创新企业融资范文第1篇
****大学本科毕业论文(设计)开题报告(2012)
定的格式成文，一式两份，毕业论文过程记录一份，教学办公室一份(于2012年4月22日前按照班级为单位按学号排序上交)。
创新企业融资范文第2篇
一、文化创新促进理念创新
企业的理念在某种程度上就是企业的管理人员与企业的员工之间所共同追求的某种品质,某种要求。就比如腾讯公司的理念。腾讯公司一直将“用户第一”作为自己的理念,要求一切的活动产品都是以用户的体验作为评判的标准。所以,它所制造出来的东西要求也只有一个,那就是顾客喜欢。结果也是很多人所知道的,腾讯的手游在游戏行业里一直都很受人们的欢迎。
企业理念的创新在某种程度上说就是企业为了迎合人们的需求,或者是社会的需求。不断的将自己所追求的东西在一定程度上和人们的需求或者是社会的需求保持相似性。这样的话,企业可以保证自己所制造出来的东西是满足于大众的需求的,是符合这个社会的需求的。一个团体保持相似的理念,就可将这个团体的力量集中在一起,扭成一股绳。这样一个团结的向着同一个目标前进着,拥有着强大的凝聚力的团体,更利于领导者的指挥。
二、文化创新促进管理模式创新
时代不断的向前迈进,社会在不断地进步。人们也在社会的进步中不断的改进自己,完善自己。随着人们的进步,企业以往的管理方式变得不再适用。企业需要改进自己的管理方式,让员工们可以有更好的体验,让企业有更大的进步,企业的文化创新就是要了解现在的人们对于工作的看法有什么不一样的地方根据现在员工的特点,适当的对企业的精神进行改进,让企业的精神更适用于现在的社会。在这个过程中也需要根据员工的特点以及企业的精神,对企业的管理模式进行创新与改进。比如,原本一个企业的企业文化是吃苦耐劳与奉献,在这种理念的影响下,大多数的员工都会有过零回报加班的经历。这种理念放在以前人的身上是很容易接受的。但是,这种企业文化放在现在的年轻人身上就有很大的不确定性了。现在的年轻人从小接受的观点就是自由与平等,对于他们而言,更信奉平等交易的观点。对于他们之中的一部分而言干完自己应该干的事情后要是让他们继续付出劳动就必须给予一定的报酬,俗称为加班费。而另外一部分的年轻人根本不愿意加班,他们更愿意在工作之余发展兴趣爱好。在这种情况下要是坚持以前的企业文化与管理方式必然会让员工工作积极性降低,影响企业发展。这个时候要是将他们的企业文化换成爱岗与敬业。则更是符合现代人的观点,他们可以再工作的时候全身心投入,工作完成之后时间则都由他们自己支配。与这个理念相配合的管理方式也可以进行相对应的改动。比如将原本的工资管理方式改成按劳分配的方式,多劳多得,不劳不得。
三、文化创新增加企业竞争力
一个企业要是想要在这个飞速发展的社会上可以保持稳定平稳的发展,不会被市场所淘汰,就必须要有提高自身的核心竞争力。企业的核心竞争力是建立在企业的文化之上的。优秀的企业文化会让企业拥有一种独特的,难以被复制的优势。优秀且符合现代社会发展的企业文化会在各个方面使企业拥有各个方面的优秀资源。比如,优秀的人力资源,一个企业的企业文化让人们所接收,所喜欢,就会有更多的人愿意投入到这个企业之中去,愿意将自己所学到的既能应用于自己的工作中。越是多的人力资源也就给了企业更多的选择性,使企业可以再众多的应聘者中选取最符合自己心意的员工。又比如优秀的管理理念,优秀的管理理念必定是符合社会潮流的管理理念,它可以让员工的才能在属于自己的岗位上充分的发挥出来。也可以在整体上减少人力资源的浪费,最大限度地为企业谋取利益。
四、企业文化提供企业约束力
一个企业的企业文化,在一定程度上来说,也算得上是对企业的一种约束。它会在潜意识里让企业的员工不自觉的按照企业文化的要求去做。一个顺应社会潮流的企业文化会让企业的员工更乐意去接收企业文化所带给他的暗示,让企业可以更好更快的发展。而一个糟糕的,不愿意顺应社会潮流的企业文化。会让员工的心理产生一种抵抗情绪,让员工不自觉的就会丧失工作的积极性,工作的欲望。就比如企业的企业文化是发挥耕牛精神,吃苦耐劳不抱怨。人是一种感情动物,吃苦耐劳了一段时间,又渴又累不说,还在工作之中受了委屈。这个时候员工不大可能会继续接受这个企业文化了。这个吃苦耐劳不抱怨就变成了一个员工不乐意接受的心理枷锁。人的心理是一个安于享乐的东西,他乐意与接受他所喜欢的。不乐意接受他所厌恶的。一旦员工对企业的企业文化产生怀疑后,叛逆心理就会喷涌而出,使员工对于企业的企业文化产生加倍的心理厌恶。一个员工对于自己所在的企业产生了厌恶情绪,这种情绪就会不自觉地带入到工作之中,感染到周边的其他员工,降低工作积极性。
