金融机构的风险管理范文第1篇
一、互联网金融风险类型识别
即使互联网技术在不断地发展, 但是在互联网金融体系方面, 它的核心内容还是固定的, 依旧是便于对资源的合理利用, 以及为一些实体的社会经济服务。从宏观上来看, 互联网金融的风险管理与传统意义上的金融管理没有什么区别, 并且有极大的相似性。互联网金融存在的风险主要有法律法规的风险, 信用等级的风险, 市场营销的风险以及资金的流动性等风险。但是随着互联网技术的不断深入发展, 如今互联网的精神是开放的平等与自由的, 这些都是金融创新的特点, 在一定程度上决定了互联网金融所存在的特定的风险。
二、与传统金融相同的风险成因
(一) 金融脆弱性
金融行业的显著特点就是高负债经营, 在整个周期内, 都可以称得上是高风险的, 由于这种高风险的特征的存在, 所以整个体系在某种程度上来说是脆弱的, 而正是这种致命的缺点, 所以导致金融体系会出现一定的风险。
(二) 金融顺周期性
对于金融体系来说, 与实体经济之间的联系是必然存在的, 而且二者相互作用, 这对于国家的经济发展来说, 提高了国家经济的发展水平, 促进了我国经济的繁荣, 同时也体现了经济发展与萧条的规律, 具有一定的周期性, 另一方面, 可能会使得经济的波动性增强, 这样必然会导致金融体系变得混乱, 严重的会出现一些不可逆转的金融危机。
(三) 金融市场中的信息不对称
根据经济学的知识我们可以知道, 在实体的市场经济的发展过程中, 信息会出现不对称的情况, 在互联网金融体系中同样会存在这样的问题, 这种问题的出现会使得商品价格变化不合理, 导致市场难以去调节。在经济学知识, 委托和代理的情况是不一样的, 其中代理人更具有优势, 所以在金融体系中, 体现了信息的不对称性。
三、互联网金融特有的风险成因
(一) 信息技术的过度渗透
随着我国互联网技术的大力发展, 以及各大移动终端深入推广, 我国互联网金融也得到了迅速的发展。然而, 在大力发展的同时, 也出现了许多弊端, 由于过度的渗透, 使得互联网金融风险越来越大。金融体系的表现形式一般都是以货币基础, 而互联网金融区别于传统的金融体系, 它的特征是以数字化的信息来代替传统的特征, 因而可以实现交换速度快, 影响的范围广等特点。但是从另一方面来看, 如果过度的使用数字化的信息, 容易与金融的本质脱节, 如果这时候一旦出现危机, 比如系统出现问题, 那么带来的可能是无法估量的风险。
(二) 投资者非理性行为
首先, 参与互联网金融的投资者大部分都是普通群众, 他们大部分人都是风险意识薄弱的, 并且他们不知道如何去管理风险, 而且他们的投资观念不全面, 对于互联网金融工作中需要了解的内容少之又少, 由于时间和学习能力的限制, 导致许多投资者对互联网金融交易的认知程度很浅, 如果仅仅抱着投机的心理, 只会出现“羊群效应”。其次, 互联网的投资思维让很多投资者容易迷失方向, 以至于失去应有的判断能力, 导致风险控制意识淡薄, 如今, 互联网金融相关的法律法规还没有完全建立, 许多投资者更容易被网上的诱惑所吸引, 到最后可能都不知道如何去维权。
(三) 专业能力缺失
我国传统金融机构发展了很多年, 在政府的宏观调控下, 可以进入的要求比较高, 加上它的业务都很正规, 对人们来说, 具有较高的专业素养和知识水平。与之相比较的是互联网金融体系, 互联网金融的目前还处于新兴阶段, 它的根基还不是太牢固, 加上它的门槛很低, 经验不足, 我国的互联网技术与其他国家还是有一定的差距的, 所以使得我国互联网金融体系良莠不齐, 发展的水平各不一样。
(四) 行业自律严重失衡
根据目前的状况, 互联网金融在不断地前进, 在法律层面上有了相应的规定, 但还是出现一系列失衡的现象, 由于它的信用指数不够高等。这几年, 有很多互联网金融机构倒闭的, 以及卷钱逃跑的这样的案例, 很大程度上和行业的自律失衡以及国家法律法规不完善有关。
四、互联网金融风险防范
(一) 建立层次分明的法律法规系统
通过这个措施, 达到在风险控制经过中有法律依据的目的。首先, 基于当下的法律法规, 搭建完善的有关规章与开展详细准则等内容, 完善当前的法律, 对当前监管中出现的有关互联网金融这类金融模式的不足进行改善。其次, 规范互联网金融部门的有关情况, 例如运营资格、运营模式、预防风险等, 在法律法规中, 要对数据保密、利用与开放等细则进行重申。最后, 以当下早已公布的法律法规为依据, 开展实时、有用的修改, 调节、整理部分比较过时的法律法规。必需足够联系上述环节, 完成全面的、多层次的互联网金融法律法规系统建设, 推动产业茁壮成长。
(二) 健全互联网金融产业信息披露制度
这个措施能够增加信息的透明度。当下, 在信息披露这一块, 有关互联网金融部门开展地并不充分, 这其中就有银行、证券等传统金融机构, 这部分机构也需要对信息披露进行强化与改良。不充分的信息披露导致消费者不可以及时的获得精确的信息, 接着导致他们制定出失误、不恰当决策, 也许会因为信息不充分、不对称导致判断错误, 最终造成经济损失。所以, 应当强化监管互联网金融产业信息披露, 详细地披露互联网金融机构的资金运转情况, 增加公开信息的透明度、可信性。
(三) 强化互联网金融机构之间的监督
互联网金融机构彼此之间的监督应当被其强化, 提升其自我约束力。行业内, 有关自律集体逐步形成与成长的情况下, 也渐渐形成了行业准则与规范, 所以, 能够引入恰当的监督控制机制, 并且在征信系统中归纳近期该行业内的违规活动, 实行备案制度, 能够依靠媒体曝光一些长期存在违反要求与准则的机构, 使这部分机构的信用水平降低, 最终规范机构业务成长与增强行业内自律性。
五、结语
互联网企业应当施行主动探索防范互联网金融风险的措施, 监管部门也应当以互联网的风险特点为依据建立相匹配的监管手段。监管部门在对互联网金融企业综合风险控制、系统建设进行强化时, 也应当对监管和风险特点之间的联系进行有效的衡量, 建立在互联网金融企业运营符合规定的基础上, 减少监管力度, 支持并对金融更新给予奖励, 让互联网金融能够提供极大程度上的服务给社会。
