利益准则,从而对不同市场中的同一商品进行套利的形式。在我国,相对价值套利是一种风险较低甚至是无风险的套利模式,主要分为两种形式:首先是关联套利;其次是波动率套利。针对关联套利主要就是股票市场中企业交叉持股,但是价格却存在较大的偏差,因此可以通过买入低价股票的方式卖出高估股票来进行套利。针对波动率套利,则常见于转换债套利的形式,如同借助银行的汇率差异赚取差价的形式。除此之外还有一种统计套利形式,基本包括期货跨期套利、期现套利以及跨市场套利等。
3.5 CTA管理基金
CTA是商品交易顾问的简称,狭义上是指货期,是当前国内量化投资主要的研究对象。广义上是指大宗商品的期货、黄金石油、期货期权以及外汇等。CTA基金的额交易策略基本可以分为趋势交易策略和反转交易策略量大基本类型。趋势交易策略主要就是追涨杀跌,为了能够最大限度地提升经济效益,不在乎短期内的亏损;反转交易策略就是高抛低吸。在我国,大多数CTA基金策略都是以趋势追踪策略为主,以反转交易策略为辅助条件,在程序化交易的过程中,对历史标价进行分析和数据统计,从而提炼出有规律的概率优势,并利用该规律来判断商品的潜在价值,从中获取利润。CTA交易普遍采取保证金策略,因此可以充分利用杠杆的基本原理来以大博小,从而得到更高的价格回报[3]。
4 量化投资在我国的发展趋势分析
相关研究曾经指出,大多数人的决策能够被理想化的等同于风险规避和理性干预,从而建立有效的理性人模型,为人的决策提供科学依据和指导意见等。但是大量心理研究表明,尤其是在投资的过程中,以上理论并不适用,与国外发达国家相比,我国的股票投资市场处于一种弱有效的状态,非理性的投资行为依然大量存在。因此,将行为金融理论引入到实际的交易市场中十分必要。
首先,我国金融市场是一个投资者占比非常高的市场,因此市场的走向受投资者心理驱使的情况非常多见。其次,我国作为一个新兴的金融主体市场,想要搜集大量与国际金融相关的经济数据十分困难,再加上资源有效,无形中为投资者带来巨大的挑战。最后,我国上市企业的主营比较复杂,而且变化非常快速,即使是高营业额的产业也可能存在低回报率的情况。
除此之外,我国股票市场的发展还不够成熟,量化投资是适用在很大程度上还取决于我国投资者的决策能力和创造能力。以量化投资受经济政策的影响为例,政府经济政策的调整的变动影响着我国股市的变化发展,但是这些政策本身是无法用量化模型来衡量,政策所带来的预期影响也无法做到科学预期。甚至是金融机构将采取哪些政策调整是投资者无法预见的,而经济危机对股票市场的冲击也是无法量化和事前分析的。因此为了解决中国利率非市场化特点下存在的这些问题,迫切需要当前的投资者采取有效的投资管理形式并建立有效的量化模型,对经济市场中的定量指标和定性指标进行分类和整理,从而有效实现经济回报和效益的最大化。
5 结语
量化投资是一种主动的投资行为,对投资者思想和理性的要求非常高。量化投资在我国投资行业中的有效应用,不仅能够整合行业内部的信息和資源,同时还能规范市场秩序,为经济活动的展开提供合理的环境。在实际的投资过程中,需要采取多种类型的分析策略,以满足量化投资的基本需求,从而为推动社会的发展做出贡献。
参考文献
[1] 詹峰.量化投资在国内投资行业中应用实践[J].科技经济市场, 2017(12).
[2] 吴桂雯.量化交易中股票择时的策略研究[D].天津商业大学, 2017.
[3] 王冰,李想.浅议量化投资在国内市场的发展[J].经济视角(下),2011(3).