结束语:
企业文化对于企业的发展有着重大的影响力。一个好的,积极向上,顺应时代潮流的企业文化会让企业的工作效率成倍提升,加快企业的发展,增加企业的市场竞争力。一个带有负面情绪,不符合时代潮流的企业文化会让企业工作效率底下,事倍功半。一个企业要是想要顺利的在竞争激烈的市场中平稳安定的发展下去,首要任务就是培养出一种乐观积极符合现代人们心里的企业文化。
摘要：创新是一个企业不断的向前发展的一个重要原因,一个不断在创新的企业才会有更多的新鲜血液注入其中,才会紧紧跟随着时代前进的步伐,不被社会所淘汰。一个不断进行创新的企业才会被社会所接受,才能在激烈竞争的市场之中获得一席之地。
关键词：企业,文化创新,管理创新
参考文献
[1] 谭国兵.企业文化创新对企业管理创新的影响力分析[J].科技经济市场,2017(2):126-128.
创新企业融资范文第3篇
【摘要】 融资管理的概念是以满足企业资金需求为前提，实现对资金成本和风险进行控制。经过对不同类型的风险进行选定一个可以实行的战略以及一个相对应的模式，使得建立的资本结构更加的具体。随着新形式下的企业融资创新发展的实施，对于企业融资的又有了新的制度。
【关键词】 新形势 企业融资管理 新发展
以发展角度看资金对于任何一个企业都属于稀有的资源，企业的经营以及今后的发展都离不开资金的扶持。所以说，有效地管理融资成为企业中重要的根本。企业融资管理可以以资金效应或是风险控制的角度来看，说的企业融资的需求时，企业的融入长期和短期的资金从本质上就有所不同。长期的融资主要满足于企业的长期发展扩建的项目及对外的投资等，短期融资主要解决企业运营方面的资金周转等。
1. 企业融资管理所存在的问题
1.1成本观念和风险意识较差
成本观念差主要体现为企业在融资的过程中对成本收益的原则缺乏考量体现出成本观念比较的较差，企业资本结构以及成本根本不是筹资工立足的点。当企业经营开展活动需要资金的时候，相关的财务人员就会进行融资筹到资金就是完成任务，完全不去对资金的结构和成本进行分析。风险意识差则是体现为两个方面。一方面在企业中存在着盲目举债进行经营的现象，对于企业的利用资金率的高低完全的忽视。另一方而在企业盲目的借入资金之后，并没有对那些资金进行合理的理财和规划，资金这这样被闲置和浪费。
1.2金融体系的不健全
当前我国中小型企业融资难得的主要原因就是因为金融的支持不够。缺专门为中小企业进行服务的金融机构。因为我国属于商业银行的体系，现在是四大银行转型的非常时期。为了对金融风险有一定的防范能力，商业银行在近几年才去了向大城市、大企业发展的战略，当使用贷款权限的同时可以将原有机构的中小型企业的信贷服务进行兼并。银行信贷的动力不足，银行的改制要资产安全、流动的性质为出发点对贷款条件进行一定的提高。
贷款的流程，经办的各个环节大致上都是相同的。中小型企业的平均贷款和大中型企业的有一定的差距，所以中小型企业的贷款经营的成本在整个金融机构里都是高的。同时因为中小型企业自身存续的周期短、信用程度偏低等相关的原因，使得银行对于中小型企业的贷款进行严格的控制。
1.3融资的观念相对的落后
很多的企业缺乏融资积极和主动更多的则是对政府的依靠完全是等、靠、要，以为国家缴过利润要求政府要么追加投入要么减税让利。最常见的就是企业通过游说或是贿赂使得政府对银行进行干预，使银行对不符合条件的企业下发贷款或实行一定的优惠。从国家的层面上来说，对于中小型企业对经济的重要性要充分的了解。尤其是融资战略上，将中小型的企业和大型企业进行同等的对待，对于中小企业的融资渠道要进行疏通。
1.4缺乏融资的管理和创新