摘要：传统金融中一直存在的风险, 一样出现在互联网金融范畴内了, 虽然仅仅只有部分差异存在于表现形式和特点中, 但同时互联网金融自身也拥有一些特有的风险种类。有相当程度的传染性风险出现在互联网金融内, 并且这种风险也许会加快不同种类风险间的转变。另一方面, 依靠互联网技术, 互联网金融可以对操作风险、信用风险等风险进行越来越好的控制。所以, 互联网金融的特点必须被互联网金融企业与监管部门着重关注, 这类企业与部门还需对匹配的风险控制机制建设进行完善, 在监管时, 应当对监管与风险特点、金融更新之间的关系进行有用地衡量, 建立在互联网金融企业运营符合规定的基础上, 减少监管力度, 支持并对金融更新给予奖励, 让互联网金融能够提供极大程度上的服务给社会。本文的探究主体是互联网金融的风险管理。
关键词：互联网,金融,风险管理
参考文献
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金融机构的风险管理范文第2篇
一、突发事件的类型
1、自然灾害：地震、风灾、雪灾、水灾等，可能造成站内房屋倒塌、人员生命安全和公共财产受到威胁或者受灾群众大批求助。
2、事故灾难：如站内火灾、驾驶人员发生车辆事故等。
3、卫生事件：站内集体食物中毒、发生传染性疾病等。
4、安全事件：受助人员威胁或围攻工作人员;受助人员打架斗殴;受助人员有自杀、轻生行为;受助人员突发急病;受助人员在站内突然死亡;公安、城管等部门护送危重病人、精神病人到站，并要求收治;求助人员不符合救助条件强行入站或在站内滞留不走等等。
5、家庭暴力：如有的妇女遭受家庭暴力，致使短时间内无家可归，无处安身等。
二、突发事件的应对原则
1、预防为主，防患于未然。突发事件一般都有一个演变的过程，这个过程从本质上是可控的，只要重视预防，措施得力，应对
1 有方，预防和减少突发事件的发生，减轻和消除突发事件造成的危害是完全可能的。如：经常对工作人员和受助人员进行安全用电、用火教育，救助房内不准私自接拉电线和私装电器，对受助人员携带的易燃物品统一收缴等，可有效预防火灾的发生;经常对车辆驾驶员进行行车安全教育，定期对车辆进行检查，及时发现隐患，做到不带故障出车，可有效防止车辆事故的发生;对食堂加强卫生管理，保持食堂环境整洁，不图便宜而购买不太新鲜的蔬菜等等，可有效防止集体食物中毒的发生;加强对救助人员的管理与教育，健全完善各项规章制度，可一定程度上防止受助人员发生意外事件。
2、制定预案，并经常演练。对突发事件坚持以预防为主，可有效减少突发事件的发生，但并不意味着能从根本上杜绝突发事件的发生。由于突发事件发生具有不确定性，所以在平时就要做好准备。首先，思想上要高度重视，时刻绷紧这根弦。突发事件可能随时发生，因此思想上不可松懈，要时刻保持警惕。其次，制度上应该强化，要制定强有力的规章制度，力求责任到人。三是行动上应该坚决。突发事件一旦发生，要迅速采取有效措施，加以控制和处理。这就要求在事发之前认真研究制定相关的处理措施，也就是有明确的应对突发事件的预案，以便在突发事件发生后能够有章可循，及时正确处理。预案应明确突发事件的类型，具体的处理办法，做到针对性和可操作性都很强。平时，救助管理站要组织工作人员学习预案，经常演练，使人人都熟悉处理原则、程序和办法，做到突发事件一旦发生，每位工作人员都能依照预案及时、准确、果断处置。
3、及时处理，并迅速报告。突发事件发生突然，如果不采取果断措施，势必造成较为严重的后果或影响，这就要求首先发现人
2 员遇事不惊，迅速做出危险性判断，争分夺秒采取有效措施，防止事态进一步扩大，并尽快设法与站领导取得联系。时间就是生命，尤其遇到危及他人生命安全的突发事件时，发现人员要挺身而出，勇敢地加以制止，不让事态扩大，必要时与公安部门取得联系，寻求他们的支持。
三、应对突发事件的具体措施
针对不同类型的突发事件，要采取不同的措施，做到“对症下药”。
1、自然灾害。我国是一个自然灾害频发的国家，尤其是今年，雪灾、地震、水灾等灾害相继发生，给人民群众的生命财产造成了巨大损失。救助管理站要在当地政府制定的应急预案的基础上，详细制定本站的应对突发自然灾害的具体措施，成立领导小组，明确分工。突发自然灾害发生后，迅速启动应急预案。对于自然灾害波及到救助管理站的，要迅速组织自救，抢救人员和财产。未波及到救助管理站的，要做好暂时接收大批受灾求助人员的准备，包括物质准备和人员准备，在当地政府的统一领导下，做好灾民安置和稳定工作。
2、事故灾难。包括救助管理站内发生火灾，驾驶员发生车辆事故等等。站内发生火灾时，首先发现人员要迅速向站领导报告，站领导接到报告后，要立即组织人员投入灭火行动，就近提取灭火器材进行灭火。如火势较小火情不严重，估计在较短时间内能够控制火势的，全力扑灭。若火势较大、火情较严重，则一面全力扑救，另一方面拨打火警电话119报警。驾驶员驾驶车辆外出发生车祸时，应首先保护好现场，迅速将受伤人员护送到附近医院，及时通知交管事故处理部门并与站领导取得联系，报告具体情况。如驾驶
3 员受伤，其他人员要立即采取必要措施救治受伤人员脱离险境，及时与站里取得联系，并做好事故处理和善后工作。
3、卫生事件。包括集体食物中毒和发生传染性疾病等。如站内发生食物中毒现象时，站领导应立即到达现场，组织医务人员积极治疗，对病情较重的立即送往医院抢救，对已确定为造成中毒的可疑剩余食品必须妥善保管，对患者的呕吐物及被污染的用具等进行消毒处理。当发现站内受助人员患传染病或者疑似传染病的，应当送当地具有传染病收治条件的医疗机构治疗，并向疾病预防机构报告，采取彻底的消毒隔离措施。
4、安全事件。主要指发生在受助人员和求助人员身上的威胁围攻工作人员、突发急病、死亡、打架斗殴、无理取闹等事件。由于求助人员和受救助人员成分复杂，救助管理站没有强制性的管理措施等原因，这类事件发生的机率较大，处理起来难度也较大，针对此类问题，要本着“具体问题，具体分析，及时妥善”的原则进行处理。
一是受助人员威胁或围攻工作人员。有些受助人员在站内要钱要物，当过分要求达不到满足时，便无理取闹，甚至持刀或物威胁或围攻工作人员。由于救助管理站没有强制性的管理措施，只好报警，出警人员往往以属救助站内部事务，无法取证，不够行政处罚为由不予处理，导致受助人员有恃无恐，救助站威信全无，工作人员相当被动。解决此类问题最有效的办法就是设立治安室，治安人员可根据受助人员的行为是否扰乱救助站工作秩序为界定及时介入，迅速处理，平息事态，维护站内正常秩序。