风险投资策略研究论文范文第3篇
摘要:行为金融学是新兴的金融理论学科,是对证券投资进行新的和以前不同的角度分析,对证券投资风险管理和控制、投資行为及策略进行有效指导。本文对行为金融理论进行了阐述,对证券行为和投资风险以行为金融的角度进行了分析和研究,也对投资行为提出了一些方法和策略,希望可以给证券投资人员一些参考。
关键词:行为金融;证券投资;投资行为;投资风险;投资措施
金融市场具有综合性和专业性,其组成有证券、股票、债券、基金及货币等等很多市场。金融市场在运营中,会有很多异常现象,阻碍了金融理论和投资者的发展及投资。人们经过不断的探索和研究,有了对这些现象解释的思路,于是产生和建立了行为金融学。这是以人类行为角度为出发点,根据有限的自利、理性和控制力进行解释一些金融异常,开拓了新的金融市场发展道路。
1、行为金融概述
随着股票市场的发展,产生了一些不符合市场理论、无法解释的异常现象,人们为解释这些异象,建立和产生了行为金融学。这是以应用心理学做为其理论基础,把相应的行为、心理及社会等多门学科的理论和金融学理论进行有效融合,形成的新兴学科。它分析了金融市场存在的微观主体行为和这些行为产生的原因,比如,心理和社会等原因,进而解释一些金融市场异象。这项学科包含很多理论和模型,有价值、前景、行为组合、认知偏差及行为资产定价等理论和模型。这里的前景理论是行为金融学的基础理论,其核心思想是依据行动心理感受进行行动决策分析,确定相应的行动行为,采用自己认为相应的参考值,对行为后果进行预测。
2、以行为金融学角度分析证券投资行为和投资风险
2.1以行为金融学角度分析证券投资行为
行为金融学不同于传统的标准金融理论,它把证券市场当中进行的投资人员看做是非理性人,因为存在认知和行为偏差,让投资人员对投资预测和效益进行了非理性分析和行为,这种非理性行为也会让市场的有效性降低,致使资产价格偏移基本价值,也影响了投资者的投资决策和行为。根据实际的投资情况进行分析总结,以行为金融学角度分析投资者的行为偏差[1]。第一,过度自信。根据心理学研究显示,人们通常会对自己的成功因素估计过高,对自己能力过于相信,进而忽视或低估了运气和机会的影响。如果失败了,就寻找外部原因,这是自信过度产生的后果和表现。第二,羊群行为,也就是常说的从众行为。这种行为现象经常发生在证券市场和投资行为当中。因为其他投资人员的影响,投资者会以其一样的投资方式进行投资,其他投资人员的投资行为会对投资者产生投资决策的影响。第三,启发式偏差。这种启发式是人们的思想和大脑对问题的解决还存在不规范、不确定和没有成功算法问题时采取的决策方式。在证券市场当中,投资者的这种启发式行为会有认知错误的现象存在,进而导致投资决策和判断的错误。第四,动量和处置效应。其中的动量效应是根据某个持有期的股票平均水平,如果某股票在前期有比较好的涨幅情况,那么就会在后期也会很好的涨幅情况。这种心里很多投资者都有,是投资者存在的认知偏差。行为金融理论当中的处置效应是投资者行为和认知偏差的典型情况,是投资者厌恶和排斥投资失败和损失及确定投资盈利的心理。在股票等投资亏损时,投资者往往不甘心,进而有继续持股或投资的强烈欲望,在其行为和心理希望亏损股票进行转机;而盈利时,想快速获得利润,就会尽快把股票卖掉,行为和心理都是急于股票出售。
2.2 以行为金融学角度分析证券投资风险
证券投资是投资人员以股票、债券等形式进行资金的投入,进行操作获得利润的投资行为和活动。这种投资可以获得高于银行存款的收益率,这也是股票、债券等这种有价证券市场比普通市场更活跃度的原因。可是证券市场具有其客观不确定性,让投资者进行证券投资会承担高于银行存款投资的风险,并且,进行的证券投资要受到国家宏观经济政策调控、经济形式和金融市场波动、公司业绩和利息利率等因素的影响,而且对其反应非常敏感。因为这些因素让证券投资存在很多不确定性,也给证券投资带来了更多的风险概率[2]。要对这些风险进行有效规避,一些证券投资者通常会应用组合投资形式,根据投资预定计划进行资金分散投资,进行应对一次性投资产生的风险。以行为金融理论的角度进行分析和应用,有效规避投资风险有很多投资方法,给投资人员更多选择,以支持其有效规避投资风险。
3、以行为金融角度进行证券投资时应用的措施和方法
行为金融理论给投资者提供了很多投资选择措施和方法,其中有反向投资形式、动量交易方法、成本平均思想等。
3.1反向投资形式
在行为金融学理论下,反向投资方式是纠正投资者过度自信和过度反应的认知偏差的行为和方式。就是买进过去比较差的股票,卖出一些比较好的股票,应用这样的投资形式实现套利的目的。因为受到过度自信这种认知偏差的作用和影响,投资者进行投资时会有过度反应,很容易产生盈利者高估股价,损失者低估股价的情况。对于这样的情况,以行为金融的理论分析,很多的投资者不能高估和预测证券市场当中的冷门股票,如果实际进行投资时,应用反向投资形式来投资,就会让投资者的投资行为更加正确和比较理想。就是根据公司近期情况进行预测其未来的发展,对投资者激发出持续过度反应,以产生低估业绩比较差的公司发行的股票价格,高估业绩比较好的公司发行的股票价格,进而获得投资者利用反向投资方式进行获得套利机会。
