本论文主题涵盖三篇精品范文，主要包括《银行反洗钱分析论文(精选3篇)》，希望对大家有所帮助。[摘要]我国已经出台的《反洗钱法》对商业银行在反洗钱工作中的责任和义务进行了规定。而且商业银行反洗钱工作的有效开展，对其自身的稳定发展也具有重要意义。本文具体分析了目前我国商业银行反洗钱存在的问题，并对商业银行反洗钱内部控制体系的建设对策进行了探讨。
银行反洗钱分析论文 篇1：
浅议基层银行反洗钱工作存在的问题及对策分析
摘 要：目前，我國也出现了大量洗“黑钱”的行为或洗钱犯罪的情况，给金融机构和国家金融安全带来了风险和隐患。近年来，我国金融机构反洗钱工作开始步入规范化、法制化的轨道，这说明我国金融机构反洗钱制度框架已初步搭建。但与国际反洗钱制度相比，我国金融机构反洗钱制度在国际上处于比较薄弱和落后的地位，就从各金融机构实际情况看仍还存在许多问题亟待完善解决。因此，这是本文的意义所在。
关键词：反洗钱;商业银行;问题及对策
一、当前反洗钱工作存在的问题：
（一）社会公众对反洗钱的重要性认识不足。一是由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足？二是政府相关部门因为引资心切，对加强大额资金的流入管理不理解，不积极配合？三是一些金融机构从自身利益出发，认为建立反洗钱体系要增加成本投入，在同业竞争中丢失客户，从而放弃执行反洗钱的义务？四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事，与已无关？一些金融机构既设有健全的制度，也末指定专人负责，反洗钱工作对他们而言可有可无？五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市，小地方没人洗钱？
（二）缺乏反洗钱专门人才，分析甄别难。反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能，由于各种条件限制，当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏，反洗钱岗位人员大都是兼职人员，反洗钱的知识及业务技能欠缺，缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析？准确判断？
（三）缺乏有效的反洗钱监管体系。多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担，而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理，很难承担起反洗钱职责？
（四）现金缴存是反洗钱的空白地带。由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金？因此，“现金管理”是反洗钱措施的关键环节，其中现金缴存则是重点监测的对象？我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取，对现金缴存限制较少，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告，但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查？事实上，各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查？控制或拒绝受理缴存业务，这无疑为洗钱括动留下了空间。
（五）识别可疑支付交易的难度大。在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志，资金的合法性难以甄别？“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则，没有作具体的细化，要做到准确识别？综合掌握特定客户在会计结算？支付清算？外汇等各部门资金运作的信息，在实际工作中存在较大的困难？如果对大额资金普遍怀疑，不仅会造成很大浪费，还可能因此错过对真正黑钱的监测良机？
（六）处罚难以执行。在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。
二、基层银行反洗钱工作的对策分析
（一）加强员工培训。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。因此，各金融机构要想取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员。要加强对员工法制教育和思想道德教育，平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有员工熟悉相关法律和操作规程，懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训。
（二）健全反洗钱控制制度。首先，认真识别客户身份。为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道，商业银行必须采取适当的措施，确定所有客户的真实身份。其次，保存身份文件和交易记录。保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环，可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料，达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的？最后，及时报告大额和可疑交易。识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容？每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度。
（三）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助;也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任人员追究法律责任。
参考文献：
[1] 张燕玲.金融业反洗钱问题研究[J].国际金融研究，2002，（11）.
[2]黎和贵.中国式的洗钱手法及治理对策[J].深圳金融，2003，（5）.
