私人银行客户服务营销论文范文第1篇
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
(1)保证收益理财计划
保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
(2)非保证收益理财计划
非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2.私人银行业务
私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
私人银行客户服务营销论文范文第2篇
[关键词]农村商业银行;战略转型;人力资源;风险防控
利率市场化发展步伐的不断加速有效推动了金融体制改革的进程，也给农村商业银行的战略转型带来了机遇与挑战。农村商业银行内部优势体现在经营机制更加灵活、方宽地缘优势及经营范围限制等方面，内部劣势体现在经营理念滞后、公司治理架构不合理以及业务结构单一等方面。面对行业监督环境更为严格、客户需求发生转变以及竞争压力增大等外部威胁，應当在经营结构、经营机制及治理架构等方面加强创新，在与时俱进中谋求健康、稳定和可持续发展。
1 优化公司治理架构
作为非上市股份制商业银行，需要在公司法与商业银行法等法律制度约束下规范运行。成立高级管理层与股东大会及监事会等为主体的组织架构，要求三会一层与下设的各管理委员会应当各司其职，在规定职责范围内行使权力，协同推动农村商业银行的正轨化发展。其次部门间应当加强联系，打破信息孤岛的问题，及时向经营管理层反馈实时信息状况。加大监督与风险防范力度，严格按照制度规范进行业务流通管理。尤其是在各部门配合完成业务的情况下，应当尽量明确各部门的职责范围，避免出现责任推诿与细节漏洞等风险问题。前台部门做好宣传分析与授信调查及营销等工作;中台部门做好数据统计报送与授信审查及风险防控等工作;后台部门做好技术支持与运维及监督检查等工作，各部门协同发挥职能作用，确保业务高效展开。
2 提高科技与创新水平
2.1 加强产品与业务创新
提高产品与业务创新能力，是农村商业银行适应行业结构调整与国家金融改革等形势变化，实现可持续发展的有效路径。唯有提高创新能力，才能保持与放大自身的特色及优势，从而提高风险抵御能力与市场占有率。创新能力的提高不能主观盲目进行，应当加强市场情况分析与客户资源调查，解读国家金融政策，培养高端人才，迎合监管部门的要求。除此之外，还需根据可持续发展目标，在内部组织管理与机制建设及企业文化等方面加强调整，实现与创新思维的深入整合，从而夯实产品与业务创新的基础。
2.2 提高科技投入水平
金融行业领域发展应当积极借助科技信息技术的推动力量，加速产品与业务在开发及推广等方面的发展进程，以尽快实现转型升级。一是严格按照科技制度优化科技流程，尽快完善科技投入的监管机制。二是加强科技研发维护等方面的队伍建设，以放大科技的支持力度。三是在业务中多角度的应用科技产品，如移动终端银行、业务软件电子系统及自动终端机等，实现服务质量与效率持续改进。
3 优化人力资源
3.1 完善管理体系
人力资源的管理水平，直接影响业务的展开成效与银行现代化的发展进程。因此，应当尽快完善人力资源管理体系，实现资源优化与高效利用。根据农村商业银行的发展现状，借鉴国内外银行优秀的人力资源管理经验。定期组织员工展开专业的培训教育，加强制度建设与流程优化，提高对人力资源行为规范的约束力。
3.2 加强人才培养
人才是农村商业银行发展与整个社会的宝贵资源，应当采取多种措施提高员工的业务能力与职业素养，使其能够得心应手地处理银行业务。比如，A农村商业银行的全体员工不超过400人，研究生学历5人，本科学历超过90%，但成人教育占据较大比重。因此，建立公平的人才聘用与选拔机制，提高岗位的工作标准，让各员工能够在相应的岗位上发挥潜能，切实发挥人才在风险控制、经营管理及产品创新等领域的主导作用。
3.3 落实考核与激励措施
优化绩效管理体系，严格按照岗位职责明确绩效系数与权重，根据任务目标完成情况进行绩效分配，将个人绩效与所在部门的情况挂钩，关注与关心员工的劳动价值及汇报，营造良好的企业文化与工作氛围。通过完善绩效考核体系来提高员工工作的主观能动性，从而实现良好的内部竞争机制，促使业务的高效开展。在任务考核与操作风险防控等方面，利用奖励措施取代以往的惩罚措施，切实发挥优秀员工的榜样力量与示范作用，以尽快完善个人考评机制。
4 优化风险防控体系