二是当发现受助人员打架斗殴时，工作人员应果断制止，令其停止一切危及生命安全的举动。如事态较严重时，要及时与公安部
4 门取得联系，并保护好现场，积极协助公安机关调查取证，使违法犯罪分子受到应有的法律制裁。
三是发现受助人员有自杀、轻生行为的，要及时介入，想方设法稳定其情绪，做好耐心细致的劝说工作，对伤者及时送往医院，必要时采取单独看护等措施。
四是发现受助人员突发急病的，本着保护生命的原则，按照救助管理办法的规定迅速送往医院救治。
五是受助人员突然在站内非正常死亡的，要通知法医做出死亡鉴定，报公安机关依法处理。
六是对公安、城管等部门护送危重病人、精神病人到站，并要求收治的，工作人员要向其讲明国家六部委联合发文的规定，耐心劝导他们先送医疗卫生部门指定的医院救治，待康复出院后，再视情办理入站手续。
七是对求助人员不符合救助条件，强行入站或在站内滞留不走的，要及时向站领导报告，必要时与公安机关取得联系，妥善处理。
5、家庭暴力。随着社会的进步，关爱妇女儿童在全社会已经成为社会的主流意识，但家庭暴力现象仍然不容忽视，尤其在广大农村地区和低收入家庭，家庭暴力在较大范围内依然存在，并呈上升趋势，这种行为仍然是影响家庭稳定以及社会和谐建设的一个重要问题。
为了能够扎实有效地开展预防和制止家庭暴力工作，我们救助系统应该把对遭受家庭暴力妇女的救助纳入民政管理体系。救助管理站应该具有完善的防护硬件和措施，能有效的保证受暴人员的生活和人身安全。充分发挥民政部门的福利渠道作用，合理利用民政部门的现有资源，利用救助管理站这个平台，成立反家庭暴力庇护
5 中心。运用我们所学的社会工作知识，联合妇联和居民委员会，积极配合有关部门做好受暴妇女的接待救助工作，确保受暴妇女在庇护期间有效地得到政府各级部门的帮助。救助站不仅要为遭受家庭暴力人员给予物质帮助，还要对实施暴力方和遭受暴力方都要进行思想教育，使其从根本上改变错误思想，争取接受救助以后暴力事件不再发生。
金融机构的风险管理范文第3篇
摘 要：从当前的大数据技术的迅速发展能够看到，和金融领域的结合度愈来愈紧密，大数据金融成为新的发展行业。大数据时代的到来形成了新的金融发展模式，大数据金融迅速发展有着其优势，但是在发展当中也存在着诸多风险和挑战。本文先就大数据金融发展的机遇以及所面临的挑战加以阐述，然后就大数据金融的风险和风险发生的原因进行分析，最后探究大数据金融发展的策略，希望能从理论层面的深化探究，为应对大数据金融风险有所裨益。
关键词：大数据金融;风险;挑战
金融企业的长期发展中积累了大量有价值的数据，而大数据金融的发展也是趋势，为能应对金融领域的激烈竞争发展环境，就要充分注重精细化运营，降低运行成本，促进金融大数据的良好发展。大数据金融的发展中并不是一帆风顺的，所面对的问题也比较多，这就需要从多方面加强重视，积极应对大数据金融风险。
一、大数据金融发展的机遇以及所面临的挑战
1.大数据金融发展的机遇
大数据金融是包含整体互联网金融在内的需要依靠发掘以及处理海量信息的线上金融服务。当前的大数据金融发展有着良好的机遇，实体产业发展过程中对大数据金融支持是比较需要的，大数据金融能采用多样的形式来活跃市场，从而提高产业链的效率，能有助于资源的优化配置。虚拟经济市场和实体产业的發展和大数据金融支持是离不开的，只有上下游发展环节全部打通，提高资金的可利用率，就能为电商以及传统金融等起到促进作用。另外，大数据金融的发展是互联网企业转型需求，这对大数据金融发展也是一个比较重要的机遇。电子商务的竞争比较激烈，从零售领域和支付领域竞争，在当前延伸到整体供应链其他环节，如物流以及仓储等方面金融服务，发展大数据金融才能有助于增加用户黏性，有助于专业化以及个性化金融服务的发展。
2.大数据金融发展面临的挑战
大数据金融的实际发展过程中，所面临的挑战比较多，如数据共享平台的缺乏。金融机构数据信息都比较保密，金融机构间的联系没有加强，数据不能有效共享，有着不能、不愿、不敢共享的现状，金融需求很难得到有效满足。金融机构为能和客户建立良好关系，就会增加金融活动成本，以及增加风险，数据共享平台的缺乏，使得金融机构很难满足海量用户个性化需求，这是发展当中的一个挑战。
大数据金融发展所面临的挑战还体现在，数据基础设施的承载能力比较薄弱上，大数据基础设施支撑大数据应用和产业的发展，大数据金融是完整链条，其中有诸多的中间环节，每个环节也都有独立机构需要经营管理，每个环节也比较容易产生大量数据往来，各环节的基础数据设施支撑面临很大冲击，基础设施承载力的强化就显得比较重要，而在这一方面还存在薄弱环节。
除此之外，大数据金融发展的挑战还体现在专业人才缺乏上，大数据发展对复合型人才比较注重，需要有各领域的知识技能，如计算机技术以及统计学和数学等领域知识。金融业在大数据方面的专业人才缺乏的问题还比较突出，发展大数据金融就要先从人才储备方面加强重视，这是未来发展中所面临的一个重大挑战。
二、大数据金融的风险和风险发生的原因分析
1.大数据金融的风险
从大数据金融发展中所存在的风险来看，体现在诸多层面，有以下几个方面：
其一，数据监听风险。大数据金融的发展中，如果是数据监听就会对国家的金融安全造成很大影响，从实际的案例当中能了解到，在2013年的“棱镜门”事件当中，海量数据加数据挖掘大数据监听模式能精确监听，所以因这一事件的出现就停止了和美国共享金融数据。我国的大数据发展的速度也比较迅速，但是软硬件设施以及数据服务都比较依赖国外，所以这就必然存在着数据监听以及泄漏的风险，对我国金融安全的发展就会产生很大的威胁。
其二，侵犯隐私风险。当前大数据金融的发展是比较迅速的，数据的应用侵犯客户个人隐私是不争的事实，大数据技术的应用中传递技术以及超强计算机系统，对数据分析比较高效，交叉检验技术以及块数据技术的应用，在大数据的身份识别方面比较简单化，大数据金融要对客户信息全面分析应用，而正是在这样的情况下就会不知不觉的侵犯客户的信息隐私。
