银行对公外汇从业题库

第一篇：银行对公外汇从业题库

银行外汇从业人员资格考试题库(仅供参考)

外汇从业人员上岗资格考试题库(供参考)

一、单项选择题

1、新的《中华人民共和国外汇管理条例》自( D )起执行。 A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额( B )以下的罚款。法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循( B )的原则。

A、流动、安全、增值 B、安全、流动、增值 C、流动、增值、安全

4、外汇市场交易应当遵循公开、公平、公正、( C )的原则。

A、透明 B、等价交换 C、诚实信用

5、境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满( B )的外国人，外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。

A、6个月 B、1年 C、2年

6、国际收支统计申报实行( C )的原则。

A、间接申报与直接申报相结合

B、逐笔申报与定期申报相结合

C、交易主体申报

7、涉外收入申报单(对公单位)填报要求规定了涉外收入款之

间的平衡关系是：(A)

A、收入款金额≥结汇金额+现汇金额+其他金额 B、收入款金额=结汇金额+现汇金额+其他金额 C、收入款金额=结汇金额+现汇金额

8、银行结售汇统计月报的报送时间为月后(

C )天内，若当月(

C

)天恰逢周日，月报上报时间顺延半天，否则不顺延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、银行结售汇统计基本原则中，居民个人和居民机构办理结汇按( D )，并根据指标解释确定统计项目的具体归属。

A、外汇资金用途

B、外汇资金使用范围

C、外汇资金用途或者来源

D、外汇资金来源

10、从境外收到款项后将收入款项贷记收款人账户的银行称为( B )。

A、境内银行

B、解付银行 C、结汇中转行 D、不结汇中转行

11、境内银行和申报主体应妥善留存纸质《单位基本情况表》备查，留存期限至少为( B

)。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款项的申报主体，应在解付银行解付之日或结汇中转行结汇之日起( A )个工作日内办理该款项的申报。

A、两

B、五

C、十

D、十五

13、申报主体采用信用证、保函、托收及其他国际结算方式办理对外汇付款业务时，应当使用( B

)。

A、境外汇款申请书

B、对外付款/承兑通知书

C、对外付款日结单

14、国际收支申报号码共计(

B )位。 A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政处罚决定书后，逾期不缴纳罚没款的，每日按罚没款数额的( B )加处罚款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、给予法人或者其他组织等值( C )万元人民币以上罚款的，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪个部门负责对金融机构外汇业务实行综合头寸管理。( C )

A中国人民银行 B金融业监督管理部门 C外汇管理部门

18、金融机构的资本金、利润以及因本外币资产不匹配需要进行人民币与外币间转换的，应当经(C )批准。

A中国人民银行 B金融业监督管理部门 C外汇管理部门

19、有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额(C )以下的罚款;情节严重的，处非法套汇金额(C)以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20% B 25% C 30% D 40%

20、违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额(C )以下的罚款;情节严重的，处违法金额( C)以上等值以下的罚款。

A 20% B 25% C 30% D 40%

21、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额(C)以下的罚款;情节严重的，处违法金额( C)以上等值以下的罚款。

A 20% B 25% C 30% D 40%

22、有违反规定以外币在境内计价结算或者划转外汇等非法使用外汇行为的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，可以处违法金额(C )以下的罚款。

A 20% B 25% C 30% D 40%

23、私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额(C )以下的罚款;情节严重的，处违法金额( C)以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20% B 25% C 30% D 40%

24、未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处( C)以下的罚款;情节严重的，由有关主管 4

部门责令停业整顿或者吊销业务许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 20万元以上100万元以下

B 30万元以上200万元以下 C 50万元以上200万元以下 D 50万元以上300万元以下

25、境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分;对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处(D )的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A 2万元以上20万元以下 B 3万元以上30万元以下 C 4万元以上40万元以下 D 5万元以上50万元以下

26、办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处 ( A )的罚款;情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。

A、20万元以上100万元以下

B、20万元以上50万元以下 C、5万元以上50万元以下 D、5万元以上30万元以下

27、保税区内企业经常项目外汇收入结汇和服务贸易项下购付

汇，按照( C )相关规定办理。

A、区内

B、区外

C、境内区外

D、境外

28、银行经营结售汇业务如发生重大外汇违规行为而受到国家外汇管理局及其分支局处罚，自执行处罚决定之日起(B)内，该机构不得新授权下辖机构开办结售汇业务。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、经授权银行同意，外币代兑机构可为持本人有效身份证件的境外个人办理每人每日累计不超过等值(A )美元(含)的人民币兑换外币现钞的兑回业务。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已获准办理远期结售汇业务(B )以上的银行可申请开办人民币与外币掉期业务。

A、3个月

B、6个月

C、一年

D、两年

31、出口核销业务档案资料除按规定需长期保存的，其他核销档案均保存(B )备查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、进料深加工是属于(B)

A可以对外售(付)汇的贸易方式中的一种;

B有条件对外售(付)汇的贸易方式中的一种;

C不得对外售(付)汇的贸易方式中的一种 。

33、外汇局对境内金融机构发行的外币卡在境外提现实行限额管理。其中1个月内累计提现限额标准不得超过等值(C)美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人员携带不超过等值( C )美元(含)的外币现钞出境的， 6

无须申领《携带证》，海关予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、个人提取外币现钞当日累计等值(D )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值(C )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在个人结售汇管理信息系统故障期间，银行对于单笔等值( C)美元(含)以内的购结汇，审核个人有效身份证件办理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、银行在个人结售汇管理信息系统恢复正常后(C )小时内，将补录数据的笔数、金额以及系统故障期间发现的问题以书面形式报告所在地外汇局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企业来料加工贸易项下单笔出口货物报关单实际收汇比例高于核定比例的，办理银行应当于每月初( A )工作日内以书面形式，汇总报告所在地外汇局，并附相关单证复印件;

A、5个

B、8个

C、10个

40、出口单位出口报关后逾期不办理出口收汇核销手续、无正当理由且涉及核销单份数较多的，外汇局可对其已发放未使用的核销单实施(B )处理 。

A、作废

B、禁用

C、挂失

41、出口收汇逾期未核销是指货物出口后，出口单位超过预计收 7

汇日期 (A )未到外汇局办理出口收汇核销手续。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪种贸易方式不需使用出口收汇核销单?(A) A、邮寄样品 B、一般贸易 C、来料加工贸易 D、进料加工贸易

43、国际收支中的经常项目不包括下列哪项内容?(D ) A、货物贸易 B、服务贸易 C、收益和经常转移 D、证券投资

44、出口单位到海关报关前，应当通过“中国电子口岸出口收汇系统”向(B )进行核销单的口岸备案。

A.出口单位所在地海关 B.报关地海关

C.出口单位经常项目开户银行所在地海关 D.任何海关

45、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇有效期为自兑换日起 ( D )个月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口单位因终止经营或被取消对外贸易经营资格的，应当 (A )个月内，持相关部门的有关文件到外汇局办理注销登记手续，外汇局需在“中国电子口岸”注销该出口单位IC卡权限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口单位收汇( D )个月后未办理核销手续或未核销收汇总量达到( D )万美元且无正当理由的，须向外汇局提供有关证明材料。

A、3个月，100万美元

B、3个月，500万美元

C、6个月，100万美元

D、6个月，500万美元

48、一份进口货物报关单，进口单位最多可办理(B )次延期付汇登记

A、1次

B、2次

C、3次

D、无数次

49、银行办理个人结售汇业务相关材料至少保存(D )备查。 A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核销单发生全额退关、填错等情况的，出口单位应当在(B)个月内到外汇局办理核销单注销手续。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、对出口单位实行分类管理，分别采取(D)管理方式。 A 、自动核销、批次核销、批量核销 B、自动核销、批次核销、单笔核销 C、自动核销、批量核销、逐笔核销 D、自动核销、批次核销、逐笔核销

52、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行( B)审查。

A、合规

B、合理

C、合法

53、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的( C )进行。

A、资本项目账户

B、外汇储蓄账户

C、外汇结算账户

D、经常项目账户

54、银行停止经营结售汇业务，应提前(B )个工作日，由停办业务行或者授权其开办结售汇业务的上级行持《银行停办即期结售汇业务备案表》一式两份向国家外汇管理局及其分支局办理备案。

A、15

B、20

C、一个月

D三个月

55、出口收汇进入待核查账户后，需要结汇或者划出的，企业应当如实填写(B )，连同中国电子口岸操作员IC卡，一并提交银行办理。

A、结汇申请书

B、出口收汇说明 C、划出申请书

D、前三项都不是

56、以转口贸易方式出口时，作为出口方的信用证金额必须(

A )进口方的信用证金额。

A、大于

B、等于

C、小于

57、银行经营结售汇业务期间，如发生机构更名、营业地址变更c汇管理局及其分支局办理变更备案。这里信息变更正式确认是以(

C )。

A、银监局批复文件日期为准 B、金融机构申请日期为准

C、新换领的《金融许可证》颁发日期为准 D、金融机构上级行批复时间为准

58、某居民要携带1万美元现钞出境需在( A )申领《携带外汇出境许可证》。

A、外汇指定银行

B、外汇局

C、海关

D、人民银 10

行

59、被授权机构经营结售汇业务如发生重大外汇违规行为受到国家外汇管理局及其分支局处罚，自执行处罚决定之日起(B)内，该机构的原上级授权行不得新授权下辖机构开办结售汇业务。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月 60、对于进入待核查账户的出口收汇，银行应( A ) A、在联网核查并为企业办理结汇或划出后，为企业出具出口收汇核销专用联

B、在联网核查前，为企业出具出口收汇核销专用联

61、一笔贸易收汇中的银行扣费部分是否纳入联网核查范围(B)

A、是

B、否 ★62 、人民币汇率实行(A )。

A以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度。

B以市场供求为基础的，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

C以市场供求为基础的，单一的、有管理的浮动汇率制度。 6

3、对预计收汇日期超过报关日期180天以上(含180天)的远期收汇，出口单位应当在报关后(B)天内到外汇局办理远期收汇备案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 6

4、境内机构可根据(A )自行保留其经常项目外汇收入 A、经营需要

B、外汇局审批的额度

C、企业申请

D、进口付额

65、我国实行经常项目可兑换的原则主要体现在( B )。 A、经常项目项下对外支付，无需任何凭证直接在外汇指定银行 11

办理

B、国家对经常性国际支付和转移不予限制

C、经常项目项下对外支付，经外汇局批准用汇计划后，在外汇指定银行办理

D、经常项目项下对外支付，经外汇局批准用汇计划后，在调剂中心办理 ★6

6、银行为进口单位办理付汇手续时，需审查进口单位填写的进口付汇核查凭证。以预付货款方式结算的，银行需审核：(D)

A进口合同

B进口合同、开证申请书 C进口合同、形式发票

67、外汇局每(C)对进口单位进行一次考核分类。 A 月

B 季度

C 半年

D 年 6

8、国家对外债实行( B )。

A

集中管理

B 规模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债( C)

A 核准

B备案 C 登记

D以上都对

70、提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的( A)等情况作出批准或者不批准的决定。

A资产负债

B申请人的所有制性质 C申请人的信誉

D以上都对

71、( D )在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。

A

财务公司

B 大型企业 C

跨国公司

D 银行业金融机构

72、资本项目外汇及结汇资金，应按照有关主管部门及( B )使用。

A 境内机构意愿

B外汇管理机关批准的用途 C 开户金融机构的指令

D境内机构的需要

73、境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理( A )。

A 登记

B 备案 C 核准

D 以上都对 7

4、下列不属于外债范畴的是( D)

A、国际金融机构贷款

B、外国商业贷款 C、发行国际债券

D、外国直接投资 7

5、根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( A)

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★7

6、外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的(A)

A、吸收能力

B、负债能力

C、偿债能力

D、营运能力

77、国内公司在香港证券市场上发行和交易的股票是(B )

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇可以开立(D)

A、外汇贷款专户

B、外汇还贷专户 C、资本金帐户

D、外国投资者专用帐户

79、资本项目外汇管理是指的对国际收支平衡表中下列项目的管理( A )

A、资本和金融项目

B、收益项目 C、转移项目

D、非贸易收支项目

80、国家外汇管理部门对企业货物贸易项下外债实行登记管理的依据不包括(D)

A、《中华人民共和国外汇管理条例》

B、《外债统计监测暂行规定》

C、《外债管理暂行办法》

D、《外债统计监测暂行规定实施细则》

81、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供：(C)

A、担保贷款

B、质押贷款

C、商业贷款 8

2、外汇管理机关对金融机构外汇业务实行：(C) A、集中管理

B、分散管理

C、综合头寸管理 8

3、外汇市场交易的币种和形式由：(C) A、外汇市场交易所规定

B、证监委规定

C、国务院外汇管理部门规定

84、有擅自对外借款，在境外发行债券或者担保对外担保等，违反外债管理规定的由外汇管理机关给予警告，违法金额处(A)以下的罚款。

A、30%

B、20%

C、40% 8

5、新的外商直接投资外汇业务操作规程规定，直接投资项下各类账户的正常关户授权开户银行直接办理并实行：(B)

A 核准制

B 备案制

C

二者均不需要 8

6、外商投资企业领取工商营业执照后 ( D )内应向注册地外汇局办理外汇登记。

A、10天

B、20天

C、一个月

D、30天

87、资本金账户超最高限额，其超过部分资金不得超过企业外汇资本金账户最高限额的 ( C )

A、1% B、等值1万美元

C、1%且等值3万美元 D、3万美元

88、外债登记后，超过借款合同约定的首次提款日( D )

内未提款，该笔外债自动失效。

A、30天

B、40天

C、一个月

D、三个月

89、延期付款指进口货物货到付款项下合同约定付汇日期晚于合同约定进口日期或实际付汇日期晚于实际进口报关日期 ( D ) 以上(不含)的付汇。

A、180天

B、60天

C、一个月

D、90天 90、外债的定期登记是指债务人依合同逐笔填写《外债签约情况表》并按一定时间集中到外汇局办理登记的一种外债登记形式。这 15

个时间是(C )。

A、 日

B、年

C、 月

D、季 9

1、境外投资企业在当地注册后，境内投资者应当在什么时间内将境外投资企业注册证明材料报送所在地外汇局备案(B )。

A、10 天

B、 30 天

C、15 天

D、60 天

92、企业需开立多个资本金账户的，每个资本金账户的限额不得低于(A)万美元。

A、 300

B 、500

C 、200

D 、 400 9

3、境内投资者转让境外投资企业股份的应当向哪个部门提交股份转让协议(C )。

A、境外管理部门

B、所在地外汇局

C、注册地外汇局

D、国家外汇管理局

94、境内机构或个人向外国投资者转让所持境内企业股份或权益而收取的外汇购买价，应当通过(C)账户办理入账及结汇。

A、资本金账户

B、投资专用账户 C、资产变现专用外汇账户D 、其他账户

95、国际货币基金组织和非洲开发银行贷款的谈判由下列哪个部门负责(A )。

A、中国人民银行

B、商务部

C、财政部

D、农业部 9

6、中资银行对外提供融资租赁担保应采取的审批方法是(A )。 A、逐笔审批

B、资产负债比例管理

C、余额管理

D、不需事前审批

97、对违反办理资本项目资金收付的金融机构，外汇局可以根据 16

违规情节的轻重对其处以(B)下金额的罚款。

A、 5万—50万元

B 、20万—100万元

C 、50万—200万元

D、1万—10万元

98、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债( A )

。

A、登记

B、备案

C、审批

D、核准 9

9、境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外 ( A ) 、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。

A、有价证券

B、股票

C、债券

D、期货 100、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额 ( B ) %以下的罚款。

A、20

B、30

C、10

D、15 10

1、企业领取《中华人民共和国企业法人营业执照》后 ( B )天内，应当向注册地外汇局申请办理外汇登记手续。

A、20

B、30

C、10

D、15 10

2、企业办理外汇登记证后，有变更名称、地址、改变经营范围或者发生

( B )等情况，应当在办理工商登记后，及时将有关材料送外汇局备案，并申请更换外汇登记证。

A、转让、增资、并购

B、转让、增资、合并

C、转让、增资、减资 D、转让、增资、撤资

10

3、外商投资企业办理资本金结汇为一次性或分次结汇中的最 17

后一笔，企业应当于结汇后的(A)内向银行提交相关材料。

A、5个工作日

B、7个工作日

C、10个工作日

D、15个工作日

10

4、外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在同一家银行的，结汇银行须在(B)办理完毕结汇、人民币资金入账及对外支付划出手续。

A、2日

B、当日

C、5日

D、 7日 ★10

5、外商投资企业资本金账户及人民币账户开立不在同一家银行的，结汇银行须在( A)办理完毕结汇、人民币资金入账及对外支付划出手续。

A、2日

B、当日

C、5日

D、 7日 10

6、A公司向B公司采购大型设备，A公司同意B公司的要求，先支付30%的货款，但同时要求B公司通过银行开出：(D)

A关税保付保函

B加工贸易项下税款保付保函 C履约保函 D预付款保函

10

7、信用证的付款的条件是：(B) A受益人提交满足信用证要求的单据种类。 B受益人提交满足信用证要求的商业单据。 C受益人提交商业单据。

D受益人根据信用证要求履行发货义务。

10

8、银行开出信用证后，受益人提交了符合信用证条款的单据，则银行：(D)

A向开证申请人核实受益人确已履行发货义务后才可付款。 B如开证申请人没有足够的资金支付此笔款项，银行可拒绝向受益人付款。

C如开证申请人在银行的授信额度已到期，银行应拒绝向受益人付款。

D如开证申请人资金不足，银行必须垫款支付信用证款项。 10

9、银行开出信用证后，如受益人提交的单据不符合信用证要求，则：(C)