4.1 制定风险管理政策
经营管理层在了解农村商业银行自身发展现状的基础上，围绕监管部门要求的风险控制标准，积极制定风险管理政策。利用现代信息技术建立风险管理系统，动态与全过程的跟踪经营中的风险，加强对业务流程中细节的把控，尤其是对于不良贷款率的控制，以降低信用风险，从而切实发挥风险预警与识别及监测等系统功能的作用价值。
4.2 设立三道风险管理防线
在风险管理中应当明确各部门风险管理责任，切实提高员工的风险意识。将风险管理贯穿业务全程，加强实践经验总结，摸索性的设立三道风险管理防线。第一道防线为业务部门与管理部门，系统性识别评估与监控业务展开过程中的市场风险、信用风险及财务风险等。第二道防线为合规管理部门与风险管理部门，防线建立在业务部门的工作全程，要求员工强化风险防控意识与风险防控的专业知识技能，能够及时发现存在与潜在的风险问题，积极制定预防与规避各类型风险问题的对策。风险管理部积极建立风险管理系统，负责风险指标厘定与风险量化评估及披露业务风险状况等工作。合规管理部负责对员工执行规章制度等业务办理行为的督促管理，定期组织员工接受培训教育与考核，将考核结果与个人绩效挂钩，进一步强化员工的责任感与风险意识。第三道防线为审计部门，农村商业银行应当加强对内部审计工作展开意义的重视，高效利用内部审计排查风险。因此应当保持审计部门的客观性与独立性，促使其高效发展风险内控的作用优势。通过多途径的风险防控，发现农村商业银行经营管理的不足，以减少风险带来的损失。面对不良贷款引起的信用风险损失，要想实现快速转型发展，确保各项业务有序展开，加强风险指标监管意义重大。比如，彭城农村商业银行2016-2018年的部分监管指标，如表1所示：
4.3 丰富风险管理手段
农村商业银行的风险防控技术手段虽越来越丰富，但风险管理是一项系统性工程，实践过程复杂繁琐，需利用各种指标与模型及数据支持来实现风险量化。要想提高风险管理成效，需要加强专业人才培养，开发风险管理系统、建立风险管理模型并加强风险环境测试，根据数据分析结果制定风险管理决策。农村商业银行面临的风险类型多样化，包括操作风险、市场风险及信用风险等，应当从管理层面入手，在加强权力监督与制度防控的同时，采取风险定价、久期管理及VAR值模型等科技手段，加大对风险识别、预警及计量的力度。此外，应当尽快完善信贷管理、客户风险评价及不良贷款等管理系统，实现风险管理的全面性与常态化。
5 丰富业务产品与服务类型
5.1 丰富业务产品类型
随着利润空间的不断下降，市场竞争压力逐渐增大，应当通过丰富业务产品类型的途径以寻求新的利润增长点。在监管部门批准下，可发展理财业务、同业业务及中间业务等，加强农村商业银行转型升级的内动力，从而缓解存、贷款服务业务发展瓶颈所带来的压力。农村商业银行应当本着“引进来”与“走出去”相结合的原则，积极拓展新的业务领域，包括承销政府债券、从事同业拆借及提供保管箱服务等，逐步提高市场占有率。加强客户关系管理，了解客户偏好与市场需求，实现贷款产品的层次化，以满足各种客户的服务需求。
5.2 丰富服务类型
随着客户对金融服务要求的提高和农村商业银行的现代化发展，银行更看重自身金融服务水平的提升，客户服务质量也成为了银行之间竞争的软实力比拼点。农村商业银行的客户服务需求不同，应当提高金融服务的层次性与便捷化。采取人工窗口与自助终端设备等多途徑的业务办理渠道，提高金融服务的质量与客户满意度。针对于偏远山村地区，推广手机银行、代理点与运营商等服务模式，进一步突显金融服务体系的全面性与立体性。比如，彭城农村商业银行始终以服务客户为中心，在市场发展导向下，企业效益稳步发展。2014年底的资产总额为66.95亿元，2018年底的资产总额为117.63亿元，在服务三农、中小微企业及地方经济理念的引领和带动下，近几年的资产总额增长超过75%。2014年底的总负债为61.31亿元，2018年底的总负债为111.36亿元，近几年增长幅度超过81%。可见农村商业银行在金融服务等方面，仍处于摸索性前进阶段，有较大的发展与完善空间。
综上所述，新形势下的农村商业银行战略转型应当将时代发展带来的压力化为现代化发展的动力与机遇，积极转变经营思路，优化战略目标，加大金融创新力度，提高金融服务力度，加速业务转型，以多措并举的方式夯实战略转型的基础，从而加速进军全国银行市场“高地”的步伐。
参考文献：
[1]杨志学.农村商业银行战略转型升级的理论框架与路径选择[J].湖北经济学院学报(人文社会科学版)，2016(2)：39-40.