大多企业融资都只是顾及自己资金的需要，忽视宏观的市场经济环境。对那些需要资金对未来进行规划的企业，这个问题更加的明显。资金市场出现供不应求或紧缩银根的情况时，企业不得不拿出比原来成本更高的融资。由此可以看出一个企业如果没有制定融资管理详细的方针，而是依据自身的情况进行适时的调整，很可能引起企业的融资周期和资金市场背道而驰。所以说，大多的企业进行融资的时候因为缺乏管理和创新。
1.5融资的方式单一
我国金融格局一直由银行信贷和间接融资占主导，加上财务工作人员受到传统的经济体制的影响，使得在融资方面企业对银行有依赖性，最后融资工作就变成了跑银行、拉贷款。单一的融资渠道使企业融资的难度变大，资金运用死板使得财务的风险加大。
2. 加强企业融资的管理和创新
2.1开辟新的融资渠道
我国融资比重长期都处于10%左右，间接融资是金融体系中的主导。间接偏重的融资结构会出现带来一些问题，像是将风险集中于银行等。2009年，股票市场的融资有增长，但直接融资的比重依然很小。直接融资的比重过低的时候，主要是债券市场落所引起的。在市场经济相对成熟的国家，债券融资的比例股票融资的比例。公司进行债发行启动开辟出新的融资渠道，对融资的发展有着一定的帮助。
2.2开展为中小型企业服务象的转贷款和担保贷款业务
政策银行对于这个项目的开展完全遵循了市场的旗本原则和控制风险的有效原则，从资金、技术这两个方面将中小型企业金融服务进行改善。贷款风险由参贷的银行进行负责，对经营状况已经成熟的集体企业或是民营企业，像是绩优的上市公司、民营的企业进行积极的支持。对经营平稳、有适销的产品、财务相对的透明成长的企业，可以选择适度的支持。针对中小型企业贷款的特点进行改革和创新，研究制定适合中小型企业的贷款业务管理制度。建立相对应的激励约束制度，着手建立与中小企业贷款相对应的信贷文化。建议政府尝试对中小型企业贷款给予高息的补贴。若是银行在中小型企业的贷款中出现了风险，可以以利息补贴形式从政府得到补偿，中小型企业则是以正常利息获取贷款。只有建立在获得较高收入及风险溢价基础上，银行才会参对中小型的企业贷款。
2.3报表的完善和规范
很多经历过银行融资的企业，都了解银行对报表有一定的要求。银行的融资管理一般都采用限额的方式，也就是和企业的额度、净资产和现金流量有密切的关系。而国际投资的工作人员也会比较关注企业会计的报表。一般都是通过中介机构的审计，然后依据审计的结果来决定投资与否及投资的额度。
2.4加强对企业会计工作人员的培训。
通过对企业的会计工作人员的强化培训，使会计工作人员对于企业的财务管理以及财政的相关政策都有了进一步的了解和掌握。各个部门积极的支持和监督会计工作人员遵守职业道德的各个条款。使员工增强对会计法制的了解，提高个人的守法意识和财务管理水平合理的运用会计的相关责权利。为会计工作人员树立起正确的职责，并加大对会计工作人员相关职业道德的力度，让他们从思想上意识到道德行为观念的重要性并担负起一定的社会责任，这也是对会计工作的是强化监督最有效的措施。会计工作人员不但要有熟练的业务技能，还要具备较强的专业理论综合能力。信息质量的高低是由会计工作人员专业的技能额以及综合能力的高低决定的，同时对于风险的管理能力也是会计工作人员必须具备的。在保证进行操作合法合规的时候，应该从全局进行思考。并结合科学的理论进行正确的判断，使会计信息更加的真实全面有效，促进对会计的监管治理积极有效的执行。
2.5监督部门应对公司再融资制定更详细的制度
监督部门不仅要限制融资的比例之外，还要限制融资用途以及时间的间隔等。例如说上市的公司在第一次进行融资之后，时间要个三年以上才可以进行第二次的融资。除了大型的收购活动之外，融资的额度不可以超过第一次的规模。通过规章制度对上市公司的再融资进行规范，在对上市公司的需要进行分析的时候，还要对投资者利益进行最大限度的保护使得结果达到双赢。
结束语：
企业在进行融资的时候对内部融资的管理也要重视，因为企业融资的结构是内部和外部组成的，企业发展不但要靠内部的积累还要靠外部的投资。合理的融资管理不但可以有效的减少成本和费用的支出，还可以对企业的收益金额有一定的提升使得企业利润收益得到提高。
参考文献：
[1] 赖小民.以科学发展观为指导 大力加强科技与金融结合 解决中小企业融资难[C].//2009科技金融创新发展高层论坛论文集.2009：28-37.