3.2动量交易方法
动量交易方法是进行预先设定股票交易量和收益的过滤准则,如果股票的交易量及收益都和设定的过滤准则相符合,投资者就可以进行股票的卖出或者买入。这是根据动量效应进行的一种交易投资方法和策略[3]。以行为金融理论的角度分析,投资人员应用动量交易方法,要根据股证券市场当中的股票价格的中间收益的延续性为基点和出发点。这是因为根据行为金融理论,某时期的某股票前期涨幅情况好,就会在后期也有很好的涨幅情况,利用这个特点,根据股票价值的改变及市场信息的不同反应,利用动量交易方式进行获取利润。
3.3时间分散的投资方式
时间分散的投资方式,是在投资期限的增加过程中,投资者对投资风险的承担能力开始下降,因为这个因素,投资者开始应用组合投资,在股票投资上可以增加比例,而随着投资时间的增加和年龄的增长,可以增加债券的投资比例。这样的投资方式是行为金融理论经过长期的分析和研究的比较重要的结论和方式,是以时间对投资风险进行分散,也是对股票投资风险的有效分散。这是行为金融理论根据股市风险是在其投资期限的增加下会有所下降的特点研究得出的利用时间进行投资风险分散的方式,给证券投资者进行投资行为和决策以有效的指导和参考。证券投资者应用这样的方式在进行实际投资过程中,可以有效防止频繁投资交易,也避免了不理性的投资决策和行为。
3.4成本平均思想
成本平均思想是在进行投资时,防止投资者进行一次性投资产生风险和摊低相应的成本,是根据事先的计划进行分批投入不同价格的股票,达到预先计划的评价价格。以行为金融理论观点,认为证券市场的投资者应用成本平均思想进行投资,是其每期进行股票买入的平均成本都要比股票平均价格低。在这种思想下进行投资,投资者每期都以固定金额买入股票,股票数量不同,可以是一种,也可以是多種,如果股价下跌就多买,如果股价上涨就少买,因此,在整体上所买入的股票,低价股票的数量要比高价股票的多,所以,一定时期的每股平均成本都比购买股票的平均价格低。这是行为金融学的一种处置效应投资思想和方式。
3.5行为控制和小盘股投资方式
行为金融思想指导的行为控制方式是对于投资者的贪婪和恐惧实施的投资方式。和以上投资形式比较,行为控制方式是进行约束和控制的投资形式,对多数投资者都适用,对广大的投资者有重要的指导意义。如今的国内证券市场当中的投资者存在着典型的行为偏差,利用行为控制方式可以进行很好的约束和控制,有助于投资人员的自我管制和约束,有效进行其投资行为的规范和控制。小盘股的投资方式具有的明显特点是一月效应,就是购买这种小公司股票的投资者,在月初购买,月末卖出。在行为金融理论分析下,我国的证券市场对小盘股的投资不是很明显有一月效应,可是因具有较高收益率,这种方式也是一种很好的投资方式。
结束语:
综上所述,行为金融学是进行心理、社会和行为等多种学科的有效融合的综合性学科,具有雄厚的理论基础,能够给金融市场的发展和金融学理论的研究进行很好的理论支持,同时也给证券市场的投资者进行科学合理投资提供相应的方法和策略。如今的金融市场是互联网条件下的高速发展时期,人们要对行为金融理论进行详细研究和有效应用,投资人员要对自身实际和要进行投资的项目进行详细分析和研究,合理选择行为金融理论下的投资方式和策略,有效促进证券市场的发展,也合理调整投资者的投资行为和决策。
参考文献:
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[3]顾燕燕.浅谈行为金融框架下证券投资的策略[J].现代商业,2017(27):66-67.
风险投资策略研究论文范文第4篇
摘 要:机械安全检测是一个对危险分析、确认、评估、最终消除或减少的过程。风险分析是机械安全检测中的一项重要内容,通过分析机械和人,在规定的使用条件下,面临或处于一种或几种危险因素的状态或环境中,验证和确认设计者是否对机械设备的各种危险进行了充分的限制以减小危险发生的概率;制造商是否将遗留风险通报给客户,以便客户在使用过程中加以防范。机械风险分析和评价应当贯穿于机械安全检测的全过程。
关键词:风险分析 风险评估 机械安全 危险源
1 机械产品的风险分析
机械产品进行安全检测前,进行风险分析是很重要的环节。危险识别是分析存在的各种危险,包括使用限值(可能的误用)、时间限值(可能的寿命)、空间限值(安装、人机界面等);确定危险及危险状况,对产品整个生命周期(制造、运输、服役、组装、安装、正常使用、退役、拆卸、处理)进行分析,剖析操作人员与产品的关系,判断可能的误用。