[2]孙玉龙.M农村商业银行发展战略研究[D].济南：山东大学硕士学位论文，2019.
[3]栾要军.新形势下对农村商业银行转型发展的思考——以黑龙江省东宁县为例[J].黑龙江金融，2017(3)：65-66.
[4]武恒宇.彭城农村商业银行战略转型研究[D].北京：中国矿业大学硕士学位论文，2020.
[作者简介]李冰云(1976—)，女，汉族，山东夏津人，齐河农商银行董事长，大学，中级经济师，研究方向：农商银行运营与管理。
私人银行客户服务营销论文范文第3篇
摘 要：在经济全球化背景下，中国商业银行面临着巨大的挑战，如何应对挑战，我们通过对经济体制、营销理念、营销模式以及，人才四个方面的问题分析，提出了中国商业银行的基本营销对策。即通过对内部员工的营销，以顾客满意为中心，实施差异化的经营策略等，从而产生商业银行服务营销的组合效应。
关键词：商业银行；服务营销；内部营销；差异化营销
文献标识码：A
收稿日期：2005—05—24
私人银行客户服务营销论文范文第4篇
摘要：银行会计内部控制的建设与管理工作对于防范银行风险、提高银行运营能力和发展具有非常重要的作用。以下具体分析了加强我国会计内部控制建设与管理的作用，分析了我国银行会计内部控制管理的现状，并对如何加强银行会计内部控制的建设与管理提出了几点措施，主要为了提高我国银行内部控制管理的整体水平，为推动我国金融行业的发展提供了依据。
关键词：银行会计;内部控制;建设与管理
随着社会经济建设的不断发展，人们的生活水平也逐渐提高，我国银行业的发展也取得了很大的成就。目前，我国金融市场环境千变万化，这也加剧了各个银行之间的竞争和发展。在银行的管理工作中，银行的会计工作是银行财务的基础性工作，也是最重要的工作。做好银行会计的内部控制工作对于防范银行会计风险、提高会计信息质量具有非常重要的作用。
一、加强我国会计内部控制建设与管理的作用
（一）保障银行的内部资产
加强我国会计内部控制的建设与管理，可以保障银行内部资产的完整性和安全性。首先，它可以保证银行内部更好地控制货币资金流动，提高银行内货币资金运转的安全性，从而减少單位资产流失和资金私人使用等现象的产生。其次，还能督促会计能更好的对资产运转进行信息的记录，掌握银行资金流向。最后还能使银行更好的管理银行固定资产，保持设备能长期使用。
（二）充分发挥会计部门的职能
银行会计的主要职责是负责网点的日常管理工作，比如绩效考核管理工作和业务联络，组织开展营销活动。而且还能对银行的资金运转进行准确核算和掌握。会计部门内部控制假如出现一些失误，直接影响了银行的经营，使银行面临金融风险。因此，加强我国会计内部控制的建设与管理，能够充分发挥出会计部门的职能，保障银行业务的各个环节准确无误，实现银行稳定的发展。
（三）增强银行风险意识，提高市场竞争
我国大部分银行的风险意识比较薄弱，当经营风险过大而造成资金损失时，会直接影响银行的生存与发展。因此，加强我国会计内部控制的建设与管理，要高度重视会计的工作，格外关注金融市场的走向，从而增强银行的风险意识，提高银行的抗压能力，提高市场竞争的同时还能使银行稳定发展。
（四）减少金融案件的发生
加强我国会计内部控制的建设和管理，不但可以有效保障银行内部资金的安全，而且还能顺利的展开银行的其他业务。同时还能帮助银行及时解决一些问题，减少金融案件的发生，从而促进银行健康稳定的发展。
二、我国银行会计内部控制的分析
（一）银行的主营项目