其三，法律监管风险。大数据金融由于是新兴的行业，尤其是近些年的发展速度比较快，但是相应的法律制度没有与之相同步，这就会由于法律上的缺失以及不完善等，造成监管风险。大数据金融的涉及面是比较广的，和当前监管体系不能有效重合，在具体的管理过程中就会存在着很大难度，从而也会造成大数据金融风险。操作当中有的P2P通过集合理财方式获得大量活期或者是定期理财资金，采用智能投标把理财资金以及资产错配，然后把投资债权在平台转让其他投资人。由于在监管的标准有着不同，当前法规对于网贷平台内部投资的债权转让没有明确规定，所以监管处在真空地带。
2.大数据金融的风险发生的原因分析
大数据金融风险的发生是多种原因促使造成的，大数据金融可以说是比较新的行业，是高新技术的产业，在利用互联网技术的基础上和金融领域进行了结合，要想良好发展就要各个方面都能对其加强控制和管理。但是在具体的发展中并非如此，还存在着诸多不足之处，从而也成为大数据金融风险发生的原因。其中，大数据技术的整体水平还比较低，安全以及隐私问题是比较突出的问题，即便无害数据被大量收集，在进行存储收集后也能暴露个人隐私，所以这就比较容易发生数据泄漏的风险。各金融机构也对此进行制定了相应的安全措施，对大数据自身的保护以及大数据分析得到的知识的保护，金融机构要在金融数据技术的安全管理方面需要进一步强化。
再者，大数据金融风险发生的原因需要还由于行业标准以及安全规范的不完善，各领域行业的发展中，行业间存在壁垒，金融行业内部也使用不同标准和行业规范。为能够加快数据交换以及元数据等重点共性标准制定，数据的互联互通，就要和产业链相结合制定跨行业技术体系标准以及数据标准，由于在这一方面还存在着不完善之处，这就必然会影响大数据金融的安全发展。除此之外，技术应用以及业务探索方面还需要进一步突破，这也是造成大数据金融风险发生的重要因素。
另外，网络安全的形势在当前表现得比较严峻，也大大增加了技术以及虚拟风险。大数据金融行业的网络安全中，如篡改主业以及虚假提现等，都是重要安全问题的体现。通过网络风险的分析能发现，網络安全首要问题是隐私安全问题。
三、大数据金融的发展的策略实施
大数据金融的良好发展需要有相应完善的策略作为保障，笔者就此提出几点发展策略以供参考：
第一，加强基础设施建设力度。大数据金融的良好发展需要从多角度考虑分析，在基础设施建设方面要加强重视。从软基础设施建设层面来看，从事金融产业以及大数据处理的人力资源，就要有充足的人才作为支持，这是大数据金融发展的智力以及技术支持。还要从内部控制方面进行强化，保障用户数据的安全。另外，就要从硬基础设施方面进行强化，基础IT设备以及信息安全防范系统方面要加强建设，采用信息安全等级保护制度保障数据安全。
第二，加强大数据金融风险管理例如。大数据金融的良好发展需要从风险管理层面加强重视，当前正处在大数据时代，金融风险的存在是影响大数据金融发展的重要因素，所以做好风险管理工作就成为重中之重，只有做好这一管理工作以及积极应用大数据，才能有助于促进金融业的良好发展。要在金融业务开展过程中立足市场，将市场分析工作做好，对相应数据要有全面性的掌握，为金融业务开展打下基础。要有完善的风险管理控制制度作为支持，结合大数据金融的风险制定针对性的应对措施，减少风险带来的损失。
第三，建立综合性监管模式。大数据金融的良好发展需要从多角度加强重视，在监管模式的选择应用中，就要充分注重建立政府主导以及行业自律的监管模式，避免长尾效应以及羊群效应造成的系统性风险。执行当中就要注重政府作为监管主体责任，综合区域监管力量，构建跨市场以及部门的协调机制等，从完善的监管体系的建立和应用下，就能为大数据金融的发展起到促进作用。
四、结语
总而言之，当前大数据金融领域的发展已经加快了速度，保障其健康稳定发展，就要充分从各个方面加强重视，保障大数据金融的风险控制工作以及管理工作顺利开展。上文中对大数据金融风险以及挑战等相应理论的探究，希望能进一步丰富其理论，从而为大数据金融的发展打下理论基础。
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作者简介：侯晓玥（1998- ），女，安徽蚌埠人，安徽财经大学金融学院2015级本科生，研究方向：金融工程
金融机构的风险管理范文第4篇
一、金融资产管理公司托管业务风险防范
金融资产管理公司在开展的业务中存在着多方面的风险。各种各样的风险导致金融资产管理公司投管业务在开展过程中的质量和效率呈现出下降的趋势，以下内容是为了能够有效的降低金融资产管理公司在开展过程中所面临的风险而采取的防范措施。托管业务是金融资产管理公司主要开展了服务业务之一，托管这项业务也在金融资产管理公司的运营中发挥了极其重要的作用。为了能够使得金融资产管理公司所开展的托管业务在开展过程中所面临的风险逐渐下降，相关的工作人员就需要将托管业务在开展的过程中各个环节都存在着不可避免的风险进行研究与分析。经过相关专业人员反复的实践操作得出，操作风险是众多风险中最常见的一类。导致操作风险存在的主要因素是工作人员在开展工作的过程中容易出现判断或操作错误，所以导致托管业务在开展过程中所面临的风险极高。将托管业务在开展过程中所面临的操作风险进行精细化得出，托管业务在开展过程中所存在的操作风险主要表现在以下三个方面，核算、清算、监管等。托管业务的操作风险具体来讲主要表现在以下几个方面。
（一）对账中存在的风险
托管业务的操作风险存在于对账环节中。一般来讲，企业的核算工作在开展的过程中一般为单方面进行，有时候也会将核算工作进行二次核算，直到确保托管业务和企业双方对账完全一致才算完成任务。在实际让环节工作在开展的过程中仍存在着很多的问题，这些问题的存在会导致托管业务在开展的过程中操作风险大幅度提高。比如企业和金融机构所采用的系统完全一致，导致账目在核算的过程中所存在的问题不能够及时显现出来。
（二）政策中存在的风险