1.1 机械产品的危险源
确定危险源对进行风险分析是至关重要的,只有了解危险源才能有的放矢地进行风险分析。机械产品及其配套设施或系统中的危险源有:(1)电击伤;(2)机械危险包括能量的意外释放(动能、势能、压力等);(3)过热或过冷的工作环境;(4)电磁和有害射线的辐射;(5)噪声强度过高的环境;(6)激光、电焊弧光等辐射;(7)暴露于无防护设施的操作过程;(8)人员意外暴露在危险环境中;(9)跌落(从工作台、扶梯、塔架等高处跌落);(10)不符合人类工效学的设计而产生的危险;(11)振动;(12)照明;(13)粉尘与油雾;(14)使用的物质与材料(包括各种材料、产品、废弃物的收集与排放等);(15)火灾或爆炸;(16)综合危险;(17)残余风险。
其中机械危险分为:缠绕、摩擦或磨损带来的危险、挤压、喷射、剪切、稳定性带来的危险、刺伤或刺穿、吸入或卷入、冲击、设备形状带来的危险等。
1.2 风险分析的基本理论
1.2.1 能量意外释放理论
该理论认为事故是一种不正常的或不希望的能量释放。该理论用于验证产品是否有效防止了能量的意外释放,防止人体与过量的能量接触;是否采用安全能源代替不安全能源;是否有效地限制了能量,防止能量的蓄积;是否在作业过程中实现了缓慢地释放能量;是否设置了有效的屏蔽来约束人体与能量隔离。
1.2.2 轨迹交叉理论
轨迹交叉理论指人的运动轨迹与物的运动轨迹发生意外交叉——人的不安全因素和物的不安全状态发生在同一时间、同一空间,导致发生事故。该理论用于确认产品采取预防措施的有效性,在运行过程中尽量减少或避免人与物接触导致的危险。
1.2.3 系统安全理论
系统安全指应用系统安全管理及系统安全工程原理,识别危险源,使系统在规定的性能、时间和成本范围内达到最佳的安全程度。系统安全理论是基于控制论中的负反馈概念发展起来的,把人、机械、环境作为一个系统,研究其中的相互作用、反馈和调整,发现事故的致因,揭示预防事故的途径。
2 风险评估
对每种风险或危险状况进行估计。通常用表1来进行风险估计和风险指数。
2.1 风险指数
评定风险及确定是否需进一步减小风险:
评定,尽可能地定量风险;
风险指数是伤害的概率和严重程度的积,能够定量分析;
风险指数作为反映风险大小的具体指标,也是目前被世界各国广泛接受的技术指标,因此在评价机械设备安全质量时应用了该指标(见表1)。
风险指数(R)=危险状态的概率/频率(P)×伤害严重程度(S)。
2.2 风险指数的含义
从表2可以看出,应根据机械的具体特点,针对不同的风险采取相应等级的措施。
2.3 举例说明
对动力驱动的车床尾部顶尖,防护罩打开时,要求点动且速度不大于20 mm/s,据表1所示,P应取5,S应取3,据表2所示R为15,属于较高风险部件。这表明当防护罩打开时,顶尖速度大于20 mm/s,或非点动控制,都可能造成较严重的伤害。
对于主轴,防护装置打开时,不应动作或在点动方式下运动且转速不大于50 r/min,据表1所示,P应取5,S应取6,据表2所示R为30,属于高风险部件。
2.4 安全控制电路的等级划分
在机械设备风险评估的基础上,确定机械设备(或其部件)的危险等级。根据欧洲机械安全标准ENISO 13849-1,危险等级分为a,b,c,d,e五个等级,危险等级依次增高,等级e为最高。危险等级的划分和确定,通常用S代表伤害程度,F代表面临危险的时间和频率,P代表避免危险的可能性。
3 减少、消除风险的策略
机械安全标准都是为了消除或减小风险,使机械产品达到可接受的安全水平。
3.1 通过设计采取保护措施
这包括:(1)本质设计措施;(2)通过安全防护装置采取保护;(3)对遗留或不可避免的危险源通过完善使用信息进行保护。
①本质设计措施(即本质安全)。
对高速运动的部件或类似危险源可以通过降低运动部件速度,或改变运动部件的形状、材料进行保护。
②安全防护装置措施。
对不能降低运动速度或材料强度的危险源,在产品上或其周围设立固定式防护、可移式保护罩、联锁保护或其他措施进行保护。
③完善使用信息。
对于无法安装防护的部位、有可能残留危險的部位:
首先,在产品上或其配件上施加:警告标志、标记或警告装置;其次,说明书中描述危险源,提出保护装置的维护和保养方法。
通过随机文件向用户通报遗留风险,告知用户采取保护措施,如建立或提供:安全工作程序;监督制度;工作许可证系统;附加防护装置的规定和使用;个人的防护装置的使用;培训等。
另外,影响到安全的参数应由专业技术人员或由设计者设定,非专业人员不能进行此类操作,并增加钥匙或密码由专业人员管理。
参考文献
[1] 禇卫中,主编.机械安全技术及应用[M].北京:机械工业出版社,2014.
[2] EN ISO13849-1-2008,机械安全控制系统的安全相关部件.第1部分:设计用一般原理[S].