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[6] 刘正昶.国有企业融资管理战略研究[J].会计之友，2009，（17）：34-36.
创新企业融资范文第4篇
5摘 要：分析和总结我国小微企业信贷发展的现状与存在的障碍，介绍四种国内小微企业信贷融资模式的创新经验，提出结合区域经济特点和小微企业发展状况选择融资模式的策略。
关键词：金融创新，小微企业，融资模式
2011年6月，我国将中小企业细分为中型、小型和微型三种类型，并针对不同的行业，依据企业从业人员、营业收入、资产总额明确了中、小、微企业的划分标准。小微企业是中国实体经济中最具发展活力的群体，但金融支持的缺位严重桎梏着小微企业的健康发展。细分中小企业类型，为提高金融服务的“普惠性”，让小微企业获得信贷支持提供了新的机遇。
一、我国小微企业信贷服务体系建设
(一)小微企业信贷扶持政策
为支持小微企业的健康发展，2011年10月国务院出台了9条金融财税政策，被称为“国九条”，其主要内容是重点加大对小微型企业的信贷支持，清理纠正金融服务不合理收费，拓宽小微型企业融资渠道，对小微企业贷款细化差异化监管政策，促进民间借贷健康发展，提高小微企业增值税和营业税起征点，扩大中小企业专项资金规模。2012年4月，国务院印发了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，提出加大对小微企业的财税支持力度，努力缓解小微企业融资困难，落实支持小微企业发展的各项金融政策，加快发展小金融机构，拓宽小微企业融资渠道，加强对小微企业的信用担保服务。同时，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会也相继出台了一些针对小微企业的信贷扶持政策，引导金融机构积极探索小微企业贷款模式、产品和服务创新，着力解决小微企业融资方面的突出问题。
(二)小微企业信贷服务体系
尽管我国对小微企业标准的认定仅有一年，但近年来部分金融机构积极开展“蓝海战略”，开始关注和建设小微企业信贷服务体系，金融部门对中小微企业的融资持续增长。据中国人民银行2011年年报，截至2011年末全国金融机构中小企业贷款余额21.8万亿元，同比增长18.6%，增速比大型企业贷款高7.1个百分点。其中，小企业贷款余额10.8万亿元，同比增长25.7%，增速分别高于大型和中型企业贷款14.2和12.5个百分点。
从实践中看，传统个人商户贷款和小企业贷款仍然是小微企业信贷服务主要对象，部分金融机构在此基础上创新金融工具，如工行推出的小企业循环借款，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款和还款。邮政储蓄银行引入了德国复兴开发银行的小微企业信贷模式，结合国内经济、信用环境现状，探索出了一套符合自身经营特点的小微贷款经营模式。包头商业银行对微小企业“重信用轻担保、重经营轻抵押、以现金流为核心”的风险识别判断技术得到了业内的广泛赞誉和认同。民生银行的“商贷通”和招商银行的“生意贷”等信贷产品在支持小微企业方面做出了一定的贡献。此外，政府部门还积极推动银行间债券市场直接融资工具创新，鼓励符合条件的中小企业在银行间债券市场运用短期融资券、中小企业集合票据等多种债务融资工具融资，拓宽中小企业融资渠道。
二、小微企业信贷融资：现状与困境
尽管近年来小微企业信贷服务有了长足的发展，但小微企业毕竟是企业群体中的最弱势群体，仍然是我国中小企业融资难的核心问题。
(一)金融业支持小微企业发展的现状
据全国工商联调查，我国银行贷款主要集中在大中型企业，其中大型企业覆盖率为100%，中型企业在90%以上，而小型企业则不足20%，规模或限额以下企业更是不到5%。近80%的中小企业长期处于融资渠道不畅的格局，90%以上的个体私营企业完全靠自筹来解决创业资金问题。
以河南商丘市为例，截至2011年12月末，辖内各项贷款588.28亿元，中小企业贷款余额为161.75亿元，占全市贷款总量的27.5%，较2010年提高了3.1个百分点。其中，中型企业贷款余额59.90亿元，占全市企业贷款总量的17.8%;小型企业贷款余额101.85亿元，占全市企业贷款总量的30.2%。近年来，商丘市中小企业贷款呈现小幅增加态势，2010年增加3.19亿元，增幅仅为2.2%，是各项贷款增速的六分之一;2011年增加13.18亿元，增幅为8.9%，中小企业贷款增量虽有所增加，但仍不能满足中小企业的融资需求。
(二)造成小微企业融资难的困境分析