A银行不得支付信用证款项。 B银行仍需支付信用证款项。 C银行有权选择付款或拒绝付款。 D此信用证自动失效。

110、银行开出信用证后收到受益人提交的单据，则：(B) A银行不需要向受益人反馈单据处理情况。

B银行必须在5个工作日内向受益人反馈单据处理情况。 C银行必须在收到开证申请人指示后向受益人反馈单据处理情况。

D银行可在收到单据后第6个工作日拒付单据。

1

11、银行收到国外开来的信用证，核实信用证真实性后将信用证正本交给出口商的业务称作：(B)

A收证 B来证通知 C核实信用证 D出口信用证交单

1

12、出口商收到信用证后，根据信用证条款制作单据交给银行审核，委托银行收取单据项下货款的业务是：(D)

A审单 B委托收款 C出口跟单托收 D出口信用证交单业务

1

13、银行收到国外开来的信用证后，应该：(C)

A等待客户前来银行领取信用证，因为客户会知道有信用证开到;

B等到有空的时候再通知客户，因为信用证通知并非紧急业务。 C立即通知受益人前来银行领取信用证;

D立即将信用证正本交给客户，不需收取任何费用。 1

14、属于无追索权融资业务的是：(D) A进口押汇 B出口押汇 C国内信用证议付 D福费廷

1

15、出口商收到信用证后，要获得信用证项下款项，必须：(D) A要求通知信用证的银行支付款项;

B等待进口商付来的汇入汇款，如进口商不按时付款，则凭信用证索赔;

C提交信用证要求的单据，单据未必需要符合信用证的所有要求;

D提交完全符合信用证要求的单据;

二、多项选择题

1、《中华人民共和国外汇管理条例》所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：(ABCDE)

A、外币现钞，包括纸币、铸币

B、外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等

C、外币有价证券，包括债券、股票等

D、特别提款权

E、其他外汇资产

2、有下列哪些情形的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以 处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：(ABCDEF )

A、未按照规定进行国际收支统计申报的

B、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的

C、未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的

D、违反外汇账户管理规定的

E、违反外汇登记管理规定的

F、拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的

3、金融机构经营或者终止经营结、售汇业务以外的其他外汇业务，应当按照职责分工经(BC

)批准。

A、中国人民银行

B、外汇管理机关

C、金融业监督管理机构

4、外汇市场交易的( AC )由国务院外汇管理部门规定。 A、币种

B、价格

C、形式

D、种类

5、外汇市场交易应当遵循(ABCD )的原则。

21

A、公开

B、公平

C、公正

D、诚实信用

6、有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关( ABCD )

A、责令对非法套汇资金予以回兑

B、处非法套汇金额30%以下的罚款

C、情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款

D、构成犯罪的，依法追究刑事责任

7、国际收支平衡表包括(ABCD )项目

A、 经常账户

B、资本和金融账户

B、 C、净误差与遗漏

D、储备资产

8、经常账户包括以下项目( ABCD )

A、货物

B、服务

C、经常转移

D、收益(收入)

9、境内银行在申领金融机构标识码时，应向所在地外汇局提交《金融机构标识码申领表》，以及( ABC

)的复印件。其中，境内银行总行及境外银行在境内设立的第一家分支机构在申领金融机构标识码时仅需提交《金融机构标识码申领表》，无需提交其他材料。

A、《组织机构代码证》

B、《营业执照》(副本)

C、《金融机构许可证》

D、《税务登记证》(副本)

10、以下哪些不属于限额申报范围，应当进行申报的?(BCD ) A、3000美元的对私涉外收入非贸易款项

B、1000美元的对私涉外支出款项

C、1800美元涉及贸易出口收汇的对私涉外收入款D、500美元的单位非贸易付汇

11、外汇局要对间接申报中的大额交易进行核实，其大额交易包 22

括：( ABD )

A、单位或个人单笔贸易项下金额500万美元(含)以上

B、服务贸易金额50万美元(含)以上

C、收益与转移项下金额30万美元(含)以上

D、资本和金融项下金额100万美元(含)以上的

12、银行结售汇统计报表报送程序中，实行同级报送、属地管理原则的是(BC )

A、银行远期结售汇统计表(按交易期限)

B、银行结售汇统计旬报表——结汇(远期履约)

C、银行结售汇统计月报表——结汇(即期)

D、银行掉期统计表(按地区)

13、下列哪些项目属于《单位基本情况表》的关键要素?( ABD )

A、组织机构代码

B、经济类型

C、联系电话

D、是否为特殊经济区企业

14、通过境内银行收到境外款项或向境外支付款项的非银行机构和个人，应(ABD )地进行国际收支统计申报。

A、及时

B、准确

C、完整

D、全面

15、《汇兑业务统计操作规程》中所称外汇有( BCD ) A、现汇

B、现钞

C、信用卡

D、旅行支票

E、汇票

16、金融机构有下列哪些情形的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款;情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务(

BCD )

A、违反规定办理经常项目资金收付的

23

B、违反规定办理资本项目资金收付的

C、违反规定办理结汇、售汇业务的

D、违反外汇业务综合头寸管理的

17、外汇管理机关依法履行职责，有权采取下列措施：(ABCDE )

A对经营外汇业务的金融机构进行现场检查;

B进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证;

C询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对与被调查外汇违法事件直接有关的事项作出说明;

D查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料;

E查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存。

18、银行申请经营结售汇业务应具备哪些条件：(ABCD ) A、具有金融业务经营资格

B、具有健全完善的结售汇业务内部管理制度

C、银行分支机构申请经营结售汇业务应取得其上级行的授权 D、国家外汇管理局规定的其他条件

农村合作金融机构还应具备银行业监督管理部门批准的外汇业务经营资格

19、现阶段在银行间外汇市场除了开办人民币兑美元、欧元两种货币的货币掉期交易外，还有哪几种货币?(ACD )

A、英镑

B、澳元

C、港币

D、日元

24

20、具有境内企业法人资格的代兑机构办理外币兑换业务，应当具备哪些条件?(ABCD )

A、有固定的营业场所

B、不少于2名经授权银行培训合格的从事外币兑换业务的工作人员

C、具备能够准确、及时接收授权银行外币兑换牌价的设备或相应设施

D、授权银行要求的其他条件

21、银行具有下面哪些来源于债务人的人民币资金的，可以由银行代债务人购汇：(ABCD )

A、依据法院判决、仲裁机构的裁决取得的人民币资金 B、抵押或质押资产变现(不含人民币抵押外汇贷款的人民币抵押金)取得的人民币资金

C、扣收的人民币保证金

D、其他合法途径获得的人民币资金

22、实行备案制准入管理的银行申请经营结售汇业务应提交(BD )

A、经营结售汇业务的申请报告

B、应当经其已取得结售汇业务经营资格的上一级行授权 C、经营结售汇业务的内部管理规章制度

D、《银行经营即期结售汇业务备案表》

23、下列(AB )属于可以对外售(付)的贸易方式 A一般贸易

B进料对口

C低值辅料

D来料加工

24、个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本 25

人的外汇结算账户进行;其(ABCD)按机构管理。

A 外汇收入

B 外汇支出

C 进出口核销

D 国际收支申报

25、在《个人外汇管理办法实施细则》的规定中，直系亲属包括：(ADE )。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外个人经常项目项下非经营性(ABD)的结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。

A 房租类支出

B 生活消费类支出

C 旅游支出

D 就医支出

27、境内机构的(ABD)等基本情况发生变更时，应及时到外汇局办理境内机构基本信息变更手续。

A 机构名称

B 机构性质

C 注册地址

D 组织机构代码

28、《出口收结汇联网核查办法》是由哪几个部门联合下发(ACD)

A、商务部

B、国家税务局

C、海关

D、国家外汇管理局

29、海关出口货款报关单上有哪几个日期 (ABD) A、出口日期

B、签发日期

C、登记日期

D、申报日期 30、为提高个人本外币兑换业务的服务水平，满足日益增长的个人本外币兑换需求，国家外汇管理局决定在哪些城市开展个人本外币兑换特许业务试点。(AC)

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E广州

31、海关特殊监管区域包括。(ABCDE)

A、保税区

B、出口加工区

C、保税物流园区D、保税物流中心

E、保税港。

26

32、根据《个人外汇管理办法》，国家对(AD)实行总额管理?

A、个人结汇

B、个人购汇 C、境内个人结汇

D、境内个人购汇

33、个人外汇账户按账户性质区分有哪几类?(ABD) A、外汇结算账户

B、资本项目账户 C、经常项目账户

D、外汇储蓄账户

34、以下哪类方式出口，按出口货物报关单的成交总价全额收汇核销?(ABE)

A.一般贸易

B.对外承包出口

C.来料深加工 D.进料深加工

E.寄售代销

35、经常项目，是指国际收支中涉及(AEF)的交易项目等。 A、货物

B、贸易收支

C、劳务收支

D、单方面转移

E、服务

F、收益及经常转移

36、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值(A )美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值(B )美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得对外售付汇的贸易方式是：(ABD)

A.展览品

B.来料深加工

C.边境小额

D.易货贸易

E、一般贸易

38、对境外机构支付等值(C )，对境外个人支付等值(A )国际空运和陆运项下运费及相关费用时，可持合同(协议)或发票(支 27

付通知书)直接到外汇指定银行办理购付汇手续。

A、5千美元以下(含5千美元)

B、1万美元以下(含1万美元)

C、5万美元(含5万美元)

D、10万美元(含10万美元)

39、出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境。对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》。(ABCD)

A人数较多的出境团组;

B出境时间较长或旅途够长的科学考察团队; C政府领导人出访;

D出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家。

40、企业开立外汇账户，应持(BC)先到外汇局进行机构基本信息登记。

A、企业申请

B、营业执照(或社团登记证)

C、组织机构代码证

D、批准证书

41、外币支付凭证或者支付工具，包括(BCD )。 A、债券 B、票据 C、银行存款凭证 D、银行卡 E、股票

42、外汇市场交易应当遵循(

)的原则。

A、真实性 B、公平 C、公开 D、公正 E、诚实信用

43、对已经开立经常项目外汇账户的进口单位，向外汇局申请进入“对外付汇进口单位名录”时需提交的资料：(ABCDEF)。

A、《对外贸易经营者备案登记表》或《中华人民共和国外商投 28

资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳、侨投资企业批准证书》等相关证明及复印件;

B、工商营业执照副本及复印件;

C、法人代表人签字、加盖单位公章的确定书;

D、《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》;

E、中华人民共和国组织机构代码证书及复印件; F、外汇局要求提供的其他材料。

44、对于按规定不需办理货物报关项下的出口收汇，企业在办理结汇或者划出资金时，应向银行提供(ABC)。

A、盖有银行业务公章的涉外收入申报单正本 B、邮寄货物清单

C、快递公司为企业出具的业务收据 D、情况说明

45、除以下(ABCD)情况，银行办理个人结售汇业务都应纳入结售汇系统。

A、通过外币代兑点发生的结售汇 B、外币卡境内消费结汇

C、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 D、境内卡境外使用购汇还款

46、境内个人林某收到其先生从美国汇回的6万美元，银行应留存(ABCD)等证明材料为其结汇。

A、林某身份证 B、结婚证

29

C、林某的先生的银行存款证明 D、林某的先生在美国的税单

47、出口收汇待核查账户支出须经银行联网核查后方可办理，其支出范围包括(ABC)。

A、经银行联网核查后结汇

B、银行联网核查后划入该企业经常项目外汇账户 C、经外汇局批准的退汇支出 D、直接归还外汇贷款

48、《中华人民共和国外汇管理条例》适用于(ABC )。 A、境内机构的外汇收支或者外汇经营活动 B、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动

C、境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动 D、一切外汇收支活动

49、出口收汇核销单主要使用环节是(ABC)。

A.货物出口报关

B.出口收汇核销

C.申请出口退税 D.码头货物装运

E.货物出港查验

50、出口单位出口货物后，对预计收汇日期超过报关日期(B )天(含)以上的远期收汇，出口单位应当在报关后( C )天内到外汇局办理远期收汇备案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外汇局对出口单位分类管理方式有(BCD)

A、总量核销

B、逐笔核销

C、批次核销

D、自动核销 52.进口付汇核查系统银行版可查询数据有：(ABCE) A进口付汇名录查询

B企业综合信息查询

30

C企业分类考核信息查询

D企业数据查询

E错误数据查询

53、下列哪些单位的进口付汇业务，未经外汇局登记，银行不得为其办理或开立信用证等相关业务。(AD)

A 、不在名录进口单位

B、A类进口单位

C、B类进口单位

D、C类进口单位

54、直接投资外汇业务信息系统业务模块包括以下哪几个主要功能模块(A B C D)

A、外商投资

B、境外投资 C、年检

D、统计分析

55、外商直接投资外汇管理制度主要包括以下内容：( ABCD ) A、外商投资企业外汇登记;

B、资本金账户及外国投资者专用外汇账户等外商投资项下各类外汇账户管理;

C、外商投资企业验资询证和外资外汇登记制度;

D、境内原币划转、外汇资金结汇、境内再投资、对外购付汇等外商直接投资项下的核准业务;

56、已授权办理资本金结汇的银行资本金结汇时，企业须提供以下哪些资料(A、B、C、D)

A、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。 B、支付命令函 C、IC卡外汇登记证

D、会计师事务所出具的最近一期验资报告

57、银行向所在地外汇局申请资本金结汇授权时，须提供以下哪 31

些资料(A、B、C、D)

A、书面申请(包括近三年来资本项目外汇业务操作情况及法规执行情况)

B、《经营金融业务许可证》(复印件) C、外商投资项下资本金入帐、结汇内控制度 D、拟从事该项业务人员情况

58、银行凭以下哪些资料(A、B、C、D)，可以给外商投资企业开立资本金帐户

A、外汇局开立的电子版资本项目外汇业务核准件 B、企业的申请报告

C、IC卡外汇登记证 D、工商营业执照

59、外汇资本金账户贷方累计发生额不得超过外汇局核准最高限额的( AD )

A、1%

B、3%

C、绝对数不得超过等值1万美元

D、绝对数不得超过等值3万美元

60、外商投资企业外国投资者现汇出资验资询证的审核、登记需提交以下资料(A B C)

A、事务所工作联系函

B、外商投资企业外汇登记IC卡

C、外国投资者出资情况询证函

D、企业入账的进账单 6

1、外商投资企业向外汇局申请开立资本金帐户需提供哪些(A、B)资料?

A、书面申请

B、外商投资企业外汇登记证IC卡

32

C、企业法人营业执照副本

D、组织机构代码证 6

2、外债登记的形式主要有(CD )。

A、事前登记

B、事后登记

C、定期登记

D、逐笔登记

E、不需要等记

63、国家外汇管理局对提供对外担保的管理方式包括(ABCE )。 A、逐笔审批

B、资产负债比例管理

C、履约核准

D、余额管理

E、事后登记

64、中国借用外债的渠道有( ABCDE)。

A、外国政府贷款

B、国际金融组织贷款

C、国际商业贷款

D、国际金融租赁

E、发行外币债券

65、下边属于我国外债管理基本原则的有(BCD )。

A、扩张原则

B、适度原则

C、均衡原则

D、效益原则

E核算原则

66、以下哪些项目不需要办理预收货款登记手续。(ACD ) A、出口押汇

B、企业出口买方信贷的提前收汇

C、福费廷

D、保 理

67、外汇局对企业办理预收货款合同登记手续、提款登记手续、注销手续的时限，以下描述正确的是(ABCD )。

A、办理预收货款合同登记，若是新签约合同含预收货款的，应在合同签约之日起15个工作日内;

B、办理预收货款提款登记，应在按合同约定收到预收货款之日起15个工作日内;

C、办理预收货款注销手续，应在已登记预收货款项下货物报关出口之日起15个工作日内：

33

D、办理预收货款合同登记时，若合同中未约定而实际发生预收货款的，应在实际收到预收货款之日起15个工作日内;

68、外汇指定银行向外商投资企业提供人民币贷款，可以接受债务人的外汇质押，但质押外汇来源仅限于企业的(AC )账户。

A、资本金账户

B、经常项目结算账户

C、经常项目外汇账户

D、资本项目外债专户

69、境外机构、境外个人在境内从事( AB )发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院管理部门的规定办理登记。

A 有价证券

B衍生产品 C 债券

D附加产品 70、国际收支中的资本项目包括了( ABD ) A

资本转移

B证券投资

C

收益

D衍生产品及贷款等

71、个人可以通过(B D )等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。

A、证券公司

B、银行

C、财务公司

D、基金管理公司

72、财务管理公司可申请从事下列哪些外汇业务?(ABCD) A、外汇资产管理

B、外汇资本金投资; C、外汇同业拆借;

D、资信调查、咨询服务; 7

3、货物贸易项下外债包括(BC)

A、货款

B、出口预收货款 C、进口延期付汇

D、90天以内的信用证付汇

34

74、资本项目包括：(ABCD)

A、资本转移

B 、直接投资

C 、证券投资

D 、衍生产品及贷款 7

5、外汇市场交易应当遵循：(ABC)

A、公开原则

B 、公平原则

C 、公正和诚实信用原则

76、外债登记分为：(AB)

A 、定期登记

B 、逐笔登记

C 、随时登记 7

7、投资者专用外汇账户是指：(ABCD)

A 、投资类

B 、收购类

C 、费用类

D 、保证类

78、投资者专用外汇账户内资金结汇审核资料：(ABCDE) A 、书面申请

B 、IC卡

C 、银行出具能反应原外汇账户余额的对账单或证明 D 、资金用途

E 、委托者需提供身份证明或营业执照 7

9、外商投资企业用于再投资的资金可以是(ABC )。 A、先行回收投资

B、股权转让所得

C、清算所得资金

D、境内借款E未分配利润

80、直接投资的方式主要有以下几种(ABCD )。 A、中外合资经营企业

B、中外合作经营企业

C、外商独资企业

D、合作开发

E、加工装配

81、境内注册的企业，其从事(ABCD)等其他特殊方式贸易时发生的预收货款或延期付款均需办理贸易项下外债登记。

A 、一般贸易

B 、加工贸易

C 、转口贸易

D、 保税货物贸易

35

82、外商投资企业实行外汇登记制度的目的是(ABE )。

A、实行事后的间接管理

B、掌握外商投资企业的基本情况

C、实行事前的直接管理

D、实行事前的间接管理

E、便于对外商投资企业的跟踪监测

83、投资企业发生涉及()等的变更事项，应及时办理外汇登记变更手续(BCD )