现如今，我们国家与托管核算相关的法律非常多，比如常见的《会计准则》、《会计法》、《证券投资基金核算办法》等。这些法律的存在虽然能够对托管核算工作的开展提供可靠的法律条例依据，但是这些法律的存在也使得业务在开展过程中所面临的风险增加。因此，为了能够使得托管工作在开展过程中所面临的风险降低，就需要金融资产管理公司在开展工作的过程中能够从以下几个方面采取有效的防范措施。比如，为了能够有效地确保公司所采取的防范措施具有科学性和针对性，公司在对业务在开展过程中所存在的风险进行全面的分析与研究。中国反复的研究得出，业务风险主要存在于业务在开展过程中的三个环节，分别分布于核算、清算、监管。这就要求公司在选择合适的防范措施的过程中，要依据各个环节风险的特点选择合适的防范措施，这样可以确保所采用的制度能够使得各个环节的风险监管效能大幅度提高。如：以制度建设提高监管效能等。又在业务开展的过程中，为了能够有效地降低风险，工作人员需要从核算、清算、监管这三个方面的风险进行综合分析。在对风险进行分析的过程中应当将这三个环节的风险看作一个完整的个体，因为这三个环节的风险都存在着互相依存和互相影响的关系，所以它们是相互依存的。总而言之，在工作开展的过程中需要依据风险的特点设计合理的防范流程，从而能够使得业务风险防范的有效性大幅度提高。
二、金融财务管理公司内部建设
(一)财务制度建设
制度是确保公司可以长远运行和发展的基础，而制度健全也会与公司在市场上运行的实际情况产生紧密的连接。为了能够确保资产管理公司在经济市场上能够长远的发展，金融资产管理公司就需要依据市场经济发展的规律建立完善的财务制度。“没有规矩,不成方圆”,制度是公司运行发展的外在保障,制度健全。因此，建立完善的财务制度是促进金融资产管理公司发展的有效措施之一。金融财务管理公司财务制度在建设的过程中需要严格从以下几个方面出发。
1. 制度要与法律法规相符合。
为了确保金融资产管理公司所设置的制度能够与国家的法律法规相符合，金融资产管理公司在相关制度建设的过程中需要严格按照国家相关的法律法规开展，从而将金融资产管理公司的财务会计制度不断的进行完善。
2. 将制度进行可行性设置。
为了确保金融资产管理公司所设置的制度能够满足在未来的发展需求，相关的工作人员还需要依据企业发展的实际情况对财务会计处理制度进行精细化，从而使得所设置的制度在未来发展的过程中具有很强的可行性。
(二)财务团队培训
专业的财务会计处理人员在金融资产管理业务开展的过程中占有非常重要的地位，甚至可以讲，财务团队工作人员的素质直接影响金融资产管理业务处理的效率以及质量。但是就目前各公司财务团队的工作能力来讲，金融资产管理会计除了业务在开展的过程中所存在的技术性或工作原则等问题导致其发展现状非常糟糕，并且这些不足之处的存在也使得金融资产管理业务的财务会计处理不能够达到相应的标准。
因此，为了确保公司在发展的过程中能够为未来的发展建立之强大的财务队伍，公司在发展的过程中就需要从财务内部的人力资源管理为出发点将财务团队的培训工作不断地进行加强。比如，为了能够使得公司在未来发展中具有强大的财务队伍支持，公司就需要对财务团队的工作人员进行定期的技能培训，并将证券等金融资产的财务会计处理技能培训作为重点，尽最大可能的将团队的金融资产处理能力得到有效的改善。
三、金融衍生工具会计处理
衍生金融工具是金融工具不断发展与改变的结果。将衍生金融工具与传统的金融工具相比较，两者之间就有相同的地方，也有不同的地方。衍生金融工具会随着市场上金融变量的改变而产生变化，并在应用的过程中对最初的净投资没有要求。并且衍生金融工具在应用于会计处理的过程中，其会计处理需要具备以下几点特征：
（一）衍生金融工具的未来性和契约性
契约才是衍生金融工具的本质。衍生金融工具在会计处理应用的过程中两者的权利和义务在合同签订的时候便已经非常明确了，并确保两者在未来合作的过程中能够将权利与义务自觉履行。因此，与传统的金融工具相比较，衍生金融工具具有未来性和契约性。
（二）衍生金融工具的创新性
传统的金融工具具有保守和单一的特点。因为衍生金融工具是金融管理机构会计处理在紧跟时代发展过程中所形成的一种新的会计处理工具，所以这种工具具有一定程度的创新性。其一般会以一个或多个金融工具为发展目标，并在发展的过程中始终坚持以创新为主，同时也会在金融衍生工作的基础之上进行第二次创新与发展，并且演变的速度非常惊人。
金融衍生工具是会计处理发展过程中存在的难点。金融资产管理公司在对金融衍生工具进行会计处理的过程中需要依据金融衍生工具的特点以及在未来使用的目的来设置不同的账户，这样才有利于确保所设置的账户在未来会计处理工作开展过程中能够使用。比如衍生工具账户以及套期工具账户。本篇文章就以衍生工具账户为例子来开解，企业在衍生工具设置的过程中需要严格按照公允价值、借记本科目等科目开展设置。当所产生的衍生工具的公允价值比其账面余额高时，借记或贷记本科目;如果所产生的衍生工具的公允价值比账面余额低时，那么就需要相关的工作人员做相反的会计分录。
结束语：
金融资产管理业务在目前证券等金融机构所开展业务中的重要地位。虽然最近几年金融资产管理业务得到了快速的发展，但是进入资产管理业务中的会计处理在业务开展的过程中仍存在很多的不足，所以导致金融机构的委托人在管理工作开展的过程中所面临的风险呈现出递增的趋势。而处理工作在开展过程中所存在的风险主要来源于两个方面，分别是所设置的制度和人事管理。
因此，为了能够有效地控制金融资产管理业务再开展过程中所面临的风险，公司就需要在制度建设的过程中，依照相关的法律法规，同时也需要依据相关工作人员的职业素养加强团队培训，这是确保金融资产管理业务会计处理工作顺利开展的基础，也是确保金融资产管理业务在未来可以快速发展的有利保障。
摘要：金融机构资产管理业务指的是金融机构对委托人的金融资产进行投资管理的业务，这是金融资产管理公司开展的主要业务之一。本篇文章在开展的过程中，从多个方面对金融机构资产管理业务工作在开展过程中常存在的风险以及降低风险的措施进行了研究与分析，并从多个角度为出发点，针对该如何开展金融资产管理公司内部建设提出了很多的措施。总而言之，为了能够为委托人的金融资产进行低风险的投资管理，对金融机构资产管理业务的财务会计处理进行研究与分析是十分有价值的。
关键词：金融资产,资产管理,业务会计,处理
参考文献
[1] 彭莹.浅论金融机构资产管理业务的财务会计处理[J].财经界(学术版),2016(23):243.