大多数银行以创新为驱动，以服务为宗旨，以合规为基石，秉承创新、包容、奋进的企业文化精神开展各项经营管理活动，稳中求进、开拓进取，朝着实现功能完备、业务多元、特色鲜明的方向前进。以广发银行为例，主营项目是：办理人民币存款、贷款、结算业务;办理票据贴现;代理发行金融债券;代理发行、代理兑付、销售政府债券;买卖政府债券;代理收付款项及代理保险业务;其总行在中国人民银行审批的业务范围范围内授权的业务;办理外汇储蓄业务;法律、法规、规章允许代理的各类财产保险及人身保险;经中国银行审批的其他业务等。
（二）银行会计内部控制的现状
随着改革开放的不断施行，我国大部分银行也进行了改革与发展，渐渐创新出自己的业务管理模式，形成了独一无二的管控体系。在当前社会 的发展，我国银行控制管理制度不断完善发展的同时，银行会计内部控制的建设与管理也在不断进步，因此许多银行意识到了会计内控的重要性，提高了银行会计在内部管理中的地位，从而有效的降低银行的风险，提高会计数据的准确性以及保障银行资产的安全性，最终实现银行的稳定发展。
就目前情况来看，尽管许多银行重视了会计的管控地位，但是银行会计在进行内部控制建设和管理时仍存在一些问题，比如成本管理存在资金问题、内部控制的力度不够、银行的风险意识薄弱以及银行会计人员的业务水平不专业等问题，唯有不断地改进和完善才能实现银行整体业务水平的提高，实现银行的可持续发展，推动我国金融行业的稳定健康发展。
三、实现我国银行会计内部控制建设与管理的措施
随着金融行业的不断发展，银行的业务水平也在不断提高，加强银行会计内部控制建设与管理成为银行发展的重要手段。银行会计人员就应该以银行的发展情况和业务范围为基础，将二者结合起来综合考量，进而制定出多元化的管理措施。强化银行内部会计内部控制的建设与管理。这不仅影响着银行的发展，也影响着我国金融行业的可持续发展。因此，根据如今我国银行会计内部控制建设与管理的现状，探究出了以下几点措施。
（一）加强银行成本管理
银行成本管理关系着银行的经营效益以及银行持续、稳定、健康的发展。因此就要建立完善的资金管理体系，并明确资金管理职责，加强银行会计的责任意识，以强化资金管理的集体性和统一性。可以从节约开支、杜绝浪费入手，加强银行资金的管理力度，会计人员要详细掌握银行的各种数据，严格分析并把握成本和业务量以及利润之间的关系，寻找成本最低、利润最高的业务，并加以推行。
（二）建立健全内部控制管理制度
要想从根本上实现我国银行会计内部控制的建设与管理，首先就要对现有的银行会计内部控制制度进行改革与创新。以国家出台的法律法规为基础，选取专业的会计人员结合银行自身的发展状况建立健全内部控制管理制度，严格规范银行会计人员的管理。与此同时，银行会计人员可以根据相关制度对业务操作中出现的问题进行及时的分析解决，以此确保银行会计人员在工作过程中能严格遵守内部控制管理制度标准，从而减少银行业务风险的发生，提高银行内部控制管理的综合水平。
（三）强化银行风险意识，加强银行资金管理工作
金融行业的风险普遍较高，因此银行应该强化风险意识，加强风险防范的能力，并在已有的会计内部控制管理制度的基础上，积极的组织会计人员定期参加风险案例指导培训，从而从源头上提高会计人员的风险防范意识，让他们在工作中拿出严谨的工作态度，从而更加负责和认真的进行会计审核工作。另外，银行还要加强银行的资金管理工作。一方面是管理银行的资金运转，另一方是是加强对银行固定资产的管理，比如房屋、机器和操作设备等。还对会计人员进行定期的考核，根据业务水平和考核结果评选出优秀员工，并给予一定的奖励。这样不仅可以提高会计人员工作的积极性，还能使银行更好的掌握资金运转情况，对于推进银行内部控制管理和发展有着良好的作用。