作者：周红
银行反洗钱分析论文 篇2：
商业银行反洗钱内部控制体系建设分析
[摘 要]我国已经出台的《反洗钱法》对商业银行在反洗钱工作中的责任和义务进行了规定。而且商业银行反洗钱工作的有效开展，对其自身的稳定发展也具有重要意义。本文具体分析了目前我国商业银行反洗钱存在的问题，并对商业银行反洗钱内部控制体系的建设对策进行了探讨。
[关键词]商业银行；反洗钱；内部控制体系
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.17.035
近年来，世界金融环境日益复杂，洗钱者利用金融系统进行洗钱的活动越来越多，洗钱成为金融犯罪的代表性犯罪行为。世界各国也开始越来越重视洗钱犯罪，并采取立法等措施来控制和打击洗钱行为。但是由于我国金融体制相对落后，与国际惯例接轨的现代金融体系还没有真正建立起来，导致商业银行的反洗钱内部控制体系也无法及时跟进。商业银行作为金融系统的重要组成部分，在反洗钱方面担负着重要的责任，而商业银行的内部控制体系则是银行反洗钱工作的基础保障，因此，我们有必要针对当前商业银行反洗钱内部控制建设存在的问题，提出具体的建设与完善对策。
1 商业银行反洗钱的必要性
洗钱是目前金融界所遇到最为严峻的问题之一，从经济的角度出发，在金融市场监管不力的情况下，如果洗钱活动得不到及时遏制，很可能会引发严重的金融危机，就有可能会同时助长走私、贩毒或贪污受贿等恶性犯罪事件的发展，不仅危害到社会安定，甚至会威胁国家的平稳发展。商业银行作为货币经营的主要机构，必然成为洗钱活动的首选平台。此外，由于洗钱活动大多以商业银行作为实施平台，所以商业银行在发现洗钱活动方面具有一定的优势和便利条件，商业银行有能力也有义务对客户的记录进行识别，并通过内部控制的强化作用来对可疑交易进行及时披露。如果银行在反洗钱方面，控制失利，不仅会给商业银行造成一定的经济损失，甚至会危害到公众对银行的信任，使银行陷入信誉危机。因此，商业银行管理层应该对银行的内部控制体系进行不断完善，并采用有效的内部措施，来防范和打击洗钱活动。
2 商业银行反洗钱内控体系存在的问题
2.1 反洗钱内部控制意识淡薄
目前，世界金融市场竞争日趋激烈，我国金融行业也受到严重影响。在这种环境中，商业银行从业人员的工作量和业务范围不断扩大。在日常事务繁忙的情况下，银行的领导及管理人员，就会相对忽视对反洗钱工作的宣传和强化，导致反洗钱工作意识逐渐淡薄。有的商业银行为了争取到更多的客户，甚至会无形地放宽开户条件，却不能对客户的资金来源和性质等情况进行充分的调查、核实。
2.2 反洗钱信息收集与分析手段落后
目前国际上一些发达国家，在反洗钱方面的技术手段已经较为成熟。一些国家已经设立了专门的反洗钱情报机构，以此来提高对洗钱犯罪的侦查、分析和处理能力。相对这些国家，我国商业银行反洗钱工作，在信息收集与技术手段等方面均略显不足。商业银行是主要的反洗钱部门，但是我国很多商业银行却没能与其他机构建立良好的信息资源共享系统，尤其是一些基层的金融机构，还不能利用现代化的技术手段，对可疑的交易行为进行有效甄别。而且很多银行在反洗钱监管方面也无法全方位落实到位，信息收集渠道狭窄阻滞，这些问题，都为洗钱犯罪提供了活动空间，导致洗钱活动无法得到及时而有效的抑制。
2.3 相关工作人员素质有待提升
商业银行的反洗钱工作涉及了预防、甄别、分析、控制等各个方面，是一项综合性较强的工作。反洗钱工作者不仅任务繁重，且压力也较大。但是目前商业银行由于缺乏足够的重视度，在反洗钱方面的投入力度不足，导致反洗钱队伍的整体素质无法保证。很多银行的反洗钱工作人员都存在工作责任心不强、业务能力差、法律意识淡薄等问题。
3 商业银行反洗钱内控体系的建设和完善对策
3.1 进一步强化反洗钱内控意识