近些年来小微企业发展迅速，创业意愿强烈，但普遍存在融资难度大、融资渠道单
一、政策扶持效果欠佳、自我发展能力欠缺等问题，具体表现为：
一是小微企业融资能力不足。与大中型企业相比，小微企业具有规模小、稳定性差、信用度较低的特点，其资金需求又受到额度小、时效性强、担保能力弱、用途监控难等的制约，致使小微企业长期处于融资弱势地位。
二是小微企业信贷管理缺位。长期以来，由于小微企业信贷风险高、成本高、效率低，加上信贷管理体制上的不完善，商业银行对小微企业的信贷营销还存在诸多盲点，如缺乏小微企业信贷专营机构，与小微企业特点相适应的信贷产品与金融服务不足等。
三是小微企业增信难度较大。目前针对小微企业的信贷扶持政策中，通过建立政策性担保、组建“信用共同体”、开展产业链融资等方式增强小微企业信用能力，但在实践中由于小微企业客户数量多、行业分布广、担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等，增信效果不明显，在现有银行信贷管理体制下难以有效满足小微企业的贷款需求。
四是小微企业融资成本较高。小微企业由于信用等级、高风险等原因，其贷款利率一般高于市场平均水平。据调查，目前地方金融机构对中小企业的贷款利率一般上浮20%左右，加上担保、公证等相关费用，综合融资成本高达12%—14%。此外，小微企业融资往往还被要求过多的附加条件，如存入保证金、预扣利息等，造成实际融资成本比大型企业要高出一倍至数倍。
三、小微企业融资模式探索
尽管小微企业在融资中存在较多的困难，但随着国家对小微企业重视程度的不断加深，金融业对小微企业的信贷支持也随之加强，各地金融机构也在不断探索小微企业信贷支持模式，以求在防范风险的基础上实现企业发展和
信贷增长的双赢。
(一)联保贷款模式
小微型企业依据一定的规则组成信用共同体，由银行对信用共同体内的成员进行统一授信、成员之间相互承担连带保证责任的一种融资新模式。根据“自愿联合、依约还款、风险共担”的原则，当联保体内任意一家企业无法归还贷款时，其他企业应替欠债企业偿还本息。这种模式能以点连线，以线带面，增加了银行客户存量，实现了社会、银行以及企业的多赢。能有效解决单个小微企业受规模小、组织化程度低和担保抵押物不足等因素影响，很难满足金融机构信贷要求的问题。中国民生银行近两年来推出的以自然人联合担保为主的“商贷通”已经成为小微企业贷款产品中的领头羊，在业内获得了较高的评价。
(二)信贷工厂模式
“信贷工厂”是由新加坡淡马锡金融控股集团首创、致力于解决中小型企业融资难题的一种业务模式，其核心是对中小企业实行专业化、标准化、流水线式的批处理金融服务。与传统的小企业贷款管理相比，信贷工厂摒弃了以产品、办理效率、客户发展为主的分散经营管理模式，将机构设立、人员配置、目标客户、融资产品、风险控制、市场销售等方面合理整合，打造成为中小企业信贷业务的全新模式。目前已经有建设银行、中国银行、民生银行、杭州银行、北京银行等银行已开始采用这一模式。
(三)无抵押小额贷款
渣打银行推出的无抵押小额贷款是针对中小微企业客户推出的一种贷款创新产品，其特点是无需抵押，申请流程简易，审批速度极快，提供一站式融资方案，并与国际银行建立信用合作关系。目前在渣打银行已经将这一贷款业务的额度提高至100万元。在放贷时间上，渣打银行采用了标准流程运作的方式，符合条件的小微企业从申请到获得贷款一般只需要10个工作日左右的时间。
(四)微型网商贷款模式
近几年来，以中小企业和个人为主体的网络商户群体迅速成长，2011年底全国网购规模达到7735亿元，成为我国商业领域一个具有重要影响力的群体。网商群体的崛起极大改善了网络购物的环境并拓宽了就业渠道，但与之相伴的周转资金短缺问题严重困扰着网商群体的发展。网商贷款“易融通”业务通过现代化网络手段，从前期的贷款申请到银行评估再到贷款发放，全部在网上一站式完成，使企业足不出户即可完成贷款申请、审批、放款和归还的全部过程，打破了时间和空间上的限制，特别适应小型及微型企业信贷“短、频、快”的特点。目前开展小微网商贷款业务的主要有工商银行的“网贷通”、“易融通”，建设银行的“敦煌e保通”和“金银岛e单通”，中国银行的“一达通”等。
以上四种融资模式，虽然运作方式和管理体制有所不同，但都是商业银行针对小微企业特点而设计的信贷创新，其共同的特点是对小微企业贷款实行批量管理，充分利用企业的行业或产业链上的共性，建立信用增强和信用约束机制，有效地简化贷款手续，提高贷款效率，降低信用风险。
四、构建我国小微企业融资服务的创新机制