（四）培养会计人员的业务水平和综合素养
要想加强我国银行会计内部控制的建设与管理，不仅需要建立健全相关的管控制度，还要加强培养银行会计人员的业务水平和综合素养。因此，银行尽管规定了会计内部控制管理的相关责任和制度，但也要定期的组织一些能提高会计人员业务水平和综合素养的培训课程，建议每个会计人员能根据自己的实际能力选择自己熟悉的领域。此外，还要对银行会计人员的思想状态进行调整，对于一些精力不集中的会计人员及时进行疏导工作，从而保证全体会计人员能够正确认识到自己的工作态度，并且加强自身的责任感和使命感，以一个专业、细心的工作态度投入到会计工作中去，提高自身价值的同时还能减少业务上的失误，从而实现银行利益的最大化，促进银行健康稳定的发展。
结语：总而言之，加强我国银行会计行业内部控制的建设与管理，可以保障银行的内部资产的准确性和安全性，提高银行内部风险意识，降低金融案件发生的几率，从而使银行及时的了解并掌握资金的流向和管理。因此就要加强银行成本管理，建立健全相关规章制度，逐步完善银行会计的内部控制管理工作，提升银行经营水平的同时推动银行自身的发展，进而推动整个金融行业的发展。
参考文献：
[1]许月明.我国银行会计内部控制的建设与管理[J].金融经济，2019（04）：62-64.
[2]曹文胜.我国银行会计内部控制的建设与管理[J].财经界（学版），2018（03）：74-75.
[3]洪晔.论银行会计内部控制问题及对策[J].中外企业家，2016（24）：67+69.
私人银行客户服务营销论文范文第5篇
一、推动金融服务产品业务创新
农商银行在市场反应力方面迅速, 同时可以获得地方上的很多支持, 因而能够在金融服务营销方面获得一定的优势。但是现如今商业银行在金融服务创新力度方面在不断加强, 并且大力提倡推动特色场景和业务的发展, 实现综合化的服务, 以便满足客户不断增长的金融服务需要。在这样的情况之下, 假如农商银行不能够利用这样的创新发展趋势和实际要求的话很容易被市场淘汰, 也难以为农村经济发展提供支持。所以在这样的背景之下, 农商银行需要改革金融服务营销模式, 而改革营销模式的前提条件是要促进金融服务产品和业务的创新, 确保各项服务与群众的需要相符, 以便拓展市场营销渠道, 扩大各项服务与产品的影响力。在信息化市场环境之下, 电子金融服务的需求量逐步增多, 也是金融服务改革的重要趋势。农商银行要看到这样的营销契机, 在自身的金融服务方面进行创新, 提供新型服务以及金融产品, 比方说发展电子业务, 如发展社区银行、手机银行、微信银行等。在电子银行业务推出之后, 可以将线下和线上的银行服务整合起来, 使得个人以及企业均可以获得个性化服务, 便捷满足用户的实际需要, 同时在一定程度上缓解柜台工作压力。
二、加强市场细分明确目标市场
市场营销是农商银行金融服务发展以及拓展延伸的重要路径, 在农商银行的可持续建设方面发挥着至关重要的作用, 而在市场营销当中市场细分发挥的作用是非常显著的。所谓市场细分, 是营销人员利用需求差异因素将某个整体市场消费者划分成拥有差异化需要的群体。在实施了市场细分工作之后, 农商银行能够更加深度全面的掌握不同客户群体的实际需要以及他们需求的满足情况, 把握好目前商业银行发展市场的整体环境, 以便抓住机遇找准目标市场, 设计和实施科学性强的营销策略, 从而赢得市场优势, 扩大市场占有量。农商银行需要将市场细分作为营销模式创新改革的基础, 以确定和把握好目标市场为宗旨, 让不同客户群体的差异化需求得到满足。比方说, 农商银行可以对服务辖区当中所有的客户情况展开细致调研, 并根据实际状况把整个市场分为不同层次:第一层次为经济活跃, 金融服务需求强烈, 同业竞争情况突出;第二层是为经济比较活跃, 金融服务需求比较旺盛, 同业竞争情况比较激烈;第三层是使经济不够活跃, 金融服务需求相对较少, 同业竞争小。在细分好市场之后, 农商银行则着手掌握客户需要, 结合银行经营方法、营销力量、金融产品等的具体情况明确服务对象, 选定目标市场, 实施营销战略。