商业银行的领导及相关人员，必须在反洗钱工作中不断强化意识，提高重视度，真正做到将反洗钱工作放在首要位置。银行领导应该积极组织人员认真学习《反洗钱法》和相关的法律法规。商业银行首先要对内部管制制度进行落实，做到谁主管、谁负责，层层跟进与落实；银行还要建立起严格的考核制度，将业务部门的反洗钱自控情况与其业务经营考核联系在一起，对自律管理不当和监管不力的行为进行相应的处罚；另外，商业银行还应该对反洗钱业务进行有效的事后监督，实现对洗钱活动的全方位监督。
3.2 强化反洗钱体系的技术手段及能力
对反洗钱技术及手段进行强化非常必要。我国商业银行应该在结合我国基本国情的基础上，积极借鉴和吸收一些先进的反洗钱信息分析系统和操作系统，提升对可疑交易信息的判别能力。在大环境中，组织建设起严密的金融犯罪情报收集和分析部门非常必要，它能够对问题资金进行及时审查。目前我国已经建立起了相应的反洗钱监测分析中心，在数据报送分析方面也采用了较先进的技术手段，而且与公安系统也建立了良好的数据共享，这为商业银行的反洗钱工作提供了强大的后盾支持，商业银行应该加以积极利用。另外，商业银行还应该对客户的身份识别系统进行不断升级，保证各类可疑交易能够及时被反馈出来。商业银行在办理业务时，不仅要严格履行反洗钱监管义务，还应该对客户的真实信息进行全面收集和掌握，针对客户的交易往来形成可疑报告，并及时进行上报。
3.3 制定科学的奖惩、评价机制和联动机制
商业银行应该及时制定出科学的反洗钱奖惩及评价机制。首先，银行要对据实不报、查处不及时、分析不力等行为进行严厉的惩罚，并对相关责任人进行相应处分，这样可以有效提升银行工作人员的反洗钱意识。其次是对查获和及时甄别出反洗钱行为的部门及人员，给予相应的表彰及奖励，促进工作人员反洗钱工作积极性的有效提高。此外，商业银行还应该建立起严谨的反洗钱绩效考核机制，以增强银行内部的反洗钱内控能力。通过全方位的强化制度，来实现反洗钱工作的高效开展；在外部联动机制方面，商业银行应该结合自身的战略布局、业务风险及客户定位等指标，建立起统一的金融机构联动机制，这样可以有效防控不同国家、不同地区分支机构之间的洗钱风险。
3.4 强化对网上洗钱活动的监管
近年来，利用网络从事洗钱犯罪的事件越来越多。对此，商业银行一方面要从内部控制与管理机制方面进行强化，另一方面还要加强网络侦查保障制度。商业银行要想进一步完善反洗钱工作的内部控制体系，就必须对国内外的洗钱与反洗钱最新手段进行及时了解。商业银行首先应该对自身的管理体系进行研究，找到可能存在网络洗钱风险的关键环节，并采取措施加以防范。针对利用他人身份从事洗钱的犯罪行为，银行应该在实名认证制度方面进行强化，保证网上银行申请由客户本人当面提交，并保证身份材料的真实性。另外，商业银行还应该加强对毒品、走私、诈骗等犯罪高发地区的网络监控，针对不同类型的网上洗钱特征，采取有针对性的防范措施。
3.5 建立起一支高素质的反洗钱队伍
商业银行要想提升反洗钱的内部控制能力，就应该不断强化员工的反洗钱教育和培养，不断提高员工的反洗钱觉悟，使所有成员都认识到洗钱对银行自身和社会所造成的危害，从而增强全员的反洗钱责任意识。另外，在反洗钱队伍建设方面，商业银行应该从选拔和培养两方面着手，同时结合反洗钱工作的实际需要，组织建设起一支素质高、能力强的反洗钱队伍，使反洗钱内部体系的主体得到保障。
4 结 论
洗钱不仅是金融机构关注的问题，也是当今社会普遍关注的问题。对于商业银行来说，反洗钱不仅是其自身经营和发展的需要，也是作为金融机构的职责所在。因此，商业银行必须及时发现自身在反洗钱方面存在的不足和缺陷，以强化自身的内部控制体系为前提，对商业银行的反洗钱水平进行不断提升。
参考文献：
[1]葛园园，李傅华.论我国商业银行的反洗钱问题[J].铁道警官高等专科学校学报，2013（4）：110-112.