前文总结归纳了国内几个较为成熟的小微企业融资模式，但在有效缓解小微企业融资过程中，还有很多的工作需要做，既要依托区域经济特点和小微企业发展现状，选择相适应的融资模式，又要在多方面加强政策扶持和技术
创新，为开展小微企业融资创造良好的环境。
(一)完善小微企业信贷支持体系
小微企业融资困难的最直接表现就是小微融资服务的缺位。
对此，一是商业银行要在内部组织制度和管理制度方面有所创新，组织小微企业信贷部门，吸收借鉴先进的小微企业信贷管理模式，建立适合小微企业特点的信用评级、授信制度，逐步建立小微企业融资服务体系。
二是逐步放宽民间资本进入金融领域的门槛，大力发展村镇银行、社区银行、小额贷款公司等新型金融机构，真正为小微企业提供融资等金融服务，为民间资金流向中小企业提供一个合法的渠道。
(二)选择适宜的小微企业信贷融资模式
商业银行要因地制宜，选择适合自身经营特点的小微企业贷款业务模式。从国内现状看，完全依赖技术、数据和金融工程来开展小微企业贷款业务，我国的数据积累和信用环境还不具备条件。对此，商业银行可以运用“技术”初选客户，运用“关系”甄选客户，建立适合小微企业特点的信贷管理模式，如针对小微企业财务不健全的现状，探索利用小微企业的“三品三表”(即人品、产品、抵押品，电表、水表、纳税或海关申报表)建立贷款风险模式，从而简化信贷流程，提高信贷效率。
(三)建立小微企业融资服务与风险分担体系
由于小微企业生命周期较短，信贷风险仍是制约其融资的主要障碍，需要不断建立和完善小微企业融资服务与风险分担体系：
一是政府部门要建立小微企业发展专项基金，对小微型企业产品结构调整和科技成果转化、技术改造项目进行贴息扶持。
二是加快融资性担保公司的建设，建立风险分担机制，信贷风险要由担保机构、贷款银行和借款企业分担风险，充分调动贷款银行、担保机构和借贷企业三方的积极性。
创新企业融资范文第5篇
风险控制是P2P的安身立命之本
中小微企业作为国民经济中的重要组成部分，一直备受关注。P2P网贷作为传统金融模式的有益补充，它的出现让中小微企业看到了解决融资难问题的希望。这种将传统线下民间借贷的模式转移到线上平台，在为广大投资者开辟了新的投资方式同时，也为中小微企业成功解决了融资难、融资渠道窄的难题，将是未来中小微企业融资的主要方式。中小微企业依赖传统金融机构的时代已经过去，以P2P为代表的互联网金融业务的繁盛对于促进中小微企业的发展意义重大。
创新企业融资范文第6篇
摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
关键词„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
一、中小企业融资目前存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
二、金融创新是解决融资难的重要途径„„„„„„„„„„„„„„„„3
三、中小企业融资创新途径„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6
中小企业融资创新分析
作者：叶业学号：0836001203211指导老师:曾琼芳
【摘要】中小企业已成为我国国民经济中重要且活跃的力量，对经济发展起着不可替代的作用。但与此形成鲜明对比的是中小企业备受融资难的困扰，因此大力倡导中小企业融资创新，拓展融资渠道和空间，是解决融资难的当务之急。
【关键词】中小企业，融资创新
目前，我国中小企业已达4200万户，约占我国企业总数的99%，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用。中小企业的工业产值、利税和出口额分别占全国的60%、40%和60%左右，中小企业还提供了85%的城镇就业机会和75%以上的GDP。我国中小企业已成为国民经济中一支重要且活跃的力量，对经济发展起着战略性的作用。
但与此形成鲜明对比的是中小企业备受融资难的困扰，据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示，中小企业短期贷款缺口大，长期贷款更无着落。81%的中小企业认为，一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，60.5%的中小企业没有1—3年中长期贷款。融资难已成为我国中小企业发展的重要制约因素。因此大力倡导中小企业融资创新，拓展融资渠道和空间，是解决融资难的当务之急。
一、中小企业融资目前存在的问题
多年以来形成的中小企业融资难有其复杂的原因。
