人行征信考试题库

2024-06-30

人行征信考试题库（精选5篇）

人行征信考试题库第1篇

记者5月27日从中国人民银行获悉：央行征信中心自6月3日起对个人查询本人信用报告实施收费，个人每年查询第三次及以上的，每次收取服务费25元，个人查询本人信用报告每年前两次免费。

收费有法可依，经国家发改委批准，对普通百姓影响不大

“本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》执行。”央行征信中心副主任王晓蕾坦言，“这一收费是为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务，本着覆盖成本的原则，央行征信中心不以营利为目的。”

每年两次免费查询本人信用报告，已能基本满足个人了解本人信用状况的需求，查询超过两次的人并不多，因此收费对普通百姓影响不大。王晓蕾说，去年查询本人信用报告的人数为500多万人，其中3次及以上查询的仅为44万人，大多是和银行发生信贷关系较多的个体工商户。

从国际上看，信用报告有偿查询是通行做法。另外，此次收费标准也普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。

王晓蕾介绍说，个人查询次数自206月3日起开始计算，以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。收费初期采用缴纳现金方式，收费标准全国统一。

18省市可网上查询信用报告，今年将全国推广，此项服务暂不收费

自3月至2014年5月，央行征信中心分5批次先后面向江苏、北京等18省(市)开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点，并将于2014年实现全国推广。

“凡持有试点省区市身份证的个人，均可登录个人信用报告查询网址ipcrs.pbccrc.org.cn，上网查询本人信用报告。”王晓蕾说。

为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。目前提供两种身份验证方式：私密性问题验证方式和数字证书验证方式，个人可选择其中一种方式进行身份验证。时下，征信中心互联网查询网站的身份验证通过率约为77%左右。

“目前，通过互联网查询本人信用报告服务还处于试点阶段，暂时没有被列入收费的范围。”王晓蕾说。

经过的建设，我国征信系统已成为世界上规模最大、收录人数最多、收集信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。截至今年4月底，征信系统已收录了8.4亿多自然人、1900多万户企业及其他组织。

人行征信考试题库第2篇

个人信用信息包括：

1、据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息;

2、个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息;

3、个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息;

4、行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息;

5、其他与个人信用有关的信息。

信用：指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为，是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。

征信业务：指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

征信机构：是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

信用报告：是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

信用评分：是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。

征信体系：指采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的相关制度和措施的总称，包括征信制度、信息采集、征信机构和信息市场、征信产品和服务、征信监管等方面，其目的是在保护信息主体权益的基础上，构建完善的制度与安排，促进征信业健康发展。

人行征信考试题库第3篇

一、系统建设必要性

2013年3月《征信业管理条例》实施后,征信业务管理规程得到了一定规范,征信制度建设取得了一定成效;同时也存在一些问题,其中最突出的是:金融信用信息基础数据库(以下简称“征信系统”)用户设置存在盲区,管理信息缺乏共享机制。

一是征信系统用户管理存在盲区。按照征信系统用户创建规则,用户由使用机构负责创建。系统建设初期,所有机构均采取“一点接入”的方式访问征信系统,在系统中可以看到所管辖机构个人征信系统用户创建情况。但随着商业银行内部查询子系统陆续上线,员工只能通过本行统一用户间接访问征信系统,人民银行失去了查看所管辖机构个人系统用户设置情况的权限。而征信系统的企业信息模块采用了用户分级管理制度,用户管理职责分散在各个机构网点,用户设置随意性大、管理存在盲区,一些机构的业务人员缺乏责任意识和风险意识,给征信系统安全留下了诸多隐患。

二是商业银行内控管理不力。通过对省级商业银行的调研发现,绝大多数机构既不清楚下级机构接入征信系统的数量,也不清楚用户设置的情况,而个别机构征信业务人员变动频繁,工作交接不善,导致一些重要的工作要求难以得到有效落实,内控管理机制流于形式。由于现有的非现场监管手段缺乏科学、标准的操作流程,不能及时发现问题并采取防范措施,使得用户监管工作始终无法跟上。