风险投资策略研究论文范文第5篇
【摘 要】 财务管理,是现代企业发展和经营的必要环节。经济发展的市场化,导致了企业发展存在一定的财务风险,社会主义建设新时期,采用有效的应对措施,规避企业财务的风险,是当前企业管理的重要基点。
【关键词】 企业管理;财务风险;管理策略
企业财务是企业生产经营过程中有关资金的筹集、使用和利润分配活动及其货币关系的总称。企业财务管理属于企业管理的重要内容和形式。市场经济条件下,企业财务的管理与运行存在着一定的风险,对企业的生产经营能产生较大影响。当前,导致企业财务风险的形成原因很多,科学的认识与应对企业财务风险,是企业适应市场发展规律,规避投资风险,实现企业正常运转的重要举措。
一 企业财务风险的涵义及特征
从现代市场经济发展的角度上来分析,企业财务风险通常是指企业在各项财务活动过程中,由于受各种潜在的、难以预料或难以控制的不利因素影响,造成财务运行状况的不确定性,致使企业发展具有遭受相关经济损失的可能性。
一般来说,企业财务风险主要包括资金筹资决策带来的风险。在资金过程中,筹资渠道的不同、筹资数额的多少必然会引起企业的资本结构发生不同程度的变化,由此产生财务效果的不确定性。企业财务风险主要表现为筹资风险、投资风险、资金经营风险、利益分配风险、现金流量风险、外汇风险和资本营运风险等相关形式。具有以下特征:
1 客观性:企业财务活动具有能够实现或者不能够实现预期目标的 两种可能性结果,财务风险是不以人的意志为转移而客观存在的。
2 全面性:财务风险存在于企业财务管理的全过程并体现在资金筹集、资金运用、资金积累、资金分配等多种财务关系上。
3 不确定性:由于财务风险的形成受各种因素影响制约,企业财务风险可以进行科学预测,但财务风险的程度却不能准确地定位。
二 当前我国企业财务风险管理面临的形式及问题
企业财务风险管理是为规避企业财务风险而进行的科学管理与控制的行为。随着市场经济的运行,我国企业财务风险及其管理也面临着相关问题:
1 企业财务的筹资投资风险相对增大
资金是企业发展的重要保障和基础,竞争机制下,国家对金融机构的监管进一步规范。针对企业资金的筹集投资运行造成了一定影响,从而增大了企业的筹资风险。此外市场的激烈竞争,导致企业资金投入回收期变长,加大了投资风险。
2 企业财务的外汇风险进一步加大
企业在跨国经营过程中,不可避免地涉及到多种金融货币的大量外汇结算业务,导致外汇交易风险和折算风险增加,同时,国外金融机构的进入,拓宽了我国企业的筹资方式和渠道,也增加了外汇风险对企业财务风险的影响。
3 企业财务的资本营运和管理风险加大
为了扩大规模,很多企业采取兼并、收购和重组的方式来获取市场竞争优势,以便实现资本运行。同时,由于无价的波动上涨,许多企业的产品生产成本的相对增加,在一定程度上影响了企业财务管理的资本营运风险以及管理风险增加。
三 导致我国企业财务风险的成因分析
企业财务风险存在于企业财务管理工作的各个环节,不同的企业财务风险产生的具体原因不尽相同,主要表现在以下方面:
1 企业财务管理环境复杂多变
市场、资源、法律以及社会文化等环境因素等属于财务管理的宏观环境,具有复杂性和多样性特征,宏观环境的多变性是企业产生财务风险的外部原因,如果企业财务管理系统不能适应外部环境的变化,必然会给企业带来财务风险。
2 企业财务的资金结构不合理
企业资金结构主要是指企业全部资金来源中,权益资金与负债资金的比例关系。由于筹资决策失误等原因,很多企业资金结构中的负债资金占全部资金的比例过高。导致企业财务负担沉重,偿付能力严重不足,由此产生企业财务风险。
3 缺乏财务风险的客观性认识
企业财务风险是客观存在的,只要是有财务活动,就必定存在企业财务风险。在现实工作中,我国许多企业的财务管理人员缺乏风险意识,认为只要管好用好资金,就会避免企业财务风险,风险意识的淡薄是企业财务风险产生的重要原因。
4 企业内部财务关系管理混乱
企业内部财务关系影响着企业的协调性发展。很多企业在运行过程中,相关企业内部各部门之间存在着资金管理使用、利益分配等方面的管理混乱现象,造成企业财务资金的使用效率低下,安全性能得不到有效保障,资金流失严重,
5 企业营销策略缺乏财务控制
市场竞争的加剧,致使企业产品滞销,一些企业为了增加销量,采用大量赊销方式进行促销,导致企业赊账资金的大量增加,往往会造成应收账款失控,相当比例的应收账款长期无法收回,影响了企业资金的流动性,产生企业财务风险。
四 当前规避企业财务风险的管理对策