A、更换董事

B、名称、地址

C 、资本、股权、出资方式

D、发生转让、增资、合并

E、召开股东会 8

4、境外外资股票有(ABCDE )。

A 、R股

B、 H股

C 、N股

D 、L股E S股 8

5、从国际金融组织获得的借款，目前分别哪些部门负责(BCD )。

A、国家发展和改革委

B、中国人民银行

C、财政部

D、农业部

E、商务部

86、我国对外商投资企业联合年检的主要内容是( ABCD)。 A、出资情况

B、财务状况

C、外汇情况

D、进出口情况

E、经营范围

87、资本项目，是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括( ABCD) 及贷款等。

A、资本转移

B 、直接投资

C、证券投资

D、衍生产品

88、外债签约登记主要审核合同中的基本条款包括：(ABCD ) 等。

A、当事各方

B、金额

C、期限

D、适用法律

36

89、投资性外商投资企业境内投资款划拨，出资账户可以是(ABC) 。

A、资本金账户

B、外债专户

C、结算账户

D、以上都不对

90、资本金结汇用于本企业(ABCD ) 的，其结汇所得人民币资金可在企业自身的人民币账户留存。

A、业务招待费

B、工资发放

C、零星材料

D、管理层奖金 9

1、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。包括商业合同或收款人出具的支付通知，支付通知应含(ABCD) 。

A、商业合同主要条款内容

B、金额

C、收款人名称及银行账户号码

D、资金用途

92、外汇局批准，外商投资企业可将(ABCD)转增本企业资本 A、未分配利润

B、发展基金

C、资本公积

D、已登记外债

93、外汇管理的有关规定，下列各项中属于资本项目外汇收入的有 (AB)

A、境内机构境外借款

B、境外法人或自然人为投资汇入的外汇

C、境内机构出租房地产取得的外汇收入

D、境内机构转让土地使用权取得的外汇收入

94、境内机构或个人将资产变现专用外汇账户资金结汇的，应当按照支付结汇制度的有关要求，持以下(B、D)材料直接向银行申请办理。

A、外商投资企业外汇登记IC卡 B、结汇所得人民币资金的支付命令函

37

C、会计师事务所出具的最近一期验资报告(须附外方出资情况询证函的回函)

D、结汇后的人民币资金用途证明文件

95、以下为国内外汇贷款专用账户的收入范围是(AD ) A、债务人该笔贷款收入 B、债务人经批准的资本项下支出 C、债务人偿还贷款支出 D、债务人划入的还款资金

96、购买或受让金融资产管理公司不良资产的外国投资者或其代理人应在(B)工作日内到资产所在地外汇分局或国家外汇管理局指定的分局办理不良资产出售或转让备案登记手续。

A、10

B、15 C、20

D、30 9

7、总体上看，企业完整的经营链条包含2个环节的贸易活动，这两个环节是：(A、C)

A采购

B加工

C销售

D发货

98、需要遵守国家外汇监管法规的业务有：(A B D) A境外汇入汇款业务 B汇出境外汇款业务 C国内结算汇款业务 D国际信用证业务

99、以下哪些行为属买方办理信用证业务的步骤：(A C D) A开立信用证

B提交发货单据索取货款 C收到信用证项下交单

38

D支付货款

100、银行收到进口信用证项下来单后，正确的做法是：(B D) A将收到的单据立即提交给客户，不得延误;

B通知客户到单信息，并将“到单通知书”提供给客户; C客户确认拒付单据后，将单据提交给客户;

D客户确认付款并办妥付款手续后，将单据提交给客户。 10

1、下列关于“赊销”的说法正确的是：(A B D) A英文简称 “O/A”。

B买方先收货后付款的结算方式。 C买方先付款后收货的结算方式。 D卖方先发货后收款的结算方式。

10

2、下列哪些产品适用于出口商向不够信任的买家销售商品时结算使用：(A C D)

A汇款——买方预付货款 B汇款——卖方向买方赊销产品 C信用证 D保理

10

3、光票托收业务中的金融票据包括： (A B C) A、支票

B、本票

C、汇票

10

4、与“进口信用证”业务匹配的贸易融资产品是：(A B C) A、授信开证

B、提货担保 C、进口押汇

D、打包贷款

10

5、下列哪些属保理业务的重要职能。(A B C D) A货款催收

B资金融通

39

C销售分户帐管理

D坏账担保

三、判断题

1、国家实行国际收支统计申报制度。( 对 )

2、经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。( 对 )

3、境内机构，是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，包括外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构。(

错

)

4、境内个人，是指中国公民和在中华人民共和国境内居住满1年的外国人，外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。(

错

)

5、境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分;对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上100万元以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。(错

)

6、国家对经常性国际支付和转移不予限制。(

对

)

7、中华人民共和国境内禁止外币流通，但允许以外币计价结算。( 错 )

8、属于个人所有的外汇，可以自行持有，也可以存入银行或卖给外汇指定银行。( 对

)

9、对于境内居民偿还境内外资银行贷款，将贷款汇至该银行在境内的账户，也需要进行国际收支申报。( 错 )

10、现钞形式(包括人民币和外币)进行的结算无需办理国际收 40

支统计间接申报。( 对

)

11、对等值金额在3000美元以下(含)的对私涉外收入款项，实行限额申报，即收款人免于填写《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇核销、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。( 对

)。

12、银行对客户人民币与外币掉期交易近端履约后若远端违约，则将原履约的近端交易纳入为违约当期的即期结售汇统计，其余情况下银行对客户人民币与外币掉期履约数应单独统计，不得分拆为即期和远期交易统计。( 对

)。

13、非银行间会员机构由银行代理进入银行间市场交易所产生的结售汇数据不纳入结售汇统计范围。( 错

)

14、收付款人均为境内居民，且汇出行和汇入行都是境内银行，因汇路原因跨境的境内资金划拨业务无需进行国际收支统计申报。( 对

)

15、收款人通过境内邮政机构等从境外收入款项的和付款人通过境内邮政机构等向境外支付款项的，由收款人和付款人按照有关规定进行国际收支统计申报。(

错

)

16、中华人民共和国外汇管理条例仅适用于境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动。(

错

)

17、违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额等值以下的罚款。( 错

)

18、国家对经常性国际支付和转移不予限制。(对)

41

19、经营外汇业务的金融机构应当通过外汇账户办理外汇业务。(对)

20、外汇指定银行应当按照外汇管理部门的规定，对经常项目交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。外汇管理部门有权对此事项进行监督检查。(对)

21、经常项目外汇收入，可以按照国家有关规定保留或者卖给经营结汇、售汇业务的金融机构。(对)

22、企业的经常项目外汇支出，可凭有效单证以自有外汇支付或者向外汇指定银行购汇支付。(对)

23、境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。(对)

24、境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。(对)

25、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。(对)

26、中国人民银行负责全国的外债统计与监测，并定期公布外债情况。(错)

27、向境外提供商业贷款，应当按照外汇管理部门的规定办理登记。(对)

42

28、资本项目外汇收入保留或者卖给外汇指定银行，一律由企业自由作主。(错)

29、依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算、纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇汇出。(对)

30、外汇管理机关有权对资本项目外汇及结汇资金使用和账户变动情况进行监督检查。(对)

31、金融机构经营或者终止经营结汇、售汇业务，应当经外汇管理机关批准。(对)

32、外汇管理部门依法监督管理全国的外汇市场。(对)

33、中国人民银行可以根据外汇市场的变化和货币政策的要求，依法对外汇市场进行调节。(错)

34、外汇管理机关依法履行现场检查职责时，有关单位和个人应当予以配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。(对)

35、有外汇经营活动的境内机构，应当按照外汇管理部门的规定报送财务会计报告、统计报表等资料。(对)

36、经营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违法行为的，应当及时向外汇管理机关报告。(对)

37、汇率是指一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。(对)

43

38、以一定数量的外国货币作为标准，用一定数量的本国货币来表示出外国货币的价格的标价方法称为直接标价法。(对)

39、以一定数量的本国货币作为标准，用一定数量的外国货币来表示出本国货币的价格的标价方法称为间接标价法。(对) 40、一定单位外币所折算的本币增多，说明本国货币升值。(错)

41、一定单位本币所折算的外币增多，说明本国货币贬值。(错)

42、汇率制度是指一国货币当局对该国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。(对)

43、现阶段，我国采用的是间接标价法。(错)

44、人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度(错)。

45、经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查(对)。

46、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( 对 )

47、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。(错)

44

48、经常项目外汇收入，可以自行保留或者卖给金融机构。(错)

49、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院外汇管理部门规定。( 对 )

50、外币代兑机构经与外汇局协商，可参照中国人民银行汇价管理的有关规定，自行制定外币兑换的挂牌价格(错 )。

51、外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由授权银行负责提供并管理。(对)

52、对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外贸易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货物的出口收汇，不适用《出口收结汇联网核查办法》。(错)

53、个人结汇和购汇实行总额管理。(错)

54、已获准办理远期结售汇业务3个月以上的银行可申请开办人民币与外币掉期业务(错)。

55、企业以“旅游购物商品”方式出口后，企业持出口收汇核销单、出口货物报关单，出口收汇核销专用联/外币现钞结汇水单/人民币入账证明到外汇局核销。(错)

56、境内金融机构发行的单位卡在境内可以提取外币现钞或人民币现钞。(错)

45

57、外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务与自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于3年。(错)

58、代理出口项下，应当由被代理方办理申领核销单、出口报关、出口收汇以及出口收汇核销报告等手续。(错)

59、《国家外汇管理局 海关总署关于印发<携带外币现钞出入境管理暂行办法>的通知》中，“短期内多次往返”指20天内出境或入境超过一次。(错)

60、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出。(错)

61、银行应每周对录入个人结售汇系统的数据信息与会计凭证记载的数据信息进行核对，保证录入数据信息的准确、完整。(错)

62、出境人员携带外币现钞金额在等值10000美元以上的，应向外汇指定银行申领《携带外汇出境许可证》。(错)

63、对预计收汇日期超过180天(含180天)以上的，出口单位应在货物报关出口后90天内到外汇局办理远期收汇备案登记手续。(错)

64、出口加工区内机构之间的交易，可以以人民币计价结算，也可以以外币计价结算 。(对)

65、空白出口收汇核销单长期有效 。(对)

46

66、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或自愿携带出境。(错)

67、保税区外企业向保税区企业出口货物，由保税区外企业办理出口收汇核销手续。(对)

68、在服务贸易外汇管理中，对现行法规中没有明确规定审核凭证的售付汇项目规定：“对境外机构支付等值5万美元以上或对境外个人支付等值5千美元以上、且在等值10万美元以下(含10万美元)的”由所在地外汇局核准，外汇指定银行凭外汇局的核准件办理。(错)

69、出口单位以“货样广告品A”方式出口的，对其中单笔不收汇金额超过等值500美元的货样广告品出口核销时，取消需提供贸易双方签订的合同或协议的规定，外汇局直接按不收汇差额核销处理。(对)

70、出口单位已办理国际收支申报的出口收汇，因遗失、毁损等原因申请补办核销专用联的，由外汇局审批和出具核准件。(错)

71、外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由当地外汇管理局负责提供并管理。(错)

72、以外币现钞结算的出口收汇，银行应凭出口合同、发票、核销单办理结汇手续并出具出口收汇核销专用联。(错)

47

73、核销单发生全额退关、填错等情况的，出口单位应在三个月内到外汇局办理核销单注销手续。(对)

74.银行应根据外汇局确定的现场核查方式，在收到通知书7个工作日内准备付汇单证、结售汇档案资料等相关材料，供外汇局实施现场核查。(对)

75.银行不得直接为不在名录进口单位、“C类进口单位”办理进口付汇业务。(对)

76.付汇单位与合同约定进口单位、进口货物报关单经营单位应当一致。代理进口业务，应当由代理方负责进口、购付汇。国家另有规定的除外。(对)

77.银行为进口单位办理付汇手续时，应通过“中国电子口岸—进口付汇系统”对进口货物报关单电子底账进行联网核查。(错)

78、进口单位列入名录后，外汇局对其自发生进口付汇业务之日起三个月内的进口付汇业务进行辅导管理。(对)

79、进口单位名录信息发生变更的，应当在变更之日起30日内，持相关变更文件或证明到外汇局办理名录变更手续。(对)

80、外汇局向进口单位和银行发布对进口单位考核分类结果，考核分类结果有效期为半年。(对)

81.新设外商投资房地产企业的外汇登记证有效期为一年。 ( 对 )

48

82.特殊目的公司是指境内居民法人或境内居民自然人以其持有的境内企业资产或权益在境外进行股权融资为目的而直接设立或间接控制的境外企业。( 对 )

83.返程投资的方式仅指购买或臵换境内企业中方股权、在境内设立外商投资企业及通过该企业购买或协议控制境内资产。( 错 )

84.外国投资者仅就其实际已到位出资、已支付转股对价的范围内享有权益。( 对 )

85.外商投资企业外国投资者股东出资超出其认缴注册资本的部分应当记入企业资本公积。( 对 )

86. 外商投资企业办理涉及资本变动、及基本信息变更的外汇登记变更手续，必须要求提供变更后的公司营业执照。( 错 )

87、资本项目外汇及结汇资金，应当按照有关主管部门及外汇管理机关国家批准的用途使用。( 对 )

88、外汇局各分支局原则上每年7月31日前完成企业年检材料的审核工作。( 错 )

89、凡使用转贷款的单位，应在每笔借款合同或转贷协议签定后的10天之内，持生效的合同或转贷协议副本，到所在地外管部门办理转贷款登记手续，领取转贷款登记证。(对)

90、境内机构办理国际商业贷款保值业务后，应当按照外债统计监测规定办理外债登记变更手续。(对)

49

91、短期国际商业贷款不仅能用于短期贷款或流动资金，还能进行固定资产投资、长期贷款以及金融性投机交易。(错)

92、在对中资非金融企业法人短期外债实行余额管理时，要求其在任何时点上的短期商业贷款余额均不得超过短期外债指标。 (对)

93、电子口岸核查系统中显示的预收货款可收汇额，是企业当前可用的预收货款实际控制规模。(对)

94、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款，并按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。(对)

95、《中华人民共和国外汇管理条例》第三章资本项目外汇管理中要求提供对外担保，只能由符合国家规定条件的金融机构和企业办理，并须经外汇管理机关批准。(错)

96、银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。(对)

97、使用贷款周转金的项目单位不能开外汇帐户。(错) 9

8、外商投资企业的帐户分为经常项目外汇帐户和资本项目外汇帐户。(对)

99、国际货币基金组织的简称是IMF。(对) 100、在对外债的管理中，外债登记可有可无。(错) 10

1、资本项目外汇支出，只能以自有外汇支付。(错)

50

第二篇：中国银行对公外汇账户结汇申请书

中国银行防城港分行友谊路支行：

我司在贵行开立外汇账户，账号为：611957503068，资金来源性质为：船舶使费，现因需要以人民币结算国内的费用，特申请结汇USD20000.00。

单位名称：

深圳怡联国际船务代理有限公司防城港市分公司

单位公章：

日期：2014年3月31日

第三篇：商业银行对公客户经理信贷考试题库大全

题库

保证业务

单选题

1,保证是建设银行根据申请人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。

A保函 B贷款承诺书 C贷款意向书

2,保证业务按照（a）的性质，划分为境内保证和境外保证。

A受益人 B申请人 C担保方 3,保证业务构成银行的一项（c）。

A资产 B负债

C或有负债 4,投标保证业务的服务对象是（a）。

A投标方 B招标方

C代理人

5,对于期限在一年以内的保函，一般在出具保函时（c）收取。 A按年 B按月

C一次性

6,（a）是指建设银行应承租方的要求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将受理出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A租赁保证 B承租保证

C履约保证

7,保证业务的期限由建设银行和（b）协商确定。 A受益人 B申请人

C代理人

8,保证主要用于需要银行（c）作为担保的各类活动。 A负债 B资产

C信用

9,我行不办理为企业（a）及股本性投资提供保证（国家另有规定的除外）。

A注册资本 B企业借款

C企业账户透支

10,（b）是指建设银行应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，建设银行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A投标保证 B承包保证

C履约保证

11,（a）是指建设银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建设银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A预收（付）款退款保证 B履约保证 C付款保证

12（b）是指建设银行应借款方的要求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 A银行委托保证 B借款保证

C付款保证

13,如受益人要求终止保函效力，由（c）制作《保函失效通知书》，交会计部门凭以销记表外科目明细账。

A风险部门 B信贷管理部门

C信贷经营部门

14,经办行因履行保证责任对外垫付资金，会计部门应按（c）向被保证人计收利息。

A罚款利率 B挪用贷款利率 C逾期贷款利率

15,申请人在建设银行出具保函后成为（b）。

A保证人 B被保证人

C受益人

16,银行委托保证的申请人为在我行有（c）的境内、外银行。

A贷款 B存款

C金融机构额度

17,向建设银行申请出具保函的企（事）业法人或其他组织是（a）。

A申请人 B受益人

C保证人

18,目前我行开办的（b）包括债券偿付保证、借款保证和帐户透支保证等

A非融资类担保业务 B融资类担保业务 C一般性担保业务 答案：b 19,财产保全保证业务的受益人是（a）。

A人民法院 B检察院

C公安机关

20,在执行信贷审批授权时，投标保证的授信金额折算系数为（c）。

A 0.5 B 0.75 C 0.25

多选题

1,保证业务的反担保方式有以下几种（abcd）。

A保证金

B第三方保证

C抵押

D质押

2,保证业务的基本当事人主要包括（abc）

A保证人

B申请人

C受益人

D代理人

3,信贷证明的当事人主要包括：（abd）

A投标人

B招标人

C担保人

D银行

4,建设银行出具的《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：（abcd） A申请人未通过资格预审