三是征信管理信息不能及时共享。人民银行虽加大了执法检查工作力度,也采取了一些措施,但受征信系统接入机构和用户数量多、分布地域广等因素的制约,执法检查难以实现全覆盖。同时,由于缺乏快捷、有效的途径,人民银行与商业银行管理信息不能共享,执法检查结果不能及时传递到被检查单位的上级机构,也使管理部门在业务培训、指导方面力度不够、针对性不强。

在此背景下,建立一套规范的征信工作非现场监管机制,实现管理的信息化、科学化显得很有必要。

二、系统主要功能及技术架构

在系统开发过程中,人行成都分行严格遵循总行下发的《中国人民银行软件开发规范》,使用了总行制定的金融机构编码,采用了一系列成熟的技术和框架。其中,数据库为IBM DB2, 中间件为IBM WAS,采用了Java的企业应用架构和流程。系统部署后,经总行指定安全工具扫描,系统无中高级漏洞,符合信息安全的有关要求。

征信监管系统有5个主要功能模块。

一是用户管理,实现了征信系统用户创建、状态变更的在线审批,自动完成用户报备。

二是行政执法管理,包括征信业务的行政执法管理和行政处罚管理,实现了完整记录人民银行行政执法实施全过程,以及行政执法与行政处罚的全流程监控管理。

三是监督管理。人民银行和商业银行按照“双重管理,各尽其责”的原则,各自登记对管辖机构的监管信息,便于掌握所辖机构落实人民银行有关工作要求情况。

四是征信市场管理。向商业银行开放评级机构在川开业情况查询和征信机构开业备案情况查询;为评级机构、征信机构及其人员建立诚信档案。

五是业务能力评判。采用了自定义、自动化、随机生成的动态题库,人民银行用户通过系统发布考试,然后商业银行的用户登录系统进行考试,查看考试结果。系统能够自动识别考试人员身份,锁定试卷,随机选题和实时判卷。征信监管系统的架构如图1所示。

三、系统运行成效

(一)建立了网格化、全息式的用户管理机制

一是建立了全省征信系统用户的全景图。人民银行和金融机构可及时掌握征信系统接入机构数量、用户设置情况,一定程度上消除了征信系统分级用户创建和间接访问模式下的用户管理盲区。

二是为机构和用户建立了动态档案和跟踪机制。以身份证件号码作为用户在征信监管系统中的唯一标志码,采集包括基本信息、培训信息、奖惩信息、业务能力等信息,并动态更新。机构涵盖了征信机构、评级机构,以及征信系统接入机构。用户涵盖了征信业务所有从业人员。已纳入征信监管系统的用户今后无论在四川任何一家机构从事征信业务,系统都会形成连续记录。目前,该系统覆盖了四川4345家征信接入机构(含分支机构)的12775名征信系统用户、4家征信机构的61名从业人员。

三是建立了规范化的用户管理流程和监控机制。用户创建、状态变更均在线审批、自动报备,确保了手续合规完备;对用户违规兼任征信系统用户角色的操作,系统会自动发出警示。

(二)建立了标准化、模块化的执法检查流程

一是人行征信检查环节全部上线,确保执法程序清晰规范。系统操作流程严格按《中国人民银行执法检查程序规定》设计,从检查立项、登记检查工作记录、检查结论和实施行政处罚情况,环环相扣,实现了对人民银行分支机构征信业务行政执法与行政处罚的全流程监控管理,有利于加强对分支机构行政执法工作的督导,提高现场检查工作质量。

二是有效披露检查处理结果,确保执法结果公正。金融机构可以及时掌握下级机构被人行实施执法检查的最终处理结果,有利于商业银行强化内部监督管理机制,对机构和用户遵守征信法规制度产生约束作用。

(三)建立了高效率、精细化的联动管理模式

一是搭建了人行与金融机构征信监管信息共享平台。人行外部监管信息和金融机构内控管理信息在平台上实时交互,全面展示征信系统接入机构征信业务日常工作开展情况,同时各版块遥相呼应,能起到鼓励先进、惩戒严重违反征信工作制度人员的作用,提高了监管效率和针对性,有利于调动金融机构内控资源形成监管合力,从而促进征信监管效果的全面提升。