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作者：张艳红
银行反洗钱分析论文 篇3：
大数据在商业银行反洗钱中的应用探讨
摘要：随着互联网以及电子信息技术的不断发展，我国的商业银行反洗钱手段也逐渐面临着更高的要求。在频繁的信息化数据交易过程中，商业银行如何对相关数据进行分析，通过各种方式对洗钱行为进行监控以及预防，成为一个重要的现实问题。早期我国的交易模式为现金交易，大额现金的流通需要通过银行部门的检查之后才能够继续进行，随着信息化技术的不断发展，如今交易的方式逐渐变更为数据化交易，传统的反洗钱管理方式已经不适应时代的需求。在企业发展的过程中，商业银行必须借助相关的技术手段对洗钱行为展开预防与管理。大数据技术能够为商业银行的交易数据收集以及整理提供相关的技术依据。本研究将对商业银行反洗钱的具体需求，以及大数据技术在商业银行反洗钱工作中的效用及其应用展开相应的探讨。
关键词：大数据 商业银行 应用探讨
洗钱行为的出现，对于国家的经济发展以及社会的稳定发展都有着非常明显的影响，早在上个世纪90年代，我国就已经建立了相关的反洗钱法律法规，通过国家明确规定以及相关管理措施对洗钱这一行为进行管束以及预防。通过这一方式，我国的洗钱行为得到了有效遏制。早期我国的交易模式为现金交易，现金的流通以及交易必须要经过相关部门的审核之后才能够继续进行。随着国家经济的不断发展，金融业以及信息行业得到了快速发展[1]。我国的交易模式逐渐从现金交易转变为数据交易，交易模式的变更导致早期的反洗钱管理措施已不能满足需求。作为洗钱行为最容易出现的商业银行，在银行的发展过程中，必须根据目前的发展趋势，制定并实施更新的反洗钱措施，不断采用新技术来提高商业银行的反洗钱能力。
一、我国的反洗钱工作发展现状
早在20世纪90年代，我国针对洗钱这一行为已经制定了相关的反洗钱规范。随着社会经济的进一步发展，在21世纪初期，我国政府部门的管理人员根据国际的反洗钱现状以及相关经验制定了与洗钱有关的监管体系及反洗钱工作措施。到2006年，我国的反洗钱相关规范已经趋于完善。在反洗钱监管系统这一方面，我国以中国人民银行作为反洗钱监管组织的主要领导，带领相关银行企业建立了反洗钱执行部门。从2000年至今，我国反洗钱监察部门已经协助侦破反洗钱案件数千起，洗钱案件涉及金额达数千亿人民币。这些数据足以证明洗钱这个行为，对于国家经济的发展，以及国民生活的稳步提升有着巨大的影响[2]。想要确保我国在后续的发展过程中不受洗钱影响，就必须针对洗钱行为建立完善的监管规范，通过监管手段遏制洗钱行为的发生和发展。
二、大数据技术的概念
大数据技术是指通过电子信息科技或者其他方式对质量的数据集进行分析。通过这一方式对所有的数据进行分析处理后，就能够提供更加完善的数据基础。相对于其他调查方式，大数据技术所得到的资料更加完善。也具有多样性。同时，大数据技术所提供的资料真实性相对于其他分析方式也较高。在信息化技术发展的今天，大数据技术已经得到了非常广泛的应用。数据软件的处理速度也在逐渐加快。早在2010年，我国的相关企业以及政府部门已经将大数据技术应用到了企业的管理以及政治管理之中。企业通过应用大数据技术，能够对企业未来的发展作出更加准确的规划，同时也能够保证企业所生产的产品更加符合市场的要求。政府部门对于大数据技术的应用能够提高政府对于审计工作的审核力度，提高准确性以及有效性。对于政府工作人员的管理也有着非常重要的意义。如今我国的发展已经逐渐转化为信息化、数据化、技术化为主的发展趋势。商业银行想要得到进一步的发展，就必须应用大数据技术，目前的交易模式逐渐转化数据化交易模式，也就意味着早期商业银行的相关数据处理软件已经无法满足如今商业银行对于银行财产管理的需求。商业银行不仅承载着经济流通的责任，同时也担负着实施反洗钱监管措施的重要责任。针对这一问题，商业银行必须建立以大数据为基础的商业银行管理模式，通过这一方式对反洗钱行为建立有效的管理手段与监控措施，大数据的应用对于商业银行反洗钱工作的有效性提升具有非常重要的意义。
三、大数据技术在商业银行反洗钱工作中的优势