规避和化解企业财务风险主要应从以下方面进行管理:
1 深化企业财务风险管理意识
企业财务风险的产生,受企业外部环境因素以及自身客观因素等诸多因素制约。企业财务管理过程中,要针对企业财务管理的宏观环境变化情况进行动态分析,增强企业财务运行的适应能力,提高财务风险意识,规避财务风险。
2 规范企业财务风险管理技巧
规避企业财务风险的技巧方法很多,企业在财务管理工作中,必须重视创新财务风险的管理工作,可以根据不同的情况,采用分散、回避、转移、降低等有效的财务管理技巧方式,通过企业多元化经营方式进行规避企业财务风险。
3 强化落实企业内部管控措施
有效地内控制度可以规范和约束企业不良运作行为,维护企业整体利益。建立和完善企业内控制度,可以促进企业财务管理的规划化,避免企业在财务信息的生成、成本控制、财务决策等方面出现低效现象,有利于规避企业财务风险。
4 科学财务预测风险监控机制
科学精确的财务预测,能够促使企业立足于详实信息的基础上,合理安排与规划企业生产的经营和投资,同时完善财务风险监控机制,使企业具备风险自动预警功能,对企业财务管理实施过程监控,避免或降低企业的财务风险。
5 优化企业财务管理人才素质
高素质的财务管理专业人才,是企业财务管理的重要前提。随着我国市场经济日益国际化,企业财务将面临着各式各样可能出现的企业财务风险。企业必须加强财务管理人员业务素质的培训,提升企业财务风险管理控制的高效运行。
结束语
总之,现代市场经济体制的运行,促进了企业发展的多元化发展进程。科学的企业财务风险管理措施,能够促使企业不断优化和加强财务管理,探究规避风险的措施,提高市场应变能力,有利于企业经济效益的提高。
参考文献
[1]陈奇光《论我国企业财务风险的特征及对策》 科技咨询 2006
[2]章振东《我国中小企业财务风险控制》 电子科技大出版社 2004
(作者单位:黑龙江省黑建一建筑工程有限责任公司)
风险投资策略研究论文范文第6篇
【摘 要】在当前金融业高速发展的形势下,品牌竞争已经成为各家金融机构的新兴核心竞争力,提升品牌竞争力、扩大品牌影响力成为金融机构快速发展的关键。中邮保险作为中国邮政集团公司旗下的自办国有全国性寿险公司,从企业品牌来看,虽然中邮保险有着百年邮政得天独厚的品牌优势,但在激烈的竞争环境中,也应当与时俱进,采取积极的品牌管理策略,不断提升中邮保险自身品牌竞争力。
【
【关键词】中邮保险;品牌管理;实施措施
【
1 引言
中邮人寿保险股份有限公司(以下简称中邮保险)是中国邮政集团公司旗下国有全国性寿险公司。中邮保险以充分依托邮政现有网络和资源优势为基础,以“服务基层、服务三农”为己任,打造专业化与特色化的寿险公司。中央财经大学“保险公司竞争力评价研究课题组”最新发布的《中国人身险公司竞争力评价研究》结果显示,中邮保险综合竞争力排名位列第9,其中,经营能力位列第2,盈利能力位列第8,风险管理能力位列第9,发展潜力以满分在进入榜单的46家寿险公司中拔得头筹。
2 寿险业环境分析
2.1 寿险业市场概况
近年来,随着国民经济的快速发展,保险行业也迎来发展的上升期,竞争也愈发激烈[1]。2016年,保监会批准了至少17家保险公司筹建。保险市场发展模式粗放等问题,越来越受到监管部门的关注。同时,保险产品同质化,价格战、拼收益等恶性竞争形式层出不穷,行业仍处于盲目做大业务规模和提升市场占有率等层级的竞争阶段。这些问题损害着保险业在消费者心目中的诚信形象,不利于保险行业健康发展。
通过以上分析可以看出由于监管环境的改变,寿险公司原保费虽然还保持着较快速度的增长,但其增速已有所放缓,随着保监会134号文件的发布,各大寿险公司纷纷加快了转型步伐,大型传统险企因为拥有较强的个险渠道,转型更加迅速,市场占有率进一步提升,而高度依赖万能险的一些中小险企转型则比较缓慢,整个寿险行业的转型远没有结束,未来还将继续回归个险,专注保障型业务和期交业务,寿险行业的产品结构和竞争格局还将发生重大变化[2]。
2.2 竞争环境分析
2.2.1 劣势与威胁
第一,保险行业监管环境已经发生重大改变。保监会“1+4”系列新政,从负债端到资产端,从产品设计到销售管理,全方位从严监管,力度空前,影响深远。第二,保监会134号产品新政,对保险公司产品形态、业务结构均作出明确规定,对邮政自办保险和代理保险均产生重大影响[3]。同时,监管部门对中邮保险高度关注,针对邮政自办保险实行的“自营+代管”独有模式,工农中建等旗下保险公司一直都向监管要求同样政策,保监会承受着较大的监管压力,并对邮政市县机构能否有效建立专业架构,能否有效实施风险管控,确保不出问题存在一些忧虑。第三,中邮保险品牌竞争力未发挥应有作用,品牌架构、品牌定位、品牌传播、品牌维护、品牌资产管理等品牌经营战略的落后情况,成为限制企业发展步伐的主要因素。