B申请人未中标

C《银行信贷证明书》有效期届满

D建设银行义务履行完毕。

5,建设银行不办理下列事项的保证（abcd）。

A违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的保证

B企业注册资本及股本权益性投资的保证（国家另有规定的除外） C以建设银行分支机构为受益人的保证（总行另有规定的除外） D建设银行认为不宜办理的其他保证

6,建设银行保证业务的申请人，应同时具备下列条件（abcd）。

A资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力 B能够向建设银行提供符合要求的反担保

C申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源 D依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 7,对保证业务审查时应着重审查的内容包括（abcd）。

A保证事项主合同（或协议）是否真实、有效

B涉及保证履约责任的有关条款的约定是否公平合理 C根据具体保证事项的种类和特性，审查、分析保证申请人履行主合同（或协议）的能力条件等是否具备

D申请人承担该项目获利预测及出现违约后拟采取的补救措施的可行性等 8,银行出具投标保函后，在（abc）情况下，银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A投标方中标后在投标有效期内撤销投标书 B中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同 C未在规定的期限内提交银行履约保函等 D投标方未中标

9,承包保证应重点审查的内容包括（abcd）

A工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可行性

B承包方的资质等级

C完成国内外同类型工程的情况

D承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性 10,租赁保证应重点审查的内容包括（abcd）

A客户租赁设备的用途

B租赁设备的经济效益

C承租方按期支付租金的能力

D其他

11,付款保证应重点审查的内容包括（abcd）

A被保证人的资信状况、财务状况、资金安排及存款情况 B被保证人的现金流量在数量及时间上能否保证付款的需要 C被保证人能否交存符合我行规定的保证金或提供相应的反担保 D被保证人是否存在重大的诉讼风险或潜在的诉讼风险等

12,在办理预（收）付款保证时，如是向工程业主出具的保函，应重点审查的内容包括（ab）

A施工企业预收款的用途

B有无挪用或长期占用拖欠不还的可能 C商品供应方的生产能力和信誉 D市场曾对其商品质量的反映情况

判断题(1:正确；0：错误) 1,境内保证是指受益人为境内企业（事业）法人或其他组织的保证（境内外资金融机构除外）。（1）

2,保证业务的申请人应为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织、境外金融机构（仅适用于银行委托保证）等。（1） 3,办理保证业务时，如果债券偿付保证的申请人在我行的信用等级为AAA级，且发行的债券是可转债，可免除反担保。（1）

4,办理保证业务时，如申请人用定期存单提供质押，可按照质押率折算后替代同等金额的保证金。（1）

5,对外保证的受益人为中国境外机构或境内外资金融机构。（1）

6,办理保证业务时，如申请人是国际著名跨国公司在国内新设立的控股企业且在我行未获得信用等级，则可提供足额抵（质）押物或第三方保证作为反担保。（1） 7,保证期间，被保证人要求修改保函的，已收取的保证费用可酌情退还。（0） 8,银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备付信用证及有关委托文件。（1）

9,办理对外劳务备用金保证时，应重点审查对外经济合作经营机构的经营情况，交存100%保证金的情况等。（1）

10,如修改保函涉及增减保证金额的，信贷经营部门应及时书面通知会计部门进行相应的会计处理。（1）

信贷证明

单选题 1，《银行信贷证明书》的有效截止日不超过（）确定的施工期限。

A招标书

B协议书

C施工合同

答案：a 2,建设银行在出具《银行信贷证明书》之前，（）向申请人收取手续费。

A一次性

B分次

C一年一次

答案：a 3,在执行信贷审批授权时，信贷证明的授信金额折算系数为（）。

A 0.5

B 0.75

C 0.25

答案：c 4,信贷证明业务的申请人为（）。

A招标人 B投标人

C监理公司

答案：b

判断题(1:正确；0：错误) 1，《银行信贷证明书》项下的承诺金额，由招标人与建设银行协商确定。（0） 2，《银行信贷证明书》失效后，经办行信贷经营部门须在失效后2个工作日内及时通知会计部门销记相应的表外科目。（1）

财务顾问业务

单选题

1,下列哪一个不属于按照服务对象对财务顾问业务的分类 （d） A政府财务顾问 B业务财务顾问 C项目财务顾问 D理财顾问

2,财务顾问业务中涉及的会议纪要、往来信函，传真等档案的保管期限为我行与客户权利义务关系终止之日起（b）

A 3年 B 5年 C 7年 D 2年

3,财务顾问业务中，不属于需保密的文件资料指 （d） A客户经营情况 B商业计划 C往来信件 D客户网上的信息

4,我行在开展财务顾问业务中,应成立项目执行小组.执行小组人员不得少于（c） A 5人 B 3人 C 2人 D 4人

5,按照我行有关规定,企业财务顾问业务档案管理的原则是: （a）

A逐级建档、分级管理 B按照项目进行管理 C逐级建档、统一管理 D分级建档、统一管理

6,下列选项中,哪个不属于财务顾问的特点（d）

A服务对象的特殊性 B内容多样性 C服务专业性 D具有很强的借鉴性

多选题

1,财务顾问业务人员在向客户提供财务顾问服务中，应坚持哪些原则：（abc） A中立 B客观 C公正 D有偿

2,企业财务顾问业务具体品种包括: （abcd ）

A投融资顾问 B企业诊断 C资产管理顾问 D债务管理顾问

3,财务顾问的主要市场参与者: （abcde）

A国内外证券公司 B银行 C会计师事务所

D信托投资公司 E律师事务所

4,财务顾问协议至少包括: （abcd） A服务的内容 B收费方式 C协议期限 D双方的权利与义务

判断题(1:正确；0：错误) 1，机构财务顾问的中的机构客户并不等同于金融机构，而是指除政府和企业外的事业法人或单位（1）

2，按照我行有关规定，二级分行开展企业财务顾问业务不必向一级分行申请，可直接办理。（0）

3，按照我行有关规定，总行公司业务部、房地产金融业务部、金融机构业务部、资产保全部是财务顾问业务的经营部门。（1）

4，我行向客户提供的财务顾问业务会影响客户的最终决策，因此最终决策是由我们与客户一起作出的。（0）

5，在开展财务顾问业务中，为避免发生纠纷，项目信函应由项目负责人统一对外发送。（1）

6，按照我行有关规定，如客户未按时支付财务顾问费用，我行应自其逾期之日起收取罚息，最高不超过每日万分之五。（0）

融资顾问、理财顾问、项目融资、重组顾问

单选题

1,下列选项哪一个不属于项目融资中准股本金的范畴:（c）

A无担保贷款可转换债券 B国家财政拨款 C零息债券

2,下列选项中哪个不是项目融资中的系统风险（d）

A环保风险 B完工风险 C经营维护风险 D政治风险

3,BOT项目融资模式主要用于（b）

A中外合资项目 B公共基础设施建设 C大型外国投资项目

4,BOT 项目融资模式中,项目的最终所有者是（a）

A项目发起人 B项目经营者 C工程公司

5,下列选项中,项目融资的贷款方关注的是（b）

A项目现有的资产价值 B项目的成功与否

C项目发起人的能力 D项目的担保

6,下列选项中,哪个不属于项目融资中汇率风险管理的方法（a）

A投保 B掉期

C与结算银行签定远期合同 D项目当地政府给予的补偿

7,下列选项中,哪个不属于对债务资金的描述（c）

A债务资金包括本国资金市场和外国资金市场两个部分 B是安排项目融资资金结构的核心 C不可以由出口信贷机构提供 D一般是中长期贷款

8,按照我行有关规定,企业财务顾问的办理分为2个阶段.下列哪个属于承办阶段的工作: （d）

A向客户营销财务顾问业务 B受理客户需求

C正式立项 D项目争办

9,在BOT融资模式中,下列哪个文件是安排融资的基础（c）

A工程承包合同 B原材料供应合同 C特许权协议 D合资协议

10,下列哪个选项不属于对安慰函的描述: （c）

A是项目主办方或政府向贷款人发放的 B是信用担保的形式之一 C具有法律约束力 D是对项目经营的支持

11,下列哪个不属于重组顾问的工作范畴: （b）

A为涉及企业产权变动的事项提供咨询 B提供并购融资

C提供资产重组咨询服务 D为企业资源优化提供咨询

12,项目融资中的敏感性分析是指分析企业和项目对影响（a）变动的因素的敏感性. A收入 B价格 C销量 D利润

13,融资顾问的核心工作是（c）

A投资结构设计 B参与融资谈判 C融资方案设计 D财务评价

14,项目融资中的最主要资金提供者是: （d） A商业银行 B世界银行 C项目发起人 D投资银行

多选题

1，融资顾问中风险分析的主要内容包括:（abd） A信用风险分析 B完工风险 C敏感性分析 D环保

2，理财顾问的主要内容包括 （ac） A税收方案设计 B资产组合设计

C财务战略制定 D企业资产重组的咨询

3，项目完工风险主要包括: （abc） A不能完工风险 B完工延迟风险

C成本超支风险 D设计不合理

4，财务顾问协议至少包括: （abcd） A服务的内容 B收费方式

C协议期限 D双方的权利与义务

5，融资顾问中融资方案设计的工作主要包括: （abcd）

A决定融资总额 B制定融资到位时间表 C确定资金构成 D落实资金来源

6，下列属于敏感性分析的描述是: （abc）

A是经济可行性分析的重要部分 B可以提高决策准确性

C是定量分析 D是项目财务可行性的一部分

7，下列哪些属于项目清偿能力的指标（acd）

A资产负债率 B内部回报率 C债务覆盖率 D资源覆盖率

判断题(1:正确；0：错误) 1,项目融资中,项目发起人可以是一家公司,也可以是很多与项目有关的公司构成的企业集团,甚至是与项目没有直接利益关系的实体.（1）

2,和一般商业贷款一样,项目融资的贷款方更关注项目现有的资产价值,而不是项目的成功与否. （0）

3,项目融资中的系统风险是指与项目东道国的客观政治、经济环境相关的风险。（0）

4,项目融资中，完工担保一般由项目能源供应商提供。（0）

承兑业务

单选题

1，按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业务（a）

A商业汇票贴现 B商业汇票承兑 C保证 D信用证

2，根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为（b）

A 3个月 B 6个月 C 9个月 D一年

3，我行承兑的每张商业汇票最大金额为（b）

A 500万元人民币 B 1000万元人民币 C 2000万元人民币 D 5000万元人民币

4，与其他信贷业务相比，银行承兑汇票的主要特点是，必须以（ ）为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算工具和方式（a）

A真实合法的商品、劳务交易 B公平交易的原则

C效益最大化的原则 D风险可控的原则

5，信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后（ c ）进行一次跟踪检查

A 每10天 B 每半个月 C 每月 D 每季度

6，信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（ b ），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行

A 3天 B 5天 C 7天 D 10天

7，银行承兑汇票背书转让时的金额如何确定？（b）

A以票面金额为准 B以实际结算金额为准 C双方协商

8，下列哪种情况可以开具现金银行汇票？（a）

A 收款人和付款人都是个人 B收款人和付款人都是企业

C收款人是个人，付款人是企业 D收款人是企业，付款人是个人

9，在银行承兑汇票到期后，出票人不能按期足额付款的，对我行垫付资金部分转为出票人在我行的（ ），并视同（ b ）进行管理 A 正常贷款 正常流动资金贷款 B逾期贷款 流动资金不良贷款

C 呆滞贷款 不良贷款 D呆帐贷款 不良贷款 10，质押票据到期后，背书人不能如期履行债务，被背书人可以采取的措施有（c） A质押票据转让 B质押票据贴现 C质押票据委托收款

11，银行承兑汇票提示付款期限是自汇票到期日起（b）内

A 7日 B 10日 C 15日 D 20日

12，按照现行规定，BBB级客户按照不低于票面金额的（b）交存保证金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的（ b ）向出票人收取承兑手续费 A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建设银行（a）级客户，确有业务需求的，可申请最高为5000万元的银行承兑汇票业务 A AAA B AA C A D BBB以上 15，（ d ）是有条件的初步承诺，不作为正式承诺贷款的依据，在有关部门审批同意后由（ ）签发。待项目建议书批准后，根据客户申请，在项目可行性报告完成后，可直接进行项目评估

A 贷款承诺书 信贷审批部门 B贷款意向书 信贷审批部门

C 贷款承诺书 信贷经营部门 D贷款意向书 信贷经营部门; 16，下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是（b）

A人民币额度借款合同 B保函

C承兑协议 D抵押合同

17，对于标的为（a）人民币以上重大项目的贷款意向书，各行要上报总行公司业务部备案

A 10亿元 B 15亿元 C 20亿元 D 100亿元;

多选题

1,对客户申请银行承兑汇票的调查应重点针对以下内容（ab）

A审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上 B审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力; C调查客户的股东构成情况;调查客户的固定资产建设情况; D调查客户的新产品开发情况

2,银行承兑汇票承兑后，业务经办人员应定期对客户有关情况进行检查和分析，其检查重点包括（abd）

A出票人的资金流向 B出票人到期支付汇票资金的能力 C出票人的股东变动情况

D有关该项银行承兑汇票的担保情况 E出票人的对外投资情况

3,建设银行可接受下列财产作为质押（bce）

A明代字画 B银行承兑汇票 C提单 D金首饰 E证券投资基金

4,按照现行规定，下列可以证明交易真实性的材料是（abc）

A交易合同 B增值税发票 C普通发票 D单位证明

属于银行票据挂失止付范围的有（ac）

A已承兑的银行承兑汇票 B未承兑的银行承兑汇票 C填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票; 5,关于汇票，下列说法正确的是（acd）

A汇票分为银行汇票和商业汇票两种 B汇票被拒绝承兑时，可以背书转让

C汇票出票人、背书人、承兑人对持票人都负有连带责任 D见票即付的汇票无需提示承兑

6,票据债务人可以以如下哪些理由对持票人提出抗辩（abcd）

A与票据债务人有直接债权债务且不履行约定义务的 B以欺诈、偷盗等手段取得票据的 C因重大过失取得票据的

D明知票据债务人和出票人之间存在抗辩事由而取得票据的 7,下列属于建设银行表外业务的是（abcd）

A担保业务 B承兑业务 C跟单信用证 D承诺业务

8，下列哪些方式可用于银行承兑汇票的查询查复（abc）

A大额支付系统查询 B传真查询

C银行间同业拆借中心的“中国票据网”查询; 9,商业汇票代保管业务中，下列属于银行的职责范围（ac）

A保管

B票据真伪鉴定 C票面要素审核 D合法性鉴定

判断题(1:正确；0：错误) 1，全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险业务，可以不审查贸易背景的真实性（0）

2，按照承兑人的不同，银行汇票可以分银行承兑汇票和商业承兑汇票（0） 3，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人承担票据责任（0）

4，资金结算网络是我行为重要客户开发的系统，总公司与分公司间的承兑汇票业务属于内部资金结算，可以不存在真实的贸易背景。（0）

5，一份承兑协议下可以签发出票日不同的多张银行承兑汇票（0） 6，意向性贷款承诺书是不具有法律约束力的非承诺性文书（1）

7，为客户办理承兑等表外信贷业务不影响我行资产负债项目，因此不视为我行对客户的授信（0）

8，我行办理银行承兑汇票业务时，除AAA级客户外，不同信用等级的客户均应缴存一定比例的保证金，保证金以外的剩余部分仍需提供我行认可的质押担保、抵押担保和第三方保证（1）

9，银行承兑汇票开立后，信贷经办人员应经常查询出票人在我行开立帐户的存款情况（1） 10，以银行承兑汇票质押开具新的银行承兑汇票业务中，用于质押的票据必须是建设银行开具的（0）

短期融资券

单选题

1，2005年5月27日,首批5家企业成功发行短期融资券109亿元,其中建行主承销(

)亿元,在市场起步阶段创立了良好的市场形象。（b）

A 50亿元

B 60亿元

C 69亿元

D 70亿元

2,某企业资产100亿，资产负债率为25%，少数股东权益12亿，有5亿可转债尚未到期，该企业最多可发行（a）亿短期融资券。

A 202亿元

B 212亿元

C 232亿元

D 252亿元

3,中国人民银行自受理符合要求备案材料之日起( b)个工作日内,根据规定的条件和程序对金融机构从事融资券承销业务进行备案订可.A 15

B 20

C 25

D 30

4,要完成短期融资券尽职调查步骤，对建设银行的新客户需要有（c）周以上的调查时间，以确保调查的质量。

A 2

B 3

C 4

D5

5,主承销商应当在融资券发行工作结束后( c )个工作日内,将融资券发行情况书面报告中国人民银行.

A 5

B 7

C 10

D 15

6,《短期融资券信息披露规程》施行（b）年后，发行短期融资券的中央企业应按照规程的规定履行信息披露义务。

A 1

B 2

C 3

D 4

7,中央结算公司应于每个交易日,及时向市场披露上一交易日日终,单一投资人持有融资券的数量超过该期融资券总托管量(c)的投资人名单和持有比例.

A 20%

B 25%

C 30%

D 35%

8,发行短期融资券的企业应具有稳定的偿债资金来源,最近(a)个会计年度必须盈利.

A 1

B 2

C 3

D 4

9,主承销商不得同时承销( )只或( c )只以上融资券

A 2

B 3

C 4

D5

10具有融资券承销业务资格的金融机构,应当于每年( a )月(

)日前向中国人民银行报送上年主承销融资券情况的报告.

A 1, 15

B 3, 15

C 4, 15

D 4, 30

11,企业应在融资券发行日前( b )个工作日,将当期融资券的相关发行材料报中国人民银行备案. A 3

B 5

C 7

D 9

12,融资券发行人应当在融资券本息兑付日 ( b )个工作日前,通过中国货币网和中国债券信息网公布本金兑付和付息事项.