将大数据技术应用在商业银行的反洗钱工作之中，所产生的优势主要有3点：首先，商业银行本身就拥有一定的数据优势，与其他公立银行不同，商业银行在业务方面所接触的交易内容更加广泛。在银行内部实施的系统管理方案以及相关管理措施对于数据的收集也更加有效。从商业银行出现开始，商业银行的业务发展重点就是对于金融数据的挖掘。因此，在商业银行业务展开的过程中，每天都会产生非常巨额的数据信息。无论是交易系统所产生的交易信息，还是业务处理系统在处理过程中所产生的影像视频等内容，甚至包括商业银行自身所设立的客户访问数据资料以及投诉、评价等信息，都能够为大数据技术的实施打下一定的基础。大数据技术其实就是对这些巨额的数据信息进行分析，通过这一方式对商业银行的数据流通相关资料进行挖掘与分析，在商业银行的运转过程中应用大数据技术能够有效提升商业银行的工作效率。其次，大数据技术的应用能够提高商业银行在反洗钱调查过程中的实效性。由于商业银行自身的特殊性，银行部门的相关工作人员在判断交易内容是否存在问题的过程中，可能会由于商业银行自身性质的缘故，相关的验证时效会受到拖延。商业银行在客户的交易内容出现问题之后，银行部门的负责人员首先需要对客户的真实身份进行核实，在确定客户的身份属实之后才能够展开相应的调查，只有在保证客户身份准确度的基础上才能够提高商业银行对于可疑交易反馈的准确度。在商业银行展开相关的反洗钱调查工作中，主要依据的规范标准为我国政府部门制定的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，这一指导性措施更加符合早期的商业银行发展状况，随着数据信息的不断发展，这一指导意见已经不能满足如今商业银行对于反洗钱行为的监控要求，银行的相关工作人员在发现可疑数据之后，如果数据符合本项指导内容的相关标准，工作人員就需要将可疑数据上报给相关的反洗钱机构。但是在如今信息化社会趋势的影响下，在可疑数据传输的过程中，由于可疑数据与客户所属地区行业等相关情况的联系度较低，导致反洗钱工作的时效性以及真实性不足，而大数据技术的应用，能够帮助商业银行的工作人员及时对客户的相关信息展开全方位的了解。通过这一方式能够提高商业银行对于反洗钱监察工作的有效性以及准确性。最后，大数据技术的应用能够有效提升商业银行在反洗钱行为方面的工作效率。由于商业银行自身的特殊性，在管理过程中，商业银行本身就存在多套信息系统。这些信息系统之间的数据，以及相关技术指标并不统一。在发现问题之后，工作人员需要对不同信息系统的数据以及客户资料进行综合分析才能够对可疑交易的内容进行判定。多套信息管理系统的应用导致在可疑交易判定的过程中需要花费大量的时间以及人力去对相关的数据进行整理，这一情况导致商业银行的反洗钱工作一直处于效率较低的状态。大数据技术对于信息系统的要求并不严格，即便是多套信息系统所产生的数据资料，大数据系统也能够对不同的资料进行整合。通过大数据技术，能够将银行部门的多套信息系统所产生的资料统一进行收集整理。通过这一方式为商业银行构建一个更加全面的反洗钱系统，缩短可疑交易出现之后的判定时间，这就有效提升了商业银行对于反洗钱行为的工作效率。
四、商业银行对于大数据系统的具体应用
研究人员认为，想要满足如今商业银行对于反洗钱行为的工作要求，首先就需要对商业银行反洗钱系统的需求进行分析，在商业银行的运转过程中，反洗钱工作的主要需求有以下方面：首先，需要对银行内部的相关数据进行整合，将这些数据整理到统一的数据库内;其次，需要实现相关数据的信息化处理。在这两项内容的基础上，商业银行相关部门需要在系统内部配置相关的反洗钱行为管理规范，通过设置明确的可疑交易行为项目以及相关反洗钱的规范，让系统能够在大数据的支持下主动完成对于相关数据的筛选以及分析。在确定可疑交易这一行为成立之后，系统能够将相关的资料以及报表内容向反洗钱监管机构进行输送。在商业银行构建大数据技术反洗钱系统的过程中，还需要在商业银行内部建立一个基于大数据技术而构成的商业银行整体数据库，然后在这一数据库的基础上，对商业银行内部大数据技术反洗钱系统数据加载，信息处理模块、数据分析模块、可疑数据展示模块等。具体的设置方式如下。
（一）反洗钱系统逻辑分层设置