二是强化了风险管控联动机制。对于检查中发现的严重违规用户,系统会向用人单位发出员工使用风险警告,提示其尽快采取整改措施,将极大地提高征信系统用户的责任意识和风险意识。2015年,针对省内出现的用户被盗而导致信息泄露的事件,人行成都分行借助征信监管系统,组织开展四川省征信系统用户拉网式清理,缩减了8207个低效和空置用户,降幅达39.1%,对防范征信信息泄漏起到了积极作用。

三是建立了自动化综合评价考核体系。基于系统采集的监管信息,对省级机构进行客观量化的评价,自动生成综合评价结果。同时,该系统可对征信从业人员开展业务能力测试,自动识别考试人员身份、随机选题、实时判卷并记入用户档案,自动记录不同知识点的出错率,有利于掌握各机构整体业务管理水平,做好定向培训指导工作。2015年,借助该系统,人行成都分行组织全省76家机构4392个网点的1.3万余名征信业务人员参加了“四川省银行机构征信知识业务竞赛”初赛选拔工作,实现了机构全覆盖。

摘要：随着征信业务的快速发展,中国人民银行在征信监管过程中面临着监管信息不透明、监督管理手段单一及内控管理不到位等问题。基于此,中国人民银行成都分行积极探索,组织开发了征信监管信息系统。该系统助力中国人民银行成都分行建立了网格化、全息式的征信业务人员管理机制,并实现了对机构和人员信息变化的动态跟踪;建立了标准化、模块化的执法检查流程,实现了执法的全过程监管;建立了高效率、精细化的联动管理模式,提高了监管效率和针对性。

关键词：征信监管,金融机构监管,征信业务,联动管理模式

参考文献

[1]王俊山.推动征信标准实施规范数据库用户管理--《金融信用信息基础数据库用户管理规范》解读[J].征信,2015(5):8-10.

如何看人行征信报告第4篇

现代人的生活都离不开跟银行打交道，购房买车都需要向商业银行贷款，也有好多学生需要求学借款以助其完成学业，许多人在日常生活中要使用信用卡购物。这些都必须向银行提出贷款申请，银行在批准您的贷款申请将钱贷给您之前，必须首先了解您的信用状况。个人信用报告就是关于您的信用状况的客观历史记录，是商业银行了解您的信用状况的一个重要参考资料和文件。一旦在你贷款或在信用卡消费过程中出现预期，商业银行对会客观的把你的情况传到个人信用记录去。所以信用记录对一个成年人来说是非常重要的。一旦失去信用，银行将不再借款！银行在传数据时是不会肯定什么的，只是传上代码供其他银行参考。更不会下什么定论。黑名单只是一种说法而已。如果你在申请信用卡时经常被拒，就需要去看看你的信用报告了。个人可以持有效身份证，去当地的人民银行可以查看自己的信用报告。

下面给大家分析下信用报告的组成和含义。

信用报告第一页显示的是个人信息，包括你的住址和工作单位，住房薪水配偶等等个人基本完整的信息，由商业银行获取你的信息后传到央行。

第二页所显示的是你信用卡和贷款的消费情况，信用记录记录着你最近24个月的消费和还款情况，（所以目前的信用记录只显示两年的情况，如果有污点的话，必须有后面的数据去掩盖前面的）*标示这个月没有消费和还款记录，N标示已还清本月还款，1标示预期1-30天（如果标示1的话大都银行会判定不是恶意欠款，但也不能太频繁）2标示31-60天的预期，（这个有点严重了，一般银行看到有2的标示基本就不会再批），3标示61-90天的预期（这样基本可以判定为恶意欠款）。4，5，6，7的话也就是俗称“黑名单"了.C标示结清的账户。

此页面的1-5代表相应的银行，下面的1-5是相应银行的消费和还款情况！

第三页显示你贷款的明细信息，和还款情况。