A 3

B 5

C 7

D 9

13,主承销商承销短期融资券业务收取的费用不包括：（c）

A 牵头费

B承销费

C代理费

D销售佣金

14,承销业务原始凭证以及有关业务文件、资料、帐册、报表和其他必要的材料应当至少妥善保存（d）： A一年

B二年

C三年

D五年

15,我行短期融资券尽职调查团队不包括以下哪个部门（ b）：

A客户部门

B审批部门

C投行部门

D资金部门

16,以下人员不能担任尽职调查调查人的是（a ）：

A六级客户经理

B五级产品经理

C六级产品经理

D五级客户经理

17,企业应在融资券发行日前（ c）个工作日，通过中国货币网和中国债券信息网公布当期融资券的募集说明书：

A 1

B 2

C 3

D 5

18,负责融资券交易日常监测的机构是：（a）

A同业拆借中心

B中央结算公司

C主承销商

D会计师事务所

19,负责依法对融资券的承销行为进行监督管理的机构是：（a）

A中国人民银行 B银监会 C证监会

D会计师事务所

20,从事主承销业务的金融机构应取得全国银行间同业拆借市场成员资格（b ）年以上：

A一年

B两年

C三年

D四年

多选题

1，尽职调查组成人员所指的"三结合"是指：（abd）

A专家 B领导 C中介机构 D业务人员

2，尽职调查的过程控制主要包括：（abd）

A调查过程 B审查过程 C 审核过程 D审定过程

3，承销机构承销融资券,可以采取的方式有：（abc）

A代销

B余额包销 C全额包销 D部分包销

4，参与短期融资券承销的中介机构包括：（acd） A律师事务所 B公证机构 C会计师事务所 D评级机构

5，尽职调查过程中,对采集的资料采用比较分析法包括：（abcd）

A同类比较 B不同时期比较 C同行业比较 D一致性比较

6，以下人员可能作为尽职调查过程中调查人的是：（abc）

A 5级客户经理 B 6级产品经理 C 5级产品经理 D承销项目组组长

7，开展短期融资券承销业务对我行的意义包括：（abcd）

A扩大中间业务收入 B改善盈利结构

C控制信贷集口度风险 D增强市场定价能力

8，我行在营销短期融资券客户时应满足以下要求：（bcd）

A近三个会计年度盈利 B近三年没有违法行为

C近三年发行融资券没有延迟支付本息情形 D在中华人民共和国境内依法设立的企业法人

9，在短期融资券存续期间,发行人发生以下事项时,应当及时向市场披露：（acd） A经营方针发行重大变化

B发生未能清偿到期债务的违约情况 C发生超过净资产30%以上的重大损失 D涉及发行人的重大诉讼

10，期融资券发行人的（ad）应当保证所披露的信息真实、准确、完整 A董事 B股东 C监事 D法定代表人

判断题(1:正确；0：错误) 1,融资券的投资风险由投资人和主承销商共同承担。（0） 2,融资券只在银行间债券市场交易,不对社会公众发行。（1）

3,企业发行融资券实行余额管理,待偿还融资券余额不超过企业净资产的40%。（1）

4,尽职调查报告的复核性审核是审定的关键点。（1）

5,近三年内进行过信用评级并有跟踪评级安排的公司可以豁免信用评级。（0） 6,融资券发行利率或发行价格由中国人民银行和承销机构协商决定。（0） 7,融资券的结算应通过中央结算公司或主承销商认可的机构进行。（0） 8,主承销商不得同时承销三只或三只以上融资券。（0）

9,融资券发行人发生超过净资产百分之五以上的损失时，应当及时向市场披露。（0）

10,融资券存续期间，作为上市公司的发行人可以豁免定期通过中国货币网披露每季度的财务报表。（1）

工程造价咨询

单选题

1，国家部委或大型企业集团委托的巨额投资审查（a），可与建行总行直接协商费率标准，但应遵循综合效益大于成本支出的原则。

A20亿元以上; B30亿元以上; C40亿元以上

2，建设银行造价咨询业务的由来时间是(a )。

A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月; 3，建设工程造价咨询业务范围不包括：（b）

A建设项目可行性研究经济评价、投资估算; B建设工程投资进度控制

C建设工程实施阶段工程招标标底、投标报价的编制和审核 D工程量清单的编制和审核;提供工程造价信息服务 4，建设工程索赔的性质是：（a）

A经济补偿行为 B惩罚行为

C工程承包中不正常现象 5，项目财务评价指标按（a），可分为静态评价指标和动态评价指标。

A是否考虑资金时间价值 B指标的性质 C指标的主次

6，建设工程项目竣工结算是由（a）编制。

A承包商 B咨询机构 C建设单位

7，项目财务评价中，敏感性分析的动态评价指标是（b）。

A资产负债率 B财务内部收益率 C投资利润率

8，工程造价鉴定委托人是（c）。

A业主 B承包商

C法院或仲裁委员会

9，招标人采用邀请招标方式的，应当向( a )具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请书。

A 三个以上 B二个以上 C五个以上

10，依法必须进行招标的项目，其评标委员会由招标人的代表和有关技术、经济等方面的专家组成，成员人数为( b )单数，其中技术、经济等方面的专家不得少于成员总数的三分之二。

A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上

多选题

1，建设工程招标代理业务范围包括：（abcd）

A协助招标人办理项目报建; B协助招标人审查投标人资格 C协助招标人编制工程标底文件

D其它与工程招标相关的代理咨询服务

2，提供建设工程项目标底编制服务时，其咨询费按标底造价的（ ab）计取。 A 2% B 1%-3% C 5%-10%; 3,投资估算可以作为（abcd）工作的一部分。

A投资机会研究 B项目建议书 C可行性研究 D项目评审

4，项目财务静态评价指标包括（abc）。

A投资回收期 B借款偿还期 C财务比率 D财务内部收益率

5，设计概算可分为（abc）。

A单位工程概算 B单项工程综合概算 C建设项目总概算

6，建设工程的招标方式可分为（ab）。

A公开招标 B邀请招标 C议标

7，建行工程造价服务的作用是（abc）。

A增加建行中间业务收入 B帮助建设单位用好管好资金

C在银行资产负债业务中发挥评估、审查、监控的作用，防范贷款风险 8，我国建设工程价款的主要结算方式有（abcd）。

A按月结算 B分段结算

C竣工后一次结算

D结算双方约定的其他结算方式

9，建设银行要求各级行开展造价咨询业务时,应（abc）。

A严格执行国家的有关法律、法规、政策的行业标准 B遵循科学、客观、公正的原则

C为客户提供规范化、标准化的优质服务

10,财务评价中，属盈利能力分析的基本报表是（bcd）。

A资产负债表 B自有投资现金流量表 C损益表 D全部投资现金流量表

判断题(1:正确；0：错误) 1,贷款抵押物评估应遵循安全性和保守性原则。（1）

2,建设银行自1996年试点开拓资产估价业务，经数年经营，业务发展迅速。（1） 3,工程造价咨询服务中对于受业主委托进行工程项目预、结算审查时，对审查结果只需咨询机构与施工单位会谈定案确定。（0）

4,工程建设监理是指受业主委托对工程质量、进度目标实施有效控制。（0） 5,工程造价咨询作为监控固定资产贷款风险的有效工具，日益得到国内外商业银行的广泛认同。（1）

6,项目可行性研究是项目建议书批准前，对投资项目合理性及可行性进行全面分析、论证。（0）

7,工程造价咨询服务是站在客观、公正的立场，维护各方的合法经济利益。（1） 8,招标人必须委托招标代理机构办理招标事宜。（0）

9,工程项目实施阶段控制造价必须抓住预算、招标、合同管理、索赔、工程预付款确定、工程进度款确定、工程保修款确定、工程结算等工作环节。（0） 10,工程造价咨询业务实行持证上岗制度。（1）

资金证明

判断题(1:正确；0：错误) 1，客户可向建设银行开户行会计部门申请开具存款证明。（0）

2，银行出具的资金存款证明只证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况，包括人民币和外币存款情况。（1）

3，开立单位存款证明属于见证类中间业务，不涉及资金收付。（1） 4，为个人客户开立存款证明每笔收取手续费20元，为公司客户开立存款证明的手续费由银行与客户根据同业收费水平协商确定。（1）

5，资金存款证明不能替代存单（折、卡等）作为取款凭证，但可以转让、质押。（0）

多选题

1，建设银行为客户出具的资金存款证明必须载明以下内容：( abc ) A该客户在我行的存款地点、存款账号、存款时点以及余额

B我行只对出具证明时点的存款真实性负责，对存款证明开出后被证明人账户内存款发生的变化不付任何责任

C该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况，不作其他用途。; 2，建设银行出具资金存款证明的内部流程包括:( abcd ) A受理客户申请 B与会计柜台核实存款情况 C报主管行长审批

D向客户出具标准《存款资金证明书》; 3，关于资金存款证明，以下说法正确的是：( abc )

A银行出具的资金存款证明不能证明一段时期内客户账户资金的情况 B经主管行长审批后，在授权审批权限内并使用标准文本的，即可为客户出具《存款资金证明书》

C若超过本行授权审批权限或使用非标准文本的，需报上级行审批经办行会计部门不需要在《存款资金证明审批单》上签署意见; 4，客户可向建设银行开户行（abde）部门申请开具存款证明。 A公司业务部 B国际业务部 C会计部

D房地产金融部 E机构业务部;

现金管理

单选题

1，现金管理主要是凭借（a）手段，将银行已有的产品整合，为客户提供便捷的服务．

A电子银行; B手机银行; C柜台服务

2，现金管理产品适用于（a）

A大型集团客户; B中小企业; C小企业

3，现金管理实质是提供给客户的（c）

A结算服务; B柜台服务; C资金管理方案

4，电子商务的电子票据支付系统提供以互联网络为基础的（a）电子票据提示和解付交易服务 A B2B; B B2C; C C2C

5，我行现金管理产品在对客户授信范围可提供给客户使用账户透支和（a）

A额度借款; B临时借款; C一般贷款;

6，现金管理协议包括现金管理合作协议、帐户透支协议、授信协议和（c）

A电子银行协议; B手机银行协议; C额度借款协议

7，现金管理是现代商业银行对重要客户的一项（b）服务

A结算; B综合; C柜台

8，现金管理中SWEEPING代表（b）

A现金池; B帐户间资金归集; C帐户间资金轧差

9，电子银行可与客户ERP系统直连实现（b）数据传输

A单向; B双向; C多向

10，现金管理具有（a）个性化特点 A高度; B一般; C无

11，核定帐户透支额度或循环借款额度，需要对客户进行（b） A调查; B授信; C评级

12，建设银行可为客户提供（b）服务模式的现金管理服务

A单一; B多种; C两种

13，我行现金管理信息和帐户服务发出帐单、使用（b）软件进行信息处理和分析。

A OFFICE; B SAS; C OA 多选题

1，现金管理的流动性管理主要包括：(abc)

A提供现金池（Pooling）; B帐户间资金归集（Sweeping）; C帐户间资金轧差（Netting）

2，现金管理的收付款管理功能包括：(abc)

A对应收款项; B对应付款项; C对应收付款项

3，我行现金管理产品的基础和优势是：(abc)

A建设银行机构网点多; B资金清算网络和电子银行（网银和重客）系统发达; C业务经验丰富

4，核心电子银行系统提供现金管理的连接方式包括：(ab)

A通过专线的点对点直连; B通过互联网络的连接; C通过无线网络连接

5，现金管理核心电子银行系统的特点是：(abcd)

A具有全球接入; B整合视窗/互联网络平台; C多用户使用; D.自动对帐

6，电子商务的电子票据支付系统。提供以互联网络为基础的B2B电子票据提示和解付交易服务，包括电子票据的(abcd)

A提示; B支付; C查询; D在线处理;

7，我行现金管理电子银行系统可与客户连接和传递方式有：(abcd)

A与客户ERP系统无缝直连; B可以与客户实现双向数据传递; C可与最为常用的ERP系统如SAP和ORACLE等进行连接; D可以设置灵活的转换器以便于与任何客户的个性化ERP系统连接

判断题(1:正确；0：错误) 1，现金管理不能使多个帐户的整体流动性最大化（0）

2，对应付款项，银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付帐款的支付（1）

3，对应收款项，银行是通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期和资金汇划流程；（1）

4，我行可与客户进行合作网络管理（1） 5，我行现金管理统一收费标准（0） 6，我行现金管理能开展外币业务（0）

银团贷款

单选题

1,在我国，商业银行对同一借款客户贷款余额与净资本之比不得超过（d）。

A 7%; B 8%; C 9%; 10% 2,人民银行（c）年颁布了《银团贷款暂行办法》，就银团贷款业务进行了规定。 A 1995年; B 1996年; C 1997年; D 1998年; 3,在间接银团贷款中，A银行直接向借款人发放贷款，然后再将参加贷款权分别转售给其他银行，贷款管理及发放收款由A银行负责，A银行是（d）

A 牵头行; B 参加行; C 代理行; D A和C 4,银团贷款中的（b），使得银团贷款代理行能够代表银团行使贷款管理职责。 A贷款人独立原则; B信任与代理原则; C比例共享原则;利益共担原则; 5,借款人按照各贷款银行的放款份额，向承担了放款义务的各参加行支付的费用是（d）

A管理费; B代理费; C承诺费; D参加费

6,借款人在用款期间，用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是（c）

A管理费; B代理费; C承诺费; D参加费

7,在银团贷款中，如借款人提前还款的款项不是其经营贷款项目而来，借款人应按照贷款合同约定的费率支付（c）

A提前还款补偿金; B违约金; C提前还款费

8,筹组一个银团贷款一般需要（b）

A 30个工作日; B 60个工作日; C 90个工作日 9,本行发放的银团贷款所取得的手续费收入在试算平衡表上归属于（a）

A中间业务收入; B表外业务收入; C其他手续费收入; D利息收入

10,按照国际管理，借款人支付的承诺费费率一般为借款人未提款金额的（a）

A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 11,银团贷款提款时，代理行根据借款人合格的提款通知准许提款并通知各银团贷款行后，如果有贷款行未将相应放款额划入代理行帐户，则代理行（c）

A要垫款; B立即召集银团会议决议; C不垫款; D要求牵头行垫款

12,保证合同未予以约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（b） A三个月; B六个月; C一年; D两年

13,按照国际管理，借款人支付的代理费率一般为（d） A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 14,按照一般国际银团贷款惯例，在借款人有效提款期间，借款人可自愿取消贷款额度，但如取消的资金不是从经营贷款项目而来则收取（b）的取消费。

A 0.125%; B 0.25%; C 0.3%; D 0.5%

多选题

1，银团贷款的价格由（ac）组成。 A利率; B利息; C费率; D费用

2，代理行的职责不包括（acd）

A聘请银团律师; B审查使用提款先决条件; C起草银团贷款合同; D分配贷款比例

3，银团贷款的费用包括（abcde）

A承诺费; B管理费; C参加费; D代理费; E杂费

4，市场测试是筹组银团贷款中一项较为重要的工作，其主要方法有（bcd）

A发送资料; B电话询问; C双边会谈; D招标演示

5，银团贷款代理行收到参加行的放款资金后分别在（bd）科目核算。

A自营性贷款; B银团贷款; C代理性贷款; D银团贷款拨入资金

6，信息备忘录是银团贷款中的一份重要文件，其基本内容由两个部分组成，一是（a），二是（d）A牵头行的声明; B借款人信息; C牵头行的建议; D信息备忘录正文

7，银团贷款和双边贷款的不同点主要在（abc）方面

A参贷银行; B筹措时间; C后续的贷款管理; D提款与还款

判断题(1:正确；0：错误) 1,银团贷款按形成的方式分为间接银团贷款和内部银团贷款。(0) 2,间接银团贷款中牵头行与代理行是同一家银行。(1) 3,中国建设银行参与银团贷款，应按照“同一银团，差别定价”的原则(0) 4,保证合同的双方对保证方式约定不明确的，视为连带责任保证。(1) 5,银团贷款的律师费由参加行按照参贷比例分别支付。(0) 6,银团贷款代理费为一次性费用，一般在银团贷款合同签署后30个工作日内由借款人支付。(0) 7,银团贷款筹组期间，若出现银团贷款承诺金额超过借款人要求的金额，则银团贷款宣布组团失败。(0)

国际金融

单选题

1,外国政府贷款是指国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款。按照不同的还款责任，目前财政部将外国政府贷款分为（c ）种类型。

A 1; B 2; C 3 2,根据贷款对象的不同出口买方信贷可以分为以下两种方式：1.进口国银行或政府作为借款人，再转贷给进口商。2.（b）

A出口国银行作为借款人，再转贷给出口商;进口商直接作为借款人; B出口商直接作为借款人; C出口国政府作为借款人，再转贷给出口商

3,外债重组主要是通过（a）等方式对债务的币种、利率、期限结构等进行调整，使之保持合理的水平。

A借新还旧、利率转换、金融衍生工具; B重新贷款、利率转换、金融衍生工具; C借新还旧、利率调整、金融衍生工具; D借新还旧、费率转换、货币互换 4,客户书面出具重组委托书，明确保证承担重组业务相关的各项风险和费用，同时承诺若由于市场变化及其他原因导致不能按原方案条件进行债务重组，总行国际业务部有权暂停或终止该业务工作，而且——。 c A承担有关责任; B承担部分责任; C不承担任何责任; D承担全部责任

5,按照国际惯例，优惠贷款一般都含有（d ）以上的赠与成分。

A 10%; B 15%; C 20%; D 25% 6,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由（ c）决定。

A 各国政府; B 市场; C OECD“君子协定”

7,出口信贷最高能提供商务合同金额的（b ）。

A 80%; B 85%; C 90%; D 95% 8,国外贷款协议中与国内借款人无关系的特定要求是（a ）。

A律师意见书; B税收; C提前偿还; D贷款费用

9,境外筹资转贷款项目中，借款人投保后应将保单项下的权益（c ）。

A贴现; B转给国外贷款人; C转给转贷银行; D自行持有

10,混合贷款是由（ c）和出口信贷混合组成的一种贷款。

A发债; B国际金融组织贷款; C政府贷款; D商业贷款

11,出口信贷一般采用“商业参考利率”，英文缩写为（ d）。

A LIBOR; B FXR; C OECD; D CIRR 12,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是（c ）。