(一)内部原因
1.大多数中小企业生产技术相对落后，缺乏核心技术和无形资产，行业进入门槛低造成低水平重复生产，产品结构单一雷同，产品生命周期短，企业生存过度依靠低价竞争，导致经营绩效欠佳，进而难以得到外部融资。
2.多数中小企业所有权归属于个人，整体管理水平不高，普遍缺乏良好的公司治理机制，很少具备健全的内控制度和财务制度，财务报告的真实性和合法性难以得到认可。
3.中小企业规模较小，在产品销售上许多企业多采用现金交易方式，关联关系复杂、隐蔽，经营信息难以被外界充分了解，即使获得融资，之后的经营活动也难被外界了解掌握。
(二)外部原因
1.由于担保体系不健全，担保机构缺乏补偿机制，融资方要单独承担中小企业无法还贷的损失，影响了他们融资的积极性。
2.中小企业贷款的特点是时间紧、频率高、数量少、管理成本高，经营的不确定性及高风险性，使得以安全性为前提的银行在授信业务活动中难有作为。从银行自身
来说，考核企业静态财务指标过多，深入了解和分析企业发展潜力不足，加之商业银行内部管理和外部监管，强化风险责任的追究，奖励机制缺乏，也在一定程度上影响了基层信贷人员的工作积极性。
3.我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。二板市场建立时间短，运行机制有待完善，影响了符合上市条件的中小企业上市融资。从企业债券市场看，我国企业债券的发行受到政府的严格控制，中小企业很难取得发行债券融资的资格。
二、金融创新是解决融资难的重要途径
创新是一个涵盖范围较广的概念，美国经济学家熊彼特从经济学的角度，给创新下的定义是“生产要素的新组合”，是“当我们把所能支配的原材料和力量结合起来，生产其他的东西，或者用不同的方法生产相同的东西”。
社会经济发展的历史表明，创新是在人力、土地、资本等常规生产要素的基础上，推动社会进步和生产力发展的强大动力。金融创新是金融领域的创新，是将金融领域内部的各种要素进行重新组合和创造性的变革所创造和引进的新事物，是创造并普及新的金融工具、金融服务、金融机构、金融市场、金融制度的活动。
金融是现代经济的核心要素，金融体系是市场经济配置资源的一个最重要的渠道，金融创新在推动金融业发展的过程中，也成为现代经济发展的关键动力。国内外著名的金融机构都是通过金融创新不断发展壮大的，如我国的招商银行，推出了以“招商银行一卡通”为代表的创新型金融工具，在成立后短短的15年间，创造了足以令中国骄傲的银行业奇迹，并连续四年荣膺“世界25家最佳资本利润率银行”。20世纪50至80年代是西方发达国家金融创新的“黄金时期”，目前市场上主要的以增加资产流动性、收益性和降低资产风险的金融工具都是在这一时期产生的，而且促进了全球金融市场的形成和发展，并为经济全球化提供了金融服务。总体上看，金融创新具有如下重要作用：
第一，促进金融产品多元化，满足不同层次客户多样化的金融服务需求。随着社会经济的发展，市场和客户的金融需求特点逐步转变，在特定的经济环境下某种需求可能有显著增长。不断的产品创新能使金融机构提高服务水平，满足多样化的客户需求，超脱营销领域的低层次竞争战。同时信息技术的日新月异又成为创新的推动力，这些都导致了金融产品创新呈现出新的发展。20世纪70年代和80年代西方国家较高的利率风险，增加了那些能够降低风险的金融产品和服务的需求，催生了可变利率抵押贷款、金融期货和期权市场。
第二，提高金融机构的盈利能力和避险能力，扩大了金融企业的发展空间。各种形式的金融产品创新将各个金融市场紧密地联系在一起，这就为金融机构在全国甚至全球范围内开展业务提供了广阔的天地，使得金融机构可以根据自己的需要进行资产负债管理和风险管理，利用金融创新产品增强盈利能力和规避风险。金融产品创新使金融机构丰富了金融产品，开发出潜在的金融需求，不断进行市场创新，拓展生存空间。特别是在分业经营条件下各种边缘性创新产品能够突破分业限制，向其他领域渗透。
第三，改善金融市场的有效性，提高经济运行效率。金融市场是金融产品交易的市场，金融产品的不断创新和发展，金融市场日趋成熟，各类金融产品之间的替代性不断增强，产品之间的转换率上升，使得交易者的机会成本下降，市场的有效性不断
增加。同时金融市场交易品种的增多，各种融资方式及交易技术的出现，使得资金需求者能低成本的获得融资，供应者可以按照各自对风险和收益的不同偏好进行投资组合，保证在获利的同时分散和转移风险。社会作为整体通过金融市场顺利实现了资源的有效配置，避免资源的低效率使用。