商业银行反洗钱系统所建立的逻辑分析系统主要可以分为六层，分别为元数据层、数据储存层、数据汇聚层、数据计算层、信息管理层、决策分析层。在具体的运作过程中，商业银行的反洗钱系统要与内部的各个系统产生一定的关联，能够主动将内部不同信息软件的数据进行收集整理，并将其统一归置到大数据信息库内。在数据储存过程中，需要做到大数据系统的相关资料与银行内部各个信息系统的资料具有一致性。在数据信息收集完成之后，反洗钱系统需要在数据汇聚层之中对所收集的数据进行整理，以客户的基础资料为主，将客户的个人资料、账户信息以及相关交易数据进行整合。在整合完毕之后，反洗钱系统需要通过系统之中相关的可疑交易规范对整理收集到的数据进行分析，发现可疑交易并作出相应的报告。在报表生成之后，反洗钱系统需要对数据计算层所得出的可疑交易资料以及报表信息进行进一步分析。通过这一方式，对于可疑交易的具体情况进行判定，确定可疑交易这一内容成立之后，将相关的报表数据直接发送至反洗钱监管机构的信息系统。
（二）反洗钱系统的构架
在商业银行反洗钱系统的构造过程中，相关工作人员需要采用Hadoop以及hive技术对商业银行内部的反洗钱数据仓库进行构建，通过这一信息系统，将商业银行内部多种信息系统的资料进行收集整合，将其归纳到反洗钱系统的数据信息库之中，然后在反洗钱系统之中配置相关的反洗钱业务规范，确保业务规范的准确性以及时效性，采用批量处理的方式对系统中的数据进行分析处理，将相关的可疑交易内容进行展现，将这些信息反馈给商业银行内部的反洗钱监管工作人员，在数据传输的过程中，商业银行所应用的数据系统可以采用sqoop实现银行内部各个信息系统与反洗钱系统之间的数据流通。商业银行反洗钱系统的主要构造如下：
1.源系统。源系统是商业银行反洗钱系统的基础构成，源系统之中包含商业银行内部多有的数据资料，在商业银行反洗钱系统的逻辑分层之中，源系统属于商业银行反洗钱系统的源数据库。
2.数据传输平台。数据传输平台所负责的工作就是将相关的数据资料以及信息资料进行传输，本次研究中认为商业银行可以通过sqoop软件实现商业银行内部的信息传输。
3.反洗钱服务端。反洗钱服务端主要由两个部分组成，分别为批量服务系统以及联机服务系统。批量服务系统能够让商业银行的反洗钱系统自动完成对相关数据的分析以及整理，并在相关规范的基础上完成可疑交易的提取。批量服务系统的工作展开，需要在反洗钱系统本身的源数据库基础上，构建所预设的各项计算指标，对存在的可疑数据进行分析，同时为相关的工作人员提供可疑数据的相关报表。在反洗钱系统的逻辑分层之中，批量服务系统属于商业银行反洗钱系统之中的数据储存以及计算这些逻辑分层。
4.统一web服务端。这一服务端是商业银行反洗钱系统的前台系统，通过这一系统能够让商业银行以及相关反洗钱机构的工作人员对于相关数据进行调查分析，这一服务端属于商业银行反洗钱系统逻辑分层之中的决策分析这一逻辑分层。
五、结论
在如今社会经济发展不断加快的形势之下，洗钱行为也随着社会经济的不断发展出现了更加多样的行为特征，相对于早期现金交易阶段的洗钱行为，数据交易阶段的洗钱行为更加隐蔽也更加快速。商业银行是我国金融行业的重要组成部分，在反洗钱监管工作中，承担着重要的责任。在商业银行的反洗钱系统构建过程中，应用大数据系统能够有效提升反洗錢能力，能对商业银行所产生的巨额数据进行分析。在反洗钱系统中，应用大数据技术能够提升商业银行对于可疑交易这一内容的鉴别速度以及鉴别质量。同时，大数据技术的应用对于商业银行在运行期间对于客户身份信息的掌握，以及对于反洗钱工作的进一步推进都有着非常大的作用。在大数据技术应用之前，商业银行的反洗钱工作只能依靠相关工作人员来完成。只是对商业银行内部的相关数据进行处理以及反馈，进一步的审核、筛选工作仍需要工作人员来完成。而应用大数据技术能够改善商业银行在反洗钱工作中的人力以及物力消耗，同时还能够提升商业银行反洗钱工作的准确度。
参考文献：
[1]王庆存.基于大数据视角商业银行反洗钱策略研究[J].时代金融，2020（26）：36-37.
[2]陶士贵，相瑞.基于大数据技术的商业银行反洗钱风险识别“穿透”研究[J].金融发展研究，2020（07）：73-78.
作者单位：凤台农村商业银行
作者：张帅 代淑婷