A 0.5%-1.5%; B 0.5%-1.5%; C 1%-1.5% 13,根据“君子协定”的规定，在买方信贷或卖方信贷的形式下，进口商必须以现汇预付合同价款的（ ）作为定金，其余的（ b）价款以出口信贷支付，而且贷款不能用于支付进口国当地费用。 A 20%、80%; B 15%、85%; C 10%、90%; D 25%、75% 14,在进行境外筹资转贷款的项目评估时应注意（a ），不仅要求项目的筹资条件要满足国内筹资条件，而且要求满足国外转贷的条件。 A 境外筹资的条件及境内转贷款的条件之间的区别; B 境外筹资的条件;境内转贷款条件; C 贷款合同与转贷款合同之间的区别 15,“付息日”是指借款人应按贷款协议的规定支付已经产生的贷款利息的日期。该日期通常为贷款的每个“利息期”的（ b）

A第一天; B最后一天; C任意一天

多选题

1，项目单位向我行提出申请办理境外筹资转贷款业务时，除提交一般信贷业务需要的基本材料外，还需提交下列文件：（abcd） A境外筹资转贷委托书; B国家主管部门同意项目使用外债的相关文件; C发改委对项目可行性研究报告的批复; D商务合同副本

2，按境外筹资方式划分，境外筹资转贷款可分为外国政府贷款（包括政府混合贷款）、出口信贷和（ abc）等形式的转贷款。

A国际商业贷款; B境外发债; C国际金融组织贷款; D外汇贷款

3，混合贷款的特点是：（acd ）

A利率低; B期限比较短; C贷款比例高; D审批手续比较复杂; E采购无限制

4，转贷协议适用的种类主要包括：（ acd）

A政府贷款转贷协议; B混合贷款转贷协议; C出口信贷转贷协议; D商业贷款转贷协议; E现汇贷款转贷协议

5，出口信贷的承诺（担）费一般从贷款协议签订之日起支付，直到贷款全部提完为止。承诺（担）费的高低也取决于（ad ），费率一般为0.1%-0.5%。

A贷款金额的大小; B贷款期限; C借款国的类别; D金融谈判; E利率高低

6，我行国际商业贷款转贷款的方式有：（ab ）

A不指定项目的银行与银行之间的借款; B按项目单位委托我行向国外银行的境外借款; C按国外银行的贷款条件的境外借款; D按信贷机构的贷款条件的境外借款; E按出口商的贷款条件的境外借款

7，出口信贷是政府干预经济的重要手段。所有的工业发达国家和许多发展中国家都设立了官方出口信贷机构，专门办理（ab ） A出口信贷业务; B出口信贷保险业务; C信贷保险业务; D信用评级; E资信审查

判断题(1:正确；0：错误) 1,境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以自身名义与境外银行或其他机构签订对外金融协议；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行或其他机构签订对外金融协议，银行与客户签订相对应的对内转贷协议，将所筹借的资金转贷给客户。(1) 2,所有对外金融协议除部分分行有权对外谈判外均由总行统一组织对外谈判。(0) 3,出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向出口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。(0) 4,我行境外筹资转贷可分为签约和执行两个相对独立的阶段。(1) 5,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由各国政府决定。(0) 6,政府混合贷款的做法之一是：外国政府和银行或出口信贷机构按一定比例为某一项目提供政府贷款和出口信贷，各签各的协议，按照不同协议的不同规定分别用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0) 7,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0) 8,在转贷协议签订后15日内，分行应督促项目单位去当地外管局办理外债登记手续。(0)

国际结算

单选题

1，代理外资银行签发人民币汇票的客户可以是（a）

A已获得人民币业务经营权的外资银行在中国境内机构; B国外银行在中国境内分行;境内中外合资银行; C外资独资银行总、分行

2，代理外资银行人民币异地资金清算的客户包括（a） A已获得人民币业务经营权的在华外资银行; B国外银行在华分行;在华中外合资银行; C外资独资银行总、分行

3，代理外资银行人民币异地资金清算业务的加急汇款按标准收费加收（c）标准收取

A 10%; B 20%; C 30%; D 40% 4，外资银行借款业务借款合同条款确定后，以（b）名义签署。

A总行; B分行

5，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在（b）内到达二级分行。

A 36小时; B 24小时; C 30小时; D 2小时; 6，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在(d )内到达一级分行。

A 12小时; B 8小时; C 5小时; D 2小时

7，环球汇入直通车业务中，可以直接解付客户等值( b )金额以内的汇入汇款。 A 2000万美元; B 1000万美元; C 500万美元; D 100万美元

8，环球汇入直通车汇款清算的六个币种不包括：(d) A 美元; B 港元; C 欧元; D 人民币

9，两岸汇款即时通产品中解付个人客户汇入汇款时，可直接解付（c）金额以内的汇入汇款。 A 十万美元; B 五万美元; C 三万美元; D 一万美元

10，两岸汇款即时通产品是我行在何时推出的通汇产品。 (c) A 2005年; B 2004年; C 2003年; D 2002年; 11，两岸汇款即时通产品一级分行汇达速度可达到(a) A 2-3小时; B 5小时; C 12小时; D 24小时

12，备用信用证贷款业务中要求备用信用证期限要比贷款期限长( c) A 五天; B 十天; C 十五天; D 二十天

13，备用信用证贷款币种主要为(d) A 美元; B 港元; C 欧元; D 人民币

14，外汇担保人民币贷款期限最长不超过(c)年

A 一年; B 三年; C 五年; D 十年

多选题

1，代理国外银行外汇清算业务的客户可以是（abcd）

A国外银行总行; B国外银行分行; C在华中外合资银行总、分行; D在华外资独资银行总、分行

2，代理国外银行外汇清算业务流程的主要风险因素包括（abcd）

A客户提交虚假资料; B经办人审查疏忽或操作失误; C条款的变动不利于我方; D合同到期后未通知经办行终止与外资银行的业务操作

3，经办行对提出申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户的初步审查包括（ab）

A审查外资银行客户是否具备建行规定的贷款主体资格; B外资银行是否已与总行建立代理行关系; C客户是否与我行关系良好

5，申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户须提供以下材料（abc） A营业执照; B金融许可证; C我行需要的其他材料

6，外资银行客户申请代理外资银行签发人民币汇票业务时，应提供如下材料（abcde）

A上一年度年报; B营业执照; C金融许可证; D可经营人民币业务的批件; E本行需要的其他材料

7，代理外资银行签发人民币汇票业务经办行的职责包括（abc）

A负责受理业务; B负责合同中有关业务操作流程的认定; C负责合同签订后的具体交易; D负责代理合同的谈判; E负责合同的签订

8，代理外资银行人民币异地资金清算业务的收费标准为（abcde）

A 金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元; B 1万元以上至10万元每笔收取10元; C 10万元以上至50万元每笔收取15元; D 50万元以上至100万元每笔收取20元; E 100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元 9，外资银行人民币汇票转贴现包括（ab）

A人民币银行承兑汇票转贴现; B人民币商业承兑汇票转贴现; C汇票转贴现;支票转贴现

10，外资银行借款业务包括（abcd）

A外资银行人民币额度借款和单笔借款; B外资银行人民币单笔借款; C外资银行外币额度借款借款; D外资银行外币单笔借款 11，经办行在办理外资银行借款业务额度申请时，除填写“外资银行借款额度使用申请书”以外，还须附上如下材料（abc）

A分行对外资银行借款的审查报告; B人民银行的批文、外资银行客户的营业许可证及营业执照复印件; C外资银行借款额度使用申请书; D外资银行行长授权书

12，环球汇入直通车主要提高来自以下（bcd）的汇入汇款。

A非洲; B美洲; C亚洲; D欧洲

13，我行接受他行开立的备用信用证，可以用以开展以下业务：（abcd）

A担保贷款; B开立银行承兑汇票; C出具反担保; D减免开证保证金

14，备用信用证担保贷款业务可能出现的风险包括（abc）

A欺诈; B担保银行信用风险; C汇率风险; D贷款人信用风险

15，可以办理备用信用证担保贷款的机构包括（abc）

A建行总行; B37家一级分行; C授权的二级分行; D三级分行

16，两岸汇款即时通按业务操作途径可分为（bd）

A美元汇款; B直接通汇; C日元汇款; D间接通汇

17，环球汇入直通车业务中，收款人应为（bc）

A总行级公司类重点客户; B一级分行对公客户; C总行认可的一级分行重点对公客户; D一级分行个人客户

18，两岸汇款即时通汇出汇款产品收费时，应收取（ad）

A手续费按金额千分之一，最低20元最高300元; B邮电费100元; C手续费按金额金额千分之一，最低20元最高260元; D邮电费80元

19，两岸汇款即时通产品的汇款币种包括（abcd）

A美元; B港币; C日元; D欧元

20，担保项下人民币贷款可以用于满足（ac）

A固定资产投资; B用于购汇进口; C补充流动资金不足; D还贷

21，两岸汇款即时通产品优势与特点包括：（abcd）

A最广泛的代理行网络; B双向汇达; C快捷到帐; D节约客户在途资金成本

判断题(1:正确；0：错误) 1,代理国外银行外汇清算业务：是指依托本行外汇资金清算系统，接受国外金融机构的委托，代其办理中国境内的外汇清算业务。（1）

2,代理国外银行外汇清算业务的经办行是指中国建设银行有办理代理国外银行外汇清算业务权限的各级经办机构。（1）

3,代理国外银行外汇清算业务协议必须采用我行的格式文本，并由总行统一对外签署。（1）

4,代理国外银行外汇清算业务协议由经办行与客户签署。（0） 5,办理代理外资银行外汇清算业务时，不需要遵循人民银行发布的《支付结算办法》。（0）

6,代理外资银行签发人民币汇票业务的服务对象包括国外银行在中国境内分行以及境内中外合资银行或外资独资银行总、分行。（0）

7,代理外资银行签发人民币汇票业务需符合人民银行以及行内有关人民币汇票签发业务的规定。（1）

8,代理外资银行签发人民币汇票业务经办行需为申请行开立备用金账户，并提供签发汇票业务的章、证、押等。（1）

9,代理外资银行签发人民币汇票业务需遵循中国人民银行《支付结算业务代理办法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》等规章制度。（1）

10,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同条款确定后，以分行名义签署，并将签约情况报总行国际业务部备案。（1）

11,代理外资银行签发人民币汇票业务会计凭证的检查和稽核由各经办行会计管理部负责（1）

12,在为外资银行代理签发银行汇票之前，一般要求外资银行客户在我行经办行指定账户存入相当于开票金额100%的保证金。（1）

13,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同文本如采用非我行标准格式文本，应报总行法律部审核。（0）

14,代理外资银行人民币异地资金清算业务是指依托本行人民币资金清算系统，接受外资银行委托，代其办理中国境内的人民币清算业务。（1）

15,代理外资银行人民币异地资金清算业务的客户对象限于在华外资银行包括国外银行在华分行16,以及在华中外合资银行或外资独资银行总、分行，以为其实现人民币异地资金划拨。（0）

17,代理外资银行人民币异地资金清算协议须采用我行格式文本。协议由总行统一对外签定。（1）

18,代理外资银行人民币异地资金清算手续费以及电子汇划费的确定按照人民银行以及行内代理结算业务的有关规定执行。（1）

19,申请办理“代理外资银行人民币异地资金清算”业务的外资银行客户须在我行当地分支机构清算中心开设一个外资金融机构存款帐户，汇出、汇入款项均通过该帐户予以清算。（1）

20,代理外资银行人民币异地资金清算除收取相应结算费用外，按照人民银行规定，每笔需收取1元的汇划手续费。（1） 21,代理外资银行人民币异地资金清算业务，我行须以成本价3300元向外资银行客户提供安全卡、ＩＣ卡及有关操作手册。（1）

22,外资银行人民币汇票转贴现业务：是指外资银行（即转贴现申请行）为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让于建设银行，在被扣除转贴现利息后，将剩余资金支付给外资银行的资金融通行为。（1）

23,外资银行人民币汇票转贴现经办行需致电总行国际业务部确认外资银行是否为总行授有额度的代理行，且确认我行仍有剩余资金类额度。（0） 24,外资银行人民币汇票转贴现合同条款确定后，以分行名义签署。（1）

25,外资银行人民币汇票转贴现业务合同到期后应通知代理行，终止与该外资银行的业务操作，并且通知总行及时取消外资银行转贴现额度。（1）

26,外资银行借款业务市场化程度较高，期限、利率及借款额完全由双方协商确定。（1）

27,外资银行四个月以上借款业务的期限相比外资银行资金拆借期限较长，一般在4个月以上5年以下，并需要单独签订借款合同或协议。（1）

28,外资银行四个月以上借款业务须向总行申请额度之后方能进行借款交易。（1） 29,人民币借款交易利率以人行同档次贷款利率为基准并参考市场利率及外资银行资信情况作适当浮动。最大下浮幅度不受中国人民银行规定限制。（0）

30,外资银行借款业务借款额度可分为承诺性借款额度和非承诺性借款额度，原则上本行应根据中国人民银行、总行有关规定或双方商定的承诺费率收取一定的承诺费。（1）

贸易融资、境外保函

单选题

1，信贷审批授权等级评定为A级的省分行辖内评为A级的客户申请开立（ｃ）天以上的远期信用证需要上报总行审批？

A 60; B 90; C 120; D 180 ２，出口打包贷款期限最长不得超过（ｃ）天？

A 60; B 90; C 120; D 180 ３，信贷审批授权等级评定为A级的A级省分行辖内评级AA级企业在我行开立一份远期90天信用证，国外单据到达后企业对外承兑。但到期日企业因资金紧张向我行申请办理信托收据贷款，请问最多还可以给企业（ｂ）天的融资期限，否则要报总行审批？

A 60; B 90; C 120; D 180 ４，信用证项下办理海外代付业务时，除了要向海外分行发送SWIFT确认电文外，还要传真信用证和（ａ ）等资料。

A 国外银行面函或付款指令; B 我行的承兑电文; C 我行审批材料; D 商业发票和提单

５，福费廷业务利息=福费廷利率×（ｂ）×应收款金额

A实际融资天数; B实际融资天数+多收期; C信用证期限

６，福费廷业务币种为港币和英镑的，利息日利率按一年（ｂ）天计算。

A 360; B 365 ７，远期汇票贴现/应收款买入向金融机构收取的迟付利息按《中国建设银行外汇贷款利率表》中同档次贷款利率加不少于（）个基本点计收；收取违约金应按《中国建设银行外汇贷款利率表》中商业贷款利率加不少于（ｃ）个基本点计收。

A 100，150; B 200，230; C 100，230 ８，出口信用保险项下人民币贷款按同期同档次人民币流动资金贷款利率执行；外币贷款利率按照（ａ）利率执行。

A出口议付; B外汇流动资金贷款; C票据贴现

９，我行对外公布的进口开证业务手续费费率是ｂ

A 1.0‰ ; B 1.5‰ ;

C 0.5‰; D 1.2‰ １０，根据我国有关法律规定，以下有关信用证开证保证金的说法正确的是：（ｂ）

A可以冻结和扣划; B可以冻结但不可以扣划; C不可以冻结和扣划; D可以扣划但不可以冻结

１１，福费庭业务与出口议付最大的不同是（ ａ ） A有开证行作付款保证; B加快出口商资金周转; C买断出口应收账款。

１２，申请办理延期信用证项下应收款买入业务的客户，其信用等级不得低于（ ｃ ）级； A AAA级; B AA级; C A级; D BBB级

１３，开立远期信用证提交《信托收据》的，应自( ｂ )起开始计算信托收据期限。

A 开证日; B 承诺付款日; C 到单日 １４，（ ａ ）是指银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。 A进口开证; B进口代收; C进口承兑

１５，打包贷款是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证（ ａ ），在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇

A留存; B抵押; C质押 １６，（ ａ ）是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。

A出口议付; B出口托收; C福费廷

１７，本年新增贸易融资不良时点余额（按逾期/非应计口径）与年初相比达到或超过___万元人民币，且新增不良逾期时间超过____天以上的二级分行，在新增不良贸易融资余额降低到____万元以下之前，必须对全部_____级（含）以下客户新办理的打包贷款、开立远期信用证或不可控制货权的即期信用证以及信托收据贷款实行交易风险管理。ｃ

A 50 10 50 A; B 100 15 100 AA; Ｃ

100 15 100 A; Ｄ

50 15 50 AA １８，我行办理的单笔出口商业发票融资业务的最高融资比例不应超过发票金额的（ａ）。

Ａ

80%; Ｂ

90%; Ｃ

100%; Ｄ

因客户信用等级不同而不同 １９，出口信用保险贷款的具体期限应根据结算方式对应的付款日期加上合理银行工作日综合确定，即期付款项下贷款期限原则上不超过（）天，远期付款项下贷款期限原则上不超过（ａ）天。 Ａ

30、180; Ｂ

30、90; Ｃ

60、90; Ｄ

60、180 ２０，信贷业务审批授权等级为B级的一级分行的所辖分支机构只能办理客户信用评级为（ｂ）级（含）以上的延期付款信用证下福费廷转卖业务。

Ａ

AA; Ｂ

A; Ｃ

BBB; Ｄ

BB ２１，海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付，且只能支付给（ｃ）。

Ａ 出口商; Ｂ 收款银行; Ｃ 出口商或收款银行; Ｄ 以上都不完整

２２，贸易融资额度最长期限为（ｂ）年，在额度有效期内可循环使用。

Ａ 0.5; Ｂ 1; C 2; D 5 ２３，贸易融资额度经审批同意后，客户已提供额度担保或被授予免担保信用额度的，经办行应与客户签订（ａ）及相应的额度担保合同

A《贸易融资额度合同》; B《信用证开证合同》; C《海外代付合同》; D《借款合同》 ２４，进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供（ａ）； A打包贷款; B出口议付; C福费廷; D开立信用证

