金融在实体经济中的作用范文第1篇
第一, 企业融资新渠道。供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案, 中小企业信贷市场不再可望而不可及。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势, 赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件, 赊销导致的大量应收账款的存在, 一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险, 企业资金链明显紧张;另一方面, 作为企业潜在资金流的应收账款, 其信息管理、风险管理和利用问题, 对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下, 盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新, 招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍, 该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案, 大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程, 尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题, 帮助企业快速获得急需资金。
第二, 银行开源新通路。供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道, 通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案, 核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚, 而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。“通过供应链金融, 银行不仅跟单一的企业打交道, 还跟整个供应链打交道, 掌握的信息比较完整、及时, 银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示, 在供应链金融这种服务及风险考量模式下, 由于银行更关注整个供应链的贸易风险, 对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准, 但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定, 银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估, 而是对这笔业务进行授信, 并促成整个交易的实现。
第三, 经济效益和社会效益显著。同样重要的是, 供应链金融的经济效益和社会效益非常突出, 借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新, 中小企业融资的收益-成本比得以改善, 并表现出明显的规模经济。据统计, 通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付, 美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似, 2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。
第四, 供应链金融实现多流合一。供应链金融很好地实现了“物流”“商流”“资金流”“信息流”等多流合一。物质资料从供给者到需求者的物理运动, 包括商品的运输、仓储、搬运装卸、流通加工, 以及相关的物流信息等环节。商流:商业信息和交易条件的来往。资金流:是指采购方支付货款中涉及到的财务事项。信息流:在整条供应链中, 和物流、资金流相关联的各类信息, 也是物流和信息流的一部分, 包括订购单、存货记录、确认函、发票等。在供应链中, 物流、商流、资金流、信息流等是共同存在的, 信息流和资金流的结合将更好地支持和加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来。
区别于传统抵押业务, 供应链金融是一种动产质押授信业务, 而非传统固定资产抵押授信业务。动产的流动性使得动产质押监管的难度较大, 这给在商品监管方面具有先天优势的货代企业介入供应链金融业务一个机会。货代企业充分发挥了其在货物的运输、仓储、监管、信息获取等方面的专业优势, 他们可以在贷款前为银行提供有关企业和质押存货的准确信息, 在贷款中, 可以实时监控质押存货的价值波动, 和企业经营状况, 在借款企业违约后, 还可以利用自己的行业地位和信息优势控制借款企业的物流并将存货更大比例地及时变现。货代企业在与银行的合作中拓展了自己的业务空间, 赢得了市场份额, 有利于自身的发展与壮大。
货代企业在物流环节中扮演着主要作用, 是金融企业和融资企业之间的桥梁, 其核心业务内容为商品的监管。处在供应链中的生产企业, 以自己的原材料或产成品做质物, 通过第三方物流企业的监管作用, 将有形的商品质押给银行获取银行资金的融资模式, 被称作供应链融资物流监管, 也称动产质押物流监管。货代企业在供应链金融中主要有四种监管模式:一是仓单质押监管模式, 二是国内贸易监管模式, 三是进口贸易监管模式, 四是出口贸易监管模式。