三、规范金融服务产品定价策略
在全面推进金融改革的进程中, 客户对于商业银行金融服务以及相关产品的需求也有所提高, 其中也特别涉及到了金融服务产品定价的问题。农商银行的发展时间相对较短, 对于当前的整个利率市场缺乏敏感度, 因而难以有效应对成熟定价机制, 进而影响到农商银行的整体利润。所以, 农商银行要想推动营销工作的发展就必须正式产品定价策略的合理应用, 立足实际, 构建合理科学的定价机制, 提升客户满意度, 拓展银行发展空间。第一, 重视服务定价策略, 从根本上改变思想认识, 坚持以市场为导向, 以客户为核心的理念, 明确价格是农商银行生存进步的大事。第二, 改革定价模式。在对产品与服务进行定价时, 要改变过去单一化的定价模式, 必须综合分析融资成本、监管部门对银行业务收费项目的要求、客户忠诚度, 同业竞争情况等。第三, 完善成本核算。农商银行在定价方面必须改变模仿他行的状况, 提升财务以及成本核算能力, 明确业务和相关产品项目的成本与利润, 找到成本与利润的平衡点。
四、打造综合素质过硬营销队伍
农商银行金融服务营销工作的实施会直接关系到银行的生存与前景, 而在整个营销模式的运行当中, 营销工作队伍发挥着不可替代的作用。营销队伍的整体素质会直接影响到营销工作的质量, 所以加强对营销队伍的教育培训力度是至关重要的。第一, 对营销机构进行合理设置, 同时做好相关岗位的安排, 并根据岗位需要配备相应工作人员。其中需要特别注意构建动态调整的人员编制长效机制, 对各工作人员的配置情况进行科学调控, 对网点营销团队进行发展, 并打造具有合理分工、明确权责和能够协调合作的营销管理系统。这样工商银行不同的营销团队可以专门针对不同类型的客户, 对他们实施产品营销以及客户关系维护。第二, 加大对营销队伍综合素质的培训力度, 不断锻炼他们的专业技能以及营销素质, 同时注意拓宽人才引进的渠道, 完善人才培训机制, 增强他们的整体工作活力, 确保营销队伍工作价值的发挥。
当前新农村建设工作正在如火如荼的进行, 而在农村的发展过程当中离不开资金的支持。农商银行在推动农村经济建设方面发挥着重要作用, 可以给中小型企业提供资金方面的支持, 同时也能够给广大群众提供更加贴心和优质的金融服务, 满足他们的实际需要。农商银行在发展进程当中受到诸多限制条件的影响, 在市场营销模式的选择与应用方面还存在一定问题。农商银行要立足实际拓展以及创新金融服务营销模式, 有效改善营销质量。
摘要：随着互联网金融的迅速发展, 商业银行的竞争压力逐步增大, 在市场经营发展中的难度也在不断提高。为了有效适应新形势, 免于被市场淘汰, 必须对金融服务的营销模式进行大力创新和完善, 以便获得可持续性发展。当前农商银行受到的冲击是十分显著的, 所面临的竞争对手也在不断的发展壮大, 这就需要农商银行对金融服务的营销模式进行有效改变, 提升市场营销的整体效果。
关键词：农商银行,金融服务,营销模式
参考文献
[1] 笱永峰.我国商业银行信贷营销问题所在和改进措施[J].现在商业, 2016, (26) :89-90.