[2] 李静波.次贷危机对财务会计的启示[J].商业经济,2009(17):25-26.
[3] 钱红梅.国有企业改制中的财务会计问题[J].财会通讯,2005(11):80.
金融机构的风险管理范文第5篇
随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，金融在国民经济运行中已处于举 足轻重的地位。当前金融形势总的来说是好的，在有效抑制通货膨胀的同时，保持了国 民经济适度、健康发展;但近年来积聚起来的金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着金 融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经 济问题之一。
一、当前金融风险的表现形式及特点 从近年来已暴露出来的金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式： 1.信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为 突出的金融风险。目前国有商业银行的不良贷款(逾期、呆滞、呆帐贷款)占全部贷款 的余额超过20%。分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地 区，有的高达40%多。据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。 特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期 为正常贷款，实际统计数字还要大。信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银 行应收未收利息大量增加，目前累计达数千亿元。
2.流动性风险。主要体现在银行业、非银行金融业对客户提取现金的支付能力不 足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前 主要集中在中小金融机构上，一些城乡信用社和部分市、县信托投资机构因管理不善， 不良贷款率高，随时都会出现支付困难。1996年底，江苏省有42家农村信用社存 贷款比例超过85%，不良贷款率高于65%，备付金率低于3%，要不是县联社统一 调度资金，这些信用社早已出现挤兑风波和支付危机。
3.财务风险。主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方 面。目前国有商业银行资本充足率不足6%，已经低于8%的国际最低标准。由于银行 的资产增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。另一方面，自 1993年以来，财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行 虚盈实亏。如建设银行反映，虽然从1993年以来帐面上年年有利润，但若扣除应收 未收利息划作收入的部分，实际年年都亏损。资本金比例过低和经营上的虚盈实亏，导 致国有商业银行抗风险能力每况愈下。
4.市场风险。主要是由于证券市场不规范和金融市场秩序混乱引发的种种风险。
股市风险尤为突出，估计目前股市资金约有40000多亿元，有2000多万股民参 与炒股。有相当一部分新股民渴望在短期内致富，投资风险意识不足，盲目投机行为严 重。一些企业和机构存在乘机捞一把的侥幸心理，将大量银行信贷资金投入股市，加大 股市泡沫成分，危及银行信贷资金安全，不少外资通过资金拆借纷纷进入股市，加剧了 股市波动。部分上市公司乘机配股送险，使个股价格不真实地拔高上扬，给股市波动埋 下了隐患。企业债券清偿风险也不容忽视。近年来国家计委、人民银行计划内批准发行 的企业债券，已经或行将到期。由于企业效益不理想，不少企业无力偿还到期债券.其 中许多债券是由金融机构担保或代理发行，到期不能兑付时，往往要金融机构垫付，企 业经营风险将转化为金融风险。此外，各种形式的乱集资、变相集资和企业内部集资仍 较普遍，大多数到期兑付困难，有可能引发社会动荡。据对江苏省调查，1994年以 来先后查处九起违法集资大案。涉及资金累计达50多亿元;1996年全省有600 0多个企业搞高利集资，金额达120多亿元，80%的企业集资到期没有能力兑付; 还有一些农村合作基金会和部分供销社，以招股方式变相高息吸收公众存款，部分基金 会因备付金太少已经引发挤兑风潮。
5.犯罪风险。金融业是巨额货币资金的集散地，容易滋生经济犯罪，也是抢劫、
诈骗等犯罪活动的重要目标。目前，经济越是发达地区金融犯罪案件越多。1996年
全国金融业发案率，最高是广东省，其次是江苏省。犯罪分子内外勾结，利用银行承兑
汇票、大额存单、信用证、保险单等进行资金诈骗。银行反映，他们在贷款业务中普遍
遇到“十假”，即假信用等级、假营业执照、假贷款用途、假担保、假贴现、假图章、
假财务报表、假承兑、假票据、假合同等，企图诈骗银行资金。有的犯罪分子利用高科
技手段以假乱真，使银行防不胜防。
6.利率和汇率风险。目前我国银行存款利率不仅比国外银行高，有时甚至比国内
同期贷款利率高，出现存贷利率倒挂现象。银行因存贷款利率变动带来的减少利润风险
是经常存在的。当前比较突出的是一种不正常利率风险，即银行同业，以及其他吸收存
款的金融机构相互“挖墙脚”、竟相高息揽储。这种违规竞争，使利率风险大增。此外
，国际金融市场汇率变动频繁，特别是日元、马克与美元汇率近年波动剧烈，直接影响
外汇资产及负债的市场价值，使拥有大量外汇资产和经营外汇业务的国有商业银行面临
高汇率风险。八十年代以来人民币对美元汇率下调幅度达80%多，企业实现利润赶不
上汇率下调幅度，偿还外汇贷款能力急剧下降，导致银行外汇信贷资产风险加大。
概括起来说，当前我国的金融风险具有以下三个主要特点：
一是集中性。我国企业融资的主渠道是银行，融资方式以间接融资为主，企业融资
渠道狭窄，融资方式单一，使金融风险主要集中在银行。由于目前银行以国有制为主，
所以银行风险及损失最终主要由国家承担。历史上每一次较大规模核销呆帐贷款就是明
显的表现。
二是隐蔽性。在西方国家，商业银行若经营不善，就会面临破产或被兼并的风险;