２５，在信用证结算方式下，收到出口商银行单据后可提供（ｄ）

A打包贷款; B出口议付; C福费廷; D信托收据贷款

２６，在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供（ｄ）。

A出口议付; B福费廷; C信托收据贷款; D出口托收贷款 ２７，在中国建设银行办理国际保理业务的客户应为已纳入中国建设银行统一授信管理的公司企业，但在出口保理业务中对无需我行提供( ｄ )的出口商不要求授信

A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款 ２８，出口商向我行申请转让的应收账款距进出口贸易合同项下的付款到期日不少于15天且不超过90天，特殊情况下不超过( ｃ )天；

A 120; B 150; C 180 ２９，进口保理商核定的信用风险担保额度适用于国外进口保理商核准日已有记录的应收账款和中国建设银行向国外进口保理商提交正式申请日前( ａ )天内出口商已完成的发货所产生的应收账款 A 30; B 60; C 90 ３０，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度的有效期不超过（ｂ ），额度到期后重新核定

A 半年; B 1年; C 2年 ３１，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度纳入债务人在中国建设银行的一般授信额度统一管理,在有效期内（ ｂ ）

A单笔支用; B不可循环; C可循环使用 ３２，《出口保理服务协议》有效期内，根据出口商的申请，中国建设银行可按该企业已核准的应收账款的一定比例,即不超过商业发票金额的（ｂ ）向出口企业提供保理预付款

A 50％; B 80％; C 90％ ３３，目前办理国际保理业务实行(ａ)的模式，国内各分行办理国际保理业务须经总行授权 分散受理，集中对外; A分散受理，分散对外; B集中受理，集中对外 ３４，进口保理项下，中国建设银行如果在应收账款到期日后(ｂ )天内收到《争议通知》，将暂不再对已核准应收账款的争议部分承担担保付款责任

A 60; B 90; C 120 ３５，授权等级为A级的一级省分行可以审批单笔金额（）万美元、期限（ａ）年以下的对外保函业务？ A 800、2年; B 600、3年; C 500、2年; D 500、3年

３６，除全额保证金外，客户如需在我行开立对外保函，至少为我行评级（ｂ）以上的客户： A A级;BBB级; B AA级; C AAA级 ３７，我行一大型造船企业欲出口集装箱船到德国，德方船东要求我行开立保函至德国，请问下列何种保函方式为目前普遍采用的结算方式（ａ）？

A 预付款退款保函; B 付款保函; C 质量保函;履约保函

３８，为进一步鼓励国内企业实施“走出去”战略，积极参与国际市场竞争，外管总局于2006年核定建行总行（ｂ）美元的对外担保指标。

A 30亿; B 50亿; C 80亿; D 100亿

３９，我行为客户向境外开立预付款退款保函，费率为0.3%，若缴足100%保证金，费率可下浮（ｃ）。 A 60% ; B 70% ; C 80% ４０，对于期限在（ｂ）以内的保函，在出具保函时一次性收取费用。 A 半年; B 一年; C 两年

４１，对境外开立履约保函，费率为（ｃ）。

A 0.20 ; B 0.25 ; C 0.30 ４２，备用信用证应采用（ｂ）的收费标准。

A跟单信用证; B国外保函; C贷款承诺

４３，除全额保证金、银行信用支持或承诺全额覆盖国外保函业务外，信贷授权等级为A级的分行单笔国外保函业务核准权限为：ｂ

A保函金额等值800万美元以下（含）且期限3年以下（含）; B保函金额等值800万美元以下（含）且期限2年以下（含）; C保函金额等值500万美元以下（含）且期限2年以下（含）; D保函金额等值500万美元以下（含）且期限3年以下（含）

４４，我行为AA级客户办理期限在一至三年的国外预付款保函业务，客户需向我行提供的反担保方式为：ｃ

A 5%保证金＋其他担保; B 10%保证金＋其他担保; C 15%保证金＋其他担保; D 20%保证金＋其他担保

４５，除全额保证金外，在我行办理国外保函业务的申请人评级应为：ｂ

A A级以上（含）; B BBB级以上（含）; C BB级以上（含）; D B级以上（含）

４６，根据汇发[2005]61号的有关精神和具体规定，国家外汇管理局批准给予我行2006年度为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标为： ｂ A 30亿美元; B 50亿美元; C 60亿美元; D 100亿美元

４７，国外保函业务应纳入（ｂ

）

A申请人的短期外债余额指标管理; B我行的短期外债余额指标管理; C申请人投注差管理

４８，下列各类保函中属于融资性对外担保的有（

ｄ ）

A履约保函; B工程承包保函; C投标保函; D借款付款保函; ４９，国外保函业务在受理前应经过（ｃ）部门核准。 A一级分行公司业务部门; B一级分行法律事务部门; C一级分行国际业务部门; D一级分行 机构业务部门 ５０，非标准格式保函文本或对标准格式文本进行变更的保函文本在经国际业务部门审核后还须由(ａ)审核. A一级分行法律事务部门; B经办行法律事务部门; C一级分行公司业务部门; D经办行公司业务部门 ５１，我行国外保函业务，除全额保证金外，申请人评级为（ｄ）以上。

A A级; B B级; C BB级; D BBB级

５２，我行保函原则上(ｃ) A可转让; B可分割; C不可转让

５３，对外出具国外保函的币种应为(ｃ )。

A可自由兑换货币; B人民币; C可自由兑换货币或人民币

５４，国外保函中预付款退款保函应适用（ａ）的反担保条件。

A借款保函; Ｂ付款保函; Ｃ履约保函; Ｄ投标保函

５５，银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备用信用证。ｂ Ａ开立保函申请; Ｂ委托行出具的保函或备用信用证; Ｃ保函项下商务合同; Ｄ以上三项及信贷基础资料

５６，除全额保证金外，办理国外保函业务的申请人评级应为（ｃ）以上。

Ａ

AA; Ｂ

A; Ｃ

BBB; Ｄ

B ５７，保函撤销后或保函失效后，经办行收到保函正本后(ａ )天可毕卷并向保函申请人退还保证金。 Ａ

1; Ｂ

15; Ｃ

30; Ｄ

60 ５８，根据UCP500，信用证划分为四个种类，即：（ ａ ）。

Ａ付款信用证、迟期付款信用证、承兑信用证、议付信用证; Ｂ即期信用证、远期信用证、议付信用证、保兑信用证; Ｃ可循环信用证、可转让信用证、背对背信用证、对开信用证; Ｄ即期信用证、远期信用证、承兑信用证、保兑信用证

５９，在任何情况下，信用证都表示（ ｂ ）对受益人的直接保证，并对受益人承担第一性付款责任。 Ａ申请人; Ｂ开证行; Ｃ通知行; Ｄ议付行

６０，凡要求提交运输单据的信用证，须规定一个在装运日后交单的特定期限。如未规定该期限，银行将不接受迟于装运日期后（ ｃ ）天提交的单据。

Ａ7天; Ｂ14天; Ｃ21天; Ｄ30天

６１，未经（ ｂ ）同意，不可撤销信用证既不能修改也不能撤销。

Ａ开证行、保兑行、通知行; Ｂ开证行、保兑行、受益人; Ｃ开证行、通知行、受益人; Ｄ保兑行、通知行、受益人

６２，UCP500是（ ｃ ）修订版。

Ａ1983年; Ｂ1990年; Ｃ1993年; Ｄ1995年

６３，信用证有效地点是指受益人 ( ｂ )。

Ａ取得议付款的地点; Ｂ提交单据的地点; Ｃ得到偿付的地点; Ｄ装运的地点

６４，信用证单据的审核以（ ｂ ）为中心单据。

Ａ汇票; Ｂ商业发票; Ｃ提单; Ｄ保险单

６５，信用证的受益人一般为(ｂ ) Ａ进口商; Ｂ出口商; Ｃ中间商; Ｄ进口地银行

６６，信用证遵循国际通用的格式、处理程序及规范。除非信用证中另有约定，一般信用证条款的解释遵守（ｂ）的规定。

Ａ国际商会第525号出版物：《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》; Ｂ国际商会《跟单信用证统一惯例》第500号出版物; Ｃ国际商会第645号出版物：《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》

６７，开证行或保兑行（如有的话）承担（ａ），只要出口商按信用证要求提交单据，开证行或保兑行就必须向其付款。

Ａ第一性付款责任; Ｂ连带担保责任; Ｃ一般担保责任

６８，信用证的保兑：（ ｂ ）以外的另一家银行对信用证的受益人承担付款、迟期付款、承兑或议付的一项确定承诺

Ａ通知行; Ｂ开证行; Ｃ托收行

６９，即期信用证指开证行收到出口商银行提示的合格单据后，必须在(ｃ )个工作日内对外付款 Ａ3; Ｂ5; Ｃ7 ７０，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商备货遇到资金紧缺时也可申请办理( ｂ )，为其提供融资服务。

Ａ出口议付; Ｂ打包贷款; Ｃ信托收据贷款

７１，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商交单时，建设银行也可视情况为其办理( ａ )。 Ａ出口议付; Ｂ打包贷款; Ｃ信托收据贷款

７２，信用证一般以商务合同为基础，但一旦开立即独立于相关商务合同，银行只处理（ ｂ ） Ａ开证申请书; Ｂ单据; Ｃ合同 ７３，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单付款的信用证，该类信用证称之为（ ａ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证 ７４，开证行在信用证中指定一家银行或它自己承兑受益人出具的远期汇票并承诺到期付款的信用证，该类信用证称之为（ ｂ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证

７５，受益人可以凭以向银行交单并要求买单的信用证，该类信用证称之为（ ｃ ）。

Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证

７６，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单迟期付款的信用证，该类信用证称之为（ ｃ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ迟期付款信用证 ７７，信用证经开证行开立后，可以经由开证行以外的另一家银行通知给受益人，这家银行就是（ ａ ）。 Ａ通知行; Ｂ开证行; Ｃ托收行

７８，开立进口信用证的手续费：为开证金额的（ ｂ ），最低200元人民币。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰

７９，远期进口信用证的承兑费：为承兑金额的（ ａ ），最低200元人民币，按月计算。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰

８０，出口信用证的审单费：为审单金额的（ ｂ ），最低200元人民币。

Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰

８１，在跟单托收业务中，根据付款情况不同，可分为（ ｄ ）。

Ａ付款交单、承兑交单、担保交单; Ｂ付款交单、承兑交单、抵押交单; Ｃ即期付款交单、远期付款交单、无偿交单; Ｄ即期付款交单、远期付款交单、承兑交单

８２，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收，该银行被称之为（ｂ ）。

Ａ开证行; Ｂ托收行; Ｃ代收行; ８３，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收。该银行再将单据委托给进口商所在地的银行，由其将托收单据提示给付款人。该进口商所在地的银行被称之为（ ｃ ）。

Ａ开证行; Ｂ托收行; Ｃ代收行

８４，在进出口贸易中，托收的费用一般（ｃ ）。

Ａ比信用证高; Ｂ比汇款低; Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间

８５，在进出口贸易中，托收的风险一般（ｃ ）。

Ａ比信用证低; Ｂ比汇款高; Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间

８６，按有无附随商业单据，托收业务分为（ ａ ）。

Ａ跟单托收和光票托收; Ｂ进口托收和出口托收; Ｃ承兑托收和付款托收

８７，出口跟单托收手续费：为托收金额的（ ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８８，进口跟单代收手续费：为托收金额的（ ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８９，外汇汇款中的电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式传送付款指令的付款方式，常用的电讯方式有（ ａ ）。

Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB; Ｂ SWIFT，TELEX，FAX; Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE; Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情况下，外汇汇款申请书应用（ ｂ ）填写。

Ａ中文;英文; Ｂ中文、英文各一份; Ｃ款项汇往哪个国家，则应使用哪国文字 ９１，外汇汇款申请书附言里应写明（ｃ） Ａ汇款人的详细地址; Ｂ银行的参考编号; Ｃ汇款的用途,合同号码; Ｄswift ９２，我行一笔汇款汇往法国,收款人为中国境外公司,因此,汇款人填写汇款申请书必须用(ｃ )填写。 Ａ中文; Ｂ法文; Ｃ英文; Ｄ以上均可以

９３，国际结算业务中最基本的结算方式（ａ）

Ａ外汇汇款; Ｂ信用证; Ｃ托收

９４，国际结算业务中手续简便，费用低廉的结算方式是 ａ Ａ外汇汇款; Ｂ信用证; Ｃ托收

９５，国际结算中，汇出汇款的手续费为（ ａ ），最低50元，最高1000元。 Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰

９６，国际结算中，汇入汇款的手续费为（ ａ ），最低50元，最高500元。 Ａ 0.5‰; Ｂ 1‰; Ｃ 1.5‰

９７，按出票人不同，汇票可以分为（ ａ ）。 Ａ商业汇票和银行汇票; Ｂ商业承兑汇票和银行承兑汇票; Ｃ商业汇票、银行汇票和普通汇票; Ｄ跟单汇票和光票

多选题

1,某客户经营水产品出口业务多年，且均以后T/T方式结算。针对当前人民币升值趋势，作为客户经理，你认为下列哪些贸易融资产品适合该客户？ (abc) A出口信用保险项下短期贷款; B出口保理; C出口商业发票融资; D出口议付

2,某企业为扩大生产需要进口最新流水线一条，请问我行可以为其提供下列哪些产品（abcd）？

A进口信用证; B付款保函; C直接汇款; D进口保理

3,下列哪些贸易融资产品可以占用金融机构额度而无需占用客户额度（abc）？

A信用证项下汇票贴现或应收款买入; B福费廷; C单据全符的出口议付; D出口商业发票融资

4,在办理福费廷转卖业务中，我行应收取的中间业务收入为（ ab）等。

A审单费; B搭桥费; C介绍费; D咨询费

5,自营福费廷业务费用包括福费廷利息、国外银行扣费、审单费、（a）、（b）和（d）。

A邮电费; B违约金; C搭桥费; D迟付利息

6,关于出口商业发票融资业务，下列说法正确的是：（acd）

A出口商业发票融资业务的费用结构包括融资利息、手续费及相关银行费用 ; B对于提供出口商业发票融资的每笔应收帐款，建设银行按出口商业发票金额的0.3%向客户一C次性收取手续费，最低收费400元人民币 ; D出口商业发票融资利息按月收取 ; E出口商业发票融资费用、出口商业发票融资本金及利息（指按月收取未结清部分，如有）原则上由我行在收到进口商的付款时逐笔扣收 7客户申请办理福费廷业务需满足以下条件（abcde）

A在我行开立结算帐户; B贸易背景真实; C无不良交易记录; D具有进出口业务经营权; E已与建行签订《中国建设银行福费廷业务协议》 8,贸易融资分项额度种类共有以下几种：（abcde）

A信用证打包贷款额度; B出口议付额度; C出口托收贷款额度; D信用证开证额度; E信托收据额度; F金融机构额度

9,以下有关我行对短期出口信用保险项下融资的管理办法说法正确的是（ ad ）

A短期出口信用险融资适用于以L/D/P、D/A和O/A; B对于投保短期出口信用险的出口业务，我行可给予全额的融资支持; C短期出口信用保险项下融资是出口商将出口应收账款转让给我行; D短期出口信用保险保障了出口商的收汇风险

10,提供信托收据的贸易融资业务有（ bcde ）

A非全额保证金开立信用证; B非全额保证金开立远期信用证; C非全额保证金开立无法控制货权的即期信用证;

D支用信托收据贷款;

E申请海外代付

11,出口议付信用证应为非下列类型信用证：（a）、（b）、（c）、（d）等。 A可撤销信用证; B借款人为第二受益人的已转让信用证; C备用信用证; D暂不生效信用证

12,信托收据额度，是指银行根据进口客户的资信情况，在其出具信托收据的前提下，以信托方式向客户交单放货所提供的短期融资最高限额。包括以下四种业务：（ a ）、（ b ）、（c ）、（ d ）A银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证; B银行为申请人开立远期信用证; C银行为申请人办理提货担保或提单背书; D银行在信用证或规定的其他结算方式的付款到期日向申请人提供短期融资（即信托收据贷款）

13,以下哪类业务可能占用客户信托收据额度？（abcd）

A开立远期信用证; B开立即期信用证; C信托收据贷款; D提货担保

14,核定贸易融资额度，应要求客户提供我行认可的担保，包括（abcd）等方式。

A第三方保证; B抵押; C质押; D保证金

15,在信用证结算方式下，进口货物先于承运货物提单到达时可办理（ab）等

A提货担保; B提单背书; C打包贷款; D开立信用证

16,国际保理是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括(abcd )等服务内容的综合性金融服务 A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款

17,出口保理项下，中国建设银行根据向出口商提供的保理服务品种收取( abcd )费用。

A保理预付款利息; B保理费; C出口结算费用; D银行费用

18,在进口保理业务中，中国建设银行作为进口保理商，可提供( abc ) A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款

19,（ a ）负责国际保理业务相关制度的拟定、修改和解释工作；（c ）负责拟定、解释和修改国际保理的价格政策；负责根据价格审批权限对下级行和本级经营部门的保理业务进行价格审A批国际业务部; B信贷审批部; C资产负债管理部; D风险管理部

20,我行为境外投资企业出具融资性保函，境外投资企业必须符合下列哪些条件（abc）？

A境外投资企业已在境外依法注册; B已向外管局办理境外投资外汇登记; C符合《境内机构对外担保管理办法》的要求; D必须是现代股份制企业。

21,遇下列哪些情况，我行除应向申请人说明存在的风险，并要求其在《出具保函协议》中确认由申请人承担由此引起的全部风险，还应根据情况适当提高收费标准及反担保要求： （abc） A申请人坚持要求开立可转让保函; B申请人坚持要求适用他国法律; C申请人坚持以他国为司法管辖地; D申请人坚持要求使用受益人提供的文本