2.2.2 优势与机遇
第一,中国邮政金字招牌已有百年历史,凭借邮政龐大的营销队伍及各项服务业务,邮政品牌深入人心,为百姓所信赖[4]。第二,中邮保险的发展充分依托邮政得天独厚的资源优势。中国邮政拥有5.7万个全国服务网点,其中包括4万余个县及县以下网点,超24万个邮政三农服务站,邮政投递员队伍达14万余人;同时,邮政也有着10多年代理保险业务的经验,邮政代理保费在近十年邮银代理渠道中一直独占鳌头。第三,中邮保险品牌多次获奖,先后荣获“2016最值得百姓信赖的保险机构”“最受欢迎保险品牌口号奖”“年度创新品牌传播奖”等荣誉称号,在首届中国金融品牌高峰论坛中获评“年度卓越金融公益品牌案例”。第四,公司的战略定位以“服务基层、服务三农”为己任,凭借遍布城乡的网点,为农村贫困地区居民带去风险保障,填补基层三农保险空白,与国家、监管部门保险姓保,回归保障本源的方针政策相符[5]。
2.2.3 重点问题
目前保险业发展的重点问题体现为中邮保险独具特色的品牌价值,建立科学的品牌理念和运作模式。
3 消费者分析
3.1 总体消费趋势
影响消费者做出购买保险决策的因素众多,主要有:年龄、学历水平、收入等。其中,收入和学历水平与对保险的需求成正比,由此可以看出,居民日益提高的收入水平有利于保险业务的发展。但从当前客观情况来看,消费者对保险产品不满的因素主要是:保费过高、收益率低、保障范围小、退保时现金价值低等[6]。
3.2 行为分析
在诸多影响消费者购买保险产品的因素中,“保障期限短、收益高”占有绝对高的比重。可见,“期限短、投资收益高”是保险消费者关注的首要因素[7]。其次,保险产品的费率也非常受消费者关注。同时,消费者对保险公司品牌认知、购买便捷性、服务体验等也成为消费者购买时普遍考虑的较为重要的因素。
4 企业竞争分析
4.1 企业在竞争中的地位
中邮保险自2009年成立之后,公司保费规模快速增长,规模在全国寿险公司中排名始终处于前20名位置。
4.2 企业的竞争对手
全国同业寿险公司中,中国人寿是品牌最为悠久、实力最为雄厚的老字号寿险公司。安邦人寿、富德生命、陽光人寿等中小型寿险公司以激进型产品迅速打开市场,逐渐成为中邮保险主要竞争对手。
4.3 品牌竞争分析
随着越来越多的保险公司成立,公司品牌、产品品牌格局日益多元,以中国人寿、平安保险、人民人寿品牌为代表的大型寿险公司以及以安邦人寿、泰康人寿、国华人寿等为代表的中小型寿险公司层出不穷[8]。
4.4 中邮保险品牌现状
中邮保险更多依赖于中国邮政的品牌,历史悠久的中国邮政发展史,是当今邮政集团及其旗下各个子公司的无形资产。但近年来,中国邮政在品牌经营方面却不甚理想,“邮政”品牌在行业市场及消费者当中的知名度和竞争力,受到巨大挑战[9]。具体表现为:一是邮政品牌形象降低。随着现代信息技术不断革新,传统邮政业务在居民日常生活中的使用率逐步降低,导致在普通消费者印象中,邮政品牌日趋模糊,而同业对手不断提升自身品牌形象,致使邮政品牌形象快速下降。二是品牌体系不清晰。中国邮政在宣传自身品牌时没有进行统一规划,没有突出邮政整体品牌影响,品牌宣传体系模糊混乱。三是品牌经营水平欠缺。中国邮政因其国企的经营体制及其员工作风方面的问题,造成客户服务工作不到位、品牌宣传不到位等现状,在一定程度上损害了邮政原本良好的品牌形象。
5 中邮保险品牌管理具体策略
5.1 突出“百年邮政”品牌
利用中国邮政在行业中已有的知名度,突出体现“百年邮政、值得信赖”的品牌优势。在宣传过程中,突出中国邮政“传邮万里,国脉所系”的重要地位,重点体现“人民邮政为人民”的宗旨。在宣传“百年邮政”品牌的基础上,推出更具时代感的品牌宣传策略,体现邮政科技随着社会发展不断进步的总体发展态势,制定符合百姓日常生活的品牌宣传内容,引起消费者在品牌认知上的共鸣点,改变邮政带来的拘泥不前的传统印象,树立创新形态、创新科技、创新服务、创新发展的邮政新形象。在此基础之上,塑造个性突出、特点鲜明的中邮保险自有品牌[10]。
5.2 实施邮政副品牌策略
作为品牌延伸的一种形式,副品牌策略的本质是利用已成功的品牌形象,推出新服务、新产品,可以在品牌经营上取得理想效果。