我国商业银行破产、兼并机制还没有建立起来，各种金融风险以隐蔽的形式潜藏着。特
别是具有庞大体系的四家国有银行，其基层银行的经营不善并不会危及生存，各种风险
和损失都向上级行层层转嫁，最后都会聚集到总行，我国居民的高储蓄率暂时掩盖了金
融风险的爆发，但最终后果或者引发某家银行破产倒闭，或者由中央银行增加基础货币
投放，进而引发高通货膨胀。
三是社会性。我国处于新旧体制转换时期，人们的金融意识在增强，但风险意识还
很淡薄。社会各方面都想搞金融，都要高回报，但很少考虑可能发生的损失和后果。一
旦金融风险暴露，特别是到期无力兑付，就会引起群众不满，甚至闹事，从而影响社会
安定。
二、防范和化解金融风险的对策
对当前出现的各[!--empirenews.page--] 种金融风险问题必须引起高度重视。因为金融风险一旦爆发，就会
引发深刻的金融危机，对国民经济的影响将是全局性、灾难性的，这时再采取补救措施
就来不及了，它会以社会生产力的巨大破坏求得暂时的平衡。可以说，无论改革开放取
得多大成果，一旦爆发金融危机，整个改革开放的大好形势就会毁于一旦。因此，任何
时候都要防患于未然，要坚决采取一系列防范和化解金融风险的对策，用若干年时间逐
步铲除各种金融风险的隐患，保证国民经济能够持续、快速、健康地发展。
第一，要进一步建立健全金融法律法规体系，逐步形成有法必依，违法必究，执法
必严的金融规范化、法制化法制环境。依法实施对金融机构的设立审批和市场退出管理
。设立金融机构必须有法定投资者数量和足额自有资本金，要有足够的合格的业务管理
人才，以及其他必备的条件。根据我国有关法律规定，并参照国际惯例，建立健全对金
融机构接管、合并、兼并、收购、破产等法律和法规，规范金融机构的市场退出。
第二，加强中央银行的金融监管力量，对金融机构实施规范化、系统化监管。要把
中央银行监管部门的监管职能与各业务部门的管理职能结合起来，形成分工协作、功能
互补的中央银行大监管体系。加强对金融机构的企业法人监管和本外币业务的统一监管
。尽快健全非现场监控和预警系统，逐步实现金融机构的主要业务信息系统与中央银行
监测系统的联网，对金融机构的重要业务活动实施有效的监控。
第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理，同时保留必要的信贷规模控制
，强化商业银行资产负债比例管理，调整银行资产结构，适当增加高流动性资产，大力
发展商业票据业务，通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性，促使资产负债期限结 构趋于对称。坚决抑制不良贷款的上升，一方面是堵，防止银行债权的不正常流失，另 一方面更要积极地疏导，研究使不良资产流动和化解的办法。彻底清理和回收各商业银 行对绕规模发放的贷款和私设帐外帐造成的不良贷款，降低国有商业银行不良贷款的比 例。增强商业银行自求资金平衡的能力，如适当调低法定存款准备金率等。同时要保持 合理的存款利率，保证居民储蓄的稳定增长不滑坡。在逐步增加商业银行资产负债比例 管理的同时，保持必要的信贷规模控制，使信贷资金在金融宏观调控下活而有序地运转
。
第四，加大股票投资风险的宣传力度与股市监管力度，严密监测股市走向，改善股
票二级市场的管理办法，积极防范股市风险，有关部门尤其是证券监管部门以及券商、 新闻媒介要加大股市投资风险的宣传力度，提高人们的风险意识。证券监管部门要严密 监测股市动态，及时引导股市合理走向。严把股票上市关，提高上市公司质量，要对股 票发行计划管理建立更严格的监管和制约机制。要研究和制定防止外资进入股市的有效 办法。今后年度股票发行计划由国家计委与国务院证券委联合编制下达后，由国家计委
、国家经贸委、国家体改委、证监会共同核定具体发行企业和额度，证监会具体负责股
票发行上市的具体运作。要严密监视股市动态，加大对市场违规者的处罚力度，对操纵
市场行为、透支行为、内幕交易行为要严厉查处，决不能姑息迁就。
第五，坚持实行分业经营、分业管理的原则。要完成国有商业银行与少数信托投资 公司、人民银行与有关证券公司的脱钩。严禁银行资金进入股市。对于银行用信贷资金 或拆借资金买卖股票及其他直接投资，通过占用银行联行资金买卖股票和用银行资金垫 交股票交割清算资金的，一经查处，要追究主要负责人的责任，严重的，要依法追究其 刑事责任。严肃清理、纠正和查处证券经营机构经营银行业务等违规行为，取缔非法设 立的金融机构。
第六，继续查处各类金融机构的违规经营和私设帐外帐，加强现金和储账户的管理
。对各类金触机构的违规经营和私设帐外帐、谋取个人和团体利益严重的，要严肃查处
负责人和经手人员，构成犯罪的，要追究其刑事责任。地方政府不得干预银行业务。为 了减少现金投放，减少可能引发的违规犯法活动，必须建立大额现金提现备案、审批制
。严格储蓄帐户管理，尽快推行储蓄存款实名制。要按照《贷款通则》要求，检查商业
金融机构的风险管理范文第6篇
一、互联网消费金融的主要形式
总体来看, 目前互联网消费金融的主要形式可分为如下四点。第一, 网络银行。此种银行即网络上的虚拟银行柜台, 其也被称作3A银行。因为网络银行不会受到时间与空间的局限, 可以在任何地点 (Anywhere) 、任何时间 (Anytime) , 以任何方式 (Anyway) 给用户提供服务。第二, 第三方支付。买家把货款付给第三方机构, 由该机构负责担当中介角色, 进行保管。并在收款方与付款方之间设置一个过渡账户, 待双方意见达成一致后, 才决定资金的流向。第三, 互联网金融服务。该项服务指的就是互联网企业参与到金融服务领域中, 并将服务金融机构当作首要经营模式, 凭借网络互动性、实时性以及信息量大的优势, 提高服务效率并控制经营成本, 完成金融咨询与金融搜索等多种服务。第四, 网络信贷。例如P2P贷款, 就属于网络信贷模式, 此类贷款是投资方经由中介机构将资金贷给借款方, 之后由中介机构来考查借款方的信用水平、经济状况等, 对整体信用风险进行评估, 同时收取一定的服务费。
二、我国互联网消费金融存在的风险分析
第一, 法律风险。目前我国有关互联网消费金融的制度、条款、规范、标准等均还不够完善, 法律政策存在不确定性, 且立法不完备, 相应的监管法律缺失, 给互联网消费金融的发展埋下了较大隐患。