基于金融创新的分析可以看出，当前我国面临的中小企业融资难对金融业来说，其实是一个难得的发展机遇，抓住机遇即可为金融业赢得广阔的发展空间，同时为中小企业提供宝贵的发展资金，推动国民经济快速发展。
三、中小企业融资创新途径
(一)金融制度创新
在金融创新中，制度创新是其他创新的基础，特别在我国金融监管背景下，政策和制度创新或突破是关键环节。2007年上半年发改委已分别批准两单打包发行的中小企业债券：北京中关村科技担保有限公司牵头对北京中关村8家中小企业打包的“中关村高科技企业债券”，以及由深圳贸易工业局中小企业服务中心牵头的对十多家中小企业打包的债券。发改委下批的发债额分别为中关村3.7亿元、深圳贸易工业局10.3亿元，其中“中关村高科技债券”是期限为3年的中短期债券，直接担保人为中关村科技担保有限公司，3.7亿元的额度是根据这8家企业自行上报的融资需求确定的。如这一批中小企业债券能够顺利发行将是历史性突破，打开中小企业直接融资驱渠道。
今年7月份，银监会颁布了《银行开展小企业授信工作指导意见》。《意见》强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分;鼓励银行在法律法规允许的范围内，重点从小企业授信机制、经营管理、业务流程、风险管理、内部控制、产品和担保等方面进行大胆尝试和创新。与2005年银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》相比，扩展了业务范围、授信小企业范围和授信银行范围;提出考核小企业授信的整体质量，强调注重实地考察，注重收集非财务信息，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价;放宽贷款种类、抵质押品范围和担保条件，为商业银行开展中小企业融资提供广阔空间。近几年我国二板市场的发展和各地股权交易市场的兴起意味着股权融资的不断
发展，结合上述债券融资和银行融资相关政策和制度的创新，为中小企业融资创新提高了制度保障。
(二)间接融资创新
我国目前企业融资结构决定了银行贷款仍然是最重要的资金来源，中小企业虽然以前面临着贷款难的现象，但在融资创新中必须重视间接融资这一渠道。
近几年来，随着经营理念转变和经验水平提高，商业银行逐渐发现中小企业是一个应重点发展的领域，并通过产品创新来开拓这一市场。许多银行提出了大力发展中小企业融资业务的战略方向，银行针对中小企业融资推出的产品亦层出不穷。如交行推出了“展业通”，广发行推出了“中小企业贷款直通车”、兴业银行推出了“金芝麻中小企业服务方案”，建行的“速贷通”、工行的“小康通”、民生银行的“易押通”、深发展的“创业宝”等均为针对中小企业的融资产品。据统计，截至2006年12月末，工、农、中、建、交5家大型银行小企业授信户数达68.43万户，小企业贷款总额为17907.65亿元，与年初相比增幅为9.87%。工行提出中小企业贷款余额占全行各项贷款的比重要达到50%以上，招行更是提出将中小企业贷款占贷款总额的比例提高至60%的目标。
(三)直接融资创新
据统计美国中小企业的长期融资额中有25%—85%来自企业内部积累。20世纪90年代中期，企业内部融资占全部资金来源的比重由61.5%上升到82.8%，由此看出，美国中小企业取得商业融资的比重并不高。我国中小企业在融资过程中不能依赖银行贷款单一渠道，应注重直接融资。
目前我国已开通了中小企业上市融资、股权融资、债权融资、产权交易、创业投资、风险投资等直接融资渠道。在中小企业股权融资创新方面，截止到2006年底，中小企业板已经有102家公司，当年累计股票筹资额179.3亿元，总市值2015亿，流通市值724亿。中小企业板块的开通有效地解决了不少企业的融资难问题，对于中小企业的发展将起到巨大的推动作用。
为进一步促进中小企业直接融资发展，应推动创业板上市制度创新，在健全中小企业的内部控制制度和约束制度，健全公司治理结构，提高透明度的基础上，适当简化上市程序，便捷服务，提高效率并尽可能减少筹资成本。
同时强化市场监管，坚决打击违规和欺诈行为;建立市场化的退出机制，实现优
胜劣汰。完善我国区域股权交易市场，在实行统一入市标准、统一交易系统和交易规则、统一信息披露、统一自律监管(即“四统一”)的框架下，逐步构建双层递进式结构，形成中国资本市场完整体系的基础层和中层，为中小企业提供便利的股权融资服务。企业债券、创业投资、风险投资等融资渠道也应创新产品和服务，降低风险和成本，为中小企业提高资金支持。
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