[2] 袁园.城市商业银行对中小企业的金融服务研究[J].时代金融, 2017, (5) :3-5.
私人银行客户服务营销论文范文第6篇
摘 要：伴随着我国金融服务行业不断完善和健全，银行业的逐步开放，整个金融市场的不断发展，都为私人银行提供了更加良好的发展机遇。本文以我国私人银行业务发展作为研究对象，旨在通过对私人银行业务发展过程中存在的问题进行深入剖析，并提出对完善私人银行业务发展的建议。
关键词：私人银行 业务 问题 对策
一、我国私人银行业务发展存在的问题
1.现行法律制度不完善。现在我国银监会还没对私人银行业务制定出明确的规章制度，只有2005年颁发的《个人理财业务管理办法》与2009年颁发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，根据这两个通知，商业银行可以针对具有一定投资经验、风险承受能力较强的高资产拥有人群提供私人银行业务，并且不调整其原来的投资方向，但是对私人银行投资领域并没有做出明确的规定。现行规章制度存在欠缺，所以应该把原有规章制度更加精细化，更加量化。
2.分业经营模式受限。根据我国《商业银行法》的规定，当前我国的商业银行无法从事资产管理业务，大大的阻碍的私人银行业务发展的脚步，比如我国商业银行无法涉及保险，证券等行业，导致商业银行只能在有限的空间内为客户提供一定的金融服务和金融产品，阻碍了商业的综合业务发展。一般地，由基金公司或者信托公司，它们发行的产品为私人银行客户提供资产管理，这样会导致其他问题。私人银行无法获取高收益的产品费，只能获取很低的手续费，导致盈利能力持续降低，在不是充分全面具体的对产品进行了解后就为客户推荐理财产品和提供理财服务，导致了客户经理存在权责利不一致的情况；私人银行业务发展的信托类产品可能与客户的风险偏好不一致，存在信息不对等现象，业务创新能力受到极大的限制；为客户提供定制的金融产品方面存在较大的局限性，无法将不同产品组合售卖。
3.私人银行业务同质化严重。当前我国共有二十多家商业银行开展私人银行业务，但是业务同质化现象较为严重。大多数私人银行产品与债券、信托或股市挂钩，类似于贵宾客户的理财产品，从10万元到100万元不等设置起购点，收益率相对提高0.5%。由于缺乏本质上的创新，再加上大多数私人银行客户并不具备足够的金融知识，并对自己的投资产品也缺乏积极了解的意向，客户经理只能为客户推荐一些具有普适性的产品，因为可以节省调对复杂产品结构、风险等方面的解释时间。基于这种情况，业务缺乏种类创新，并受到宏观金融政策的限制，私人银行业务的开展更多的是以数量来弥补质量方面的缺陷。
4.目标客户需求不明。私人银行客户经理在维护客户关系的时候，对于高净值客户的投资取向、目标等内容并没有进行深入挖掘，往往只是进行简单的客户关系维持，而有效的沟通是为了通过片段式的信息来整理出不同客户的独特需求。当前客户经理与客户接触过程中更多的是为了维持合作关系，获取好感。
5.缺乏高端人才。私人银行业务针对高净值人群提供定制化服务，因此其服务团队必须由高端人才组成，当前国外私人银行人才主要来源于企业的高级客户经理，或者本身就是高净值客户，这两类人具有较强的专业知识，并且对高净值人士的金融需求较为了解，能够贴近客户提供服务。反观我国，私人银行客户经理年龄集中于40岁左右，大多是银行内部的个人经理，在年龄上虽有一定的人生阅历，可是也有缺点，他们与高资产拥有人士的交流存在代沟，也缺乏一定的创新能力，所以应丰富产品经理团队年龄，专业的多样性，才能更好的取长补短。
二、我国私人银行发展建议与对策