第二, 监督管理风险。国内金融监管采用的是“分业经营, 分业管理”的形式, 而互联网消费金融则将不同金融领域之间的界限淡化了, 因此难以避免会产生监管真空的问题。
第三, 信用风险, 又可称作违约风险。也就是交易的一方未根据合同内容履行自己的义务, 从而引发风险。比如在P2P平台上, 假如借款人出现贷款违约的行为, 那么在缺少第三方抵押、担保以及保险的情况下, 投资者难以追回自己的本金与利息。
第四, 运营风险, 也可称为操作风险。在互联网消费金融中, 内部管理可能会出现不完善的问题, 再加之工作人员操作失误, 均会导致重大运营风险。
第五, 流动性风险。如果资金流量超出了实际需求范围, 就会产生资金闲置的局面。而货币是具有时间价值的, 这便会使得资金利用率降低, 经济效益下滑。例如第三方支付机构可能会累积大量沉淀资金, 这部分资金会面临被挪用或滥用的风险。
第六, 技术风险。现阶段, 国内互联网金融机构大多是采用购买系统模板的方式来进行系统维护, 提供科技保障。但对于技术和应急管理方面的投入, 则显得略为不足, 一旦遭遇突发事件或黑客入侵时, 就很容易陷入风险之中。
三、互联网消费金融的风险管理对策
(一) 从平台角度进行风险管控
首先, 需要强化平台风险管理体系的建设。各互联网消费金融平台应当合理利用自身的大数据优势, 引入先进技术手段, 构建起科学有效的个人信用评级系统, 在此基础上对风险控制系统进行完善, 建立单独的风险评估部门。通过这种方式, 和央行的征信体系产生互补的效果, 确保消费者的部分个人信用数据透明化。例如信用违约等情况, 就应公开出来, 并不断积累每位用户的消费信用信息。在这样的环境中, 互联网消费金融平台就可以高效利用相关信用数据库, 对消费者实施授信。其次, 互联网消费金融平台需要全面落实大数据的搜集、整理和分析工作, 密切追踪每一位消费者的使用情况, 并经由网络购物信息、物流地理信息等展开追查。此外, 平台还应建立起实体追讨机制, 同时结合平台的内部数据, 安排专职人员负责电商消费区域。若是某区域内产生了恶意透支的现象, 就要马上派专员进行追讨。
(二) 从客户角度进行风险管控
从客户这一方面来看, 首先应当把消费者的实名认证工作落实到位。例如蚂蚁花呗, 消费者在申请开通的时候就和在银行办理信用卡差不多, 需提供本人的身份证照片, 再接受视频回答认证, 最后拍照取样。而蚂蚁花呗的工作人员就需对消费者的身份进行核实, 保障其是本人亲自操作, 维护消费者信用安全, 以免有证件被盗用的情况发生。其次, 要利用大数据对消费者的信用等级进行评估。互联网消费金融有两大极为明显的特点, 即网络化与信息化。互联网消费金融平台可充分利用互联网的大数据优势, 把各大平台的数据信息同传统征信方式融合起来, 展开多维度的用户数据分析。之后再根据互联网数据与传统征信数据, 对用户展开信用评估并分级, 依照其具体的资信等级, 给予其相应的授信额度及信贷利率。最后, 还应重点强化针对大学生的网络诚信教育。从目前的情况来看, 大学生已经成为了互联网消费金融平台的主要客户群体之一, 必须着重对大学生开展网络诚信理念宣传及教育, 让其知晓自己的权利和义务, 并了解可能会产生的风险后果。作为互联网消费金融平台, 可以通过大数据联系商家, 让其在寄出商品时附上一封诚信理念倡议书, 做好宣传教育工作, 鼓励大学生按时还款, 诚信交易, 避免其有拖欠或恶意拒还的现象发生。
(三) 从政府角度进行风险管控
首先, 政府需要不断完善相关法律, 打造良好的征信环境。现阶段, 互联网金融仍在持续快速地发展, 相关政府及监督机构需对此实施正确引导, 作出科学的规范, 如若发现互联网消费金融环境内出现问题, 就要马上制止并解决。同时, 政府还应当制定出相应的法律法规, 确保监督管理条例具有较强的时效性。一旦有监管不到位的情况发生, 就要让银监会做出规定, 避免条例滞后的问题。此外还要对风险较大的金融产品实施严格监督管理, 尽量弱化其不稳定性。其次, 还应建立并优化互联网征信体系。政府可以凭借大数据、云计算之类的新型手段, 不断完善并优化互联网征信体系, 并在该体系中树立起统一的标准, 确保传统指标、动态指标、静态指标以及网络评估指标都能实现全方位的结合。在此条件下, 互联网征信体系就能在多个领域中得到普及与运用, 从而达到良好的跨领域征信数据使用效果。
(四) 打造一支高水平的人才队伍
互联网消费金融机构需要加快速度打造一支高水平、高素质的人才队伍, 确保能够充分适应互联网消费金融浪潮的发展。要积极引入国外先进的风险管理理念, 配合本机构的业务特征, 有针对性地实施人才风险管理系统培训。要集中力量培养员工的风险意识和防范意识, 保证机构可以在业务发展的多个环节中获取丰富的风险信息, 将其整合起来并进行评估。在此基础上, 优化相应的风险管理措施。与此同时, 还需重视对人才队伍的道德建设, 避免有违反金融准则的犯罪行为发生, 以此确保互联网消费金融活动得以顺利、有序地进行。另外, 相关机构一定要树立起以风险管理理念为核心的企业战略, 并让这一思想深入到每位员工心里, 在员工团队中把风险管理及防范置于首要位置。要求人员对于所有业务都需实施事前、事中以及事后的有效监督管理, 把风险管理工作渗透到全部流程与环节中。让所有人员都建立统一的风险管理观念, 打造管理能力强大的人才团队, 以便更好地带动互联网消费金融产业发展。
结语
综合来看, 互联网消费金融的主要形式包括了网络银行、第三方支付、互联网金融服务和网络信贷这四类。而在我国互联网消费金融中, 仍存在着法律风险、监督管理风险、信用风险、运营风险、流动性风险、技术风险等, 稍有不慎便会引发大的危机。所以, 必须要找到科学合理的办法, 从平台、客户、政府这三个层面出发, 同时打造一支高水平的人才队伍, 针对互联网消费金融风险实施有效管理。
摘要：本文首先简要阐述了互联网消费金融的主要形式, 然后分析了我国互联网消费金融存在的风险。最后从当下实际出发, 探讨了互联网消费金融的风险管理对策, 以供相关人员参考。
关键词：互联网,消费金融,风险管理
参考文献
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[2] 王逸飞.我国互联网消费金融发展困境与建议[J].环渤海经济瞭望, 2019 (01) :156.