第一, 仓单质押监管模式是目前开展较为广泛也是相对成熟的监管模式。仓单质押作为国内最早的物流金融服务模式, 经过近10年的发展, 得到了物流企业、银行与货主三方的认可。在仓单质押过程中, 作为监管方的第三方物流公司在具体的作业中起承上启下的作用。在此模式下, 客户把商品质押给银行, 货代企业接受银行委托, 根据银行指令收发质押商品。
第二, 国内贸易质押监管模式主要是在途监管货物, 货代企业在接受银行委托监管质押商品的同时可以接受融资企业的委托承运货物, 同时收取监管收入以及物流服务收入。此种监管模式比较适合煤炭、粮食等大宗货物的融资, 货物到了目的地, 融资企业可根据货物销售提货的情况, 逐步归还银行贷款, 从而盘活资金。
第三, 进口贸易监管模式对于银行和融资企业来说与原来传统质押模式有较大的不同, 在原来的模式下, 企业需要先到银行还款赎单才能取得提单, 进而报关、提货、销售。而在供应链金融下, 融资企业可以将货物质押给银行, 销售多少货物, 向银行还清相应份额的贷款, 从而减轻资金压力。货代企业在监管进口货物的同时, 还可以为融资企业进行国内清关、运输服务, 从而赚取监管、报关、运输服务收入。
第四, 出口贸易监管模式主要针对内陆点通过海运方式出口的贸易企业, 一些西部省份的企业将货物运输到起运港至少需要一个月时间, 传统模式下需要货物在起运港装船出运后凭提单到银行交单才能拿到货款, 通过供应链金融, 企业从内陆点工厂发货开始即可以拿到货款。货代企业受银行委托负责国内运输段的质押商品监管, 同时也可以接受融资企业的委托, 为客户进行报关、海运、订舱等货代服务。
供应链金融是推进供应链整合、提高整个供应链资金使用效率的重要措施, 对提高供应链竞争能力具有很大的作用。供应链金融为核心企业解决供应链各环节中的问题。对于上下游中小企业, 通过核心企业的资信借用和流动资产的嫁接, 供应链金融可为其降低融资门槛、拓宽融资渠道。
供应链金融势不可挡, 它用金融的巨大威力为中国物流企业普及着供应链管理的理念, 也促进着行业的整合和进步。货代企业应该顺应这一趋势, 自觉地提升服务水平, 健全信用体系, 与优秀核心企业结成供应链联盟, 在未来竞争中立于不败之地。
摘要：中小企业在我国经济和社会发展过程中起着重要作用, 但是融资难一直是制约中小企业生存和发展的主要问题。针对中小企业融资难的问题, 银行等金融机构设计了供应链金融服务产品, 从供应链视角出发, 区别于传统的针对授信主体单一评价的方式, 更侧重供应链上各成员合作关系的稳定性、上下游贸易活动背景的真实性以及交易对手的信用资质和规模实力等。供应链金融通过将供应链中物流、信息流和资金流有机结合, 拓展了银行贷款业务的范围, 降低了银行对中小企业的信贷风险。供应链金融为货代企业带来了新的利润增长点。
关键词：供应链金融,货代企业,质押监管
参考文献
[1] 胡跃飞, 黄少卿.供应链金融:背景、创新与概念界定[J].金融研究, 2009 (8)
[2] 夏泰凤.基于中小企业融资视角的供应链金融研究[D].浙江大学博士学位论文, 2011 (6)
[3] 闰俊宏, 许祥秦.基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J].上海金融, 2007 (2)
[4] 鲍旭红.基于供应链金融的中小企业融资渠道创新研究[J].科技和产业, 2009 (1)
金融在实体经济中的作用范文第2篇
摘 要：本文以金融经济与实体经济的分离为研究对象，首先对金融经济与实体经济分离下产生表现及危害进行了分析，随后提出了一些应对实体经济与金融经济分离策略以供参考。
关键词：金融经济 实体经济 分离
金融经济与实体经济间本是相互促进共同发展的良好关系，然而基于金融经济自由化属性，随着社会经济的发展，出现了金融经济过度膨胀现象，致使出现金融经济与实体经济分离问题，严重限制了二者经济功能的发挥，并带来各种经济发展危害。基于此，有必要对金融经济与实体经济分离进行研究分析，对于推动我国社会经济实现可持续发展具有重要的意义。
1 金融经济与实体经济分离下产生表现及危害
1.1 兼并现象
随着市场经济的蓬勃发展，经济全球化来临让国际贸易往来更为频繁，市场竞争因此变得越来越激烈。一些强大的金融机构为占取更多的资源与市场份额，开始去收购、兼并一些实力较小的机构，随着这种兼并现象愈演愈烈，导致本就有限的资源被过度集中在一个或少数个大规模的金融机构中，一旦这些金融机构出现问题，将会引发大规模的经济动荡，严重影响经济发展，此时政府便会伸出援手，确保金融机构得以正常运转，很多大型金融机构抓住这一点，心存侥幸，忽视破产带来的后果与影响，在经营过程中常出现一些“铤而走险”的风险经营行为，对于金融秩序的安全与稳定造成不利影响。
1.2 实体经济遭受挤压
实体经济是金融经济基础，金融经济是实体经济快速发展的一种手段，二者互相促进，不可分离。实体经济与金融经济典型出现分离的现象便是金融经济过度繁荣，从而导致有限的市场资本被大量的套牢在金融经济中，致使实体经济资本不足，限制了实体经济的发展。与此同时，部分金融经济产品汇报周期过长，存在资金周转困难问题，还有的金融经济虽然投资回报可观，但相应的投资风险也非常高，如股市崩盘、跳水等，从而导致资本严重“蒸发”“缩水”。基于上述种种，使得市场资本发展严重受挫，实体经济发展困难，出现经济发展失衡问题。