22,我行办理国外保函业务应遵循合理收费的原则，根据总行制定的收费标准进行收费，在权限之内可根据下列哪些情况浮动： （abcdef） A单笔保函业务反担保的保障情况 ; B客户在前12个月给我行带来的综合效益 ; C客户在前12个月保函发生额的大小 ; D单笔保函业务金额大小 ; E单笔保函文本条款的繁简程度 ; F保函文本是否有转让、适用他国法律、他国仲裁等特殊条款 23,我行国外保函业务适用的国际惯例包括：（abc）

A《见索即付保函统一规则》（URDG458）; B《国际备用证惯例》（ISP98）; C《跟单信用证统一惯例》（UCP500）; D《国际贸易术语解释通则》（INCOTERMS）

24,我行国外保函可选择电开或信开方式。但信开保函只限于以下哪几种情况： （abcde） A向国内受益人转开保函; B出口信用证要求单据之一为保函; C投标文件要求的文件之一为保函; D受益人要求以中文形式出具保函; E其他经总行批准的情况

25,下列哪些属国外保函业务范畴（acd）

A我行接受客户申请以保函形式出具的保证业务; B我行接受客户申请以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务; C我行接受境外银行委托以备用信用证形式出具以境内机构为受益人的保证业务; D我行接受境外银行委托以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务; 26,我行国外保函原则上是（ac）的保函。

A独立性; B从属性; C见索即付

27,我行对外出具保函的币种为(ab) A人民币; B可自由兑换货币; C不可自由兑换货币

28,国外保函业务遵循的国际惯例有(abc) A见索即付保函统一规则(URDG458);

第四篇：中国农业银行对公客户经理(理财业务)题库附答案

中国农业银行对公客户经理（理财业务）

岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础

第一章 理财业务概述

一、判断题

1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错

2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对

3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错

4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错

5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错

6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对

7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对

8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对

9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对

10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错

11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错

12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错

13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错

14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错

15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对

16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对

17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错

18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错

19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错

20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错

二、单选题

1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？

A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率

答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨

B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。

A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。

A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品 答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。

A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。

A．利率

B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。

A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。

A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率

D．银行间同业拆借利率 答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。

A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A．产品风险

B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票

B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C

三、多选题

1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。

A. 投资管理 B. 融资管理 C. 流动资金管理 D. 财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。

A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务

C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务

D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财

答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。

A. 财务分析 B. 财务规划 C. 投资顾问 D. 资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。

A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？

A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。

A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度

B. 商业银行理财业务定位

C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平 答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务萌芽时期

B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品

B. 保险 C. 债券 D. 基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期

B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期 答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？

A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传

D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上

E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？

A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品

B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移

C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态

D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。

A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。 A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现

B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本

C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。

A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。 A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率

B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。 A.经济发展阶段

B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD

第二章 理财业务理论基础

一、判断题

1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。 答案：错

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 答案：错

3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 答案：错

4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 答案：对

5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。 答案：错

6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。 答案：错

7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。 答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。 答案：对

9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。 答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。 答案：对

11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。 答案：错

12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。 答案：错

13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。 答案：对

14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。 答案：错

15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。 答案：错

16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 答案：对

17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 答案：错

18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。 答案：对

20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。 答案：错

21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。 答案：错

22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 答案：错

23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 答案：错

24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 答案：错

二、单选题

1. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。 A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是( )。

A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为( )元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是( )。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A.方差 B.标准差

C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8. 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10. 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（ ）关系。

A.正相关 B.负相关

C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为( )。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。

A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控

C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括( )。 A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。

A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是( )。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。

A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为( )。

A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（ )。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置

D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C

三、多选题

1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。 A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括( )。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。 A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。 A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有( )。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有( )。

A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B. 在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。 A．市场指数基金

B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于( )。 A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（ ）。 A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。

A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。 A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的( )。

A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。 A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。 答案：ABCD 15. 投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（ ）。

A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD

第三章 理财目标市场

一、判断题

1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。 答案：错

2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 答案：对

3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。 答案：对

4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。 答案：错

5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。 答案：错

6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。 答案：错

7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。 答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。 答案：错

9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 答案：对

10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。 答案：错

11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。 答案：错

12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。 答案：错

13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。 答案：对

14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率( SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。 答案：错

15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。 答案：对

16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。 答案：错

17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。 答案：错

18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 答案：对

19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 答案：对

20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。 答案：错

21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。 答案：错

22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。 答案：对

23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。 答案：对

24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。 答案：对

25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。 答案：对

26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 答案：错

27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。 答案：错

28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。 答案：错

29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。 答案：错

30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。 答案：错

31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 答案：对

32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。 答案：对

33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。 答案：错

34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。 答案：错

35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。 答案：错

36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。 答案：错

37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。 答案：错

38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。 答案：对

39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。 答案：错

40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。 答案：错

41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。 答案：错

42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。 答案：对

43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。 答案：错

44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。 答案：错

45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。 答案：错

46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。 答案：对

47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。 答案：对

48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。 答案：错

49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。 答案：错

50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。 答案：错

51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。 答案：对

52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。 答案：对

53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。 答案：错

54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。 答案：错

55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 答案：对

56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。 答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 答案：错

58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。 答案：错

59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 答案：对

60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。 答案：错

61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 答案：对

62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。 答案：错

63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。 答案：对

64.金融互换是通过银行进行的场外交易。 答案：对

65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。 答案：对

66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。 答案：错

67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。 答案：错

68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。 答案：错

69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。 答案：错

70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。 答案：错

71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。 答案：对

72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。

73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。 答案：对

74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。 答案：错

75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。 答案：错

76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 答案：对

77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。 答案：错

78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。 答案：错

79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 答案：错

80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 答案：对

81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 答案：对

82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。 答案：对

83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。 答案：对

84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。 答案：对

85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。 答案：对

86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。 答案：错

87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 答案：对

二、单选题

1. 下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？

A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2. （ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3. ( )与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。 A.银行

B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。 A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（ ）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：B 8.金融市场中的（ ）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：D 9.（ ）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：D 10.（ ）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：A

11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。

A. 期限短 B. 成本低 C. 方式单一 D. 利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者、投资者和销售商

B. 发行者、担保人、投资者和销售商 C. 发行者、中介商、投资者和销售商

D. 发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。 A. 不记名 B. 金额较大

C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（ ）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 A. A股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（ ）进行。

A. 证券公司 B. 交易商协会 C. 买方市场 D. 卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 资产折价 D. 股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 不确定性 D. 收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。

A. 私募债券 B. 超短期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（ ）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。

A. 发行利率 、发行期限、发行价格 B. 发行利率 、发行期限、发行费用 C. 发行利率 、发行价格、发行费用 D. 是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。

A. 公众评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难

命题依据：教材第一部分，第三章，第三节

32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。

A. 股权衍生品 B. 利率衍生品 C. 期货衍生品 D. 货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（ ）。 A. 基本标的资产的价值 B. 市场预期价值 C. 未来价值 D. 历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 降低交易效率 D. 优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是：

A. 标准化合约 B. 柜台交易 C. 规避价格风险 D. 有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 标准化合约 B. 非标准化合约 C. 没有履约保证 D. 柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A. 强行平仓制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度

A. 会员结算准备金余额等于零 B. 交易所的紧急措施应予强行平仓 C. 持仓量接近其限仓规定 D. 持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：

A. 风险对冲 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：

A. 基础资产 B. 期权的中介方 C. 执行价格 D. 期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（ ）。

A. 远期期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（ ）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（ ）美元。

A.

10、20 B.

10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是

A. 空间统一性 B. 方向一致性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ）。 A. 纽约 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具

C. 由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D. 交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：

A. 交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B. 交易对手由政府决定

C. 对每笔交易的最高限额有严格限制 D. 交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 2年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 营利性 B. 社会公平性 C. 非强制性 D. 高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：

A. 350-430盎司 B. 350-400盎司 C. 300-400盎司 D. 300-430盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（ ）千克。

A. 13.5千克 B. 12千克 C. 12.5千克 D. 12.2千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率

D. 黄金价格预期 答案：D

三、多选题

1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。

A. 利率价格 B. 汇率价格 C. 各种证券价格 D. 渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。

A. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等

B. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等

C. 它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制

D. 它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（ ）、（ ）、（ ）以及其他金融工具。

A. 货币 B. 资金 C. 信用

D. 货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。

A. 企业

B. 政府及政府机构 C. 中央银行 D. 金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及外汇和金融衍生品等。

A. 同业拆借 B. 票据 C. 债券 D. 股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括

A. 融资功能 B. 财富管理功能 C. 避险功能 D. 交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（ ）。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）、（ ）、（ ）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

A. 货币市场 B. 资本市场 C. 权益市场

D. 金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（ ）的优点。

A. 限制少 B. 成本低

C. 清算结算便利 D. 交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：

A. 金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B. 金融市场的风险敞口逐年扩大

C. 金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D. 金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化。 答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（ ）。

A. 期限较长 B. 成本较高 C. 方式灵活 D. 信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者 B. 投资者 C. 销售商 D. 中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。

A. 不记名 B. 金额较大

C. 利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（ ）和（ ）。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 记名股票 D. 无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。

A. S股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。

A. 时间优先原则 B. 价格优先原则 C. 协议优先原则 D. 需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 转化资本 D. 股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 安全性 D. 收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（ ）。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。

A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（ ）。

A. 短期债券 B. 中期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（ ）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。

A. 发行利率 B. 发行期限 C. 发行价格 D. 发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（ ）等因素影响。

A. 评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。

A. 股权衍生品 B. 货币衍生品 C. 利率衍生品 D. 期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。

A. 场内交易工具 B. 场外交易工具 C. 场前交易工具 D. 场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。 A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：

A. 非标准化合约 B. 柜台交易

C. 无法规避价格风险 D. 无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 非标准化合约

B. 履约大部分通过对冲方式

C. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：

A. 保证金制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B. 持仓量超出其限仓规定

C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：

A. 多头套期保值 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括：

A. 基础资产

B. 期权的买、卖双方 C. 执行价格 D. 到期日 E. 期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：

A. 欧式期权 B. 美式期权 C. 中式期权 D. 日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。

A. 现货期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括

A. 空间统一性 B. 时间连续性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ）,亚洲地区最大的外汇交易中心是( )活跃的外汇市场是（ ）。

A. 伦敦

，北美洲最B. 纽约 C. 东京 D. 中国 E. 苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 实现不同地区间的支付结算 E. 运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 交易方式为封闭式

D. 交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天 E. 1年 F. 2年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：

A. 公益保险 B. 社会保险 C. 商业保险 D. 企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 非营利性 B. 社会公平性 C. 强制性 D. 高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：

A. 直接保险 B. 间接保险 C. 再保险 D. 永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：

A. >99.99% B. >99% C. >98% D. >99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。

A. 伦敦 B. 纽约 C. 苏黎世 D. 上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率 答案：ABCD

第四章 对公理财产品营销与客户管理

一、判断题

1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。 答案：对

2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。 答案：对

3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。 答案：对

4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。 答案：对

5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。 答案：错

6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。 答案：对

7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 答案：对

8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。 答案：错

9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。 答案：对

10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。 答案：错

11. 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。 答案：对

12. 在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。 答案：错

13. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。 答案：对

14. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。 答案：对

15. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 答案：错

16. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 答案：对

17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。 答案：错

18. 商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。 答案：对

19. 商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。 答案：对

20. 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。 答案：对

21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。 答案：对

22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。 答案：对

23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。 答案：对

24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。 答案：对

25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。 答案：对

26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。 答案：对

27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。 答案：对

28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。 答案：对

29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。 答案：对

30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。 答案：对

31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。 答案：对

32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。 答案：对

33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。 答案：对

34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。 答案：错

35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 答案：对

36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。 答案：对

37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。 答案：错

38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。 答案：对

39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。 答案：对

40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。 答案：对

41.结构化理财产品都是保本的理财产品。 答案：错

42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。 答案：对

43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。 答案：对

44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。 答案：对

45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。 答案：对

二、单选题

1．从发展趋势看，（ ）营销和（ ）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。

A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）

A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（ ）部门统一研发。

A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（ ）。

A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（ ）方式为其提供适合的理财产品。

A．营销常规理财产品

B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制

D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（ ）产品优先满足其理财需求。

A．常规理财产品

B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）

D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） 答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（ ）产品满足其理财需求。

A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列

C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） D．汇利丰B款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（ ）产品最为适合。

A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9．（ ），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（ ）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（ ）完成风险承受能力评估。

A．一 网点

B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ ）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（ ）的过程。

A．控制

B．评估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（ ）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A．操作

B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19. 理财业务（ ）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。 A．信用

B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（ ）是风险管理的最基本要求。 A．适当的风险计量

B．及时的风险监测

C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（ ）担任。 A．基金公司

B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（ ）得到的。 A.客户风险承受能力评估

B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.( )个月以内的产品称为超短期理财产品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（ ）。

A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类

B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户

B．谨慎型客户 C．稳健型客户

D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户 答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单

一、理财资金运用方式也单

一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品

B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品 答案：D 39.（ ）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。 A．结构性理财产品

B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品 答案：A 40.（ ）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。

A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品 答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品 答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债

B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据 答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品

D．未上市企业股权 答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（ ）。 A．证券化资产

B．金融债

C．私募股权基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债

B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债 答案：B

三、多选题

1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（ ）。

A. 个性化 B. 追求增值性 C. 综合性 D. 主动性

E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。

A. 销售理财产品的使用价值 B. 销售理财产品的差别优势 C. 销售客户需求的满足 D. 销售理财产品的品牌 答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（ ）。

A. 银行的实力

B. 银行理财产品的特点 C. 竞争对手的状况 D. 市场的特点 答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A. 销售时间差异化

B. 产品设计基础资产的差异化 C. 期限多样化，合理配比收益率 D. 严格分层化服务 答案：BCD

。

）

第五篇：银行从业个人贷款题库

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是(A)。

A.借款人的还款能力入水平B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉D.借款人的收入

2.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(D )。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的 90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%

3.各商业银行最普遍的个人贷款产品是( B)。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款

4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( A)个工作日内将异议申请转交征 信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A )个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(D )。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严

6. 等额本息还款法的特点不包括( )。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B..遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的

7.个人经营专项贷款的主要还款来源是( )。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人的证券投资收益

B.C.借款人经营产生的现金流D.借款人出售生产设各所得资金

8.个人汽车贷款发放的具体流程不包括( ) A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账” D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

9.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括( )。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法 D.等额变更还款法

10.( )是银行的核心竞争力。 A.服务 B.产品 C.品牌 D.价格

11..以下关于商用房贷款说法不正确的是( )。

A.商用房贷款的期限通常不超过 l0 年

B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%

12.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，( )部门应及 时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷 B.会计 C.风险管理 D.稽核内控

13.2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小 王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则 其贷款额度最大为( )万元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险( )。

A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险

15.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、 经济适用房的， 贷款额度最高不超过所购 买住房总价款的( )。 A.50% B.60% C.70% D.80%

16..个人住房贷款操作风险的防范措施不包括( )。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

17..以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是( )。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

18..小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵 押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20 万元。则小李 现在的可用贷款余额为( )万元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括( )。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

20.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是( )。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车 贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

21.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的

( )。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

23..以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

24.个人住房贷款的流程包括( )。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

25.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商 业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会

26.按照( )的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款对象

27.( )是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款

28.商用房贷款贷前调查的内容不包括( )。

A.材料一致性 B.借款人身份、资信和经济状况的调查 C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

29.个人信用贷款特点不包括( )。

A.准人条件严格 期限长 B.贷款额度较小，最高不超过 100 万元

C.贷款期限短D.贷款

30.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是( )。

A.贷款方可以单方解除合同 B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

31..商用房贷款受理环节的风险点不包括( )。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

32.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括

( )。 A.经营的合法性、合规性 B.经营商誉 C.经营的盈利能力和稳定性 D.经营的周边环境

33.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( )。

A.贷款末到期 20% B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的

34对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值 的( )。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房贷款的还款来源不包括( )。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

36..商用房贷款的还款来源不包括( )。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

37.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当( )。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

38..商业银行按照( )可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式

39..下列关于个人住房贷款分类说法正确的是( )。

A.按照资金来源划分， 个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、 公积金个人住房贷款和

个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分， 个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、 自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款

40.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是( )。

A.按照资金来源划分， 个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、 公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分， 个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、 自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

二、不定项选择题(以下各小题所给出的 4 个 选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括( )。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人医疗贷款

2不良个人住房贷款包括( )。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

3.担保流动资金贷款的还款方式主要有( )。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还

4.保流动资金贷款信用风险的防控措施包括( )。

A.加强对抵押物价值的调查和分析 B.加强对借款人还款能力的调查和分析 C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

5.其他个人贷款品种包括( )。

A.个人质押贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失 业人员小额担保贷款

6以下关于个人住房贷款产品说法正确的是( )。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

7.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有( )。

A.汇票、支票、本票 账款 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收

8.人住房贷款的信用风险主要表现为( )。

A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险 D.借款人的拖欠贷款的历史记录

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括( )。

A.借款人的还款能力风险 C.借款人的欺诈风险 B.借款人的还款意愿风险 D.借款人的收入水平波动

10.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括( )。

A.个人信贷业务报批材料清单 C.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务申报审批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为( )。

A.新建房个人住房贷款 房装修贷款 B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款D.个人住房贷款

12.个人质押贷款的特点是( )。

A.贷款风险低，担保方式相对安全 C.办理费用比较低

B.时间段、周转快D.操作流程短、质押范围广泛

13.个人保证贷款的特点是( )。

A.手续简便，办理时间短，环节少 B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高 D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

14.商用房贷款的贷后与档案管理包括( )。

A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款和贷后档案管理

15.下列属于个人经营专项贷款的有( )。

A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的个人投资经营贷款

16.个人消费贷款的基础是( )。

A.消费者的信用 B.消费者的现实购买力 C.消费者的未来购买力 D.消费者的收入

三、判断题

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。( )

2.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。( )

3..数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。( )

4..自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。( )

5..国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。( )

6.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。( )

7.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。( )

8..中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。( )

9.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以 更倾向于采用等额本息还款法。( )

10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。( )

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT