互联网理财平台协议范文第1篇
委托方：(以下简称：“乙方”)
根据《中华人民共和国合同法》及相关规定，双方经过友好协商，本着“重合同、守信誉、平等、自愿”之原则，就项目融资中介代理服务达成如下协议：
一、 甲方有偿为乙方项目融资服务，根据项目投资所需要人民
币
与资金方进行融资洽谈协调，提供有偿引资信息咨询服务。
二、甲方有偿融资服务收取费用的方式如下：
1、甲、乙双方在自愿共赢的协商下，就有偿融资服务费用的收取方式达成如下协议：
2、甲方前期收取乙方中介服务费用万元，作为乙方与资金方对接洽谈协调费用。
3、受资金方的委托、甲方收取乙方前期费用万元，作为资金方的操作费用(含交通费、通讯、住宿、各种补贴等)
三、乙方对自身项目的可靠性、真实性、合法性负责，并能积极提供相关合法手续，项目引资洽谈后乙方与资金方达成任意形式的合作内容，甲方不承担其中的任何经济责任和法律责任。
四、乙方项目引资款到达乙方帐户后，乙方自愿同意支付融资款总额1%的信息咨询服务费，并于到账后三日内按时足额的将款汇到甲方的帐户。
五、违约责任及义务：
①、甲方收取的前期费用，如因资金方的自身原因，不能履行正常的操作程序，没有真实合法的资金到达协议达成的银行时，甲方负责退还前期费用(但中介服务费用，不予退还) ②、由于乙方的项目合法性、真实性及各种资料不齐备等自身原因造成资金方的操作程序不能正常进行，资金不能按协议约定的进行时，甲方收取的前期费用，不予退还。
③乙方在收取资金方的资金款后三日内不能将融资款总额2%的信息咨询服务费按时汇入甲方帐户的，甲方除按法律追讨信息咨询服务费外，并追究乙方3%的违约金。
六、本协议一式二份，甲乙双方各执一份。自签字(盖章)之日起立即生效。如发生争议，双方按协议条款协商解决。协商不成，依法向北京人民法院起诉。
甲方：乙方：
代表人签字：代表人签字：
互联网理财平台协议范文第2篇
一、互联网理财对商业银行理财业务的影响
(一) 倒逼商业银行拓宽理财种类, 推出类互联网理财产品
面对互联网理财的规模扩张, 各家商业银行开始积极拓宽自身的理财产品种类, 设计“宝宝”类产品, 吸引投资者, 不再局限于仅向客户推荐自营的理财产品。新产品的设计一方面打破传统商业银行的购买起始限额的“门槛”要求, 另一方面也是学习互联网理财的流动性与便捷性, 以期为客户提供优质的服务体验。
以中国银行为例, 其通过与大成基金、广发基金、中银基金、嘉实基金等公司的深度合作, 开发出独立于自营理财和代销基金的“易商理财”直销业务, 为个人客户提供了全流程在线余额理财服务, 向个人客户提供高收益、高流动、低门槛的优质网络金融产品。
同样的, 建设银行推出“速盈”产品, 同样具备低门槛、高收益的特点, 暂仅对接建信基金的建信现金添利货币基金产品, 具备自动买入功能, 但目前还无法实现即时赎回和跨行直销。根据建设银行对“速盈”产品的介绍, 未来将继续增加对接的货币基金种类, 最终向着互联网化的“宝宝类”现金管理产品的方向发展。
(二) 倒逼商业银行创新自营理财产品
除了拓宽理财产品种类, 设计“宝宝类”产品外, 商业银行也在借鉴互联网理财的优势, 积极创新自身研发的理财产品, 提升客户购买体验。
例如, 工商银行推出了7×24小时的e灵通理财产品, 可以实现7×24小时赎回资金实时到账。客户无需再考虑交易时间, 无需再等待, 随用随赎, 实现最大化投资理财效率。工商银行还推出了货架式“三利”理财产品, 即稳利、增利、尊利产品, 客户每个工作日均可以购买, 持有一定时间后可以随时赎回, 给客户带来灵活便捷安心的理财产品配置方式。中国银行开发出理财产品组合购买功能, 即利用现金管理类产品—日积月累日计划与固定期限类产品进行组合购买, 可以使客户在固定期限类产品募集期中也能享受日积月累日计划的高收益, 提升了客户资金的使用效率。中国银行围绕中老年客户的需求, 研发出3年期和5年期每月分红型产品, 客户一次性购买产品, 锁定了长期收益, 每个月还能拿到固定的分红资金, 可用于再投资、养老、子女教育、生活费等支出。
二、基于互联网环境的商业银行理财业务发展策略
(一) 转变营销观念, 加强宣传创新
长期以来, 商业银行受帕累托“二八定律”影响, 主要服务于占有80%社会财富的20%的客户, 觊觎通过发展中高端客户提升银行自身的盈利水平。但从中小客户角度来看, 商业银行这种嫌贫爱富的服务模式并不值得认可。
互联网理财诞生以来, 凭借其普惠金融的服务理念, 完全打破了“二八定律”的影响, 主动将服务惠及社会各个阶层, 满足各式各样的投资者需求, 而传统商业银行的中高端客户仅仅是互联网理财服务对象中的一小部分。互联网理财在普惠金融方面, 已经走到了商业银行的前面, 吸引分散的“长尾客户”群体, 优先于商业银行开发了这类客户, 抢占了市场。以往商业银行认为“长尾客户”资金实力不足, 故对其服务意识始终得不到提升, 往往希望用低廉的成本从他们手中吸收存款, 以提升银行的息差收入。而互联网理财的出现使“长尾客户”拥有了购买理财产品的机会, 并通过降低门槛的方式将购买理财产品这种投资活动变得更加简单可行。依托互联网理财, “长尾客户”在投资过程中也逐渐形成了新的投资意识和习惯。
(二) 打破传统营销观念, 优化宣传模式
商业银行出于存贷比率、资本充足率的考虑, 往往会将普通存款业务设置为绩效考核的主要导向, 造成营业网点过多营销存款, 只考虑利息收入, 不顾及非利息收入的情况。随着利率市场化的不断推动, 商业银行息差却不断收窄, 传统的银行存款业务在资本市场已逐渐失去竞争力, 伴随信息传递速度与日俱增, 单纯地营销存款势必不可持续发展。每年0.35%的活期存款利率必定无法与平均年利率约4.00%的低风险货币基金 (2017年末货币基金平均年收益率) 相抗衡。银行通过耗费巨大的人力物力进行存款营销, 一旦存款客户接收到同业低风险理财产品或是互联网理财产品的信息, 打破了原有信息不对称的状况, 投资者将极有可能放弃原有存款意图, 转向同业或互联网理财, 同时会因商业银行未向其推荐优于存款的理财产品而感到失望, 最终不仅流失存款, 更失去了客户, 单纯营销存款将得不偿失。
摘要：由于互联网理财重视客户体验、重视中低收入客户群体、拥有专业的营销方式和广告宣传模式、善于应用大数据分析模式, 致使商业银行理财业务的服务能力和客户体验效果相对下降, 目标客户群被分流。银行理财营销宣传模式被迫发生改变, 开始对客户体验提起重视并建设商业银行自己的互联网销售渠道。在理财产品的设计方面, 互联网理财具有产品种类多、风险覆盖面广、面向的客户群大的优势, 吸引了大量客户投资。因此本文结合互联网理财发展规模、商业银行的利润以及消费市场支付手段变革等多项实证案例以补充说明互联网理财对商业银行理财业务带来的影响。
关键词：银行理财,互联网理财,客户体验,大数据
参考文献
[1] 陈一洪, 2015:《商业银行理财业务现状及转型路径探析》[J], 《银行业经营管理》第9期
[2] 冯娟娟, 2013:《互联网金融背景下商业银行竞争策略研究》[J], 《现代金融》第4期
互联网理财平台协议范文第3篇
2014年，人们理财的选择会越来越多，而互联网理财为投资人带来的较高收益让不少市民很是心动，但是面对花样繁多的互联网理财产品，大家也产生了选择困难。本文中整理了一些主要的线上金融理财产品和互联网理财产品的衡量标准，供投资人参考。
互联网理财产品的衡量标准
收益率：这是人们进行投资理财时最看重的一项指标。评估基金型互联网理财产品的收益多是按惯用的7日年化收益率衡量，其波动性较强。
流动性：汇富宝等互联网理财方式的资金流动性较大部分银行理财产品要强。部分产品不仅可以随时赎回，其流动性与活期存款相差无几。
手续费：目前余额宝等理财产品对用户实行的是零手续费服务，而汇富宝等通过网络借贷实现的理财方式则大多收取投资人利息收益的10%作为服务费。主要的互联网金融理财模式
货币基金：
余额宝等互联网时代的新型货币基金不仅购买方式便捷，在各自平台上注册账号后和自己的银行卡绑定就可以购买;而且安全性都比较高。但是，收益状况一般。
P2P网贷：
P2P(peer-to-peer)网贷是指借贷双方通过网贷平台互相借贷，投资人从中获得利息收益。通过P2P网贷投资理财方便快捷、手续简单、收益较高，投资人可以根据自己的情况选择不同的平台。
P2C理财：
互联网理财平台协议范文第4篇
2、试论网上银行的基本特性
3、从中外差异看“全面”理财
4、个人理财求新求变不断成长
5、个人理财市场百花齐放
6、关于银行理财收益率的调查报告
7、我市理财规划师技能型人才的培养
8、中美商业银行个人理财业务比较及创新性研究
9、海外个人理财注重“量身定做”
10、以市场为导向的应用型高校金融学专业特色课程群的改革
11、现代金融市场运作模式下的商业银行个人理财业务发展战略
12、我国金融机构开展个人理财服务的研究
13、《个人理财》课堂教学中学生创新能力的培养
14、随手记:卖软件还是做平台?
15、金融开放条件下中资银行的发展战略
16、失地农民理财能力研究
17、我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策研究
18、商业银行的消费金融服务创新
19、土豪，到网上放个贷？
20、商业银行个人理财业务存在的问题及对策
21、中国银行个人理财业务发展SWOT分析
22、互联网背景下县域农民个人理财问题研究
23、基于三全育人视角大学生金融素养培育融入《个人理财实务》课程教学模式探索
24、国内外互联网保险发展比较及其对我国的启示
25、互联网金融背景下理财业务发展探索
26、商业银行个人理财业务的创新研究
27、商业银行个人理财业务的风险及管理
28、“理财直播”应重视合规风险
29、我国第三方理财发展探讨
30、交通银行河南省分行个人理财业务发展状况
31、我国商业银行理财业务的发展及趋势
32、浅谈商业银行体系下个人理财业务的发展策略
33、个人选择投资理财的策略分析
34、规范发展商业银行个人理财业务的建议
35、大型国有商业银行个人理财产品的研究
36、基于“互联网＋”的“个人理财”双语课程教学优化设计
37、监管新规出炉互联网保险难“任性”
38、对于我国商业银行个人理财业务发展的建议
39、新形势下我国农村地区理财问题研究
40、解码互联网保险生长路线图
41、商业银行个人理财现状研究
42、青年理财 让自己更值钱
43、基于商业模式理论对平安银行互联网金融业务现状研究
44、4招，只吃收益，不吃亏
45、互联网金融模式及风险监管思考
46、关于区块链保险服务创新项目
47、互联网金融的两条路径及发展空间分析
48、浅议银行个人理财业务
49、新华保险：重磅推出“金彩一生”
互联网理财平台协议范文第5篇
投融贷CEO认为，P2P网贷不能背离金融本质，从业者目前已和监管层达成共识，无论是否接受银监会监管，还是出台四条红线，亦或建立行业协会管理，其实都是敦促P2P网贷往金融本质上的回归。P2P网贷在具体经营中，必须有一个规范化运作的意识，时刻谨记监管部门为网贷平台划出的四条边界：一是明确平台的中介性质，二是明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池(如有的网站推出各种聚集资金后在投项目的理财计划)，四是不得非法吸收公众资金。
记者调查发现，基于对这一监管精神的深入理解，投融贷P2P网贷平台从筹建到正式上线，一直是按照纯撮合资金借入方与借出方平台进行运营流程设置，不接触资金，引入第三方支付机构对借出人的资金进行监管，让P2P网贷阳光化透明化操作。
互联网理财平台协议范文第6篇
一、互联网金融与传统理财的联系
传统理财在观念上与现代理财观念便存在一定差别，传统理财观念中对于资金的流动关注较高，哪些资金流动性高、稳定性差的一般不被大众所信赖，所以传统理财一般更加趋向于信任具有国家保障、政府支持的金融企业或产品。因此传统理财大部分通过银行理财的方式达到理财目的，也有通过证券公司、投资公司等进行理财的方式，但由于其存在风险性，且风险因素较高，所以一般不占据较大份额。互联网金融是在传统理财基础上形成的新的金融行业应用技术，其以互联网结合信息处理的技术优势提高金融行业信息处理效率，相较于传统理财中的银行，在理财成本上更低，也更加具有社会影响力与冲击力。所以从互联网金融与传统银行理财两个角度上看来，互联网金融的发展对银行业务开展与绩效提高都有很大的影响，其不仅是金融行业内技术的创新，也是金融行业整体性的创新，是促进金融行业升级与进步的一大措施。所以在互联网技术与新型技术手段不断成熟与发展的当下，传统理财行业需要积极转变经营方式与理念，可结合互联网金融形成新的、综合性的经营方式，为金融行业形成新的发展渠道，促进金融行业的可持续发展。
二、互联网金融与传统理财的利弊分析
互联网金融与传统理财都有其自身的优势，同时也存在一定不足与劣势，这对于互联网金融与传统理财的发展都形成一定局限性，而金融行业与金融市场、金融环境的发展不可停滞，所以在互联网金融与传统理财受到极大关注的当下，我们更需要对其利弊进行分析，从而提高互联网金融与传统理财中多种金融手段的应用效果。
互联网金融的优势分析。互联网金融是互联网与金融行业相结合而得来的，在网络化环境普及率较高、信息技术应用范围广泛的当下，互联网与金融行业的有效结合能够让更多人认识金融行业，推动金融行业的发展。互联网金融的诞生本身具有多种优势，包括其具有很强的信息处理与分析能力、能够获得海量的信息资源、能够形成较高的客户黏度、具有较强的创新性。互联网金融借助互联网技术，在信息的获取与信息处理、分析上形成了独特的优势，其相较于传统理财、传统金融手段在多样化信息的获取中具有便捷性，能够快速获得海量信息资源，应用于金融环境中，形成信息的集成与分析，从而为互联网金融提供有利信息资源，给互联网金融形成良好推动力。
另外，互联网金融给我们的生活提供了便利性，其在互联网平台上形成多种产品，并能够采用多种方式形成支付服务，这种不断地创新方式吸引了当下许多分式，在用户普及率与用户服务上都较高，从而也形成了较高的客户黏度，能够不断吸引用户。最后，互联网金融采用的是线上经营模式，其在规模上不受时间与空间限制，所以规模较大，边际成本较低，盈利也更为便捷，能够发掘许多零散用户，并且通过互联网的信息集成优势为用户提供更多个性化的投资方案或产品。并且互联网金融在互联网技术、信息技术等不断更新与完善的基础上也不断实现创新，这能够进一步提高互联网金融的创新优势，为金融行业形成更多新的发展机遇。
互联网金融的劣势分析。互联网金融依靠的是互联网环境，其凭借着互联网环境的多种优势，在及时性、便捷性与广泛性上都得到了保障，但也需要注意到互联网环境中存在的多种局限性因素，其可能影响互联网金融的稳定发展，例如互联网的隐私性保障、网络环境法律约束力、政策保护力等，在这类因素上，传统金融模式提供的保障更高，安全性更强，而互联网金融还需要进一步完善与优化自身的缺陷与不足，避免由于互联网环境的劣势造成互联网金融劣势的扩大化。另外，互联网金融的准入门槛并不高，在互联网金融获得良好发展优势时，其参与者增多，金融主体也不断增加，许多中小企业以互联网金融模式发家，在资金实力与风险管控能力上较差，这给互联网金融的发展也形成了一定的风险影响，更会造成大众对于互联网金融的不信任与质疑。
传统理财的优势分析。互联网金融是在传统金融基础上发展而来的，其在应用多种新型技术手段的同时也应用了传统金融的经营理念与发展模式，去粗取精。这实际上也告诉我们，传统理财尽管在当前社会环境中的重视减弱，但其本身依旧是存在许多优势的，其在长时间历史的洗礼在保留了自身的特点与优势，这是互联网金融需要学习的地方。传统理财的优势在于其资金管理与信用影响力两个方面。传统理财在方式与措施上都具有实体性，人们对于自身的理财资金看得见摸得着，且类似银行理财等都具有良好的信用度，给大众建立了信用品牌效应，在政府信用支持与政策监管的基础上，人们对于传统理财的信任度是较高的，而互联网金融的资金流向与资金管理能力并不被大众所认识，其没有公开化、透明化，这就形成的一定的发展局限。另外，传统理财的经营模式经过了长期的变革与发展，已经成为具有稳定性的经营模式，其风险管理能力不断增强，给传统金融行业形成了很好的风险管控经验与管控质量，很好的保障着大众投资理财的安全性。更重要的是，传统金融行业中，类似银行其在自身资本上是比较雄厚的，能够形成良好的资本保障，大众在以传统理财方式进行投资或理财时更具有保障。
传统理财的劣势分析。传统理财之所以与现代金融行业、理财模式相区别，证明其存在许多劣势，而这些劣势造成传统理财的现代化模式不深入，难以适应现代化发展需求或环境。首先，传统理财在创新性上不高，相较于互联网金融能够海量收集客户需求与信息资源进行更新替换，传统理财在金融业务、理财产品上的更新并不及时，造成其发展的滞后性。其次，传统理财在规模上较为集中，忽视了零散用户，也形成了较多局限性。传统理财以线下模式发展，其受到时间与空间的限制，在客户沟通与理财分析上也需要面对面交流，这实际上造成了许多资源的浪费与闲置，失去了便捷性，从而造成许多客户的流失。最后，传统理财忽视了现代化市场的需求，没有与市场相结合。传统理财建立于金融行业基础上，其通过满足用户理财需求形成金融市场与金融环境，但现代化市场更加需要融合，传统理财一味重视自身发展忽视市场需求，没有与现代化理财观念与方式相结合，造成其脱节于现代化市场需求，难以形成良性发展。
三、互联网金融与传统理财的未来发展趋势
互联网金融是现代化金融行业发展的一种新型趋势与理财观念，其结合了现代化市场对于金融环境的需求，形成了需求性的融合，收集了许多原本不参与理财的零散用户信息，借助互联网技术优势形成了新的金融环境与市场，既扩大了金融行业的发展面，也提升了金融市场的发展优势。相较于传统理财，互联网金融确实具有一定优势，但其也存在明显的劣势，其不如传统理财具有较高的信用保障，在资金、信用度与风险管控质量等多个层面还存在不足。因此，互联网金融与传统金融的结合应受到更多的重视，只有二者间形成优势互补，取长补短，才能够真正发挥出金融价值，给大众形成新的理财理念，为金融市场形成新的发展契机，更促进金融行业的可持续发展。
结束语：
互联网仅与传统理财在优势与劣势上都有较为明显的体现，为了能够促进金融行业发展，更需要结合其优势进行互相补充，摒弃劣势与不足。当前互联网金融与传统理财的结合已经得到了较多实践，许多银行、券商开发线上理财产品，借助互联网金融环境形成理财新措施，这也给用户提供了更多新的投资理财途径，有利于金融行业的持续稳定发展。
摘要：在互联网技术、信息技术、数字技术等多种技术手段快速发展的当下，人们对于技术的应用更加娴熟。互联网金融借助多种技术优势形成新的理财途径，其与传统理财相比在便捷性、及时性与创新性上都更高，给大众形成了新的理财观念。传统理财在方式上多样，也具有自身发展优势，但在当前社会环境中，互联网金融受到更多重视。为此，文章就互联网金融与传统理财间关系与利弊进行分析，并对互联网金融与传统理财的未来发展进行探讨。
关键词：互联网金融,传统理财,利弊分析
参考文献
[1] 李博佳，孙慈雨，李禹萱.新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析[J].现代经济信息，2019,(05):340.
[2] 张秋，朱翠华.传统商业银行的互联网化转型研究[J].财会月刊，2018,(21):157-162.
[3] 虞玲江.互联网金融理财产品的发展策略探讨[J].现代营销(下旬刊)，2018,(09):44-45.