1.3 经济度量失准
经济度量是国家进行宏观经济调控所依据的重要标准之一，一旦出现实体经济与金融经济出现分离问题，便是导致这种经济度量标准准确度大大降低，对于国家宏观经济调控造成严重的影响。
例如，在金融经济发展中经常出现一些投机行为，并且一些金融经济产品的市值一直处在变动状态。当大量有限的社会资本从实体经济中转入到金融经济，基于经济资本的不确定性会使得一些实体经济中存在的问题被掩盖，并且对于经济度量也造成了严重的影响，甚至大量的社会资本存在于金融经济中还会营造出一种“虚假的繁荣”，势必会造成经济度量失准，严重影响国家宏观经济政策调控。
2 应对实体经济与金融经济分离策略
2.1 加强政策调控
国家经济繁荣发展离不开实体经济与金融经济二者共同发展、共同进步，一旦两者发展速度失衡，如一方发展速度过快，另一方过慢，都会引发各种社会问题。实体经济是金融经济的发展的根基，一旦金融经济发展过快，脱离了来自实体经济的支撑，那么金融经济便成了泡沫经济，看起来很漂亮，但一戳就破，没有任何实际价值。同样，实体经济发展也离不开金融经济发展的支持，金融经济使得资源分配更加高效合理，是实体经济发展的重要保障。基于此，需要相关人员在后续工作中，充分认识到金融经济与实体经济之间的关系，合理做好二者的定位，并对其加强政策调控，促进实体经济得到平稳有效的发展同时，又能够使得金融经济在其中发挥出应有的价值。例如荣光降低对发展实体经济贷款的门槛，降低相应利率，并促进贷款期限延长等，即能够使得金融经济得到有效的培育，同时也为实体经济发展获得更多的资金支持。
2.2 对金融经济与实体经济之间的关系进行合理的利用
相对于实体经济来说，金融经济更加自由，但同时也更加不可控，合理利用自由的金融经济，并结合实体经济与金融经济间有利的的影响关系，可以有效避免金融经济与实体经济分离问题。首先，金融经济的自由化会提升资金存储利率，从而可以吸引更多的资本投资，使得金融融资途径变得更加丰富，避免出现政府过度干预问题，在市场自由调节机制下，金融经济使得资源分配更加的科学合理，并有针对性，从而使得实体经济获得良好的收益，实体经济在获得足够的资金支持后，将会大量投入生產，实现更多的财富创造，反过来推动金融经济实现更好的发展。基于此，为确保实体经济与金融经济始终以这种良性的态势互相影响共同发展，避免出现实体经济与金融经济出现分离问题，就需要政府部门对于金融市场相关制度加以完善，使得金融经济自由化属性得到有效发挥，创造出更多的价值的同时，完善的金融市场制度又能够使其尽量规避掉自由化金融经济中存在的固有风险，使得金融经济与实体经济的关系得到更好更加积极的利用，实现对二者分离的有效控制，推动两者实现共赢，进而促进我国社会经济平稳顺利的发展。
2.3 注重实体经济发展，充分发挥出金融经济服务于实体经济的作用
首先，在国家层面上，应提升对实体经济发展的重视程度，应充分认识到实体经济乃立国之本，注重实体经济发展，充分发挥出金融经济服务与实体经济的作用。尤其是国家的一些宏观经济政策，对巩固实体经济地位，促进实体经济发展，具有较强的引领指导作用。2017年两会期间，国家总理李克强同志明确指出：“要做强实体经济，抓好金融体制改革，促进金融机构突出主业，下沉重心，增强服务实体经济的能力，防止脱实向虚”。由此展现出国家对实体经济发展的重视程度，这将会有效提升实体经济从业者的信心，从而在国家层面的大力支持下有效推动实体经济平稳顺利的发展。
其次，在地方政府方面，也要相应国家号召，针对于实体经济在各方面的发展，加大相关的政策支持力度。例如在金融政策方面要结合实际向实体经济方向倾斜，综合利用各种货币政策工具，推动实体经济实现又好又快的发展。与此同时，应要去金融行业向实体经济行业相倾斜，充分发挥金融经济服务与实体经济的作用，在通过制定并完善相关的金融制度保障下，允许并鼓励民间经济进行实体经济投资，促进实体经济平稳顺利发展。还应进一步规范化市场经营环境，加大外资引进与合作力度，从而切实有效的推动实体经济实现良好的发展，拉近实体经济与金融经济间的差距。
最后，在实体经济从业者方面，要想实现实体经济的有效发展，必须要改变经营思路，创新经营理念，促进服务水平与质量得到有效的提升。从以往实体经济发展受挫原因来看，其中最主要的一个原因是实体产品同质化严重，仅仅靠产品过硬的质量显然不能满足当前消费者更加多样化的个性需求，因此需要实体从业者充分认识到这一点。在国家政策的引导与大力支持下，不断创新经营方法，不仅在产品质量上下足功夫，更要通过良好的市场营销，立足于为顾客提供更加全面多样化的个性服务，满足顾客个性化服务需求，做到“质量服务一手抓”，提升服务理念，加强品牌建设，为顾客提供更为人性化的服务，使得实体商品充分满足顾客个性化需求，凸显实体产品竞争优势，提升实体产品竞争力，推动实体经济实现平稳顺利的发展。
3 结语
综上所述，社会经济的发展离不开实体经济与金融经济的共同努力，需要深刻认识到实体经济与金融经济之间的关系，提高对实体经济发展的重视程度，引导金融经济充分发挥其应有的价值。同时，尽量规避其中的风险问题，加强对两者发展速度的控制，避免出现金融经济与实体经济分离问题，推动我国社会经济实现平稳顺利的发展。
参考文献
[1] 都春峪.金融经济与实体经济分离的思考[J].合作经济与科技， 2018（2）.
[2] 杨婧研.探究关于金融经济和实体经济的分离[J].经济， 2016（12）.
[3] 尹婧.金融经济与实体经济的分离探析[J].科研，2016（9）.
金融在实体经济中的作用范文第3篇
2009弘业期货·江阴站
为了圆满的完成此次讲座内容。现就江苏弘业期货公司与江阴中闽公司的工作职责细致化。具体内容如下：
江苏弘业期货经纪公司方：
1.我公司针对中闽企业结构，主要针对钢铁期货与现货结合的专业知识培训，使企业对于期货结合实体经济有正确，详细的认识，对于企业后期生产起到关键性的作用。培训内容大体如下： 钢材：
1) 钢材期货品种介绍 2) 钢材现货市场现况分析
3) 钢材期货投资机会分析以及操作技巧 4) 钢材企业如何结合期货市场参与套期保值 5) 钢材期现市场未来展望
2.我公司负责企业的后续服务工作，包括为企业量身订做套期保值方案，更好的为企业进行风险管理;及时提供专业信息以及行情分析，便于企业后期发展规划;免费向企业提供专业行情软件，以及套期保值，投资的相关材料，并做一对一的讲解和持续性的分析，做到服务细致化。 3.关于期货与现货相关的其他事宜
江阴中闽公司方：
1.做好前期宣传工作，将相关时间、内容等精神下达到各个阶层，各个行业。以便后市培训工作能够按质按量完成，起到预期的效果。 2.联系培训地点，方便企业安排行程。
3.筛选优质企业，培训的对象定位在中大型企业，通过对这些优质企业的长期培训，做到以点连线，以线画面的良好覆盖。做到更好地在整个地区相关企业更快，更有效的普及。
4.关于培训工作的其他事宜
注：
一、此草案为大体提纲，具体时间地点以及培训流程等具体内容待我公司与贵方商议通过;
二、若贵方有任何要求，可向我公司提出，并协商解决;
公司简介
江苏弘业期货经纪有限公司(以下简称“弘业期货”)是经中国证监会批准，在江苏省工商局登记注册的大型期货经纪公司，注册资本1.38亿元。公司隶属于江苏省国资委监管的大型企业集团——江苏弘业国际集团，上市公司弘业股份(600128)和全国知名创业投资企业江苏弘业国际集团投资管理有限公司是公司的主要股东。公司主营商品期货经纪、金融期货经纪。
弘业期货品牌优势
1、我们拥有24家开业及筹建的期货营业部，是国内营业网点最多的期货公司，覆盖上海、北京等国际金融中心及国内主要省会城市，市场服务渠道便捷通畅。
2、我们拥有行业最高等级的总部中心机房及业内唯一自建的异地灾备机房，一流的信息技术形成强有力支撑，客户交易安全高效。
3、我们的综合竞争实力傲视同行，经纪业务能力排名全国第四。同时我们拥有丰富的风险管理实战经验，十年来保持经营管理零风险。
4、由海归博士领衔开发的程序化交易平台，将为股指期货的专业投资者提供强力支撑。
5、我们是具有重要影响力的品牌期货公司，是中国期货业协会理事单位和江苏期货业协会会长单位，先后荣获省级青年文明号、省级五一劳动奖状、“中国期货公司十强”等称号，多年来成就国内一流，世界知名。
6、我们历经十年磨砺，规模效益稳步扩张，目前资产规模近25亿元;2009年，我们代理交易额近2万亿元，各项财务经营指标同比增长100%。
7、我们是中国金融期货交易所交易结算会员(会员号：128)，多年来还和国内其他交易所和中国期货业协会保持良好合作，多次荣膺国内三大商品交易所“优秀会员”。
8、我们的研究资讯能力业内闻名，每年均有上百篇研发报告刊载于业内主流媒体并先后出版多部著作，能为您提供各项专业增值服务。
9、我们拥有科学高效的人力资源管理体系，管理团队保持十多年稳定，从业经验丰富、管理能力优秀。公司从业员工300人，人力资源丰富。
金融在实体经济中的作用范文第4篇
2009弘业期货·江阴站
为了圆满的完成此次讲座内容。现就江苏弘业期货公司与江阴中闽公司的工作职责细致化。具体内容如下：
江苏弘业期货经纪公司方：
1.我公司针对中闽企业结构，主要针对钢铁期货与现货结合的专业知识培训，使企业对于期货结合实体经济有正确，详细的认识，对于企业后期生产起到关键性的作用。培训内容大体如下： 钢材：
1) 钢材期货品种介绍 2) 钢材现货市场现况分析
3) 钢材期货投资机会分析以及操作技巧 4) 钢材企业如何结合期货市场参与套期保值 5) 钢材期现市场未来展望
2.我公司负责企业的后续服务工作，包括为企业量身订做套期保值方案，更好的为企业进行风险管理;及时提供专业信息以及行情分析，便于企业后期发展规划;免费向企业提供专业行情软件，以及套期保值，投资的相关材料，并做一对一的讲解和持续性的分析，做到服务细致化。 3.关于期货与现货相关的其他事宜
江阴中闽公司方：
1.做好前期宣传工作，将相关时间、内容等精神下达到各个阶层，各个行业。以便后市培训工作能够按质按量完成，起到预期的效果。 2.联系培训地点，方便企业安排行程。
3.筛选优质企业，培训的对象定位在中大型企业，通过对这些优质企业的长期培训，做到以点连线，以线画面的良好覆盖。做到更好地在整个地区相关企业更快，更有效的普及。
4.关于培训工作的其他事宜
注：
一、此草案为大体提纲，具体时间地点以及培训流程等具体内容待我公司与贵方商议通过;
二、若贵方有任何要求，可向我公司提出，并协商解决;
公司简介
江苏弘业期货经纪有限公司(以下简称“弘业期货”)是经中国证监会批准，在江苏省工商局登记注册的大型期货经纪公司，注册资本1.38亿元。公司隶属于江苏省国资委监管的大型企业集团——江苏弘业国际集团，上市公司弘业股份(600128)和全国知名创业投资企业江苏弘业国际集团投资管理有限公司是公司的主要股东。公司主营商品期货经纪、金融期货经纪。
弘业期货品牌优势
1、我们拥有24家开业及筹建的期货营业部，是国内营业网点最多的期货公司，覆盖上海、北京等国际金融中心及国内主要省会城市，市场服务渠道便捷通畅。
2、我们拥有行业最高等级的总部中心机房及业内唯一自建的异地灾备机房，一流的信息技术形成强有力支撑，客户交易安全高效。
3、我们的综合竞争实力傲视同行，经纪业务能力排名全国第四。同时我们拥有丰富的风险管理实战经验，十年来保持经营管理零风险。
4、由海归博士领衔开发的程序化交易平台，将为股指期货的专业投资者提供强力支撑。
5、我们是具有重要影响力的品牌期货公司，是中国期货业协会理事单位和江苏期货业协会会长单位，先后荣获省级青年文明号、省级五一劳动奖状、“中国期货公司十强”等称号，多年来成就国内一流，世界知名。
6、我们历经十年磨砺，规模效益稳步扩张，目前资产规模近25亿元;2009年，我们代理交易额近2万亿元，各项财务经营指标同比增长100%。
7、我们是中国金融期货交易所交易结算会员(会员号：128)，多年来还和国内其他交易所和中国期货业协会保持良好合作，多次荣膺国内三大商品交易所“优秀会员”。
8、我们的研究资讯能力业内闻名，每年均有上百篇研发报告刊载于业内主流媒体并先后出版多部著作，能为您提供各项专业增值服务。
9、我们拥有科学高效的人力资源管理体系，管理团队保持十多年稳定，从业经验丰富、管理能力优秀。公司从业员工300人，人力资源丰富。
金融在实体经济中的作用范文第5篇
摘 要：本文首先对县域实体经济的融资状况进行了分析，然后论述了金融在支持县域实体经济发展中的主要制约因素以及金融支持县域实体经济发展的路径选择。
关键词：金融；支持；县域实体经济；路径
一、县域实体经济融资状况分析
1.银行业间接融资仍是实体经济的重要支撑
以辽西某县为例，银行为中小企业发放的贷款呈现出逐年递增的态势，贷款的平均增长速度比贷款总额的增长速度高1.7%，2007年-2012年金融机构贷款余额分别为16.8亿、14.6亿、18.6亿、34.8亿、38.7亿、44.4亿，同比增速为-15、21、47、10、13个百分点，平均增速为15.2%；中小企业贷款余额7.6亿、7.4亿、7.9亿、16.1亿、18.9亿、22.3亿，同比增速为-2.7、6.0、51、15、15个百分点，平均增速为16.9%，虽然中小企业贷款增速很快，但中小企业的贷款在贷款总额中所占比重并不高，这与中小企业在县域经济中的贡献度并不相适应。尽管如此，银行业金融机构仍是中小企业间接融资的重要支持者。
2.在实体经济的全部资金来源中，民间融资依然是处于有益补充的地位
因为中小企业大多融资手段与渠道都较少，只好通过民间借贷这样的非正规渠道来为自己进行融资。从正面意义上来看，这种利用民间借贷来进行融资的方式，对于缓解中小企业融资难问题确实做出了一定的贡献。但同时我们也应该看到，目前市场经济在我国越来越完善，在这个大背景下，若再继续使用这种非正规的融资方式，必然会给县域经济的发展及金融的有序运行带来极为不利的影响：一是会使国家实行的宏观政策的最终调控效果受到严重削弱。一些不在国家工商行政管理部门登记注册，也不向国家缴纳税款的企业，借助于民间融资的途径，投放巨资到那些国家宏观调控严格限制的领域或者项目上去，与国家唱对台戏，对国家宏观政策的最终落实造成巨大障碍。二是民间融资的管理极不规范，无序发展是其主调，这必然会在一定程度上扰乱县域经济的正常发展及金融的有序运行。我国在现阶段，尚没有专门的中介机构为民间融资提供相关服务，绝大部分企业只凭信用、极少的一小部分企业采用担保或者抵押的方式，来获取民间融资，支付方式是直接以现金形式进行的占绝大多数，并且也没有专门的立法来约束民间融资，完全游离于金融监管之外。
二、金融在支持县域实体经济发展中的主要制约因素
1.资金外流较为严重
县域银行业金融机构的存贷比逐年降低，存贷差明显加大，资金呈大幅度流出态势。特别是经济欠发达的县域。
究其原因，有客观方面的，也有主观方面的。从客观方面分析：一是体制问题。工行、农行、建行、邮政储蓄银行等中字头银行经营战略发生变化，贷款权限集中上收，集中管理，县域银行机构没有任何贷款审批权限，基层行主要提供资金的汇兑等金融服务，结余资金全部上存，明显成为县域资金的抽水机。二是受世界经济低迷影响和产业政策宏观调控的影响，“三高一低”行业，得不到银行信贷资金的支持。三是县域部分中小企业受资质低、信用意识不强、抵押不足、担保不实等因素制约，得不到银行信贷资金的青睐。综上所述，银行资金在县域内营销不出，势必出现资金外流现象。从主观方面分析：一是资金的逐利性是资金的本质，银行资金在保证资金安全的前提下，追逐利润是第一要务。各银行机构在找不到好的项目时，势必寻求资金逐利出路，造成资金外流逐利。二是各行社尤其是中字头银行贷款条件苛刻、手续繁杂、审批时间较长，就是一笔贷款批下来至少在三个月或半年时间，贻误了客户的商机不说，还需要一定的资金成本，结果是两败俱伤，迫使资金外流。三是资金（资源）的稀缺性导致银行机构在营销贷款工作上缺乏积极性、主动性。大量资金在县域内营销未果，只能在县域外低息寻租，导致大量资金外流。
2.商业银行的经营理念使中小企业贷款难的问题越发严重
尽管各家国有商业银行的省（自治区或者直辖市）级分行都已经专门出台了把中小企业作为扶持对象的信贷规划和信贷政策，但由于各家国有商业银行信奉的是风险控制的经营理念，并把“抓大放小”作为自己的经营策略来执行，在这种约束下，国有商业银行的授信规模远远不能满足中小企业的资金需要。从经营战略方面来看，国有商业银行的所谓“四重”战略，即为重点产品、重点客户、重点行业与重点地区服务的金融战略，已经实施一段时间了，这必然导致其绝大多数的信贷资金向国有大型企业流动，而不是流向中小企业。中小企业大多规模较小，能够达到2A级（含）以上信用等级的更是微乎其微，因此，很难获得商业银行提供的信贷支持。银行为满足中小企业的融资需求而提供的金融产品多样化不足，品种还不够丰富，现阶段主要有发放贷款或者进行票据贴现这两种，其他形式的融资产品几乎没有。
3.贷款担保创新进展缓慢，导致中小企业等借款人申请贷款时提供不出合格的抵押品或担保人
一直以来，人们所说的中小企业贷款难现象，说穿了是中小企业获得信用贷款难，又不能落实商业银行等金融机构要求的抵押担保，所以获得抵押担保贷款也很难。在担保数量的要求上，大多数银行都是百分之百，在担保质量的要求上，或者是有价证券质押、房地产抵押，或者是担保公司担保、优质企业担保，这样的高标准、严要求，一般的中小企业是很难做到的。从一个侧面看，县级银行机构的经营自主权很小，在信贷准入条件的要求上受到上级行的严格管制，必须严格遵守有关政策制度的规定，不允许有丝毫的逾越，没有自主创新、开发贷款新品种的权力。从另一个侧面来看，资金需求者手中已经没有能够达到银行所要求条件的资产，来用作质押或抵押了。农户承包的土地使用权、林木产权、农户宅基地建设用地使用权和其房产、农业产业的龙头企业和农民合作社的集体建设用地使用权等在办理贷款抵押上都受到政策和管理制度上的制约和阻碍，县域经济发展和新农村建设现在几乎处于是无物可押的境地。
4.政策因素作用使企业经营出现困境
近几年来，企业面临的最突出的问题是能源、原材料价格上涨，以及用工成本大幅提高，加大了企业成本负担。另外，汇率的不稳定、出口政策调整使中小外贸企业经营困难较大。
三、金融支持县域实体经济发展的路径选择
1.优化金融生态环境，促进县域实体经济发展
建立包括土地、房产、承包经营权流转、农村集体经济组织股权、知识产权、林权流转等在内的综合产权交易市场，筹建有关土地、承包经营权和森林资源资产的评估、登记、交易、收储等市场中介服务机构。降低办理土地、房地产抵押等中介服务收费，提高交易、融资效率。为中小企业建立形式多样的担保基金，同时进一步扩大其风险担保准备金的提取规模，进一步充实其资本金。要在各类各家担保机构之间构建起有效的沟通协作机制，以便于科学合理的信用担保倍数的计算以及风险分摊比例的确定，创业风投机构也要积极努力地去培育。
2.金融创新的速度还需要进一步加快，以使各个方面的信贷需求得到更好的满足
（1）提高金融业服务广大农村的能力，加大信贷对“三农”的支持力度
要切实提高商业银行等金融机构为广大农村提供金融服务的本领和水平，更好地支持农业现代化的发展。要确保商业银行等金融机构的资金“取之于当地，用之于当地”，即确保其在县域范围内所吸收存款的一定比例又反过来贷放于当地。对于县域范围内具有独立的法人资格的金融机构而言，如果其在可贷资金增加的同时，当地贷款也增加了，并且后者的年度新增加额占前者的年度新增加额的比例大于或等于70%，或者前者虽然减少了，但是后者却是增加的，中国人民银行将为其安排支农专项再贷款，这种再贷款的利率属于优惠利率，低于一般的再贷款利率，并还可享有比同类金融机构正常标准的存款准备金率低1个百分点的优惠政策。相关金融机构要选准着力点，大力开发与农村的实际情况相符合的金融新产品，不断推进农村金融服务方式的改革和创新，积极开拓新的信贷切入点，探索把科技先导型龙头企业、农业产业化龙头企业以及家庭农场等现代都市型农业作为出发点，对它们的有效信贷需求重点加以满足，加大对农田水利建设支持力度，全面提升农业综合生产能力、社会服务能力和生态持续能力，切实加大对都市型现代农业建设支持力度，推进全域城市化进程。继续开展“以文明做担保、以诚信做抵押”的农村道德信贷工程，大力推广“道德信贷金卡”工程，进一步加快推进农村金融产品和服务方式创新，探索符合县域实际的小额信贷产品和服务方式，探索发展农村多种形式担保的信贷产品，扩大农户贷款的覆盖面和满足率。
（2）积极支持基础设施和民生工程建设
要加强对城市基础设施建设、重大交通项目的资金配套服务，从结算服务、配套资金等方面支持这些重点项目建设。按照“保增长、保民生、保稳定”的要求，积极支持民生工程建设，支持棚户区改造，支持教育和医疗卫生建设改造。着力提升金融业服务民生的水平。在商业银行等金融机构中，“普惠金融”的理念急需树立起来，对于弱势群体，其金融需求尤需给予足够的重视，以便为包容性增长的实现发挥应有的推动作用。具体可以从以下几个方面着手：针对县域居民不同的消费特点，开发各种不同层次的消费信贷产品，以更好地满足县域居民多元化的消费需求，尤其是那些面向与民生关系比较密切的领域发放的消费信贷，如居家养老、特色旅游、休闲文化等，更应该大力推进；通过金融创新，使抵押担保的方式日益丰富多样，以加速个人创业或经营性贷款业务的发展，支持个人发家致富；努力将劳动密集型的中小企业、大学毕业生、失海失地农民、退伍军人、农村妇女及大龄人员等纳入到银行小额担保贷款业务中来，使这项银行业务的覆盖范围越来越大。
（3）做好普通商品房的信贷支持
商业银行等金融机构要进一步加深对国家房地产调控政策的理解，把握住其精髓，下大力气支持以中低价位和中小户型为基本特征的普通商品住宅的建设，确保普通商品房开发贷款保持住一个合理的增长水平，促进普通商品房有效供给的扩大，防止供给不足预期的产生，以及由此带来的房价反弹压力。深刻认识首套住房贷款对扩大内需、保障和改善民生的重要意义，切实落实差别化住房信贷政策。例如，在发放普通自住房首次贷款时，要尽可能缩短贷款的审批时间，除了在利率方面给予优惠以外，对其他贷款条件也要适当放宽，以体现对居民购房的支持。
3.加强金融机构风险防范
金融机构要坚持把防范化解风险作为各项工作的生命线，对各类重要信息或者重大的事项一定要及时报送。在对本地的实体经济进行敏锐观察的基础之上，坚持不懈地对其发展趋势进行跟踪分析，对于各种各样的政府融资平台，也要密切监测其运行状况，金融风险的压力测试工作开展得要及时。强化贷款“三查”，尤其是其中的贷后检查与贷时审查，对贷款资金的用途要进一步加强监管，确保专款专用，严防信贷资金被挪作他用，如被用作炒股或者民间借贷等。
金融在实体经济中的作用范文第6篇
关键词：金融体系，证券业，实体经济，创新驱动
一、概念界定 (1)实体经济
经济学上，实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动,由成本和技术支撑定价。实体经济是国民经济的基础，对国民经济的稳定起着重要作用。从世界经济发展历程上看，实体经济发展较好的国家，其经济发展更为稳定，经济发展的可持续性和竞争力更强，典型的例证便是世界第四大经济体的德国。作为欧洲的头号经济体，制造业的发展是德国经济的脊梁，重视实体经济(尤其是制造业)的发展是德国成功抵御金融危机与欧债危机影响的重要原因。
(2)金融
《中国国民经济核算体系(2002)》中将金融业分为银行业、证券业、保险业和其他金融活动，是第三产业的组成部分之一。随着我国改革开放以来金融业的高速发展，目前，我国的金融业在直接产出、解决就业、实现资源配置方面都取得了一定成绩。金融的功能包括：一是融通社会资金，为实体经济在不同经济主体、不同地区和不同时期之间配置资源。二是集中资本和分割股份，在一定的程度上，资本市场、银行、投资基金等可以集中小额资金、短期资金，解决大额、长期资金需求。三是提供清算和支付结算，完结商品、服务和各种资产的交易。这一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成价格，利率、汇率、股票价格等都是实体经济投融资决策、经营决策的重要参考变量。五是分散、转移和管理风险，将风险配置到有承担意愿且有承担能力的经济部门或经济主体。六是缓解信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，以及“委托-代理”问题。七是通过金融体系，政府的宏观经济调控政策可以发挥杠杆作用。
(3)二者之间的关系的辩证
金融产生于实体经济支付结算的需要，发展于实体经济的所有权与经营权的分离，实体经济是金融存在的基础。金融通过融资、支付结算、分散风险等功能，不断推动实体经济发展，金融是推动实体经济发展的主要工具。金融的发展离不开实体经济，金融的发展过度，会产生泡沫，使得经济不稳定;金融发展不足，实体经济融资难，交易成本过高，为阻碍经济的发展。因此为了经济的发展和稳定，金融应该服务于实体经济。
二、背景与重要政策
“金融服务实体经济”原则是在国际金融危机的大背景下提出的。始于华尔街的次贷危机暴露了美国金融与实体经济严重脱节的缺陷，再次警示金融创新的边界以及国民经济发展必须立足于实体经济的客观现实。2008年后，欧美国家在救市过程中纷纷加大金融监管，出台限制金融创新的政策。在中国，金融工作由此也变得更加谨慎稳重。2011年底，中央经济工作会议明确了“金融服务实体经济”的原则，在国内外引起了重大反响。
2012年1月召开的第四次全国金融工作会议，确定了“金融为实体经济服务”的总方针，温家宝总理在会上明确提出了“五个坚持”，其中第一个坚持就是“坚持金融服务实体经济的本质要求”，确保资金投向实体经济。
2014年5月9日，国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，这被称为“新国九条”，旨在更好发挥资本市场优化资源配置的作用，促进创新创业、结构调整和经济社会持续健康发展。
2015年11月3日，发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到要加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率。
2015年12月2日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，其中一项重要工作内容即是部署在多地开展金融改革创新试点，提升金融服务实体经济能力，会议认为，坚持突出特色、重点推进，选择一批条件成熟的地区分类开展金融改革创新试点，可为深化金融改革开放积累经验，增强服务实体经济能力。会议决定，一是建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区，通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措，探索缓解小微企业融资难题。二是在吉林省开展农村金融综合改革试验，围绕分散现代农业规模经营风险、盘活农村产权，对农村金融组织、供应链金融服务、扩大农业贷款抵质押担保物范围、优化农业保险产品等进行探索。三是支持广东、天津、福建自由贸易试验区分别以深化粤港澳合作、发展融资租赁、推进两岸金融合作为重点，在扩大人民币跨境使用、资本项目可兑换、跨境投融资等方面开展金融开放创新试点，成熟一项、推进一项。有关部门和试点地方要向国务院专题报告试点工作情况。
三、证券业服务于实体经济现状
一行三会是(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会)中三会所监管的银行业，证券业和保险业是我国金融体系的重要组成部分。我国《证券法》指出证券公司可以经营的业务范围包括：一级市场的承销与保荐业务，二级市场的证券交易经纪与投资咨询业务，证券自营与证券资产管理业务，财务顾问业务，以及其他证券法规定允许的证券业务。证券业对实体经济有着重要作用，主要从以下几个方面服务于实体经济：
(一)基本职能实施，助力实体经济发展。证券经营机构的基本职能包括拓展投资融资、销售交易、资产托管等。证券经营机构为大宗交易、私募产品、场外衍生品等各种金融产品开展做市等交易服务;开展资产托管业务;建设证券账户平台，建立与私募市场、互联网证券等业务相适应的账户体系。证券业可以帮助企业进行融资的方式主要是公司的上市和挂牌。全国中小企业股份转让系统，俗称“新三板”，是全国性的证券交易场所，之前只有上海证券交易所和深证证券交易所是国家批准的全国性证券交易场所。通过上市或挂牌实现企业与资本市场的对接，实现企业的直接融资，助力实体经济的发展。
(二)为满足实体经济发展的需要不断进行业务创新。我国证券业目前开展的创新业务包括资产证券化、中小企业私募债、类贷款业务、PPP合作模式等。资产证券化是指将可以产生稳定现金流的资产组合作为支持，发行证券的融资方式。中小企业私募债券是指中小微型企业在中国境内以非公开方式发行和转让，并约定在一定期限内还本付息的公司债券。目前证券公司可以开展的类贷款业务包括融资融券，约定购回式交易，股权质押等。
(三)以专业化团队、专业化方法为实体经济提供咨询与服务，提高实体经济利用金融的效率。
四、证券业落实“金融服务实体经济”的进一步措施
证券业作为重要的金融机构，在资本市场中发挥的重要作用，随着国家金融体制改革的进行，证券公司应在服务实体经济过程中实现券商转型，采取措施进一步落实“金融服务实体经济”政策。根据国家相关政策及证券业服务实体经济的情况，证券业可以采取下列具体措施。
(一)发展跨境业务，提高国际竞争力。证券业可以为境内企业跨境上市、发行债券、并购重组提供财务顾问、承销、托管、结算等中介服务;可以在港、澳、台和其他境外市场通过新设、并购重组等方式设置子公司;可以为符合条件的境外企业在境内发行人民币债券提供相关服务，积极参与沪港股票市场交易互联互通机制试点，并依托上海自贸区等经济金融改革试验区机制和政策，为境内外个人和机构提供投融资服务。
(二)积极响应国家政策号召，助力中小企业发展与产业升级。中小企业融资难，已是不争的事实。国家多层次的资本市场体系的建立与完善，打开了中小企业融资的直接渠道，拓宽了中小企业融资途径。证券公司让优质中小金融机构进入资本市场，让优质的中小企业与资本市场对接，促进中小企业的发展。并购重组是产业转型升级的重要途径，证券公司应在产业的并购重组中发挥更加积极的作用，助力产业升级。创新驱动是产业升级的内在动力，证券公司在实现其基本职能的过程中，可以为创新型企业提供更多地支持，为万众创新创业提供咨询与支持。
(三)创新金融产品，向综合金融服务的方向进行创新和转型。我国金融行业经过多年的分业经营，导致证券公司的业务被限制在传统业务的框架内，但是从近期证券公司创新业务的发展来看，未来的证券公司更应该是综合金融服务提供商。为实体经济提供全生命周期的整体金融解决方案。同时，目前证券公司正在开展的如火如荼的类贷款业务，包括融资融券、打新股贷款、约定购回等，相当于替代了部分银行的职能，朝着综合金融服务提供商的目标更迈进了一步。具体可以：开发资产管理业务;开展固定收益、外汇和大宗商品业务;加快融资类业务创新;稳妥开展衍生品业务;发展柜台业务;自主创设私募产品。这既是我国监管部门所鼓励的，也是证券公司的发展方向。
(四)创新服务方式，加快与互联网金融的合作和创新。近年来，随着互联网技术飞速发展，我国互联网创新的概念不断提出，互联网金融成为金融行业最近发展方向。证券公司也必须要积极加强自身信息技术建设、借助互联网开展创新业务模式和服务方式。这就要求证券公司在具备一定的硬件条件和互联网思维。可以借助互联网提供金融服务，缩短与客户的距离，免去地域的限制，提供一站式综合金融服务;可以借助互联网实现营销模式的创新，增强竞争优势。
随着社会经济的发展，我国经济体制的改革，技术的发展等为证券行业的发展提供了新的机会和挑战，证券业应该抓住机会，应对挑战，不断创新与改革，提高服务实体经济的效率，助力实体经济的发展。
参考文献