1.商业银行内部调整。（1）细分客户群体、完善服务方式。经过十年的发展时间，当前商业银行私人银行业务受到更多高净值人士的关注，因此未来商业银行应当进行内部调整，不再以产品为中心，而应当以客户为中心，对客户群体进行细分，为不同客户提供私人订制的金融或增值服务，有效增强私人银行的核心竞争力。对客户群体进行细分，可以结合客户的职业、财富来源、风险偏好等方面因素，对高净值客户进行不同的区分，对不同类型的客户予以不同的定位。在客户群体细分的基础上，提供个性化与量身定制的服务。从当前的形势分析，私人银行应当进一步加大研发能力，通过对不同类型的客户进行细分，提供相适应的增值产品与服务。（2）加强业务创新。第一，对普通零售银行产品服务进行优化。包括货币市场管理账户、强化信用卡融资便利等方面；第二，完善资产管理服务，根据不同客户的风险偏好与资产平衡需求，提供不同类型的风险资产组合，为客户提供全权委托投资或顾问服务，涉及信托、税收计划、不动产计划等方面；第三，提供衍生工具、不上市的证券交易、国际股票基金等多种专业化高端产品，满足知识水平相对较高阶层的需求；第四，咨询顾问服务。以金融知识较为丰富的客户作为咨询服务对象，为其提供各种数据与投资研究方案，将客户的相关信息转化为投资机会，这也是银行服务能力增强的关键；第五，加强新产品设计，具体如拓展金融产品范围、丰富投資工具。（3）培养专业化人才。通过人才引进的方法，能够快速有效的组成一支对理财具有高敏感度的私人银行业务客户经理队伍，并未后备人才的发展提供时间。特别是那些具有国内生活背景与海外投资管理经验的人才，能够对私人银行业务开展起到推波助澜的作用。在此基础上，应当逐步培养本土私人银行客户经理，引用人才的方式固然快速，但是存在适配度低，不适应我国商业银行发展的现状，所以私人银行主要应注重建立自己的理财规划师队伍，对理财人员进行有规划，有目标的培养金融。在培养方式上，应注重理论与实践的结合，开发模拟软件，时时进行模拟操控，须克服现行培训体系中未根本解决的一些弱点，比如单纯学习理论数据，照搬国外经验等。
2.改善私人银行外部监管。（1）制定私人银行管理办法，明确私人银行的地位。2014年我国银监会已经委托三家银行研究制定私人银行监管管理办法，当前我国存在《银行财富管理中心及私人银行业务交易管理办法》，对私人银行、私人银行客户、高端客户等做出一定的规定，但是对私人银行经营范围、风险控制、系统与业务细则等多个方面缺乏明确的规范要求，对持牌机构的私人银行和非持牌机构的私人银行的准入标准没有做出区分，限制私人银行能向专业化服务发展。因此，针对这些不足，应当制定更加明确的私人银行管理办法，制定量化的法律法规，让金融市场有法可循，有法可依，明确私人银行的合法地位，才能更好的让人们接受私人银行，也能更好的为私人银行的发展开辟出合法的宽阔道路，让私人银行的发展更畅通无阻。（2）适当放宽经营限制，促进私人银行的业务创新。在我国私人银行业务的发展中，监管部门也充当着重要的角色，并不应该像字面意义上的监控和管制，正如现在我国提倡的简政放权，管理和服务并存的理念一样，应当将管理和激励并举，才能帮助私人银行业务更好更快的发展。在制定明确法律法规，明确私人银行法律地位后，应当适当放宽对私人银行业务的经营限制，避免手伸的过长，干预的过多，鼓励其进行合理创新。
三、结语
我国私人银行业务还需要进一步完善和发展，与国外银行成熟的私人银行业务相比，还是存在一定的差距。因此本文将从私人银行的基本概念与特征展开研究，对我国私人银行业务发展存在的问题及原因进行理论与实际的深度剖析，并提出相应的解决方法，希望对我国私人银行业务未来前景研究有一定的借鉴意义。
参考文献：
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