第一,中邮保险作为邮政副品牌,可以凸现邮政服务的“个性美”。例如,“信送到哪里,中邮保险就到哪里”的广告语,既能突出中邮保险与中国邮政一脉相承的关系,又能利用百年邮政品牌优势,彰显中邮保险服务大众,服务基层的公司战略。第二,“副品牌”策略可以最大限度借助邮政主品牌的声誉。中邮保险可以充分利用邮政主品牌现有的品牌优势,无需重新打造新品牌而造成大笔宣传成本支出;另一方面,可以通过中邮保险品牌的打造,提高邮政主品牌的社会影响力。第三,中邮保险“副品牌”策略为邮政带来新的发展空间。企业要持续发展,就要在业务种类上不断推陈出新,并快速提升市场占有率。采用“副品牌”策略,使不同种类业务实现差异化品牌宣传,为传统 邮政业务的发展带来广阔的发展空间。
5.3 培育品牌忠诚度
品牌忠诚度,指的是消费者决定购买某种商品时,表现出对某品牌非随意性偏好的反应。中邮保险一方面要通过广告媒介进行品牌宣传,另一方面要通过遍布全国的邮政服务网点及一线员工的行为塑造邮政企业良好的品牌形象,通过提供符合客户满意度的服务、对顾客投诉做出积极反应、不断提高服务水准等方式,提升客户服务体验,提高顾客的品牌忠诚度[11]。
6 中邮保险品牌建设实施措施
6.1 设立品牌管理专门机构
中邮保险作为传统国有企业,应快速转换观念,以企业战略的高度开展品牌管理工作,将品牌经营战略纳入公司重点工作。开展品牌管理工作,设计品牌定位、品牌确立、品牌核心价值选择、品牌形象塑造、品牌传播等工作,以及规范化系统化的制度、决策和实施策略。因此,中邮保险应当在现有组织架构中,增加负责品牌经营管理的专门机构。
6.2 实行集中管理的体制
不论是中国邮政还是中邮保险,在品牌统一规划方面始终存在短板。因此,中邮保险应该建立品牌的集中管理体制,统一规划中邮保险公司的品牌,明确品牌定位,统一制订品牌发展战略,在保证统一品牌核心价值的前提下,根据不同发展阶段,制订灵活的品牌经营策略[12]。
6.3 开展品牌形象运作
中邮保险要在充分利用“百年邮政”金字品牌基础上,不断创新技术、创新手段、 创新设计,来包装中邮保险,突出体现中邮保险是中国邮政自办的保险业务这一优势,全方位开展中邮保险品牌运作。
第一,完善理念识别系统。对中邮保险的经营战略、发展方向、企业精神、服务宗旨等进行精准定位。以短小精炼、言简意赅、通俗易懂的文字表述形式,表现出邮政自办保险业务的特色和优势,方便消费者的认知,实际上这是树立企业形象的一个过程。另外,要立足中邮保险形象的传播,运用多形式的宣传媒介,向消费者长期灌输中邮保险服务基层、服务三农的精神,使整个行业和全社会对中邮保险逐步形成统一的认知,使口号式的理念转化为形象化的认知,如“情系万家、信达天下”“信送到哪里,中邮保险就到哪里”等。第二,丰富行为识别系统。一方面制定完整、规范、严格的管理制度及业务规程,加强对职工及企业运作的规范性和约束性,营造积极向上、严肃认真的工作精神和优雅整洁的工作环境;另一方面配備专业人员,开展市场调研,深入了解客户真实保险需求、筹划营销项目,举办慈善公益活动。加大媒体宣传力度,使消费者与企业长期保持感情沟通,增进友谊,提高企业声誉,树立良好的企业形象。第三,建立视觉识别系统。从目前来看,中邮保险品牌识别系统主要通过以下载体来建立:宣传折页、海报、网点营业展厅、微信公众号、印有中邮保险logo的宣传品等。在通过这些载体宣传中邮保险品牌时,要重视视觉符号的统一,体现出中邮保险是邮政自办保险业务、服务大众、服务基层的优势和特点。同时,要持续强化对中邮保险品牌内涵的宣传解释,使中邮保险标识在行业市场及消费者心目中更加具体化、形象化,这样才能使富有意义的中邮保险识别系统焕发勃勃生机。
【参考文献】
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【7】李鹏.推进邮政金融“四化” 增添百年品牌内涵[J].中国邮政,2018(06):48-49.
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【9】邹戈胤,张璇.“互联网+”时代下邮政企业品牌建设中蕴含的文化红利——浅析英国皇家邮政品牌价值开发经验对中国邮政的借鉴作用[J].信息记录材料,2018,19(01):207-209.
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